銀行從業資格《個人理財》沖刺階段課時訓練（附答案）

一、單項選擇題（共50題，每題1分）。

1、張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都

申購10000元的債券型基金，年收益率為8%,則10年后張先生準備的這筆儲

蓄金為（）元。

A、14486.56

B、144865.6

C、156454.9

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】這是一個關于年金終值的計算。年金終值的計算公式為，代入

本題數據，得

2、教育規劃根據對象不同可分為個人教育投資規劃和（）兩種。

A、老人教育規劃

B、子女教育規劃

C、企業教育規劃

【參考答案】：B

【解析】：教育規劃是指為了需要時能支付教育費用所定的計劃，這種

規劃包括個人教育投資規劃和子女教育規劃兩種。

3、下列關于理財產品銷售行為規范及相關要求的表述中，錯誤的是（）o

A、商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

B、商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財產品期限調整、

幣種轉換等權利

C、商業銀行可以承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

【參考答案】：C

【解析】：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第35條的規定.商

業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存

款利率的保證收益，應當是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行向客戶

承諾保證收益的附加條件可以是對理財產品期限調整、幣種轉換等權利，也

可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。承諾保證收益的附加條件所產

生的投資風險應當由客戶承擔，并應當在銷售文件明確告知客戶。商業銀行

不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

4、下列哪項不屬于免責事由？()

A、自然火災發生，導致不能繼續履行合同

B、山洪暴發導致不能繼續履行合同

C、因故意或重大過失，造成對方財產損失的

【參考答案】：C

【解析】：根據《合同法》第五十三條規定，合同中的下列免責條款無

效：①造成對方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對方財產損失的。

5、以下市場不屬于資本市場的是()o

A、債券回購市場

B、股票市場

C、公司債券市場

【參考答案】：A

【解析】：答案為Ao資本市場亦稱“長期金融市場”“長期資金市場”，

期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1

年以上的長期證券。因為在長期金融活動中，涉及資金期限長、風險大，具

有長期較穩定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場。包括中長期借貸

市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。

6、資產配置的五個步驟包括：①調查了解客戶；②建立多元化產品組合;

③風險規劃與保障資產撥備；④建立長期投資儲蓄；⑤生活設計與生活資產

撥備。按正確順序應為()O

A、①⑤④②③

B、①⑤③④②

C、①④⑤③②

【參考答案】：B

【解析】：資產配置的基本步驟：第一步，了解客戶的屬性。第二步，

生活設計與生活資產撥備。第三步，風險規劃與保障資產撥備。第四步，建

立長期投資儲備。第五步，建立多元化的產品組合。

7、下列關于結構性理財產品的表述中，錯誤的是（）o[2009年10月

真題]

A、將非固定收益產品與金融衍生品組合在一起

B、回報率通常取決于掛鉤資產（掛鉤標的）的表現

C、根據掛鉤資產的屬性，大致可以細分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤

類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等

【參考答案】：A

【解析】：結構性理財產品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等

固定收益產品與金融衍生品（如遠期、期權、掉期等）組合在一起而取成的

一種金融產品。結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產（掛鉤標的）

的表現。根據掛鉤資產的屬性，大致可以細分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤

類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

8、外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）美元以下（含）的，憑

本人有效身份證件在銀行辦理。

A、5萬

B、2萬

C、1萬

【參考答案】：A

【解析】：外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(合)

