2024年中國建設銀行吉林遼源支行春季校招筆試題帶答案一、單項選擇題（每題1分，共30題）1.以下哪種金融工具不屬于衍生金融工具？（）A.期貨合約B.債券C.期權合約D.互換合約答案：B。債券是基礎金融工具，而期貨合約、期權合約和互換合約都屬于衍生金融工具。2.貨幣政策的最終目標不包括（）。A.穩定物價B.充分就業C.國際收支順差D.經濟增長答案：C。貨幣政策的最終目標包括穩定物價、充分就業、經濟增長和國際收支平衡，并非國際收支順差。3.商業銀行的核心資本不包括（）。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.次級債券答案：D。次級債券屬于附屬資本，實收資本、資本公積和盈余公積是核心資本的組成部分。4.下列屬于中國建設銀行企業文化理念體系中使命的是（）。A.以市場為導向，以客戶為中心B.為客戶提供更好服務，為股東創造更大價值，為員工搭建廣闊的發展平臺，為社會承擔全面的企業公民責任C.誠實、公正、穩健、創造D.善建者行，成其久遠答案：B。A是經營理念；C是核心價值觀；D是宣傳語。使命是為客戶提供更好服務，為股東創造更大價值，為員工搭建廣闊的發展平臺，為社會承擔全面的企業公民責任。5.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.優化資源配置功能B.經濟調節功能C.貨幣資金融通功能D.定價功能答案：C。金融市場最基本的功能就是實現貨幣資金的融通，其他功能都是在此基礎上派生出來的。6.銀行風險管理流程是（）。A.風險識別、風險計量、風險監測、風險控制B.風險監測、風險識別、風險計量、風險控制C.風險計量、風險識別、風險監測、風險控制D.風險控制、風險識別、風險計量、風險監測答案：A。銀行風險管理流程正確順序是先識別風險，再進行計量，接著監測，最后進行控制。7.短期金融工具不包括（）。A.回購協議B.銀行承兌匯票C.公司債券D.可轉讓大額定期存單答案：C。公司債券一般期限較長，屬于長期金融工具，回購協議、銀行承兌匯票和可轉讓大額定期存單屬于短期金融工具。8.下列關于信用風險的說法，正確的是（）。A.信用風險只有當違約實際發生時才會產生B.對商業銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險D.交易對手信用評級的下降不屬于信用風險答案：C。信用風險在信用關系存續期間都可能產生，并非只有違約實際發生時才有；貸款不是商業銀行唯一的信用風險來源；交易對手信用評級下降也屬于信用風險。信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險。9.下列關于商業銀行存款業務的說法，正確的是（）。A.我國活期存款通常10元起存B.定期存款的利率低于活期存款C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取答案：C。我國活期存款通常1元起存；定期存款利率一般高于活期存款；定期存款可以提前支取。存款人辦理存款業務必須使用實名。10.中國建設銀行的英文縮寫是（）。A.BOCB.ICBCC.CCBD.ABC答案：C。BOC是中國銀行；ICBC是中國工商銀行；ABC是中國農業銀行；CCB是中國建設銀行。11.以下哪項不屬于商業銀行的中間業務？（）A.代收業務B.信用證業務C.貼現業務D.代理保險業務答案：C。貼現業務屬于商業銀行的資產業務，代收業務、信用證業務和代理保險業務都屬于中間業務。12.金融機構將未到期的已貼現商業匯票以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為屬于（）。A.貼現B.轉貼現C.再貼現D.背書轉讓答案：B。轉貼現是金融機構將未到期的已貼現商業匯票以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為；貼現是企業將未到期票據向商業銀行轉讓；再貼現是商業銀行將未到期票據向中央銀行轉讓。13.以下不屬于貨幣市場特點的是（）。A.交易期限短B.流動性強C.風險小D.收益高答案：D。貨幣市場的特點是交易期限短、流動性強、風險小，但收益相對較低，收益高不是貨幣市場的特點。14.商業銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.公益性答案：D。商業銀行的“三性”原則是安全性、流動性和效益性，不包括公益性。15.銀行監管的首要目標是（）。A.保護存款人利益B.