銀行機構管理制度辦法?一、總則（一）目的為加強銀行機構管理，規范銀行機構的設立、變更與終止等行為，確保銀行機構依法合規運營，維護金融市場秩序，保障金融消費者合法權益，特制定本管理制度辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在我國境內設立的各類銀行機構，包括政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行等。（三）基本原則1.依法合規原則：銀行機構的設立、運營必須嚴格遵守國家法律法規及金融監管規定。2.審慎經營原則：銀行機構應秉持審慎態度，穩健開展業務，有效識別、評估、監測和控制各類風險。3.公平公正原則：在銀行機構的管理過程中，應確保各類市場主體公平競爭，公正對待每一位金融消費者。4.效率原則：在合規前提下，提高銀行機構的運營效率，優化業務流程，提升服務質量。二、銀行機構設立管理（一）設立條件1.有符合規定的章程：章程應明確銀行機構的性質、宗旨、業務范圍、組織架構、股東權利與義務等內容。2.有符合規定的注冊資本：不同類型銀行機構對注冊資本有不同要求，且應足額繳納。3.有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、高級管理人員：其任職資格需經監管部門審查核準。4.有健全的組織機構和管理制度：包括公司治理結構、內部控制制度、風險管理體系等。5.有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施：確保業務運營安全、穩定。6.法律、行政法規規定的其他條件：如符合金融市場準入政策等。（二）設立程序1.籌建申請：申請人向擬設地銀行業監督管理機構提交籌建申請書，申請書應包含擬設機構的名稱、所在地、注冊資本、業務范圍等內容，并附可行性研究報告、籌建方案等相關材料。2.籌建審批：銀行業監督管理機構對籌建申請進行審查，自收到申請文件之日起4個月內作出批準或者不批準的書面決定。3.開業申請：籌建工作完成后，申請人應向銀行業監督管理機構提交開業申請書，并附以下文件資料：開業申請表、公司章程、股東名冊及其出資額、股份、法定驗資機構出具的驗資證明、擬任董事、高級管理人員的任職資格證明、擬辦業務的規章制度和內部控制制度、營業場所所有權或使用權證明、公安、消防部門對營業場所出具的安全、消防設施合格證明等。4.開業審批：銀行業監督管理機構對開業申請進行審查，自受理之日起2個月內作出核準或者不予核準的書面決定。經核準開業的，頒發金融許可證。5.登記注冊：銀行機構憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。三、銀行機構變更管理（一）變更事項分類銀行機構變更事項包括變更名稱、變更股權、變更注冊資本、變更住所、修改章程、變更組織形式、調整業務范圍、變更董事、高級管理人員等。（二）變更審批程序1.申請：銀行機構向銀行業監督管理機構提交變更申請，申請材料應根據變更事項的不同要求準備齊全，詳細說明變更的原因、內容及對銀行機構運營的影響等。2.受理與審查：銀行業監督管理機構對變更申請進行受理，并對申請材料的真實性、完整性、合規性進行審查。必要時，可進行實地核查或要求銀行機構補充相關材料。3.審批決定：銀行業監督管理機構根據審查結果，在規定期限內作出批準或者不批準的書面決定。對于重大變更事項，可能還需經過上級監管部門或其他相關部門的審核。（三）特殊變更事項規定1.股權變更：涉及銀行機構股權結構重大變化的，如引進戰略投資者、控股股東變更等，應嚴格審查股東資格、股權交易的合法性和合規性，防止出現股權糾紛或惡意收購等情況。2.業務范圍變更：銀行機構申請調整業務范圍，應充分評估自身經營能力、風險管理水平及市場需求，確保新增業務符合監管要求且具備相應的業務基礎和資源配置。