銀行從業資格銀行業專業實務第一次綜合練習題含

答案

一、單項選擇題(共60題，每題1分)。

1、產品組合的寬度極小，深度不大，但關聯性極強。有這種特點

的產品組合策略的形式是()O

A、全線全面型

B、產品線專業型

C、特殊產品專業型

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】特殊產品專業型是指商業銀行根據自身所具備的特殊資源

條件和特殊技術專長專門提供或經營某些具有優越銷路的產品或服務項

目。這種策略的特點是：產品組合的寬度極小，深度不大，但關聯性極

強。采取該策略時，由于產品或服務的特殊性，決定了商業銀行所能開

拓的市場是有限的，但競爭的威脅也很小。

2、個人汽車貸款每筆最多展期()次。

A、1

B、3

C、5

【參考答案】：A

【解析】：借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按

照計劃償還貸款，可以申請展期。每筆貸款只可以展期一次，展期期限

不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期

限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。

3、法人的分類不包括()o

A、企業法人

B、社會團體法人

C、非企業法人

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人以及社會團

體法人O

4、一般而言，基金申購和贖回是采用()o

A、隨機價格

B、已知價格

C、未知價格

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】基金的申購和贖回一般采用“未知價”原則。

5、下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的是()o

A、有效識別客戶身份

B、了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C、散布虛假信息，擾亂市場秩序

【參考答案】：C

【解析】：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第五十四條規

定，銷售人員從事理財產品銷售活動，不得有下列情形：①在銷售活動

中為自己或他人牟取不正當利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財

物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業賄賂；②詆毀

其他機構的理財產品或銷售人員；③散布虛假信息，擾亂市場秩序；④

違規接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回

等交易；⑤違規對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定

利益分成或虧損分擔；⑥挪用客戶交易資金或理財產品；⑦擅自更改客

戶交易指令；⑧其他可能有損客

6、經濟周期對一個行業的影響程度與()有關。

A、行業生命周期

B、行業與經濟周期的關聯性

C、行業壁壘

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】由于各個行業的特點不同，各個行業與經濟周期的關聯性

不同，經濟周期風險對各個行業的影響程度也有所不同。

7、下列不是財政政策主要工具的是()

A、變動公債發行規模

B、公開買賣政府債券

C、變動政府收入

【參考答案】：B

【解析】：本題考查財政政策主要工具，除C外其余都是財政政策

工具。

8、一家工商企業擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市

場是()O

A、股票市場

B、商業票據市場

C、回購協議市場

【參考答案】：A

【解析】：資本市場是融資期限在一年以上的長期資金交易市場。

資本市場主要包括股票市場和債券市場。

9、下列各項中，不屬于在制訂保險規劃前應考慮的因素的是()o

A、適應性

B、客戶風險承受能力

C、選擇性

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】分析客戶保險需要是制定保險規劃的原則，在制訂保險規

劃前應考慮以下三個因素：一是適應性。根據客戶需要保障的范圍來考

慮購買的險種。二是客戶經濟支付能力。三是選擇性。在有限的經濟能

力下，為成人投保比為兒女投保更實際，特別是對家庭的“經濟支柱”

來講更是如此。

10、在風險發生之前，風險管理者因發現從事某種經營活動可能帶

來風險損失，因而有意識地采取規避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險,

屬于()的風險管理方法。

A、風險補償

B、風險規避

C、風險轉移

【參考答案】：B

【解析】：風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以

避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。簡單地說就是：不做業務，

不承擔風險。

11、投資利稅率是OO

A、使項目在計算期內各年凈現金流量絮計凈現值等于零時的圻現

率

B、項目達到設計生產能力后的一個正常生產年份的利稅總額或項

目生產期內平均利稅總額與項目總投資的比率

C、項目達到設計生產能力后的正常生產年份的利潤總額或項目生

產期內平均利潤總額與資本金的比率

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】投資利稅率是項目達到設計生產能力后的一個正常生產年

份的利稅總額或項目生產期內平均利稅總額與項目總投資的比率。計算

公式為：投資利稅率二年利稅總額或年平均利稅總額/項目總投資義100%;

年利稅總額二年銷售收入（不含銷項稅）一年總成本費用（不含進項稅）

或二年利澗總額+年銷售稅金及附加（不含增值稅）。在項目評估中，可

將投資利稅率與行業平均利稅率對比，以判別項目單位投資對國家積累

的貢獻水平是否達到本行業的平均水平。

12、下列不屬于大額可轉讓定期存單的特點的是（）.

