銀行業專業人員職業資格初級（個人理

財）模擬試卷187

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、下列更適合通過自保險或風險保留來解決的是（）。

A、小災小病所需的醫療費用支出

B、意外傷害的損失

C、汽車被盜的財產損失

D、飛機失事的損失

標準答案：A

知識點解析：有些風險可以通過自保險或者說風險保留來解決，比如對平時由于感

冒或牙痛等類似的小災小病所需的醫療費用支出，人們自己承擔風險這種處理辦法

反而更為方便和簡單，還可以節省費用，取得資金運用收益，故A選項正確.

2、（）是中國個人理財業務的萌芽階段，當時商業銀行開始向客戶提供專業化投資

顧問和個人外匯理財服務。

A、20世紀70年代末到80年代

B、20世紀80年代末到90年代

C、20世紀90年代末到21世紀初

D、21世紀初

標準答案：B

知識點解析：20世紀8（）年代末到90年代是中國個人理財業務的萌芽階段，當時

商業銀行開始向客戶提供專業化投資顧問和個人外匯理財服務，大多數的居民還沒

有理財意識和概念。

3、關于金融互換，以下說法錯誤的是（）。

A、互換是一種雙贏的金融合約

B、當一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優勢，則其不可

能參與互換

C、互換雙方都承擔信用風險

D、互換合約中一方的權利是另一方的義務

標準答案：B

知識點解析：金融互換的理論基礎是國際貿易中的比較優勢理論。互換的基礎在于

雙方有不同的比較優勢，而不是絕對優勢。比如一家大銀行與一家小銀行相比，在

浮動利率和固定利率方面都有成本優勢，但浮動利率的相對優勢要比固定利率大。

則通過互換可以把大銀行的資源全部投入到比較優勢更大的浮動利率貸款，獲得更

多利潤，同時小銀行通過互換獲得了低于自身的浮動利率成本，達到雙贏的結果。

4、金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲蓄財富、保有資產和財富增值的

途徑。這是指金融市場的（）。

A、財富功能

B、避險功能

C、集聚功能

D、交易功能

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

5、看漲期權的買方對標的金融資產具有（）的權利。

A、買入

B、賣出

C、持有

D、以上都不是

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

6、下列不屬于金融市場客體的是（）。

A、股票價格指數

B、中央銀行票據

C、債券

D、期貨

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

7、在銀行從業人員服務客戶的時候，以卜做法止確的是（）。

A、小張發現在銀行里排隊等待服務的人群中有一個美國人，為了給國際友人留下好

印象，小優先為他服務

B、在等待服務的人群中有一個孕婦,小李征求了排在孕婦前面其他客戶的同意，為

這位孕婦優先辦理了業務

C、為了完成自己的儲蓄任務，小王讓一個只要求存款500元的人最后一個辦理

D、輪到一個客戶辦理業務的時候，小馬看他穿著破舊，就故意跳過他叫下一個穿著

講究的人來辦理

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

8、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得

15000元。如果當前你有一個投資機會，年復利收益率為20%。則下列說法正確的

是（）。

A、目前領取并進行投資更有利

B、3年后領取更有利

C、目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D、無法比較何時領取更有利

標準答案：A

知識點解析：貨幣具有時間價值，若目前領取并進行題中所述的投資3年后的終值

FVn=PV（l+i）n=10000x（1+20%）3=17280TE,大于15000元,所以目前領取并進

行投資更有利。

9、（）是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業匯票予以承兌，

以自己的信用為擔保，稱為票據的第一債務人，出票人只負第二責任。

A、同業拆借市場

B、商業票據市場

C、銀行承兌匯票市場

D、回購市場

標準答案.C

知識點海析：暫無解析

10,風險承受態度最好的是（）v

A、首要考慮因素是賺短差價，過去投資只賺不賠的人

B、首要考慮因素是長期利得，過去投資賺多賠少的人

C、首要考慮因素是年現金收益，過去投資賺多賠少的人

D、首要考慮因素是保本報息，過去投資只賺不賠的人

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

II、股票有多種價值，沒資者平時較為關心的是（），

A、股權

B、面值

C、紅利

D、市值

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

12、我國當前的資金信違業務不包括（）。

A、權益投資信托

B、財產管理信托

C、股權投資信托

D、證券投資信托

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

13、按照《證券投資基金運作管理辦法》的規定，封閉式基金年度收益分配比例不

得低于基金年度已實現收益的（）。并且每年至少一次。

A、50%.

B、60%.

C、80%.

D、90%.

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

14、假設股票巾場木來有三種狀態：熊巾、正常、牛巾；對應的概率是U2、

05、03；對應三種狀態，股票X的收益率分別是-20%、18%、50%；股票Y

的收益率分別是-15%、20%、10%。股票X和股票Y的標準差分別是（）。

A、15%.和26%.

B、20%.和4%.

C、24%.和13%.

D、28%.和8%.

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

15、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）

A、直接收益率

B、到期收益率

C、持有期收益率

D、贖回收益率

標準答案：C

知識點解析：債券持有期收益率，是投資者持有債券一段時間后出現增值后的收

益，等于持有期內實際收益額與債券買進價格的比率。C項符合題意。

16、下列屬于客戶理財中期目標的是（）。

A、休假

B、按揭買房

C、退休

D、遺產

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

17、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，個人理財業務從業人員每年的

培訓時間應不少于（）小時。

A、12

B、20

C、36

D、48

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

18、假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發生的概率

是0.3、035、0.1、0.25,某理財產品在四種狀態下的收益率分別是50%、

30%、10%、-20%,則該理財產品的期望收益率是()o

A、20.4%.

B、20.9%.

C、21.5%.

D、22.3%.

