?貸款中介公司管理制度一、總則（一）目的為加強公司管理，規范公司運營行為，保障公司及員工的合法權益，提高公司的經濟效益和社會效益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本管理制度適用于公司全體員工，包括管理層、業務人員、行政人員、財務人員等。（三）基本原則1.合法性原則：公司的一切經營活動和管理行為必須遵守國家法律法規和相關政策。2.誠信原則：公司及員工應誠實守信，履行承諾，維護公司的良好形象。3.效益原則：以提高公司經濟效益為中心，優化資源配置，降低運營成本。4.規范原則：建立健全各項規章制度，規范公司內部管理流程和員工行為。二、組織架構與職責（一）組織架構公司采用[具體組織架構形式，如直線職能制]，設置以下部門：總經理辦公室、業務部、風控部、財務部、行政部。（二）各部門職責1.總經理辦公室負責公司整體戰略規劃的制定與實施。協調各部門工作，確保公司運營順暢。負責公司重要文件的起草、審核和發布。參與公司重大決策的討論和制定。2.業務部負責拓展貸款業務客戶，收集客戶信息。與客戶溝通，了解貸款需求，為客戶提供專業的貸款方案咨詢。協助客戶準備貸款申請資料，跟進貸款審批進度。維護客戶關系，提高客戶滿意度和忠誠度。3.風控部制定和完善公司風險管理制度和流程。對貸款客戶進行風險評估，包括信用評估、還款能力評估等。審核貸款申請資料，防范貸款風險。對已發放貸款進行跟蹤監控，及時發現和處理風險預警信號。4.財務部負責公司財務管理和會計核算工作。制定財務預算和成本控制方案，確保公司財務狀況健康穩定。審核貸款業務的財務數據，提供財務分析和決策支持。負責公司資金的籌集、使用和管理。5.行政部負責公司行政管理工作，包括辦公用品采購、設備維護、環境衛生等。制定和執行公司人力資源管理制度，負責員工招聘、培訓、考核、薪酬福利等工作。組織公司會議、活動，負責公司文件、檔案的管理。負責公司對外聯絡和公關工作。三、業務流程規范（一）客戶開發與接待1.業務人員通過多種渠道拓展客戶，如電話營銷、網絡推廣、社交活動等。2.客戶咨詢時，業務人員應熱情接待，詳細了解客戶貸款需求和基本情況，并做好記錄。3.向客戶介紹公司的業務范圍、貸款產品特點、辦理流程及相關費用等信息。（二）貸款申請受理1.指導客戶填寫貸款申請表，確保填寫內容真實、準確、完整。2.收集客戶提交的申請資料，包括身份證、戶口本、收入證明、資產證明等，并進行初步審核。3.對資料不齊全或不符合要求的客戶，及時告知其補充完善。（三）風險評估1.將客戶資料提交風控部，風控人員對客戶進行風險評估。2.評估內容包括客戶信用狀況、還款能力、貸款用途合理性等。3.通過查詢征信系統、實地調查、與相關機構核實等方式獲取準確信息。（四）貸款方案制定1.根據風險評估結果和客戶需求，業務部與風控部共同制定個性化的貸款方案。2.貸款方案應明確貸款金額、利率、期限、還款方式等關鍵要素。3.向客戶詳細解釋貸款方案，確保客戶理解并同意。（五）合同簽訂1.如客戶接受貸款方案，業務人員準備貸款合同等相關文件。2.合同簽訂前，再次向客戶確認合同條款，確保客戶無異議。3.客戶簽字確認后，合同正式生效。（六）貸款審批與發放1.將貸款合同及相關資料提交銀行等金融機構進行審批。2.跟進審批進度，及時與金融機構溝通協調，解決審批過程中出現的問題。3.審批通過后，協助客戶辦理貸款發放手續，確保貸款資金按時足額到賬。（七）貸后管理1.定期回訪客戶，了解貸款使用情況和還款計劃執行情況。2.提醒客戶按時還款，對出現逾期跡象的客戶及時進行催收。3.如客戶還款出現困難，協助客戶與金融機構協商解決方案。四、風險管理（一）風險識別1.建立風險識別機制，全面識別公司運營過程中可能面臨的各類風險，如信用風險、市場風險、操作風險等。2.定期對業務數據、客戶信息、市場動態等進行分析，及時發現潛在風險。（二）風險評估1.對識別出的風險進行評估，確定風險的可能性和影響程度。2.根據風險評估結果，對風險進行分類和排序，為制定風險應對措施提供依據。（三）風險應對1.針對不同類型的風險，制定相應的風險應對策略，如風險規避、風險降低、風險轉移、風險接受等。2.建立風險預警指標體系，當風險指標達到預警值時，及時發出預警信號，采取相應的風險控制措施。（四）內部控制1.