銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)期中綜合檢測(cè)題

一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。

1、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億元，若所有借款人的

違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損

失是（）億元。

A、4.2

B、6

C、9

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】即預(yù)期損失=違約概率X違約損失率X違約風(fēng)險(xiǎn)暴露=

2%X70%X300=4.2億元。

2、（）是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、

符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定

目標(biāo)市場(chǎng)的需求，同時(shí)獲得利潤(rùn)的一種營(yíng)銷活動(dòng),

A、品牌營(yíng)銷

B,合作營(yíng)銷

C、定價(jià)營(yíng)銷

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】品牌營(yíng)銷是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開的名稱、術(shù)

語、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值

以滿足一定目標(biāo)市場(chǎng)的需求，同時(shí)獲得利潤(rùn)的一種營(yíng)銷活動(dòng)。品牌是銀

行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標(biāo)志，有了該標(biāo)志,

即使品牌經(jīng)理離去，甚至銀行行長(zhǎng)的變更，對(duì)銀行品牌的影響也不大。

品牌已成為一種無形資產(chǎn)，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競(jìng)

爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的一種強(qiáng)有力的工具。

3、商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在()進(jìn)行銷售。

[2010年10月真題]

A、所有網(wǎng)點(diǎn)

B、設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜以上層級(jí)(含)網(wǎng)點(diǎn)

C、設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》

的規(guī)定，各保險(xiǎn)公司不得在銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售投連險(xiǎn)，而限制在理財(cái)中

心和理財(cái)柜銷售。同時(shí)，在銀行銷售的新單運(yùn)交保費(fèi)限制在3萬元以上。

4、當(dāng)市場(chǎng)上貨幣供應(yīng)量過多時(shí)，中央銀行直該采取的措施為。

A、降低法定存款準(zhǔn)備金率

B、提高再貼現(xiàn)率

C、減少央行票據(jù)發(fā)行量

【參考答案】：B

【解析】:提高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行再貼現(xiàn)積極下降，無法得到更

多資金，抑制貨幣供應(yīng)量。

5、操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容不包括()o

A、信息系統(tǒng)

B、損失事件

C、誘因和對(duì)策

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容都應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失事件、誘

因與對(duì)策、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本金水平五個(gè)主要部分

6、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是()o

A、授權(quán)管理

B、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

C、報(bào)告機(jī)制

【參考答案】：A

【解析】：健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)

控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。

A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的內(nèi)承控制措施之一。

7、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、公積金個(gè)人住房貸款的資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房

公積金

B、所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個(gè)人住房貸款的權(quán)利

C、申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公

積金個(gè)人住房貸款的規(guī)定

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】公積金個(gè)人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸

款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。

8、目前銀行主要代理的險(xiǎn)種包括和。()[2009年10月真題]

A、人身保險(xiǎn)；財(cái)險(xiǎn)

B、萬能險(xiǎn)；財(cái)險(xiǎn)

C、健康險(xiǎn)；財(cái)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前占

據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)，這些

產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時(shí)

兼有儲(chǔ)蓄的投資功能。

9、SWOT分析法中，S表示()。

A、機(jī)遇

B、優(yōu)勢(shì)

C、劣勢(shì)

【參考答案】：B

【解析】：銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合

分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢(shì)，W(Weak)表示劣勢(shì)，0

(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。

10、商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和

資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于()性質(zhì)。

A、受托

B、代理

C、授權(quán)

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投

資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng).屬于受托性質(zhì)。

11、我國現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括OO

A、歐元

B、美元

C、法郎

【參考答案】：C

【解析】：以外匯作為借貸貨幣的貸款稱為外匯貸款。現(xiàn)有的外匯

貸款幣種有美元、港元、日元、英鎊和歐元。

12、我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是()o[2015年10月真題]

A、收益性

B、流動(dòng)性

C、風(fēng)險(xiǎn)性

【參考答案】：B

【解析】：現(xiàn)階段，我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、

M1和M2三個(gè)層次。其中，M0指流通中的現(xiàn)金，M1被稱為狹義貨幣，

M2被稱為廣義貨幣。

13、在操作風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)評(píng)估原則中，()要求應(yīng)優(yōu)先識(shí)別和評(píng)估對(duì)

