銀行從業資格銀行業專業實務《個人理財》預熱階段基礎

試卷（附答案）

一、單項選擇題（共50題，每題1分）。

1、一張10年期，票面利率10%,市場價格950元，面值1000元的債券,

若債券發行人在發行一年后將債券贖回，贖回價格為1060元，且投資者在贖

回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為。

A、6.3%

B、22.1%

C、20%

【參考答案】：B

2、下列投資方式中由左到右風險依次降低的選項是（）。

A、股票基金政府債券股票儲蓄

B、股票股票基金.政府債券儲蓄

C、股票政府債券股票基金儲蓄

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風險最

高。基金采取分散組合投資策略，可以分散非系統風險，不同類型的基金。

風險差別較大。股票基金的風險低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無

風險投資。

3、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）o

A、收入型基金

B、成長型基金

C、平衡型基金

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶

來經常性收益。

4、()反映的是客戶在主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風

險態度的心理因素。

A、風險偏好

B、風險認知度

C、風險承受態度

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。風險認知度，反映的是客戶主觀上對風險的基本度

量，這也是影響人們對風險態度的心理因素。風險偏好，反映的是客戶主觀

上對風險的態度，也是一種不確定性在客戶心理上產生的影響。實際風險承

受能力，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影

響是不一樣的。

5、下列選項中，承受風險能力較高的是()

A、理財目標彈性越大者

B、資金需動用的時間離現在越近者

C、負債比率越高者

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。理財目標的彈性越大，可承受的風險也越高。如果

理財目標時間短且完全無彈性，則采取存款以保本保息是最佳選擇。

6、不動產的變動，通常以()為公示方法。

A、交付

B、登記

C、合意

【參考答案】：B

【解析】：不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發生

效力；未經登記，不發生效力.但法律另有規定的除外。

7、下列各類別的銀行理財產品中，投資者面臨風險最小的是()o

A、貨幣型理財產品

B、股票掛鉤類結構性理財產品

C、QDI1基金掛鉤類理財產品

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品。它主要投

資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行

票據、債券回購，高信用級別的企業債、公司債、短期融資券，以及法律法

規允許投資的其他金融二具。這些金融工具的市場價格與利率高度相關，因

此屬于掛鉤利率類理財產品。由于貨幣型理財產品的投資方向是具有高信用

級別的中短期金融工具，所以其信用風險低，流動性風險小，屬于保守、穩

健型產品。股票掛鉤類理財產品的風險主要來自所選擇掛鉤的

8、銀行結構性理財產品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條

件發生才出現，這體現了結構性理財產品面臨的主要風險是()O

A、價格波動風險

B、流動性風險

C、收益風險

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】結構性理財產品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的

條件發生才出現，因此結構性理財產品的流動性不及一些其他銀行理財產品。

9、從法律角度看，保險是一種()行為。

A、代理

B、合同

C、承諾

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人

對于合同約定可能發生的事故因其發生而造成的財產損失承擔賠償保險金責

任，或者當被保險人死亡、傷殘和達到合同約定的年齡、期限時承擔洽付保

險金責任的商業保險行為。從法律角度看，保險是一種合同行為。投轍人向

保險人繳納保費，保險人在被保險人發生合同規定的損失時給予補償。

10、如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實際利率為()o

A、12%

B、2%

C、-2%

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】實際利率二名義利率-通貨膨脹率二5%-7%=-2%。

11、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應該最

高。

A、衍生產品

B、外匯

C、國債

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】家庭衰老期的安全性需求最大，流動性需求較高，所以應該增

