銀行業專業人員職業資格初級（銀行管

理）模擬試卷7

一、單項選擇題（本題共80題，每題1.0分，共80

分。）

1、商業銀行應圍繞統一授信制度，完善業務規章制度建設，制定統一授信管理辦

法及實施細則，以及相關的業務管理制度和風險管理辦法。商業銀行制定的統一授

信管理辦法和制度應報（）備案。

A、銀監會

B、中國人民銀行

C、保監會

D、中國銀行

標準答案：B

知識點解析：根據《商業銀行實施統一授信制度指引（試行）》第17條規定，商業

銀行應圍繞統一授信制度，完善業務規章制度建設，制定統一授信管理辦法及實施

細則，以及相關的業務管理制度和風險管理辦法。商業銀行制定的統一授信管理辦

法和制度應報中國人民策行備案。

2、根據《銀行業監督管理法》規定，下列屬于中國銀監會監管職責的是（）。

A、監督管理銀行間同業拆借市場

B、制定銀行業金融機構的審慎經營規則

C、負責金融業統計調查、分析和預測

D、實施外匯管理

標準答案：B

知識點解析：根據《銀行業監督管理法》的規定，中國銀監會依照法律、行政法規

制定銀行業金融機構審慎經營規則。

3、下列不屬于核心一級資本的是（）。

A、實收資本

B、資本公積

C、盈余公積

D、超額貸款損失準備

標準答案：D

知識點解析：超額貸款溫失準備屬于二級資本。

4、銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或者服務，向消費者進

行充分的（），確保消費者在購買銀行產品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風

險。

A、信息披露和風險揭示

B、風險告知

C、信息公開

D、風險提醒

標準答案：A

知識點解析：銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或者服務，向

消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產品或者接受銀行

服務前已知曉并理解相關風險。

5、下列不屬于汽車金融公司負債業務的是（）。

A、同業拆出

B、接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

C、同業拆入

D、向金融機構借款

標準答案：A

知識點解析：同業拆出屬于金融機構的資金運用，是資產業務。

6、（）是指盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生K利

影響的因素。

A、正常類貸款

B、關注類貸款

C、次級類貸款

D、可疑類貸款

標準答案：B

知識點解析：關注類貸款是指盡管貸款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可

能對償還產生不利影響的因素。

7、貨幣政策的“三大法寶”不包括（）。

A、存款準備金

B、再貸款與再貼現

C、公開市場業務

D、稅收政策

標準答案：D

知識點解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統工具，主要包括存款準備

金、再貸款與再貼現和公開市場業務，被稱為貨幣政策的“三大法寶選項D為

財政政策。

8、下列因素不會引發商業銀行操作風險的是（）。

A、內部欺詐

B、業務中斷

C、實物資產損壞

D、交易對手未能履約

標準答案：D

知識點解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件

所造成損失的風險。

9、消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余

額最高不得超過人民幣（）萬元。

A、20

B、50

C、80

D、100

標準答案：A

知識點解析：消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款

人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。

10、（）是指租賃公司根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，向供貨人購買選

定設備，提供給承租人使用，承租人按期支付租金的業務形式.

