銀行人員從業資格考試2023年實務真

題及答案

1.金融機構向金融消費者說明重要內容和披露風險時，應當留存相關

資料，留存時間不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】：

金融機構向金融消費者說明重要內容和披露風險時，應當依照相關法

律法規、監管要求留存相關資料，留存時間不少于三年，法律、行政

法規、規章另有規定的，從其規定。

2.一般情況下，銀行在進行客戶關系管理時，將理財客戶細分為（）

進行分層管理。

A.普通理財客戶

B.重點客戶

C.私人銀行客戶

D.潛在客戶

E.財富管理客戶

【答案】:A|C|E

【解析】：

銀行往往根據客戶類型（主要是資產規模）進行理財業務分類。理財

業務可分為理財業務（服務）、財富管理業務（服務）和私人銀行業

務（服務）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。

3.商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

【答案】：B

【解析】：

流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產余額?流動性負

債余額。流動性比例的最低監管標準為不低于25%。

4.對投資者而言，購買固定收益類理財產品面臨的主要風險來自（）。

A.流動性風險

B.信用風險

C.市場風險

D.管理風險

E.集中投資風險

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

固定收益類理財產品是以存款、債券等債權類資產作為主要投資對象

的銀行理財產品。根據《指導意見》，固定收益類理財產品也可投資

其他類型資產，但存款、債券等資產的占比不得低于80%。固定收益

類理財產品交易結構相對簡單、波動率相對較低。基礎資產投資收益

不高，但風險也相對較低，屬于穩健型理財產品。對于投資者而言，

購買固定收益類理財產品面臨的風險主要包括基礎資產的信用風險、

市場風險、管理風險和流動性風險等。

5.不良貸款的處置方式包括（）。

A.現金清收

B.貸款重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.批量轉讓

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

不良貸款的處置方式主要有：現金清收、貸款重組、以資抵債、呆賬

核銷、批量轉讓、不良資產證券化、市場化債轉股和破產清償。

6.個人進行工商登記或者辦理其他執業手續后，可以憑有關單證辦理

委托具有對外貿易經營權的企業代理（）項下的外匯資金收付、劃

轉及結匯。

A.進出口

B.旅游

C.購物

D.邊境小額貿易

E.外匯人壽保險

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

根據《個人外匯管理辦法》第十一條規定，個人進行工商登記或者辦

理其他執業手續后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的

企業代理進出口項下及旅游購物、邊境小額貿易等項下外匯資金收

付、劃轉及結匯。

7.操作風險管理工具和手段主要有（）。

A.應急計劃

B.交易限額

C.操作風險與控制自評估

D.關鍵風險指標

E.損失數據庫

【答案】:C|D|E

【解析】：

操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（RCSA）、關

鍵風險指標（KRI）、損失數據庫（LD）等。A項，應急計劃是流動性

風險的管控手段；B項，交易限額是市場風險的管控手段。

8.下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是（）o

A.背信運用受托財產罪

B.違規出具金融票證罪

C.違法發放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

【答案】：A

【解析】：

A項，背信運用受托財產罪是指銀行或者其他金融機構違背受托義

務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節嚴重的行為。

本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業銀行、證券交易所、期貨交

易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構”，個

人不能構成本罪的主體。

9.下列選項中不屬于商業銀行市場風險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險價值限額

【答案】：A

【解析】：

商業銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險

規模控制在可以承受的合理范圍內，使所承擔的市場風險水平與其風

險管理能力和資本實力相匹配。市場風險的管控手段包括限額管理和

風險對沖。其中，常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止

損限額。風險限額可采用風險價值限額、期權性頭寸限額等。

10.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是（）0

A.撥貸比

B.不良貸款率

C.資產回報率

D.資本充足率

【答案】：C

【解析】：

銀行是經營風險的企業，反映銀行經營安全性指標的有：①不良貸款

率，指銀行不良貸款占總貸款余額的比重；②不良貸款撥備覆蓋率，

是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審慎性高低的重要指

標。③撥貸比，是商業銀行貸款損失準備與總貸款的比值。④資本充

足率（CAR）,是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標

反映一家銀行的整體資本穩健水平。

11.以下屬于完全競爭行業的特征的有（）。

A.市場上有大量的賣者

B.市場上每個廠商提供同質的商品

C.所有的生產資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業是價格接受者

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

完全競爭行業的特點：①生產者眾多，各種生產資料可以完全流動；

②產品無論是有形或無形的，都是同質的、無差別的；③企業永遠是

價格的接受者而不是價格的制定者；④企業的盈利基本上由市場對產

品的需求來決定；⑤市場信息通暢，生產者和消費者對市場情況非常

了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點

是企業的產品無差異，生產者無法控制市場價格。

12.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則是（）。

A.存款自愿,取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿,取款自由,存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿,取款自由,存款有息，為存款人保密

