融資擔保業務管理制度?一、總則（一）目的為規范公司融資擔保業務操作，有效防范和控制風險，確保公司穩健經營，根據國家相關法律法規及監管要求，結合公司實際情況，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司融資擔保業務的受理、調查評估、審批、簽訂合同、保后管理、代償及追償等全過程。（三）基本原則1.合法性原則：融資擔保業務應嚴格遵守國家法律法規、監管規定以及公司內部規章制度。2.安全性原則：以保障公司資金安全為首要目標，審慎評估擔保風險，確保擔保業務可控。3.效益性原則：在有效控制風險的前提下，追求合理的經濟效益，實現公司可持續發展。4.獨立性原則：擔保業務部門與評審部門應相互獨立，形成制衡機制，確保評審公正、客觀。二、業務受理（一）受理條件1.申請人應具備合法經營資格，具有良好的信用記錄和償債能力。2.申請擔保的項目應符合國家產業政策和公司業務范圍。3.申請人應提供真實、完整、有效的資料，包括但不限于營業執照、財務報表、貸款卡信息、擔保申請書等。（二）受理流程1.業務人員收到申請人的擔保申請后，應及時對申請資料進行初審。初審內容包括資料的完整性、真實性以及申請人基本情況等。2.初審通過后，業務人員應填寫《融資擔保業務受理登記表》，詳細記錄申請人及申請項目的相關信息，并將申請資料提交至風險管理部門。三、調查評估（一）調查內容1.申請人基本情況：包括企業性質、經營范圍、注冊資本、股權結構、法定代表人等。2.經營狀況：了解企業的生產經營規模、市場份額、產品或服務特點、銷售渠道等。3.財務狀況：審查企業的資產負債表、利潤表、現金流量表等財務報表，分析其償債能力、盈利能力和營運能力。4.信用狀況：查詢申請人的信用記錄，包括銀行貸款記錄、對外擔保情況、涉訴情況等。5.反擔保措施情況：評估申請人提供的反擔保物或反擔保人的價值、權屬及變現能力等。（二）調查方法1.實地調查：業務人員應實地走訪申請人的經營場所，了解其實際經營情況。2.問卷調查：向申請人的供應商、客戶等發放問卷，了解其商業信譽和經營狀況。3.數據查詢：通過人民銀行征信系統、工商登記系統、法院裁判文書網等查詢相關信息。4.專家咨詢：對于專業性較強的項目，可咨詢相關行業專家，獲取專業意見。（三）風險評估1.風險管理部門收到業務人員提交的調查資料后，應組織相關人員對擔保項目進行風險評估。2.風險評估內容包括擔保風險因素分析、風險程度評估、風險防范措施建議等。3.風險評估可采用定性與定量相結合的方法，如信用評級、財務比率分析、風險矩陣等。（四）評估報告風險管理部門應在調查評估結束后撰寫《融資擔保業務風險評估報告》，報告內容應包括項目基本情況、調查評估過程、風險評估結論及建議等。評估報告應經風險管理部門負責人審核簽字后提交至評審委員會。四、審批（一）評審委員會組成公司設立評審委員會，由公司領導、風險管理部門、業務部門、財務部門等相關人員組成。評審委員會負責對融資擔保業務進行審議和決策。（二）評審流程1.評審委員會定期召開會議，對提交的融資擔保業務風險評估報告進行審議。2.業務人員應向評審委員會介紹項目情況，解答委員們的疑問。3.委員們應根據評估報告及項目情況，對擔保項目進行投票表決。表決結果分為同意、不同意、復議三種。4.評審委員會主任根據投票結果形成最終審批意見，并簽署審批文件。（三）審批權限1.單筆擔保金額在[x]萬元以下（含）的，由評審委員會授權風險管理部門負責人審批。2.單筆擔保金額在[x]萬元以上至[x]萬元以下（含）的，由評審委員會審議通過后，報公司分管領導審批。3.