銀行業專業人員職業資格初級（銀行業

法律法規與綜合能力）模擬試卷54

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、勞動力人口是指年齡在（）以上具有勞動能力的人的全體。

A、14歲

B、15歲

C、16歲

D、18歲

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

2、某債券面值為100元，票面利率為8%,每年支付兩次利息、。某銀行購買時價

格為102元，持有一年后出售時價格為98元，期間獲得兩次利息分配，則其持有

期收益率為（）o

A、3.9%

B、6.9%

C、7.8%

D、5.9%

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

3、銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查時，調查人員不得（）o

A^多于3人

B、少于3人

C、多于2人

D、少于2人

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

4、（）是理財業務風險的主要承擔者。

A、商業銀行

B、客戶

C、托管銀行

D、投資公司

標準答案：B

知識點解析：客戶是理財業務風險的主要承擔者。商業銀行在盡責履行合約義務的

前提下不對客戶資產價值減損承擔責任。

5、我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的（）為結息日。

A、20日

B、25日

C、30日

D、31日

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

6、即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不會發生影響，票據的這個特征

說明票據是一種（）o

A、要式證券

B、無因證券

C、文義證券

D、設權證券

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

7、下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是（）。

A、法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B、主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C、申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D、一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流

動資金貸款

標準答案：D

知識點解析：一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要高

于普通流動資金貸款，故D選項的說法錯誤。

8、銀行柜面工作人員李某在對客戶解釋什么是避險產品時說，“避險產品就是沒有

風險的產品，憑我們銀行的實力，你這點投資都保證不了，那還能行嗎?''李某的這

種做法有違（）。

A、職業操守中的“公平對待”要求

B、職業操守中的“信息披露”要求

C、職業操守中的“了解客戶”要求

D、職業操守中的“授信盡職”要求

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

9、金融市場是金融工具交易的場所，下列不屬于金融市場的是（）。

A、外貿市場

B＞黃金市場

C、外匯市場

D、期貨市場

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

10、銀監會根據履行職責的需要，與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監

管談話，要求其就業務活動和風險管理等重大事項作出說明屬于（）。

A、非現場監管

13、現場監管

C、監管談話

D、信息披露監管

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

11、《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例（）。

A、不得高于75%

B、不得低于75%

C、不得高于25%

D、不得低于25%

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

12、下列哪些不屬于民事主體（）。

A、自然人

B、動物

C、法人

D、其他組織

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

13、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎的是（）。

A、借款人喪失商業信譽

B、借款人抽逃資金

C、借款人喪失履行債務能力且在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保

D、借款人經營狀況嚴重惡化

標準答案：C

知識點解析：借款人在合理期限內未恢復履行能力并且未提供適當擔保的，貸款人

可以解除合同，C選項屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎。A、B、D三項

所述屬于貸款人行使不安抗辯權的情形。故本題選C。

14、金融犯罪侵犯的客體是（）。

A、金融流通活動

B、金融管理秩序

C、金融工具

D、金融管理法規

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

15、高利轉貸犯罪是以（）為目的。

A、轉貸

B、獲利

C、套取金融機構信貸資金

D、規避銀行信貸管理

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

16、根據《公司法》的規定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述

錯誤的是（）。

A、都是企業法人

B、有限責任公司注冊資木最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資木限頓

為500萬元

C、有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限

責任公司

D、都必須依法制定公司章程

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

17、根據《巴塞爾資本協議》的規定，商業銀行附屬資本規模不得超過核心資本的

（）o

A、20%

B、50%

C、100%

D、200%

標準答案.C

知識點露斤：暫無解析

18、《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例（）。

A、不得低于25%

B、不得高于25%

C、不得低于75%

D、不得高于75%

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

19、有特殊原因需要延長凍結期的，每次續凍期限最長不得超過（）。

A、一個月

B、三個月

C、六個月

D、九個月

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