A、直接融資租賃

B、轉租賃

C、售后回租

D、聯合租賃

標準答案：A

知識點解析：本題考查直接融資租賃的定義。

II、下列關于債券回購的說法中，有誤的一項是（），

A、債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協商確定

B、債券回購是商業銀行短期借款的重要方式。它還包括質押式回購與買斷式回購

C、與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業拆借相比，債券回購風險要低得

多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率

D、債券回購的交易量要遠小于同業拆借

標準答案：D

知識點解析：正是因為與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業拆借相比。債

券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借

率，所以債券回購的交易量要遠大于同業拆借。

12、（）屬于合規風險管理的驗證階段。

A、合規風險的監測和測試

B、合規風險的識別和評估

C、合規風險的評估和監測

D、合規風險報告

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

13、商業銀行（）應制定與本行戰略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策，建

立全行聲譽風險管理體系，監控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽

風險管理的最終責任。

A、監事會

B、高級管理層

C、董事會

D、股東大會

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

14、下列關于同業拆借市場的說法，錯誤的是（）。

A、同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場

B、同業拆借市場資金融通的期限較短

C、同業拆借的潛在信用風險不高

D、同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性

狀況

標準答案：C

知識點》析：同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，因此潛在

信用風險較高。選項C說法錯誤。

15、根據《擔保法》規定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說

法正確的是（）。

A、保證人選擇使用任何保證方式

B、按照連帶責任保證承擔保證責任

C、保證合同無效

D、由債權人選擇使用任何保證方式

標準答案：B

知識點解析：保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人對保證方式沒有約定

或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

16、企業集團財務公司的核心業務不包括（）。

A、資產業務

負債業務

C、固有業務

D、中間業務

標準答案：C

知識點解析：固有業務是信托公司的主要業務。

17、內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總稱，

是銀行實施內部控制的基礎。一般包括（）。

A、組織架構、內部資源、企業文化、規章制度

B、組織架構、人力資源、企業文化、規章制度

C、組織架構、人力資源、職工素養、規章制度

D、組織架構、人力資源、企業文化、公司財務

標準答案：B

知識點解析：內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素

的總稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括組織架構、人力資源、企業文化、

規章制度。

18、影響匯率變動最重要的因素是（）。

A、利率水平

B、國際收支

C、政府干預

D、通貨膨脹

標準答案：B

知識點解析：國際收支是影響匯率變動的最重要因素。

19、按（）分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。

A、發行主體

B、利率是否固定

C、利息支付方式

D、募集方式

標準答案：C

知識點解析：按發行主沐不同，債券一般可分為國家債券、地方政府債券、公司債

券和金融債券；按利率是否固定可分為固定利率債券、浮動利率債券；按利息的不

同支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券：按有無擔保可分為

信用債券、擔保債券；按是否可轉換分為可轉換債券與不可轉換債券；按募集方式

可分為公募債券和私募債券。

20、定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表

是（）。

A、整存整取

零存整取

C、整存零取

D、存本取息

標準答案：A

知識點解析：整存整取最常見，是定期存款的典型代表。

21、下列關于中國銀監會與外審機構的溝通表述錯誤的是（）。

A、銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程，暢通與外部審計溝通交流的渠道

B、銀行應積極配合外部審計工作，不得阻礙外部審計工作正常開展

C、對于委托外部審計機構過程中的檔案，銀行可以不予置理

D、銀行或外審機構單方面要求終止審計委托時。很行應當及時報告銀行業監管機

構

標準答案：C

知識點解析：對于委托外部審計機構過程中的檔案，銀行要妥善保管。

22、資本約束并不是控制銀行操作風險的最好方法，應對操作風險的重要手段是嚴

格的（）。

A、外部監管

B、職責分工

C、員工培訓

D、內部控制

標準答案：D

知識點解析：健全的內部控制體系是商業銀行有效識別和防范操作風險的重要手

段。內部控制體系和合規文化是商業銀行管理操作風險的基礎，巴塞爾委員會認

為，資本約束并不是控制操作風險的最好方法，對付操作風險的第一道防線是嚴格

的內部控制。

23、下列關于基本存款賬戶表述不正確的是（）。

A、基本存款賬戶用于辦理日常轉賬結算

B、基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C、同一存款客戶可在商業銀行開立多個基本存款賬戶

D、基本存款賬戶可辦理現金支取

標準答案：C

知識點解析：同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。

24、根據《商業銀行法》，下列關于商業銀行的總行和分支機構的敘述中，有誤的

一項是（）。

A、商業銀行根據業務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支

機構必須經銀監會審查批準。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區劃設

立

B、商業銀行分支機構具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責

任由自己承擔

C、經批準設立的商業銀行及其分支機構，由銀監會予以公告。商業銀行及其分支

機構自取得營業執照之三起無正當理由超過6個月未開業的，或者開業后自行停業

連續6個月以上的，由銀監會吊銷其經營許可證，并予以公告

D、商業銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規定撥付與其經營規

模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金

總額的60%

標準答案：B

知識點解析：商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業

務，其民事責任由總行承擔。

25、以（）為重點，針對金融案件高發領域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣

傳教育，促進公眾強化金融風險防范意識，樹立“收益自享、風險自擔”觀念。

A、金融基礎設施

B、金融服務體系

C、傳統金融產品

D、金融創新業務

標準答案：D

知識點解析：以金融創新業務為重點，針對金融案件高發領域，運用各種新聞信息

媒介開展金融風險宣傳教育，促進公眾強化金融風險防范意識。樹立“收益自享、

風險自擔”觀念。重點加強與金融消費者權益有關的信息披露和風險提示，引導金

融消費者根據自身風險承受能力和金融產品風險特征理性投資與消費。

26、根據《合同法》的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取

（）方式。

A、起草和抄寫

B、意思和表示

C、要約和承諾

D、協商和證明

標準答案：C

知識點解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約和承諾方式。

27、銀行業從業人員禁止賄賂及為監管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的

行為是（）。

A、為監管人員提供免費的通信工具

B、為現場檢查的監管人員免費提供交通工具

C、為監管人員報銷因現場檢查支付的費用

D、為監管人員提供現場檢查要求的文件

標準答案：D

知識點解析：銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向

監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。A、B、C三項均屬于給予

監管人員便利和不當利益。

28、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，（）可能

就是它唯一可行的選擇。

A、低成本策略

B、產品差異策略

C、專業化策略

D、單一營銷策略

標準答案：C