業(yè)務(wù)目標(biāo)和管理目標(biāo)有重大影響的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A、業(yè)務(wù)流程所有人負(fù)第一評(píng)估責(zé)任原則

B、重要性原則

C、由表及里原則

【參考答案】：B

【解析】:操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則有：業(yè)務(wù)流程所有人負(fù)笫一評(píng)估責(zé)

任原則、動(dòng)態(tài)管理原則和重要性原則。其中，重要性原則應(yīng)優(yōu)先識(shí)別和

評(píng)估對(duì)業(yè)務(wù)目標(biāo)和管理目標(biāo)有重大影響的操作風(fēng)險(xiǎn)。

14、某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)

濟(jì)損失，該風(fēng)險(xiǎn)屬于。。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)

或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本題為員工引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

15、信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營(yíng)銷決策的()因素。

A、經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B、宏觀環(huán)境

C、微觀環(huán)境

【參考答案】：C

【解析】：微觀環(huán)境包括：①信貸資金的供求狀況；②信貸客戶的

需求、信貸動(dòng)機(jī)及直接影響客戶信貸需求的因素；③銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

的實(shí)力與策略。

16、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其()相適應(yīng)的民事活動(dòng)。

［2015年10月真題］

A、身份

B、年齡、智力、精神狀況

C、地位

【參考答案】：B

【解析】：限制行為能力，是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智

力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。《民法通則》第十二條第一款

規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的

年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)。《民法通則》第十三條第二款規(guī)定，不

能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他

的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)。

17、下列市場(chǎng)細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是()。［2009年

6月真題］

A、依據(jù)消費(fèi)者年齡細(xì)分信貸市場(chǎng)

B、依據(jù)消費(fèi)者依賴心理細(xì)分信貸市場(chǎng)

C、依據(jù)消費(fèi)者職業(yè)細(xì)分信貸市場(chǎng)

【參考答案】：B

【解析】：可衡量性是指銀行所選擇的細(xì)分變量必須是能用一定指

標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化。年齡、文化和職業(yè)均能用客

觀的標(biāo)準(zhǔn)度量。惟有消費(fèi)者依賴心理，屬于消費(fèi)者的主觀感受，無法用

客戶的標(biāo)準(zhǔn)衡量或量化，實(shí)戲中很難測(cè)量有多少具有依賴心理的消費(fèi)者，

因而以其為據(jù)會(huì)違反可衡量性原則，導(dǎo)致無法正確識(shí)別、描述細(xì)分市場(chǎng)。

18、死亡率模型是根據(jù)貸款或債券的歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來一

定持有期內(nèi)不同信用等級(jí)的貸款或債券的違約概率，即死亡率，通常分

為邊際死亡率和累計(jì)死亡率。根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸

款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%.0.60%.0.60%,

則3年的累計(jì)死亡率為()o

A、0.17%

B、1.36%

C、2.32%

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】累計(jì)死亡率CMRn=1-SR1XSR2X-XSRn,SR=1-MMR,

式中MMR是邊際死亡率。代入數(shù)據(jù)CMRn=1-(1-0.17%)(1-0.6%)

(1-0.6%)o

19、根據(jù)“成本推動(dòng)”型通貨膨脹理論，導(dǎo)致“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨

脹”的因素是()。

A、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡

B、工會(huì)對(duì)工資成本的操縱

C、壟斷性大公司對(duì)價(jià)格的操縱

【參考答案】：C

【解析】：利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹,其前提條件是存在著商品和勞務(wù)

銷售的不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額

利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以賺取壟斷利潤(rùn)。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格提高

后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶

動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)總水平的上漲，形成利澗推進(jìn)型通貨

膨脹。

20、無形資產(chǎn)的原值()o

A、按資產(chǎn)評(píng)估確認(rèn)

B、按固定資產(chǎn)確定方法確認(rèn)

C、按市場(chǎng)價(jià)確認(rèn)

【參考答案】：B

【解析】：無形資產(chǎn)是指企業(yè)長(zhǎng)期使用但無實(shí)物形態(tài)的資產(chǎn)，包括

土地使用權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商譽(yù)等。無形資產(chǎn)原值的確定方法與固

定資產(chǎn)相同。

21、某商業(yè)銀行發(fā)放一筆200萬元的零售類有抵押居民房產(chǎn)貸款，

如果該銀行以標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本，則該筆貸款計(jì)算加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