A、不記名且可轉讓

B、不可提前支取

C、不能在二級市場轉讓

【參考答案】：C

【解析】：大額可轉讓定期存單不記名且可轉讓，一般面額固定且

較大，不可提前支取.但可以在二級市場轉讓。

13、下列（）不屬于中國大型商業銀行組織架構革新的歷史進程。

A、專業化改革階段

B、國家控股的股份制商業銀行改革

C、綜合化改革階段

【參考答案】：C

【解析】：隨著中國金融體制改革的深化，中國大型商業銀行的組

織架構也在不斷調整。從大型商業銀行組織架構變革的歷史進程來看，

其架構革新具有明顯的階段性特征，大致經歷了專業化改革階段、國有

獨資商業銀行改革階段和國家控股的股份制商業銀行改革階段，取成了

當前我國銀行業組織架構的主流形式。

14、對于正態曲線，若固定。，隨u值不同，曲線位置（），故

也稱u為位置參數。

A、不同

B、不動

C、不確定

【參考答案】：A

【解析】：正態曲線由。和U決定其形狀：U為均值決定了曲

線中心，。為標準差決定了曲線的離散程度。若固定。，隨U值不同,

曲線位置將不同。故選A。

15、經常以貿易比重為權數的各種雙邊匯率的加權平均是（）。

A、市場匯率

B、有效匯率

C、浮動匯率

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】雙邊匯率是指一國貨幣對另一國貨幣的名義匯率，表示兩

國貨幣之間的對價關系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權平均，經常以

貿易比重為權數。

16、中間業務發展的基礎是（）o

A、資產業務

B、表外業務

C、中間業務創新

【參考答案】：C

【解析】：中間業務發展的基礎是中間業務創新。我國銀行的中間

業務吸納型和模仿型創新較多，原創型和再創型創新較少，較復雜的金

融衍生品的創新能力不足，創新技術含量低。

17、（）對戰略風險管理的結果負有最終責任。

A、監事會

B、公司治理層

C、董事會

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。對戰略風險管理的結果負有最終責任的是董

事會和高級管理層。

18、貨款組合層面的行業風險應關注的因素不包括（）o

A、銀行客戶的行業集中度

B、銀行主要客戶所在行業的特征

C、銀行客戶集中地區的信用環境和法律環境

【參考答案】：C

【解析】：行業風險是指當某些行業出現產業結構調整或原材料價

格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業的借款人可

能因履約能力整體下降而給商業銀行造成系統性的信用風險損失。D項

屬于區域風險應關注的因素。

19、下列情形中，不屬于經貸款人同意可以采取借款人自主支付方

式的是（）。

A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民

幣的

B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

C、貸款資金用于生產經營且金額不超過三十萬元人民幣的

【參考答案】：C

【解析】：個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款

人交易對象支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采

取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不

超過三十萬元人民幣的；②貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬

元人民幣的；③借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的;

④法律法規規定的其他情形。故選D。

20、()是指借款人向銀行申請的用于滿足生產經營過程中臨時性、

季節性的資金需求，或銀行向借款人發放的用于滿足生產經營過程中長

期平均占用的流動資金需求的貸款。

A、流動資金貸款

B、法人賬戶透支

C、項目貸款

【參考答案】：A

【解析】：見流動資金貸款的定義。

21、下列表述不屬于商業銀行操作風險的是()o[2009年10月

真題]

