普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展與信貸專業(yè)能力提升培訓(xùn)演講人：日期：目錄CATALOGUE01普惠金融戰(zhàn)略與成效02專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)體系03信貸業(yè)務(wù)全流程管理04政銀企協(xié)同服務(wù)模式05合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制06實(shí)戰(zhàn)能力提升訓(xùn)練普惠金融戰(zhàn)略與成效01PART政策背景國(guó)家推動(dòng)普惠金融發(fā)展，銀行響應(yīng)政策號(hào)召。戰(zhàn)略意義提高金融服務(wù)覆蓋面，助力小微企業(yè)、三農(nóng)等普惠客群。普惠金融政策背景與戰(zhàn)略意義新增普惠客戶151戶。客戶數(shù)量聚焦小微企業(yè)、三農(nóng)客戶，提供便捷金融服務(wù)。業(yè)務(wù)特點(diǎn)01020304累計(jì)發(fā)放普惠貸款1.63億元。貸款規(guī)模加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保資產(chǎn)質(zhì)量。風(fēng)險(xiǎn)控制工行武威分行普惠業(yè)務(wù)成果展示（1.63億貸款/151戶新增）通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，不斷擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)。規(guī)模擴(kuò)展規(guī)模與效益同步提升的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)優(yōu)化資源配置，提高運(yùn)營(yíng)效率，實(shí)現(xiàn)普惠業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。效益提升加強(qiáng)普惠金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升員工專業(yè)素質(zhì)和服務(wù)能力。團(tuán)隊(duì)建設(shè)積極履行社會(huì)責(zé)任，提升銀行品牌形象和社會(huì)影響力。社會(huì)效應(yīng)專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)體系02PART"滴灌式"人才培養(yǎng)模式解析精準(zhǔn)定位根據(jù)普惠金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)和員工實(shí)際能力，制定個(gè)性化培養(yǎng)方案，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)培訓(xùn)。循序漸進(jìn)多元化培養(yǎng)按照從基礎(chǔ)到高級(jí)、從理論到實(shí)踐的漸進(jìn)式課程設(shè)置，逐步提高員工的專業(yè)技能和業(yè)務(wù)水平。采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部引進(jìn)、交流學(xué)習(xí)等多種方式，拓寬員工的知識(shí)結(jié)構(gòu)和視野。123"診斷+培訓(xùn)+實(shí)戰(zhàn)"閉環(huán)提升行動(dòng)通過(guò)對(duì)員工的業(yè)務(wù)能力、技能水平、工作習(xí)慣等方面進(jìn)行全面診斷，找出存在的問(wèn)題和不足。診斷分析針對(duì)診斷出的問(wèn)題，制定針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃和課程，提升員工的專業(yè)技能和綜合素質(zhì)。培訓(xùn)提升將培訓(xùn)成果應(yīng)用于實(shí)際工作中，通過(guò)模擬實(shí)戰(zhàn)、案例分析等方式，檢驗(yàn)員工的實(shí)際操作能力和問(wèn)題解決能力。實(shí)戰(zhàn)演練建立專業(yè)的督導(dǎo)團(tuán)隊(duì)，深入基層進(jìn)行駐點(diǎn)幫扶，對(duì)員工進(jìn)行面對(duì)面的指導(dǎo)和輔導(dǎo)，提高員工的業(yè)務(wù)水平和工作能力。三級(jí)督導(dǎo)機(jī)制實(shí)施要點(diǎn)駐點(diǎn)幫扶定期召開(kāi)周例會(huì)，總結(jié)分析業(yè)務(wù)進(jìn)展和存在的問(wèn)題，及時(shí)調(diào)整培訓(xùn)計(jì)劃和督導(dǎo)重點(diǎn)，確保培訓(xùn)工作的針對(duì)性和有效性。周例會(huì)制度建立科學(xué)的考核體系，對(duì)員工的學(xué)習(xí)成果和工作表現(xiàn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)考核和評(píng)估，激勵(lì)員工積極學(xué)習(xí)、不斷提升自己的專業(yè)能力和工作水平。動(dòng)態(tài)考核信貸業(yè)務(wù)全流程管理03PART小額貸款與消費(fèi)貸款制度規(guī)范小額貸款制度包括貸款對(duì)象、用途、額度、期限、利率等要素，以及調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、貸后管理等環(huán)節(jié)。消費(fèi)貸款制度針對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款，包括住房貸款、汽車貸款、信用卡等，具有貸款額度高、期限長(zhǎng)、利率低等特點(diǎn)。合規(guī)性與風(fēng)險(xiǎn)管理確保貸款業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。征信信息獲取通過(guò)合法途徑獲取客戶信用報(bào)告、基本信息、信貸記錄等資料。客戶征信分析與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析對(duì)征信信息進(jìn)行深入挖掘，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如逾期、欠息、違約等。評(píng)估還款能力結(jié)合客戶收入、負(fù)債、支出等因素，評(píng)估客戶還款能力和信用狀況。抵押物評(píng)估根據(jù)客戶信用狀況、還款能力等因素，進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。信用評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施根據(jù)評(píng)估結(jié)果，采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，如追加擔(dān)保、降低貸款額度等。對(duì)抵押物進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，確定其市場(chǎng)價(jià)值及可變現(xiàn)能力。抵押物評(píng)估與信用評(píng)級(jí)實(shí)務(wù)貸款風(fēng)險(xiǎn)成因與防控措施風(fēng)險(xiǎn)成因分析包括市場(chǎng)環(huán)境、借款人信用、抵押物價(jià)值等方面因素導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)防控措施逾期貸款處理建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)處置等環(huán)節(jié)。對(duì)逾期貸款采取催收、處置抵押物等措施，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)，降低損失。