D.存款自愿,取款審查,存款有息，存入指定銀行

【答案】：c

【解析】：

《商業銀行法》規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

13.宏觀經濟分析研究國民生產總值和國民收入的變動及其與（）的

關系。

A.單個經濟單位

B.社會就業

C.經濟周期波動

D.單個生產要素市場

E.經濟增長

【答案】：B|C|E

【解析】：

宏觀經濟分析是以整個國民經濟活動作為考察對象，研究各個有關的

總量及其變動，特別是研究國民生產總值和國民收入的變動及其與社

會就業、經濟周期波動、通貨膨脹、經濟增長等之間的關系。因此，

宏觀經濟分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項屬于微觀經濟分析

的研究內容。

14.()是風險管理的最高決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終

責任。

A.董事會

B.風險管理委員會

C.行長聯席會議

D.股東大會

【答案】：A

【解析】：

董事會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管

理的最終責任，一般負責審批風險管理偏好和戰略、政策和程序，確

定商業銀行可以承受的總體風險水平。

15.洗錢的過程通常被分為三個階段，即()。

A.獲取階段、培植階段、處置階段

B.獲取階段、處置階段、融合階段

C.處置階段、融合階段、培植階段

D.處置階段、培植階段、融合階段

【答案】：D

【解析】：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段,

每個階段都各有其目的及形態，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達

到洗錢的目的。

16.背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經紀公司

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

背信運用受托財產罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業銀行、證券

交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他

金融機構”。個人不能構成本罪的主體。

17.金融機構應當按規定建立客戶身份識別制度，下列做法不正確的

是（）。

A.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

B.客戶要求金融機構為其提供一次性金融服務時，可以不提供身份證

件

C.對獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應當重新識別客戶身份

D.客戶由他人代辦業務時，應當同時對代理人和被代理人的身份證件

進行核對并登記

【答案】：B

【解析】：

根據《中華人民共和國反洗錢法》第十六條規定，任何單位和個人在

與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服

務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

18.下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。

A.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等

B.可作為以后工作中交流學習的案例

C.有助于理財師更深地了解客戶

D.有利于維護良好的客戶關系

E.在發生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

在理財規劃方案的具體實施過程中，必然會產生大量的文件資料，例

如會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等，保存客戶的記錄和

相關文件相當重要：①這些標明了日期的資料記錄了與整個業務過程

相關的重要信息，如果以后發生了針對理財師或所在金融機構的法律

糾紛，這些資料可作為有力證據，使理財師和所在機構免于承擔不必

要的法律責任；②這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加

深對客戶的了解、提升理財師服務水平和維護良好客戶關系管理的重

要支持；③理財規劃過程中的許多客戶資料、信息可以作為公司和理

財師的經驗加以總結和歸納，供以后的工作中研究交流學習。

19.在影響行業興衰的主要因素中，政府政策的核心是()。

A.貨幣政策

B.財政政策

C.匯率政策

D.產業結構政策

E.產業組織政策

【答案】：D|E

【解析】：

政府主要通過產業政策來對各行業進行管理和調控進而影響行業的

發展。產業政策是國家干預經濟的一種形式，是為了實現一定的社會

經濟目標而對行業發展進行干預的各種政策的總和。政府政策的核心

是產業結構政策和產業組織政策。