時(shí)的權(quán)重為()O

A、100%

B、50%

C、35%

【參考答案】：B

【解析】：2013版教材第151頁：“個(gè)人住房抵押貸款權(quán)重為50%”

22、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。

A、15%

B、35%

C、50%

【參考答案】：B

【解析】：固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活

而支付的基本報(bào)酬，包括津補(bǔ)貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的勞

動(dòng)投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。商業(yè)銀行的

基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

23、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行在處置重大聲

譽(yù)事件后應(yīng)及時(shí)向()遞交處置及評(píng)估報(bào)告。

A、銀監(jiān)會(huì)或派出機(jī)構(gòu)

B、中國人民銀行

C、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【參考答案】：A

【解析】：重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向中國銀監(jiān)會(huì)或其派出

機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況

24、一般來說，下列關(guān)于速動(dòng)比率和企業(yè)資產(chǎn)變現(xiàn)能力關(guān)系的說法

中，正確的是()

A、速動(dòng)比率越高，說明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)

B、速動(dòng)比率越低，說明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)

C、速動(dòng)比率與企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力沒有直接關(guān)系

【參考答案】：A

【解析】：一般來說，速動(dòng)比率越高，說明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越

強(qiáng)；反之亦成立。

25、內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括()o

A、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B、明確劃分股東、董事會(huì)和高級(jí)管理層、經(jīng)理人員各自的權(quán)利、

責(zé)任、利益形成的相互制衡關(guān)系

C、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

【參考答案】：B

【解析】：C項(xiàng)是內(nèi)部控制的具體內(nèi)容之一。除ABD三項(xiàng)，內(nèi)部控

制的目標(biāo)還包括確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。

26、個(gè)人住房貸款中，借款申請(qǐng)人償還能力證明材料不包括()o

A、穩(wěn)定的工資收入證明

B、家庭成員收入證明

C、財(cái)產(chǎn)情況證明

【參考答案】：B

【解析】：借款申請(qǐng)人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收

入證明，如至少過去3個(gè)月的工資單、銀行卡對(duì)賬單、存折對(duì)賬單等；

投資經(jīng)營(yíng)收入證明，如險(xiǎn)資報(bào)告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明

等：財(cái)產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等：其他收入證明材

料

27、目標(biāo)市場(chǎng)選擇的前提和基礎(chǔ)是()o

A、市場(chǎng)調(diào)查

B、市場(chǎng)細(xì)分

C、銀行戰(zhàn)略目標(biāo)

【參考答案】：B

【解析】：目標(biāo)市場(chǎng)是指銀行為滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶需求，在市

場(chǎng)細(xì)分基礎(chǔ)上確定的將要進(jìn)入并重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動(dòng)的特定的細(xì)分市場(chǎng)。

28、下列選項(xiàng)不是商業(yè)銀行用來計(jì)算VaR值的模型技術(shù)的是()o

A、期望法

B、歷史模擬法

C、蒙特卡洛模擬法

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)是指在一定的持有期和置信水平下，利

率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品

頭寸或組合造成的潛在最大損失。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值VaR通常是由銀行的內(nèi)部市

場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型來估算，計(jì)量方法包括但不限于：方差一協(xié)方差法、歷

史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

29、在個(gè)人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，采用單人審批時(shí)貸款審批人直接

在()上簽署審批意見。

A、個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表

B、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

C、個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)

審批表》上簽署審批意見。采用雙人審批方式時(shí)，先由專職貸款審批人

簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。貸款審批人對(duì)個(gè)貸

業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”、“否決”兩種。①“同意”表示完全

同意按申報(bào)的方案(包括借款人、金額、期限、還款方式、擔(dān)保方式等

各項(xiàng)要素)辦理該筆業(yè)務(wù)。采用雙人審批方式時(shí)，只為當(dāng)兩名貸款審批

人同時(shí)簽署“同意”意歷時(shí)，審批結(jié)論意見方為“同意”。②“否決”

表示

30、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評(píng)估程序中評(píng)估(),即進(jìn)行資本

評(píng)估。

A、資本充足水平

B、盈利水平

C、風(fēng)險(xiǎn)管理水平

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評(píng)估程

序中評(píng)估資本充足水平，即進(jìn)行資本評(píng)估。商業(yè)銀行應(yīng)基于上述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

