銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行管

理）模擬試卷15

一、單項(xiàng)選擇題（本題共90題，每題7.0分，共90

分。）

1、下列不屬于開(kāi)戶單位現(xiàn)金收支應(yīng)當(dāng)依照的規(guī)定的是（）（

A、開(kāi)戶單位現(xiàn)金收入應(yīng)當(dāng)于當(dāng)日送存開(kāi)戶銀行

B、當(dāng)日送存確有困難的，由開(kāi)戶單位確定送存時(shí)間

C、開(kāi)戶單位支付現(xiàn)金，可以從本單位庫(kù)存現(xiàn)金限額中支付

D、因特殊情況需要坐支現(xiàn)金的，應(yīng)當(dāng)事先報(bào)經(jīng)開(kāi)戶銀行審查批準(zhǔn)，由開(kāi)戶銀行核

定坐支范圍和限額

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：開(kāi)戶單位現(xiàn)金收入應(yīng)當(dāng)于當(dāng)日送存開(kāi)戶銀行。當(dāng)日送存確有困難

的.由開(kāi)戶銀行確定送存時(shí)間。開(kāi)戶單位支付現(xiàn)金。可以從本單位庫(kù)存現(xiàn)金限額中

支付或者從開(kāi)戶銀行提取，不得從本單位的現(xiàn)金收入中直接支付（即坐支）。因特殊

情況需要坐支現(xiàn)金的，應(yīng)蘭事先報(bào)經(jīng)開(kāi)戶銀行審金批準(zhǔn)，由開(kāi)戶銀行核定坐支范圍

和限額。

2、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良貸款率余額占各項(xiàng)貸款余額的比

重，不得高于（）。

A、5%

B、6%

C、7%

D、8%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良貸款率余額占各項(xiàng)貸款余

額的比重，不得高于5%。

3、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A、保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重

點(diǎn)

B：保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C、保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D、保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

和及時(shí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)包括四個(gè)方面：保證國(guó)家有關(guān)法律及規(guī)章的

貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有

效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完

整和及時(shí)。

4、《貸款通則》中規(guī)定對(duì)借款人的限制正確的是（）。

A、可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款

B、可以用貸款從事股本權(quán)益性投資

C、不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)

D、貸款人隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《貸款通則》，對(duì)借款人的限制包括：①不得在一個(gè)貸款人同

一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款；②不得向貸款人提供虛假的

或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等；③不得用貸款從事股本權(quán)益性投

資。國(guó)家另有規(guī)定的除外；④不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)

營(yíng)；⑤除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；

依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)；⑥不得套取貸

款用于借貸牟取非法收入；⑦不得違反國(guó)家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款：⑧不得

采取欺詐手段騙取貸款。

5,我國(guó)目前信用卡的透支利率為每日（），按月收取復(fù)利,

A、百分之一

B、千分之五

C、萬(wàn)分之五

D、萬(wàn)分之十五

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：全額罰息是指持卡人未能在約定還款日全額還款，則不能享受銀行的

免息還款待遇，對(duì)全部透支額從記賬日起開(kāi)始計(jì)罰息，我國(guó)目前信用卡的透支利率

為每日萬(wàn)分之五，按月收取復(fù)利。年化罰息率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高?于同期貸款利率，帶有一定的

懲罰性質(zhì)，故稱(chēng)為全額罰息。

6、從網(wǎng)絡(luò)金融客戶看，“足不出戶”的交易方式，使得客戶能夠在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下完成

個(gè)人的所有會(huì)融需求，這使得客戶愿意將個(gè)人的銀行賬戶、資金管理、保險(xiǎn)證券賬

戶等進(jìn)行統(tǒng)一整合，體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的（）特征。

A、風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)將難以掌控

B、促進(jìn)金融業(yè)務(wù)綜合化，為綜合化經(jīng)營(yíng)助力

C、成本低、效率高

D、以客戶為中心，尊重客戶體驗(yàn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征：（1）成本低、效率高；（2）以客戶為中心，尊

重客戶體驗(yàn)：（3）促進(jìn)金融讓務(wù)綜合化，為綜合化經(jīng)營(yíng)助力：（4）風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)

風(fēng)險(xiǎn)將難以掌控。“足不出戶”的交易方式體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的..促進(jìn)金融業(yè)務(wù)綜合

化，為綜合化經(jīng)營(yíng)助力''的特征。

7、當(dāng)商業(yè)銀行面對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款業(yè)務(wù)，適度下調(diào)其分類(lèi)等

級(jí)，這符合貸款分類(lèi)應(yīng)遵循的（）。

A、真實(shí)性原則

B、及時(shí)性原則

C、重要性原則

D、審慎性原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析；貸款分類(lèi)的審慎性原則指對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)

適度下調(diào)其分類(lèi)等級(jí)。

8、（）以銀行為母公司，通過(guò)控股證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等方式，以子公

司為載體，對(duì)不同的金融領(lǐng)域進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透擴(kuò)張。

A^全能銀行

B、銀行母子公司

C、金融控股公司

D、分業(yè)經(jīng)營(yíng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

9、根據(jù)我國(guó)《個(gè)人外匯管理辦法》，可以通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（）。

A、貸款

B、存入外匯

C、轉(zhuǎn)賬

D、直接存入任何一種可自由兌換的外幣，

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查外幣存款業(yè)務(wù)概念的理解和記憶。外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外

匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

10、下列不屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的是（）。

A、期限短

B、拆借利率市場(chǎng)化

C、參與者廣泛

D、主要限于金融機(jī)構(gòu)參加

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期性的、臨時(shí)性

的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)。主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需

要。該市場(chǎng)主要有3個(gè)特征：①主要限于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)參加；②拆借期限

短；③拆借利率市場(chǎng)化。

11、按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，經(jīng)批準(zhǔn)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)全

部的人民幣業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的是（）。

A、中資商業(yè)銀行

B、外國(guó)銀行代表處

C、外商獨(dú)資銀行

D、外國(guó)銀行分行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：按照《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按

照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)全部的人民幣業(yè)務(wù)。

12、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是（）。

A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B、債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C、抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能垠行到期債務(wù)，可直接用于清償