維護金融體系的安全和穩定C.促進銀行業的合法、穩健運行D.提高銀行業的競爭能力答案：A。保護存款人利益是銀行監管的首要目標，在此基礎上實現維護金融體系安全穩定等其他目標。16.下列關于金融市場分類錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場答案：D。按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為貨幣市場和資本市場；按照交割時間可分為現貨市場和期貨市場。17.商業銀行的資產負債表中，資產包括（）。A.股本B.存款C.貸款D.借款答案：C。貸款屬于商業銀行的資產；股本是所有者權益；存款和借款屬于負債。18.以下哪種情況會導致貨幣供應量增加？（）A.中央銀行提高法定存款準備金率B.中央銀行在公開市場上賣出債券C.中央銀行降低再貼現率D.商業銀行減少貸款發放答案：C。中央銀行降低再貼現率，商業銀行向中央銀行借款成本降低，會增加借款，從而增加貨幣供應量。提高法定存款準備金率、在公開市場上賣出債券、商業銀行減少貸款發放都會使貨幣供應量減少。19.金融創新的基本原則不包括（）。A.合法合規原則B.成本可算原則C.維護客戶利益原則D.利潤最大化原則答案：D。金融創新的基本原則包括合法合規原則、成本可算原則、維護客戶利益原則等，利潤最大化原則不是金融創新的基本原則。20.下列屬于銀行市場微觀環境的是（）。A.經濟與技術環境B.政治與法律環境C.信貸資金的供求狀況D.社會與文化環境答案：C。銀行市場微觀環境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業競爭對手的實力與策略等；經濟與技術環境、政治與法律環境、社會與文化環境屬于宏觀環境。21.以下關于銀行理財產品的說法，錯誤的是（）。A.理財產品的收益通常與風險成正比B.保證收益理財產品不存在風險C.非保本浮動收益理財產品的風險較高D.保本浮動收益理財產品保證本金安全，但收益不固定答案：B。保證收益理財產品也存在一定風險，如市場風險、信用風險等，并非不存在風險。22.中國建設銀行的戰略愿景是（）。A.始終走在中國經濟現代化的最前列，成為世界一流銀行B.建設最具價值創造力的國際一流銀行集團C.為客戶提供更好服務，為股東創造更大價值D.誠實、公正、穩健、創造答案：A。B是中國工商銀行的戰略愿景；C是中國建設銀行的使命；D是中國建設銀行的核心價值觀。23.銀行營銷組織的主要職能不包括（）。A.組織設計B.人員配備C.組織運行D.產品研發答案：D。銀行營銷組織的主要職能包括組織設計、人員配備和組織運行等，產品研發不屬于營銷組織的主要職能。24.以下哪項不屬于金融市場的參與者？（）A.政府B.企業C.學校D.金融機構答案：C。金融市場的參與者包括政府、企業、金融機構和居民個人等，學校一般不是金融市場的直接參與者。25.商業銀行的負債業務不包括（）。A.吸收存款B.發行金融債券C.向中央銀行借款D.發放貸款答案：D。發放貸款屬于商業銀行的資產業務，吸收存款、發行金融債券和向中央銀行借款屬于負債業務。26.下列關于利率的說法，錯誤的是（）。A.利率是衡量利息高低的指標B.利率是資金的價格C.利率的高低會影響投資和消費D.市場利率總是高于官定利率答案：D。市場利率和官定利率的高低關系不是固定的，市場利率可能高于、低于或等于官定利率。27.銀行客戶信用評級中，AAA級表示（）。A.信用極好B.信用優良C.信用較好D.信用一般答案：A。在銀行客戶信用評級中，AAA級表示信用極好。28.以下不屬于商業銀行操作風險的是（）。A.內部欺詐B.外部欺詐C.信用違約D.系統故障答案：C。信用違約屬于信用風險，內部欺詐、外部欺詐和系統故障屬于操作風險。29.金融市場的交易對象是（）。A.貨幣資金B.有形商品C.無形資產D.實物資產答案：A。金融市場的交易對象是貨幣資金，而不是有形商品、無形資產或實物資產。30.中國建設銀行的客服熱線是（）。A.95533B.95566C.95588D.95599答案：A。95566是中國銀行客服熱線；95588是中國工商銀行客服熱線；95599是中國農業銀行客服熱線。二、多項選擇題（每題2分，共15題）1.金融市場的功能包括（）。A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經濟調節功能E.定價功能答案：ABCDE。金融市場具有貨幣資金融通、優化資源配置、風險分散與風險管理、經濟調節和定價等功能。2.商業銀行的資產業務包括（）。A.貸款業務B.債券投資業務C.