估過程中確定的當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)輪廓、未來業(yè)務(wù)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。

31、()是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，

分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)

揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢(shì)的信貸管理制度。

A、信貸授權(quán)

B、貸款審查

C、審貸分離

【參考答案】：C

【解析】：審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)

進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)相互制

約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢(shì)的信貸管理制度。

32、事業(yè)部制的組織形式有()的缺點(diǎn)。

A、營(yíng)銷部門與信貸業(yè)務(wù)部門之間不重視信息的橫向溝通

B、成員不固定.有臨時(shí)觀念

C、相對(duì)需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運(yùn)作.出現(xiàn)矛盾時(shí)銀行

領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來也比較困難

【參考答案】：C

【解析】：解析：事業(yè)部制是指在銀行內(nèi)部，對(duì)具有獨(dú)立信貸產(chǎn)品

市場(chǎng)、承擔(dān)獨(dú)立責(zé)任和利益的部門實(shí)行分權(quán)管理的一種組織形式，分別

設(shè)立各自的信貸營(yíng)銷組織，該營(yíng)銷部門從屬于具體信貸業(yè)務(wù)部門的領(lǐng)導(dǎo)。

其缺點(diǎn)是相對(duì)需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運(yùn)作，出現(xiàn)矛盾時(shí)銀行

領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來也比較困難

33、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項(xiàng)。若

按單利計(jì)算，利率為5隊(duì)那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入()元。

A、8000

B、9500

C、9800

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)單利現(xiàn)值計(jì)算公式，可得：c=

34、下列哪些情況不應(yīng)計(jì)入不良貸款？（）

A、李某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B、趙某由予金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還

房貸

C、王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不

能確定

【參考答案】：A

【解析】：按照五級(jí)分類制度，個(gè)人住房貸款分為正常、關(guān)注、次

級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個(gè)人貸款。A項(xiàng)是正常貸款。

35、商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A、違約風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)

C、債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】違約風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的一種。

36、實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是（）。

A、減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B、減少挪用資金的風(fēng)險(xiǎn)

C、減少管理風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【解析】：實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是借款人按照合同的約定用途使用

貸款資金，減少挪用資金的風(fēng)險(xiǎn)。

37、抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有()拍賣的方式。

A、市場(chǎng)價(jià)

B、保留價(jià)

C、成本價(jià)

【參考答案】：B

【解析】：抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有保留價(jià)拍賣的方式。確定

拍賣保留價(jià)時(shí)，要對(duì)資產(chǎn)評(píng)估價(jià)、同類資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)、意向買受人詢價(jià)、

拍賣機(jī)構(gòu)建議拍賣價(jià)進(jìn)行對(duì)比分析，考慮當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)狀況、拍賣付款方式

及快速變現(xiàn)等因素，合理確定拍賣保留價(jià)。

38、()是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額

的一半以上。

A、現(xiàn)金

B、無形資產(chǎn)

C、存貨

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】存貸是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)

總額的一半以上。存貨質(zhì)量好壞、周轉(zhuǎn)快慢，對(duì)客戶資產(chǎn)周轉(zhuǎn)循環(huán)長(zhǎng)短

具有重要影響。存貨周轉(zhuǎn)速度不僅反映了流動(dòng)資產(chǎn)變現(xiàn)能力的好壞、經(jīng)

營(yíng)效率的高低，同時(shí)也說明客戶的營(yíng)運(yùn)能力和盈利能力。存貨周轉(zhuǎn)率越

高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時(shí)間越短。

39、下列關(guān)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的說法，不正確的是

()O

A、股票投資收益率的下降，會(huì)造成存款人資金轉(zhuǎn)移，從而很可能

會(huì)造成商業(yè)銀行的流動(dòng)性緊張

B、商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

C、商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長(zhǎng)”的資產(chǎn)負(fù)債特點(diǎn)所引致

的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：A項(xiàng)，股票市場(chǎng)投資收益率上升時(shí)，存款人傾向于將資

金從銀行轉(zhuǎn)到股票市場(chǎng)，而借款人可能會(huì)推進(jìn)新的貸款請(qǐng)求或加速提取

那些支付低利率的信貸額度，從而對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況造成影響。

40、以下不是影響商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)/信號(hào)的是

()O

A、某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加

B、所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

C、資產(chǎn)過于集中

【參考答案】：B

【解析】：C項(xiàng)所發(fā)行的股票價(jià)格下跌屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的外部

