銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷81

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、關(guān)于外匯匯率，一般而言，下列說法中，不正確的是（）。

A、對于某一貨幣來說,在任何時刻其買入價都小于賣出價

B、一種貨幣升值10%,則對應(yīng)的另外一種貨幣貶值一定不是10%

C、中間價是買入價與賣出價的算術(shù)平均值

D、對于某一特定貨幣而言，現(xiàn)鈔的買入價總是高于現(xiàn)匯的買入價

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

2、由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險，是債券的（）。

A、價格風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、再投資風(fēng)險

D、通貨膨脹風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

3、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以（），但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管

理規(guī)則。

A、向客戶提供理財投資咨詢顧問意見

B、向客戶銷傳理財計劃

C、替客戶進(jìn)行投資操作

D、協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

4、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按（）計算。

A、月

B、周

C、日

D、年

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計算。

5、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（）。

A、自我吹噓

B、目標(biāo)缺失

C、被動接受

D、自我設(shè)防

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

6、投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險?（）

A、非保本浮動收益理財計劃

B、保本浮動收益理財計劃

C、最低收益理財計劃

D、固定收益理財計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

7、比較適合于退休的，以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的穩(wěn)定投資者的基金是（）。

A、收入型基金

B、成長型基金

C、開放式基金

D、封閉式基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

8、個人理財業(yè)務(wù)人員在與其他銀行同行的交往中，可以（）。

A、向同一個客戶提供各自銀行理財產(chǎn)品方案

B、通過各種方式從對方處獲取其所在銀行的內(nèi)幕消息

C、宣傳中特意與其他銀行個人理財產(chǎn)品對比并貶低對方產(chǎn)品

D、向客戶透露其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員有各種不良私人生活習(xí)慣

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：向同一個客戶提供理財產(chǎn)品方案是正常的競爭行為，故A選項正

確。其他選項違背了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“互相尊重''準(zhǔn)則要求。

9、緊急預(yù)備金可用于

A、彌補(bǔ)失業(yè)所減少的收入

B、彌補(bǔ)失能所減少的收入

C、應(yīng)付緊急醫(yī)療所導(dǎo)致的超支費(fèi)用

D、以上都正確

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

10、金融市場客體是指（）。

A、金融交易的工具

B、金融中介機(jī)構(gòu)

C、金融市場上的交易者

D、金融監(jiān)管部門

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

11、金融市場是國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺”，是因為金融市場具有（）。

A、資源配置功能

B、反映經(jīng)濟(jì)狀況的功能

C、調(diào)節(jié)功能

D、風(fēng)險再分配功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：氣象臺是提前預(yù)報天氣情況的，國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺”自然就是提前反

映經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的。由于預(yù)期等因素的影響，金融資產(chǎn)的價格往往會先于實阮經(jīng)

濟(jì)狀況的變化而變化，從而能夠發(fā)揮反映經(jīng)濟(jì)狀況的功能。

12、若不考慮通貨膨脹，則固定收益率的外匯結(jié)構(gòu)性存款的實際收益率（）。

A、大于名義收益率

B、小于名義收益率

C、等于名義收益率

D、與名義收益率相差很大

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的收益率有名義收益率與實際收益率之分。若不

考慮通貨膨脹，通常固定收益率的外匯結(jié)構(gòu)性存款的實際收益率與名義收益率相

同，故C選項正確。

13、保險產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是（）。

A、保險合同

B、保險費(fèi)

C、保險標(biāo)的

D、保險賠償

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

14、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是

（）。

A、房地產(chǎn)購買

B、房地產(chǎn)租賃

C、房地產(chǎn)信托

D、房地產(chǎn)經(jīng)營

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

15、（）不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A^耐用品訂單

B、工業(yè)生產(chǎn)

C、外匯儲備

D、采購經(jīng)理人指數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

16、于先生20歲開始工作，打算55歲退休，預(yù)計活到80歲，工作平均年收入12

萬元，平均年支出11萬元，儲蓄率只有8%。于先生的理財價值觀屬于（）。

A、螞蟻族——先犧牲后享受

B、蟋蟀族—先享受后犧牲

C、蝸牛族——背殼不嫌苦

D、慈烏族——一切為子女著想

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：先享受型的特征是客戶把選擇性支出的大部分用在當(dāng)前消費(fèi)上，提升