20、由交易所統一制定的、規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量的某種

商品的標準化協議是（）。

A、期權合約

B、期貨合約

C、遠期合約

D、互換合約

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

21、下列不屬衍生金融產品的是（）。

A、期貨

B、互換

C、遠期

D、國庫券

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

22、銀行業倡導以（）為核心的職業價值理念。

A、服務、高效、價值

B、誠信、合規、盡職

C、服務、創新、專業

D、誠信、守法、專業

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

23、中國人民銀行根據履行職責的需要，要求銀行業金融機構報送必要的資產負債

表、利潤表以及其他財產會計、統計報表和資料。這屬于中國人民銀行的（）。

A、直接檢查監督權

B、建議檢查監督權

C、在特定情況下的檢查監督權

D、強制信息披露權

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

24、在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協調貸款及還款支付管理等工作

的?（）

A、牽頭行

B、代理行

C、參加行

D、安排行

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

25、下列關于中國的中夬銀行的說法錯誤的是（）。

A、在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商

信貸和儲蓄業務的職能

B、中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值

C、中央銀行持有、管理和經營國家外匯儲備、黃金儲備

D、中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動

標準答案：B

知識點解析：使外匯儲備增值不是中央銀行管理外匯儲備的唯一目標。

26,針對我國商業銀行的主要業務對象是企業，.業務內容是批發.業務的結構這一現

象，許多商業銀行都提出（）。

A、向農村市場發展的戰略

B、向海外市場發展的戰略

C、向零售方向發展的經營戰略

D、向多元化業務方向發展的經營戰略

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

27、銀行個人理財業務人員的下列做法沒有違反《中國銀行業從業人員職業操守》

中“兼職”有關規定的是（）。

A、利用在銀行從事個人理財業務的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業

務

B、擔任銀行業協會的個人理財業務顧問

C、將從事個人理財業務獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事

D、每天將大部分精力投人到自己的兼職崗佗上

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

28、貸記卡持卡人在非現金交易時進行透支，可享受最長（）的免息還款期待

遇。

A、20天

B、50天

C、60天

D、30天

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

29、制定《銀行業從業人員職業操守》的宗旨是“為規范銀行業從業人員,

提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和

，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守（）

A、職業紀律；職業文化

B、職業行為；信用文化

C、職業操守；經濟文化

D、職業道德；金融文化

標準答案：B

知識點解析：為規范銀行業從業人員的職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素

質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信

譽，促進銀行業健康發展，中國銀行.業協會制定《銀行.業從業人員職業操守》。故

本題選B。

30、投資者一般在預期價格上升時會（）。

A、購入看漲期權

B、賣出看漲期權

C、購入看跌期權

D、賣出看跌期權

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

31、偽造貨幣罪侵犯的客體是（）。

A、購買假幣者

B、金融機構

C、貨幣

D、國家貨幣管理制度

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

32、調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，不屬于中央

銀行基準利率的是（）。

A、再貸款利率

B、存款準備金利率

C、超額存款準備金利率

D、金融機構的法定存貸款利率

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

33、下列屬于非法人的其他組織的是（）。

A、某市國有資產管理委員會

B、中國人壽保險公司大連分公司

C、某農村合作銀行

D、某網絡公司

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

34、中國銀監會規定，（）大型商業銀行，應2010年年底起開始實施《巴塞爾新

資本協議》，經批準可以暫緩至233年年底。

A、核心資本充足率高于4%的

B、成功引進國際戰略投資者并已上市的

C、注冊資本在10億元人民幣（含）以上的全國性

D、在其他國家或地區（含香港、澳門等）設有業務活躍的經營性機構、國際業務占

相當比重的

標準答案：D

知識點解析：中國銀監會規定，在其他國家或地區（含香港、澳門等）設有業務活躍

的經營性機構、國際業務占相當比重的大型商業銀行，應自2010年年底起開始實

施《巴塞爾新資本協說》，如果屆時不能達到中國銀監會規定的最低要求，經批準

可暫緩實施《巴塞爾新資本協議》，但不得遲于2013年年底。

35、下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是（），

A、企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于

企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

B、汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務

C、貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構

D、基金管理公司是中國銀監會監管的非銀行金融機構

標準答案：D

知識點解析：基金管理公司是中國證監會監管的非銀行金融機構。

36、下列行為沒有違法的是（）

A、收買他人信用卡信息資料

B、銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C、某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款