大投資組合中國債的比重。

12、下列不受銀監會監管的是()o

A、商業銀行

B、基金子公司

C、金融租賃公司

【參考答案】：B

【解析】：與信托公司相比，基金子公司不受銀監會監管，不受信托法

規約束和銀監會的部分規章的限制。

13、假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則

年利率為Oo

A、1%

B、5%

C、10%

【參考答案】：B

【解析】：100000+6X100000Xr=130000,解得10.05o

14、下列理財目標口屬于長期目標的是()o

A、償還個人債務

B、稅收負擔最小化

C、建立退休基金

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《個人理財》真題

【解析】客戶在與銀行從業人員接觸的過程中會提出他們的需求和期望

目標，這些目標按時間長短可以劃分為：①短期目標。比如休假、旅游等；

②中期目標。比如子女教育基金、按揭購房等；③長期目標。比如退休金、

遺產等。故本題答案選D。

15、下列關于基金銷售人員資格的描述錯誤的是()o

A、商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責

基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1/2

B、公司主要分支機構基金銷售業務負責人均已取得基金從業資格

C、商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責

基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1/3

【參考答案】：C

【解析】：根據《證券投資基金銷售管理辦法》規定，商業銀行、證券

公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業務的部門取

得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1/2。

16、當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈

1）關系。［2014年6月真題］

A、負相關

B、正相關

C、零相關

【參考答案】：A

【解析】：通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對

于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡,

因而黃金價格與美元呈負相關關系。

17、人身保險新型產品與傳統保障型產品的區別在于人身保險新型產品

的保費中含有（）。

A、投資保費

B、純保費

C、附加保費

【參考答案】：A

【解析】：銀保產品中人身保險新型產品占據了重要地位。與傳統保障

型人身保險產品相比，該類產品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保

險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根泡資金運用情況獲得有關投資

收益并承擔有關投資風險。

18、實物黃金主要形式不包括（）。

A、金條

B、紙黃金

C、金飾

【參考答案】：B

【解析】：實物黃金主要形式有金條、金幣和金飾等，市場參與者主要

有黃金生產商、提煉商，投資者和其他需求方。

19、小陳是一名從業人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，

在中國大陸經營一家小型企業，同時在香港、臺灣和北美都有收入來源。小

帙在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業會

干方面的服務。請問，小陳的做法違反了（）原則。［2014年11月真題］

A、專業勝任

B、恪盡職守

C、正直誠信

【參考答案】：A

【解析】：在理財師職業道德的諸多要求中，其中之一就是理財師必須

專業勝任、勤勉盡職。理財師應該經過嚴格的專業學習和訓練，達到相關的

行業從業資格、具備一定的專業知識和技能，并且在工作中盡其所能地去分

析、了解客戶，確立客戶的需求和理財目標，在此基礎之上提供專業投資理

財建議、推薦合適的產品。

20、銀行個人理財業務從業人員的下列行為符合信息保密準則要求的是

【）。［2013年11月真題］

A、任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

B、與本機構同事談論客戶的社會地位

C、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

【參考答案】：C

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十條的規定,

商業銀行應當保存完備的個人理財業務服務記錄，并保證恰當地使用這些記

錄。除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提

供客戶的相關資料和服務與交易記錄。

21、基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，保管基金份額

持有人的開戶資料和與銷售業務有關的資料的保存期不得少于()年。

A、20

B、15

C、5

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人理財》真題

【解析】基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，保管基金

份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的資料的保存期不得少于15年。

22、LIBOR指的是()o

A、香港銀行同業拆借利率

B、倫敦銀行同業拆借利率

C、美國聯邦基金利率

【參考答案】：B

［解析］:LIBOR(LondonInterbankOfferRate)倫敦銀行同業拆借利率,

是浮動利率融資工具的發行依據和參照。

23、銀行理財產品按交易類型可分為()o

A、開放式產品和封閉式產品

B、期次類和滾動發行

c^單一式產品和多樣式產品

【參考答案】：A

【解析】：銀行理財產品按交易類型可分為兩類：開放式產品和封閉式

產品；銀行理財產品按收益或者本金是否可以保全可分為兩類：保本產品和

非保本產品。銀行理財產品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發行。

24、下列選項中，K屬于債券型理財產品特點的是()o

A、產品結構簡單

B、客戶預期收益穩定

C、市場認知度低

【參考答案】：C

【解析】：債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶

預期收益穩定。債券型理財產品的市場認知度高，客戶容易理解。

25、養老護理和資產傳承是家庭生命周期中()的核心目標。

A、成長期

B、高原期

C、衰老期