當(dāng)前的生活水平，儲蓄率低。這種心態(tài)使他們在工作期儲蓄率偏低，賺多少花多

少，一旦退休，其累積的凈資產(chǎn)大多不夠老年生活所需，必須大幅降低生活水平或

靠社會救濟(jì)維持生活。題中的敘述正符合此種觀點。

17、商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材

料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息、。

度

A月

、

度

B季

、

度

c年

、

D旬

、

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

18、對商業(yè)銀行外部營銷人員資質(zhì)的管理，哪項不正確（）。

A、銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的聘用制度

B、銀行應(yīng)建立完整的外部營銷人員檔案

C、外部營銷人員可以兼任本銀行以外的任何職務(wù)

D、銀行應(yīng)對外部營銷人員的人數(shù)進(jìn)行一定控制

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

19、當(dāng)客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風(fēng)險產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時，從

業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著（）的原則回答客戶的問題。

A、銀行利益最大化

B、誠實信用

C、坦白真誠

D、毫不隱瞞

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

20、與商業(yè)銀行相比，以下選項中表明信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的

是（）。

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金

融資產(chǎn)

C、福托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保

證預(yù)期收益的承諾

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

21、下列關(guān)于外匯期貨交易，說法不正確的有（）o

A、外匯期貨交易，又稱貨幣期貨

B、它是以貨幣為標(biāo)的物的合約

C、它是金融期貨中最早出現(xiàn)的品種

D、外匯期貨交易的主要品種有美元、歐元、英鎊、德國馬克等

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

22、下列關(guān)于基金可分配收益的說法。不正確的是（）。

A、基金可分配收益也稱為基金凈收益

B、基金可分配收益是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項目后的余額

C、基金的收益分配應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金契約和招募說明書的規(guī)定進(jìn)行

D、基金收益分配只能分配基金單位

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

23、下列關(guān)于理財產(chǎn)品收益的說法。正確的是（）。

A、股票的收益主要來源于股利和資本利得

B、債券的收益僅來源于利息收益

C、期貨等金融衍生品收益肯定高于固定收益理財產(chǎn)品

D、基金的收益為非負(fù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

24、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。

A、若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B、若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C、看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得

一定收益

D、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

25、以下說法中，不正確的是（）。

A、股票發(fā)行定價方法中，市價折扣法只適用于增資發(fā)行方式

B、股票指數(shù)計算方法中，加權(quán)股價平均法可能涉及股票成交股數(shù)

C、當(dāng)樣本股票發(fā)生股票分割、派發(fā)紅股、增資等情況時，用簡單算術(shù)股價平二勻數(shù)

法算出的股價平均數(shù)會失去連續(xù)性，產(chǎn)生不可比性

D、簡單算術(shù)股價平均數(shù)能夠反映不同樣本股票對收價平均數(shù)的影響

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

26、基金份額上市交易，基金募集金額不低于（）元人民幣。

AI億

、

B2億

、

c3億

、

D4億

、

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

27、人們常說的“紙黃金”是指（）。

A、黃金基金

B、黃金存折

C、金幣

D、黃金期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：紙黃金是由按當(dāng)時黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，所以又可

以稱為黃金存折。所以，本題的正確答案為B。

28、下列工具中，（）不是貨幣型理財產(chǎn)品的投資對象。

A、國債

B、金融債

C、中央銀行票據(jù)

D、股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，

包括國債，金融債，中夬銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短

期融資券。以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。股票不是貨幣型理財產(chǎn)品的投

資對象。

29、金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是（）。

A、發(fā)行市場

B、二級市場

C、第三市場

D、第四市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

30、CPI上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是（）。

A、價格風(fēng)險

B、再投資風(fēng)險

C、通貨膨脹風(fēng)險

D、違約風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

31、客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部業(yè)務(wù)經(jīng)營的各項資料，證券公司