A、銀行借貸人員與貸款企業勾結騙取強行借貸

B、商業銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產

生影響

C、由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

【參考答案】：B

【解析】：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信

息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人

員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險。

22、風險報告部門是一個獨立于營銷部門的部門，其主要職責是

()O

A、收集和處理與風險控制相關的各種信息，并將該信息匯總到風

險報告中

B、討論各種流程和措施的有效性

C、報告重要單筆業務頭寸的風險狀況

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。風險報告的職責主要體現在以下方面：①保

證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識；②傳遞商業銀行

的風險偏好和風險容忍度；③實施并支持一致的風險語言/術語；④使

員工在業務部門、流程和職能單元之間分享風險信息；⑤告訴員工在實

施和支持全面風險管理中的角色和職責；⑥利用內部數據和外部事件、

活動、狀況的信息，為商業銀行風險管理和目標實施提供支持；⑦保障

風險管理信息及時、準確地向上級或同級的風險管理部門、外部監管部

門、投資者報告。風險報告除了滿足監管當局和自身風險管理與內控需

要外。還應當符合《巴塞爾新資

23、通過各種手段將違法所得合法化的行為屬于()o

A、洗錢

B、業務外包

C、外部欺詐

【參考答案】：A

【解析】：洗錢是指通過各種手段將違法所得合法化的行為，例如

毒品犯罪洗錢等。目前全球反恐的推進，對商業銀行在經營過程中設定

相應程序、政策以對付恐怖融資和洗錢行為提出了更高的要求。

24、現金清收準備不包括()o

A、資產保全

B、財產清查

C、常規清收

【參考答案】：C

【解析】：現金清收準備主要包括債權維護和財產清查，而資產保

全也屬于債權維護。

25、隨著銀行業金融機構的經營活動日益綜合化和國際化，當前，

銀行業金融機構普遍把()作為銀行業金融機構一項核心的風險管理活

動。

A、公司治理

B、合規管理

C、風險指標

【參考答案】：B

【解析】：當前，銀行業金融機構普遍把合規管理作為銀行業金融

機構一項核心的風險管理活動。

26、下列不屬于非現場風險分析的主要內容的是()o

A、資產質量分析

B、流動性分析

C、法律法規遵守情況分析

【參考答案】：C

【解析】：非現場風險分析的主要內容包括：①資產質量分析；②

資本充足性分析；③流動性分析；④市場風險的分析；⑤盈虧分析等方

面。

27、對于商業銀行來說，市場風險中最重要的是()o

A、利率風險

B、股票風險

C、商品風險

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《風險管理》真題

【解析】市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險,

其中利率風險尤為重要。

28、（）是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。

A、貸前調查

B、貸款發放

C、貸款擔保

【參考答案】：A

【解析】：貸前調查是銀行受理借款人申請后，對借款人的信用等

級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵（質）

押物、保證人情況，測定貸款風險度的過程。貸前調查是銀行發放貸款

前最重要的一環，也是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。

29、（）為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據。

A、貸后管理原則

B、審貸分離原則

C、實貸實付原則

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】實貸實付為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依

