銀行從業(yè)資格證考試基礎(chǔ)知識(shí)復(fù)習(xí)及試題答案姓名：____________________

一、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.下列哪項(xiàng)不屬于銀行的基本業(yè)務(wù)？（）

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.證券交易業(yè)務(wù)

D.現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)

2.銀行資本分為核心資本和附屬資本，其中核心資本占比最高的是（）。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.重置儲(chǔ)備

3.銀行間市場是指（）。

A.銀行與政府債券市場

B.銀行與銀行之間的金融市場

C.銀行與企業(yè)之間的金融市場

D.銀行與個(gè)人之間的金融市場

4.我國商業(yè)銀行實(shí)行（）。

A.分業(yè)經(jīng)營

B.分業(yè)監(jiān)管

C.分業(yè)管理

D.綜合經(jīng)營

5.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？（）

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.結(jié)算業(yè)務(wù)

D.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)

6.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？（）

A.代理業(yè)務(wù)

B.承兌業(yè)務(wù)

C.結(jié)算業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

7.下列哪項(xiàng)不屬于銀行監(jiān)管的五大目標(biāo)？（）

A.穩(wěn)定性

B.安全性

C.效率性

D.公平性

8.下列哪項(xiàng)不屬于金融監(jiān)管的原則？（）

A.預(yù)防性原則

B.實(shí)質(zhì)性原則

C.完善性原則

D.民主性原則

9.下列哪項(xiàng)不屬于金融市場的分類？（）

A.按交易方式分類

B.按交易主體分類

C.按交易期限分類

D.按交易工具分類

10.下列哪項(xiàng)不屬于金融監(jiān)管的方法？（）

A.法規(guī)監(jiān)管

B.自律監(jiān)管

C.行業(yè)監(jiān)管

D.市場監(jiān)管

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.銀行存款保險(xiǎn)制度是為了保護(hù)存款人利益而設(shè)立的一種制度。（）

2.商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比。（）

3.中央銀行是負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行國家貨幣政策的最高金融管理機(jī)構(gòu)。（）

4.金融衍生品是指以基礎(chǔ)金融工具或基礎(chǔ)變量為標(biāo)的的金融合約。（）

5.銀行間同業(yè)拆借利率是衡量金融市場資金供求狀況的重要指標(biāo)。（）

6.銀行監(jiān)管的目的是確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營和金融市場穩(wěn)定發(fā)展。（）

7.金融市場的參與者包括金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、政府和個(gè)人。（）

8.金融監(jiān)管的實(shí)質(zhì)是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、市場行為和市場退出進(jìn)行監(jiān)管。（）

9.銀行信用卡業(yè)務(wù)是指銀行為持卡人提供的一種消費(fèi)信貸服務(wù)。（）

10.金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)在金融產(chǎn)品、服務(wù)和管理等方面進(jìn)行創(chuàng)新的過程。（）

三、簡答題（每題5分，共4題）

1.簡述商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括哪些內(nèi)容。

2.解釋什么是金融監(jiān)管的“三性原則”。

3.簡述中央銀行的主要職能。

4.簡要說明銀行間市場在金融體系中的作用。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.論述金融監(jiān)管對(duì)銀行穩(wěn)定性和金融市場發(fā)展的作用。

2.分析金融創(chuàng)新對(duì)銀行經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理的雙重影響。

五、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.以下哪項(xiàng)不是銀行的基本職能？（）

A.貨幣創(chuàng)造

B.資金清算

C.信用中介

D.政府監(jiān)管

2.商業(yè)銀行的資本充足率最低要求是（）%。

A.8

B.10

C.12

D.15

3.下列哪項(xiàng)不屬于貨幣政策工具？（）

A.利率政策

B.公開市場操作

C.預(yù)算政策

D.存款準(zhǔn)備金率

4.金融市場的核心功能是（）。

A.資金配置

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.資金結(jié)算

5.下列哪項(xiàng)不屬于銀行的風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

6.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是（）。

A.降低風(fēng)險(xiǎn)損失

B.提高盈利能力

C.確保銀行合規(guī)

