2025年湖北省漢口銀行社會招考筆試模擬試題一、單選題1.商業銀行面臨的最主要風險是（）。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.流動性風險【正確答案】：B2.以下不屬于貨幣政策工具的是（）。A.法定存款準備金率B.再貼現政策C.稅收政策D.公開市場業務【正確答案】：C3.金融市場按交易的標的物劃分，不包括（）。A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場D.黃金市場【正確答案】：A（這里貨幣市場是按交易期限劃分的，題干問按交易標的物劃分）4.以下哪項不屬于商業銀行的中間業務（）。A.支付結算業務B.代理業務C.貸款業務D.銀行卡業務【正確答案】：C5.我國《商業銀行法》規定，商業銀行資本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%【正確答案】：C6.以下關于金融監管目標的說法，錯誤的是（）。A.維護金融體系的安全與穩定B.保護存款人、投資者和其他社會公眾的利益C.促進金融機構開展激烈競爭，提高金融效率D.保證金融機構的公平競爭，提高金融效率【正確答案】：C（金融監管不是促進無秩序的激烈競爭）7.商業銀行的核心資本不包括（）。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.次級債務【正確答案】：D8.貨幣政策的最終目標不包括（）。A.穩定物價B.充分就業C.經濟增長D.匯率穩定【正確答案】：D9.以下屬于直接融資工具的是（）。A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.企業債券D.可轉讓大額存單【正確答案】：C10.金融機構之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通活動的市場是（）。A.同業拆借市場B.票據市場C.資本市場D.債券市場【正確答案】：A11.商業銀行在經營過程中，“三性”原則的順序是（）。A.安全性、流動性、效益性B.安全性、效益性、流動性C.流動性、安全性、效益性D.效益性、安全性、流動性【正確答案】：A12.以下不屬于商業銀行現金資產的是（）。A.庫存現金B.存放同業款項C.短期證券投資D.在中央銀行存款【正確答案】：C13.中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是（）。A.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少B.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多C.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少D.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多【正確答案】：C14.以下哪項不是金融市場的功能（）。A.聚斂功能B.配置功能C.調節功能D.核算功能【正確答案】：D15.銀行風險管理流程順序是（）。A.風險識別、風險計量、風險監測、風險控制B.風險識別、風險監測、風險計量、風險控制C.風險計量、風險識別、風險監測、風險控制D.風險控制、風險識別、風險計量、風險監測【正確答案】：A16.以下屬于商業銀行負債業務的是（）。A.貸款業務B.證券投資業務C.存款業務D.現金資產業務【正確答案】：C17.巴塞爾協議規定的銀行資本充足率是指（）。A.資本與風險加權資產的比率B.核心資本與風險加權資產的比率C.資本與總資產的比率D.核心資本與總資產的比率【正確答案】：A18.貨幣政策中介目標的選擇標準不包括（）。A.可測性B.可控性C.相關性D.穩定性【正確答案】：D19.以下屬于金融衍生工具的是（）。A.股票B.債券C.期貨合約D.