據，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。

30、潘某不服某衛生局的行政處罰決定，向法院提起訴訟。訴訟過

程中，衛生局撤銷了原處罰決定，潘某遂向法院申請撤訴，法院作出準

予撤訴的裁定。一周后，衛生局又以同一事實和理由作出了與原處罰決

定相同的決定。下列哪一種說法是正確的？（）

A、潘某可以撤回撤訴申請，請求法院恢復訴訟，繼續審理該案

B、潘某可以申請再審.請求法院撤銷準予撤訴的裁定

C、潘某可以對衛生局新的處罰決定提起訴訟

【參考答案】：c

【解析】：A項錯誤。由于人民法院已經作出了準予撤訴的裁定，

訴訟程序已經終結，所以潘某不能撤回撤訴申請，請求法院恢復訴訟繼

續審理該案。B項錯誤。根據《最高人民法院關于執行（中華人民共和

國行政訴訟法）若干問題的解釋》第36條規定，人民法院裁定準許原告

撤訴后。原告以同一事實和理由重新起訴的，人民法院不予受理。準予

撤訴的裁定確有錯誤，原告申請再審的，人民法院應當通過審判監督程

序撤銷原準予撤訴的裁定，重新對案件進行審理。本題目中人民法院準

予撤訴的裁定，并沒有任何錯誤。所以潘某既不能對法院所作的準予撤

訴裁定提出上訴，也不能申請

31、個人投資者A想將自己一筆數額為3000元的閑置資金短期投

資于金融市場。現知A厭惡風險，對收益并無特別要求，則A最適合投

資于（）。

A、股票市場

B、貨幣市場基金

C、大額可轉讓定期存單市場

【參考答案】：B

【解析】：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內，

平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類產品安全性較高，收

益穩定，深受保守型投資客戶的歡迎。A項，股票市場高風險，高收益,

與投資者A的意愿相悖；B項，商業票據市場面額較大，主要投資者是

大的商業銀行、非金融公司、保險公司等機構投資者；D項，大額可轉

讓定期存單市場金額較大，主要投資者是大企業和金融機構。

32、商業銀行在運營和發展過程中，產生某些錯誤是不可避免的，

正確處理投訴和批評有助于商業銀行提高金融產品/服務的質量和效率。

關于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是（）o

A、解決表面問題，不須深究

B、正確處理有助于深入發掘銀行潛在的風險，有助于銀行的聲譽

風險管理

C、容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視

【參考答案】：B

【解析】：答案為c。商業銀行在運營和發展過程中。產生某些錯

誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業銀行提高金融產品/

服務的質量和效率。恰當處理投訴和批評有助于維護商業銀行的聲譽固

然重要，但是商業銀行不能將工作目的僅停留在解決問題的層面上，通

過接受利益持有者的投訴和批評，深入發掘商業銀行潛在的風險才是真

正有價值的收獲。

33、下列各項中，不可認定為呆賬的是()o

A、借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，并終止法

人資格，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權

B、借款人和擔保人未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷，且連續

3年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收

回的債權

C、余額在50萬元(含50萬元)以下的對公貸款，經追索2年以

上，仍無法收回

【參考答案】：B

【解析】：根據《金融企業呆賬核銷管理辦法(2010年修訂

版)》，C項應為借款人和擔保人雖未依法宣告破產、關閉、解散、撤

銷，但已完全停止經營活動或下落不明，未進行工商登記或連續兩年以

上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債

權。

34、以下不屬于違約責任的承擔形式的是()o

A、違約金責任

B、強制責任

C、重新履行合同

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】違約責任的承擔形式包括違約金責任、賠償責任、強制責

任、定金責任以及采取補救措施。

35、如果A企業與B企業的籌資渠道及利率如下，A企業固定利率

融資成本是10%,浮動利率融資成本是1IB0R+2%；B企業固定利率融資

成本是8%,浮動利率融資成本是1IBOR+1%。雙方進行利率互換后，總

共節約多少融資成本？（）

A、1%

B、4%

C、5%

【參考答案】：A

【解析】：利率互換節約的融資成本公式為：（A企業固定融資成

本+B企業浮動融資成本）-（A企業浮動融資成本+B企業固定融資成

本）二1%。故選A。

36、在情景分析中，商業銀行自身問題造成的流動性危機的狀況下

的假設是Oo

A、大量負債無法展期或以其他負債替代，必須按期償還，因此不

得不依賴從資金市場大規模融資或出售流動性資產，從而引發流動性危

機

B、商業銀行必須建立適當的流動性風險管理的內部控制系統，定

期、獨立地檢查和評價系統的有效性，并在必要時確保對內部控制系統

進行適當調整或強化

C、在商業銀行自身出現危機時，其出售資產換取現金的能力有所

下降，但在整體市場危機時，這一能力下降得更厲害

【參考答案】：A

【解析】：通常，商業銀行的流動性需求分析可分為兩種情景:①

商業銀行自身問題所造成的流動性危機。例如，商業銀行的資產質量嚴

重低下，無法繼續產生正常的現金流入，可用資金嚴重匱乏，而此時大

量負債無法展期或以其他負債替代，必須按期償還，因此不得不依賴從

資金市場大規模融資或出售流動性資產，從而引發流動性危機。②整體

市場危機。B項屬于整體市場危機情形的假設；C項不屬于情景假設；D

項是整體市場危機與商業銀行自身危機可能出現的情景的區別。

37、以下不屬于個人貸款特征的是()o

A、貸款便利

B、貸款方式靈活

C、貸款品種單一

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】個人貸款的特征：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；

③還款方式靈活。

38、風險控制是對經過識別和計量的風險采取()等措施，進行有

效管理和控制的過程。

A、分散、對沖、轉移、規避和補償

B、分散、消除和補償

C、分散、消除、轉移和補償

【參考答案】：A

【解析】：風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、

轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。

39、根據代理權產生的根據不同而將代理分類，其中不包含Oo

[2010年10月真題]