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

19、在一定時間內，若空鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買

方將可獲得當初雙方所協定的回報率的是()。

A、一觸即付期權

B、雙向不觸發期權

C、二觸即付期權

D、單向不觸發期權

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

20、若國際外匯市場上GBP/USD=L7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,則加

拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為()，

A、CBP/CAD=2.0420/2.0443

B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898

D、CAD/GBP=1.4847/1.4932

標準答案：B

知識點解析：本題考查套算匯率的計算，由于涉及買入價和賣出價，計算過程比較

煩瑣，大家應注意理解。首先，大家耍了解題中給出的標價方法的含義。等式左

邊斜線之前的貨幣為基本貨幣，即GBP1=USD1.7422/1.7462,

USD1=CAD1.1694/1.1734；等式右邊的斜線前后的數字分別表示銀行對外匯的買入

價和賣出價。下面我們來求套算匯率。以英鎊為基礎貨幣為例，計算英鎊與加拿

大元的匯率就是計算1英鎊兌換的加拿大元的數額。先計算買入價，銀行買入1英

鎊愿意支付的價格是1.7422美元，而買入一美元愿意支付的價格為1.1694美元，

則銀行買入1英鎊愿意支付的加拿大元為1.7422x1.1694=2.0373；同理可算出英鎊

兌加拿大元的賣出價為1.7462x1.1734=20490。

21、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是()。

A、退休養老期

B、中年穩健期

C、青年成長期

D、少年成長期

標準答案：D

知識點解析：少年成長期的理財策略是最簡單的。所以，本題的正確答案為D。

22、某客戶以自己對某金融產品的收益、風險的理解不夠為由，禮貌地邀請辦理業

務的工作人員下班后單獨為其解析，該從業人員恰當的做法是（）。

A、認為該客戶的要求屬于職責范圍之內，應該滿足其要求

B、認為這是不合理的邀請，委婉拒絕

C、通知保安請客戶離開

D、耐心向客戶解析，如果是對業務不夠了解，應盡量在上班時間工作場所內進行

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

23、提供格式條款的一方（），該條款不一定無效。

A、免除其責任

B、加重其主要權利

C、加重對方責任

D、免除對方主要權利

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

24、個人理財業務人員需要搜集的宏觀經濟信息不包括（）。

A、個人稅收制度

B、國家財政政策

C、個人養老制度

D、企業年金制度

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

25、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（）0

A、消費者的興趣

商品效用

C、相關群體對消費者行為的影響

D、社會文化對消費者行為的影響

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

26、下列不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是（）o

A、匯兌損益

B、商業銀行劃入的外匯資金

C、境外匯回的投資本金

D、境外匯回的投資收益

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

27、股指期貨是為管理股市風險尤其是（）而產生的。

A、系統性風險

B、非系統性風險

C、破產風險

D、公司經營風險

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

28、下列行為中，（）符合法律法規及各銀行機構關于電子信息技術設備使用的規

定。

A、利用工作空閑時間上網瀏覽財經信息、、股市行情與工作無關的內容

B、利用本機構的電子信息技術瀏覽不健康的網頁、聊天游戲、收發私人電子郵件

C、在電子設備E安裝使用各類安全防護系統

D、安裝下載盜版和有合法許叮的軟件

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

29、某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月（如未提前終止），

此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5.25%向投資者支付理財收益。

則據此推斷該理財計劃屬于（）。

A、保證收益理財計劃

B、非保證收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

30、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第

三方投資顧問的，應提前（）個工作日向監管部門事前報告。

A、5

B、10

C、15

D、20

標準答案：B

知識點解析：《關于進一步規范銀信合作有關事項的通知》規定，銀信合作產品投

資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應

提前10個工作日向監管部門事前報告。

31、商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的條件不包括（）。

A、具有相應的風險管理體系和內控制度

B、具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

C、具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

D、信譽良好，近五年內未發生損害客戶利益的重大事件