應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

32、對于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會還可以采取審慎性監(jiān)督管理談

話，針對這一點，說法錯誤的是（）。

A、其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通

B、即使銀行不存在任何問題，銀監(jiān)會也有權(quán)要求進(jìn)行談話了解情況

C、銀監(jiān)會有權(quán)決定與哪些或哪一個管理人員談話

D、如果被要求談話的人員未到或不據(jù)實說明情況，銀監(jiān)會有權(quán)向所在單位提出處

罰建議，但本身無權(quán)處罰

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

33、根據(jù)生命周期理論，假設(shè)某人的實際財富為20萬元，勞動收入為30萬元，其

日富的邊際消費(fèi)傾向為0.4,勞動收入的邊際消費(fèi)傾向為0.6,則其消費(fèi)支出為（）萬

兀O

A、26

B、24

C、18

D、8

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

34、以下公式中錯誤的是（）。

A、資產(chǎn)一負(fù)債=凈資產(chǎn)

B、以市價計量的期初期末凈資產(chǎn)差異二儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估

增值（一資產(chǎn)評估減值）

C、普通年金終值=每期固定金額x[（l+利率）期限-1]/利率

D、復(fù)利現(xiàn)值=終值x（l+利率）期限

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

35、含有高成長性和高沒資性的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（）的人群。

A、少年成長期

B、青年成長期

C、中年穩(wěn)健期

D、退休養(yǎng)老期

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

36、個人理財顧問服務(wù)風(fēng)險管理的原則是（）。

A、事先防范，事中控制，事后損失最小化原則

B、了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化

C、了解客戶和符合客戶最大利益的原則

D、謹(jǐn)慎原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

37、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：I.交割；n.委托；in.證券賬戶開

戶；iv.資金賬戶開戶；V.過戶；VI.交易。正確的順序為（）。

A、iv,m,n,i,w,v

B、m,iv,i,v,vi,n

c、m,w,n,vi,i,v

D>v,n,皿，IV,w,I

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點解析：暫無解析

38、收益遞增理財計劃是一種（）。

A、固定收益理財計劃

B、最低收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

39、關(guān)于國債的流動性及收益情況，下列說法錯誤的是（）。

A、國債的流動性高于公司債券

B、國債的流動性高于股票

C、憑證式國債按照債券票面利率定期獲得利息收入

D、相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資國債獲得的收益更高

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：債券市場的交易通常沒有股票市場活躍，債券的流動性一般弱于股

W

zT<o

40、兩個或兩個以上當(dāng)事人按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，交換不同金融資產(chǎn)或負(fù)

債的合約是（）。

A、金融遠(yuǎn)期合約

B、金融期貨合約

C、金融期權(quán)合約

D、金融互換合約

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

41、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的要求:保證收益型理財計劃的

起點金額，人民幣應(yīng)在（）以上。

A、3萬元

B、4萬元

C、5萬元

D、6萬元

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解暫無解析

42、如果某客戶將在3年之后收到一份5年期的年金，每年金額為25000元，如果

年利率為8%,那么，他的這筆年金收入的現(xiàn)值大約是（）。

A、81050元

B、85580元

C、99820元

D、82240元

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

43、對客戶的評估報告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（），避免錯誤銷售和不當(dāng)銷

售。

A、理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

B、客戶分層是否合理

C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料

D、評估報告是否披露了相關(guān)重大事項

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

44、個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報（）審核。

A、業(yè)務(wù)主管人員

B、個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

C、商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

D、相關(guān)客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。

45、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并（）重新確認(rèn)一次。

A、至少每月

B、至少每季

C、至少每年

D、每半年

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)

一次。8.B

46、從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是指（）o

A、企業(yè)法人

B、機(jī)關(guān)法人

C、社會團(tuán)體法人

D、事業(yè)單位法人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

47、按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（），

A、美式期權(quán)和歐式期權(quán)

B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、利率期權(quán)和貨幣期權(quán)