D、抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

標(biāo)準(zhǔn)答案：

知識(shí)/解析A：抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為

債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣(mài)、

變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。

13、現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和（）所組成的

一個(gè)系統(tǒng)。

A、交流渠道

B、投訴管理

C、風(fēng)險(xiǎn)管理

D、財(cái)務(wù)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交

流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。

14、下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A、商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)核

準(zhǔn)，商業(yè)銀行不得變更市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法

B、商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，若未覆蓋所有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，可組合采

用內(nèi)部模型法和標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求，但銀行集團(tuán)內(nèi)部同一機(jī)構(gòu)不得對(duì)同

一種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)采用不同方法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求

C、商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，內(nèi)部模型法覆蓋率應(yīng)不低于100%

D、內(nèi)部模型法覆蓋率=按內(nèi)部模型法計(jì)量的資本要求;（按內(nèi)部模型法計(jì)量的資本

要求+按標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量的資本要求）x100%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法》第87條規(guī)定，商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型

法，內(nèi)部模型法覆蓋率應(yīng)不低于50%。

15、銀行刈消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦

理，體現(xiàn)了銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中的（）。

A、交易信息公開(kāi)

B、妥善處理客戶交易請(qǐng)求

C、保護(hù)消費(fèi)者信息

D、遵守相關(guān)法律

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括：①遵守相關(guān)法律：②交易信息公

開(kāi)；③妥善處理客戶交易請(qǐng)求；④交易有憑有據(jù)；⑤保護(hù)消費(fèi)者信息；⑥妥善處

理投訴。其中.妥善處理客戶交易請(qǐng)求的義務(wù)是指銀行對(duì)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品或者

接受銀行服務(wù)的申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理；拒絕消費(fèi)者有關(guān)申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)

告知消費(fèi)者，并向其說(shuō)明理由。

16、（）是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和

程序的一致性。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理

B、程序管理

C、合規(guī)管理

D、審計(jì)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四條規(guī)定，"合規(guī)管理是商業(yè)銀行

一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、

操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。”

17、衡量短期壓力情景下單個(gè)銀行應(yīng)對(duì)流動(dòng)性中斷的能力的是（）。

A、核心資本充足率

B、一級(jí)資本充足率

C、凈穩(wěn)定融資比率

D、流動(dòng)性覆蓋率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《巴塞爾協(xié)議皿》首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：①流動(dòng)性覆

蓋率，衡量短期壓力情景下單個(gè)銀行應(yīng)對(duì)流動(dòng)性中斷的能力。②凈穩(wěn)定融資比

率。度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，推動(dòng)銀

行使用穩(wěn)定資金來(lái)源為其業(yè)務(wù)融資。

18、金融租賃公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，經(jīng)（）批準(zhǔn)，可以設(shè)立分公司、子公司。

A、董事會(huì)

B、銀監(jiān)會(huì)

C、高管層

D、中國(guó)人民銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《金融租賃公司管理辦法》第十七條規(guī)定，,?金融租賃公司根據(jù)業(yè)務(wù)

發(fā)展的需要，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以設(shè)立分公司、子公司。設(shè)立分公司、子公司的具

體條件由銀監(jiān)會(huì)另行制定。”

19、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)自發(fā)布金融機(jī)構(gòu)退出同業(yè)拆借市場(chǎng)公告之H起（）之

內(nèi)不再受理該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)的申請(qǐng)。

A2年

、

B3年

、

c4年

、

D5年

、

標(biāo)準(zhǔn)佐治.A

知識(shí),解析：暫無(wú)解析

20、（）是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及其相關(guān)支出。

A、薪酬

B、獎(jiǎng)金

C、工資

D、績(jī)效

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

21、商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)

務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制

裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

22、（）依照法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定和《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》對(duì)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新

活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。

A、董事會(huì)

B、高級(jí)管理層

C、銀監(jiān)會(huì)

D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

23、（）依照法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定和《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》對(duì)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新

活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管埋。

A、董事會(huì)

B、高級(jí)管理層

C、銀監(jiān)會(huì)

D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

24、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超

出本行核心一級(jí)資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。

A、5%

B、8%

C、10%

D、15%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投

資合計(jì)超出木行核心一級(jí)資本凈額10%的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除；

其他一級(jí)資本投資和二級(jí)資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級(jí)資本中全額扣除。

25、（）是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過(guò)程。

A、目標(biāo)市場(chǎng)

B、市場(chǎng)細(xì)分

C、市場(chǎng)定位

D、銀行形象定位

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)2解析：市場(chǎng)定位是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)

品的行為過(guò)程。

26、內(nèi)部控制中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不包括（）。

A、內(nèi)部監(jiān)督

B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C、風(fēng)險(xiǎn)分析

D、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括：目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。內(nèi)

部監(jiān)督與風(fēng)臉評(píng)估屬于內(nèi)部控制的基本要素。

27、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列關(guān)于全國(guó)性商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)銀行的敘述中，

有誤的一項(xiàng)是（）。

A、設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣

B、設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為5億元人民幣

C、設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣

D、注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣。故選B。

28、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，接管是商業(yè)銀行己經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響

存款人的利益時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施，接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）

年。

A、2

B、3

C、4

D、5

標(biāo)準(zhǔn)佐治.A

知識(shí),解析：暫無(wú)解析

29、下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒(méi)有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)

競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A、免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息

B、向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道

C、向客戶推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益

D、為爭(zhēng)取客戶而減少流程，繞過(guò)銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的內(nèi)容：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序

競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。

30、洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為（）三個(gè)階段。

A、處置階段、培植階段、融合階段

B、轉(zhuǎn)換階段、培植階段、成熟階段

C、轉(zhuǎn)換階段、培植階段、融合階段

D、處置階段、培植階段、成熟階段

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階

段，每個(gè)階段都各有其目?jī)?yōu)及形態(tài)，洗錢(qián)犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢(qián)的

目的。

31、下列選項(xiàng)中，不屬于信托當(dāng)事人的是（）。

A、委托人

B、受托人

C、代理人

D、受益人

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：信托當(dāng)事人至少包括委托人、受托人和受益人三方，從而區(qū)別于只有

兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。

32、下列不屬于金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A、吸收股東1年期以上（含）定期存款

B、同業(yè)拆借

C、融資租賃業(yè)務(wù)

D、接受承租人的租賃保證金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《金融租賃公司管理辦法》第二十六條規(guī)定，“經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融

租賃公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：（一）融資租賃業(yè)務(wù)；（二）轉(zhuǎn)讓和受

讓融資租賃資產(chǎn)；（三）固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)；（四）接受承租人的租賃保證金；

（五）吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款；（六）同業(yè)拆借：（七）向金融機(jī)構(gòu)借

款；（八）境外借款：（九）租賃物變賣(mài)及處埋業(yè)務(wù)：（十）經(jīng)濟(jì)咨詢。”

33、下列不屬于我國(guó)股票場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)的是（）。

A、滬深主板市場(chǎng)

B、券商柜臺(tái)交易市場(chǎng)

C、中小企業(yè)板市場(chǎng)

D、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)多層次股票市場(chǎng)分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)，場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)主要包括滬

深主板市場(chǎng)、中小企業(yè)板市場(chǎng)和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，場(chǎng)外市場(chǎng)包括全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓

系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)以及已試點(diǎn)的券商柜臺(tái)交易市場(chǎng)。

34、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A^不完善的內(nèi)部程序

B、無(wú)法滿足流動(dòng)性

C、外部事件

D、人員及系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)主要是銀行從業(yè)人員在操作過(guò)程中由于技術(shù)或者系

統(tǒng)等問(wèn)題引起的；當(dāng)內(nèi)部程序不完善。人員操作失誤或者出現(xiàn)外部事件都會(huì)導(dǎo)致風(fēng)

險(xiǎn).而無(wú)法滿足流動(dòng)性則是屬于銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題.

35、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，采用操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀

行，應(yīng)具備至少年觀測(cè)期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀

行，可使用年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。（）

A、5：4

B、6；5

C、5；3

D、6：4

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)要求,商業(yè)銀行應(yīng)具備至少5年觀測(cè)期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，

初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用3年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

36、下列各項(xiàng)中不屈于標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資工具的是（）。

A、外匯類(lèi)及境外投資金融工具

B、貨幣市場(chǎng)工具

C、衍生類(lèi)金融工具

D、信用證

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資是直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開(kāi)市場(chǎng)

交易且有公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。工具包括但不限于權(quán)益類(lèi)金融

工具、固定收益類(lèi)金融工具、貨幣市場(chǎng)工具、衍生類(lèi)金融工具、外匯類(lèi)及境外投資

金融工具、貴金屬類(lèi)金融工具等。信用證屬于非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資，故選D。

37、下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A、金融企業(yè)可選擇招標(biāo)、競(jìng)價(jià)、拍賣(mài)等公開(kāi)轉(zhuǎn)讓方式，根據(jù)不同的轉(zhuǎn)讓方式向資

產(chǎn)管理公司發(fā)出邀請(qǐng)函或進(jìn)行公告

B、邀請(qǐng)函或公告內(nèi)容應(yīng)包括資產(chǎn)金額、交易基準(zhǔn)日、五級(jí)分類(lèi)、資產(chǎn)分布、轉(zhuǎn)讓

方式、交易對(duì)象資格和條件、報(bào)價(jià)日、邀請(qǐng)或公告日期、有效期限、聯(lián)系人和聯(lián)系

方式及其他需要說(shuō)明的問(wèn)題

C、通過(guò)公開(kāi)轉(zhuǎn)讓方式只產(chǎn)生一個(gè)符合條件的意向受讓方時(shí)，可采取協(xié)議轉(zhuǎn)讓方式

D、金融企業(yè)應(yīng)組織接受邀請(qǐng)并注冊(cè)競(jìng)買(mǎi)的資產(chǎn)管理公司進(jìn)行賣(mài)方盡職調(diào)查

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：金融企業(yè)應(yīng)組織接受邀請(qǐng)并注期競(jìng)買(mǎi)的資產(chǎn)管理公司進(jìn)行買(mǎi)方盡職調(diào)

查。

38、資本市場(chǎng)是指期限在（）的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。

A、1年以上

B、1年以內(nèi)（含1年）

C、半年以上

D、半年以內(nèi)（含半年）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長(zhǎng)期

資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng).

39、代理營(yíng)銷(xiāo)渠道對(duì)銀行營(yíng)銷(xiāo)的影響不包括（）。

A、轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式

B、加快了銀行產(chǎn)品的分銷(xiāo)速度

C、有利于銀行拓展市場(chǎng)

D、占用了銀行較多的人力、物力和財(cái)力

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：代理營(yíng)銷(xiāo)渠道中，客戶代理行（商）的介入，轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方

式，加快了銀行產(chǎn)品的分銷(xiāo)速度，有利于銀行拓展市場(chǎng)，降低營(yíng)業(yè)費(fèi)用，便于提供

更多的市場(chǎng)信息，使客戶更容易獲得銀行服務(wù)。

40、《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)的鼓高償付限額為人民幣（）萬(wàn)元。

A、30

B、50

C、100

D、200

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人

民幣50萬(wàn)元。

41、下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A、商業(yè)銀行開(kāi)辦發(fā)卡和收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定程序報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)審批

B、全國(guó)性商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)，由其董事會(huì)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)審批

C、按照有關(guān)規(guī)定只能在特定城市或地區(qū)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商業(yè)銀行，申請(qǐng)開(kāi)辦

信用卡業(yè)務(wù)，由其總行（公司）向注冊(cè)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)初審?fù)夂螅勺?cè)

地監(jiān)管機(jī)構(gòu)上報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批

D、外資法人銀行申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向注冊(cè)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)初審

同意后，由注冊(cè)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)上報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：全國(guó)性商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦信用k業(yè)務(wù)，應(yīng)該由其總行（公司）向中國(guó)銀