知識點解析：專業化策略要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強競爭力度。

從根本上來說，專業化策略建立在對產業內一個狹窄的競爭范圍的選擇上。當一家

銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，專業化策略可能就

是它唯一可行的選擇。

29、（）是指由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動，在符合規定的

條件下，憑規定單據向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。

A、保理

B、信用證

C、福費廷

D、打包放款

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

30、我國目前的基準利率是指（）。

A、商業銀行的貸款利率

B、商業銀行的存款利率

C、商業銀行對優質客戶執行的貸款利率

D、中國人民銀行對商業銀行的再貸款利率

標準答案：D

知識點解析：基準利率是指一個國家中央銀行直接制定和調整、在整個利率體系中

發揮基礎性作用的利率，在市場經濟國家主要指再貼現利率。中國人民銀行對商業

銀行的再貸款利率可以理解為我國目前的基準利率。在我國，商業銀行對其最優質

客戶執行的貸款利率為貸款基礎利率。

31、根據《票據法》的規定，票據債務人以外的人，為擔保特定債務人履行票據債

務而在票據上記載有關事項并蓋章的行為稱為（）。

A、保證

B、出票

C、承兌

D、背書

標準答案：A

知識點解析：根據《票據法》的規定，保證是指票據債務人以外的人，為擔保特定

債務人履行票據債務而在票據上記載有關事項的行為。

32、下列關于存放同業的敘述中，有誤的一項是（），

A、本外幣資金存放同業業務是指金融機構與國內同業按約定的利率、期限及金

額，以回購的方式將本外幣資金存放至同業客戶的業務

B、外幣須為可自由兌換貨幣

C、存放同業業務范圍分為信用存放同業業務和存單質押存放同業業務

D、信用存放同業業務指無論存放期限長短及金額大小，100%占用國內同業授信

額度的業務

標準答案：A

知識點解析：本外幣資金存放同業業務是指金融機構與國內同業按約定的利率、期

限及金額，以協議的方式將本外幣資金存放至同業客戶的業務。

33、金融資產管理公司對金融類不良資產一般采取（）操作模式。

A、按現值打折收購并擇機進行處置以收回現金

B、按重置價值打折收購并擇機進行處置以收回現金

C、按公允價值打折收購并擇機進行處置以收回現金

D、按原值打折收購并擇機進行處置以收回現金

標準答案：D

知識點解析：對于金融類不良資產，資產公司一般采取按原值打折收購并擇機進行

處置以收回現金這一傳統的不良資產經營模式，主要包括收購、管理及處置三個環

節。

34、下列關于產品開發的目標主要表現表述錯誤的是（）。

A、提高現有市場的份額

B、吸引現有市場之外的新客戶

C、以更低的的成本提同樣或類似的產品

D、提高能源利用效率

標準答案：D

知識點解析：產品開發的目標主要表現在以下三個方面：一是提高現有市場的份

額，二是吸引現有市場之外的新客戶。三是以更低的成本提供同樣或類似的產品。

35、下列關于綜合化經營的特點說法錯誤的是（）。

A、公司主體規模大實力強

B、明顯的集團化趨勢

C、經營領域廣闊，基本可以提供金融全領域的服務

D、各子行業相對獨立，一類子行業機構不得從事另一類子行業機構的有關業務

標準答案：D

知識點解析：綜合化經營主要呈現出以下特點：第一，公司主體規模大實力強。第

二，明顯的集團化趨勢。第三，經營領域廣闊，基本可以提供金融全領域的服務。

選項D屬于分業經營的特點。

36、債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，包括（）。

A、質押式回購與買斷式回購

B、質押式回購與賣斷式回購

C、抵押式回購與買斷式回購

D、抵押式回購與賣斷式回購

標準答案：A

知識點解析：債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，包括質押式回購和買斷式

回購。

37、關于《反不正當競爭法》的規定，下列說法不正確的是（）。

A、經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的

B、經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣

C、經營者銷售或購買商品或服務，不可以以明示方式給對方折扣

D、經營者銷售或購買商品或服務，可以給中間人仰金

標準答案：C

知識點解析：《反不正當競爭法》明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售

或者購買商品，并規定在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對

方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處。經營者銷售或者購買商品，

可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經營者給對方折扣、給中間人傭

金的，必須如實入賬；諼受折扣、傭金的經營者必須如實入賬。

38、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》,下列關于商業銀行第二支柱建設的描

述，最不恰當的是（）。

A、銀行應將內部資本充足評估程序作為內部管理和決策的組成部分

B、銀行需要審慎評估各類風險、資本充足水平和資本質量，制定資本規劃和資本

充足率管理計劃

C、內部資本充足評估程序應至少每3年實施一次

D、銀行需要建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序

標準答案：C

知識點解析?：內部資本充足評估程序應當至少每年實施一次。

39、禁止商業賄賂是《鋁行業從業人員職業操守》中（）基本準則的要求。

A、勤勉盡職

B、專業勝任

C、保護商業秘密與客戶隱私

D、公平競爭

標準答案：D

知識點解析：公平競爭是指銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商

業賄賂。選項A、B、C的要求不是針對禁止商業賄賂的，不符合題意。

40、根據《票據法》的規定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，并

且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A、出票人

B、背書人

C、保證人

D、承兌人

標準答案：A

知識點解析：根據《票據法》第21條規定，匯票的出票人必須與付款人具有真實

的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

41、根據《反洗錢法》的規定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是（）。

A、健全反洗錢內控制度

B、建立客戶身份識別制度

C、金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以

上

D、金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

標準答案：C

知識點解析：金融機構的反洗錢義務：①健全反洗錢內部控制制度；②建立客戶

身份識別制度；設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作；③金融

機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度（保存5年以上）；④金

融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度；⑤金融機構應當按照反

洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

42、風險管理的最基本要求是（）。

A、風險計量

B、風險監測

C、風險識別

D、風險控制

標準答案：C

知識點解析：有效識別風險是風險管理最基本的要求。其關注的主要問題是：風險

因素、風險的性質以及后果、識別的方法及其效果。風險識別包括感知風險和分析

風險兩個環節。

43、申請個人經營貸熬的經營實體一般不包括（）。

A、個體工商戶

B、個人獨資企業投資人

C、合伙企業合伙人

D、有限公司法人代表

標準答案：D

知識點解析：申請個人經營貸款的經營實體一般包括：個體工商戶、個人獨資企業

投資人、合伙企業合伙人等。

44、下列不屬于標準理財投資工具的是（）。

A、貨幣市場工具

B、衍生類金融工具

C、信托貸款

D、貴金屬類金融工具

標準答案：C

知識點解析：標準理財及資工具包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工

具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融

工具等。

45、信用證業務的特點不包括（）。

A、銀行可在信用證業務中提供多種融資、咨詢服務

B、開證行是首要付款人

C、信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物、服務或其他行為

D、信用證是一種無條件的支付承諾

標準答案：D

知識點解析：信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，

在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行

支付承諾。

46、根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，下列可以認定為高資產凈值客戶的

是（）。

A、小李購買理財產品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B、小張提供了坡近3年的收入證明，每年不低于20萬元