的.憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有

交易額的真實性憑證辦理。

9、房地產投資的方式不包括()。

A、房地產購買

B、房地產信托

C、申請房地產抵押貸款

【參考答案】：C

【解析】：房地產即不動產，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑

物上的不可分離的部分和附帶的各種權益。房地產的投資方式包括：房地產

購買、房地產租賃和房地產信托。

10、理財產品的銷售起點不得低于()萬元人民幣(或等值外幣)。

A、5

B、15

C、20

【參考答案】：A

【解析】：商業銀行應根據理財產品的風險狀況和潛在客戶群的風險偏

好和風險承受能力，設置適當的銷售起點金額.理財產品的銷售起點金額不

得低于5萬元人民幣(或等值外幣)。

11、下列關于客戶需求調查相關說法不正確的是()O

A、理財業務的出發點是客戶需求

B、商業銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤

C、商業銀行調查的信息包括客戶群對理財產品收益率的要求

【參考答案】：B

【解析】：理財規劃服務需根掂客戶的財務狀況等狀況以及其他重要因

素變化提供動態性的方案建議，在這個過程中會發生諸多情況，同時理財目

標有長期、中期和短期性的，沒有一成不變的。所以，理財師必須充分了解

客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。

12、新股申購類信托理財產品中，無權提前終止的人是()o

A、受托人

B、投資者

C、投資對象

【參考答案】：B

【解析】：

13、商業銀行應本著()的原則，開發設計理財產品。

A、收入最大化

B、符合客戶利益和風險承受能力

C、效益最大化

【參考答案】：B

【解析】：商業銀行應本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎、

合規地開發設計理財產品。理財產品的風險和收益應該匹配。

14、下列關于稅務規劃的表述有誤的是()o

A、稅務規劃目的是充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，

達到整體稅后利潤、收入最大化

B、能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由

C、是稅務會計師的工作

【參考答案】：C

【解析】：在理財行業得到蓬勃發展后，理財師的工作重心逐漸由早期

的“投資顧問”服務轉向包括“財務分析、財務規劃”在內的財務資源綜合

規劃服務，必要時理財師應該和會計師或專業稅務顧問一道完成相關規劃工

作。

15、通常，股價的變化要()發行公司盈利的變化。

A、先于

B、滯后于

C、無法確定

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】通常股價的變化要先于盈利的變化，股價變動程度也要大于盈

利的變動程度。

16、商業銀行開展以下個人理財業務，不需要向中國銀監會申請批準的

是()。

A、保證收益理財計劃

B、非保本浮動收益理財計劃

C、保證最低收益理財計劃

【參考答案】：B

【解析】：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四十六條規定，

商業銀行開展以下個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申請批準:

①保證收益理財計劃；②為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的

新的投資性產品；③需經中國銀行業監督管理委員會批準的其他個人理財業

務。保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支司，

本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收

益的理財計劃。而非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實

際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財

17、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是

()O

A、上海證券交易所

B、大連商品交易所

C、會計師事務所

【參考答案】：C

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包

括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。

18、個人理財業務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的

是()。

A、理財顧問服務

B、保本浮動收益理財計劃

C、非保證收益理財計劃

【參考答案】：A

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第八條的規定，

在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用

資金，并承擔由此產生的收益和風險。

19、個人獨資企業解散后，原投資人對個人獨資企業存續期間的饋務仍

應承擔償還責任，但債權人在()年內未向債務人提出償債請求的，該責任

消滅。

A、1

B、3

C、5

【參考答案】：C

【解析】：個人獨資企業解散后，原投資人對個人獨資企業存續期間的

債務仍應承擔償還責任，但債權人在5年內未向債務人提出償債請求的，該

責任消滅。

20、境內?個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在

甥定金額以上的，()在銀行辦理。

A、僅憑本人有效身份證件

B、須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

C、憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明

【參考答案】：B

【解析】：根據《個人外匯管理辦法》第十二條規定，境內個人外匯匯

出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，憑本人

有效身份證件在銀行辦理；單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，憑本人

有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。

21、商業銀行下列做法，不正確的是()。

A、銷售不能獨立測算的理財計劃

B、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

C、提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數據

【參考答案】：A

【解析】：答案為Ao對于不能獨立測算的理財計劃，商業銀行不應銷售。

22、保險的基本職能包括經濟給付職能和()。

A、補償損失職能

B、風險管理職能

C、社會管理職能

【參考答案】：A

【解析】：保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經濟給

付職能和補償損失職能。

23、商業銀行應采取多重指標管理理財業務的市場風險限額，但在采用

的風險限額指標中，至少應包括()o[2014年11月真題]