D.以上都是

7.以下哪項(xiàng)不是銀行資本的主要組成部分？（）

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.銀行存款

8.下列哪項(xiàng)不是銀行間同業(yè)拆借市場的參與者？（）

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.保險(xiǎn)公司

D.企業(yè)

9.金融監(jiān)管的目的是（）。

A.保護(hù)存款人利益

B.促進(jìn)金融創(chuàng)新

C.維護(hù)金融穩(wěn)定

D.以上都是

10.以下哪項(xiàng)不是銀行監(jiān)管的主要原則？（）

A.預(yù)防性原則

B.實(shí)質(zhì)性原則

C.完善性原則

D.政治性原則

試卷答案如下

一、多項(xiàng)選擇題答案及解析思路：

1.C.證券交易業(yè)務(wù)不屬于銀行的基本業(yè)務(wù)，銀行主要從事的是存款、貸款和結(jié)算等業(yè)務(wù)。

2.A.普通股是核心資本中占比最高的部分，通常占核心資本的50%以上。

3.B.銀行間市場是指銀行與銀行之間的金融市場，用于進(jìn)行資金拆借和交易。

4.A.我國商業(yè)銀行實(shí)行分業(yè)經(jīng)營，即銀行業(yè)務(wù)與證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開經(jīng)營。

5.C.結(jié)算業(yè)務(wù)屬于銀行的中間業(yè)務(wù)，不屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。

6.D.貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不屬于中間業(yè)務(wù)。

7.D.公平性不屬于金融監(jiān)管的五大目標(biāo)，通常包括安全性、流動(dòng)性、盈利性、穩(wěn)定性和合規(guī)性。

8.D.民主性原則不屬于金融監(jiān)管的原則，金融監(jiān)管更側(cè)重于法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威性。

9.D.按交易工具分類不屬于金融市場的分類，通常分類包括按交易方式、交易主體和交易期限等。

10.C.市場監(jiān)管不屬于金融監(jiān)管的方法，金融監(jiān)管的方法包括法規(guī)監(jiān)管、自律監(jiān)管和行業(yè)監(jiān)管等。

二、判斷題答案及解析思路：

1.√銀行存款保險(xiǎn)制度確實(shí)是為了保護(hù)存款人利益而設(shè)立的一種制度。

2.√商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比。

3.√中央銀行是負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行國家貨幣政策的最高金融管理機(jī)構(gòu)。

4.√金融衍生品是指以基礎(chǔ)金融工具或基礎(chǔ)變量為標(biāo)的的金融合約。

5.√銀行間同業(yè)拆借利率是衡量金融市場資金供求狀況的重要指標(biāo)。

6.√銀行監(jiān)管的目的是確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營和金融市場穩(wěn)定發(fā)展。

7.√金融市場的參與者包括金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、政府和個(gè)人。

8.√金融監(jiān)管的實(shí)質(zhì)是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、市場行為和市場退出進(jìn)行監(jiān)管。

9.√銀行信用卡業(yè)務(wù)是指銀行為持卡人提供的一種消費(fèi)信貸服務(wù)。

10.√金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)在金融產(chǎn)品、服務(wù)和管理等方面進(jìn)行創(chuàng)新的過程。

三、簡答題答案及解析思路：

1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、發(fā)行債券、應(yīng)付利息和費(fèi)用等。

2.金融監(jiān)管的“三性原則”是指預(yù)防性原則、實(shí)質(zhì)性原則和完善性原則，分別強(qiáng)調(diào)事前預(yù)防、實(shí)質(zhì)審查和持續(xù)完善監(jiān)管。

3.中央銀行的主要職能包括制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)和監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)等。

4.銀行間市場在金融體系中的作用包括促進(jìn)資金流動(dòng)、提高金融市場效率、提供風(fēng)險(xiǎn)管理工具和促進(jìn)金融創(chuàng)新等。

四、