商業票據【正確答案】：C20.商業銀行的貸款五級分類中，不良貸款是指（）。A.關注類、次級類、可疑類B.次級類、可疑類、損失類C.關注類、可疑類、損失類D.關注類、次級類、損失類【正確答案】：B21.我國金融機構體系的核心是（）。A.商業銀行B.中央銀行C.政策性銀行D.非銀行金融機構【正確答案】：B22.以下關于金融市場主體的說法，錯誤的是（）。A.企業是金融市場運行的基礎B.政府在金融市場中主要是資金的需求者C.金融機構是金融市場上最重要的中介機構D.個人投資者在金融市場中主要是資金的供給者，不參與資金需求【正確答案】：D（個人投資者也可能參與資金需求，如貸款消費等）23.商業銀行的經營原則中，流動性是指（）。A.商業銀行能夠隨時滿足客戶提取存款等要求的能力B.商業銀行資產的盈利能力C.商業銀行資產的安全性D.商業銀行的資本充足率【正確答案】：A24.以下不屬于中央銀行職能的是（）。A.發行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D.企業的銀行【正確答案】：D25.金融市場按交易的階段劃分，可分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.發行市場和流通市場C.現貨市場和期貨市場D.國內金融市場和國際金融市場【正確答案】：B26.商業銀行的核心存款是指（）。A.短期存款B.長期穩定的存款C.大額存款D.小額存款【正確答案】：B27.以下關于利率的說法，錯誤的是（）。A.利率是衡量利息高低的指標B.利率是資金的價格C.利率的高低會影響投資和消費D.利率的高低與風險無關【正確答案】：D（利率高低與風險相關，風險越高，利率一般越高）28.貨幣政策的操作目標不包括（）。A.基礎貨幣B.短期利率C.貨幣供應量D.存款準備金【正確答案】：C（貨幣供應量是中介目標）29.以下屬于商業銀行資產業務創新的是（）。A.可轉讓支付命令賬戶B.自動轉賬服務賬戶C.貸款證券化D.貨幣市場存款賬戶【正確答案】：C30.金融監管的基本原則不包括（）。A.依法監管原則B.合理、適度競爭原則C.自我約束原則D.綜合性監管原則【正確答案】：C二、多選題1.商業銀行的職能包括（）。A.信用中介職能B.支付中介職能C.信用創造職能D.金融服務職能【正確答案】：ABCD2.貨幣政策的最終目標之間存在矛盾的有（）。A.穩定物價與充分就業B.穩定物價與經濟增長C.穩定物價與國際收支平衡D.經濟增長與國際收支平衡【正確答案】：ABCD3.金融市場的構成要素包括（）。A.金融市場主體B.金融市場客體C.金融市場中介D.金融市場價格【正確答案】：ABCD4.商業銀行的風險管理策略有（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險規避【正確答案】：ABCD5.以下屬于商業銀行中間業務的有（）。A.結算業務B.信托業務C.租賃業務D.代理業務【正確答案】：ABCD6.中央銀行的貨幣政策工具包括（）。A.一般性貨幣政策工具B.選擇性貨幣政策工具C.直接信用控制工具D.間接信用指導工具【正確答案】：ABCD7.金融監管的主要內容包括（）。A.市場準入監管B.市場運營監管C.市場退出監管D.市場競爭監管【正確答案】：ABC8.商業銀行的現金資產包括（）。A.庫存現金B.在中央銀行存款C.存放同業款項D.托收中的現金【正確答案】：ABCD9.以下屬于金融衍生工具特點的有（）。A.跨期性B.杠桿性C.聯動性D.高風險性【正確答案】：ABCD10.貨幣政策中介目標的選擇標準有（）。A.可測性B.可控性C.相關性D.抗干擾性【正確答案】：ABC11.商業銀行的負債業務包括（）。A.存款業務B.借款業務C.發行金融債券D.向中央銀行借款【正確答案】：ABCD12.金融市場按交易期限劃分，可分為（）。A.貨幣市場B.資本市場C.現貨市場D.期貨市場【正確答案】：AB13.以下屬于商業銀行資本管理內容的有（）。A.資本充足率管理B.