監(jiān)會(huì)申請(qǐng)審批。

42、下列關(guān)于銀行本票的說(shuō)法中，正確的是（）。

A、填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可用于支取現(xiàn)金

B、申請(qǐng)人或收款人為個(gè)人的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行木票

C、通用性強(qiáng)，靈活方便，使用范圍不限

D、銀行本票的出票人是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票也可用于支取現(xiàn)

金，申請(qǐng)人或收款人為單位的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票。故選項(xiàng)A正確，選

項(xiàng)B錯(cuò)誤。銀行本票通用性強(qiáng)，靈活方便，限于在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)使用。故

選項(xiàng)C錯(cuò)誤。銀行本票的出票人是經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)辦理銀行本票

業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

43、已進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)佐金融機(jī)構(gòu)決定退出同業(yè)拆借市場(chǎng)時(shí)，應(yīng)至少提前（）日?qǐng)?bào)

告中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)，并說(shuō)明退出同業(yè)拆借市場(chǎng)的原因，提交債權(quán)債務(wù)清

理處置方案。

A、7

B、15

C、30

D、45

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《何業(yè)拆借管理辦法》第11條規(guī)定，已進(jìn)入問(wèn)業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)

構(gòu)決定退出同業(yè)拆借市場(chǎng)時(shí)，應(yīng)至少提前30日?qǐng)?bào)告中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)，

并說(shuō)明退出同業(yè)拆借市場(chǎng)佗原因，提交債權(quán)債務(wù)清理處置方案。金融機(jī)構(gòu)退出同業(yè)

拆借市場(chǎng)必須采取有效措旅保證債權(quán)債務(wù)關(guān)系順利清理，并針對(duì)可能出現(xiàn)的問(wèn)題制

定有效的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。

44、金融創(chuàng)新的原則不包括（）。

A、堅(jiān)持合法合規(guī)的原則

B、堅(jiān)持實(shí)質(zhì)重于形式原則

C、做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”

D、遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專(zhuān)業(yè)操守

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：金融創(chuàng)新的原則有：①應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法

規(guī)和規(guī)章的規(guī)定；②應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則。不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低

價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；③應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯

他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密；商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略.保護(hù)自主

創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)；①應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則；

⑤應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”：⑥應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”：⑦應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客

戶”；⑧應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”；⑨應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專(zhuān)業(yè)操守，完整履

行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益。

45、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在收到其總行（部）授權(quán)或授

權(quán)發(fā)生變動(dòng)之日起（）日內(nèi)，持其總行（部）的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報(bào)告。

A、10

B、15

C、20

D、30

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，須對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管

理能力進(jìn)行嚴(yán)格審核，并出具有關(guān)交易品種和限額等方面的正式書(shū)面授權(quán)文件；境

內(nèi)分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)須統(tǒng)?通過(guò)其總行（部）系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)平盤(pán)，井由

總行（部）統(tǒng)一進(jìn)行平盤(pán)、敞口管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到其總行（部）授

權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動(dòng)之日起30日內(nèi)，持其總行（部）的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報(bào)告。

46、金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)或委托其他金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)特定目的載體的投資行為是指（）。

A、抵押拆借

B、存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)

C、非銀借款業(yè)務(wù)

D、特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：特定目的載體同'巾投資'業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)或委桿其他金融機(jī)構(gòu)購(gòu)

買(mǎi)特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、證券投資基

金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)管

理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。

47、發(fā)卡銀行不得向未滿（）周歲的客戶核發(fā)信用卡（附屬卡除外）。

A、14

B、16

C、18

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡（附屬卡除外）。

48、下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款

B、消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則

C、國(guó)內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津

D、消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限了向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共

和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提

供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

49、商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)

行營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，應(yīng)采用（）定位選擇。

A、主導(dǎo)式定位

B、追隨式定位

C、補(bǔ)缺式定位

D、追蹤式定位

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集

中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)。

50、合同撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍是（）。

A、以債券人的債券加上10%的懲罰為限

B、以債權(quán)人的債務(wù)為限

C、以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限

D、以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：合同撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債務(wù)為限。

51、（）是內(nèi)部控制的“第二道防線”。

A、內(nèi)控管理職能部門(mén)

B、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

C、高級(jí)管理層

D、業(yè)務(wù)部門(mén)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：內(nèi)控管理職能部門(mén)是內(nèi)部控制的“第二道防線”。

52、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法》規(guī)定，下列有關(guān)銀行業(yè)案

件說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、涉嫌觸犯刑法.按規(guī)定應(yīng)當(dāng)移送公安機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)立案查處的刑事犯罪案

件

B、涉嫌觸犯刑法，已由公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈男淌路缸锇讣?/p>

C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或參與實(shí)施的。不包括外部人員實(shí)施的案件

D、侵犯了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或客戶資金或其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法》第三條規(guī)定，“本辦

法所稱(chēng)案件是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或參與實(shí)施的，或外部人員實(shí)施

的。侵犯銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或客戶資金或其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刑法，已由公

安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榛虬匆?guī)定應(yīng)當(dāng)移送公安、司法機(jī)關(guān)立案查處的刑事犯罪案

件。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中涉嫌犯罪或存在其他與案件直接相關(guān)的違法

違規(guī)行為的，適用本辦法。”

53、客戶開(kāi)立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱(chēng)是（）。

A、臨時(shí)存款賬戶

B、基本存款賬戶

C、一般存款賬戶

D、專(zhuān)用存款賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)A臨時(shí)存款賬戶是指存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)

立的銀行結(jié)算賬戶；選項(xiàng)C一般存款賬戶簡(jiǎn)稱(chēng)?般戶，是指存款人因借款或其他

結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶：選

項(xiàng)D專(zhuān)用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的

銀行結(jié)算賬戶。

54、下列屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因的是（）。

A、供需結(jié)構(gòu)不合理，商品供給大于商品需求

B、貨幣供給過(guò)多

C、有效需求過(guò)大

D、商品供給小于商品需求

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：通貨緊縮的原因有：①貨幣供給減少：②有效需求不足：③供需結(jié)

