銀行非法集資管理制度?一、總則（一）目的為有效防范和打擊銀行內部非法集資行為，維護金融秩序穩定，保護銀行及客戶合法權益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于銀行全體員工、各級分支機構以及銀行控股或參股的子公司。（三）基本原則1.依法合規原則嚴格遵守國家法律法規、監管要求以及銀行內部規章制度，確保各項工作合法合規。2.風險防范原則建立健全風險識別、評估和控制機制，有效防范非法集資引發的各類風險。3.全員參與原則銀行全體員工共同參與非法集資防范工作，形成全員防范的良好氛圍。4.責任追究原則對參與非法集資或未能有效履行防范職責的單位和個人，依法依規追究責任。二、非法集資的定義及特征（一）定義非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。（二）特征1.非法性未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金。2.公開性通過網絡、媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。3.利誘性承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報。4.社會性指向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。三、非法集資常見手段及識別要點（一）常見手段1.虛擬項目集資編造不存在的項目或對項目進行夸大宣傳，吸引投資者投入資金。2.養老領域非法集資以"養老服務""養老項目"等為幌子，向老年人群體非法集資。3.民間投融資非法集資打著"投資咨詢""資產管理""財富管理"等旗號，以高息回報為誘餌，通過發售虛構的理財產品、虛構借款方等方式進行非法集資。4.消費返利非法集資承諾消費后一定期限內全額返還消費款或高額返利，吸引消費者參與集資。5.私募股權投資非法集資虛構私募投資項目，吸引投資者投入資金，并承諾高額回報。（二）識別要點1.看主體資格查看相關機構或個人是否經有權部門批準，是否具備合法的經營資質。2.看宣傳內容是否存在夸大收益、虛假承諾等不切實際的宣傳。3.看資金去向了解資金的實際用途，是否真正用于所宣傳的項目，還是被挪作他用。4.看回報方式承諾的回報是否過高、過頻，是否符合正常的投資收益水平。5.看參與方式是否面向社會不特定對象吸收資金，是否存在強制要求參與等不合理情況。四、防范非法集資職責分工（一）董事會職責1.負責領導和監督銀行非法集資防范工作，將防范非法集資納入銀行整體戰略規劃和風險管理體系。2.審議批準非法集資防范工作相關制度、政策和重大決策。3.定期評估銀行非法集資風險狀況，督促高級管理層采取有效措施防范風險。（二）高級管理層職責1.組織實施董事會關于非法集資防范工作的決策部署，制定具體的工作方案和措施。2.負責銀行日常非法集資防范工作的統籌協調和指導，確保各項防范措施落實到位。3.定期向董事會報告非法集資防范工作情況，及時匯報重大風險事項。（三）各部門職責1.風險管理部門負責牽頭制定和完善非法集資風險管理制度和流程。定期開展非法集資風險排查和監測預警工作，及時識別、評估和報告風險。指導各業務部門開展非法集資風險防控工作，提供專業支持和培訓。2.業務部門負責本部門業務范圍內非法集資風險的防范和控制，嚴格執行相關業務制度和流程。對業務開展過程中的客戶進行風險識別和評估，防止非法集資風險通過業務渠道傳導。配合風險管理部門做好非法集資風險排查和監測工作，及時報告發現的問題。3.合規部門負責審查銀行各項業務活動的合規性，確保非法集資防范工作符合法律法規和監管要求。對發現的非法集資違規行為進行調查和分析，提出整改意見和建議。開展合規培訓和宣傳，提高員工合規意識和防范非法集資能力。4.審計部門負責對銀行非法集資防范工作進行審計監督，檢查相關制度執行情況和風險防控措施落實效果。對發現的問題提出審計建議，督促整改，并對整改情況進行跟蹤檢查。5.宣傳部門負責制定和實施非法集資防范宣傳工作計劃，開展形式多樣的宣傳活動。宣傳非法集資的危害和防范知識，提高公眾風險意識和識別能力。規范銀行對外宣傳內容，防止不當宣傳引發非法集資風險。（四）員工職責1.遵守國家法律法規和銀行各項規章制度，自覺抵制非法集資行為。2.積極參與非法集資防范知識培訓和宣傳活動，提高自身防范意識和能力。3.在業務活動中，嚴格按照規定流程操作，對客戶進行風險提示和教育，防止客戶參與非法集資。4.發現非法集資線索及時報告上級領導和相關部門。五、非法集資風險排查與監測（一）排查內容1.業務活動排查對銀行各項業務進行全面排查，重點檢查是否存在以高息回報吸引客戶、虛構項目融資、違規開展投資理財等可能涉及非法集資的行為。