A、委托代理

B、合同代理

C、指定代理

【參考答案】：B

【解析】：根據代理權產生的根據不同，代理可分為：①委托代理,

委托代理人按照被代理人的委托行使代理權；②法定代理，法定代理人

依照法律的規定行使代理權；③指定代理，指定代理人按照人民法院或

者指定單位的指定行使代理權。

40、張某向商業銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在

張某尚未來得及辦理其他項權證的情況下，便提前向其發放貸款。不久

張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風險狀態。此情況系由()引起

的操作風險。

A、內部欺詐

B、貸款流程執行不嚴

C、信貸人員技能匱乏

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。內部流程因素引起的操作風險是指由于商業

銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失，

主要包括財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產品設計缺陷、錯誤監控/

報告、結算/支付錯誤、交易/定價錯誤六個方面°本題中的操作風險正

是由于業務流程沒有被嚴格執行而造成的。

41、下列項目中，企業可直接用來償還貸款的是()o

A、現金

B、毛利潤

C、利潤總額

【參考答案】：A

【解析】：對企業而言，利潤雖是償還貸款的來源，但并不能直接

用來償還貸款，償還貸款使用的是現金。如果企業賬面有利潤，但實際

并未得到現金，就沒有還款來源；反之，企業雖然賬面虧損，但實際上

得到了現金，就有還款來源。

42、以下不屬于信用風險的防控措施的是()o

A、嚴格審查客戶信息資料的真實性

B、科學合理地確定客戶還款方式

C、掌握個人汽車貸款業務的規章制度

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】信用風險的防控措施包括：①嚴格審查客戶信息資料的真

實性；②詳細調查客戶的還款能力；③科學合理地確定客戶還款方式。

操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業務的規章制度；②規

范業務操作；③熟悉關于操作風險的管理政策；④把握個人汽車貸款業

務流程中的主要操作風險點；⑤對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查,

盡職免責，提高自我保護能力。

43、民事活動中最核心、最基本的原則是()o

A、自愿原則

B、等價有償原則

C、誠實信用原則

【參考答案】：C

【解析】：誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

44、基金收益分配一般有分配現金和()兩種形式。［2010210

月真題］

A、分配基金份額

B、分配債券

C、分配股票

【參考答案】：A

【解析】：基金可分配收益又稱基金凈收益，是基金收益扣除按照

國家規定可以扣除的費用等項目后的余額。基金收益分配一般有分配現

金（現金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。

45、（）是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的

其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。”

A、固定資產貸款

B、流動資金貸款

C、項目融資

【參考答案】：B

【解析】：流動資金貸款是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可

以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣

貸款。

46、下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）o

[2。0年5月真題]

A、抵押登記瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

B、抵押房產朝南、面積較大、環境良好、交通十分便利

C、抵押物重復抵押

【參考答案】：B

【解析】：抵押擔保的法律風險包括:①抵押物的合法有效性；②

抵押物重復抵押；③抵押物價值高估、不足值或抵押率偏高；④抵押登

記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中。

47、貨幣的本質是（）o

A、交換價值

B、使用價值

C、固定充當一般等價物的特殊商品

【參考答案】：C

【解析】：貨幣的本質表現在：貨幣是一般等價物，是固定充當一

般等價物的特殊商品。

48、趙女士今年30歲，計劃為自己設立一個風險保障賬戶，從今

年開始，每年年末往賬戶里存入2萬元錢，設年利率為6%,計算一下

到趙女士60歲時，這筆風險保障金為()元。

A、1240857.35

B、1333285.36

C、1581163.72

【參考答案】：C

【解析】：此題為已知年金的情況下，計算終值。

49、巴塞爾委員會提出大型銀行、國際活躍銀行以及其他銀行應配

備首席風險官，關于首席風險官，下列說法中錯誤的是()0

A、首席風險官必須具備獨立性

B、首席風險官只應該向董事會及其風險管理委員會報告

C、首席風險官應與業務經營條線和盈利部門分離，不負管理和財

務職責

【參考答案】：B

【解析】：《加強銀行公司治理的原則》對首席風險官的獨立性提

出明確要求：①首席風險官的獨立性是首要的，首席風險官可以向首席

執行官或其他高管人員報告，也應該向董事會及其風險管理委員會報告,

且這個報告路線不應受任何阻礙；②首席風險官應與業務經營條線和盈

利部門分離，不負管理和財務職責。

50、借款合同履行中簽訂的補充協議、條款變更協議、展期通知等

各種合同附件和與借款合同有關的文件，應在簽訂或收到之日后的()