構(gòu)不合理，商品供給大于既品需求；④?chē)?guó)際市場(chǎng)的沖擊。

55、下列關(guān)于股票分類(lèi)錯(cuò)誤的是（）。

A、A股是以人民幣標(biāo)明面篁、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股

票

￡B股是以外幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，專(zhuān)供外國(guó)和中國(guó)香港澳門(mén)、

中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票

C、H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票

D、N股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：B股是以人民幣標(biāo)注面值。以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，在中國(guó)證券交易所上

市交易的人民幣特種股票。

56、下列不屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品范圍的是（）。

A、匯率期貨交易

B、外匯即期交易

C、外匯掉期交易

D、外匯期權(quán)交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供人民幣對(duì)外幣、外幣

對(duì)外幣的匯兌交易撮合服務(wù)，產(chǎn)品范圍包括外匯即期交易、外匯遠(yuǎn)期交易、外匯掉

期交易和外匯期權(quán)交易等。

57、根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資木協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》，在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作

風(fēng)險(xiǎn)三類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)中，現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)（）的計(jì)量模型。

A、首先開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、首先開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、首先開(kāi)發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、同時(shí)開(kāi)發(fā)三大風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)中，現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)大型銀行

應(yīng)當(dāng)先開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型。

58、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行（）的信息披露要求。

A、年度重大事項(xiàng)

B、公司治理情況

C、資本計(jì)量和管理

D、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于信息披露的要求，側(cè)重于與

商業(yè)銀行資本計(jì)量和管理相關(guān)信息的披露。

59、證券（）是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷(xiāo)期結(jié)束時(shí)，將未售出的證券全

部退還給發(fā)行人的承銷(xiāo)方式。

A、代銷(xiāo)

B、包銷(xiāo)

C、發(fā)行

D、上市

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：本題主要考杳證券代銷(xiāo)的概念，注意區(qū)分證券包銷(xiāo)。

60、根據(jù)《反洗錢(qián)法》，下列不屬于中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)職責(zé)的是（）。

A、監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況

B、接受單位和個(gè)人對(duì)反洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)

C、向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢(qián)工作情況

D、參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章是國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)。

61、下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在合規(guī)管理方面的協(xié)作機(jī)制

B、高級(jí)管理層應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)

C、內(nèi)部審計(jì)方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計(jì)評(píng)價(jià)，內(nèi)部審計(jì)的風(fēng)

險(xiǎn)評(píng)估方法應(yīng)包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

D、商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門(mén)與內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和合規(guī)性測(cè)試方

面的職責(zé)。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第21條規(guī)定，內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)負(fù)責(zé)

商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)。

62、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，（）權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于

其他類(lèi)指標(biāo)。

A、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)

B、發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)

C、社會(huì)責(zé)任類(lèi)指標(biāo)

D、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)和經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》笫11條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求，結(jié)合本行發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場(chǎng)定位等因素，確定績(jī)效

考評(píng)的具體指標(biāo)及其權(quán)重。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要

性，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類(lèi)指標(biāo)。

63、一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信余額不得超過(guò)該商業(yè)銀行資本凈額的（），否

則將視為超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

64、商業(yè)銀行根據(jù)薪酬（）支付基本薪酬。

A、年度總量計(jì)劃

B、分配方案

C、年度總量計(jì)劃和分配方案

D、風(fēng)險(xiǎn)因素管理和分配方案

標(biāo)準(zhǔn)答案.C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

65、下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A、信托財(cái)產(chǎn)是信托法律關(guān)系的主體

B、法律法規(guī)限制流通的財(cái)也不能作為信托財(cái)產(chǎn)

C、法律法規(guī)禁止流通的財(cái)立須依法經(jīng)有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)后，可作為信托財(cái)產(chǎn)

D、信托財(cái)產(chǎn)必須是委托人自有的、可轉(zhuǎn)讓的合法財(cái)產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：信托法律關(guān)系的客體，即信托財(cái)產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財(cái)

產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)必須是委托人自有的、可轉(zhuǎn)讓的合法財(cái)產(chǎn)。法律法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)

不能作為信托財(cái)產(chǎn)，法律法規(guī)限制流通的財(cái)產(chǎn)須依法經(jīng)有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)后，可作

為信托財(cái)產(chǎn)。

66、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B、制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

C、負(fù)責(zé)金融業(yè)統(tǒng)計(jì)調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

D、實(shí)施外匯管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)

制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

67、下列不屬于汽車(chē)金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。

A、同業(yè)拆出

B、接受汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款保證金和承租人汽車(chē)租賃保證金

C、同業(yè)拆入

D、向金融機(jī)構(gòu)借款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：同業(yè)拆出屬于金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用，是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

68、貨幣政策的“二大法寶”不包括（）。

A^存款準(zhǔn)備金

B、再貸款與再貼現(xiàn)

C、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D、稅收政策

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備

金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù).被稱(chēng)為貨幣政策的“三大法寶選項(xiàng)D為

財(cái)政政策。

69、下列關(guān)于基本存款賬戶表述不正確的是（）。

A、基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B、基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開(kāi)立多個(gè)基本存款賬戶

D、基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。

70、以（）為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞信息媒介開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)宣

傳教育，促進(jìn)公眾強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，樹(shù)立“收益白享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”觀念。

A、金融基礎(chǔ)設(shè)施

B、金融服務(wù)體系

C、傳統(tǒng)金融產(chǎn)品

D、金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞信息

媒介開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育，促進(jìn)公眾強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，樹(shù)立“收益自享、

風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)''觀念。重點(diǎn)加強(qiáng)與金融消費(fèi)者權(quán)益有關(guān)的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，引導(dǎo)金

融消費(fèi)者根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征理性投資與消費(fèi)。

71、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議m》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或

轉(zhuǎn)股條款，在銀行無(wú)法生存的情況下減計(jì)或轉(zhuǎn)為（），以吸收損失。

A、債券

B、普通股

C、優(yōu)先股

D、其他一級(jí)資本

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《巴塞爾協(xié)議皿》要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或

轉(zhuǎn)股條款，在銀行無(wú)法生存的情況卜減計(jì)或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失。

72、下列關(guān)于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)主耍表現(xiàn)表述錯(cuò)誤的是（）。