C、小趙提供了最近3年每年28萬元的家庭收入證明。

D、小王單筆認購理財產品50萬元人民幣

標準答案：B

知識點解析：高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業銀行客戶：①單筆認購

理財產品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產品時，個人或家庭金融

凈資產總”超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；③個人收入在最

近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內每年超過30萬元人

民幣，且能提供相關證明的自然人。

47、下列各項中，不屬于資產托管業務中托管人的職責的是（）。

A、安全保管

B、資金清算

C、會計核算

D、投資增值

標準答案：D

知識點解析：資產托管中托管人的職責有安全保管、資金清算、會計核算、資產估

值、投資監督和信息披露，不負責資產的增值。

48、關于福費廷業務，下列說法不正確的是（）。

A、福費廷業務中，銀行沒有追索權

B、福費廷業務中，出口商擁有所出售票據的回購權

C、從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現

D、福費廷業務帶有長期固定利率融資的性質

標準答案：B

知識點解析：福費廷業務中，出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益。

包括回購權。

49、下列不屬于商業銀行公司貸款中房地產貸款的是（）。

A、土地儲備貸款

B、個人住房貸款

C、房地產開發貸款

D、商業用房貸款

標準答案：B

知識點解析：個人住房貸款屬于個人貸款業務。

50、在第三版巴塞爾協議中，提出的用來度量商業銀行中長期流動性的量化監管指

標是（）。

A、流動性覆蓋比率

13、凈穩定融資比率

C、核心負債比例

D、流動性缺口率

標準答案：B

知識點解析：流動性覆蓋比率反映了壓力狀態下單個銀行短期流動性水平。凈穩定

融資比率反映銀行中長期流動性水平。

51、商業銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入

二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。

A、0.5%

B、0.6%

C、1.5%

D、1.6%

標準答案：B

知識點解析：《商業銀行資本管理辦法》第31條規定，商業銀行采用內部評級法

計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風

險加權資產的0.6%o

52、下列關于商業銀行各類表外項目的信用轉換系數的敘述中，有誤的一項是（）。

A、等同于貸款的授信業務的信用轉換系數為100%

B、原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉換系數分別為20%和

50%；可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉換系數為10%

C、未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數為50%,但同時符合以下條件的未使

用的信用卡授信額度的信用轉換系數為20%

D、票據發行便利和循環認購便利的信用轉換系數為50%

標準答案：B

知識點解析：《商業銀行資本管理辦法》第71條規定，原始期限不超過1年和1

年以上的貸款承諾的信用轉換系數分別為20%和50%；可隨時無條件撤銷的貸款

承諾的信用轉換系數為0%。故本題選B。

53、（）負責建立完備的識別、計量、監測和報告貸款風險的管理制度，審慎評估貸

款風險，確保貸款損失準備能夠充分覆蓋貸款風險。

A、商業銀行董事會

B、理事會

C、商業銀行管理層

D、銀監會

標準答案：C

知識點解析：《商業銀行貸款損失準備管理辦法》第12條規定，商業銀行管理層

負責建立完備的識別、計量、監測和報告貸款風險的管理制度，審慎評估貸款風

險，確保貸款損失準備能夠充分覆蓋貸款風險。

54、下列敘述有誤的一項是（）。

A、金融企業應按照資產轉讓協議約定，及時完成資產檔案的整理、組卷和移交工

作

B、金融企業移交的檔案資料原則上應為原件，其中證明債權債務關系和產權關系

的法律文件資料可以是復印件

C、金融企業將資產轉讓給資產管理公司時，對雙方共有債權的檔案資料，由雙方

協商確定檔案資料原件的保管方，并在協議中進行約定，確保其他方需要使用原件

時，原件保管方及時提供

D、金融企業應確保移交檔案資料和信息披露資料（債權利息除外）的一致性，嚴格

按照轉讓協議的約定向受讓資產管理公司移交不良資產的檔案資料

標準答案：B

知識點解析：金融企業移交的檔案資料原則上應為原件（電子信息資料除外），其中

證明債權債務關系和產權關系的法律文件資料必須移交原件。

55、下列敘述有誤的一項是（）。

A、自交易基準日至資產交割日的過渡期內，金融企業應繼續負責轉讓資產的管理

和維護，避免出現管理真空，喪失訴訟時效等相關法律權利

B、過渡期內由于金融企業原因造成債權訴訟時效喪失所形成的損失，應由金融企

業承擔

C、簽訂資產轉tH辦議后.金融企業對不良資產進行處置或簽署委托處置代理協議

的方案，應征得受讓資產管理公司同意

D、金融企業應按照國家有關規定，對資產轉讓成交價格與賬面價值的差額進行核

銷不得稅前扣除

標準答案：D

知識點解析：《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》第23條規定，金融企業應

按照國家有關規定，對資產轉讓成交價格與賬面價值的差額進行核銷，并按規定進

行稅前扣除。

56、（）應制定不良資產收購管理制度，設立收購業務審議決策機構，建立科學的決

策機制，有效防范經營風險。

A、資產管理公司

B、股東大會

C、董事會

D、經營管理層

標準答案：A

知識點解析：《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》第24條規定，金融企業應

建立健全不良資產批量轉讓管理制度，設立或確定專門的審核機構，完善授權機

制，明確股東大會、董事會、經營管理層的職責。資產管理公司應制定不良資產收

購管理制度，設立收購業務審議決策機構，建立科學的決策機制，有效防范經營風

險。

57、商業銀行合規管理職能應與（）職能分離，合規管理職能的履行情況應受到（）部

門定期的獨立評價。

A、內部審計

B、外部審計

C、風險管理

D、銀監會

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

58、下列敘述有誤的一預是（）。

A、商業銀行應明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率

B、商業銀行境外分支機構或附屬機構應加強合規管理職能，合規管理職能的組織