D、銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

37、中央銀行的職能不包括（）。

A、發行的銀行

B、銀行的銀行

C、政府的銀行

D、服務的銀行

標準答案：D

知識點解析：中央銀行的職能有：⑴發行的銀行；（2）銀行的銀行；⑶政府的銀

行。

38、在衡量通貨膨脹時，使用最多的、最普遍的是（）。

A、消費者物價指數

B、生產者物價指數

C、物價指數

D、國內生產總值物價平減指數

標準答案：A

知識點解析：一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是消費者物價指數、生產者物價

指數、國內生產總值物價平減指數。國內生產總值是指在一定時期內（一個季度或

一年），一個國家或地區的經濟中所生產出的全部最終產品和勞務的價值，常被公

認為衡量國家經濟狀況的最佳指標。居民消費指數。是對一個固定的消費品籃子價

格的衡量，主要反映消費者支付商品和勞務的價格變化情況，也是一種度量通貨膨

脹水平的工具。在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。

39、暫扣或者吊銷執照屬于（）。

A、追究民事責任

B、行政處分

C、行政處罰

D、刑事制裁

標準答案：C

知識點解析：行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產停業、暫扣或者吊銷許

可證、暫扣或者吊銷執照、行政拘留以及法律和行政法規規定的其他行政處罰。

40、中央銀行票據的期限一般為：（）。

A、一年內的短期債券

B、三年以內的中短期債券

C、五年期的長期債券

D、十年期的長期債券

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

41、目前銀行客戶通過限行營業網點購買的國債不包括（）。

A、記賬式國債

憑證式國債

C、電子式國債

D、無記名國債

標準答案：D

知識點解析：銀行客戶可以通過銀行營業網點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄

國債（電子式）以及柜臺記賬式國債。故本題選D。

42、關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是（），

A、要約可以撤銷和撤回

B、要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C、撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效

