銷售旅行信用管理制度?一、總則1.目的為加強公司銷售旅行信用管理，規范銷售旅行活動中的信用行為，保障公司資金安全，維護良好的商業信用環境，特制定本制度。2.適用范圍本制度適用于公司所有涉及銷售旅行活動的部門、員工以及與銷售旅行相關的合作伙伴。3.基本原則信用評估原則：對參與銷售旅行的客戶、合作伙伴及內部員工進行全面、客觀、公正的信用評估，依據評估結果確定信用額度和信用期限。風險控制原則：在銷售旅行信用管理過程中，充分識別、評估和控制信用風險，確保公司利益不受損失。動態管理原則：根據客戶、合作伙伴及員工的信用狀況變化，及時調整信用額度和信用期限，實施動態管理。二、信用管理組織與職責1.信用管理委員會組成：由公司總經理、財務總監、銷售總監、法務總監等相關部門負責人組成。職責：審議和批準公司銷售旅行信用管理制度及相關政策。審批重大銷售旅行信用額度的授予和調整。協調解決銷售旅行信用管理過程中的重大問題。監督檢查銷售旅行信用管理制度的執行情況。2.信用管理部門設置：設立專門的信用管理崗位或部門，負責銷售旅行信用管理的具體工作。職責：制定和完善銷售旅行信用評估標準和流程。收集、整理和分析客戶、合作伙伴及員工的信用信息。對客戶、合作伙伴及員工進行信用評估，確定信用額度和信用期限。監控信用額度的使用情況，及時發出風險預警。與客戶、合作伙伴及員工進行信用溝通和協調。協助處理逾期賬款，制定追款策略。3.銷售部門職責：在銷售旅行活動中，向信用管理部門提供客戶、合作伙伴的相關信息。配合信用管理部門進行信用評估和風險控制。按照信用管理規定開展銷售旅行業務，確保信用額度的合理使用。及時反饋銷售旅行過程中的客戶信用變化情況。4.財務部門職責：提供客戶、合作伙伴及員工的財務數據和信用記錄。協助信用管理部門進行信用評估和風險分析。監控銷售旅行信用額度的使用情況，確保資金安全。負責逾期賬款的賬務處理和財務跟蹤。5.法務部門職責：審核銷售旅行信用管理制度及相關合同，確保符合法律法規要求。為信用管理提供法律咨詢和支持，處理信用糾紛和法律事務。協助制定追款策略，保障公司合法權益。三、信用評估1.評估對象客戶：包括現有客戶和潛在客戶，在銷售旅行活動中與公司有業務往來或可能產生業務往來的單位或個人。合作伙伴：如旅行社、酒店、交通供應商等，為公司銷售旅行活動提供服務的合作機構。內部員工：涉及銷售旅行活動的銷售人員、業務經理等。2.評估內容客戶信用評估：基本信息：包括客戶的注冊地址、法定代表人、注冊資本、經營范圍等。經營狀況：如營業收入、利潤水平、市場份額、行業地位等。財務狀況：資產負債情況、現金流狀況、償債能力等。信用記錄：是否有逾期付款、違約記錄、涉訴情況等。商業信譽：在行業內的口碑、與供應商的合作關系等。合作伙伴信用評估：基本資質：營業執照、經營許可證、相關行業認證等。經營業績：過往業務量、服務質量、客戶評價等。財務狀況：財務穩定性、資金實力等。信用記錄：是否有違約行為、債務糾紛等。合作歷史：與公司的合作次數、合作期限、合作滿意度等。內部員工信用評估：工作業績：銷售業績、業務完成情況、客戶滿意度等。職業操守：遵守公司規章制度、職業道德等情況。信用記錄：個人信用報告、是否有不良信用行為等。3.評估方法資料收集：通過多種渠道收集評估對象的相關信息，如市場調研、行業報告、信用評級機構數據、合作伙伴反饋、內部業務記錄等。數據分析：運用財務分析、統計分析等方法，對收集到的信息進行整理、分析和評估。實地考察：對重要客戶、合作伙伴進行實地考察，了解其經營場所、運營狀況等實際情況。信用評級：根據評估結果，對評估對象進行信用評級，一般分為A、B、C、D等不同等級，對應不同的信用額度和信用期限。4.評估周期客戶信用評估：定期評估，每年至少進行一次全面評估；對于新客戶，在首次合作前進行評估；對于信用狀況發生重大變化的客戶，及時進行重新評估。合作伙伴信用評估：定期評估，每半年進行一次；對于新合作的伙伴，在合作前進行評估；對于合作過程中出現問題或信用狀況有明顯變化的，隨時進行評估。內部員工信用評估：每年進行一次全面評估；對于崗位變動、涉及重要業務或出現違規行為的員工，及時進行評估。四、信用額度與信用期限1.信用額度確定根據信用評估結果，為客戶、合作伙伴及內部員工確定相應的信用額度。信用額度是指公司允許其在一定期限內累計發生的賒銷金額上限。信用額度的確定綜合考慮評估對象的信用等級、經營狀況、財務實力、合作歷史等因素。信用等級越高、經營狀況越好、財務實力越強、合作歷史越長且信用記錄良好的，信用額度相對較高。對于新客戶和合作伙伴，初始信用額度一般較低，隨著合作時間的推移和信用狀況的改善，逐步調整信用額度。2.信用期限設定信用期限是指公司給予評估對象的付款期限。信用期限的設定根據行業慣例、市場競爭情況、評估對象的信用狀況等因素確定。一般情況下，信用期限為[X]天，但對于信用等級較高、經營穩定、財務狀況良好的客戶或合作伙伴，可適當延長信用期限至[X+Y]天。