資本結構管理C.資本成本管理D.資本風險管理【正確答案】：ABCD14.影響利率的因素有（）。A.平均利潤率B.借貸資金的供求狀況C.通貨膨脹預期D.國家經濟政策【正確答案】：ABCD15.金融機構的功能包括（）。A.提供支付結算服務B.融通資金C.降低交易成本D.改善信息不對稱【正確答案】：ABCD16.商業銀行的貸款按保障程度可分為（）。A.信用貸款B.擔保貸款C.票據貼現D.自營貸款【正確答案】：ABC17.中央銀行的業務包括（）。A.資產業務B.負債業務C.中間業務D.清算業務【正確答案】：ABD18.金融市場的配置功能包括（）。A.資源配置B.財富再分配C.風險再分配D.收入再分配【正確答案】：ABC19.商業銀行的經營管理理論包括（）。A.資產管理理論B.負債管理理論C.資產負債綜合管理理論D.資本管理理論【正確答案】：ABC20.以下屬于金融市場監管手段的有（）。A.法律手段B.經濟手段C.行政手段D.自律手段【正確答案】：ABCD三、判斷題1.商業銀行的流動性和盈利性是正相關的。（）【正確答案】：錯誤（流動性和盈利性通常是負相關，流動性強的資產盈利性一般較低）2.貨幣政策的最終目標可以同時實現。（）【正確答案】：錯誤（貨幣政策最終目標之間存在矛盾，難以同時實現）3.金融市場的交易對象是金融資產。（）【正確答案】：正確4.商業銀行的核心資本具有永久性、免費性和抗風險性。（）【正確答案】：錯誤（核心資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后，但不是免費的）5.中央銀行可以直接干預商業銀行的經營活動。（）【正確答案】：錯誤（中央銀行主要通過貨幣政策等間接手段影響商業銀行）6.金融衍生工具的交易不會帶來風險。（）【正確答案】：錯誤（金融衍生工具具有高風險性）7.商業銀行的貸款五級分類中，正常類貸款不屬于不良貸款。（）【正確答案】：正確8.貨幣政策中介目標必須是貨幣供應量。（）【正確答案】：錯誤（貨幣政策中介目標可以是貨幣供應量、利率等）9.金融機構是金融市場上唯一的資金供給者。（）【正確答案】：錯誤（個人、企業等也是資金供給者）10.商業銀行的經營原則中，效益性是首要原則。（）【正確答案】：錯誤（安全性是首要原則）11.中央銀行的資產業務增加，會導致貨幣供應量增加。（）【正確答案】：正確12.金融市場按交易的地域劃分，可分為國內金融市場和國際金融市場。（）【正確答案】：正確13.商業銀行的中間業務不承擔任何風險。（）【正確答案】：錯誤（中間業務也可能存在一定風險，如信用風險、操作風險等）14.利率的上升會導致債券價格的上升。（）【正確答案】：錯誤（利率上升，債券價格下降）15.金融監管的目標是消除金融機構的風險。（）【正確答案】：錯誤（金融監管目標是維護金融體系穩定等，不能消除風險）16.商業銀行的存款是其最重要的資金來源。（）【正確答案】：正確17.貨幣政策的操作目標是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接影響的變量。（）【正確答案】：正確18.金融市場的聚斂功能是指金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成可以投入社會再生產的資金集合的功能。（）【正確答案】：正確19.商業銀行的資本充足率越高越好。（）【正確答案】：錯誤（資本充足率過高會影響銀行的盈利性）20.金融機構的信用中介職能是指金融機構通過吸收存款等方式將社會閑置資金集中起來，再通過貸款等方式將資金提供給資金需求者。（）【正確答案】：正確四、簡答題1.簡述商業銀行的經營原則及其相互關系。答：商業銀行的經營原則包括安全性、流動性和效益性。安全性是指商業銀行應努力避免各種不確定因素對其資產、負債、利潤、信譽等方面的影響，保證銀行的穩健經營與發展。流動性是指商業銀行能夠隨時滿足客戶提取存款等要求的能力。效益性是指商業銀行在經營活動中力爭取得最大限度的利潤，也就是以最小的成本費用換取最大的經營成果。