1、第四章 政策性銀行法,第一節概述,一、政策性銀行的概念及特征,1、概念 指由政府創立、參股或保證的，不以盈利為目的，專門為貫徹、配合政府經濟政策或產業政策，在特定的業務領域內，直接或者間接地從事政策性融資活動，充當政府發展經濟、促進社會進步、進行宏觀經濟管理的專門金融機構。是承擔政策性銀行業務的銀行,2、特征,(1)政策性銀行的創立 多由政府創立、參股或保證，以政府為后盾，與政府保持著密切的關系,(2)政策性銀行的性質,不以盈利為目的，而以追求社會整體效益為依歸。貫徹、配合政府的社會經濟政策或意圖,(3)政策性銀行的業務范圍,具有確定的業務領域和服務對象，一般都是專業性或開發性的金融機構。這些

2、銀行的業務領域主要是農業、住房業、進出口貿易、中小企業、經濟技術開發等基礎部門或領域,(4)政策性銀行的融資原則,首先，在融資條件或資格上，要求其融資對象必須是從其他金融機構不易得到所需的融通資金的條件下，才有從政策性銀行獲得資金的資格；,其次，它主要或全部提供中長期信貸資金，貸款利率明顯低于商業銀行同期同類貸款利率， 再次，對其他金融機構給予償付保證、利息補貼或者再融資，從而支持、鼓勵和推動更多的金融機構開展政策性融資活動。,(五)政策性銀行的立法,政策性銀行一般實行單獨立法,二、政策性銀行的分類,按照活動范圍可以劃分為全國性的政策性銀行和地方性的政策性銀行,2按照組織結構可以劃分為單一型和

3、“金字塔”型政策性銀行。單一型是指只有一家機構，無分支(成員)機構的政策性銀行；“金字塔”型是指由一個總機構領導的、具有不同層次的會員或分支機構組成的呈金字塔型的政策性銀行,3按照業務領域(服務對象)可以劃分為農業、中小企業、進出口、住房、經濟開發、基礎產業、主導產業，以及環境、國民福利等政策性銀行,三、政策性銀行的地位,（一）政策性銀行與政府的關系 1政府是政策性銀行的堅強后盾，并依法對其進行監督管理和行政領導；,2政策性銀行為政府經濟政策、產業政策、社會政策服務，是政府發展經濟、進行宏觀管理、干預經濟活動的有力工具。,各國關系 1依附型。這一類政策性銀行的資本金由政府全額提供，營運資金也在

4、一定程度上依賴于政府，盈余需繳存國庫，銀行官員全由政府任免，銀行自主權極小，政策性色彩相當濃厚。經濟落后和發展中國家的政策性銀行往往如此，我國的政策性銀行也屬于此類。,2相對獨立型。在這一類政策性銀行中，政府僅提供部分或全部資本金，而營運資金由政策性銀行自籌，銀行官員由選舉或推舉產生，盈利不繳存國庫，業務經營具有相對獨立的自主權。,3中間型。這類政策性銀行介于依附型與相對獨立型之間。政府的控制主要表現在：由政府或議會任命董事長，參加由各方面代表組成的董事會。由董事會決定銀行的經營方針與政策，經營活動也有較大的自主權。發達國家的政策性銀行多屬此類,（二）與中央銀行的關系,1從資金方面而言，中央銀

5、行向政策性銀行提供再貼現、再貸款或專項基金，構成政策性銀行的資金來源之一。,2從人事管理來看，中央銀行和政策性銀行實行人事結合。政策性銀行的董事會或其他決策機構、監事機構中有中央銀行的代表，中央銀行的決策機構中也有政策性銀行的代表，這樣便于兩者的協調與配合。,3從法定存款準備金的繳納來看，一些國家的政策性銀行仍需向中央銀行繳納存款準備金。如比利時的國家工業信貸銀行、國民職業信貸銀行等政策性銀行都應在比利時國家銀行存款，保持一定比例的存款準備金。,(三)政策性銀行與商業銀行的關系,1平等關系。政策性銀行與商業銀行在法律地位上是平等的。前者依法享有某些優惠待遇，但并無凌駕于商業銀行之上的權利，否則