A、提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

B、吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

C、以更低的成本提供同樣或類(lèi)似的產(chǎn)品

D、提高能源利用效率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份

額，二是吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶，三是以更低的成本提供同樣或類(lèi)似的產(chǎn)品。

73、下列關(guān)于商業(yè)銀行會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、主要是對(duì)企業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行確認(rèn)、計(jì)量和報(bào)告過(guò)程所實(shí)施的控制

B、銀行應(yīng)當(dāng)保證會(huì)計(jì)資料真實(shí)完整

C、應(yīng)當(dāng)建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度

D、應(yīng)對(duì)銀行的商譽(yù)等無(wú)形資產(chǎn)和重要憑證及時(shí)進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制主要是對(duì)企業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行確認(rèn)、計(jì)量和報(bào)

告過(guò)程所實(shí)施的控制。會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制要求企業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則制度，

加強(qiáng)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作，明確會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的處理程序，保證會(huì)

計(jì)資料真實(shí)完整。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)

務(wù)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立有效的核對(duì)、監(jiān)控

制度，對(duì)各種賬證、報(bào)表定期進(jìn)行核對(duì)，對(duì)現(xiàn)金、有價(jià)證券等有形資產(chǎn)和重要憑證

及時(shí)進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)。

74、禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基木準(zhǔn)則的要求。

A、勤勉盡職

B、專(zhuān)業(yè)勝任

C、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D、公平競(jìng)爭(zhēng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商

業(yè)賄賂。選項(xiàng)A、B、C的要求不是針對(duì)禁止商業(yè)賄賂的。不符合題意。

75、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般不包括（）。

A、個(gè)體工商戶

B、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人

C、合伙企業(yè)合伙人

D、有限公司法人代表

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般包括：個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

投資人、合伙企業(yè)合伙人等。

76、下列不屬于標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具的是（）。

A、貨幣市場(chǎng)工具

B、衍生類(lèi)金融工具

C、信托貸款

D、貴金屬類(lèi)金融工具

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具包括但不限于權(quán)益類(lèi)金網(wǎng)工具、固定收益類(lèi)金融工

具、貨幣市場(chǎng)工具、衍生類(lèi)金融工具、外匯類(lèi)及境外投貨金融工具、貴金屬類(lèi)金融

工具等。

77、（）是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)。

A、發(fā)卡業(yè)務(wù)

B、信用卡業(yè)務(wù)

C、收單業(yè)務(wù)

D、理財(cái)業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：信用卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供

的銀行服務(wù)，主要包括：①發(fā)卡業(yè)務(wù)，是指發(fā)卡銀行基于對(duì)客戶的評(píng)估結(jié)果，與

符合條件的客戶簽約發(fā)放信用卡并提供的相關(guān)銀行服務(wù)；②收單業(yè)務(wù)，是指商業(yè)

銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。

78、下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)給報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率

B、商業(yè)銀行境外分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織

結(jié)構(gòu)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求

C、商業(yè)銀行應(yīng)確保任何合規(guī)管理部門(mén)工作的外包安排都受到內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人

的適當(dāng)監(jiān)督，不妨礙銀監(jiān)會(huì)的有效監(jiān)管

D、合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)實(shí)施充分旦有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試，包括通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)審

核對(duì)各項(xiàng)政策和程序的合規(guī)性進(jìn)行測(cè)試，詢問(wèn)政策和程序存在的缺陷，并進(jìn)行相應(yīng)

的調(diào)查

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)確保任何合規(guī)管理部門(mén)工作的外包安排都受到合規(guī)負(fù)責(zé)人

的適當(dāng)監(jiān)督，不妨礙銀監(jiān)會(huì)的有效監(jiān)管。

79、（）承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。

A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)茶（理）事會(huì)

C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層

D、中國(guó)銀行業(yè)自律組織

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第卜七條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)董（理）事會(huì)承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終。責(zé)任。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董

（理）事會(huì)負(fù)責(zé)制定銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的戰(zhàn)略、政策和目標(biāo)。督促高管層有

效執(zhí)行和落實(shí)相關(guān)工作，定期聽(tīng)取高管層關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作升展情況

的專(zhuān)厥報(bào)告，并將相關(guān)工作作為信息披露的重要內(nèi)容。”

80、下列不屬于票據(jù)發(fā)行便利優(yōu)點(diǎn)的是（）。

A、使企業(yè)獲得較低成本資金

B、使表外業(yè)務(wù)表內(nèi)化

C、使風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步分散

D、銀行可以向借款人收取協(xié)助籌資報(bào)酬

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)發(fā)行便利的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在：①可以使企業(yè)獲得較低成本資金，提

高使用資金的靈活性；②企業(yè)通過(guò)發(fā)行短期票據(jù)獲得中長(zhǎng)期資金，具有創(chuàng)造信用

功能。并使風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步分散，表內(nèi)業(yè)務(wù)表外化；③銀行可以向借款人收取協(xié)助籌

資報(bào)酬。

81、調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系的法律是（）o

A、《擔(dān)保法》

B、《物權(quán)法》

C、《合同法》

D、《民法通則》

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《民法通則》是我國(guó)民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和

財(cái)產(chǎn)關(guān)系。

82、銀行買(mǎi)入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)

B、現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)

C、現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)

D、現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)（匯買(mǎi)價(jià)）：銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格.現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)（鈔實(shí)價(jià)）：

銀行賣(mài)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)（匯賣(mài)價(jià)）：銀行賣(mài)出外匯的價(jià)格。現(xiàn)鈔賣(mài)出

價(jià)（鈔賣(mài)價(jià)）：銀行賣(mài)出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。

83、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策政中介目標(biāo)主要是（）。

A、基礎(chǔ)貨幣

B、穩(wěn)定物價(jià)

C、貨幣供應(yīng)量

D、充分就業(yè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。選項(xiàng)A屬于操

作目標(biāo)。選項(xiàng)B、D屬于最終目標(biāo)。故本題答案選C。

84、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

A、是否記載股東姓名

B、是否有實(shí)物載體

C、股票所代表的股東權(quán)利

D、投資主體的性質(zhì)不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

85、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。

A、期貨交易保證金

B、信托基金

C、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金

D、注冊(cè)驗(yàn)資

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的

銀行結(jié)算賬戶。可以開(kāi)立貽時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)