123政銀企協(xié)同服務(wù)模式04PART網(wǎng)格化營(yíng)銷策略實(shí)施路徑建立專業(yè)的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)政銀企協(xié)同服務(wù)模式的推廣和實(shí)施，制定具體的營(yíng)銷計(jì)劃和策略。營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)建設(shè)根據(jù)區(qū)域和行業(yè)特點(diǎn)，建立網(wǎng)格化的營(yíng)銷體系，將政銀企協(xié)同服務(wù)模式覆蓋到每一個(gè)角落。通過(guò)線上、線下等多種渠道進(jìn)行營(yíng)銷推廣，擴(kuò)大政銀企協(xié)同服務(wù)模式的影響力和知名度。網(wǎng)格化營(yíng)銷體系建設(shè)整合政府、銀行、企業(yè)等多方資源，形成資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的營(yíng)銷機(jī)制，提高營(yíng)銷效果。營(yíng)銷資源整合01020403營(yíng)銷渠道拓展產(chǎn)業(yè)鏈金融深耕方法產(chǎn)業(yè)鏈分析與研究對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行深入分析和研究，了解產(chǎn)業(yè)鏈的結(jié)構(gòu)、特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等情況，為金融服務(wù)提供決策依據(jù)。金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈的實(shí)際需求，設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)適合的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高金融服務(wù)的針對(duì)性和有效性。供應(yīng)鏈融資解決方案針對(duì)供應(yīng)鏈中的融資難點(diǎn)和痛點(diǎn)，提供綜合性的融資解決方案，包括應(yīng)收賬款融資、存貨質(zhì)押融資等。風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別、評(píng)估和控制。政府采購(gòu)貸通過(guò)政府采購(gòu)項(xiàng)目的貸款支持，為中小企業(yè)提供融資支持，提高政府采購(gòu)的效率和透明度。擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作模式通過(guò)引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)提供增信服務(wù)，提高中小企業(yè)的融資成功率和貸款額度。產(chǎn)業(yè)鏈金融合作平臺(tái)建立產(chǎn)業(yè)鏈金融合作平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享，促進(jìn)政銀企之間的合作與共贏。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款政府、銀行、企業(yè)三方合作，通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的方式，解決企業(yè)融資難題，促進(jìn)科技創(chuàng)新。三方協(xié)同機(jī)制創(chuàng)新案例合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制05PART員工行為十條禁令解讀嚴(yán)禁參與民間借貸不得參與任何形式的民間借貸活動(dòng)，避免利益沖突和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)禁違規(guī)擔(dān)保不得為客戶提供任何形式的違規(guī)擔(dān)保，確保信貸業(yè)務(wù)合法合規(guī)。嚴(yán)禁虛假宣傳不得夸大產(chǎn)品收益或隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，確保信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。嚴(yán)禁泄露客戶信息嚴(yán)格保護(hù)客戶隱私，不得泄露客戶個(gè)人信息或交易信息。信貸業(yè)務(wù)合規(guī)操作要點(diǎn)信貸調(diào)查對(duì)借款人進(jìn)行全面、深入的調(diào)查，確保借款人符合信貸條件，并了解其經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力。02040301合同簽訂與借款人簽訂合法、合規(guī)的借款合同，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。貸款審批嚴(yán)格按照貸款審批流程和權(quán)限進(jìn)行審批，確保貸款決策的科學(xué)性和合規(guī)性。貸后管理對(duì)貸款進(jìn)行定期跟蹤和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并采取有效措施進(jìn)行化解。案例一某信貸人員在調(diào)查環(huán)節(jié)未盡職盡責(zé)，導(dǎo)致借款人虛構(gòu)事實(shí)騙取貸款，最終造成銀行資金損失。該案例警示我們，信貸調(diào)查必須嚴(yán)格把關(guān)，確保信息真實(shí)可靠。案例二案例三某銀行因貸款審批流程不合規(guī)，導(dǎo)致大量貸款違規(guī)發(fā)放，引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。該案例警示我們，必須嚴(yán)格按照貸款審批流程和權(quán)限進(jìn)行審批，確保合規(guī)性。某員工因參與民間借貸導(dǎo)致資金鏈斷裂，給客戶造成重大損失，最終被追究刑事責(zé)任。該案例警示我們，要嚴(yán)格遵守禁令，不得參與民間借貸活動(dòng)。典型違規(guī)案例警示分析實(shí)戰(zhàn)能力提升訓(xùn)練06PART根據(jù)客戶需求，合理選擇信貸產(chǎn)品，并準(zhǔn)確解釋產(chǎn)品特點(diǎn)。信貸產(chǎn)品知識(shí)運(yùn)用在模擬情境中，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)并采取有效措施進(jìn)行防范。信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制01020304包括客戶接待、資料收集、調(diào)查核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等環(huán)節(jié)。信貸業(yè)務(wù)操作流程演練通過(guò)模擬演練，提高與客戶的溝通、協(xié)調(diào)和服務(wù)能力。信貸服務(wù)技能提升信貸業(yè)務(wù)情景模擬演練優(yōu)秀客戶經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)分享信貸業(yè)務(wù)拓展技巧分享如何有效開(kāi)拓客戶資源、提升業(yè)務(wù)知名度的經(jīng)驗(yàn)。客戶關(guān)系維護(hù)與管理講解如何與客戶建立長(zhǎng)期、穩(wěn)定的關(guān)系，提高客戶忠誠(chéng)度。信貸風(fēng)險(xiǎn)防范策略結(jié)合實(shí)際案例，分享識(shí)別、評(píng)估、防范和應(yīng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的策略。工作效率提升方法探討如何合理安排工作時(shí)間、優(yōu)化工作流程，提高工作效率。復(fù)雜案例分