【參考答案】：C

【解析】：家庭生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老

期。衰老期，養老護理和資產傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低,

儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產安全性，將80%以上資產投

資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險。

26、關于期貨合約和遠期合約，下列表述錯誤的是()o

A、期貨合約的流動性要比遠期合約高

B、期貨合約實質上是標準化的遠期合約

C、期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能

【參考答案】：C

【解析】：期貨合約也具有套期保值的功能。

27、在商業銀行集合境內機構和居民個人的人民幣資金購匯投資境外金

融產品的理財業務中，商業銀行成為()。

A、合格的境內機構投資者

B、合格的境外機構投資者

C、戰略投資者

【參考答案】：A

【解析】：合格境內機構投資者的定義。由于目前我國法律不允許個人

投資境外金融產品(限制資本外逃)，因此需要批準審批合格境內機構投資

者作為資本項目完全開放的過渡手段。合格境外機構投資者是指經中國證監

會批準投資于中國證券市場，并取得國家外匯管理局額度批準的中國境外基

金管理機構、保險公司、證券公司、其他資產管理機構。戰略投資者是指具

有資金、技術、管理、市場、人才優勢，能夠促進產業結構升級，增強企業

核心競爭力和創新能力，拓展企業產品市場占有率，致力于長期投資合作，

謀求獲得長期利益

28、1、列關于■預算與實際的差異分析的應注意的要點，錯誤的是()o

A、總額差異的重要性小于細目差異

B、依據預算的分類個別分析

C、如果實在無法降低支出，就要設法增加收入

【參考答案】：A

【解析】：差異分析應注意的要點如下：總額差異的重要性大于細目差

乒；要定出追蹤的差異金額和比率門檻；依據預算的分類個別分析；剛開始

做預算若差異很大，應每月選擇一個重點項目改善；如果實在無法降低支出,

就要設法增加收入。

29、保險合同成立后，除法律另有規定或保險合同另有約定外，有權解

除合同的是()。

A、受益人

B、投保人

C、被保險人

【參考答案】：B

【解析】：《保險法》第15條規定，除本法另有規定或者保險合同另有

約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同。

30、下列情形下訂立的合同中，不屬于無效合同的是()o

A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

B、因重大誤解訂立的合同

C、損害社會公共利益的合同

【參考答案】：B

【解析】：有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段

訂立合同，損害國家利益。②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。

③以合法形式掩蓋非法目的。④損害社會公共利益。⑤違反法律、行政法規

的強制性規定。

31、理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括()o

A、信用風險

B、聲譽風險

C、流動性風險

【參考答案】：B

【解析】：聲譽風除是商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服

務過程中面臨的風險。

32、對開展理財顧問業務而言，關于客戶的重要的非財務信息是()o

A、資產和負債

B、房地產升值預期

C、客戶風險厭惡系數

【參考答案】：C

【解析】：資產和負債、收入與支出是財務信息，房地產升值預期是非

財務信息，但是客戶風險厭惡系數才是分析財務狀況的重要非財務信息。

33、小陳是一名銀行業從業人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活

富裕，在中國大陸經營一家小型企業，同時在香港、臺灣和北美都有收入來

源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和

企業會計方面的服務。請問，小陳的做法違反了()原則。

A、客觀公正

B、專業勝任

C、正直誠信

【參考答案】：B

34、從贖回角度看，在我國金融市場中下列()流動性最高。

A、混合型基金

B、貨幣型基金

C、股票型基金

【參考答案】：B

【解析】：從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高。

35、收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()o

A、雇員福利

B、資產與負債

C、投資偏好

【參考答案】：C

【解析】：其余三項都可量化，但投資偏好只能定性。除此之外，定性

信息還有目標陳述、健康狀況、興趣愛好，等等。

36、商業銀行內部監督部門應向()提供獨立的綜合理財業務風殮管理

評估報告。

A、董事會和高級管理層

B、中國人民銀行

C、中國銀行業協會

【參考答案】：A

【解析】：商業銀行應定期對內部風險監控和審計程序的獨立性、充分

生、有效性進行審核和測試，商業銀行內部監督部門應向董事會和高級管理

層提供獨立的綜合理財業務風險管理評估報告。

37、下列關于個人理財業務與信托業務、商業銀行儲蓄業務的不同點，

表述錯誤的是()。

A、個人理財業務中資金的運用是按照合同約定；儲蓄資金的運用是按照

銀行需要

B、個人理財業務的受益人和信托業務的受益人都只能是委托人本人

C、個人理財業務中客戶的資產不與商業銀行其他資產嚴格區分相互獨立;

而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區分的

【參考答案】：B

【解析】：根據《信托法》第四十三條的規定，信托業務的受托人可以

是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

38、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是()。

A、隨著復利力算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加

B、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

C、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大

【參考答案】：A

【解析】：根據年金現值的計算公式，計息次數和實際利率都是在分母

上的，分母越大，現金流量的現值越小。

39、同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風險相同的條件

下，提供最大的預期收益率；第二，在各種預期收益率的水平相同的條件下,

提供最小的風險是()