在設定信用期限時，應充分考慮公司的資金周轉需求和風險承受能力，避免過長的信用期限導致資金積壓和壞賬風險增加。3.信用額度與信用期限調整當評估對象的信用狀況發生變化時，如經營業績下滑、財務狀況惡化、出現違約行為等，信用管理部門應及時調整其信用額度和信用期限。調整信用額度和信用期限需經過信用管理委員會審批，并以書面形式通知評估對象。評估對象如對信用額度和信用期限調整有異議，可在接到通知后的[X]個工作日內提出申訴，信用管理部門應進行復查和解釋。五、信用額度使用與監控1.信用額度使用規定銷售部門在開展銷售旅行業務時，應嚴格按照信用管理部門確定的信用額度和信用期限與客戶、合作伙伴進行交易。每次交易前，銷售人員應查詢客戶或合作伙伴的信用額度剩余情況，確保本次交易金額不超過其可用信用額度。如超過信用額度，需經信用管理部門特別批準。對于超過信用期限未付款的客戶或合作伙伴，在未結清逾期款項前，暫停其繼續使用信用額度。2.信用監控措施信用管理部門建立信用監控臺賬，實時記錄客戶、合作伙伴及員工的信用額度使用情況、付款記錄、逾期賬款等信息。定期對信用額度使用情況進行分析和監控，及時發現潛在的信用風險。如發現信用額度使用異常或接近上限、逾期賬款增加等情況，及時發出風險預警。與財務部門密切配合，每月核對客戶、合作伙伴的應收賬款余額，確保賬目清晰準確。對于逾期賬款，及時與相關責任人溝通，共同制定追款措施。3.風險預警與處理當出現以下情況時，信用管理部門發出風險預警：客戶或合作伙伴的信用額度使用接近上限的[X]%。逾期賬款達到信用額度的[X]%以上。客戶或合作伙伴的經營狀況、財務狀況出現重大不利變化。出現新的信用風險因素，可能影響公司利益。風險預警發出后，相關部門應立即采取措施：銷售部門暫停與該客戶或合作伙伴的新增業務，直至風險解除。信用管理部門與對方溝通，了解情況，督促其盡快還款，并重新評估信用狀況。財務部門加強對逾期賬款的跟蹤和催收，制定詳細的追款計劃。法務部門提供法律支持，必要時采取法律手段維護公司權益。六、應收賬款管理1.賬款催收責任銷售部門負責應收賬款的催收工作，是賬款催收的第一責任人。銷售人員應定期與客戶溝通，了解付款進度，及時提醒客戶按時付款。信用管理部門協助銷售部門進行賬款催收，提供信用信息和催收建議，對重大逾期賬款進行跟蹤和協調。財務部門負責對應收賬款進行賬務處理和統計分析，提供財務數據支持，配合催收工作。2.催收流程逾期提醒：在信用期限屆滿前[X]天，銷售人員向客戶發送付款提醒函，提醒客戶按時付款。首次催收：逾期后[X]個工作日內，銷售人員與客戶聯系，了解逾期原因，催促客戶盡快付款。如客戶有合理理由，可協商確定新的付款計劃。二次催收：首次催收后仍未付款的，在逾期[X]個工作日內進行二次催收。可通過電話、郵件、上門拜訪等方式，向客戶強調逾期付款的后果和對合作關系的影響。多次催收：經過多次催收仍未取得實質性進展的，信用管理部門介入，與銷售部門共同制定更加強有力的催收措施，如發送正式催款函、限制信用額度、暫停業務合作等。法律催收：對于逾期時間較長、金額較大且多次催收無效的賬款，法務部門啟動法律程序，通過訴訟、仲裁等方式追討欠款。3.壞賬處理對于確實無法收回的應收賬款，按照公司財務制度規定進行壞賬核銷。壞賬核銷需經過嚴格的審批程序，包括信用管理部門審核、財務部門審計、公司管理層批準等。在壞賬核銷后，仍需保留對該客戶的追償權，并繼續關注其財務狀況和經營動態，如發現有可執行財產或還款跡象，及時恢復追款行動。七、內部員工信用管理1.員工信用檔案建立人力資源部門負責為涉及銷售旅行活動的內部員工建立信用檔案，記錄員工的基本信息、工作業績、職業操守、信用記錄等內容。信用檔案作為員工績效考核、晉升、獎懲等的重要參考依據。2.員工信用行為規范員工在銷售旅行活動中應遵守公司的信用管理制度，誠實守信，不得擅自超越信用額度和信用期限開展業務。嚴格保守公司商業機密，不得泄露客戶信息、業務數據等，維護公司良好的商業信譽。積極配合公司的信用管理工作，及時提供相關信息和反饋業務情況。3.員工信用獎懲機制獎勵：對于信用表現優秀的員工，如嚴格遵守信用制度、成功催收大額逾期賬款、為公司挽回重大信用損失等，給予表彰、獎勵，如獎金、晉升機會、榮譽證書等。懲罰：對于違反信用管理制度的員工，視情節輕重給予警告、罰款、降職、辭退等處罰。如因員工個人原因導致公司遭受信用損失或經濟損失的，依法追究其賠償責任。八、與合作伙伴的信用合作1.合作協議簽訂在與旅行社、酒店、交通供應商等合作伙伴開展銷售旅行合作前，應簽訂詳細的合作協議，明確雙方的權利義務、信用額度、信用期限、付款方式、違約責任等內容。合作協議應符合法律法規要求，確保公司利益得到有效保障。2.合作伙伴信用管理按照本制度對合作伙伴進行信用評估和管理，定期審核合作伙伴的信用狀況，根據評估結果調整合作策略和信用額度。與合作伙伴保持密切溝通，及時了解其經營狀況和信用變化情況，發現問題及時采取措施，防范合作風險。3.合作風險控制在合作過程