信號(hào)，所以C項(xiàng)符合題意。

41、某1年期零息債券的年收益率為16.8%。假設(shè)債務(wù)人違約后的

違約損失率為80虹若1年期的無風(fēng)險(xiǎn)年收益率為6%,則根據(jù)KPMG風(fēng)

險(xiǎn)中性定價(jià)模型得到上述債券在1年內(nèi)的非違約概率約為()O

A、0.02

B、0.88

C、0.98

【參考答案】：B

【解析】:零息債券的回收率=1-違約損失率二1-80%=20%。設(shè)P為

該債券1年內(nèi)的非違約概率，根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型有，P

(1+16.8%)+(1-P)(1+16.8%)X20%=1+6%,則可計(jì)算出P心0.88。

42、從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場(chǎng)融資能

力，可以在短期內(nèi)從機(jī)構(gòu)客戶或市場(chǎng)上籌集大量資金，此類銀行的大額

負(fù)債依存度、自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的要求O

A、較低；較高

B、較低；較低

C、較高；較低

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】從事積極資產(chǎn)負(fù)債■管理的商業(yè)銀行具有良好的市場(chǎng)融資能

力，說明流動(dòng)性較好，所以對(duì)大額負(fù)債的依賴度較低，對(duì)自身流動(dòng)性風(fēng)

險(xiǎn)管理要求較高。

43、在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況

下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值是指OO

A、名義價(jià)值

B、賬面價(jià)值

C、市場(chǎng)價(jià)值

【參考答案】：C

【解析】：市場(chǎng)價(jià)值更多地是來自于獨(dú)立經(jīng)紀(jì)商的市場(chǎng)公開報(bào)價(jià)或

權(quán)威機(jī)構(gòu)發(fā)布的市場(chǎng)分析報(bào)告。因此題目中所說的價(jià)格是市場(chǎng)價(jià)格。

44、根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)的貸款是()o

A、消費(fèi)貸款

B、長(zhǎng)期設(shè)備貸款

C、以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款

【參考答案】：C

【解析】：】銀行發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因?yàn)檫@樣的

短期貸款有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)。因此這

種貸款理論被稱為“真實(shí)票據(jù)理論”，美國則稱之為“商業(yè)貸款理論”。

45、關(guān)于信貸人員對(duì)借款人信譽(yù)狀況的分析，下列說法錯(cuò)誤的是

OO

A、可通過“中國人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”查詢借款人的不良

記錄

B、分析借款人的股東，尤其是大股東的素質(zhì)、財(cái)產(chǎn)情況、持股情

況等

C、分析企業(yè)關(guān)聯(lián)方

【參考答案】：C

【解析】：一般借款人信譽(yù)主要受借款人的高管層、股東(尤其是

大股東)的素質(zhì)和有關(guān)情況影響，與企業(yè)關(guān)聯(lián)方關(guān)系不大。

46、國內(nèi)最早開辦的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是()o

A、質(zhì)押貸款

B、信用貸款

C、保證貸款

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】國內(nèi)最早開辦的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是質(zhì)押貸款。

47、某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財(cái)期限為6個(gè)月

(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?/p>

5.25%向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于()o

[2014年11月真題]

A、非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B、保證收益理財(cái)產(chǎn)品

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

【參考答案】：B

【解析】：保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承

諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)、或銀行按照約定條件

向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照

合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。

48、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦

法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到()。

A、400萬元人民幣及以上

B、600萬元人民幣及以上

C、500萬元人民幣及以上

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到6CO萬元人民幣及以上的

商業(yè)銀行客戶。

49、國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國內(nèi)汽車市場(chǎng)發(fā)展、支持

國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于()年。

A、1993

B、1997

C、1998

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款的發(fā)展歷程。國內(nèi)最初的汽車貸

款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國內(nèi)汽車市場(chǎng)發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而

出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。

50、充分就業(yè)是指()o

A、沒有人失業(yè)

B、消除了摩擦性和結(jié)構(gòu)性失業(yè)

C、所有愿意接受工作的人都獲得就業(yè)機(jī)會(huì)