結構應符合當地的法律和監管要求

C、商業銀行應確保任何合規管理部門工作的外包安排都受到內部審計部門負責人

的適當監督，不妨礙銀監會的有效監管

D、合規管理部門應實施充分且有代表性的合規風險評估和測試，包括通過現場審

核對各項政策和程序的合規性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進行相應

的調查

標準答案：C

知識點解析：商業銀行應確保任何合規管理部門工作的外包安排都受到合規負責人

的適當監督,不妨礙銀監會的有效監管C

59、（）應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和準則負責。

A、銀監會

B、高級管理層

C、董事會

D、董事會和高級管理層

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

60、社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務院有關部

門另行制定，報（）批準c

A、財政部

B、國務院

C、銀監會

D、國務院和財政部

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

61、下列敘述有誤的一項是（）。

A、一級資本和一級資本扣減項為《商業銀行資本管理辦法（試行）》所定義的一級

資本和一級資本扣減項

B、從調整后的表內外資產余額中扣除的一級資本扣減項不包括商業銀行因自身信

用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現損益

C、商業銀行在計算調整后的表內外資產余額時，要考慮抵質押品、保證和信用衍

生產品等信用風險緩釋因素

D、調整后的表內資產余額為扣減針對相關資產計提的準備或會計估值調整后的表

內資產余額

標準答案：C

知識點解析?：《商業銀行杠桿率管理辦法》第10條規定，商業銀行在計算調整后

的表內外資產余額時，除本辦法另有規定外，不考慮抵質押品、保證和信用衍生產

品等信用風險緩釋因素。

62,貸款人應當按照中國人民銀行關于利率管理的有關規定，根據（）原則，綜合考

慮項目風險、風險緩釋措施等因素。合理確定貸款利率。

A、利潤最大化

B、風險收益匹配

C、零風險

D、低風險低收益

標準答案：B

知識點解析：《項目融資業務指引》第10條規定，貸款人應當按照中國人民銀行

關于利率管理的有關規定，根據風磴收益匹配原則，綜合考慮項目風險、風險緩釋

措施等因素.合理確定貸款利率.貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征

和水平，采用不同的貸款利率。

63、（）承擔銀行業消費勢權益保護工作的最終責任，

A、中國銀監會及其派出機構

B、銀行業金融機構董（理）事會

C、銀行業金融機構高管層

D、中國銀行業自律組織

標準答案：B

知識點解析：《銀行業消費者權益保護工作指引》第17條規定，銀行業金融機構

董（理）事會承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任。銀行業金融機構董（理）事

會負責制定銀行業消費者權益保護工作的戰略、政策和目標，督促高管層有效執行

和落實相關工作，定期聽取高管層關于銀行業消費者權益保護工作開展情況的專題

報告，并將相關工作作為信息披露的重要內容。

64、銀行業金融機構董事會應當根據國民經濟發展狀況、市場變化、自身發展戰略

和風險偏好等因素，審批確定審慎、可行的（）。

A、評價標準

B、年度經營計劃

C、績效指標

D、月度經營計劃

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

65、（）及相關專門委員會應當充分論證年度經營計劃的科學性。

A、中國銀監會

B、董事會

C、高管層

D、中國銀行業自律組織

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

66、績效考評應當以（）為主要依據，設定明確、可行的目標值。

A、評價標準

B、年度經營計劃

C、績效指標

D、月度經營計劃

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

67、金融租賃公司有以下（）情況的，經銀監會批準可以解散。

A、公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現

B、股東決定或股東（大）會決議解散

C、因公司合并或者分立需要解散

D、金融租賃公司不能清償到期債務

標準答案：D

知識點解析：根據《金融租賃公司管理辦法》第21條規定，金融租賃公司有以下

情況之一的，經銀監會批準可以解散：（1）公司章程規定的營業期限屆滿或者公司

章程規定的其他解散事由出現：（2）股東決定或股東（大）會決議解散；（3）因公司合

并或者分立需要解散：（4）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；（5）其他法

定事由。

68、金融租賃公司有以下（）情形的，經銀監會批準，可以向法院申請破產。

A、不能支付到期債務

B、自愿或債權人要求申請破產的

C、因解散或被撤銷而清算，清算組發現財產不足以清償債務，應當申請破產的

D、依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

69、商業銀行總行（）應對全行集團客戶授信風險作一次綜合評估，同時應當檢查分

支機構對相關制度的執行情況，對違反規定的行為應當嚴肅查處。

A、每個月

B、每個季度

C、每半年

D、每年

標準答案：D

知識點解析：《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》第21條規定，商業銀

行總行每年應對全行集團客戶授信風險作一次綜合評估，同時應當檢查分支機構對

相關制度的執行情況。對違反規定的行為應當嚴肅查處。商業銀行每年應至少向銀

行業監督管理機構提交一次相關風險評估報告。

70、注冊地中國銀監會派出機構自收到完整申請材料之日起（）日內審查完畢并將審

查意見及完整申請材料求中國銀監會。

A、7

B、10

C、15

D、20

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

71、信托公司、保險資產管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機梅

凈資產的（）。

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

標準答案：C

知識點解析?：暫無解析

72、證券公司的最高拆人限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資本的（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