D、受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回

標準答案：D

知識點解析：要約可以撤回，撤回要約的通知應當化要約到達受要約人之前或者與

要約同時到達受要約人。要約可以撤銷，撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾

通知之前到達受要約人。要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷

的，要約不得撤銷。A、B、C三項說法正確。受要約人對要約的內容作出實質性

變更的，要約失效。D選項錯誤。故本題選D。

43、人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企'也的存款資料時，查詢人不得（）

A、抄錄資料原件

B、復印資料原件

C、借走資料原件

D、對資料原件照相

標準答案：C

知識點解析：根據規定，查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照

相，并經銀行蓋章。故選C項。

44、中小商業銀行包括股份制商業銀行和3兩大類，

A、城市信用社

B、農村信用社

C、專業銀行

D、城市商業銀行

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

45、下列關于合同成立和生效的說法，正確的是（），

A、合同生效是合同成立的前提

B、合同不能附生效期限和生效條件

C、合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題

D、只有當事人意思表達真實時，合同才能成立

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

46、（）是管理利率的唯一有權機關。

A、中國銀行業協會

B、中國銀行同業利率協調委員會

C、中國銀監會

D、中國人民銀行

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

47、銀行業金融機構違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的，由國務院銀

行業監督管理機構責令改正，沒有違法所得的，處（）罰款。

A、10萬元

B、50萬元

C、50萬元以上200萬元以下

D^50萬元以上100萬元以下

標準答案：C

知識點解析：《銀行業監督管理法》第四十五條規定：銀行業金融機構有下列情形

之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違

法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者

違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者

逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究

刑事責任：（1）未經批準設立分支機構的。（2）未經批準變更、終止的。（3）違反規

定從事未經批準或者未備案的業務活動的。（4）違反規定提高或者降低存款利率、

貸款利率的。

48、我國的存款準備金制度建立于（）年。

A、1984

B、1990

C、1992

D、1996

標準答案：A

知識點解析：1984年，我國建立了存款準備金制度。

49、經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的，銀行需要保有的

最低資本量，也稱為（）,

A、會計資本

B、監管資本

C、經濟資本

D、核心資本

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

50、1984年1月1日，（）成立，承辦原來由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲

蓄業務。

A、中國建設銀行

B、中國銀行

C、中國工商銀行

D、中國郵政儲蓄銀行

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

51、下列金融犯罪中，侵犯的客體是國家對金融機構準入管理制度的是（）。

A、變造貨幣罪

B、非法吸收公眾存款罪

C、擅自設立金融機構罪

D、偽造貨幣罪

標準答案：C

知識點解析：A、D選項的客體是國家的貨幣管理制度，B選項的客體是國家的銀

行管理制度。

52、某銀行客戶經理的下列行為中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中“監管

規避”的原則是（）。

A、為客戶設計外匯結構

B、建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅

C、建議投資國債

D、為客戶設計外匯計劃

標準答案：B

知識點解析：監管規避原則要求銀行業從業人員應當在業務活動中樹立依法合規意

識，不得向客戶明示或暗示規避金融、監管規定。選項A、C、D三項都屬于正常

業務范圍，是從業人員為客戶提供的理財業務咨詢。而選項B是幫助客戶不正當

避稅，違反了法規，也違反了“監管規避”原則。

53、關于消費金融公司的說法錯誤的是（）

A、消費金融公司不吸收公眾存款

B、消費金融公司以小額、分散為原則

C、國內首家外商獨資的消費金融公司在天津

D、消費金融公司業務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業務

標準答案：D

知識點解析：消費金融公司的業務范圍除了向境內外金融機構提供自營業務以外，

還包括與消費金融相關的咨詢業務、信貸資產轉讓、境內同業拆借等業務，故D

選項表述不正確。A、B、C選項均表述正確。

54、分散投資者風險的票據發行便利屬于（）。

A、信用創造型創新

B、風險轉移型創新

C、增強流動性創新

D、股權創造型創新

標準答案：A

知識點解析：分散投資者風險的票據發行便利屬于信用創造型創新。

55、發放（）時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現金流量。