【參考答案】：C

【解析】：充分就業(yè)是指在某一工資水平之下.所有愿意接受工作

的人都獲得了就業(yè)機(jī)會(huì)。充分就業(yè)并不等于全部就業(yè)，而是仍然存在一

定的失業(yè)。但所有的失業(yè)均屬于摩擦性的和結(jié)構(gòu)性的，而且失業(yè)的間隔

期很短。通常把失業(yè)率等于自然失業(yè)率時(shí)的就業(yè)水平稱為充分就業(yè)。

51、貸款人應(yīng)根據(jù)()原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流

程。

A、合理性

B、審慎性

C、準(zhǔn)確性

【參考答案】：B

【解析】：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審

批操作流程，明確審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批

人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

52、現(xiàn)階段我國貨幣供應(yīng)量中M2減皿是()。

A、狹義貨幣供應(yīng)量

B、準(zhǔn)貨幣

C、流通中現(xiàn)金

【參考答案】：B

【解析】：M2是廣義貨幣，M1是狹義貨幣。M2與M1之差被稱為

準(zhǔn)貨幣，是潛在

購買力。

53、下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是()。

A、因解散而終止

B、因被宣告破產(chǎn)而終止

C、因被兼并而終止

【參考答案】：C

【解析】：《商業(yè)很行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣

告破產(chǎn)而終止。

54、通常情況下，商業(yè)銀行需要保有的最低資本量是()o

A、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

B、商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

C、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】經(jīng)濟(jì)資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)

算的、銀行需要保有的最低資本量。

55、與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是()o[2013年11

月真題]

A、低負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B、中負(fù)債經(jīng)營(yíng)

C、高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

【參考答案】：C

【解析】：與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，

融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此資本所肩

負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。

56、缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行()的影響。

A、短期收益

B、中期收益

C、經(jīng)濟(jì)價(jià)值

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】缺口分析用來衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響。具體

而言，就是將銀行的所有生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分

到不同的時(shí)間段（如1個(gè)月以內(nèi)、1至3個(gè)月、3個(gè)月至1年、1至5

年、5年以上等）。在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感

性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，就得到該時(shí)間段內(nèi)的重新定價(jià)“缺口”。

以該缺口乘以假定的利率變動(dòng)，即得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)

的大致影響。

57、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的是（）o

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持

系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證

B、商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉

及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門溝通

C、經(jīng)客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資

料和服務(wù)與交易記錄

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第

十條規(guī)定，除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得

向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。

58、在下列哪種情冗下，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈？（）

A、行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期

B、資本運(yùn)作比較頻繁期

C、行業(yè)退出市場(chǎng)成本高

【參考答案】：C

【解析】：行業(yè)退出市場(chǎng)的成本越高，競(jìng)爭(zhēng)程度越大。例如，在固

定資產(chǎn)較多，并且很難用于生產(chǎn)其他產(chǎn)品的資本密集型行業(yè)，企業(yè)通常

不會(huì)輕易選擇退出市場(chǎng)。在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)程度

達(dá)到最大。在營(yíng)運(yùn)杠桿較高的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。

59、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说?)o

[2010年10月真題]

A、無須授權(quán)

B、書面授權(quán)

C、口頭同意

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅?/p>

授權(quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中

增加相應(yīng)條款取得。

60、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以()為利潤(rùn)中心。

A、分行

B、總行

C、總行和分行

【參考答案】：A

【解析】：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤(rùn)中心,

總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，

并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于()O

A、辨別分析技術(shù)的運(yùn)用

B、特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

C、單一借款人違約概率及同一信用等級(jí)下所有借款人的違約概率

的確定

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀

察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值（得分）來代表債務(wù)人的信用風(fēng)

險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于特征

變量的選擇和各自權(quán)重的確定。

2、根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人可以根據(jù)需要，將（）為

貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

A、符合條件的項(xiàng)目資產(chǎn)

B、項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)

C、項(xiàng)目所有批準(zhǔn)文書

【參考答案】：B

【解析】：第十一條應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)和/或

項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有

的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。同時(shí)，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)要求成為

項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取其他措施有效

控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。

3、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）o[2009年10月

真題]

A、存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

B、存款人必須使用實(shí)名

C、定期存款不能提前支取

【參考答案】：B

【解析】：A項(xiàng)，根據(jù)國務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)