日內歸入借款合同案卷。

A、3

B、7

C、10

【參考答案】：A

【解析】：借款合同履行中簽訂的補充協議、條款變更協議、展期

通知等各種合同附件和借款合同有關的文件，應在簽訂或收到之日后的

3日內歸入借款合同案卷。

51、下列金融資產不屬于基礎資產的是()o

A、普通股票

B、優先股股票

C、遠期合約

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】基礎資產又叫原生資產，是相對于衍生資產而言的，它們

的主要職能是媒介儲蓄向投資轉化或者用于債權債務清償的憑證，如股

票和債券。衍生金融工具是在原生金融工具基礎上派生出來的金融產品,

包括遠期合約、期貨、期權、互換合約等，它們的價值取決于相關原生

產品的價格，主要功能是管理與原生工具相關的風險。遠期合約是金融

衍生品。

52、《中華人民共和國票據法》中所指的票據不包括()。［2015

年10月真題］

A、發票

B、支票

C、本票

【參考答案】：A

【解析】：票據，是指出票人依法簽發，由自己無條件支付或委托

他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據法》的規定，票據包

括匯票、本票、支票。

53、某私營企業于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000

萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業財務狀況惡化，出

現了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業磋商

進行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）o

A、將該筆貸款期限延長半年

B、允許企業貸款到期后一次性還本付息

C、要求企業增加其董事長個人住房作為抵押品

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。貸款重組主要包括但不限于以下措施：①調

整信貸產品；②減少貸款額度；③調整貸款期限（貸款展期或縮短貸款

期限）；④調整貸款利率；⑤增加控制措施，限制企業經營活動。根據

《公司法》的規定，有限責任公司股東以其出資額為限承擔責任，董事

長作為公司股東，無需以其個人財產為企業債務提供擔保。

54、在銀行產品的生命周期中，采取適當調整價格、增強競爭力的

措施的階段是（）。［2010年5月真題］

A、成長期

B、介紹期

C、衰退期

【參考答案】：A

【解析】：成長期是指銀行產品通過試銷打開銷路，轉入成批生產

和擴大銷售的階段。銀行在這一階段可以采取的措施主要有：①不斷提

高產品質量，改善服務，開拓產品的新用途與特色服務，改善產品的性

能；②擴大廣告宣傳，重點是讓客戶信任產品，為產品樹立良好的形象,

提高聲譽；③適當調整價格，增強產品的競爭力；④利用已有的銷售渠

道積極開拓新市場，進一步擴大銷售。

55、貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處

理抵（質）押物，預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定的

借款是（）o

A、可疑貸款

B、關注貸款

C、次級貸款

【參考答案】：A

【解析】：可疑貸款指貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保

證、保險責任，處理抵(質)押物，預計貸款可能發生一定損失，但損失

金額尚不能確定。

56、中國銀行業協會的宗旨是()o

A、促進銀行業的合法、穩健運行

B、促進會員單位實現共同利益

C、提高銀行業競爭能力

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】

A、B、D三項屬于銀監會的監管目標。

57、()是金融市場運行的基礎。

A、企業

B、金融機構

C、居民個人

【參考答案】：A

【解析】：企業是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需

求者。

58、有效的戰略風險管理應當定期采取()的方式，全面評估商業

銀行的愿景、短期目的以及長期月標。

A、從上至下

B、水平

C、波動

【參考答案】：A

【解析】：有效的戰略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全

面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標。

59、下列不屬于按照擔保方式劃分的個人貸款產品的是()o

[2009年10月真題]

A、個人抵押貸款

B、個人信用貸款

C、個人流動資金貸款

【參考答案】：C

【解析】：按照擔保方式分類，個人貸款產品可分為個人抵押貸款、

個人質押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款四類。

60、個人征信系統所收集的各類信息中，信用報告查詢信息屬于()

的范疇。

A、特殊信息

B、客戶本人聲明

C、信用交易信息

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個人征信系統的內容。信用報告查詢信息屬于

特殊信息的范疇。

二、多項選擇題(共20題，每題2分)

1、按照理財顧問業務的客戶管理要求，下列關于客戶實行分層管

理的表述，錯誤的是()O

A、商業銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結果可使用兩年，

兩年后需要重新評估

B、商業銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業務、不同服

務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業務管理制度

C、根據不同種類個人理財顧問業務的特點，以及客戶經濟狀況、

風險認知能力和風險承受能力的不同，對客戶進行分層，防止錯誤銷售,

以免損害客戶利益

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】由于客戶風險承受能力的影響因素是在不斷變化的，因此,

客戶風險類型的評估也應根據實際情況進行調整，考慮操作可行性與客

戶便利性，一般商業銀行評估有效期限為一年，即每年重新對客戶進行

一次風險評估。

2、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨收益的

投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金,

則據此推斷該理財計劃屬于()o[2011年10月真題]

A、保證收益理財產品

B、保本浮動收益理財計劃

C、非保本浮動收益理財計劃

【參考答案】：B

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第十四條

的規定，保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證

本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況

確定客戶實際收益的理財計劃。該種理財計劃的特點就是保證客戶的本

金安全，但不保證客戶一定獲得收益，所以它仍然屬于非保證收益理財

計劃。

3、抵押權的標的物以()最為常見。

A、不動產

B、動產

C、股票

【參考答案】：A

【解析】：解析：抵押權的標的物可以是動產和不動產，以不動產

最為常見。

4、根據目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關規定，對自

用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()O

A、80%,70%,50%

B、50%,70%,80%

C、80%,50%,70%

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】我國規定，在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車