D、現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。

48、下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是（）。

A、有擔(dān)保的公司債券

B、國庫券

C、期貨

D、平衡性基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

49、目前，（）是世界上最大的外匯交易中心。

A、紐約

B、倫敦

C、東京

D、香港

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

50、若客戶的年度收入為30萬元，年儲蓄目標(biāo)為10萬元，則年度支出預(yù)算為（）萬

元。

A、10

B、15

C、20

D、30

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：年度支出預(yù)算=年度收入-年儲蓄目標(biāo)=30-10=20（萬元）。

51、短期政府債券采用（）發(fā)行。

A、按面值

B、溢價方式

C、貼現(xiàn)方式

D、平價方式

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價格購買短

期政府債券，到期時按面額償還，面額和購買價之間的差額就是投資者的收益。所

以，選項C符合題意。

52、借款人因各種原因未能及時、足額償還債務(wù)或銀行貸款而違約的可能性，屬于

風(fēng)險中的（）。

A、信用風(fēng)險

B、利率風(fēng)險

C、匯率風(fēng)險

D、股票價格風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：信用風(fēng)險，指借款人因各種原因未能及時、足額償還債務(wù)或銀行貸款

而違約的可能性。

53、世界最大的外匯交易中心是（）。

A、紐約

B、東京

C、倫敦

D、香港

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：倫敦是世界最大的外匯交易中心。

54、外匯掛鉤結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，如果最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率，則總回報為

（）。

A、總回報二保證投資金額x（l+最低回報率）

B、總回報=保證投資金額x（l+最高回報率）

C、總回報=保證投資金額x（1?最低回報率）

D、總回報=保證投資金額x（l+潛在回報率）

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：如果最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率.則總回報二保證投資金額x（l+潛

在回報率）。

55、我國《個人所得稅法》規(guī)定:勞務(wù)報酬所得，適用比例稅率,稅率為（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、45%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

56、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（），

A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B、檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

C、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

D、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：C項屬于監(jiān)管談話。不屬于現(xiàn)場檢查。

57、對于銀行業(yè)金融機(jī)閡違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改的，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，可以采

取的措施不包括（）。

A、取消高級管理人員的執(zhí)業(yè)資格

B、要求調(diào)整風(fēng)險管理和內(nèi)審部門的負(fù)貢人

C、暫停批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

D、要求調(diào)整理財業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎性經(jīng)營規(guī)則，逾期未改的，銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或

產(chǎn)品；②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；③建議商業(yè)銀行調(diào)整

相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人。

58、直接保險人為轉(zhuǎn)移已承保的部分或全部風(fēng)險而向其他保險人購買的保險稱為

（）。

A、再保險

B、直接保險

C、投資型保險

D、商業(yè)保險

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：再保險是由直接保險人為轉(zhuǎn)移已承保的部分或全部風(fēng)險而向其他保險

人購買的保險。

59、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中所規(guī)定的監(jiān)管對象范圍不包括（）

A、中國銀行

B、某市信用合作社

C、中國人民銀行

D、某鎮(zhèn)農(nóng)村信用合作社

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

60、下列關(guān)于稅收政策的說法，不正確的是（）。

A、稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入

B、稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率

C、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

D、房地產(chǎn)價格飛速上漲時，提高交易稅稅率具有抑制房地產(chǎn)價格上漲的作用

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：稅收政策不僅影響個人收入中可用于投資的多少，而且通過改變投資

的交易成本可以改變投資收益率。例如，在股市低迷時期，通過降低印花稅減少交

易成本，從而刺激股市反彈。在房地產(chǎn)價格飛速上漲的過程中，提高交易稅稅率，

具有抑制房地產(chǎn)價格上漲的作用。

61、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是（）。

A、經(jīng)產(chǎn)環(huán)境

B、金融市場

C、客戶對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

D、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場。

62、（）是銀行從業(yè)人員開發(fā)客戶的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A、傾訴

B、拜訪

C、溝通

D、認(rèn)知

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

63、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括（）。

A、建立反洗錢行為處罰制度

B、建立反洗錢內(nèi)部控制制度

C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D、建立大額交易和可疑交易報告制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