人所得稅的實(shí)施辦法》規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的

人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，由存款銀

行代扣代繳；B項(xiàng)，除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下

季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利；C項(xiàng)，

國務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立

個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名；D項(xiàng)，提前支取

的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的

利息同本金一并支取。

4、在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯(cuò)造成供應(yīng)中斷,

引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運(yùn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對(duì)應(yīng)的操

作風(fēng)險(xiǎn)成因是()O

A、外部事件

B、違反內(nèi)部流程

C、人員因素

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】業(yè)務(wù)外包引起的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆谕獠渴录?/p>

5、對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過()萬元

人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A、30

B、20

C、40

【參考答案】：A

【解析】：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)于借款人無法事先

確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金

用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過50萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意

可以采取借款人自主支付方式。

6、把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。

A、交易類型

B、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C、投資標(biāo)的

【參考答案】：A

【解析】：銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封

閉式產(chǎn)品；銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為兩類：期次類和滾動(dòng)發(fā)行；按

照投資標(biāo)的，理財(cái)產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型

理財(cái)產(chǎn)品、股票類理財(cái)產(chǎn)品、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、

QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品、另類理財(cái)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品。

7、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對(duì)方

的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指OO

A、不安抗辯權(quán)

B、先履行抗辯權(quán)

C、后履行抗辯權(quán)

【參考答案】：A

【解析】：同時(shí)抗辯權(quán)，指應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行的合同一方在對(duì)方履行之

前有權(quán)拒絕其履行要求：先履行抗辯權(quán)，指存在履行順序的合同后履行

方.在先履行方未履行時(shí)有權(quán)拒絕其履行要求：不安抗辯權(quán)。指合同一

方有確切證據(jù)證明對(duì)方經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金、以逃

避債務(wù)、喪失商業(yè)信譽(yù)、有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的情形可以中

止履行合同。

8、下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是()o

A、證券投資基金等同于證券投資信托

B、證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托

C、證券投資信托不能投資債券

【參考答案】：B

【解析】：A項(xiàng)，證券投資信托與證券投資基金在主體、形式等方

面存在差異：信托的主體是信托公司，而基金的主體是基金公司；形式

上，信托以信托合約為基礎(chǔ)，信托公司一般委托其他管理人代為投資，

而基金則以基金契約為基礎(chǔ)，基金公司一般不委托他人投資。B項(xiàng)，證

券投資基金完全由基金管理公司及基金經(jīng)理控制，D項(xiàng)，證券投資信托

可分為股票投資信托、債券投資信托和證券組合投資信托等，可以投資

于債券。

9、（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資

金交付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

A、借款人自主支付

B、貸款人自主支付

C、貸款人受托支付

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】考查《個(gè)人貸款管理暫行辦法》支付管理：貸款人受托支

付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金交付給符

合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

10、對(duì)于借款用途涉及國家（）的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，銀行確立貸款意向

后，除提供一般資料外，還應(yīng)出具相應(yīng)批件。

A、限制進(jìn)口

B、自由貿(mào)易

C、實(shí)施配額、許可證等方式管理

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，如果借款用途涉及國家實(shí)施

配額、許可證等方式管理的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，應(yīng)出具相應(yīng)批件。

11、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)。

A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【參考答案】：A

【解析】：董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商

業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理偏好和戰(zhàn)略、政策

和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平。

12、操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估方法主要包括()o

A、自我評(píng)估法、損失事件數(shù)據(jù)法、流程圖

B、因果分析模型、記分卡、損失事件數(shù)據(jù)法

C、記分卡、內(nèi)部衡量法、損失分布法

【參考答案】：A

【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的主要方法包括自我評(píng)估法、損失

事件數(shù)據(jù)法、流程圖等。

B、C兩項(xiàng)中的因果分析模型屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法；D項(xiàng)則屬于高級(jí)計(jì)

量法。故選A。

13、對(duì)以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)的商業(yè)助學(xué)貸款，應(yīng)調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不

包括()。

A、抵押物的合法性

B、抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

C、抵押物的使用價(jià)值

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查關(guān)注的是抵押物的價(jià)值，即考慮

其是否能夠迅速變現(xiàn)，而并不重點(diǎn)關(guān)注其使用價(jià)值，即使對(duì)其使用價(jià)值

有所考慮，也是因?yàn)槭褂脙r(jià)值僅僅是價(jià)值的承擔(dān)者，最終還是為了抵押

物的變現(xiàn)價(jià)值。

14、某銀行部門主管對(duì)一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是

該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)()O

A、向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B、按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