的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%;所購車輛為商用車的，貸款

金額不超過所購汽車價格的70%,其中，商用載貨車貸款金額不得超過

所購汽車價格的60%;所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人

所購汽車價格的50%。

5、促進國內個人理財業務迅速發展的來自銀行內部的轉型驅動力

不包括()O

A、商業銀行的存貸利率差不斷縮小

B、為了解決目前國內銀行普遍存在的業務結構簡單、趨同性強等

問題

C、金融業界的激烈競爭使得個人業務更具發展動力

【參考答案】：C

【解析】：D項屬于外部環境，不屬于銀行內部的轉型驅動力。

6、下列關于擔保狀況的分析，說法錯誤的是()o

A、銀行設立抵押或保證的目的在于，明確規定在借款人不能履行

還貸義務時，銀行可取得并變賣借款人的資產或取得保證人的承諾

B、在分析抵押品變現能力和現值時應參照同類抵押品的市場價格

定價

C、擔保也需要具有法律效力，并且是建立在擔保人的財務實力以

及愿意為一項貸款提供支持的基礎之上

【參考答案】：B

【解析】：解析：在分析抵押品變現能力和現值時，在有市場的情

況下，按照市場價格定價，在沒有市場的情況下，應參照同類抵押品的

市場價格定價。

7、假設商業銀行根據過去100天的歷史數據計算交易賬戶的VaR

值為1000萬元人民幣(置信區間為99%,持有期為1天)。則該銀行

在未來100個交易日內，預期交易賬戶至少會有()的損失超過1000

萬元。［2009年10月真題］

A、3天

B、2天

C、1天

【參考答案】：C

【解析】：由題意，該銀行在1個交易日內有1%(100%-99%)的

可能性超過1000萬元，則在100個交易日內將有1(100X1%)天的可

能性超過1000萬元。

8、《商業銀行信息披露辦法》的適用范圍是()o

A、只適用于中資商業銀行

B、只適用于中資商業銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行

C、適用于中資商業銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀

行分行

【參考答案】：C

【解析】：《商業銀行信息披露辦法》適用于在中華人民共和國境

內依法設立的商業銀行，包括中資商業銀行、外資獨資銀行、中外合資

銀行、外國銀行分行。故選D。

9、下列關于商業銀行對客戶評級/評分模型進行驗證的表述，錯誤

的是（）。［2011年10月真題］

A、商業銀行必須建立一個健全的體系，用來檢驗評級體系，過程

和風險因素評估的準確性和一致性

B、商業銀行必須定期比較每個信用等級的違約頻率和違約概率

C、商業銀行必須在違約的頻率持續高于違約概率的情況下，下調

違約頻率

【參考答案】：C

【解析】：違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的，兩者之間

的對比分析是事后檢臉的一項重要內容。D項，違約頻率是事后檢驗的

結果，而違約概率是分析模型作出的事前預測，兩者存在本質的區別。

違約頻率持續高于違約概率說明商業銀行估計違約概率的模型存在不足,

需調整模型。

10、貸款風險的預警信號系統中關于經營者的信號不包括（）C

A、流動資產占總資產的比例下降

B、還款意愿降低

C、冒險投資于其他新業務、新產品以及新市場

【參考答案】：A

【解析】：有關經營者的信號主要包括：關鍵人物的態度變化尤其

是缺乏合作態度；董事會、所有權變化或重要的人事變動；還款意愿降

低；財務報表呈報不及時；各部門職責分裂；冒險兼并其他公司；冒險

投資于其他新業務、新產品以及新市場等。

11、下列對于商業銀行委托貸款業務的表述，正確的是（）O

A、具體貸款條件由商業銀行與借款人商定

B、商業銀行承擔貸款信用風險

C、商業銀行收取手續費

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題

12、銀行監管的本質實際上是()監管。

A、法律

B、制度

C、風險

【參考答案】：B

【解析】：市場經濟首先是規則經濟或者是法制經濟，銀行監管的

本質實際上是制度監管，正如高蘭所說，“監管就是制定并實施規則的

一種活動”。

13、已知某商業銀行的資本總額為20億，核心資本為5億，附屬

資本為2億，信用風險加權資產為80億，并且市場風險的資本要求為

20億，那么根據《商業銀行資本充足率管理辦法》規定的資本充足率

的計算公式，該商業銀行的資本充足率為：()