標準答案：D

知識點解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四十八條規定，商業

銀行開展需要批準的個人理財業務應具備以下條件：①具有相應的風險管理體系

和內部控制制度；②有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業

人員；③具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系；④信譽良好，近兩

年內未發生損害客戶利益的重大事件：⑤中國銀行業監督管理委員會規定的其他

審慎性條件。故本題選D。

32、下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是（）。

A、代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

B、代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任

C、沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經過被代理人的追認，

被代理人承擔民事責任

D、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施

民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任

標準答案：D

知識點解析：根據《民法通則》的規定：代理人和第三人串通，損害被代理人的

利益的，由代理人和第三人負連帶責任。所以選項A是正確的。代理人不履行職

責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任。所以選項B是正確的。沒有代

理權、超越代理權或者弋理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人

才承擔民事責任。所以選項C是正確的。第三人知道行為人沒有代理權、超越代

理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行

為人負連帶責任。所以選項D是錯誤的。因此，本題的正確答案為D。

33、商業銀行在代理銷售投資性保險產品時，應在（）進行銷售。

A、所有網點

B、設有理財專柜的網點和網上銀行渠道

C、設有理財服務區、理財室或理財專柜以上層級（含）網點

D、設有理財服務區、理財室的網點或網上銀行渠道

標準答案：C

知識點解析：根據銀監會發布《關于進一步規范銀行代理保險業務管理的通知》規

定：商業銀行應合理授權不同層級營業網點代銷產品的業務種類，對于具有投資性

的保險產品應在設有理財服務區、理財室或理財專柜以上層級（含）的網點進行銷

售。因此，C選項符合題意。

34、下列不是現貨期權的是（）。

A、外匯期權

B、股票期權

C、股指期權

D、股指期貨期權

標準答案：D

知識點解析：現貨期權是以各種金融工具等標的資產本身作為期權合約的標的物的

期權，如股指期權、股票期權、外匯期權和債券期權等。股指期貨期權是期貨期

權。故本題選D。

35、稅收規劃是個人理財規劃中的一項，在我國的稅法逐漸完善的情況下，重要性

日益提高，下列對稅收規劃的表述有誤的一項是（），

A、因為稅收規劃有稅法可依，所以是無風險的

B、目的性原則是稅收規劃的根本原則

C、稅收規劃的前提是依法納稅

D、稅收規劃是從節流的角度增加客戶的財務自由度

標準答案：A

知識點解析：稅收規劃雖然以稅法為依據，并不是說無風險。節稅與風險是并存

的，節稅越多的方案往往也是風險越大的方案。故本題選A。

36、不同類型的銀行理財產品贖回條款各異，一般而言，投資者投資。可以自由贖

回。

A、貨幣型理財產品

B、債券型理財產品

C、貸款類銀行信托理財產品

D、新股申購類理財產品

標準答案：A

知識點解析：由于貨幣型理財產品主要投資于貨幣市場，因此投資期限短，資金的

贖回可以由投資者靈活選擇，A選項符合題意；其他類型的銀行理財產品包括債券

型理財產品、貸款類銀行信托理財產品和結構件理財產品,一般都是由銀行規定投

資期限，銀行可以根據市場情況選擇是否提前終止。在規定的投資期限內，投資者

一般不能提前贖回，這也是投資者購買銀行理財產品面臨的流動性風險。

37、基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖

回的基金是（）。

A、契約型基金

B、公司型基金

C、封閉型基金

D、開放型基金

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

38、結構性產品的浮動收益部分來源于（）

A、市場無風險利率

B、市場平均收益率

C、所掛鉤的標的資產的利息或紅利

D、所掛鉤的標的資產的價格變動

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

39、以下關于債券的說法，錯誤的是（）。

A、債權的可贖回條款對發行者不利

B、債權的名義收益是固定的，但也是有風險的

C、國債的收益率通常要比同期限的公司債券低

D、投資國債可以享受稅收優惠

標準答案：A

知識點解析：可贖回條款賦予發行人在利率下降時贖回債券，則投資者不得不以較

低的市場利率進行再投資，由此投資者將蒙受投資風險。同時，贖回債券增加了投

資者的交易成本，從而降低了投資收益率。因此，債權的可贖回條款對發行者有

利，對投資者不利。

40、下列關于銀行業從業人員行為的說法中，不正確的是（）

A、當業務開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，向管理層主動說明潛在利益

沖突的情況

B、為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機溝的

服務

C、當業務開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，向管理層提出自己關于處理

利益沖突的建議

D、當本人需要購買所在機構代理的產品時，，以正常的價格與所在機構進行交易

標準答案：B

知識點解析：銀行從業人員不得利用本職工作的便利，以明顯優于或低于普通金融

消費者的條件與其所在機構進行交易c由此可判斷R項說法錯誤.