活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。選項(xiàng)D符合題意。單位存

款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證

金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用

金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在

單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。選項(xiàng)A、B、C是可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶的情形，不符合

題意。

86、下列關(guān)于汽車(chē)金融公司購(gòu)車(chē)貸款的說(shuō)法中，正確的是（）。

A、發(fā)放自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70%

B、發(fā)放商用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%

C、發(fā)放二手車(chē)貸款的貸款期限一般為1?2年

D、發(fā)放二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：發(fā)放自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%,選項(xiàng)

A錯(cuò)誤。發(fā)放商用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70%,選項(xiàng)B錯(cuò)

誤。發(fā)放二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50%,貸款期限一般

為I?3年，選項(xiàng)D正確，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

87、《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，（）不是法人成立的要件。

A、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B、以營(yíng)利為目的

C、有自己的名稱(chēng)和場(chǎng)所

D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：“法人''成立的條件包括：①依法成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；

③有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

88、下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、享有優(yōu)先債權(quán)人的清償權(quán)

B、公司盈余分配權(quán)

C、享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

D、享有經(jīng)營(yíng)決策權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：普通股股東享有經(jīng)營(yíng)決策參與權(quán)、公司盈余分配權(quán)、剩余財(cái)產(chǎn)索取

權(quán)、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。

89、（）應(yīng)制定本行績(jī)效考評(píng)制度和指標(biāo)體系，并對(duì)績(jī)效考評(píng)負(fù)最終責(zé)任。

A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B、董事會(huì)

C、高級(jí)管理層

D、中國(guó)銀行業(yè)自律組織

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》第17條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)按照董事會(huì)批準(zhǔn)的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，制定本行績(jī)效考評(píng)制度和指標(biāo)

體系，并對(duì)績(jī)效考評(píng)負(fù)最終責(zé)任。

90、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督和指導(dǎo)。

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B、董事會(huì)

C、高級(jí)管理層

D、中國(guó)人民銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題7.0分，共40

分。）

91、金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置不良資產(chǎn)的方式包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：金融資產(chǎn)管理公司處置不良資產(chǎn)的主要方式包括債券重組、債轉(zhuǎn)股、

資產(chǎn)置換、以股抵債、以物抵債、正常清收、訴訟追償、出售、資產(chǎn)證券化和委托

處置等以及上述多種方式的組合。

92、下列屬于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)包括咨詢服務(wù)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

包括財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)、財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)、投發(fā)理財(cái)顧問(wèn)和收購(gòu)兼并顧

問(wèn)。

93、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)基本職貢的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：A、B、C、D、E選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)履行的職責(zé)。

94、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守"風(fēng)險(xiǎn)提示''條款要求，從業(yè)人員在向客戶進(jìn)

行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持以下做法：①?gòu)挠欣筒焕麅蓚€(gè)方面向客戶作出全面的

產(chǎn)品介紹（選項(xiàng)C正確）；②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特

別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款（選項(xiàng)B正確）；④在客戶提出問(wèn)題之

時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原見(jiàn)解答，不應(yīng)為完成銷(xiāo)售任務(wù)。對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不

見(jiàn)，或者刻意隱瞞。

95、下列屬于銀行內(nèi)部審計(jì)事項(xiàng)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行內(nèi)部審計(jì)事項(xiàng)包括：①經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性及合規(guī)部門(mén)工作情

況；②內(nèi)部控制的健全性和有效性；③風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控程序的

適用性和有效性；④信息系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)運(yùn)行和管理維護(hù)的情況；⑤會(huì)計(jì)記

錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性；⑥與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本評(píng)估系統(tǒng)情況；⑦機(jī)構(gòu)運(yùn)

營(yíng)績(jī)效和管理人員履職情況等。選項(xiàng)C、E屬于銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)。

96、中資商業(yè)銀行，不包括（）授權(quán)的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)的最高拆入限額和最高拆出限額

由該機(jī)構(gòu)的總行授權(quán)確定，納入總行法人統(tǒng)一考核。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

97、金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列（）等條件。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

98、分析不良貸款的狀況，評(píng)價(jià)不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點(diǎn)包括

（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：通過(guò)深入分析不良貸款的狀況，評(píng)價(jià)不良貸款的可能損失程度，其主

要分析要點(diǎn)如下：①不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)因素、借款人

經(jīng)營(yíng)管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等。②借款人資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流等財(cái)

務(wù)狀況和變動(dòng)趨勢(shì)。③借款人產(chǎn)品的市.場(chǎng)前景等經(jīng)營(yíng)因素對(duì)其還貸能力的可能改

善程度。④銀行已采取的保全措施是否有效。⑤不良貸款的整體惡化程度和趨

勢(shì)。⑥未來(lái)有關(guān)各方可能采取的行為刈不良貸款的影響情況。⑦預(yù)測(cè)不良貸款回

收的可能性和損失程度，并對(duì)其處置的成本和收益進(jìn)行分析。

99、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期

存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

100、下列關(guān)于信托公司固有業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有（）,

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：‘固有業(yè)務(wù)是指信托公司運(yùn)用資本金開(kāi)展的業(yè)務(wù)，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。信托

公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開(kāi)展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)，選項(xiàng)

B錯(cuò)誤。信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額

不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的20%,選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

101、按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人貸款主要分為四大類(lèi)，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)

營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。

102、下列屬于汽車(chē)金融公司負(fù)債務(wù)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B.C

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)A屬于汽車(chē)金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，選項(xiàng)D、E屬于汽車(chē)金融公司

的其他業(yè)務(wù)。

103、我國(guó)普惠金融發(fā)展仍面臨的問(wèn)題和挑戰(zhàn)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

104、根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，信托可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同分類(lèi)，信托可以分為私益信托和公益信托。

根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示分類(lèi)，信托口:以分為意定信托和非意定

信托。根據(jù)受托人是否為營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)分類(lèi)，信托可以分為民事信托和營(yíng)業(yè)信