四、銀行機構終止管理（一）終止情形1.解散：銀行機構因分立、合并或者出現公司章程規定的解散事由需要解散的。2.被撤銷：銀行機構違反法律、行政法規，被銀行業監督管理機構吊銷金融許可證的。3.破產：銀行機構不能支付到期債務，經人民法院裁定宣告破產的。（二）終止程序1.解散程序銀行機構應成立清算組，制定清算方案，通知債權人并公告。清算組按照法定程序清理銀行機構的財產、債權債務，處理剩余財產分配等事宜。清算結束后，清算組應制作清算報告，報銀行業監督管理機構確認，并向工商行政管理部門申請注銷登記。2.被撤銷程序銀行業監督管理機構作出撤銷決定后，指定清算組進行清算。清算組依法清理銀行機構的資產、負債，進行債權債務處置等工作。被撤銷銀行機構應及時停止經營活動，妥善處理各項業務，確保金融秩序穩定。3.破產程序銀行機構向人民法院提出破產申請，經法院受理并裁定宣告破產。破產管理人接管銀行機構，進行資產清查、債務清理、財產分配等工作。破產程序終結后，銀行機構依法辦理注銷登記手續。（三）債務清償銀行機構終止時，應按照法律規定的順序清償債務。首先支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用，然后繳納所欠稅款，最后清償其他債務。在債務清償過程中，應確保債權人的合法權益得到充分保障。五、銀行機構業務運營管理（一）業務范圍界定銀行機構應在核準的業務范圍內開展經營活動，其業務范圍通常包括存款業務、貸款業務、結算業務、信用卡業務、代理業務、資金業務、金融衍生業務等。不同類型銀行機構的業務重點和特色可能有所不同，但都需嚴格遵守監管規定。（二）業務合規要求1.風險管理：銀行機構應建立健全風險管理體系，對信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等各類風險進行有效識別、評估、監測和控制。制定風險管理制度、風險限額管理辦法等，確保風險水平可控。2.內部控制：完善內部控制制度，涵蓋公司治理、財務管理、業務流程控制、信息系統安全等方面。加強內部審計監督，定期對內部控制的有效性進行評估和改進。3.客戶權益保護：建立健全客戶投訴處理機制，及時、妥善處理客戶投訴和糾紛。保障客戶信息安全，防止客戶信息泄露。在產品和服務設計、銷售過程中，充分履行告知義務，確保客戶了解相關風險和權益。4.金融創新管理：對于開展的金融創新業務，應進行充分的可行性研究和風險評估，確保創新業務符合監管政策導向和銀行機構自身風險承受能力。在創新業務推出前，應向監管部門報告相關情況。（三）業務監督檢查1.內部監督檢查：銀行機構內部應定期開展業務自查工作，對各項業務的合規性、風險管理情況等進行檢查。內部審計部門應獨立開展審計工作，對發現的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。2.外部監督檢查：銀行業監督管理機構有權對銀行機構進行現場檢查和非現場監管。現場檢查可深入了解銀行機構的實際運營情況，檢查業務經營的合規性、風險管理的有效性等。非現場監管通過收集、分析銀行機構的各類報表數據等，持續監測銀行機構的運營狀況和風險水平。銀行機構應積極配合監管部門的監督檢查工作，如實提供相關資料和信息。六、銀行機構人員管理（一）人員任職資格管理1.董事、高級管理人員任職資格條件：具備良好的職業道德和專業素養，具有相應的金融從業經驗和管理能力，無違法違規記錄等。2.任職資格審查程序：申請人向銀行業監督管理機構提交任職資格申請材料，包括個人履歷、學歷證明、從業資格證書、相關工作經驗證明等。監管部門對申請材料進行審查，必要時進行面談、背景調查等，自受理之日起30日內作出核準或者不予核準的書面決定。（二）員工培訓與發展1.培訓計劃制定：根據銀行機構的業務發展需求和員工崗位要求，制定年度培訓計劃。培訓內容涵蓋業務知識、操作技能、風險管理、合規文化等方面。