41、下列關于稅收規劃的說法中，不正確的是（）。

A、稅收規劃必須在尊重法律，不違反法律、法規和不惡意鉆法律漏洞的前提下進

行

B、從業人員在制定稅收規劃時應該有很強的為客戶減輕稅負、取得節稅收益的動

機

C、合理調整納稅財產的比例以降低稅負或延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法

屬于惡意鉆法律漏洞的行為

D、稅收規劃時必須綜合考慮規劃以使整體稅負水平降低

標準答案：C

知識點解析：客戶通過稅收規劃，或合理調整納稅財產的比例以降低稅負或延緩納

稅以獲得資金的時間價值，符合稅收的公平原則，不屬于惡意鉆法律漏洞的行為，

C項表述錯誤。A、B、D項分別是對稅收規劃的合法性原則、目的性原則和綜合

性原則的正確說法。故本題選C。

42、金融市場可以按照（）分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

A^金融市場的重要性

B、金融產品的期限

C、金融產品交易的交割方式

D、金融工具發行和流通特征

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

43、單利和復利的區別在于（）。

A、單利的計息期是1年，而復利則有可能為季度、月或日

B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算

標準答案：D

知識點解析?：單利是計算利息的一種方法。按照這種方法，只要本金在貸款期限中

獲得利息，不管時間多長，所生利息均不加入本金重復計算利息。復利計算的特點

是：把上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是不同的。

單利和復利的區別在于：單利僅在原有本金上計算利息、，而復利是對本金及其產生

的利息一并計算。故本題選D。

44、證券投資的系統風險不包括（）。

A、政策風險

B、經營風險

C、購買力風險

D、利率風險

標準答案：B

知識點解析：證券投資的系統風險包括政策風險、經濟周期波動風險、利率風險、

購買力風險等c所以A、C、D項屬于訐券投資的系統風險：R項屬于證券投資的

非系統風險。

45、僅適合有投資經驗客戶的理財產品的起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A、3

B、5

C、10

D、30

標準答案：C

知識點解析：銀監會于2009年7月6H頒布的《關于進一步規范商業銀行個人理

財業務投資管理有關問題的通知》中規定，僅適合有投資經驗客戶的理財產品的起

點金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣）.不得向無投資經驗客戶銷售。

46、不屬于中國人民銀行職能的是（）。

A、批準商業銀行設立分支機構

B、發行貨幣

C、組織全國資金清算

D、向商業銀行發放貸款

標準答案：A

知識點解析：批準商業策行設立分支機構屬于中國銀監會的監管職能，中國人民銀

行無權執行。所以，選項A符合題意。

47、下列關于合同訂立的說法中，不正確的是（）

A、當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B、當事人必須本人訂立合同，不得代理

C、當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者

不正當地使用

D、當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

標準答案：B

知識點解析?：當事人依法可以委托代理人訂立合同。故選項B說法不正確。

48、下列不屬于債券收入來源的是（）。

A、利息收益

B、機會成木

C、資本利得

D、債券利息的再投資收益

標準答案：B

知識點解析：債券的收益來源有三個：①利息收益；②資本利得，投資者可以通

過債券交易取得買賣差價；③債券利息的再投資收益。

49、2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個人情況時，稱自己為

理財師持證人。張先生有一筆外匯資產，希望小王能為他設計一個外幣理財產品的

投資組合。小王感到自身的經驗和能力均有所不足，未經張先生同意，即將張先生

的資料轉交給另一家外資銀行的金融理財師小李。小王的行為（）。

A、符合理財師職業道德準則

B、違反了客觀公正和保守秘密原則

C、違反了專業勝任和客觀公正原則

D、違反了保守秘密和E直守信原則

標準答案：D

知識點解析：根據保守秘密原則，理財師未經客戶同意，不得向第三方透露任何有

關客戶的個人信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職

業道德準則的文字，更重要的是把握職業道德準則的理念和靈魂。

50＞下列選項中，不屬于企業法人的是（）。

A、全民所有制企業

B、全民所有制企業的子公司

C、股份有限公司

D、股份有限公司的分公司

標準答案：D

知識點解析：子公司和分公司是不同的，子公司具有法人資格而分公司沒有法人資

格。

51、下列關于證券投資基金的說法，錯誤的是（）。

A、投資基金適合作短期投機炒作

B、投資基金適合作中長期投資

C、投資者購買基金時需要支付一定的費用

D、資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

標準答案：A

知識點解析：投資者如果短期投機炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續費可能會很

高，從而增大投資成本.

52、小李2010年初以每股15的價格購買了200股A公司的股票，2010年獲得每

股0.42元的紅利，2011年6月份，他將這筆投資中的100股以每股18元的價格

出售，計算他持有期收益率是（）。

A、11.4%

B、20%

C、22%

D、22.8%

標準答案：D

知識點解析：持有期收益二面值收益=紅利+市值變化=0.42x100+（18-

15）x100=342（元）。持有期收益率二持有期收益/初始市值=342/1500=22.8%。

53、下列選項中，對基金的申購贖回敘述錯誤的是（）。

A、開放式基金的申購贖回，由基金管理人負責辦理，基金管理人可以委托中國證

監會認定的其他機構代為辦理

B、基金管理人應在每個工作日辦理基金的申購贖回

C、開放式基金的交易價格基本上是由社會供求關系決定

D、“未知價”進行基金的申購和贖回是基金交易的基本規則

標準答案：C

知識點解析：開放式基金申購和贖回的價格是建立在每份基金凈值基礎之上的，以

基金凈值再加上或減去必要的費用，就構成了開放式基金的申購和贖回價格，而封

閉式基金的交易價格則基本上是由市場供求關系決定的。故本題選Co

54、下列行為中，（）違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。

A、與同業工作人員交流對某些客戶的評價

B、避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C、了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況

D、與同事通過電子郵件發送銀行在網上已公布的財務數據

標準答案：A

知識點解析：銀行業從業人員應當保護客戶信息和隱私，A項行為違反了規定。己

公布的財務數據不屬于商業機密。

55、下列選項中，不屬于按照財富觀進行客戶分類的是（）。

A、修道士

B、逃避者

C、積累者

D、苦行僧

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

56、整個家庭的收入在（）達到巔峰，支出有望降低，是準備退休金的黃金時期。

A、家庭形成期

B、家庭成長期

C、家庭成熟期

D、家庭衰老期

標準答案：C

知識點解析：家庭成熟期家庭收入達到巔峰。

57、（）對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。

A、保險人

B、投保人

C、被保險人

D、受益人

標準答案：B

知識點解析：根據《保險法》的規定，投保人對保險標的必須具有保險利益，即投

保人必須對保險標的具有法律上承認的利益，不具有保險利益的，保險合同無效。

58、時間價值的定義是（）。

A、沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B、具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