現金資產業務D.存款業務E.借款業務答案：ABC。貸款業務、債券投資業務和現金資產業務屬于商業銀行的資產業務；存款業務和借款業務屬于負債業務。3.貨幣政策的工具包括（）。A.法定存款準備金率B.再貼現率C.公開市場業務D.窗口指導E.消費者信用控制答案：ABCDE。貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具（法定存款準備金率、再貼現率、公開市場業務）、選擇性貨幣政策工具（消費者信用控制等）和其他貨幣政策工具（窗口指導等）。4.中國建設銀行的業務范圍包括（）。A.公司銀行業務B.個人銀行業務C.資金業務D.投資銀行業務E.金融市場業務答案：ABCDE。中國建設銀行的業務涵蓋公司銀行業務、個人銀行業務、資金業務、投資銀行業務和金融市場業務等多個領域。5.商業銀行面臨的風險主要有（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險E.國家風險答案：ABCDE。商業銀行面臨的風險包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險和國家風險等。6.金融創新的內容包括（）。A.金融產品創新B.金融技術創新C.金融制度創新D.金融市場創新E.金融服務創新答案：ABCDE。金融創新包括金融產品創新、金融技術創新、金融制度創新、金融市場創新和金融服務創新等方面。7.以下屬于銀行市場宏觀環境的有（）。A.經濟與技術環境B.政治與法律環境C.社會與文化環境D.信貸資金的供求狀況E.客戶的信貸需求和信貸動機答案：ABC。經濟與技術環境、政治與法律環境、社會與文化環境屬于銀行市場宏觀環境；信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機屬于微觀環境。8.商業銀行的中間業務包括（）。A.結算業務B.代理業務C.銀行卡業務D.擔保業務E.承諾業務答案：ABCDE。結算業務、代理業務、銀行卡業務、擔保業務和承諾業務都屬于商業銀行的中間業務。9.貨幣市場的金融工具包括（）。A.商業票據B.銀行承兌匯票C.短期政府債券D.可轉讓大額定期存單E.同業拆借答案：ABCDE。商業票據、銀行承兌匯票、短期政府債券、可轉讓大額定期存單和同業拆借都屬于貨幣市場的金融工具。10.中國建設銀行的企業文化理念體系包括（）。A.使命B.愿景C.核心價值觀D.經營理念E.宣傳語答案：ABCDE。中國建設銀行的企業文化理念體系包括使命、愿景、核心價值觀、經營理念和宣傳語等。11.銀行風險管理的流程包括（）。A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險控制E.風險評估答案：ABCD。銀行風險管理流程包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制。12.以下關于銀行理財產品的說法，正確的有（）。A.理財產品分為固定收益類、權益類、商品及金融衍生品類和混合類B.保本理財產品保證投資者本金安全C.非保本理財產品不保證投資者本金安全D.理財產品的收益與風險成正比E.理財產品的期限越長，收益一般越高答案：ABCDE。理財產品按投資性質分為固定收益類、權益類、商品及金融衍生品類和混合類；保本理財產品保證本金安全，非保本理財產品不保證；收益與風險成正比，一般期限越長收益越高。13.金融市場按交易場所可分為（）。A.有形市場B.無形市場C.發行市場D.流通市場E.現貨市場答案：AB。按交易場所金融市場可分為有形市場和無形市場；按交易階段分為發行市場和流通市場；按交割時間分為現貨市場和期貨市場。14.商業銀行的存款業務按存款期限可分為（）。A.活期存款B.定期存款C.儲蓄存款D.單位存款E.通知存款答案：ABE。按存款期限可分為活期存款、定期存款和通知存款；儲蓄存款和單位存款是按存款人性質分類。15.銀行營銷的策略包括（）。A.產品策略B.價格策略C.渠道策略D.促銷策略E.品牌策略答案：ABCDE。銀行營銷的策略包括產品策略、價格策略、渠道策略、促銷策略和品牌策略等。三、判斷題（每題1分，共15題）1.金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。（）答案：正確。這是金融市場的定義。2.商業銀行的核心資本充足率不得低于4%。（）答案：正確。根據相關規定，商業銀行的核心資本充足率不得低于4%。3.貨幣政策是中央銀行通過控制貨幣供應量以及通過貨幣供應量來調節利率進而影響投資和整個經濟以達到一定經濟目標的行為。