64、投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為稱為（）。

A、基金申購

B、基金贖回

C、基金認(rèn)購

D、基金轉(zhuǎn)換

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的

行為。

65、下列關(guān)于銀行代理保險的說法，錯誤的是（）。

A、銀行代理保險業(yè)務(wù)發(fā)展很快，吸引和積聚了大量的優(yōu)質(zhì)個人客戶

B、優(yōu)質(zhì)個人客戶為商業(yè)銀行大力發(fā)展保險代理業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ)和保障

C、銀行代理保險業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行增加中間業(yè)務(wù)收入的一個重要渠道

D、銀行可為保險公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多，但是內(nèi)容不涉及兒童教育金、養(yǎng)老等

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：近年來，限行代理保險業(yè)務(wù)發(fā)展很快，吸引和積聚了大量的優(yōu)質(zhì)個人

客戶，這為商業(yè)銀行大力發(fā)展保險代理業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ)和保障。銀行代理保險業(yè)

務(wù)，已成為商業(yè)銀行增加中間業(yè)務(wù)收入的一個重要渠道。銀行可為保險公司代理的

業(yè)務(wù)種類眾多，內(nèi)容涉及兒童教育金、養(yǎng)老、意外傷害、個人信貸等。

66、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的特性是（）。

A、需求的分散性與高風(fēng)險性

B、需求的交融性與封閉性

C、需求的一致性與層次性

D、需求的廣泛性與動態(tài)性

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

67、在商業(yè)銀行運(yùn)用其集聚的貨幣資金從事的各種信用活動業(yè)務(wù)中，最主要的業(yè)務(wù)

是（）。

A、辦理票據(jù)承兌

B、辦理票據(jù)貼現(xiàn)

C、發(fā)放貸款

D、買賣外匯

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

68、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。

A、若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B、若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C、看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得

一定收益

D、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)，所以D

說法有誤；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，叫做看漲期

權(quán)，所以A說法有誤；若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇放

棄執(zhí)行該看漲期權(quán)，所以B說法有誤。

69、對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯誤的是（）。

A、基金合同生效不足6個月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基

金的過往業(yè)績

B、基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完

整會計年度的業(yè)績

C、基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝嬆甓鹊臉I(yè)績

D、基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)

績

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個完整會計年度的業(yè)

績。選項C說法有誤。

70、簽訂合同時出現(xiàn)（）情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷。

A、因重大誤解訂立合同的

B、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C、使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

D、以上均正確

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：《合同法》規(guī)定，除選項中給出的情形以外還有：在訂立合同時顯失

公平的。可能出多選。

71、（）是保險產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式。

A、保險人

B、保險費(fèi)

C、投保人

D、保險合同

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：保險產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約

定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

72、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等

高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（）。

A、純金幣

B、紀(jì)念金幣

C、黃金存折

D、黃金基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：金幣包括純金幣和紀(jì)念金幣兩種：前者可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不

難，價格也隨國際金價波動；后者的價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和將賞

能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小。

73、基金管理人應(yīng)在基金份額發(fā)售的（）日前公布招募說明書、基金合同及其他文

件。

A、3

B、5

C、7

D、10

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

74、因為這種產(chǎn)品和服務(wù)正好滿足了客戶個性化的需求，基于產(chǎn)品和服務(wù)而形成的

是（）。

A、認(rèn)知信任

B、行為信任

C、情感信任

D、理念信任

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：認(rèn)知信任的概念。

75、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易

的（）原則。

A、數(shù)量優(yōu)先

B、時間優(yōu)先

C、價格優(yōu)先

D、品種優(yōu)先

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：證券交易遵循價格優(yōu)先和時間優(yōu)先的原則：前者是指價格最高的買方

報價和價格最低的賣方米價優(yōu)先于其他一切報價而成交；后者是指在買和賣的報價

相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。

76、下列關(guān)于基金的說法，錯誤的是（）。

A、成長型基金以追求資本的長期增長為投資目的

B、收入型基金以追求當(dāng)期收入為目的

C、平衡型基金以支持當(dāng)期收入和追求資本的長期成長為目的

D、指數(shù)型基金以獲得超出市場平均回報為目的

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：D項指數(shù)型基金以追求市場平均回報為目的。

77、下列屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)項目的是（）。

A、公共事業(yè)費(fèi)用

B、個人信用卡支出

C、住房貸款

D、投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：個人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項目包括流動資產(chǎn)、投資、實際財產(chǎn)、個人財