A、風險價值限額

B、錯配限額

C、交易限額

【參考答案】：A

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第四十一條的

規定，商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采

用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在所采

用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。

24、下列選項中，風險承受能力相對較高的是()o

A、資金需動用的時間離現在越近者

B、投資經驗豐富者

C、負債比率高者

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人理財》真題

【解析】如果用于投資的一項資金可以長時間持續進行投資而無須考慮

短時間內變現，那么這項投資可承受的風險能力就較強，資金需動用的時間

離現在越近者，承受能力越弱；一般而言，客戶年齡越大，所能承受的風險

越低；負債比率高者，風險承受能力較弱。

25、某銀行業從業人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶年

收益的2096作為回報，這名從業人員的行為構成了()o

A、貪污罪

B、受賄罪

C、詐騙罪

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。根據《刑法》第一百四十八條第一款規定.銀行或

者其他金融機構的工作人員在金融業務活動中索取他人財物或者非法收受他

人財物，為他人牟取利益的，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣、收

付費，歸個人所有的，構成公司、企業人員受賄罪。

26、假定年利率為10%,每半年計息一次，則有效年利率為()o

A、10.25%

B、10%

C、11%

【參考答案】：A

【解析】:有效年利率=(1+10%/2)2-1=10.25%o

27、吳女士希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等

教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。

假設投資報酬率為8%,吳女士總共需要為未來的支出準備的資金量是()萬

兀0

A、300.00

B、144.38

C、124.58

【參考答案】：B

【解析】：考慮貨幣的時間價值，不能把3個目標簡單相加得到300萬

元。正確的方法是，將吳女士的3個理財目標分別折為現值后，再將折現值

相加。購房：200萬元X復利現值系數(n=8,r=8%)=200X0.540=108(萬

元)；教育：60萬元X復利現值系數(n=10,r=8%)=60X0.463=27.78

(萬元)；退休：40萬元X復利現值系數(n=20,r=8%)=40X0.215=8.6

(萬元)；目標現值總計=108+27.78+8.6=144.38(萬元)。若吳女士目

前已有

28、下列關于信托產品的表述錯誤的是()。

A、信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有

B、信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性的影

響

C、通常情況下，信托資金可以提前支付

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《個人理財》真題

【解析】在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定,

則在信托合約生效后幾個月，委托人(受益人)可以轉讓信托受益權。

29、我國商業銀行可以從事的業務有()o

A、信托投資

B、企業股權投資

C、購買國債

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。根據《商業銀行法》第四十三條規定，我國金融業

實行分業經營原則。商業銀行不得從事信托投資和證券經營業務，不將向非

自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資。

30、某投資者通過銀行購買了10000元國債，銀行沒有向他出具“國債

收款憑證”，只是在他的銀行卡中作了記錄，則下列表述正確的是OO

A、該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

B、該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

C、該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

【參考答案】：B

【解析】：記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過證券交易所的交易系

統發行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在證券

交易所設立賬戶，所以題目所述不是記賬式國債。

31、理財規劃師收集客戶信息時，做法不正確的是()o

A、對客戶的財務信息要有充分地了解

B、注意觀察客戶的肢體語言

C、對客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私

【參考答案】：C

【解析】：D項，對客戶與理財相關的信息作必要了解，而不是去打探隱

私。

32、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12樂期限為3年，每

季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）o

A、10%

B、12.55%

C、14%

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】投資期滿后獲得的本利和二10000X（1+12%4-4）3X4=14258

（元），有效年利率。

33、非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是（）。

A、儲蓄

B、保本型理財產品

C、期貨

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。非常保守型的投資者往往對于投資風險的承受能力

很低。選擇一項理財產品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考

慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產品、投資

連接險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品、期貨風險較高，一般不

會成為保守型投資者的投資理財工具。

34、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點的是（）。

A、公司型基金具有法人資格

B、依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產

C、投資者對基金運用沒有發言權

【參考答案】：C

【解析】：公司型基金投資者作為公司的股東有權對公司的重大經營決

策發表自己的意見。

35、下列選項中.不屬于退休養老規劃內容的是（）o

A、退休后生活設計

B、遺產規劃

C、退休后的收入來源估計

【參考答案】：B

【解析】：退休養老規劃是根據客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的

退休生活進行合理規劃，內容包括理想退休后生活設計、退休養老成本計算

和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃。

36、下列市場屬于資本市場的是（）o[2013年6月真題]

A、銀行承兌匯票市場

B、商業票據市場

C、債券市場

【參考答案】：C

【解析】：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指

提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券

市場和證券投資基金市場等。ABC三項都屬于貨幣市場。

37、理財產品（計劃）包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）.