審查業務合同、協議、宣傳資料等，查看是否存在非法集資相關表述或條款。2.員工行為排查對員工個人行為進行排查，包括是否參與非法集資活動、是否為非法集資提供便利或協助等。關注員工是否存在異常的投資行為、資金往來等情況。3.客戶信息排查對客戶信息進行梳理，排查是否存在異常集中開戶、短期內頻繁大額資金進出等可疑情況。分析客戶資金來源和用途，判斷是否存在非法集資風險。（二）排查方式1.定期排查銀行應定期組織開展非法集資風險排查工作，原則上每半年至少進行一次全面排查。各部門按照職責分工，對本部門業務范圍內的風險點進行自查，并形成自查報告。2.專項排查根據監管要求、業務發展變化或風險形勢，適時開展專項非法集資風險排查。針對特定業務領域、特定區域或特定客戶群體進行深入排查，及時發現和解決潛在風險問題。3.重點排查對投訴舉報較多、業務風險較高的分支機構或業務條線進行重點排查。對涉及重大項目、大額資金交易等關鍵環節進行重點關注和排查。（三）監測預警1.建立非法集資風險監測指標體系，包括但不限于客戶資金異動、業務規模異常增長、投訴舉報數量變化等指標。2.利用信息技術手段，對銀行各類業務數據、客戶信息進行實時監測和分析，及時發現非法集資風險跡象。3.當監測指標出現異常時，及時發出預警信號，啟動相應的風險處置程序。六、非法集資應急處置（一）應急處置原則1.快速反應原則一旦發現非法集資風險事件，應立即啟動應急處置機制，迅速采取措施控制局面，防止風險擴散。2.依法合規原則應急處置工作應嚴格遵守國家法律法規和監管要求，依法依規進行處置。3.穩妥處置原則在確保風險可控的前提下，妥善處理非法集資風險事件，維護銀行正常經營秩序和社會穩定。（二）應急處置流程1.事件報告員工發現非法集資線索或風險事件后，應立即向本部門負責人報告，部門負責人及時向分管領導和風險管理部門報告。風險管理部門接到報告后，對事件進行初步核實和評估，迅速向高級管理層報告。高級管理層在接到報告后，應立即啟動應急處置預案，并向董事會報告。2.現場處置成立應急處置工作小組，由高級管理層成員擔任組長，相關部門負責人為成員。應急處置工作小組迅速趕赴現場，了解事件情況，采取有效措施控制風險，防止事態擴大。對涉及的資金、資產進行清查和保全，防止資金流失。3.調查核實配合監管部門和公安機關開展調查工作，提供相關資料和信息。對非法集資事件的性質、原因、涉及金額、參與人員等情況進行深入調查核實。4.風險化解根據調查核實情況，制定風險化解方案，采取多種措施妥善處置非法集資風險事件。對于受損客戶，按照相關法律法規和政策規定，積極協調做好資金清退等工作，最大限度減少客戶損失。5.后續處理對非法集資事件進行總結分析，查找問題根源，完善風險管理制度和流程。對相關責任人員依法依規進行責任追究。及時向社會公眾公布事件處置情況，回應社會關切。（三）應急保障1.人員保障組建專業的應急處置工作隊伍，定期進行培訓和演練，提高應急處置能力。2.物資保障配備必要的應急處置設備和物資，如通訊設備、辦公設備、防護用品等，確保應急處置工作順利開展。3.資金保障設立非法集資應急處置專項經費，保障應急處置工作所需的資金支出。七、宣傳教育與培訓（一）宣傳教育1.制定非法集資防范宣傳教育工作計劃，明確宣傳目標、內容、方式和渠道。2.開展形式多樣的宣傳活動，如制作宣傳手冊、海報、視頻等資料，在營業網點、網站、社交媒體等平臺進行宣傳。3.結合金融知識普及月、消費者權益保護日等活動，深入社區、學校、企業等開展非法集資防范宣傳講座和咨詢活動。4.加強與媒體合作，通過新聞報道、專題節目等形式，廣泛宣傳非法集資的危害和防范知識，提高公眾風險意識。（二）培訓1.定期組織員工參加非法集資防范知識培訓，培訓內容包括法律法規、監管要求、風險識別與防范、案例分析等。2.根據不同崗位特點和業務需求，開展針對性的培訓，確保員工熟悉掌握非法集資防范要點和相關業務流程。3.鼓勵員工自主學習非法集資防范知識，通過內部網絡學習平臺、線上課程等方式，不斷提升自身防范能力。八、責任追究（一）追究情形1.銀行員工參與非法集資或為非法集資提供幫助、便利的。2.部門或分支機構未有效履行非法集資防范職責，導致發生非法集資風險事件的。3.在非法集資風險排查、監測、應急處置等工作中，存在敷衍塞責、隱瞞不報、延誤處置等失職行為的。4.違反銀行非法集資防范相關制度和規定，造成不良影響或經濟損失的。（二）責任追究方式1.批評教育對情節較輕的責任人員，給予批評教育，責令作出書面檢討。2.警告、記過、記大過、降級、撤職等紀律處分對情節較重的責任人員，按照銀行員工紀律處分規定給予相應的紀律處分。3.經濟處罰根據責任大小和造成的經濟損失，對責任人員給予相應的經濟處罰，如扣減績效獎金、罰款等。4.法律追究對涉嫌違法犯罪的責任人員，依法移送司法機關追究刑事責任。（三）責任追究程序