產(chǎn)等類別。ABC三項屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的負(fù)債項目。

78、假設(shè)王先生在2009年8月購買5000元開放式基金A,當(dāng)日基金的凈值為

1.052元，該基金采用后端收費(fèi)方式。經(jīng)過一段時間的投資，在2010年4月26日

贖回3000元該基金，贖回日基金的凈值為1.148元，后端申購費(fèi)率為1.5%,贖回

費(fèi)率為0.5%。那么，王先生贖回后可以拿到（）元。

A、3426.78

B、3379.44

C、3375.12

D、3396.66

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：采用交納后端申購費(fèi)用：贖回總額=贖回份額xT日基金份額凈值

二3000x1.148=3444（元），后端申購費(fèi)用=贖回份額x申購日基金份額凈值x后端申購

費(fèi)率=3000xl.052xl.5%=47.34（元），贖回費(fèi)用=贖回總額x贖回費(fèi)率

=3444x0.5%=17.22（元）,贖回金額=贖回總額-后端申購費(fèi)用-贖回費(fèi)用=3444-47.34-

17.22=3379.44（元）。

79、當(dāng)出現(xiàn)（）情形時，委托代理終止。①代理人死亡②作為被代理人或者代理人

的法人終止③被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅④代理人喪失民事行為能力

⑤代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成⑥被代理人取消委托或者代理人辭去委托

A、①②③④⑤

B、?????

C、①②④⑤⑥

D、?@?@@

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：③項被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅屬于法定代理或者指定

代理終止的情形。

80、下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。

A、外匯期權(quán)

B、利率期權(quán)

C、股指期權(quán)

D、股指期貨期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約標(biāo)的物的

期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。D項股指期貨期權(quán)是

以股指期貨為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)，屬于期貨期權(quán)。

81、劉先生今年35歲，他準(zhǔn)備60歲退休后每年年初能有5萬元的養(yǎng)老金頤養(yǎng)天年

直至90歲。假如他的年平均投資收益率保持8%不變，如果今天一次性投入養(yǎng)老

金賬戶則需要（）元。

A、67887

B、77688

C、88776

D、88767

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：根據(jù)期初北延年金的現(xiàn)值計算公式，可得：

1s88767,25

初=[-（|+8%）??*（1+8；嚴(yán)口-I（元）

82、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯誤的是（）。（2008年下半年）

A、復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1,因而終值PV即為終值系數(shù)

B、通過復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n

年的本利和

C、復(fù)利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長

后反映的投資價值

D、復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的條件下，以復(fù)

利計算的投資期末的本利和

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：選項C中，。復(fù)利終值通常用于計算單筆投資（而不是多筆投資）的財

富累積成果，即一筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值，包括本金、利息、紅

利和資本利得。所以，選項C的敘述是錯誤的，符合題意。

83、某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是（）。（2011年）

A、牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

B、向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財計劃（產(chǎn)品）

C、了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債的情況

D、了解客戶是偏好風(fēng)險還是厭惡風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行。辦法》第37規(guī)定，商業(yè)銀行利

用理財顧問服務(wù)向客戶韭介投資產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和

承受能力，評估客戶的財務(wù)狀況。提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客

戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險。因此，商業(yè)銀行開展個人

理財業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，A選項違反了審慎性原則。

84、下列理財計劃中，（）是指投資者獲取的收益固定，風(fēng)險完全由銀行承擔(dān)。如果

資金運(yùn)營不善而產(chǎn)生損失，責(zé)任完全由銀行承受；如果資金運(yùn)營得當(dāng)，則超過固定

收益部分的收益歸商業(yè)策行所有的理財計劃v

A、同定收益理財計劃

B、最低收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：保證收益型理財計劃可分為固定收益理財計劃和最低收益理財計劃。