三者之間存在著既相互矛盾又相互統一的關系。從矛盾性來看，安全性要求銀行在經營中盡量避免風險，選擇風險低、流動性強的資產，但這類資產往往收益較低；流動性強的資產，通常盈利性較差；而追求高盈利性則可能需要承擔較高的風險，從而降低安全性。從統一性來看，安全性是前提，只有保證了資金的安全，才有可能實現長期穩定的經營和盈利；流動性是條件，只有具備足夠的流動性，才能隨時滿足客戶的需求，維持銀行的信譽和正常經營；效益性是目標，商業銀行作為企業，追求盈利是其經營的最終目的，只有實現良好的效益，才能不斷充實資本，增強抵御風險和滿足流動性的能力。2.簡述貨幣政策的最終目標及其相互關系。答：貨幣政策的最終目標包括穩定物價、充分就業、經濟增長和國際收支平衡。穩定物價是指保持物價總水平的基本穩定，避免出現通貨膨脹或通貨緊縮。充分就業是指凡有勞動能力并愿意參加工作者，都能在較合理的條件下，隨時找到適當的工作。經濟增長是指一國在一定時期內所生產的商品和勞務總量的增加，通常用國內生產總值（GDP）的增長率來衡量。國際收支平衡是指一國在一定時期內對其他國家的全部貨幣收入和全部貨幣支出相抵后基本平衡。這些目標之間存在著復雜的關系。穩定物價與充分就業之間存在矛盾，菲利普斯曲線表明，失業率和通貨膨脹率之間存在著一種此消彼長的關系。穩定物價與經濟增長之間也存在一定矛盾，在經濟增長過程中，往往會伴隨著一定程度的通貨膨脹。穩定物價與國際收支平衡之間也可能出現沖突，當國內物價穩定而其他國家發生通貨膨脹時，本國出口商品價格相對升高，進口商品價格相對降低，可能導致國際收支逆差。經濟增長與國際收支平衡之間也有矛盾，經濟增長會增加對進口商品的需求，可能導致國際收支逆差。充分就業與經濟增長一般具有正相關關系，但也并非絕對一致。3.簡述金融市場的功能。答：金融市場具有以下功能：（1）聚斂功能：金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成可以投入社會再生產的資金集合的功能。通過金融市場，投資者可以將閑置資金投入到各種金融工具中，為資金需求者提供資金支持。（2）配置功能：包括資源配置、財富再分配和風險再分配。資源配置是指金融市場通過價格機制引導資金流向最有效率的部門和企業，實現資源的優化配置。財富再分配是指金融市場上金融資產價格的波動會導致投資者財富的再分配。風險再分配是指投資者可以通過投資組合等方式將風險分散到不同的金融資產上。（3）調節功能：金融市場對宏觀經濟的調節作用。中央銀行可以通過貨幣政策工具在金融市場上進行操作，影響貨幣供應量和利率水平，從而調節宏觀經濟。金融市場也可以反映宏觀經濟的運行狀況，為政府和企業提供決策依據。（4）反映功能：金融市場是國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”。金融市場的價格波動反映了宏觀經濟的運行狀況和企業的經營業績。金融市場交易品種的數量、規模和結構等也反映了經濟的發展水平和金融體系的完善程度。4.簡述商業銀行風險管理的流程。答：商業銀行風險管理流程包括以下幾個環節：（1）風險識別：是指商業銀行運用各種方法對所面臨的各種風險進行系統的、連續的識別和歸類，分析風險產生的原因和可能導致的后果。風險識別是風險管理的基礎，只有準確識別風險，才能采取有效的措施進行管理。（2）風險計量：是指在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、風險損失的范圍和程度進行量化分析。常用的風險計量方法有VAR（風險價值）等。風險計量可以為風險管理決策提供科學依據。（3）風險監測：是指對風險的發展變化情況進行跟蹤和監控，及時發現風險的異常變化，并采取相應的措施進行處理。風險監測可以幫助商業銀行及時掌握風險狀況，調整風險管理策略。（4）風險控制：是指根據風險識別、計量和監測的結果，采取相應的措施對風險進行控制和管理。風險控制的方法包括風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避等。