C、沒有風險和通貨膨脹情況下的社會資金利潤率

D、具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

標準答案：A

知識點解析：資金是具有時間價值的，也就是我們在平時投資中所說的資金的機會

成本。首先，進行投資所獲得的收益是與風險成正比的，時間價值中的資本收益指

的是投資無風險產品時所能獲得的收益。其次，它必須是一個社會平均資金利潤

率，而不能是某一筆具體業務所能獲得的收益。再次，它應該排除通脹因素，衡量

的是無通脹情況下的實際收益。綜上所述，時間價值是指沒有風險和通貨膨脹情況

下的社會平均資金利潤率。所以，本題的正確答案為A。

59、下列有關金融市場的說法，錯誤的是（）。

A、金融市場按照期限可以分為貨幣市場和資本市場

B、一級市場是證券發行市場，股票發行制度有注冊制、審核制、審批制，我國目

前采取審核制

C、二級市場是已發行證券的交易市場，通過交易可以發現并且確定資產的公允價

格

D、金融市場按照品種可以分為證券市場和非證券金融市場，股票債券交易的市場

屬于證券市場，信貸、保險交易的市場屬于非證券金融市場

標準答案：D

知識點解析：金融市場是由許多子市場構成的龐大市場體系，主要分為以下幾類：

①按照金融交易是否存在固定場所，金融市場劃分為形市場和無形市場；②按

照金融工具發行和流通特征，金融市場劃分為發行市場、二級市場、第三市場和第

四市場；③按照交易標的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融

衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場。

60、下列不應列入現金流量表的是（）。

A盼四

B：紅利與利息收入

C、股權投資資本利得

D、人壽保險現金價值的積累

標準答案：A

知識點解析?：現金流量表用來說明在過去一段時期內，個人的現金收入和支出情

況。現金流量表只記錄涉及實際現金流入和流出的交易。那些額外收入，如紅利和

利息收入、人壽保險現金價值的累積以及股權投資的資本利得也應列入現金流量

表。

61、下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是（）。

A、代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

R、代理人不履行代理責任,而給被代理人造成傷害的.應當承擔民事責任

C、沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經過被代理人的追認，

被代理人承擔民事責任

D、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權己終止還與行為人實施

民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任

標準答案：D

知識點解析：根據《民法通則》的規定：代理人和第三人串通，損害被代理人的利

益的，由代理人和第三人負連帶責任。第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權

或者代理權己終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人

負連帶責任。

62、在大多數國家，人們一般在（）之間退休。

A、50~55歲

B、55?60歲

C、55?65歲

D、60~65歲

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

63、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到

期收益率，多應該以什么價格買入該債券?（）

A、104.65元

B、104.457E

C、105.25元

D、98.5元

標準答案：B

知識點解析：根據到期收益率的計算公式P=100^（1+4%）5+￡（100x5%）-（1+4%）T,

T=l,2,3.4,5,可以計算出債券的購入價格。

64、外商獨資銀行、中外合資銀行經（）批準，可以經營結匯、售匯業務。

A、中國人民銀行

B、國家外匯管理局

C、中國銀監會

D、中國銀行業協會

標準答案：A

知識點解析：根據《外資銀行管理條例》第二十九條和第三十一條規定可知，外商

獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經營結匯、售匯、業務，需要經過中國人民

銀行批準。

65、消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。在消費管理中要注意的問題

不包括（）。

A、孩子的消費

B、消費支出的預期

C、基本生活的消費

D、保險消費

標準答案：C

知識點解析：在消費管理中要注意以下兒個方面：即期消費和遠期消費、消費支出

的預算、孩子的消費、住房等大額消費以及保險消費。

66、經濟環境的變化對個人投資理財策略產生影響，一般而言，（）可能導致減少儲

蓄、增加基金股票配置。

A、預期未來通貨緊縮

B、預期未米本幣貶值

C、預期未來利率上升

D、預期未來經濟處于景氣周期

標準答案：D

知識點解析：預期未來經濟處于景氣周期，則企業利潤增加I,股票價格上漲，此時

應減少儲蓄，增加基金股票配置：預期未來通貨緊縮，則企業利潤減少，股價下

跌，不應該增加股票配置；預期未來本幣貶值，則應減少股票、基金、儲蓄配置，

增加外匯配置；預期未來利率上升，可增加儲蓄配置，減少股票、基金配置。

67、下列行為不符合商業銀行審慎經營原則的是（），

A、商業銀行在涉及個人理財產品、開展涉及代理其他金融機構的投資產品時要充

分考慮客戶的利益和風險承受能力

B、商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，

評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品

C、區分一般性業務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

D、商業銀行根據要求代銷金融機構提供的材?料，按照審慎經營的原則重新編寫有

關產品的介紹材料

標準答案：B

知識點解析?：這個題考查的知識點比較細微，不仔細看的話很容易把B項誤認為

是正確的。B項錯在最后一句，銀行只是推薦可供選擇的產品，選擇投資產品的決

定應該是由客戶自己作出的，不是商業銀行替客戶選的。根據審慎性原則，商業銀

行應當做的是提供合適的投資產品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產品。

68、下列關于綜合理財服務的說法中，不正確的是（）。

A、綜合理財服務是商業銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、

綜合化服務

B、在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方

式，進行投資和資產管理

C、在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承

擔

D、在綜合理財服務活動中，商業銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

標準答案：D

知識點解析：商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計

劃。

69、房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款

項。這被稱為房地產投資的（）效應。

A、價值升值

B、財務杠桿

C、現金流和稅收

D、風險

標準答案：B

知識點解析：通常房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本

的絕大部分款項，這是房地產投資的財務杠桿效應。當房產收益高于借款成本時，

這種杠桿投資的價值優勢十分明顯。

70、某投資者購買10萬元甲銀行期限為3個月（90天）的人民幣債券理財計劃，到

期一次還本付息，預期本產品年化收益率為2.75%,則投資者到期可獲得的理財

收益為（）元。（一年按360天計算）

A、687.5

B、275

C、2750

D、68.75

標準答案：A

知識點解析：債券型理財產品的理財收益=理財金額x年化收益率x實際理財天數

/360=100000x2.75%x9（H360=687.5（元）。

71、將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換的金融互換