6、就會構成對商業銀行利益的侵犯,2互補關系。商業銀行構成一國金融組織體系的主體，承辦絕大部分的金融業務，而政策性銀行則承辦商業銀行不愿辦理或不能辦理的金融業務，在商業性金融業務活動薄弱或遺漏的領域開展活動。兩者之間形成主輔、互補而非替代、競爭的關系。,3配合關系。許多政策性銀行因受分支機構缺乏的限制，其政策性業務的開展是間接的，即通過商業銀行轉貸給最后貸款人。并且，政策性銀行對商業銀行從事的符合政府政策要求的業務活動給予再貸款、利息補貼、償還擔保等鼓勵與支持，在業務上進行一定的監督。故兩者之間又有一定程度的配合。,(四) 與服務對象之間的關系,1信貸關系。各國政策性銀行一般都以直接或間接的方式向

7、其業務對象提供貸款，并且貸款占整個業務量的比重不斷上升，從而與業務對象之間形成信貸關系。,2投資關系。政策性銀行認購投資對象的公司債券或參與股本，與投資對象直接形成投資關系。政策性銀行通過投資關系體現出政策性銀行的倡導性，表明政府的政策意圖和產業取向。,第二節政策性銀行的主要職能,政策性銀行既有商業銀行的一般職能，也有商業銀行所不具有的職能，即特殊職 能,一般職能：金融中介職能,政策性銀行通過其負債業務，吸收資金，再通過資產業務將資金投入到所需單位或項目，從而擔負起金融中介的職能，實現資金從貸出者到借人者之間的融通。,特殊職能,一、倡導性職能 政策性銀行以直接的資金投放或間接地吸引民間或私人金

8、融機構從事符合政府政策意圖的放款，以發揮其首倡、引導功能，引導資金的流向,二、補充性職能,政策性銀行的金融活動補充和完善以商業銀行為主體的金融體系的職能，彌補商業銀行金融活動的不足。主要表現在：對技術、市場風險較高的領域進行倡導性投資，對投資回收期限過長、投資回報率低的項目進行融資補充，對于成長中的扶持性產業給予優惠利率放寬投資,三、選擇性職能,政策性銀行對其融資領域或部門是有選擇的，不是不加分別地任意融資,四、服務性職能,可以為企業提供各方面的金融和非金融服務，也可以充當政府經濟政策或產業政策的參謀，從而顯示其服務性職能,第三節中國的政策性銀行,一、為什么要組建政策性銀行1、成立政策性銀行可

9、以確保國家調整經濟結構政策的落實,2成立政策性銀行可以解決國有專業銀行身兼二任的問題，將其承擔的政策性業務分離出來，使其成為真正的國有商業銀行。同時，可以割斷政策性貸款與基礎貨幣之間的直接聯系，確保中國人民銀行調控基礎貨幣的主動權。,二、中國政策性銀行簡介,(一)國家開發銀行1設立宗旨。國家開發銀行成立于1994年3月17日，是一家以國家重點建設為主要融資對象的政策性投資開發銀行，主要辦理國家重點建設(包括基本建設和技術改造)的政策性貸款及貼息業務。其設立宗旨是為了更有效地集中資金保證國家重點建設，緩解經濟發展的“瓶頸”制約，增強國家對固定資產投資的宏觀調控能力，進一步深化投融資體制的改革。,2國家開發銀行的地位,國家開發銀行是直屬國務院領導的政策性金融機構，在金融業務上接受人民銀行的指導和監督,(二)中國農業發展銀行,1中國農業發展銀行的成立宗旨。中國農業發展銀行成立于1994年11月18日，是一家以承擔國家糧棉油儲備、農副產品收購、農業開發等方面的政策性貸款為主要業務的政策性銀行。其成立的宗旨是為了完善農村金融服務體系，更好地貫徹落實國家的產業政策和區域發展政策，促進農業和農村經濟的健康發展。,2中國農業發展銀行的地位,中國農業發展銀行是直屬國務院領導的政策性金融機構，是獨立的法人組織，實行獨立