（）答案：正確。這是貨幣政策的定義和作用機制。4.中國建設銀行成立于1954年10月1日。（）答案：正確。中國建設銀行成立于1954年10月1日，當時名為中國人民建設銀行。5.信用風險是指借款人不能按時還本付息而給貸款人造成損失的可能性。（）答案：正確。這是信用風險的基本定義。6.金融創新一定會給金融機構帶來收益。（）答案：錯誤。金融創新雖然可能帶來收益，但也伴隨著風險，不一定能保證帶來收益。7.銀行市場細分是指銀行把公司信貸客戶按一種或幾種因素加以區分，使區分后的客戶需求在一個或多個方面具有相同或相近的特征，以便確定客戶政策。（）答案：正確。這是銀行市場細分的定義。8.貨幣市場是短期資金市場，資本市場是長期資金市場。（）答案：正確。貨幣市場交易期限短，資本市場交易期限長。9.商業銀行的中間業務不承擔或不直接承擔市場風險。（）答案：正確。中間業務主要是提供服務，不運用或較少運用自有資金，不承擔或不直接承擔市場風險。10.銀行監管的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。（）答案：正確。這是銀行監管的目標。11.金融工具的流動性與收益性成反比。（）答案：正確。一般來說，流動性越強的金融工具，收益性越低，二者成反比。12.商業銀行的負債業務是其資產業務的基礎。（）答案：正確。商業銀行通過負債業務籌集資金，才能開展資產業務，所以負債業務是資產業務的基礎。13.銀行理財產品的預期收益率就是實際收益率。（）答案：錯誤。預期收益率只是一種預測，實際收益率可能與預期收益率不同。14.中國建設銀行的核心價值觀是“誠實、公正、穩健、創造”。（）答案：正確。這是中國建設銀行的核心價值觀。15.金融市場的參與者都必須是法人。（）答案：錯誤。金融市場的參與者包括政府、企業、金融機構、居民個人等，并非都必須是法人。四、文字題（每題10分，共10題）1.請簡述商業銀行的“三性”原則及其相互關系。答案：商業銀行的“三性”原則是指安全性、流動性和效益性。安全性是指商業銀行應努力避免各種不確定因素對其資產、負債、利潤、信譽等方面的影響，保證銀行的穩健經營與發展。流動性是指商業銀行能夠隨時滿足客戶提取存款、借入貸款、對外支付的需要，保證資金的正常流動。效益性是指商業銀行在經營活動中力爭取得最大限度的利潤，也就是以最小的成本費用換取最大的經營成果。三者之間存在著既相互統一又相互矛盾的關系。統一方面：安全性是前提，只有保證了資金的安全，才能有條件去追求效益和保持流動性；流動性是條件，良好的流動性可以保證銀行的正常運營，為實現安全性和效益性提供保障；效益性是目的，銀行作為企業，追求效益是其最終目標，而安全性和流動性是實現效益性的手段。矛盾方面：安全性與效益性往往是相悖的，為了追求高收益，可能需要承擔更高的風險，從而降低安全性；流動性與效益性也存在矛盾，流動性強的資產往往收益較低，為了提高效益，可能會降低資產的流動性。銀行需要在三者之間進行權衡和協調，以實現最佳的經營效果。2.簡述金融市場的主要功能。答案：金融市場具有多方面的功能。首先是貨幣資金融通功能，這是金融市場最基本的功能，它可以實現資金在盈余部門和短缺部門之間的轉移，促進資金的合理配置。其次是優化資源配置功能，金融市場通過價格機制引導資金流向效益高的部門和企業，使資源得到更有效的利用。風險分散與風險管理功能也是重要的一方面，投資者可以通過金融市場將風險分散到不同的資產組合中，降低單個資產的風險。經濟調節功能體現在金融市場可以反映宏觀經濟的運行狀況，政府也可以通過金融市場進行宏觀調控。最后是定價功能，金融市場能夠為金融資產確定合理的價格，反映資產的內在價值和市場供求關系。3.請說明中國建設銀行的使命、愿景和核心價值觀的具體內容。答案：中國建設銀行的使命是“為客戶提供更好服務，為股東創造更大價值，為員工搭建廣闊的發展平臺，為社會承擔全面的企業公民責任”。愿景是“始終走在中國經濟現代化的最前列，成為世界一流銀行”。核心價值觀是“誠實、公正、穩健、創造”。使命體現了建設銀行對不同利益相關者的責任和目標；愿景表達了銀行的長遠發展方向和追求；核心價值觀則是銀行在經營活動中所遵循的基本準則和價值取向。4.分析商業銀行面臨的主要風險及其管理措施。答案：商業銀行面臨的主要風險包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險和國家風險等。信用風險是指借款人不能按時還本付息而給銀行造成損失的可能性。