類型是（）。

A、利率互換

B、貨幣互換

C、資產互換

D、指數互換

標準答案：B

知識點解析：金融互換分為利率互換和貨幣互換兩類：前者是指不包含本金交換的

兩組利息現金流之間的交換；后者是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價

本金和利息進行交換。

72、下列關于房地產特點的說法，錯誤的是（）。

A、固定性

B、有限性

C、差異性

D、收益穩定性

標準答案：D

知識點解析：房地產與個人的其他資產相比有其自身的特點：固定性、有限性、差

異性和保值增值性。

73、假定某投資者當前以75.13元購買了某種理財產品，該產品年收益率為10%,

按年復利計算需要（）年時間該投資者可以獲得100元。

A、1

B、2

C、3

D、4

標準答案：C

知識點解析：由FVn二PVx（l+i）n,可得

n=log（l+i）（FVn4-PV）=log（l+10%）（100:75.13）=3（年）＜

74、（）不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A、工商銀行

B、建設銀行

C、招商銀行

D、中國銀行

標準答案：C

知識點解析?：暫無解析

75、在給客戶配置理財產品的時候，需要考慮客戶的風險承受能力。下列關于客戶

風險承受能力的說法正確的是（）。

A、年齡越大，風險承受能力越強

B、教育程度越高，風險承受能力越低

C、客戶指定的理財目標彈性越大，風險承受能力越強

D、新婚的雙薪家庭中，夫妻雙方的風險承受能力低于結婚前

標準答案：C

知識點解析?：A項風險承受能力通常和年齡成負相關關系，即一般來說，年齡越

大，風險承受能力越小；B項教育程度越高，個人獲取財富的能力越強，從而更能

承受風險；D項雙薪家庭中夫妻雙方收入較婚前個人收入高且穩定，因此風險承受

能力變強。

根據下述資料?，回答下列問題。表1張自強的個人資產負債表（單位：元）

姓名：張自強日期：2010年12月31日

資產負債

流動資產應期負債

現金15000公共事業費用400

活期存款45000丟藥費用400

定期存款55000①600

流動資產合計115000汽車和其他支出1200

投資稅務支出1200

股票15000旅游和娛樂支出1100

房地產120000其他短期負債2400

投資合計135000短期負債合計7300

主要住房550000長期負債

第二處住房380000主要住房貸款160000

汽車320000第二處住房貸款90000

房屋內設施擺設40000房地產投資貸1090。。

其他78000汽車貸款70000

②5000

長期負債合計434000

資產合計1618000負債合計441300

凈資產③

76、①處的項目內容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲蓄產品（大于一年）

D、貨幣市場基金

標準答案：B

知識點解析：①處的項目內容屬于短期負債，故只有B項符合。A項屬于長期負

債；C項屬于投資；D項屬于流動資產。

77、②處的項目內容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲蓄產品（大于一年）

D、貨幣市場基金

標準答案：A

知識點解析：②處的項目內容屬于長期負債，故只有A項符合。B項屬于短期負

債；C項屬于投資；D項屬于流動資產。

78,③處的值為（）。

A、1633000

B、728700

C、1176700

D、107700

標準答案：C

知識點解析：凈資產=資產-負債=1618000-441300=1176700（元）。

79、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是（）。

A、理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投

資產品推介等專業化服務

B、綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財頑問服務的基礎上，接受客戶的

委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活

動

C、理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎；綜合理財服務是理財顧問服務的

核心和延伸部分

D、理財顧問服務只是提供資產的投資和管理等服務，而綜合理財服務則提供包括

咨詢、建議、理財計劃制定和執行、資產的投資和管理在內的一攬子理財服務

標準答案：D

知識點解析：D項中理財顧問服務只足提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資

產品推介等服務，不涉及資產的投資和管理，而綜合理財服務則提供包括咨詢、建

議、理財計劃制定和執行在內的一攬子理財服務。

80、理財產品（計劃）包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。

A、信用風險

B、操作風險

C、聲譽風險

D、流動性風險

標準答案：c

知識點解析：理財計劃或產品包含的相關交易工具面臨市場風險、信用風險、操作

風險、流動性風險以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。

聲譽風險是商業銀行在斃供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨風險。

XI、在金融資產的交易機制中，最主要的是（）。

A、供求機制

B、價格機制

C、流通機制

D、風險一收益機制

標準答案：B

知識點解析：本題考查金融市場的含義，金融市場包含了金融資產的交易機制，其

中最主要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制。

82,按照《個人外匯管理辦法》，下列對經常項目個人外匯管理的說法中，錯誤的

是（）。

A、經常項目項下的個人外匯業務按照可兌換原則管理

B、從事貨物進m口的個人對外貿易經營者，在商務部門辦理對外貿易經營權登記

備案后，其貿易外匯資金的收支按照機構外匯收支進行管理

C、個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業代

理進出口項下的外匯資金收付、劃轉、結匯

D、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以

上的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理

標準答案：D

知識點解析：境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規

定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理，故

D項說法錯誤。

83、下列關于理財市場和金融市場的說法中，錯誤的是（）。

A、從市場主體來看，金融市場由資金供給方和資金需求方組成，而理財市場是由

理財服務的需求方和供給方組成

B、從客體來看，理財工具較之于金融市場工具的范圍更寬

C、從市場構成來看，理財市場更加復雜，界限更加模糊

D、從共性的方面來看，一方面，理財投資市場的投資工具很多都是金融工具；另

一方面金融市場的需求方往往是投資者或資金供給方

標準答案：D

知識點解析：從共性的方面來看，一方面，理財投資市場的投資工具很多都是金融

工具；另一方面，理財市場的需求方往往是投資者或資金供給方。

84、下列有關債券期限的說法中，錯誤的是（）。

A、按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券

B、中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券

C、我國政府發行的各種國債和銀行發行的金融債券，多屬于長期債券

D、我國中期企業債券的償還期限是在1年以上5年以下

標準答案：C

知識點解析：我國政府發行的各種國債和銀行發行的金融債券，多屬于中期債券。

85、假設王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10%。那么王先生

需要每年年末存入（）元用于5年后到期償還貸款。

A、1638

B、2637

C、1908

D、1051

標準答案：A

知識點解析：FV=PMTx[（l+r）i—l]/「，代入數據得：10000=PMTx[（l+10%）5