A、信用風險

B、聲譽風險

C、流動性風險

【參考答案】：B

【解析】：聲譽風險是商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服

務過程中面臨的風險。

38、個人理財業務日違反法律、法規應承擔的法律責任不包括()o

A、道義責任

B、民事責任

C、行政責任

【參考答案】：A

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，個人理

財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任包括：民事責任、行政監管措施

與行政處罰、刑事責任。

39、下列不屬于組合投資類理財產品的優點的是()o

A、擴大了資金運用范圍

B、發行主體有充分的主動管理能力

C、信息透明度高

【參考答案】：C

【解析】：組合投資類理財產品的優勢主要在于：①產品期限覆蓋面廣；

②突破了單一投向理財產品負債期限和資產期限必須嚴格對應的缺陷，擴大

了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間；③賦予發行主體充分的主動管理能

力。D項，組合投資類理財產品存在信息透明度不高的缺點。

40、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投人社會再生產，這是金

融市場的()O

A、風險管理功能

B、融資功能

C、財務功能

【參考答案】：B

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】融資功能是指金融市場有引導眾多分散的小額資金匯聚或投入

社會再生產的資金集合功能。

41、理財顧問服務特點不包括（）。

A、顧問性

B、綜合性

C、多樣性

【參考答案】：c

【解析】：理財顧問服務特點是：（1）顧問性：（2）專業性：（3）綜合性：

（4）N度性；（5）長期性。

42、貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值是（）o

A、貨幣期末價值

B、貨幣時間價值

C、貨幣投資價值

【參考答案】：B

【解析】：貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間

的投資和再投資而發生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形

成的增值，也被稱為資金時間價值。

43、產品本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性是指

（）O

A、中等風險產品

B、較低風險產品

C、較高風險產品

【參考答案】：A

【解析】：根據中國銀行業協會印發的《商業銀行理財客戶風險評估問

卷基本模板》說明，中等風險產品的特點是經各行風險評級確定為中等風險

等級產品，該類產品本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性。

44、投資者必須在證券交易所設立賬戶，才能買賣的國債是（）。

A、憑證式國債

B、實物式國債

C、記賬式國債

【參考答案】：C

【解析】：記賬式國債以記賬形式記錄債權。通過證券交易所的交易系

統發行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在證券

交易所設去賬戶。

45、下列關于可贖回債券的說法，錯誤的是（）o

A、可贖回債券的贖回權實際上是投資者出售給發行人的一個期權

B、通常可贖回債券的發行人在市場利率上升時行使贖回權

C、債券的可贖回條款降低了債券的內在價值和投資者的實際收益率

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。當市場利率下降時（而非市場利率上升），由于債券

的價格上升，通常可贖回債券的發行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回

權，故選C。

46、國銀監會有權對有嚴重違法經營、經營管理不善的銀行業金融機構

予以。

A、接管

B、撤銷

C、凍結資產

【參考答案】：B

【解析】：對有嚴宜違法經營、經營管理不善的銀行業金融機構予以撤

銷。銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危

害金融秩序、損害公眾利益的，中國銀監會有權予以撤銷。

47、有限合伙人按照合伙協議的約定，向合伙人以外的人轉讓其在有限

合伙企業中的財產份額時，OO

A、須經普通合伙人同意

B、須經其他合伙人一半以上人員同意

C、應當提前30日通知其他合伙人

【參考答案】：C

48、當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈

?)關系。［2014年6月真題］

A、負相關

B、正相關

C、零相關

【參考答案】：A

【解析】：通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對

于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡,

因而黃金價格與美元呈負相關關系。

49、從客戶風險態度分類來說，在下列選項中，屬于風險厭惡型的是

()O

A、確定的4000元收入

B、80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得。元

C、80%的可能損失5000元，20%的可能無損失

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】風險厭惡型投資者厭惡風險，對待風險態度消極，不愿為增加

妝益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險。

50、下列各類金融資產中，不屬于貨幣市場工具的是（）o[2013年11

月真題]

A、銀行承兌匯票

B、3年期國債

C、回購協議

【參考答案】：B

【解析】：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所。

一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有階證券

市場。根據市場中投資二具的不同，貨幣市場可分為同業拆借市場、票據貼

現市場、可轉讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。C項屬于資太市場工

其。

二、多項選擇題（共15題，每題2分）

1、通常被稱為活期存款替代品的是（）O

A、利率掙鉤類理財產品

B、債券型理財產品

C、貨幣型理財產品

【參考答案】：C

【解析】：貨幣型理財產品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益

安全性高等主要特點。該類產品通常被作為活期存款的替代品。

2、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括下列哪條語句？（）

[2014年6月真題1

A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分

認識投資風險，謹慎投資

B、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分

認識投資風險，謹慎投資

C、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分

認識投資風險，謹慎投資

【參考答案】：B

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十條規定,

商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風

險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至

少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承滂的收

益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

3、()時，黃金市場達到均衡。

A、黃金流量市場供求均衡

B、流量市場和存量市場中任一市場達到均衡

C、流量市場和存量市場同時達到均衡

【參考答案】：C

【解析】：黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均

衡。如果在一定的價格上，流量市場供大于求，會導致存量市場的供給過剩,

進而導致價格下降；反之，則會上升。

4、《中華人民共和國證券法》規定證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、

委托記錄、交易記錄和與內部管理、業務經營有關的各項資料，任何人不得

隱匿、偽造、篡改或者毀損，并且以上資料的保存期限不得少于O0

A、5年

B、20年

C、10年

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】《證券法》第一百四十七條規定：證券公司應當妥善保存客戶