其中，固定收益理財計劃是指投資者獲取的收益固定，風(fēng)險完全由銀行承擔(dān)。如果

資金運(yùn)營不善而產(chǎn)生損失，責(zé)任完全由銀行承擔(dān)；如果資金運(yùn)營得當(dāng)，則超過固定

收益部分的收益歸商'/策行所有.所以，本題的iF確答案為Ac

85、金融市場的中介大沐上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)

的是（）。

A、商業(yè)銀行

B、中央銀行

C、證券評級機(jī)構(gòu)

D、證券交易經(jīng)紀(jì)人

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點3析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介。這類機(jī)構(gòu)通過市場為

買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)

人、證券交易所和證券結(jié)算公司等：②服務(wù)中介。這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，

但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司

和證券評級機(jī)構(gòu)。

86、根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受托人信托財產(chǎn)和固有財產(chǎn)的說法，不正確的是

（）。

A、受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用不得以其固有財產(chǎn)先行支付

B、受托人不得將信托財產(chǎn)和其固有財產(chǎn)混在一起

C、一般情況下，受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易

D、受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的

信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：《信托法》第37條規(guī)定，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對

第三人所負(fù)債務(wù)，以信吒財產(chǎn)承擔(dān)。受托人以其固有財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)

享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。所以，選項A的敘述是錯誤的，符合題意。

87、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是（）。

A、總資產(chǎn)都不變

B、凈資產(chǎn)都不變

C、資產(chǎn)負(fù)債率都不變

D、都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項目

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：用現(xiàn)金償還債務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債表，現(xiàn)金資產(chǎn)減少，負(fù)債減少，且二者金

額相同；用現(xiàn)金購買資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債表上負(fù)債不變，現(xiàn)金資產(chǎn)減少，其他資產(chǎn)增

加，總資產(chǎn)不變。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)一負(fù)債，兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。

88、個人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分，根據(jù)《個人

所得稅法》規(guī)定，2008年3月，若個人收入超過（）元，應(yīng)繳納個人所得稅。

A、800

B、I000

C、1600

D、2000

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：根據(jù)2008年3月1日起生效的《個人所得稅法》，工資、薪金所得

的個人所得稅起征點為2000元，勞務(wù)報酬等起征點為800元。

89、房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款

項。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）。

A、價值升值效應(yīng)

B、財務(wù)杠桿效應(yīng)

C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D、風(fēng)險效應(yīng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：本題考查房地產(chǎn)投資的特點。財務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過借入資金，用較

少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時，杠

桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。價值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非

常快。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流

的影響。其他兩項不是房地產(chǎn)投資的特點。

90、以下債券中風(fēng)險最高的是（）。

A、國債

B、金融債

C、公司債

D、垃圾債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：垃圾債券一詞譯自英文JunkBond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、哄

騙等，之所以將其作為債券的一項形容詞，是因為這種投資利息高（一般較國債高

4個百分點）、風(fēng)險大，對投資人本金保障較弱。債券中，投資風(fēng)險最小的是國

債。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、貨幣之所以具有時間價值,是因為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識點解析：暫無解析

92、下列選項中，符合期貨交易制度的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：暫無解析

93、保險產(chǎn)品的功能包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,CD

知識點解析：暫無解析

94、下列選項中屬于客戶理財長期目標(biāo)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識點解析：暫無解析

95、一般來說，可能導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點解析：土地供給減少，交通狀況大幅改善，都可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格上升。

經(jīng)濟(jì)衰退、房地產(chǎn)需求下降會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格降低。

96、期貨交易的主要制度有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：暫無解析

97、《職業(yè)操守》規(guī)定的應(yīng)對客戶投訴時應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

98、以F對投資規(guī)劃的論述正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

99、金融市場的特點是（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

100、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

101、房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比，具有的特點是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

102、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自

擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品。對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式

向其提示（）等必要的信息。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：暫無解析

103、小李剛進(jìn)銀行，作為一名銀行從業(yè)人員，為處理好與同業(yè)人員之間的關(guān)系，

堅持的原則是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

104、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險應(yīng)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：暫無解析