A、公司貸款

B、項目貸款

C、關聯企業貸款

D、助學貸款

標準答案：A

知識點解析：發放公司貸款時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的

現金流量。

56、下列不屬于合規管理的重點內容是（）。

A、建設強有力的合規文化

B、建立符合政策法規的合規目標

C、建立有利于合規風險管理的基本制度

D、建立有效的合規風險管理體系

標準答案：B

知識點解析：合規管理需要重點做好以下工作：①建設強有力的合規文化；②建

立有效的合規風險管理體系；③建立有利于合規風險管理的基本制度。故本題選

Bo

57、（）是銀行的最高風險管理/決策機構，承擔對銀行風險管理實施監控的最終責

任。

A、股東大會

B、董事會

C、高級管理層

D、監事會

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

58、下列風險中涉及范圍最廣泛的是（）。

A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、流動性風險

標準答案：D

知識點解析：與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險的形成原因更加

復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

59、（）的正式成立拉開了城市商業銀行合并重組的序幕。

A、北京銀行

B、浙商銀行

C、江蘇銀行

D、徽商銀行

標準答案：B

知識點解析：2005年11月28日，安徽省內的6家城市商業銀行和7家城市信用

社合并重組而成的徽商維行正式成立，拉開了城市商業銀行合并重組的序幕。

60、應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業秘密，銀行應制

定有效的知識產權保護戰略，保護自主創新的金融產品和服務，這是指金融創新中

的（）原則。

A、合法合規

B、維護客戶利益

C、信息充分披露

D、知識產權保護

標準答案：D

知識點解析：這是知識產權保護原則的含義。

61、某客戶在辦理外匯業務時向銀行人員詢問如何能在規定外多換2,萬美元，該

工作人員不當做法是（），

A、建議客戶明年再來結匯

B、擔心“監管規避”方面違規，告訴客戶沒有辦法

C、建議其購買外匯產品

D、建議客戶將錢轉入家人帳戶再結匯

標準答案：B

知識點解析：監管規避指銀行業從業人員應當在業務活動中樹立依法合規意識，不

得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定，但從業人員可以在法律允許范圍內

為客戶提供建議。

62、盧某是銀行工作人員，為方便同學李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬

資產的資信證明，盧某的行為構成（）。

A、偽造金融票證罪

B、非法出具金融票據罪

C、非法出具資信證明罪

D、偽造貨幣罪

標準答案：B

知識點解析：非法出具金融票據罪指銀行或其他金融機構工作人員違法為他人出具

信用證或其他保函、票裾、存單、資信聲明，情節嚴重的行為，盧某行為正構成此

罪。

63、哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產生的分類?（）

A、詐騙型金融犯罪

B、危害金融機構管理制度的犯罪

C、危害金融業務管理制度的犯罪

D、危害貨幣管理制度的犯罪

標準答案：A

知識點解析：按照金融犯罪侵犯的客體不同，我們分為危害金融機構管理制度的犯

罪、危害金融業務管理制度的犯罪和危害貨幣管理制度的犯罪。而詐騙型金融犯罪

是屬于按照金融犯罪的行為方式不同而進行的分類。

64、我國上市銀行的經營目標普遍為（）。

A、資產最大化

B、利潤最大化

C、股東價值最大化

D、公司價值最大化

標準答案：C

知識點解析：本題考查的是上市銀行的經營目標，銀行由于其特殊性質，與企業在

經營管理方面都有很大差異。資產最大化并不能說明經營的好壞，而公司價值最大

化更加難以衡量。這道題容易在B、C之間難以取舍。通常會錯誤的選擇B。但是

利潤最大化具有很大局限性。首先，利潤是一個會計概念，在計算過程中可能嚴重

失真，其次，這是一個事后評價指標，缺乏前瞻性。最后，利潤總是與風險對應。

利潤最大化可能意味著風險最大化，這是銀行要努力避免的，所以用股東價值最大

化替代。

65、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代

理是（）。

A、指定代理

B、法定代理

C、委托代理

D、無權代理

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

66、下列關于中間業務的說法，正確的是（）。

A、中間業務收入是利差收入

B、中間業務是銀行資產負債業務

C、中間業務無風險

D、中間業務不運用或不直接運用銀行的自有資金

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

67、根據《商業銀行法》的規定，目前商業銀行在中國境內可以從事（）。

A、信托投資業務

B、證券經營業務

C、非自用房地產投資業務

D、買賣金融債券業務

標準答案：D

知識點解析：根據《商業銀行法》的規定，目前商業銀行在中國境內可以從事買賣

金融債券業務，而不能參與信托投資業務、證券經營業務和非自用房地產投資業

務。

68、普通訴訟時效期間為（）年。

A、1

B、2

C、3

D、4

標準答案：B

知識點解析：我國《民法通則》規定的普通訴訟時效期間為2年。

69、下列關于持有到期收益率的公式，正確的是（），

A、持有到期收益率=（賣出價格-買入價格+現金分配）:賣出價格xlOO%

B、持有到期收益率=（買入價格?賣出價格+現金分配H買入價格xlOO%

C、持有到期收益率二（賣出價格-買入價格+現金分配戶買入價格xlOO%

D、持有到期收益率=（買科價格-賣出價格+現金分配）：賣出價格、100%

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

70、禁止銀行用同業拆借拆入的資金用于（）。