建立健全內部控制制度，規范公司內部業務流程和操作規范，防止因內部管理不善導致風險。2.加強對員工的培訓和教育，提高員工的風險意識和合規意識。3.定期對內部控制制度的執行情況進行檢查和評估，及時發現和糾正存在的問題。五、財務管理制度（一）財務預算1.財務部每年年底制定下一年度財務預算，包括收入預算、成本預算、費用預算等。2.財務預算經公司管理層審核通過后執行，并定期進行預算執行情況分析和調整。（二）會計核算1.按照國家會計準則和公司財務制度進行會計核算，確保財務數據真實、準確、完整。2.及時編制財務報表，包括資產負債表、利潤表、現金流量表等，為公司管理層提供決策支持。（三）資金管理1.合理安排公司資金，確保資金安全和流動性。2.加強對資金收支的管理，嚴格執行資金審批制度。3.根據公司業務發展需要，適時籌集資金，降低資金成本。（四）費用報銷1.制定費用報銷制度，明確費用報銷的范圍、標準和流程。2.員工報銷費用時，應填寫費用報銷單，附上相關發票和憑證，經部門負責人審核、財務審核、總經理審批后報銷。（五）稅務管理1.依法納稅，按時申報繳納各項稅款。2.加強稅務籌劃，合理降低公司稅負。3.配合稅務機關的檢查和審計工作，提供相關資料和信息。六、人力資源管理制度（一）招聘與錄用1.根據公司業務發展需要，制定招聘計劃，明確招聘崗位、人數、條件等要求。2.通過多種渠道發布招聘信息，吸引符合條件的人員應聘。3.對應聘人員進行面試、筆試、背景調查等環節，確定錄用人員名單。4.辦理新員工入職手續，簽訂勞動合同，進行入職培訓。（二）培訓與發展1.建立員工培訓體系，根據員工崗位需求和職業發展規劃，制定培訓計劃。2.培訓方式包括內部培訓、外部培訓、在線學習等。3.鼓勵員工自主學習和參加培訓，對表現優秀的員工給予獎勵。（三）績效考核1.制定績效考核制度，明確考核指標、考核周期、考核方式等。2.定期對員工進行績效考核，考核結果與員工薪酬、晉升、獎勵等掛鉤。3.對考核不達標員工進行輔導和改進，如連續多次考核不達標，按照公司規定進行處理。（四）薪酬福利1.制定合理的薪酬體系，包括基本工資、績效工資、獎金等部分。2.根據員工崗位價值、工作績效、市場行情等因素確定薪酬水平。3.為員工提供完善的福利保障，如五險一金、帶薪年假、節日福利等。（五）員工關系管理1.加強與員工的溝通與交流，了解員工需求和意見，及時解決員工關心的問題。2.依法維護員工的合法權益，處理勞動糾紛。3.組織開展豐富多彩的員工活動，增強員工凝聚力和歸屬感。七、行政管理制度（一）辦公用品管理1.制定辦公用品采購計劃，根據實際需求合理采購辦公用品。2.建立辦公用品領用制度，員工領用辦公用品時需填寫領用申請表，經部門負責人審批后領取。3.定期盤點辦公用品庫存，確保辦公用品的合理使用和節約。（二）設備設施管理1.對公司辦公設備、設施進行登記造冊，建立檔案。2.定期對設備設施進行維護保養，確保正常運行。3.設備設施出現故障時，及時聯系維修人員進行維修，記錄維修情況。（三）環境衛生管理1.制定公司環境衛生管理制度，明確各部門環境衛生責任區域。2.定期組織衛生檢查，對環境衛生不達標的部門進行督促整改。3.保持辦公區域整潔衛生，營造良好的工作環境。（四）會議管理1.公司會議分為定期會議和臨時會議，定期會議包括周會、月會、季度會等，臨時會議根據工作需要隨時召開。2.會議組織部門提前做好會議通知、資料準備等工作。3.參會人員應按時參加會議，遵守會議紀律，認真記錄會議內容。4.會后及時整理會議紀要，明確工作任務和責任人，跟蹤落實會議決議。（五）檔案管理1.建立公司檔案管理制度，對公司各類文件、資料、合同等進行分類歸檔。2.明確檔案管理流程，包括檔案的收集、整理、保管、查閱、借閱等環節。3.定期對檔案進行清查和整理，確保檔案的完整性和安全性。八、保密制度（一）保密范圍1.客戶信息，包括客戶個人資料、貸款需求、信用狀況等。2.公司業務信息，如貸款產品方案、業務流程、合作機構信息等。3.公司財務信息，如財務報表、資金狀況、成本數據等。4.公司內部管理信息，如規章制度、戰略規劃、人員信息等。（二）保密措施1.與員工簽訂保密協議，明確員工的保密義務和違約責任。2.對涉及保密信息的文件、資料、存儲設備等進行嚴格管理，設置訪問權限。3.在辦公區域內，對保密信息進行妥善保管，防止泄露。4.加強對員工的保密教育，提高員工的保密