第七章

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)?#?

本章目錄

學(xué)習(xí)指引

§4.1商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

§4.2商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)

復(fù)習(xí)思考題

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主要內(nèi)容：商業(yè)銀行貸款政策、品種與程序；貸款定價的原理、影響因素、價格的構(gòu)成與定價方法；貸款風(fēng)險的種類、成因、識別與防范；貸款風(fēng)險的控制；企業(yè)貸款業(yè)務(wù)管理。

學(xué)習(xí)重點(diǎn)：中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區(qū)別；商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的定義及種類。?#?

§4.1商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)本節(jié)主要知識點(diǎn)：

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的含義中間業(yè)務(wù)的種類?#?

一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的含義商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是經(jīng)營各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)或提供金融服務(wù)時，均以中間代理人的身份或服務(wù)者的身份出現(xiàn)，從而提供全方位的金融中介性服務(wù)業(yè)務(wù)。?#?

二、中間業(yè)務(wù)的種類（一）結(jié)算業(yè)務(wù)（二）代理業(yè)務(wù)（三）銀行卡業(yè)務(wù)（四）其他中間業(yè)務(wù)（一）結(jié)算業(yè)務(wù)同城結(jié)算和異地結(jié)算（二）代理業(yè)務(wù)1、代收代付業(yè)務(wù)2、代理證券業(yè)務(wù)3、代理保險業(yè)務(wù)4、代理政策性銀行業(yè)務(wù)5、代理中央銀行業(yè)務(wù)6、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)（三）銀行卡業(yè)務(wù)

貸記卡業(yè)務(wù)、準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)和借記卡

人民幣卡業(yè)務(wù)和外幣卡業(yè)務(wù)

單位卡和個人卡（四）其他中間業(yè)務(wù)1、基金托管業(yè)務(wù)2、咨詢顧問類業(yè)務(wù)

日常咨詢服務(wù)專項(xiàng)顧問服務(wù)?#?

§4.2

商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)本節(jié)主要知識點(diǎn)：

商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的含義及特點(diǎn)

我國銀行業(yè)表外業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的種類

商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的作用?#?

一、商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的含義及特點(diǎn)表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的,不計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi),不影響資產(chǎn)負(fù)債總額,但能改變當(dāng)期損益及營運(yùn)資金的一些業(yè)務(wù)。（一）靈活性強(qiáng)（二）透明度低（三）高杠桿作用（四）交易高度集中?#?

二、我國銀行業(yè)表外業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀?#?

三、商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的種類（一）擔(dān)保類業(yè)務(wù)（二）承諾業(yè)務(wù)（三）金融衍生交易類業(yè)務(wù)（一）擔(dān)保類業(yè)務(wù)1．履約保證備用信用證（PERFORMANCESTANDBY）2．預(yù)付款保證備用信用證（ADVANCEPAYMENTSTANDBY）3．反擔(dān)保備用信用證（COUNTERSTANDBY）4．融資保證備用信用證（FINANCIALSTANDBY）5．投標(biāo)備用信用證（TENDERBONDSTANDBY）6．直接付款備用信用證（DIRECTPAYMENTSTANDBY）7.保險備用信用證（INSURANCESTANDBY）8．商業(yè)備用信用證（COMMERCIALSTANDBY）（二）承諾業(yè)務(wù)1.信貸額度2.循環(huán)貸款承諾3.票據(jù)發(fā)行便利（三）金融衍生交易類業(yè)務(wù)1、遠(yuǎn)期合約2、金融期貨3、期權(quán)4、互換?#?

四、商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的作用（一）規(guī)避資本限制,增加盈利來源（二）為客戶提供多樣化的服務(wù)（三）轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險（四）增強(qiáng)資產(chǎn)流動性（五）創(chuàng)造信用,彌補(bǔ)資金缺口（六）提高金融市場的效率