A、25%

B、2%

C、9%

【參考答案】：B

【解析】：資本充足率二(資本-資本扣除項)/(風險加權資產

(操作風險資本市場風險資本)*12.5)資本二核心資本附屬資本

14、銀行一般把()作為項目評估的重點。

A、借款企業財務狀況

B、項目還款能力

C、項目技術性

【參考答案】：B

【解析】：在貸款項目中，銀行最關心的就是借款企業的財務狀況

和項目的效益情況，一般把貸款項目的還款能力作為評估重點。

15、下列關于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是()o

A、歷史成本法能及時準確地反映資產價值的變化

B、市場價值法不必對成本進行攤派

C、采用歷史成本法便于對資產進行核查

【參考答案】：A

【解析】：歷史成本法或通過呆賬準備金的計提，或通過資產注銷

反映資產的損失。因此，歷史成本法不能及時、準確地反映資產價值的

變化。故選A。

16、商業銀行的股東需要符合監管當局規定的向商業銀行投資入股

的條件，同時()o

A、為保證銀行的正常運行，商業銀行股東在商業銀行資本充足率

高于法定標準時，應督促商業銀行降低資本充足率

B、在商業銀行可能出現流動性困難時，在商業銀行有借款的股東

要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還

C、商業銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要

保護中小股東的利益

【參考答案】：C

【出處】：2015年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】商業銀行的股東需要符合監管當局規定的向商業銀行投資

入股的條件，同時商業銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，

尤其是要保護中小股東的利益。

17、下列不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況的是()o

A、信貸質量和收益的情況

B、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產收益率等情況

C、因市場匯率、利率變動而產生的風險

【參考答案】：C

【解析】：披露信用風險狀況應披露信用風險管理、信用風險暴露、

信貸質量和收益的情況，包括產生信用風險的業務活動、信用風險管理

和控制政策、信用風險管理的組織結構和職責劃分、資產風險分類的程

序和方法、信用風險分布情況、信用風險集中程度、逾期貸款的賬齡分

析、貸款重組、資產收益率等情況。D項屬于需要披露的市場風險的內

容。

18、商業銀行員工在代理業務操作中，下列行為易造成操作風險的

是()。

A、設立專戶核算代理資金

B、代理手續費收入先用于員工獎勵再納入銀行大賬核算

C、遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業務風險進行必要的提示

【參考答案】：B

【解析】：答案為c。在代理業務中，由于人員因素引起的操作風

險違規事項主要包括：①業務人員貪污或截留手續費.不進入大賬核算;

②內外勾結編造虛假代理業務合同騙取手續費收入

19、按照年經營成本或年銷售收入的一定比例計算流動資金需用量

的方法為()0

A、比例系數法

B、趨勢分析法

C、分項詳細估算法

【參考答案】：A

【解析】：比例系數法是參照同類企業（新建、改擴建時）或本企

業（改擴建時）的情況，結合項目特點，按年經營成本或年銷售收入的

一定比例計算流動資金需用量的一種方法。

20、票據的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期

填寫正確的是（）o[2015年10月真題]

A、貳零零捌年叁月壹拾貳日

B、貳零零捌年叁月拾貳日

C、二OO八年三月十二日

【參考答案】：A

【解析】：自1997年12月1日起施行的《支付結算辦法》規定：

票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填

寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,

應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、申請國家助學貸款的貸款學生畢業后繼續攻讀研究生及第二學

位的，貸款期限按原借款合同執行。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：貸款學生畢業后繼續攻讀研究生及第二學位的，在讀期

間貸款期限相應延長，但貸款期限延長須經貸款銀行許可。

2、在金融市場上，只有通過直接融資才能實現資金融通。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：在金融市場上，實現資金融通一般有兩種方式：直接融

資和間接融資。直接融資是資金需求者通過發行股票、債券、票據等直

接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金，實現資金從盈余方向短缺方

流動；與此對應，間接融資市場上，資金的盈缺轉移是通過銀行等金融

中介實現的。

3、審核個人汽主貸款合同時，同筆貸款的,合同填寫人與合同復核

人不得為同一人。()

【參考答案】：正確

【解析】：本題考查個人汽車貸款合同的審核。題干表述正確。

4、理財是把理財活動限制在投資范疇中，使客戶很多原來不能實

現的愿望也能實現。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：一些客戶認為理財就是實現資產的增值保值，尤其是資

產增值后，自己很多原來不能實現的愿望也能實現。因此把理財活動限

制在投資活動的范疇中.但卻往忽視投資中的風險，使得投資變成投機。

事實上，通過改善自身的財務狀況，使得家庭財務更加健康，資產結構

和投資目標更加合理，往往能帶來更多的利益，相對于通過投機創造收

益更具有穩健性和確定性。

5、債權人通過賣出遠期利率合約，固定了未來的債務成本，規避

了利率可能上升帶來的風險。O

【參考答案】：錯誤

【解析】：債務人通過購買遠期利率合約，固定了未來的債務成本,

規避了利率可能上升帶來的風險；債權人通過賣出遠期利率合約，保證

了未來的投資收益，規避了利率