A、可行組合

B、有效組合

C、最優組合

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。題干描述的特點符合有效組合。有效組合是一個可

行的投資組合，要求沒有其他可行組合可以較低的風險提供相同的預期收益

率，沒有其他可行性組合可提供較高的預期收益率而又表現出同樣的風險水

平。

40、當一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是()o

A、銷售產品

B、了解客戶

C、明確客戶理財目標

【參考答案】：B

【解析】：當一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是了解

客戶，了解客戶的過程也就是收集相關信息、理財需求的過程。

41、客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期

目標，下列理財目標不屬于短期目標的是OO

A、債務負擔最小化

B、控制開支預算

C、籌集資金購買汽車

【參考答案】：C

【解析】：解析：為購買汽車、住房籌集專項資金屬于理財目標中的中

期目標。

42、就投資而言，投資項目的優劣可以用收益和風險來衡量，下列指標

可以用來衡量項目優劣的是()。

A、方差

B、預期收益率

C、變異系數

【參考答案】：C

【解析】：收益可以用持有期收益率和預期收益率來衡量，風險通常可

以用標準差和方差進行衡量。單純的考慮收益和風險，不能評估某項投資的

優劣。變異系數描述的是彩。得單位的預期收益必須承擔的風險。變異系數

越小，投資項目越優。D項符合題意。

43、合伙企業存續期間.合伙人之間轉讓在合伙企業中的全部或者部分

財產份額時，()o

A、應當通知其他合伙人

B、須經全體合伙人1/2以上同意

C、須經全體合伙人2/3以上同意

【參考答案】：A

【解析】：《合伙企業法》第22條規定，除合伙協議另有約定外，合伙

人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業中的全部或者部分財產份額時，須經

其他合伙人一致同意。合伙人之間轉讓在合伙企業中的全部或者部分財產份

額時，應當通知其他合伙人。

44、T日，某開放式基金公布的基金凈值為1.1元/份，T+1日公布的基

金凈值為1.2元/份，贖回率為1.5%,某客戶在T日贖回20000份，可得資金

()元。

A、23640

B、21670

C、23000

【參考答案】：B

【解析】：贖回金額=贖回份額XT日基金單位凈值一贖回費用=贖回份

額XT日基金單位凈值一贖回份額XT日基金單位凈值X贖回率=

20000X1.1X(1-1.5%)=21670元。

45、通過證券交易所的交易系統發行和交易，可以記名、掛失的國債是

1)O

A、憑證式國債

B、實物國債

C、記賬式國債

【參考答案】：C

【解析】：記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過證券交易所的交易系

統發行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在證券

交易所設立賬戶。

46、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，

過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持

有期收益率為()O

A、20%

B、26.5%

C、31.2%

【參考答案】：B

【解析】:期初投資額為20X1000-20000(元)；年底股票價格為

25X1000-25000(元)；現金紅利為0.30X1000-300(元)；則，持有期收

益為300+(25000-20000)=5300(元)；持有期收益率為

53004-20000X100%=26.5%。

47、個人理財業務管理部門的內部調查監督，應重點檢查()o

A、業務人員操守與勝任能力

B、是否存在錯誤銷售和不當銷售

C、是否配備必要的人員

【參考答案】：B

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十四條第1

款的規定，個人理財業務管理部門的內部調查監督，應在審查個人理財顧問

服務的相關記錄、合同和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在錯誤銷售和

不當銷售情況。

48、（）是稅收規劃最基本的原則，是稅攻規劃與偷稅漏稅區別開來的

根本所在。

A、規劃性原則

B、合法性原則

C、目的性原則

【參考答案】：B

【解析】：合法性原則是稅收規劃最基本的原則。這是由稅法的稅收法

定原則所決定的，也是稅收規劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區別開來的根本所

在。

49、不屬于中國人艮銀行職能的是（）o

A、批準商業銀行設立分支機構

B、組織全國資金清算

C、向商業銀行發放貸款

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。批準商業銀行設立分支機構屬于中國銀監會的監管

職能，中國人民銀行無權執行。

50、根據《證券法》，下列關于客戶交易結算賬戶管理的說法，不正確

的是（）。

A、證券公司客戶的交易結算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理

B、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結算資金和證券

C、證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產

財產或者清算財產

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。客戶交易結算賬戶是指存管銀行為每個投資者開立

的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結算資金存管賬戶。證券公司客戶

的交易結算資金應當存放在商業銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。客

戶交易結算資金是客戶的錢，當然不能以證券司的名義開立賬戶，否則無法

保證客戶資金的安全，也無法獲得客戶的信任。

二、多項選擇題（共15題，每題2分）

1、下列選項中，表述錯誤的是（）。

A、本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶問資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶

向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯

B、銀行憑本人有效身份證件和經外匯局簽章的《提取外幣現鈔備案表》

為個人辦理提取外幣現鈔手續

C、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值5000美元以下（含）

的，可以憑本人有效身份證件、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅

客行李物品申報單》或女人原存款銀行外幣現鈔提取單據在銀行辦理

【參考答案】：C

【解析】：根據《個人外匯管理辦法實施細則》第28、29、31條的規定,

本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯

結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯。個人提取外幣

現鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金

額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前

報備。銀行憑本人有效身份證件和經外匯局簽章的《提取外幣現鈔備案表》

為個人辦理提取外幣現鈔手續。個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累

計等值5000美元以下（含）6勺，可以在銀行

2、下列關于理財師的工作的說法中，錯誤的是（）o

A、理財師的工作是一種系統性、綜合性的金融服務

B、理財師的工作是滿足理財師的需求、實現其人生目標

C、理財師的工作是一個動態過程

【參考答案】：B

【解析】：理財師的工作是一種系統性、綜合性的金融服務，是理財師

運用專業的分析方法，評估客戶財務狀況和家庭情況、明確客戶理財目標，

并為客戶提供合理的理財建議或制定完整可行的理財方案，使其能夠滿足客

戶需求、實現其人生目標的動態過程。

3、下列理財產品中，對于風險承受能力相對較低的客戶通常會選擇()

進行投資。

A、債券類產品

B、金融衍生品

C、期貨

【參考答案】：A

【解析】：一些商業銀行開發了大量與債券相關的理財產品，主要是通

過投資銀行間市場債券類金融工具來獲取投資收益，這些產品具有風險相對

較低、收益穩定的特征。與同期限的存款相比，債券收益相對較高。對于風

險承受能力相對較低的客戶來說，債券類產品是一個不錯的選擇。

B、

C、D項產品風險都比A項高。

4、審慎性原則是商業銀行在開展個人理財業務時必須遵循的原則，某銀

行的理財經理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是()O

A、了解客戶是偏好風險還是厭惡風險

B、向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃(產品)

C、牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購股票型基金

【參考答案】：C

【解析】：商業銀行開展個人理財業務應向客戶銷售適宜的投資產品，

牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購股票型基金違反了審慎性

原則。

5、資產配置組織模型中()資產結構屬于“賭徒”型的資產配置。

A、啞鈴型

B、紡錘型

C、梭鏢型

【參考答案】：C

【解析】：在梭鏢型資產結構中，幾乎沒有什么低風險的保障資產與中

風險的理性投資資產，幾乎所有的資產全部放在了高風險、高收益的投資市

場與工具上，屬于“賭徒”型的資產配置。

6、2007年以來，由于國內的消費物價指數屢創新高，中國人民銀行從

2007年3月18日開始連續6次加息，金融機構一年期存款基準利率由2.52%

升至4.14%,預期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調整建議可以采

取()O

A、增加股票配置

B、增加股票型基金配置

C、增加存款配置

【參考答案】：C

【解析】：在利率已是處于比較高的水平、預期未來利率水平仍將上升

的情況下，國內企業的生產成本比較高，利潤下降，此時股票和基金會面臨

下跌風險。利率上升，人民幣處于升值的態勢，回報增加，此時不宜將人民

幣兌換成外幣，應減少外匯資產的配置、增加存款等固定收益類產品的配置。

7、以下有關黃金價格的說法中，錯誤的是()o

A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系

B、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升

C、美元的堅挺往往會推動金價的上漲

【參考答案】：C

【解析】：美元的堅挺會導致金價的下降，一方面因為投資者會選擇更

多地持有美元，而減少對黃金的需求；另一方面也是因為國際市場上的黃金

價格是以美元來標價的。

8、屬于緣故法的特性的是0。

A、不易親近

B、得失心重

C、以量取質

【參考答案】：B

【解析】：緣故法指利用親朋好友介紹客戶。其特點主要有：容易親近、

容易成功、得失心重。其中得失心重是指由于是熟人，理財人員可能會患得

患失，害怕被拒絕丟面子。D項以量取質是直接法的特點之一，指的是市場大、

客戶多。從業人員應當不停拜訪，通過大量接觸，篩選出重點客戶，重點開

發。

9、銀行結構性理財產品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條

作發生才出現，這體現？結構性理財產品面臨的哪一類主要風險？()