20.()是指商業銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投

資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和

管理的金融服務。

A.投資者承諾

B.理財業務

C.投資者委托

D.信貸服務

【答案】：B

【解析】：

2018年9月26日，中國銀保監會正式頒布了《商業銀行理財業務監

督管理辦法》，其中第三條明確了“理財業務是指商業銀行接受投資

者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方

式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務”。

21.“理財師是客戶聲音的反饋者”是指理財師不僅代表所服務的金

融機構，還是（）□

A.金融政策的執行者

B.客戶利益的代理者

C.投資理念的傳導者

D.產品銷售的推動者

【答案】：B

【解析】：

理財師不僅代表了所服務的金融機構，而且是客戶利益的代理者。日

常工作中，理財師應積極了解客戶對產品或服務的需求，及時向金融

機構反饋，促進金融機構不斷提高服務水平，豐富產品鏈。對于客戶

的建議和意見要認真聽取，逐級報告，始終忠實地代表客戶的利益，

反映客戶的需求，做客戶聲音的反饋者。

22.下列不屬于黃金T+D交易時段的是（）。

A.周五21:00?03:30

B.周四20:00—02:30

C.周二09:00—11:30

D.周三13:30—15:30

【答案】：A

【解析】：

2005年，上海金交所推出了黃金T+D交易品種，是黃金延期交收交

易品種，俗稱黃金準期貨。它是指以保證金方式進行交易，會員及客

戶可以選擇合約交易日當天交割，也可以延期至下一個交易日進行交

割，同時引入延期補償費機制來平抑供求矛盾的一種現貨交易模式。

黃金T+D產品的交易時間靈活，根據黃金交易所的規定，一般情況

下，連續競價交易時間為：20:00?凌晨2:30,9:00~11:30,13:30?

15:30o

23.根據《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽

B.委托人要將自有財產委托給受托人

C.委托人有權了解其信托財產的管理運用

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

【答案】：B

【解析】：

根據《中華人民共和國信托法》，信托是以信任為基礎，受托人應具

有良好的信譽。信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托

人。

24.債務履行期屆滿抵押權人未受清償的，可以以下列方式實現抵押

權（）o

A.可與抵押人協議、以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該抵押物所

得的價款受償

B.不需與抵押人協商，直接以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該證

券物所得的價款受償

C.非經抵押人同意不得實現抵押權

D.直接向人民法院申請實現抵押權

【答案】：A

【解析】：

債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵

押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財

產所得的價款優先受償。抵押權人與抵押人未就抵押權實現方式達成

協議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產。抵押財產

折價或者變賣的，應當參照市場價格。

25.下列金融產品中，應當包含金融衍生工具的是（）。

A.優先股

B.貨幣基金

C.意外險

D.結構性存款

【答案】：D

【解析】：

一般來說，結構性存款是指商業銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存

款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、

指數等。

26.貨幣的本質決定了貨幣是（）0

A.具有價值和使用價值的普通商品

B.具有使用價值的普通商品

C.是固定充當一般等價物的特殊商品

D.是固定充當一般等價物的普通商品

【答案】：c

【解析】：

貨幣的本質表現為：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特

殊商品，體現商品生產者之間的社會關系。

27.下列關于商業銀行存款業務的說法，正確的有（）。

A.經營存款業務實行特許制，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的,

由中國人民銀行責令改正

B.商業銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結、扣劃可由法律、行政法規予以規定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規規定