托。故選AB。

105、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)（）等因素對(duì)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)

整。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第8條規(guī)定。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依

據(jù)經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、商業(yè)銀行整體貸款分類(lèi)偏離度、貸款損失

變化趨勢(shì)等因索對(duì)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

106、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)（）等因素對(duì)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)

整。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第八條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

依據(jù)經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政鐐、產(chǎn)業(yè)政策、商業(yè)銀行整體貸款分類(lèi)偏離度、貸款損

失變化趨勢(shì)等因素對(duì)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。”

107、董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任：履行以下（）合規(guī)管理職

責(zé)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)C的正確敘述是審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)

告。并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的

解決。

108、按照承兌人的不同，商業(yè)匯票分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)匯票按照承兌人的不同。分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商

業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。

109、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)劃分，可分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人外匯賬戶按豐體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯帳戶和境外個(gè)人外匯賬

戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

110、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)中的國(guó)內(nèi)結(jié)算，主要有匯兌、托收

承收和委托收款。匯款和托收屬于國(guó)際結(jié)算。

111、貸款分類(lèi)應(yīng)遵循的原胴包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款分類(lèi)應(yīng)遵循的原則有：①真實(shí)性原則。分類(lèi)應(yīng)真實(shí)客觀地反映

貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況。②及時(shí)性原則。應(yīng)及時(shí)、動(dòng)態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)管理等狀況的

變化調(diào)整分類(lèi)結(jié)果。③里要性原則。對(duì)影響貸款分類(lèi)的諸多因素，要根據(jù)《貸款

風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》第5條的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評(píng)估和分類(lèi)。①審慎性原

則。對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類(lèi)等。

112、按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對(duì)銀行的影響可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對(duì)銀行的影響可以分為：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

政策對(duì)銀行的影響。產(chǎn)業(yè)組織政策對(duì)銀行的影響，產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策對(duì)銀行的影響和產(chǎn)

業(yè)布局政策對(duì)銀行的影響。

113、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期評(píng)估商'業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備制度與相關(guān)管理系統(tǒng)的（），

并將評(píng)估情況反饋董事會(huì)和管理層。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第17條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

定期評(píng)估商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備制度與相關(guān)管理系統(tǒng)的科學(xué)性、完備性、有效性和

可操作性，并將評(píng)估情況反饋董事會(huì)和管理層。

114、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評(píng)對(duì)象的（），合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

115、現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B，C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有：匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收

承付、委托收款和國(guó)內(nèi)信用證等。

116、設(shè)立財(cái)務(wù)公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。申請(qǐng)籌建財(cái)務(wù)公司，應(yīng)當(dāng)由母

公司向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出申請(qǐng)，并提交下列（）文件、資料。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

117、單位結(jié)算賬戶可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：結(jié)算賬戶按存款人分為單位結(jié)算賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶。其中，單位結(jié)

算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專(zhuān)用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。

118、銀行績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)不包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需

要，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)

整指標(biāo)、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)等。

119、下列關(guān)于內(nèi)外部審計(jì)的說(shuō)法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：內(nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)，對(duì)外部

審計(jì)起輔助和補(bǔ)充作用，外部審計(jì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)起到支持和指導(dǎo)的作用，A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)

誤。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，

但須事先對(duì)外包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀性和專(zhuān)業(yè)勝任能力進(jìn)行評(píng)估，D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

內(nèi)部審計(jì)至今經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)■、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)三個(gè)發(fā)展階段，

E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

120、對(duì)9周歲兒童所為下列行為效力的判斷，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：《民法總則》第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人為限制民事行為

能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，

但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律

行為。C說(shuō)法錯(cuò)誤。為公交卡充值50元的行為符合9歲兒童的智力狀況，應(yīng)為有

效，A項(xiàng)正確。B、D項(xiàng)的行為效力待定，B項(xiàng)正確，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題答案選

AB<.E項(xiàng)屬于效力待定的民事行為。

121、《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的制法目的是（）.

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第一條規(guī)定，“為盤(pán)活金融

企業(yè)不良資產(chǎn)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范國(guó)有資產(chǎn)流失，

根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。”

122、下列關(guān)于杠桿率的監(jiān)督管理，敘述正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》第18條規(guī)定，商業(yè)銀行聾事會(huì)承擔(dān)杠

桿率管理的最終責(zé)任，商業(yè)銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)杠桿率管理的實(shí)施工作。選項(xiàng)A

錯(cuò)誤，選項(xiàng)B正確。第20條規(guī)定。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的

要求定期報(bào)送杠桿率報(bào)表。并表杠桿率報(bào)表每半年報(bào)送一次。未并表杠桿率報(bào)表每

季度報(bào)送一次。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

123、下列關(guān)于杠桿率的監(jiān)督管理，敘述正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》第十八條規(guī)定，“商業(yè)銀行董事會(huì)承擔(dān)

杠桿率管理的最終責(zé)任，商業(yè)銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)杠桿率管理的實(shí)施工作。''選項(xiàng)

A錯(cuò)誤，選項(xiàng)B正確。第二十條規(guī)定，”商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)

構(gòu)的要求定期報(bào)送杠桿率報(bào)表。并表杠桿率報(bào)表每半年報(bào)送一次，未并表杠桿率報(bào)

表每季度報(bào)送一次。”選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

124、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有（）,

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行

的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；③深入理解

不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等）對(duì)自身的期望值；

④培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有

能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及

時(shí)糾正；⑦建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；⑧利用自身

的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開(kāi)、誠(chéng)懇的內(nèi)外

部交流機(jī)制。盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理/決策

流程。

125、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融

資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等。

126、根據(jù)產(chǎn)品的巾場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類(lèi)型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類(lèi)型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分

為三種：①主導(dǎo)式定位；②追隨式定位；③補(bǔ)缺式定位，

127、卜列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知以點(diǎn)解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

持續(xù)達(dá)到流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)A正確。流動(dòng)性覆蓋率旨在確

保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景

下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)

質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量X100%。選項(xiàng)B、C錯(cuò)誤。商業(yè)銀