C、向部門所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭(zhēng)議處理”

的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按

照正常渠道反映和申訴。

15、()指公司賺取利潤(rùn)的能力。

A、營(yíng)運(yùn)能力

B、生產(chǎn)能力

C、盈利能力

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】盈利能力指公司賺取利潤(rùn)的能力。

16、行政復(fù)議是監(jiān)督行政的一種制度化、規(guī)范化的(),也是國家

行政機(jī)關(guān)系統(tǒng)內(nèi)部為依法行政而進(jìn)行自我約束的重要機(jī)制。

A、行政裁決行為

B、行政監(jiān)督行為

C、行政審查行為

【參考答案】：B

【解析】：行政復(fù)議，是指法定的行政機(jī)關(guān)根據(jù)行政相對(duì)人的請(qǐng)求,

按照法定程序依法對(duì)引起爭(zhēng)議的具體行政行為進(jìn)行復(fù)查并作出裁決的活

動(dòng)。行政復(fù)議是監(jiān)督行政的一種重要形式。是上級(jí)行政機(jī)關(guān)對(duì)下級(jí)行政

機(jī)關(guān)的行政行為活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督的一種制度化、規(guī)范化的表現(xiàn).是行政機(jī)

關(guān)系統(tǒng)內(nèi)部為依法行政而進(jìn)行自我糾正錯(cuò)誤的重要法律制度。

17、資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率()目標(biāo)。

A、一年

B、三年

C、五年

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、

未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足

監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。

18、截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對(duì)公存款余額為276億元,

儲(chǔ)蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是

OO

A、67.5%

B、72.12%

C、74.26%

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)存貸比的計(jì)算公式，可知：存貸比二總貸款：總存

款X100%=375+(276229)X100%=74.26%o

19、保證期間是指()主張權(quán)利的期限。

A、保證人向借款人

B、債權(quán)人向保證人

C、債權(quán)人向債務(wù)人

【參考答案】：B

【解析】：保證期間是指保證人承擔(dān)保證責(zé)任的起止時(shí)間,從權(quán)利

人的實(shí)體權(quán)利發(fā)生之時(shí)開始計(jì)算是指?jìng)鶛?quán)人根據(jù)法律規(guī)定和合同的約定

向保證人主張權(quán)利的期限。

20、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法不正確的是()o

A、國際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有獨(dú)立性

B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門無權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行

C、監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)管理部門

至關(guān)重要的職責(zé)

【參考答案】：A

【解析】：本題考查的是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，考生學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)

管理要著重把握風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職能以及應(yīng)用。國際先進(jìn)銀行的通行做

法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門保持相對(duì)獨(dú)立性，風(fēng)險(xiǎn)管理部門無權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政

策的最終執(zhí)行，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤，C項(xiàng)正確；在某些情況下，商業(yè)銀行不

需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，例如在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分

散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門，所以B正確。D項(xiàng)說法也正確。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、普通年金現(xiàn)金流只需要滿足等額的特征即可。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額與連續(xù)這兩個(gè)特征：每

期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致，并保證在計(jì)算期

內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷。沒有滿足以上兩個(gè)特征都不算是普通年金。

2、國際清算銀行是由多個(gè)國家的中央銀行根據(jù)《牙買加協(xié)議》組

建的。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：國際清算銀行是根據(jù)海牙國際協(xié)定組建的。

3、信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益沒有影響。

()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益

有決定性影響。

4、壓力測(cè)試有助于幫助商業(yè)銀行重組頭寸。()

【參考答案】：正確

【解析】：作為商業(yè)銀行日常風(fēng)險(xiǎn)管理的重要補(bǔ)充，壓力測(cè)試有助

于估計(jì)商業(yè)銀行在壓力條件下的風(fēng)險(xiǎn)暴露，并幫助商業(yè)銀行制定或選擇

適當(dāng)?shù)膽?zhàn)略轉(zhuǎn)移此類風(fēng)險(xiǎn)(如重組頭寸、制訂適當(dāng)?shù)膽?yīng)急計(jì)劃)。

5、商業(yè)銀行和理財(cái)人員為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理

和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，

可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

6、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。

(