E.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存

款本金和利息

【答案】：D|E

【解析】：

A項，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由國務院銀行業監督

管理機構責令改正。B項，《商業銀行法》規定，商業銀行不得違反

規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款。C項，個

人存款的查詢、凍結、扣劃只能由法律予以規定，單位存款查詢可由

法律、行政法規規定，而凍結、扣劃只能由法律予以規定。

28.商業銀行全部理財產品持有單一上市公司發行的股票，不得超過

該上市公司可流通股票的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】：C

【解析】：

商業銀行理財產品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或

者國務院銀行業監督管理機構認可的其他證券的，應當符合的要求包

括：商業銀行全部理財產品持有單一上市公司發行的股票，不得超過

該上市公司可流通股票的30%o

29.將10萬元進行投資，年利率10%,每季付息一次，2年后有效年

利率是（）。（答案取近似數值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%

【答案】：D

【解析】：

用季度作為復利期間，用季度利率計算年度利率的過程，稱為年化，

該年化收益率也就是按季度計算復利的有效年利率。不同復利期間投

資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。由題中數據得到：10X（1

+10%/4）4=10X（1+EAR）,計算得出EAR^10.38%o

30.現階段我國貨幣政策的中介目標是（）。

A.貨幣供應量

B.現金

C.基礎貨幣

D.經濟增長

【答案】：A

【解析】：

貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設

置的可供觀察和調整的指標。中介目標主要包括貨幣供應量和利率。

它們與貨幣政策終極目標關系密切，并且中央銀行又可直接控制，通

過觀測和控制這些指標，就可以間接地控制終極目標。現階段我國貨

幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。

31.下列屬于間接融資工具的是（）o

A.企業債券

B.國債

C.公司股票

D.銀行債券

【答案】：D

【解析】：

間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽

保險單等。

32.下列屬于中國人民銀行法定職責的有（）。

A.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管

C.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

D.監督管理黃金市場

E.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

【答案】:A|D|E

【解析】：

中國人民銀行的法定職責有：①發布與履行其職責有關的命令和規

章；②依法制定和執行貨幣政策；③發行人民幣，管理人民幣流通；

④監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管

理，監督管理銀行間外匯市場；⑥監督管理黃金市場；⑦持有、管理、

經營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經理國庫；⑨維護支付、清算系統

的正常運行；⑩指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監

測；（0渙責金融業的統計、調查、分析和預測；?作為國家的中央銀

行，從事有關的國際金融活動；?國務院規定的其他職責。

33.同業拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔保拆借活動

【答案】:A|D

【解析】：

同業拆借市場具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融

機構臨時性資金需要；②同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信

用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信

用等級；③同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資

金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基

礎性作用。

34.依據《證券投資基金銷售管理辦法》，理財產品宣傳材料中登載該

基金的過往業績時應遵守下列哪些規定？（）

A.引用的統計數據和資料應當真實、準確，并注明出處

B.真實、準確、合理地表述基金業績和基金管理人的管理水平

C.需使用模擬歷史業績的，應對我國證券市場任一指數實際收益率進

行模擬

D.按照行業公認的準則計算基金的業績表現數據

E.按照有關法律法規的規定計算基金的業績表現數據

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

根據《證券投資基金銷售管理辦法》第三十七條，基金宣傳推介材料

登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業績，應當遵守下列

規定：①按照有關法律法規的規定或者行業公認的準則計算基金的業

績表現數據；②引用的統計數據和資料應當真實、準確，并注明出處,

不得引用未經核實、尚未發生或者模擬的數據；對于推介定期定額投

資業務等需要模擬歷史業績的，應當采用我國證券市場或者境外成熟

證券市場具有代表性的指數，對其過往足夠長時間的實際收益率進行

模擬，同時注明相應的復合年平均收益率；止匕外，還應當說明模擬數

據的來源、模擬方法及主要計算公式，并進行相應的風險提示；③真

實、準確、合理地表述基金業績和基金管理人的管理水平。

35.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎貨幣投放

C.提［Wj利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解析】：

通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應量和

提高利率；②緊縮的財政政策，主要是增收節支、減少赤字，其中增

收的措施主要是增加稅賦，節支的措施主要是壓縮政府機構費用開

支，抑制公共事業投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。

36.在信用活動中發揮主導作用的金融機構是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業銀行

【答案】：D

【解析】：

商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務，

以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。商業銀行在銀行體系

中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。

37.我國《刑法》規定的附加刑有（）。

A.沒收資產

B.罰金

C.剝奪政治權利

D.管制

E.拘役

【答案】：A|B|C

【解析】：

我國的刑罰可以分為主刑和附加刑，其中主刑包括：管制、拘役、有

期徒刑、無期徒刑和死刑；附加刑包括：罰金、剝奪政治權利和沒收

財產。止匕外，對犯罪的外國人，可以獨立適用或附加適用驅逐出境。

38.票據是()o

A.設權證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

票據具有以下特點：①票據是完全有價證券；②票據是要式證券；③

票據是一種無因證券；④票據是流通證券；⑤票據是文義證券；⑥票

據是設權證券；⑦票據是債權證券。

39.證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發行的

特征是()。

A.事先確定特定的發行對象，向社會公開推銷證券

B.發行公司只對特定的發行對象推銷證券

C.雖然事先不確定特定的發行對象，但是不向社會廣大投資者公開推

銷證券

D.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開推銷證券

【答案】：D

【解析】：

在發行市場上，證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又

稱公開發行，是指事先不確定特定的發行對象，而是向社會廣大投資

者公開推銷證券。私募又稱非公開發行，是指發行公司只對特定的發

行對象推銷證券。

40.()在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能

會承擔利率波動的風險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

【答案】：B

【解析】：

固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的

情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。