2.培訓方式與實施：采用內部培訓、外部培訓、在線學習、實踐鍛煉等多種方式開展培訓工作。定期組織培訓課程，邀請行業專家、內部資深員工授課，并鼓勵員工參加外部專業培訓和學術交流活動。3.員工職業發展規劃：為員工提供明確的職業發展路徑，建立崗位晉升、薪酬調整與員工績效表現、培訓成果等掛鉤的機制。根據員工的興趣、特長和能力，提供個性化的職業發展建議和輔導。（三）績效考核與薪酬管理1.績效考核體系建立：設計科學合理的績效考核指標體系，涵蓋工作業績、工作能力、工作態度等方面。根據不同崗位特點，確定各項指標的權重，確保考核結果客觀、公正地反映員工工作表現。2.薪酬結構設計：銀行機構薪酬體系通常包括基本工資、績效工資、獎金、福利等部分。根據績效考核結果，合理確定績效工資和獎金分配，體現薪酬的激勵作用。3.薪酬調整機制：定期對薪酬體系進行評估和調整，根據銀行機構經營業績、市場薪酬水平變化、員工績效表現等因素，適時調整薪酬標準和結構，確保薪酬具有競爭力和激勵性。七、銀行機構財務管理（一）財務制度建設1.制定財務管理制度：明確財務核算、資金管理、成本控制、利潤分配等方面的原則、方法和流程。確保財務活動符合國家財經法規和銀行機構內部管理要求。2.財務預算管理：建立年度財務預算編制、執行、監控和調整機制。科學合理編制預算，加強預算執行過程中的監控和分析，及時發現并解決預算執行中的問題，確保預算目標的實現。（二）資金管理1.資金來源與運用：合理組織資金來源，包括吸收存款、同業拆借、發行債券等。優化資金運用結構，確保資金安全、高效地投向各類業務領域，提高資金使用效益。2.流動性管理：建立流動性風險監測和預警機制，合理安排資金頭寸，確保銀行機構在不同市場環境下保持充足的流動性。制定流動性應急預案，應對突發流動性風險事件。（三）成本控制與利潤管理1.成本控制措施：加強成本核算與分析，嚴格控制各項費用支出，降低運營成本。優化業務流程，提高運營效率，減少不必要的資源浪費。2.利潤管理：合理制定定價策略，確保各項業務收益覆蓋成本并實現合理盈利。加強收入管理，規范收入確認原則和流程，確保收入真實、準確。通過有效的成本控制和收入管理，實現銀行機構利潤最大化目標。八、銀行機構信息管理（一）信息系統建設與管理1.信息系統規劃：根據銀行機構業務發展戰略和運營管理需求，制定信息系統建設規劃。確保信息系統能夠支持各類業務操作、管理決策和風險控制等功能。2.系統安全與維護：建立信息系統安全防護體系，包括網絡安全、數據安全、應用安全等方面的措施。定期對信息系統進行維護、升級和優化，確保系統穩定運行，防止信息泄露、系統故障等安全事件發生。（二）信息披露管理1.披露原則與內容：按照監管要求和銀行機構自身實際情況，制定信息披露制度。明確信息披露的原則、內容、方式和頻率等。披露內容應包括銀行機構的基本信息、財務狀況、經營業績、風險管理情況、公司治理結構等方面。2.披露渠道與方式：通過銀行官方網站、年度報告、新聞發布會等多種渠道向社會公眾披露信息。確保信息披露的及時性、準確性和完整性，保障投資者、客戶及其他利益相關者的知情權。九、監督管理與法律責任（一）監督管理措施1.現場檢查：銀行業監督管理機構有權對銀行機構進行現場檢查，檢查人員可查閱、復制銀行機構與檢查事項有關的文件、資料，詢問相關人員，檢查業務經營場所等。2.非現場監管：通過收集、分析銀行機構的各類報表數據、經營管理信息等，持續監測銀行機構的運營狀況和風險水平。要求銀行機構定期報送相關資料，并對報送數據的真實性、準確性進行審查。3.監管評級與風險預警：根據銀行機構的經營業績、風險管理水平、內部控制狀況等因素，對銀行機構進行監管評級。對于評級較低或存在潛在風險的銀行機構，發出風險預警，要求其采取整改措施，防范風險進一步擴大。（二）法律責任1.銀行機構違法違規責任：銀行機構違反本管理制度辦法及相關法律法規規定的，銀行業監督管理