風險控制的目的是降低風險損失，提高商業銀行的安全性和穩定性。5.簡述中央銀行的職能。答：中央銀行具有以下職能：（1）發行的銀行：中央銀行壟斷貨幣發行權，是全國唯一的貨幣發行機構。中央銀行通過發行貨幣，滿足經濟發展對貨幣的需求，同時也可以通過控制貨幣發行量來調節貨幣供應量，實現宏觀經濟調控的目標。（2）銀行的銀行：中央銀行與商業銀行等金融機構之間存在著特殊的業務關系。中央銀行集中保管商業銀行的存款準備金，以保證商業銀行的支付能力和金融體系的穩定。中央銀行還為商業銀行提供再貼現、再貸款等融資服務，是商業銀行的最后貸款人。中央銀行還組織和管理全國的清算業務，提高清算效率，降低清算風險。（3）政府的銀行：中央銀行代表政府制定和執行貨幣政策，調節宏觀經濟。中央銀行代理政府發行國債和其他債券，為政府籌集資金。中央銀行還管理國家的外匯儲備和黃金儲備，維護國家的國際收支平衡和匯率穩定。中央銀行還代表政府參加國際金融組織和國際金融活動，進行國際金融合作。五、論述題1.論述商業銀行如何實現“三性”原則的協調統一。答：商業銀行的“三性”原則即安全性、流動性和效益性，要實現三者的協調統一，可從以下幾個方面入手：資產結構調整方面-合理配置不同期限資產：商業銀行應根據自身的資金來源結構和流動性需求，合理安排不同期限的資產。短期資產具有較高的流動性，能夠及時滿足客戶的提款需求，如短期國債、同業拆借資金等。但這類資產的收益相對較低。長期資產如長期貸款、長期債券等，收益較高，但流動性較差。銀行需要在兩者之間進行平衡，例如可以將一定比例的資金投資于短期資產以保證流動性，同時將部分資金投向長期資產以獲取較高收益。-分散資產風險：通過資產分散化來降低風險，提高安全性。銀行可以將貸款發放給不同行業、不同地區、不同規模的企業，避免過度集中于某一行業或企業。例如，如果銀行將大部分貸款都投向房地產行業，一旦房地產市場出現波動，銀行將面臨較大的風險。同時，銀行還可以通過投資不同類型的金融資產，如股票、債券、基金等，進一步分散風險。負債管理方面-優化負債結構：商業銀行應積極拓展多元化的負債渠道，降低對單一負債來源的依賴。除了傳統的存款業務，還可以通過發行金融債券、同業拆借等方式籌集資金。不同的負債來源具有不同的成本和期限結構，銀行可以根據自身的經營目標和市場情況，合理安排負債結構。例如，在市場利率較低時，可以適當增加長期負債的比例，以鎖定較低的資金成本。-提高負債穩定性：通過提高服務質量、加強客戶關系管理等方式，吸引客戶的長期存款，提高負債的穩定性。穩定的負債來源可以為銀行的資產配置提供更堅實的基礎，減少流動性風險。例如，銀行可以為客戶提供個性化的金融服務，滿足客戶的不同需求，增強客戶的忠誠度。風險管理方面-建立健全風險管理體系：商業銀行應建立完善的風險管理體系，包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制等環節。通過科學的風險評估方法，準確識別和評估各種風險，并采取相應的措施進行控制和管理。例如，銀行可以采用VAR（風險價值）模型來計量市場風險，通過設置止損點等方式來控制風險。-加強內部控制：加強內部控制，規范業務操作流程，防止內部人員的違規操作和道德風險。建立健全內部審計制度，定期對銀行的業務進行審計和檢查，及時發現和糾正問題。例如，銀行可以實行崗位分離制度，明確各崗位的職責和權限，防止一人兼任不相容的崗位。經營策略方面-制定合理的經營目標：商業銀行應根據自身的實際情況和市場環境，制定合理的經營目標，平衡“三性”原則之間的關系。在追求效益性的同時，不能忽視安全性和流動性。例如，銀行可以制定一個合理的利潤目標，同時設定一定的流動性指標和風險控制指標，確保銀行在安全和流動的前提下實現盈利。-加強創新：通過金融創新，開發新的金融產品和服務，提高銀行的競爭力和盈利能力。同時，創新也可以為銀行的風險管理和流動性管理提供新的手段和方法。例如，銀行可以推出資產證券化產品，將一些流動性較差的資產轉化為流動性較強的證券，提高資產的流動性。