開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業務經營有關的各項資料，

任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限不得少于二十

年。

5、下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是()o

A、黃金的收益與股票市場的收益正相關

B、黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產

C、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡

【參考答案】：A

【解析】：黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個特性

通常使它成為投資蛆合中的一個重要的分散風險的組合資產。

6、下列關于隨機漫步與市場有效性的說法中，錯誤的是()o

A、股票價格的變動是隨機的，是不可預測的

B、在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息

C、股價的隨機變化表明了市場是不完全有效的

【參考答案】：C

【解析】：隨機漫步也叫隨機游走，是指股票價格的變動是隨機的，不

可預測的。股價的隨機變化表明市場是正常運作的或者說是有效的。股票價

格只對新的信息作出上漲或下跌的反應。在市場均衡的條件下，股價將反映

所有的信息，而一旦市場偏離均衡，出現某些獲利機會，會有人在極短的時

間內去填補這一空隙，使市場趨于平衡。

7、下列關于個人理財產品的基本要求，不正確的是()o

A、理財產品的名稱應恰當反映產品屬性

B、理財產品的風險提示應充分、清晰和準確

C、理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定

【參考答案】：C

【解析】：銀行理財產品要素所包含的信息分為三大類：產品開發主體

信息、產品目標客戶信息和產品特征信息。其中產品特征信息包括產品標的

資產類型、風險等級、委托幣種、產品結構、收益類型、交易類型、預期收

益率、銀行終止權、客戶贖回權、委托期限、氣息日期、到息日期、付息日

期、起售日期等。

8、下列關于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是()o

A、證券投資基金等同于證券投資信托

B、證券投資基金的流動性高于證券投資信托

C、證券投資信托不能投資債券

【參考答案】：B

【解析】：A項，證券投資信托與證券投資基金在主體、形式等方面存在

差異：信托的主體是信托公司，而基金的主體是基金公司；形式上，信托以

信托合約為基礎，信托公司一般委托其他管理人代為投資，而基金則以基金

契約為基礎，基金公司一般不委托他人投資。B項，證券投資基金完全由基金

管理公司及基金經理控制。D項，證券投資信托可分為股票投資信托、債券投

資信托和證券組合投資信托等，可以投資于債卷。

9、下列有關于不同基金的到賬時間的說法，不正確的是()0

A、貨幣型基金一般是T+1或T+2到賬

B、股票型基金一般為T+4或T+5到賬

C、股票型基金一般為T+3或T+4到賬

【參考答案】：C

【解析】：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣

型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3

到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。

10、決定信托產品收益和風險的主要因素是()o

A、國家宏觀經濟狀況

B、信托公司的資產規模

C、投資項目的方向

【參考答案】：C

【解析】：答案為Do投資項目的方向決定了該信托產品的收益率和風險,

即使是同類投資產品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風險也不同。

11、若A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，都付年息120美元

A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變為

10%,下列表述正確的是()O

A、兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多

B、兩種債券價格都會下降，B債券下降較多

C、兩種債券價格都會下降，A債券下降較多

【參考答案】：A

【解析】：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，且期限長的債券

對到期收益率的變化更為敏感。結合題中信息可知。當到期收益率從12%下降

到10%時，可知兩種債券價格都會上升，且B債券價格上升較多。

12、基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持()原貝11,

注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷

售給合適的基金投資人。

A、誠實守信

B、投資人利益優先

C、專業勝任

【參考答案】：B

【解析】：基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持投

資人利益優先原則，注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產

品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。

13、下列投資種類口被認為較穩健的品種為()o[2013年6月真題]