41.債券發行過程中支付給承銷商的費用包括（）。

A.債券印刷費

B.發行手續費

C.宣傳廣告費

D.律師費

E.資產重估費用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

支付給承銷商的費用就是發行成本，主要包括：債券印刷費、發行手

續費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產重估費用、

其他發行費用等。

42.根據中國銀行業協會印發的《商業銀行理財客戶風險評估問卷基

本模板》的說明，理財產品風險分為五種，其中，高風險等級產品是

指（）。

A.本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動性較大的產品

B.存在一定的本金虧損風險，收益波動性較大的產品

C.本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性的產品

D.本金安全，且預期收益不能實現的概率低的產品

【答案】：A

【解析】：

根據《商業銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》，理財產品風險可

分為：極低風險產品、低風險產品、中等風險產品、較高風險產品和

高風險產品。高風險產品是指經各行風險評級確定為高風險產品的理

財產品，以高風險類資產投資為主，本金安全和投資收益具有高度的

不確定性，且波動性較大。

43.計算期末普通年金現值的要素有（）0

A.年金

B.利率

C.期數

D.內部報酬率

E.終值

【答案】:A|B|C

【解析】：

普通年金現值是以計算期期末為基準，按照貨幣時間價值計算未來每

期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現金流的折現值之和。根

據期末普通年金現值表達式：PVEND=PMTX[1-（1+r）-n]/r,計

算普通年金現值（PVEND）必需有：年金（PMT）、報酬率（r）、折現

期數（n）o

44.票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉性

D.中長期擴張性

【答案】：C

【解析】：

票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的

承諾，屬于商業銀行貸款承諾業務的一種。

45.證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指（）

推銷證券。

A.只向公司內部員工發行

B.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開

C.只對特定的發行對象

D.事先向社會廣大投資者公開

【答案】：C

【解析】：

在發行市場上，證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又

稱公開發行，是指事先不確定特定的發行對象，而是向社會廣大投資

者公開推銷證券。私募又稱非公開發行，是指發行公司只對特定的發

行對象推銷證券。

46.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，

支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，

阮先生的家庭屬于（）。

A.成熟期

B.成長期

C.形成期

D.穩定期

【答案】：B

【解析】：

家庭的生命周期一般可分為：①形成期，該階段特征為從結婚到子女

嬰兒期，收入以薪水為主，支出隨子女誕生后而增加；②成長期，該

階段特征為從子女幼兒期到子女經濟獨立，積累資產逐年增加，注重

投資風險管理；③成熟期，特征為從子女經濟獨立到夫妻雙方退休，

資產達到巔峰，降低投資風險；④衰老期，指從夫妻雙方退休到一方

過世，收支以理財收入及轉移性收入為主，醫療費用支出增加，其他

費用支出減少。題中，阮先生家庭人員數目固定，3歲的女兒沒有開

始學業，有購房計劃并且可積累的資產逐年增加，因此屬于家庭生命

周期中的成長期。

47.下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是（）。

A.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準

C.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款

【答案】：C

【解析】：

C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，

如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理

存款貸款業務，吸收公眾存款等構成非法吸收公眾存款罪。

48.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定，理財產品的風險

評級結果由低到高應當至少包括（）個等級。

A.5

B.3

C.4

D.6

【答案】：A

【解析】：

根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定，理財產品風險評級

結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級，并可以根

據實際情況進一步細分。

49.下列屬于中國農業發展銀行主要任務的是（）。

A.承擔國家規定的農業政策性金融業務

B.向國家大中型基本建設和技術改造發放貸款

C.執行國家外貿政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

D.吸收公眾存款

【答案】：A

【解析】：

中國農業發展銀行于1994年掛牌成立，主要職責是按照國家的法律

法規和方針政策，以國家信用為基礎籌集資金，承擔農業政策性金融

業務，代理財政支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。

50.犯罪的基本特征是（）o

A.社會危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

【答案】：A

【解析】：

犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基

本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

51.在貨幣流通規律中，貨幣需求量M與其他相關變量的關系正確的

是（）。

A.與物價水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會商品可供量成正比

D.與物價水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

【答案】:A|C|E

【解析】：

若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，

V代表貨幣流通速度，則根據貨幣流通規律有如下公式：M=PQ/V。

可見，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度

同貨幣需求成反比。

52.關于教育投資規劃，下列表述中最不恰當的是（）o

A.子女教育規劃是指對教育費用需求的定性分析

B.教育投資規劃包括子女教育規劃和客戶自身教育規劃

C.自身教育規劃指年輕客戶群體自身的進一步進修和學習費用的規

劃

D.子女教育規劃已經成為家庭理財規劃中非常重要的一部分

【答案】：A

【解析】：

教育規劃包括子女教育規劃和客戶自身教育規劃兩種情況。子女教育

規劃的主要內容包括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積

累教育專項資金，金融產品的選擇和資產配置等內容。

53.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現金的愿望

B.社會各部門的現金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

社會公眾持有現金的愿望、社會各部門的現金需求、社會的信貸資金

需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速

度影響的是貨幣需求。

54.當企業經營周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.固定資產貸款

C.流動資金貸款

D.房地產貸款

【答案】：C

【解析】：

根據《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，流動資金貸款是指商業銀

行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用

于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借

款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。

55.李某是乙企業銷售人員，擁有企業的空白合同書，后李某因違規

被乙企業除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣

合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

【答案】：D

【解析】：

表見代理是指無權代理人的