總之，商業銀行要實現“三性”原則的協調統一，需要綜合考慮資產結構、負債管理、風險管理和經營策略等多個方面，通過科學的管理和合理的決策，在保證安全性和流動性的前提下，追求效益最大化。2.論述貨幣政策的傳導機制及其在我國的實踐。答：貨幣政策傳導機制是指中央銀行運用貨幣政策工具影響中介指標，進而最終實現既定政策目標的傳導途徑與作用機理。以下是幾種主要的貨幣政策傳導機制及我國的實踐情況：利率傳導機制-理論原理：凱恩斯學派認為，貨幣供應量的變動會引起利率的變動，而利率的變動又會影響投資和消費，進而影響總產出。當中央銀行增加貨幣供應量時，利率會下降，這會降低企業的投資成本，刺激企業增加投資；同時，利率下降也會使消費者更愿意進行消費和貸款購房等，從而增加總需求，促進經濟增長。-我國實踐：在我國，利率傳導機制在貨幣政策傳導中發揮著重要作用。隨著利率市場化改革的推進，中央銀行可以通過調整基準利率等方式來影響市場利率水平。例如，在經濟下行壓力較大時，中央銀行會降低基準利率，引導市場利率下降，以刺激企業投資和居民消費。然而，我國利率傳導機制還存在一些不完善的地方，如市場利率與基準利率的聯動性還不夠強，企業和居民對利率的敏感度有待提高等。信貸傳導機制-理論原理：信貸傳導機制強調銀行信貸在貨幣政策傳導中的作用。當中央銀行實行擴張性貨幣政策時，銀行的準備金增加，可貸資金增多，銀行會增加對企業和居民的貸款，從而促進投資和消費的增加。反之，當實行緊縮性貨幣政策時，銀行的可貸資金減少，貸款規模收縮，經濟活動也會受到抑制。-我國實踐：在我國，信貸傳導機制較為重要。銀行貸款是企業和居民融資的主要渠道之一。中央銀行通過調整法定存款準備金率、再貸款、再貼現等政策工具來影響銀行的信貸投放能力。例如，降低法定存款準備金率可以增加銀行的可貸資金，促進銀行增加貸款。然而，我國信貸市場也存在一些問題，如信貸資源分配不均衡，部分中小企業和民營企業仍然面臨融資難、融資貴的問題。資產價格傳導機制-理論原理：資產價格傳導機制主要通過影響股票價格、房地產價格等資產價格來影響經濟。當貨幣供應量增加時，會導致資產價格上升，居民的財富增加，從而刺激消費；同時，資產價格上升也會使企業的市值增加，企業的融資能力增強，促進投資增加。-我國實踐：在我國，資產價格傳導機制也逐漸顯現。股票市場和房地產市場在經濟中占有重要地位。例如，當貨幣政策寬松時，大量資金流入股票市場和房地產市場，推動股價和房價上漲，進而影響居民的消費和企業的投資決策。然而，資產價格的過度波動也會帶來一些問題，如房地產泡沫、股市泡沫等，對經濟穩定造成威脅。匯率傳導機制-理論原理：在開放經濟條件下，貨幣政策會通過影響匯率來影響進出口和經濟增長。當中央銀行實行擴張性貨幣政策時，本國貨幣供應量增加，利率下降，本國貨幣貶值，這會使本國出口商品價格相對降低，進口商品價格相對升高，從而促進出口，抑制進口，增加凈出口，推動經濟增長。-我國實踐：隨著我國經濟的對外開放程度不斷提高，匯率傳導機制的作用逐漸增強。人民幣匯率形成機制改革以來，匯率的靈活性不斷提高。中央銀行可以通過貨幣政策影響匯率水平。例如，當經濟面臨外部需求不足時，適當的貨幣政策調整可以促使人民幣貶值，提高我國出口商品的競爭力。但同時，匯率的波動也會對我國的外匯儲備、外債等產生影響，需要進行有效的管理。我國貨幣政策傳導機制在不斷完善和發展，但仍面臨一些挑戰和問題。需要進一步深化金融改革，完善市場機制，提高貨幣政策傳導的效率和效果。3.論述金融監管的必要性及其主要內容。答：金融監管是指政府通過特定的機構（如中央銀行、金融監管局等）對金融交易行為主體進行的某種限制或規定。其必要性和主要內容如下：金融監管的必要性-維護金融體系的安全與穩定：金融體系是現代經濟的核心，其安全與穩定直接關系到整個經濟的運行。金融機構具有高負債經營的特點，一旦發生危機，很容易引發連鎖反應，導致系統性金融風險。例如，2008年美國次貸危機引發了全球金融危機，給世界經濟帶來了巨大的沖擊。通過金融監管