A、價格波動風險

B、流動性風險

C、收益風險

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。銀行理財產品的流動性風險是指產品通常無法提前

終止，其終止是事先約定的條件發生才出現，因此，結構性理財產品的流動

性不及一些其他的銀行理財產品。

10、假設有一款固定收益類理財產品，理財期限為6個月，理財期間固

定收益為年收益率3.00%,有一個投資者購買該產品30000元，則6個月到期

時，該投資者連本帶利共可獲得()元。

A、30900

B、30225

C、30450

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。據題中所給信息，該投資者所得本利和為：

30000+30000X3.00%X0.5=30450(元)。

11、個人理財業務日違反法律、法規應承擔的法律責任不包括()o

A、道義責任

B、民事責任

C、行政責任

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任主要有刑事

責任、民事責任和行政責任。

12、根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產,

另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規劃中稱為

OO

A、資產配置

B、基本面分析

C、投資策略

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】資產配置是指依據所要達到的理財目標，按資產的風險最低與

報酬最佳的原則，將資金有效分配在不同類型的資產上，構建達到增強投資

組合報酬與控制風險的資產投資組合。資產配直之所以能對投資組合的風險

與報酬產生一定的影響力，在于其可以利用各種資產類別、各自不同的報酬

率及風險特性以及彼此價格波動的相關性，來降低投資組合的整體投資風險。

通過資產配置投資，除了可以降低投資組合的下跌風險，更可穩健地增強投

資組合的報酬率。因此，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產

13、假定年利率為10%,每半年計息一次，則有效年利率為()o

A、10.25%

B、10%

C、11%

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】有效年利至=(1+10%/2)2-1=10.25%O

14、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在

規定金額以上的，()在銀行辦理。

A、僅憑本人有效身份證件

B、須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

C、憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明

【參考答案】：B

【解析】：根據《個人外匯管理辦法》第十二條規定，境內個人外匯匯

出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，憑本人

有效身份證件在銀行辦理：單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，憑本人

有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在根行辦理。

15、下列黃金產品通常也稱為“黃金存折”的是()o[2013年6月真

題]

A、金幣

B、條塊現貨

C、紙黃金

【參考答案】：C

【解析】：銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有

隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成

現金，通常也稱為“黃金存折”。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、在執行理財規劃方案時應以充分了解客戶真實需求為基礎，選擇與客

戶情況、財務目標及方案實施要求相一致的金融產品和服務。()

【參考答案】：正確

【解析】：題干所述內容是執行理財規劃方案時應遵守的了解原則。

2、投保人只根據自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。

【參考答案】：錯誤

【解析】：答案為B。保險金額是當保險標的的保險事故發生時，保險公

司所賠付的最高金額。一般說來。保險金額的確定應該以財產的實際價值和

人身的評估價值為依據。

3、設立抵押權，當事人可以采取書面形式或者口頭形式訂立抵押合同。

()

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據《物權法》第一百八十五條規定，設立抵押權，當事人

應當采取書面形式訂立抵押合同。

4、金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：答案為B。金融衍生品交易所如期貨交易所，本身不參與金融

衍生品的交易。

5、客戶根據商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金。

并自行承擔由此產生的收益和風險。()

【參考答案】:正確

【解析】：在商業銀行理財顧問服務中，客戶根據商業銀行和理財人員

提供的理財顧問服務自行管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。

6、商業銀行理財產品的委托金額遞增單位一定小于委托起始金額。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：一般來說，商業銀行理財產品規定的遞增金額會小于起點金

額，但也有部分理財產品計劃規定投資者需以起點金額的整數倍購買產品，

這等于使遞增金額與起點金額相等。

7、若通貨膨脹率為零，那么可以斷言現在的1元錢與i年后的1元錢的

經濟價值是一樣的。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：即使通貨膨脹率為0,也不可以斷言現在的1元錢與i年后的

1元錢的經濟價值是一樣的，因為貨幣具有時間價值，影響貨幣時間價值的因

素除了通貨膨脹率還有其他因素，比如收益率等。

8、商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率低于銀行活期儲蓄存款利率

的理財計劃。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第三十九條規

定，商業銀行禁止銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。

9、客戶根據商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金,

并自行承擔由此產生的收益和風險。

【參考答案】：正確

【出處】2014年上半年《個人理財》真題

【解析】在商業銀行理財顧問服務中，客戶根據商業銀行和理財人員提

供的理財顧問服務自行管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。

10、隨著創新工具與產品的