A、臨時性資金周轉

B、固定資產貸款或投資

C、票據清算資金

D、聯行匯差頭寸不足

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

71、以下關于理財業務的說法正確的是（）。

A、對公理財業務主要包括財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服

務

B、部分國內私人銀行業務開戶的最低標準為200萬元人民幣，也有部分銀行的最

低標準為100萬元人民幣

C、按照管理運作方式不同，個人理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務

D、理財計劃是指保證收益理財計劃

標準答案：C

知識點解析：對公理財業務主要包括金融資信服務、企業咨詢服務、財務顧問服

務、現金管理服務和投資理財服務等。故選項A說法錯誤。部分國內私人銀行業

務開戶的最低標準為100萬元人民幣。也有部分銀行的最低標準為50萬元人民

幣。故選項B說法錯誤。按照客戶獲得收益方式的不同，理財計劃可以分為保證

收益理財計劃和非保證收益理財計劃。故選項D說法錯誤。

72、《金融資產管理公司條例》第三條規定，金融資產管理公司以最大限度地（）為

主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。

A、減少不良資產

B、保全資產，減少損失

C、發揮自身優勢

D、規避金融風險

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

73、票據的（）是指持票人行使票據權利時無須說明取得票據的原因，有利于保證持

票人的權利和票據的順利流通。

A、文義性

流通性

C、無因性

D、要式性

標準答案：C

知識點解析：票據的無因性是指持票人行使票據權利時無須說明取得票據的原因，

有利于保證持票人的權利和票據的順利流通。

74、按照“一行一策”原則，推進政策性銀行改革，首先應該先推進（）改革。

A、國家開發銀行

B、中國進出口銀行

C、中國農業發展銀行

D、中國銀行

標準答案：A

知識點解析：2007年1月召開的全國金融會議決定，按分類指導，“一行一策”的

原則，推進政策性銀行改革，首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，

主要從事中長期業務；對政策性業務要公開透明的招標制。

75、現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。

A、貨幣供應量；基礎貨幣

B、基礎貨幣；高能貨幣

C、基礎貨幣；流通中現金

D、基礎貨幣；貨幣供應量

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

76、短期融資券的發行對象不包括（）。

A、個人

B、銀行

C、保險公司

D、財務公司

標準答案：A

知識點解析：此題考查對短期融資券的認識。短期債券的發行主體為包括證券公司

在內的企業，它們通過發行短期融資債券籌措資金。其發行對象為銀行間債券市場

機構投資者，包括銀行、證券公司、保險公司、基金、財務公司等機構。

77、不需要委托授權的代理是（）。

A、委托代理、法定代理和指定代理

B、指定代理和委托代理

C、法定代理和指定代理

D、法定代理和委托代理

標準答案：C

知識點解析?：法定代理是根據法律的規定而直接產生的代理關系，指定代理是代理

人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理，委托代理是根據被代理人的委

托授權而產生的代理關系，法定代理和指定代理分別是基于法律規定或者有關機關

指定產生的，不需要委吒授權即可產生。委托代理則需要被代理人的授權。

78、下列關于金融市場的功能，說法不正確的是（），

A、融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B、金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險

C、金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

D、金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和局面

標準答案：C

知識點解析：商品價格等重要價格信號的決定是商品市場的功能。

79、銀行不適當的未來發展規劃可能威脅銀行整體未來發展，這種潛在風險叫做

（）。

A、戰略風險

B、法律風險

C、市場風險

D、操作風險

標準答案：A

知識點解析：略

80、下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。

A、銀行業務員將銀行坨圾堆里客戶開戶真寫作廢的表格收集整理，送給在保險

公司工作的朋友

B、小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業務，為了拓展業務和互相幫

助，兩人經常交流產品知識和行業新聞，研究服務技巧

C、反洗錢檢查機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況.銀行工作人員為配

合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D、某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審

批人員更準確地評估個人信用風險

標準答案：A

知識點解析：很明顯A項違反了信息保密的原則。

81、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀

行股票價格很可能下跌（）。

A、該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B、該職員應當向社會公眾透露這個消息以盡到信息披露的職責

C、該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D、該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他