105、客戶在理財過程中會產(chǎn)生（）支出。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E

知識點解析：一般而言，投資者在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇

性支出。

106、金融市場包括（人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、外匯

市場、衍生市場、黃金市場和保險市場，所以A、B、C、D都正確。

107、影響匯率變化的基本因素有（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

108、金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識點解析：暫無解析

109、下列對年金分類對應(yīng)關(guān)系正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識點解析：暫無解析

110、貨幣市場包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識點解析：貨幣市場包括：同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、

回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。

111、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括：（1）具有

相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度；（2）有具備尸展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的

高級管理人員、從業(yè)人員；（3）具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體

系；（4）信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；（5）中國銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。所以，本題的正確答案為A、B、C、D、Eo

112、2006年3月，銀監(jiān)會就商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)所面臨的各種風(fēng)險，提出

了進(jìn)一步的監(jiān)管要求，其中包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：個人理財產(chǎn)品（計戈IJ）的監(jiān)管要求包括：（1）理財產(chǎn)品（計戈IJ）的名稱應(yīng)恰

當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂；（2）理財產(chǎn)品（計

劃）的設(shè)計應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性；（3）理財產(chǎn)品（計劃）的風(fēng)險揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確；（4）

加強(qiáng)對理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險的管理。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品（計

劃）期限、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品（計劃）。所以，本題的正確答案為A、B、

C、Do

113、商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)，按資金來源和用途可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識點解析：商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)，按資金來源和用途可以分為三類：（1）負(fù)

債業(yè)務(wù)。（2）資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（3）中間業(yè)務(wù)。

114、根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同特點，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具

備《辦法》第四十八條規(guī)定的條件是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同特點，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財根

務(wù)應(yīng)具備《辦法》第四十八條規(guī)定的條件：（1）具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控

制制度；（2）有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；（3）

具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系；（4）信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)

生損害客戶利益的重大事件；（5）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條

件。

115、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對商業(yè)銀行實施處罰（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

116、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)

以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個人理財業(yè)務(wù)活動中具有不同地位。選項CD屬于監(jiān)

管機(jī)構(gòu)。

117、下列關(guān)于代理責(zé)任的法律責(zé)任，說法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：沒有代理雙、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理

人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。

選項D說法有誤。

118、金融市場的功能可以從微觀和宏觀兩個方面來考察，下列屬于宏觀經(jīng)濟(jì)功能

的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識點解析：金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能是：資源配置功能、調(diào)節(jié)功能和反映功能。

選項AC屬于金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能。

119、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立的目的在于:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

120、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的空頭，所以D說法有誤；對期權(quán)購買者來

說，美式期權(quán)比歐式期或更有利，買進(jìn)美式期權(quán)后，購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根

據(jù)市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時間。所以E說法有

誤。

121、目前在我國，（）需要征收個人所得稅。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：個人所得稅對象包括：工資薪金所得；個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所

得；對企事業(yè)單位承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得；勞務(wù)報酬所得；稿酬所得；特許權(quán)使

用費(fèi)所得；利息、、股息、紅利所得；財產(chǎn)租賃所得；財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得；偶然所得；其

他所得。

122、根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)具有法人資格的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：有限公司、商業(yè)銀行總行都具有法人資格，而分行是不具有法人資格

的。

123、確定銀行的細(xì)分市場定位，需要關(guān)注:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

124、作為一種理財產(chǎn)品，債券具有的特征是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：債券的特征：①償還性；②流動性；③安全性；④收益性。

125、下列關(guān)于銀行從業(yè)人員預(yù)測客戶未來支出的說法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：無論是預(yù)測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支

出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。選項B說法

有誤。

126、下列關(guān)于年金的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項，其收付形式包括：分

期付款賒購、分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、分期支付工程款、固定資產(chǎn)折舊等；年

金額是指每次發(fā)生收支的金額。D項描述的應(yīng)為年金期間的概念；E項描述的應(yīng)為

年金時期的概念。

127、下列關(guān)于利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進(jìn)行交換和交

易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。其特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固

定，不得提前支取。DE選項錯誤。

128、下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：E選項應(yīng)改為：將現(xiàn)金存為銀行活期存款，會使得現(xiàn)金流量凈額減

少。

129、保險產(chǎn)品的功能包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：保險產(chǎn)品的