A、債券

股票

C、外匯

【參考答案】：A

【解析】：貨幣型理財產品和目前商業銀行推出的債券型理財產品都屬

于保守、穩健型產品。債券既屬于貨幣型理財產品的投資對象，也屬于債券

型理財產品的投資對象，由此可見，債券投資較為穩健。

14、按照理財顧問業務的客戶管理要求，下列關于客戶實行分層管理的

表述，錯誤的是OO

A、商業銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結果可使用兩年，兩年后

需要重新評估

B、商業銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業務、不同服務渠道

所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業務管理制度

C、根據不同種類個人理財顧問業務的特點，以及客戶經濟狀況、風險認

知能力和風險承受能力的不同，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害

客戶利益

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】由于客戶風險承受能力的影響因素是在不斷變化的，因此，客

戶風險類型的評估也應根據實際情況進行調整，考慮操作可行性與客戶便利

怛，一般商業銀行評估有效期限為一年，即每年重新對客戶進行一次風險評

估。

15、中國人民銀行對商業銀行的監督管理不包括()o

A、直接審批、監管商業銀行

B、監督商業銀行代理中國人民銀行經理國庫的行為

C、監督商業銀行執行有關反洗錢規定的行為

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。銀監會（而非中國人民銀行）負責直接審批、監管商

業銀行。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、半強型有效市場中的證券價格充分反映了所有公開信息和內幕信息，

包括公司公布的財務報表和歷史上的價格信息，基本面分析不能為投資者帶

來超額利潤。

【參考答案】：錯誤

【解析】：半強型有效市場（公開信息），證券價格充分反映了所有公

開信息，包括公司公布的財務報表和歷史上的價格信息，基本面分析不能為

投資者帶來超額利潤。

2、私募股權投資屬于高風險投資方式，實踐中往往采用“否定性約束”

的方式，以達到控制投資風險的目的。（）

【參考答案】：正確

【解析】：私募股權投資屬于高風險投資方式，因此約束投資范圍、投

資方式以及每個項目的投資比例就顯得尤為重要。但是，由于投資范圍、投

資方式的復雜和無法窮盡，實踐中往往采用“否定性約束”的方式，以達到

控制投資風險的目的。

3、個人理財服務期間由于是由客戶自行管理和運用資金，所以商業銀行

沒有任何風險。（）［2009年10月真題］

【參考答案】：錯誤

【解析】：在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約

定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶

與銀行按照約定方式獲取或承擔。

4、理財資金不得投資于境內一級市場公開交易的股票或與其相關的證券

投資基金。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關

問題的通知》的規定，理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或

與其相關的證券投資基金。

5、出于風險管理的需要，理財產品的內部監督部門和審計部門，應附屬

于理財產品的運營部門。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第四十九條規

定，理財計劃的內部監督部門和審計部門應當獨立于理財計劃的運營部門，

適時對理財計劃的運營情況進行監督檢查和審計，并直接向董事會和高級管

理層報告。

6、目前所有商業銀行開辦需要批準的個人理財業務，應由其法人按照有

關程序規定，報中國銀監會或其派出機構審批。()[2014年6月真題]

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十條的規

定，①中資商業銀行(不包括城市商業銀行、農村商業銀行)開辦需要批準

的個人理財業務，應由其法人統一向中國銀行業監督管理委員會申請，由中

國銀行業監督管理委員會審批；②外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行

開辦需要批準的個人理財業務，應按照有關外資銀行業務審批程序的規定，

報中國銀行業監督管理委員會審批；③城市商業銀行、農村商業銀行開辦需

要批準的個人理財業務，應由其法人按照有關程序規定，報中國銀行業監督

管理委員會或其派出機構審批。

7、商業銀行只要違反《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理

有關問題的通知》的規定，監管部門就可依據《銀行業監督管理法》的有關

規定，追究相關人員的責任，暫停該機構發售新的理財產品。()

【參考答案】：正確

【解析】：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關

問題的通知》的規定，商業銀行因違反相關規定，或因相關責任人嚴重疏忽,

造成客戶重大經濟損失，監管部門將依據《銀行業監督管理法》的有關規定,

追究發售銀行高級管理層、理財業務管理部門以及相關風險管理部門、內部

審計部門負責人的相關責任，暫停該機構發售新的理財產品。

8、對于投資金額較大的客戶，評估報告僅經個人理財業務部門負責人審

核批準即可。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十七條規

定，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負貪人審

核批準外，還應經其他相關部門或者商業銀行主管理財業務的負責人審核。

審核的權限，應根據產品特性和商業銀行風險管理的實際情況制定。

9、