單筆擔保金額在[x]萬元以上的，由評審委員會審議通過后，報公司總經理審批。五、合同簽訂（一）合同起草風險管理部門根據審批意見，起草擔保合同及相關反擔保合同。合同內容應符合法律法規及公司要求，明確雙方權利義務、擔保金額、擔保期限、擔保范圍、違約責任等條款。（二）合同審核1.法律合規部門對起草的合同進行法律審核，確保合同合法有效。2.財務部門對合同涉及的財務條款進行審核，確保公司財務風險可控。3.業務部門對合同條款進行業務審核，確保合同符合業務實際需求。（三）合同簽訂經審核通過的合同，由公司法定代表人或其授權代表與申請人簽訂。簽訂后的合同應加蓋公司公章，并由專人負責保管。六、保后管理（一）日常監控1.業務人員應定期對被擔保人的經營狀況、財務狀況、信用狀況等進行跟蹤檢查，及時發現并解決問題。2.每月收集被擔保人的財務報表，分析其財務指標變化情況，評估償債能力。3.關注被擔保人的重大經營決策、重大投資項目、重大訴訟案件等事項，及時評估對擔保業務的影響。（二）風險預警1.建立風險預警指標體系，如資產負債率、流動比率、速動比率、利息保障倍數等。當被擔保人的財務指標出現異常波動時，及時發出風險預警信號。2.根據風險預警信號的嚴重程度，采取相應的風險應對措施，如要求被擔保人補充反擔保措施、提前收回擔保貸款等。（三）檔案管理1.建立健全融資擔保業務檔案管理制度，對擔保項目從受理到終結的全過程資料進行歸檔管理。2.檔案內容應包括申請資料、調查評估報告、審批文件、合同文本、保后管理資料、代償及追償資料等。3.檔案管理人員應定期對檔案進行整理、裝訂和保管，確保檔案資料的完整、安全。七、代償及追償（一）代償條件1.被擔保人未能按照合同約定履行債務，且在擔保期限內。2.公司按照擔保合同約定承擔了擔保責任，代為償還了債務。（二）代償程序1.業務人員發現被擔保人出現代償情形時，應及時向風險管理部門報告。2.風險管理部門核實情況后，向公司領導匯報，并啟動代償程序。3.公司按照擔保合同約定，用自有資金或其他合法資金進行代償。代償后，應及時取得相關憑證，并做好賬務處理。（三）追償措施1.成立追償工作小組，負責對代償項目進行追償。追償工作小組由業務人員、風險管理部門人員、法律合規人員等組成。2.追償工作小組應根據被擔保人的實際情況，制定追償方案，采取協商、訴訟、仲裁等方式進行追償。3.對于有反擔保措施的項目，應及時行使反擔保權利，處置反擔保物或要求反擔保人承擔擔保責任。八、監督與檢查（一）內部監督1.公司內部審計部門定期對融資擔保業務進行審計監督，檢查業務操作是否合規、風險控制是否有效等。2.風險管理部門應定期對擔保業務進行自查，及時發現問題并整改。（二）外部監督1.積極配合監管部門的監督檢查，及時報送相關資料，接受監管部門的指導和監督。2.關注行業動態，學習借鑒其他擔保機構的先進經驗和做法，不斷完善公司融資擔保業務管理制度。九、責任追究（一）責任界定1.因業務人員調查不實、資料提供虛假等原因導致擔保業務出現風險的，由業務人員承擔相應責任。2.因風險管理部門評估不準確、風險控制措施不力等原因導致擔保業務出現風險的，由風險管理部門負責人及相關人員承擔相應責任。3.因評審委員會決策失誤導致擔保業務出現風險的，由參與決策的委員承擔相應責任。4.因其他部門或人員未履行職責導致擔保業務出現風險的，由相關部門或人員承擔相應責任。（二）責任追究方式1.批評教育：對責任較輕的人員，給予批評教育，責令其改正錯誤。2.經濟處罰：根據責任大小，對責任人員給予相應的經濟處罰，如扣發獎金、績效工資等。3.紀律處分：對責任較重的人員，給予警告、記過、記大過