-1]/10%,解得PMTR638.00（元）。利用查表法，當1=10%,N=5時，查普

通年金終值系數表，系數為6.105,得PMT：10000/6.105=1638.00（%）；利

用財務計算器，輸入10回，5回，回，1（X）0。回1,得叵工處勺也—

1638.00（%）；利用Excel財務函數PMT,得PMT（10%,5,0,10000>-

1638.00（元）。

86、現代商業銀行的核心和支柱業務是（）。

A、代理業務

B、貸款業務

C、零售業務

D、存款業務

標準答案：C

知識點解析：零售業務具有利潤貢獻度大、資本回報率高、抵御經濟周期影響力強

的特點，已成為現代商業銀行的核心和支柱業務。

87、（）因其信譽好、利率優、風險小而被稱為“金邊債券”。

A、公司債券

B、國債

C、金融債券

D、地方政府債券

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

88、下列關于保險市場的說法中，錯誤的是（）。

A、保險市場是保險商品交換關系的總和

B、保險市場是保險商品供給與需求關系的總和

C、保險市場是指固定的交易場所，如保險交易所

D、保險市場的交易對象是各類保險商品

標準答案：C

知識點解析：保險市場既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實

現保險商品讓渡的交換關系的總和。

89、李老師欲為孫女建立教育基金，希望孫女在未來10年內每年年末得到3萬

元，若理財師推薦的理財產品收益率為7%,則李老師需投（）元。（取近似值）

A、220800

B、210700

C、195450

D、224970

標準答案：B

知識點解析：利用查表法，當1=7%,N=10時，普通年金現值系數為表024,

得現值PV=30000x7.024=210700（元）；利用財務計算器，輸入3叵回，10國，

7叵耳，0回，得國］阿210700（元）；利用Excel財務函數PV,得PV（7%,

10,3,0,0）=210700（元

90、下列不屬于貨幣產生時間價值的原因的是（）。

A、貨幣占用具有機會成本

B、央行對貨幣的調控

C、通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補償

D、投資可能產生投資風險，需要提供風險補償

標準答案：B

知識點解析：貨幣產生時間價值的原因包括：①貨幣占用具有機會成本，因為貨

幣可以滿足當前消費或用于投資而產生回報；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需

要補償；③投資可能產生投資風險，需要提供風險補償。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、商業銀行個人理財業務管理暫行辦法所稱的個人理財業務，是指商業銀行為個

人客戶提供的（）等專業化服務活動。

標準答案:A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

92、下列行為違反《商業銀行法》的有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款

條件，所以D選項的行為沒有違反《商業銀行法》的規定。

93、直接決定信托產品風險高低的是（）。

標準答案：D,E

知識點解析：暫無解析

94、關于商業銀行理財產品的政策監管敘述正確的是（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，

應是對客戶有附加條件的保證收益。

95、按利息的支付方式，債券可劃分為（）等。

標準答案：B,C,D

知識點解析：按利息的支付方式，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼

現債券等，所以B、C、D選項正確；A選項中的金融債券是債券按照發行主體劃

分的一類。

96、一個人的財務安全主要包括（）<>

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

97、銀行業從業人員職業操守的宗旨包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

98、下列屬于無效合同的情形有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

99、短期的投資規劃可以用到套期保值技術，對此下下列論述正確的是（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析：暫無解析

100、下列（）因素帶來的股票投資風險屬于非系統性風險。

標準答案：B,C,D

知識點解析：影響股票價格的因素包括公司自身因素和宏觀經濟因素。其中，公司

自身因素造成的風險為非系統性風險，包括公司盈利水平、公司資產凈值、公司的

派息政策、股票分割、增資和減資以及公司管理層變動等因素。選項A、E造成的

風險都屬于系統性風險。

101、下列關于憑證式債券的說法，正確的有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：在憑證式國債持有期間，持券人如遇特殊情況需要提取現金，可以到

購買網點提前兌取。由于憑證式國債不可以上市流通，而記賬式國債可以在交易所

進行交易，故憑證式國債的流動性要弱于記賬式國債。

102、按照從業人員職業操守的規定，反洗錢準則的內容包括（）。

標準答案：A,D

知識點解析：暫無解析

103、增強型新股申購理財產品可以申購的對象有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：增強型新股申購理財產品主要是為了增強信托資金的使用效率，作為

新股發行間歇期資金使用途徑的探索，在新股發行空當，產品可投資于債券、回

購、貸款信托、票據信違等固定收益類產品。隨著資本市場的變化，聚集在一級市

場申購新股的資金極其豐富，新股的中簽率及收益率一降再降，各家銀行開始在收

益率上做文章，應運而生的是以新股和可轉債、可分離債為主要申購對象的增強型

新股申購理財產品。因此，題中五個選項均屬于正確答案。

104、下列關于各類債券的風險和收益的敘述，正確的是（）。

標準答案：B,D,E

知識點解析：在債券的友資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性

俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”。故選項A不正確。附息債券定期支付

收益，到期一次性還本并支付最后一期利息，屬于固定收益債券，其名義收益率不

變，但債券的市場價格是頻繁變動的。其實際收益率是不確定的，因此債券是一種

風險證券。所以，選項B是正確的。通貨膨脹使債券的實際收益率下降，長期債

券面臨的風險之一是通貨膨脹風險。所以，選項C是不正確的。利率風險也稱為

價格風險，是指市場利率變化對債券價格的影響，債券價格與利率變化成反比。

所以，選項D是正確的。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場上

轉讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動性風險。所以，選頊E是正確

的。所以，選項B、D、E的敘述是正確的。

105、以下屬于非法人組織的有:（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

106、商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用（）

等。

標準答案：A,E,IC,D,E

知識點解析：商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采

用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。所以，本題的正

確答案為A、B、C、D、Eo

107、下列關于期權的說法，正確的有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：期權的賣方稱為期權的空頭，所以D選項說法有誤；對期權購買者

來說，美式期權比歐式期權更有利，買進美式期權后，購買者可以在期權有效期內

根據市場價格的變化和芻己的實際需要比較靈活地選擇執行時間。所以E選項說

法有誤。

108、以下證券中風險通常比政府債券高的金融工具有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：銀行存款是以銀行信用為擔保的，風險很低。期權、期貨、股票和公