人

標準答案：D

知識點解析：考核內幕交易。

82、下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A、職務侵占罪

B、票據詐騙罪

C、高利轉貸罪

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

標準答案：D

知識點解析：簽訂、履行合同失職被騙罪本罪主觀方面是過失。

83、貸款人的權利不包括（）。

A、要求借款人提供與借款有關的資料

B、自主決定貸款利率的區間

C、了解借款人的生產經營活動

D、根據借款人的條件，決定貸款金額

標準答案：B

知識點解析：利率水平由中國人民銀行確定，貸款人不能自主決定貸款利率的區

間。

84、下列關于信用證的說法，正確的是（）。

A、是一種無條件的銀行支付承諾

B、是一項獨立于貿易合同之外的契約

C、信用證業務處理的是單據以及與單據有關的貨物

D、開證行承擔補充付款責任

標準答案：B

知識點解析：信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人（即收款人）開立的載有

一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一?種有

條件的銀行支付承諾，A選項錯誤。信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關

的貨物，C選項錯誤。在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，開證行

承擔首要付款責任，D選項錯誤。

85、下列（）不屬于商業銀行開展金融創新需要遵循的基本原則。

A、四個“認識”原則

B、公平競爭原則

C、信息充分披露原則

D、成本最低原則

標準答案：D

知識點解析：銀行金融創新的基本原則包括：合法合規，公平競爭，知識產權保

護，成木可算，風險可控，信息充分披露，維護客戶利益，四個“認識”原則。

86、以下各項中，（）不屬于商業銀行內部控制目標，

A、確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

B、確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

C、確保風險管理體系的有效性

D、確保國家對商業銀行的監督管理

標準答案；D

知識點解析：商業銀行內部控制的目標是：①確保國家法律規定和商業銀行內部

規章制度的貫徹執行；②確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實

現；③確保風險管理體系的有效性；④確保業務記錄、財務信息和其他管理信息

的及時、真實和完整。

87、以下金融市場不屬于場內交易市場的是（）。

A、上海證券交易所

B、大連商品交易所

C、全國銀行間債券市場

D、中國金融期貨交易所

標準答案：c

知識點解析：場內交易市場又稱有形市場，指有固定場所、有組織、有制度的金融

交易市場，如股票交易所。而C項是沒有固定交易場所的，主要通過電子通信設

備完成交易，它屬于場外交易市場。

88、下列不屬于遺囑繼承第一順序的是（）。

弟

A兄

、

女

B養

、

母

c父

、

配

D偶

、

標準答案：A

知識點解析：根據《繼承法》第10條的規定，遺產按照下列順序繼承，第一順

序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。《繼承法》中

的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養子女和有扶養關系的繼子女。

89、《商業銀行理財產品銷售管理辦法》由（）制定，

A、國務院

B、中國銀行保險監督管理委員會

C、證監會

D、中國人民銀行

標準答案：B

知識點解析：根據中國策行保險監督管理委員會《商業銀行理財產品銷售管理辦

法》的規定。理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括5個等級，即從風險

一級至風險五級。

90、下列不屬于物的保證方式的是（）。

A、抵押權

B、保證

C、質押權

D、留置權

標準答案：B

知識點解析：物的保證方式主要有抵押權和質押權以及留置權，但操作手續較為繁

瑣。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、中國農業發展銀行的主要任務是：按照國家的法律、法規和方針、政策，以國

家信用為基礎，（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

92、《中國人民銀行法》第32條規定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和

個人的下列哪些行為有權進行檢查監督（）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

93、下列屬于風險識別的主要方法的是（）o

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

94、下列屬于銀監會管理理念的有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解屬于

銀監會的監管目標。

95、修訂后的《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行的職責是（）。

標準答案：B,D,E

知識點解析：暫無解析

96、商業銀行存、貸款業務中的不正當競爭包括（），

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

97、公司可以解散的情形包括（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：暫無解析

98、可以作為權利質押的有（）。

標準答案：B,D,E

知識點解析：暫無解析

99、我國銀行信貨管理一般實行集中授權管理、（卜貸款管理責任制相結合。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

100、我國銀行的托管業務包括（）。

標準答案：A,E

知識點解析：暫無解析

101、我國基礎貨幣由（）構成。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

102、對不按照規定提供報表、報告等文件、資料的銀行業金融機構，銀行業監督

管理機構可以采取的處理措施有（）。

標準答案：B,E

知識點解析：暫無解析

103、貪污罪與職務侵占罪的區別在于（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：暫無解析

104、債券回購包括（）。

標準答案：A,D

知識點解析：債券回購是商業銀行短期借款的重要方式。包括質押式回購與買斷式

回購兩種。

105、機構投資者在資金來源、投資目的等方面雖然不相同，但一般具有（）的特

點。

標準答案：B,C

知識點解析：機構投資者的資金來源廣泛，實力強大，所以A選項不正確；機構

投資者不僅僅強調盈利，還有可能追求自身的戰略地位、對某證券的長期持有等目

標，所以D選項不正確。

106、我國商業銀行的現金資產主要包括（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：我國商業策行的現金資產主要包括三項：①庫存現金；②存放中央

銀行款項；③存放同業及其他金融機構款項。存放中央銀行款項，是指商業銀行

存放在中央銀行的資金，即存款準備金，由兩部分構成：①法定存款準備金；②

超額準備金。同業存放屬于商業銀行的負債業務，不構成現金資產業務。故本題

選ABCEo

107.洗錢罪的客觀方面包括（）行為。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：具體行為如下所示：提供資金賬戶；協助將財產轉換為現金、金融票

據、有價證券；通過轉賬或其他結算方式協助資金轉移：協助將資金匯往境外；以

其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質。

108、國際收支平衡表“資本項目”是指因資本輸出和輸入而產生的資產與負債的增

減項目，如下項目中屬于資本項目的有（）。

標準答案：A,B

知識點解析：勞務支出和單方面轉移都是經常項目。

109、銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的（）。

標準答案：A,C

知識點解析：銀行是在經濟發展過程中產生的。其發展的根本動力是經擠發展中的

投融資需求和服務性需求。

110、下列關于貨幣政策的說法正確的有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：貨幣政策與財政政策是我國宏觀經濟調控常用的兩個手段。A選項說