管理措施包括加強信用評估和審查，建立完善的信用評級體系，對借款人的信用狀況進行全面評估；加強貸后管理，及時跟蹤借款人的經營狀況和還款情況。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。管理措施有采用風險價值（VaR）等方法進行風險計量和監測，合理調整資產負債結構，利用金融衍生品進行套期保值。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。管理措施包括完善內部控制制度，加強員工培訓，提高員工的業務素質和風險意識，建立操作風險損失數據庫等。流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業務發展需要的風險。管理措施有建立流動性預警機制，合理安排資產負債的期限結構，保持充足的流動性儲備。國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來中，由于別國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。管理措施包括進行國家風險評估，謹慎選擇投資和貸款的國家和地區，采取風險轉移等措施。5.簡述貨幣政策的主要工具及其作用機制。答案：貨幣政策的主要工具包括一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和其他貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具包括法定存款準備金率、再貼現率和公開市場業務。法定存款準備金率是中央銀行規定的商業銀行必須繳存的存款準備金占其存款總額的比率。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行可用于放貸的資金減少，貨幣供應量收縮；反之，貨幣供應量增加。再貼現率是中央銀行對商業銀行持有的未到期票據向中央銀行申請再貼現時所使用的利率。提高再貼現率，商業銀行向中央銀行借款成本增加，會減少借款，從而收縮貨幣供應量；降低再貼現率則會增加貨幣供應量。公開市場業務是中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調節貨幣供應量和利率。中央銀行買入有價證券，投放貨幣，增加貨幣供應量；賣出有價證券，回籠貨幣，減少貨幣供應量。選擇性貨幣政策工具包括消費者信用控制、證券市場信用控制、不動產信用控制等，主要是對特定領域的信用進行調節。其他貨幣政策工具如窗口指導，中央銀行通過勸告和建議等方式影響商業銀行的信貸行為。6.分析金融創新對商業銀行的影響。答案：金融創新對商業銀行既有積極影響也有消極影響。積極影響方面：一是增加了商業銀行的收益來源，通過推出新的金融產品和服務，如理財產品、信用卡業務等，拓寬了收入渠道。二是提高了商業銀行的競爭力，創新的金融產品和服務能夠吸引更多的客戶，滿足客戶多樣化的需求，在市場競爭中占據優勢。三是改善了商業銀行的風險管理能力，例如金融衍生品的創新可以幫助銀行進行風險對沖和分散。四是促進了商業銀行的經營管理創新，推動銀行采用更先進的技術和管理方法。消極影響方面：首先增加了商業銀行的經營風險，新的金融產品和業務可能存在設計缺陷或市場風險，一旦出現問題可能導致銀行遭受損失。其次加大了金融監管的難度，金融創新使得金融業務更加復雜和多樣化，監管部門難以全面有效地進行監管。最后可能導致金融市場的不穩定，過度的金融創新可能引發金融泡沫和金融危機。7.請闡述銀行營銷的主要策略。答案：銀行營銷的主要策略包括產品策略、價格策略、渠道策略、促銷策略和品牌策略。產品策略方面，銀行要根據市場需求和客戶特點設計和開發多樣化的金融產品，滿足不同客戶的需求，如針對個人客戶推出不同類型的儲蓄、貸款、信用卡產品，針對企業客戶提供結算、融資等服務。同時要注重產品的創新和升級，提高產品的競爭力。價格策略是指銀行根據成本、市場供求和競爭狀況等因素合理確定金融產品的價格，如貸款利率、手續費率等。要考慮到不同客戶的價格敏感度，制定靈活的價格方案。渠道策略包括選擇合適的營銷渠道，如傳統的銀行網點、網上銀行、手機銀行等，以方便客戶獲取金融產品和服務。要加強渠道的建設和整合，提高渠道的效率和服務質量。促銷策略是銀行通過各種促銷手段來吸引客戶，如廣告宣傳、人員推銷、營業推廣和公共關系等。通過有效的促銷活動，提高銀行的知名度和產品的銷售量。品牌策略是銀行要樹立良好的品牌形象，通過提供優質的產品和服務，加強品牌宣傳和維護，提高品牌的美譽度和忠誠度。8.簡述商業銀行中間業務的特點和主要類型。答案