73、申請籌建財務公司，應當由母公司向中國銀行業監督管理委員會提出申請，應

提交可行性研究報告，其內容不包括（）。

A、母公司及其他成員單位整體的生產經營狀況、現金流量分析?、在同行業中所處

的地位以及中長期發展規劃

B、設立財務公司的宗旨、作用及其業務量預測

C、經有資質的會計師事務所審計2年內的合并資產負債表、損益表及現金流量表

D、擬設財務公司名稱、所在地、注冊資本、股東、股權結構、業務范圍等

標準答案：D

知識點解析：擬設財務公司名稱、所在地、注冊資本、股東、骰權結構、業務范圍

等是申請書的內容。

74、財務公司的籌建申請，經中國銀行業監督管理委員會審批同意的，申請人應當

自收到批準籌建文件起（）個月內完成財務公司的籌建工作，并向中國銀行業監督管

理委員會提出開業申請。

A、1

B、2

C、3

D、4

標準答案.C

知識點涵析：暫無解析

75、商業銀行應合理確定一定比例的績效薪酬，根據經營情況和風險成本分期考核

情況隨基本薪酬一起支芍，剩余部分在財務年度結束后，根據（）支付。

A、勞動投入

B、年度考核結果

C、服務年限

D、所承擔的經營責任

標準答案：R

知識點解析：暫無解析

76、中長期激勵在協議約定的鎖定期到期后支付，中長期激勵的兌現應得到（）同

意。

A、董事會

B、高級管理層

C、銀監會

D、中國人民銀行

標準答案：A

知識點解析：《商業銀行穩健薪酬監管指引》第14條規定，中長期激勵在協議約

定的鎖定期到期后支付。中長期激勵的兌現應得到董事會同意。

77、銀行業金融機構案件問責的方式不包括（）。

A、紀律處分

B、經濟處理

C、刑事拘留

D、通報批評

標準答案：C

知識點解析：《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》第10條規定，銀行

業金融機構案件問責主要包括但不限于以下方式：（1）紀律處分：包括警告、記

過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除等。（2）經濟處理：包括扣減績效工

資、降低薪酬級次、要求賠償經濟損失等。（3）其他問責方式：包括通報批評、責

令辭職、解除勞動合同等。

78、（）原則是指銷售人員應當以對客戶高度負責的態度執業，認真履行各項職責。

A、誠實守信

B、公平對待客戶

C、勤勉盡職

D、專業勝任

標準答案.C

知識點器析：暫無解析

79,下列敘述有誤的一項是（）。

A、商業銀行的財務管理主要包括處理資本來源和成本、管理銀行資金、制定費用

預算、進行審計、財務控制、進行稅收和風險管理等具體內容

B、商業銀行的財務管理總體可以分成三部分：一是財產管理。二是銀行內部資金

管理。三是銀行的損益管理

C、銀行內部資金管理是一種綜合性指標。是銀行經營成本的最終反映

D、銀行的損益管理主要包括財務收入管理、財務支出管理、成本費用管理等

標準答案：C

知識點解析：銀行損益是一種綜合性指標，是銀行經營成本的最終反映。

80、（）負責執行董事會制定的金融創新發展戰略和風險管理政策。

A、董事會

B、高級管理層

C、銀監會

D、銀行業協會

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

二、多項選擇題（本題共3。題，每題分，共30

分。）

81、根據《中華人民共和國銀行.業監督管理法》，下列屬于銀行.業監管人員違法的

行為的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《銀行業監督管理法》第43條規定，銀行業監督管理機構從事監督

管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的。依法追究刑

事責任：①違反規定審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止，以及業務范

圍和業務范圍內的業務品種的；②違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的；

③未依照本法第28條規定報告突發事件的；④違反規定查詢賬戶或者申請凍結

資金的；⑤違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的；⑥違反本法第42

條規定對有關單位或者個人進行調查的；⑦濫用職權、玩忽職守的其他行為。銀

行業監督管理機構從事監督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密、商業秘密和

個人隱私，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予行政處

分。

82、銀行業金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系，具體內容

包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行業金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系，

包括但不局限于如下內容：①銀行業消費者權益俁護工作組織架構和運行機制；

②銀行業消費者權益保護工作內部控制體系；③銀行業產品和服務的信息披露規

定；④銀行業消費者投訴受理流程及處理程序；⑤銀行業消費者金融知識宣傳教

育框架安排；⑥銀行業消費者權益保護工作報告體系；⑦銀行業消費者權益保護

工作監督考評制度；⑧銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案。

83、開辦銀團貸款業務的銀行應當定期向當地銀行業協會報送銀團貸款有關信息，

具體包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：開辦銀團貸款業務的銀行應當定期向當地銀行業協會報送銀團貸款有

關信息，具體包括：銀團貸款一級市場的包銷量及持有量、二級市場的轉讓量，銀

團貸款的利率水平、費率水平、貸款期限、擔保條件、借款人信用評級等。

84、下列對商業銀行聲譽風險管理的表述，正確的有（）。

標準答案：B,D,E

知識點。析「至i目前為止，國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技

術。因此，聲譽風險不可以通過歷史模擬法進行計量和監測，選項A不正確。聲

譽風險是一種多維的風險，具有非常明顯的非系統性風險特征，選項C不正確。

85、金融資產管理公司主要采取的處置不良資產的方式包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：金融資產管理公司處置不良資產的主要方式包括債券重組、債轉股、