法錯誤。商業銀行是貨幣政策的主要傳導媒介，尤其是在中國金融體系仍然以商業

銀行為主體的環境下，商業銀行更是貨幣政策最主要的傳導體。B選項說法正確。

中央銀行提高再貼現率，會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向

中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現。如果準備金不足，商業銀行

只能收縮對客戶的貸款和投資規模，進而也就縮減了市場貨幣供應量。C選項說法

正確。當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商

業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的

多倍增加。D選項說法正確。《中國人民銀行法》明確規定，我國的貨幣政策目標

是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長E選項說法正確。故本題選

BCDEo

111、現在商業銀行倡導的合規理念內容有（）。

標準答案：A,B

知識點解析：暫無解析

112、代理關系的法律特征有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

113、中央銀行發行1年期央行票據進行公開市場業務操作屬于（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：央行發行1年期票據首先屬于在初級市場上直接融資，1年期票據從

期限上看屬于短期金融工具，對應的是貨幣市場。

114、《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員應當遵守“忠于職守”的

原則。這一原則要求銀行業從業人員（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

115、中國銀行業監督管理委員會負責對全國銀行業及非銀行業金融機構的經營活

動進行監管，這些金融機構包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：根據《銀行業監督管理法》第2條的規定，中國銀監會負責對全國銀

行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，該法所稱的銀行業金融機構是指在中

華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾

存款的金融機構以及政策性銀行。在我國境內設立的金融資產管理公司、信托投資

公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他

金融機構的監督管理，也適用該法對銀行業金融機構監督管理的規定。故A、B、

C、D選項正確。期貨經紀公司是由中國證監會監督管理的。故E選項錯誤。

116、我國貨幣供應量分為三個層次，下列說法中正確的有（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：C項M?是廣義貨幣，但潛在購買力是準貨幣（M2-M1）：E項M2通常

反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應量是指

M2。

117、下列措施中屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施的有

（）0

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：剝奪政治權利屬于刑事責任，是對觸犯刑法的自然人或單位適用的刑

事制裁措施。它不由銀監會行使。B、C、D、E四項都屬于銀監會對違反國家有關

銀行業監督管理規定的處罰措施。

118、關于銀行業務創新說法正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

119、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（）的特點。

標準答案：A,B.D

知識點解析：暫無解析

120、當經濟處于復蘇階段，下面說法正確的是（）。

標準答案：B,D

知識點解析：本題只要通過簡單的邏輯，復蘇階段經濟必然是需求擴張的，而且

D、E中必然有?項為錯誤的。當銀行處于復蘇階段，意味著生產規模逐步增加，

而由于之前的蕭條境況，企業會有擴大投資的要求，即向外借貸資金。相應的，商

業銀行的資產業務規模也明顯擴大。A、C都是衰退時的表現。

121、根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

122、下列對備用信用證的說法中，正確的有（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析：備用信用證是開證行應借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而

開具的一種特殊信用證，是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代

品，實質也是銀行對借款人的一種擔保行為；備用信用證主要分為可撤銷與不可撤

銷兩類。備用信用證下開證行通常是第二付款人。

123、刑事責任包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：刑事責任是指由《刑法》規定的，對觸犯《刑法》犯罪的自然人或單

位適用的刑事制裁措施，包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、

剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。

124、商業銀行對公理財業務包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業銀行對公理財業務主要包括金融資信服務、企業咨詢服務、財務

顧問服務、現金管理服務和投資理財服務。

125、商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款上下限范圍確定存款利率并予以

公告，其目的是（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率標準確定存款利率，

并予以公告。其目的一方面是為了防止商業銀行進行過度風險性經營，對利率實行

管制有利于減少這種風險，從而保護存款者的利益；另一方面也是為了有效地防止

商業銀行擅自降低或者變相降低存款利率，損害存款人的利益。

126、信用合作社作為群眾互助合作組織，其貸款主要用于解決成員的資金需要，

它的主要資金來源于（）c

標準答案：C,D

知識點解析：信用合作社是一種互助合作性金融組織，其資金來源于合作社成員交

納的股金和吸收存款，貸款主要用于解決其成員的資金需要，如修建房屋貸款、對

購買耐用消費品發放貸款等，同時也對小生產者的生產資金需要發放貸款。

127、實際利率與名義利率相比較，出現的情形有（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：根據費雪方程式“名義利率=實際利率+通貨膨脹率”可知：①名義利

率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率；②名義利率等于通貨膨脹率時，實際

利率為零；③名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率。

128、現場檢查的階段有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢

杳檔案整理五個階段。

129、下列不屬于私募理財產品合格投資者條件的是（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析：私募理財產品是指商業銀行面向合格投資者非公