司債券的風險通常比國債高。

109、商業銀行開展理財產品銷售業務有下列（）情形之一的，由中國銀監會或其派

出機構責令限期改正，除按照本辦法第74條規定采取相關監管措施外，還可以并

處二十萬以上五十萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業銀行開展理財產品銷售業務有下列情形之一的，由中國銀監會或

其派出機構責令限期改正，除按照《辦法》第74條規定采取相關監管措施外，還

可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款：涉嫌犯罪的，依法移送司法機關：（1）違

規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的；（2）泄露或不當使用客戶個

人資料和交易記錄造成嚴重后果的；（3）挪用客戶資產的；（4）利用理財業務從事洗

錢、逃稅等違法犯罪活動的；（5）其他嚴重違反審慎經營規則的。

110、商業銀行理財新產品的開發應當編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽

字。產品開發報告的內容要詳細，包括（）等。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

111、下列關于憑證式債券的說法，正確的是（）。

標準答案：B,C

知識點解析：我國的憑證式債券通過各種銀行儲蓄網點和財政部門國債服務部面向

社會發行，券面上不印制票面金額，根據認購者的認購額填寫實際的繳款金額，是

一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證''記錄債券，不能上市流

通，從購買之日起計息。在持有期內，持券人如遇特殊情況需要提取現金，可以到

購買網點提前兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數及相應的利

率檔次計算，經辦機構按兌付本金的2%D收取手續費。憑證式國債的收益固定，

而記賬式國債隨市場行情而變化，故二者收益不能直接比較。

112、債券投資的風險因素有（）。

標準答案：A,B,CD,E

知識點解析：債券投資的風險因素有：價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風

險、提前償付風險和通貨膨脹風險。

113、下列屬于個人理財業務市場的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：個人理財業務涉及的市場較為廣泛，包括貨幣市場、資本市場、外匯

市場、保險市場、黃金市場、房地產市場、理財產品市場等。這些市場具有不同的

運行特征，可以滿足不同客戶的理財需求。

114、投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：投資型保險產品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭

的風險保障與投資需要。與普通的保障型保險產品相比，該類產品的保險費中含有

投資保費，這部分保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，收益歸客戶

所有，保單持有人可以根據資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。

投資型保險產品的最大特點就是將保險的基本保隙功能和資金增值的功能結合起

來，其給付的保險金由風險保障金和投資收益兩部分組成。投資型保險產品由于兼

具了投資性和保障性，其費用往往較高。保障型保險產品屬于長期投資，流動性較

差。所以，本題的正確答案為A、B、Co

115、黃金投資的方式有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行代理黃金業務的種類有：條塊現貨、金幣（純金幣和紀念金幣）、

黃金基金、“紙黃金”（也稱為黃金存折）。

116、關于債券。以下說法錯誤的有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：A項的錯誤在于企業債券的收益率高于政府債券；B項的錯誤在于付

息債券依然存在利率風險；C項的錯誤在于并不是嘖權的利率風險。

117、下列關于利率/債券掛鉤類理財產品的說法正確的有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：債券掛鉤類理財產品一般投資期限固定，不得提前支取。

118、下列屬于金融衍生工具的有（）。

標準答案：A,D

知識點解析：銀行承兌匯票和短期政府債券屬于貨幣市場的基礎金融工具，開放式

基金屬于資本市場的基礎金融工具，它們都不屬于衍生工具。

119、股票掛鉤型理財產品包括（）。

標準答案：A,E

知識點解析「股票掛鉤型理財產品是與股票掛鉤的理財產品，其掛鉤標的可以是新

股，可以是某一只股票，也可以是股票組合。

120、金融遠期合約的特點表現在（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析：金融遠期合約的特點表現在：①非標準化合約；②柜臺交易；③沒

有履約保證。

121、金融機構進行銀行間債券市場債券的發行、交易和回購的場所有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：銀行間債券市場是包括商業銀行、保險機構、證券公司、基金公司等

金融機構進行債券發行、交易和回購的場所。

122、期貨交易所進行強行平倉的情形有（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：期貨交易所進行強行平倉的情形有：①會員結算準備金余額小于

零，并未能在規定時間內不足；②持倉量超出其限額規定；③因違規受到交易所

強行平倉處罰：④根據交易所的緊急措施應予強行平倉。

123、下列金融工具中，沒有償還期的有（）。

標準答案：A,C

知識點解析：永久性債券和股票沒有償還期。銀行定期存款有到期日；商業票據同

樣是規定有期限的，且期限較短；CDs是大額可轉讓定期存單的簡寫，是期限較短

的金融工具。

124、新股申購類信托理財產品中，有權提前終止的關系人有（）。

標準答案：A,B,C

知識點露析：遍行的新股申購類信托理財產品在理財期內，經發行產品銀行同意，

受托人有權根據市場情況提前終止信托，銀行也相應提前終止理財計劃；投資人每

月可在約定的理財合同提前終止日申請行使提前終止理財合同的權利。因此，A、

B、C選項正確。

125、在我國目前的情況下，以下哪些金融機構通過直接融資獲得資金（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：本題應當注意的是C項。間接融資是通過銀行進行的，但不代表商

業銀行不能直接融資，策行籌集自己所需的資金時就是直接融資。直接融資是“間

接融資''的對稱，是一種沒有金融機構作為中介的融通資金的方式。需要融入資金

的單位與融出資金的單位雙方通過直接協議后進行貨幣資金的轉移。直接融資的形

式有：買賣有價證券，預付定金和賒銷商品，不通過銀行等金融機構的貨幣借貸

等。

126、個人現金流量表是記錄實際現