資產置換、以股抵債、以物抵債、正常清收、訴訟追償、出售、資產證券化和委托

處置等以及上述多種方式的組合。

86、根據《貨幣經紀公司試點管理辦法》，貨幣經紀公司可以經營的業務有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據《貨幣經紀公司試點管理辦法》第33條規定，貨幣經紀公司及

其分公司按照中國銀行業監督管理委員會批準經營的業務范圍，可以經營下列全部

或部分經紀業務：①境內外外匯市場交易；②境內外貨幣市場交易；③境內外

債券市場交易；④境體外衍生產品交易；⑤經中國銀行業監督管理委員會批準的

其他業務。

87、下列屬于商業銀行績效考核的基本原則的有（），

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：商業銀行績效考核的基本原則有：穩健經營、合規引領、戰略導向、

綜合平衡和統一執行。

88、關于銀行業務創新說法正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

89、根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司可以經營的業務包括（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：根據《金融租賃公司管理辦法》第26條規定，經銀監會批準，金融

租賃公司可以經營下列部分或全部本外幣業務：①融資租賃業務；②轉讓和受讓

融資租賃資產；③固定收益類證券投資業務；④接受承租人的租賃保證金；⑤

吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款；⑥同業拆借；⑦向金融機構借款；?

境外借款；⑨租賃物變賣及處理業務；⑩經濟咨詢。根據第27條規定，經銀監

會批準，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦下列部分或全部本外幣

業務：①發行債券；②在境內保稅地區設立項目公司開展融資租賃業務；③資

產證券化；④為控股子公司、項目公司對外融資提供擔保：⑤銀監會批準的其他

業務。

90、操作風險的表現形式有（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：操作風險的七種表現形式：①內部欺詐；②外部欺詐；③就業制

度和工作場所安全性有問題；④客戶、產品及業務做法有問題；⑤實物資產損

壞；⑥信息科技系統事件；⑦執行、交割和流程管理事件。

91、下列屬于商業銀行財務顧問業務的有（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：商業銀行咨詢顧問業務包括咨詢服務和財務顧問服務。財務顧問服務

包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧

問。

92、下列關于信托財產的說法，正確的有（）。

標準答案:A,B,C,E

知識點解析：可以用作信托財產的財產，包括合法的財產權利，選項D錯誤。

93、下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：A、B、C、D、E選項所述內容均是合規管理部門應履行的職責,

94、下列屬于內部審計的組織架構的有（）。

標準答案：A.B,C.D,E

知識點解析：董事會、審計委員會、內部審計部門、首席審計官、內部審計人員全

部都屬于內部審計的組織架構。

95、大額可轉讓定期存單的特點有（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：大額可轉讓定期存單的特點有：不記名；金額較大；利率既有固定

的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在

二級市場上流通轉讓。

96、下列行為中，符合奧行業從業人員職業操守關于“風險提示”規定的有（）。

標準答案：B,C

知識點解析：銀行業從業人員職業操守“風險提示”條款要求，從業人員在向客戶進

行營銷活動之時，應堅守以下做法：①從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的

產品介紹（選項C正確）；②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行

特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責條款（選項B正確）：④在客戶提出問題

之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而

不見，或者刻意隱瞞。

97、商業銀行貸款損失準備管理制度應當包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《商業銀行貸款損失準備管理辦法》第13條規定。商業銀行貸款損

失準備管理制度應當包有：（1）貸款損失準備計提政策、程序、方法和模型。（2）職

責分工、業務流程和監督機制。（3）貸款損失、呆賬核銷及準備計提等信息統計制

度。（4）信息披露要求。（5）其他管理制度。

98、商業銀行應當按月向銀行業監管機構提供貸款損失準備相關信息，包括但不限

于（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：《商業銀行貸款損失準備管理辦法》第18條規定，商業銀行應當按

月向銀行業監管機構提供貸款損失準備相關信息，包括但不限于：（1）貸款損失準

備期初、期末余額。（2）本期計提、轉回、核銷數額。（3）貸款撥備率、撥備覆蓋率

期初、期末數值。

99、在中華人民共和國境內設立的（）適用于《商業銀行合規風險管理指引》。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：《商業銀行合規風險管理指引》第2條規定，在中華人民共和國境內

設立的中資商業銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用本指引。

在中華人民共和國境內沒立的政策性銀行、金融資產管理公司、城市信用合作社、

農村信用合作社、信托友資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公

司、貨幣經紀公司、郵政儲蓄機構以及經銀監會批準設立的其他金融機構參照本指

引執行。

100、銀監會對銀行業金融機構績效考評進行監督管理。重點應關注的事項有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

101.銀行業金融機構績效考評實施情況納入年度監管評價，并與監管激勵措施掛

鉤，主要有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

102、（）拆入資金的最長期限為1年。

標準答案：B,C,D

知識點解析：《同業拆借管理辦法》第23條規定，政策性銀行、中資商業銀行、

中資商業銀行授權的一級分支機構、外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分

行、城市信用合作社、農村信用合作社縣級聯合社拆入資金的最長期限為1年；金

融資產管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險公司拆入資金的最長期限為

3個月；企業集團財務公司、信托公司、證券公司、保險資產管理公司拆入資金的

最長期限為7天。

103、中資商業銀行，不包括（）授權的一級分支機構的最高拆入限額和最高拆日限

額由該機構的總行授權確定，納入總行法人統一考核。

標準答案：A,C,E

知識點解析：暫無解析

104、申請設立財務公司的企業集團應當具備下列（）條件。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《企業集團財務公司管理辦法》第7條規定，申請設立財務公司的企

業集團應當具備下列條件：（1）符合國家的產業政策。（2）申請前1年，母公司的注

冊資本金不低于8億元人民幣。（3）申請前1年，按規定并表核算的成員單位資產

總額不低于50億元人民幣。凈資產率不低于30%；（4）申請前連續兩年，按規定

并表核算的成員單位營業收入總額每年不低于40億元人民幣。稅前利潤總額每年

不低于2億元人民幣。（5）現金流量穩定并具有較大規模。（6）母公司成立2年以上

并且具有企業集團內部財務管理和資金管理經驗。（7）母公司具有健全的公司法人

治理結構，未發生違法違規行為，近3年無不良誠信紀錄。（8）母公司擁有核心主

業。（9）母公司無不當關聯交易。外資投資性公司除適用本條第（1）、（2）、（5）、

（6）、（7）、（8）、（9）項的規定外，申請前1年其凈資產應不低于20億元人民幣,申

請前連續兩年每年稅前利潤總額不低于2億元人民幣。

105、薪酬，是指商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關支

出，包括（）等項下的貨幣和非現金的各種權益性支出。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

106、薪酬機制一般應堅持的原則有（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：《商業銀行穩健薪酬監管指引》第4條規定，商業銀行應制定有利于

本行戰略目標實施和競爭力提升與人才培養、風險控制相適應的薪酬機制，并作為

公司治理的主要組成部分之一。薪酬機制一般應堅持以下原則：（1）薪酬機制與銀

行公司治理要求相統一。（2）薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼

顧。（3）薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應。（4）短期激勵與長期激勵相

協調。

107、金融機構開辦電子銀行業務，應當具備下列（）等條件。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

108、宣傳材料，指商業銀行為宣傳推介理財產品向客戶分發或者公布，使客戶可

以獲得的書面、電子或其他介質的信息，包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：理財產品說明書、風險揭示書屬于銷售文件，不是宣傳材料。

109、金融創新是指商業銀行為適應經濟發展的要求，通過（），在戰略決策、制度

安排、機構設置、人員準備、管理模式、業務流程和金融產品等方面開展的各項新

活動。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：金融創新是指商業銀行為適應經濟發展的要求，通過引入新技術、采

用新方法、開辟新市場、構建新組織，在戰略決策、制度安排、機構設置、人員準

備、管理模式、業務流程和金融產品等方面開展的各項新活動，最終體現為銀行風

險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產品和服務方式的創造與更新。

110、商業銀行應充分認識到金融創新與風險管理密不可分，風險管理是金融創新

的內在要求，商業銀行應采取有效措施及時（）金融創新帶來的新風險。

標準答案:B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

三、判斷題（本題共30題，每題1.0分，共30分。）

111、商業銀行的合規風險管理流程一般包括對合規風險的計量、評估、測試、應

對、監控以及合規風儉天告等。

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：商業銀行的合規風險管理流程一般包括對合規風險的識別、評估、測

試、應對、監控以及合規風險報告等。

112、根據《銀行業監督管理法》的規定，銀行業監督管理機構根據履行職責的需

要，可以與銀行業金融機構的高級管理人員進行監督管理談話。同時有權要求其董

事就其業務活動的重大事項作出說明。（）

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：《銀行業監督管理法》第35條規定，銀行業監督管理機構根據履行

職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求銀行

業金融機構董事、高級管理人員就銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事

項作出說明。

113、中國財務公司協會是全國性、營利性的社會團體法人。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：中國財務公司協會成立于1994年。是企業集團財務公司的行業自律

性組織，是全國性、非營利性的社會團體法人。

114、保證金存款，是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的

信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存

入特定賬戶所形成的存款類別。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

115、地方政府債券一般采用由財政部統一代為發行和兌付的方式管理。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

116、融資租賃是金融租賃公司根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其

從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金

的交易活動。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：金融租賃是金融租賃公司根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認

可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人

收取租金的交易活動。

117、公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，該貸款不以營利為目的，

實行“低進低出”的利率政策，是一種政策性個人住房貸款。()

A、正確

B、錯誤

標準答案:A

知識點解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，該貸款不以營利為

目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性。貸款額度受到限制。因

此，它是一種政策性個人住房貸款。

118、《中國銀監會辦公廳關于信托公司風險監管的指導意見》提出，鼓勵信托公

司走專業化發展道路，將資產管理、投資銀行、受托服務等多種業務有機結合。推

動信托公司發展成為風險可控、守法合規、創新不斷、具有核心競爭力的現代信托

機構。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：《中國銀監會辦公廳關于信托公司風險監管的指導意見》提出，鼓勵

信托公司走差異化發展道路，將資產管理、投資銀行、受托服務等多種業務有機結

合。推動信托公司發展成為風險可控、守法合規、創新不斷、具有核心競爭力的現

代信托機構。

119、所謂大眾營銷是指銀行的產品和服務是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。

其特點是目標大、針對性不強、效果差。()

A、正確

錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

120、電子銀行業務已成為全球銀行業服務客戶、贏得競爭的重要渠道之一。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

121、在非金融類不良及產業務中，債權人將不良資產轉讓