貿易公司銀行管理制度?總則1.目的本制度旨在規范貿易公司與銀行之間的各項業務往來，加強銀行賬戶管理、資金結算管理、信貸業務管理以及風險管理，確保公司資金安全、高效運作，支持公司貿易業務的順利開展。2.適用范圍本制度適用于公司總部及各下屬分支機構與銀行相關的所有業務活動。3.基本原則合法性原則：嚴格遵守國家法律法規以及銀行監管要求，依法辦理各項銀行業務。安全性原則：保障公司資金安全，防范各類金融風險，確保銀行賬戶信息及資金交易的保密性、完整性和可用性。效益性原則：在確保資金安全的前提下，優化資金配置，提高資金使用效率，降低財務成本。準確性原則：銀行交易記錄及財務數據應準確無誤，保證會計核算和資金結算的準確性。銀行賬戶管理1.賬戶開立申請流程：各部門因業務需要開立銀行賬戶時，應填寫《銀行賬戶開立申請表》，詳細說明開戶理由、預計用途、賬戶類型等信息，并提交至財務部門審核。財務部門審核通過后，報公司管理層審批。審批通過后，由財務人員前往選定銀行辦理開戶手續。賬戶類型：根據公司業務需求，可開立基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。基本存款賬戶用于辦理日常經營活動的資金收付；一般存款賬戶用于辦理借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付；專用存款賬戶用于特定用途資金的專項管理和使用；臨時存款賬戶用于臨時經營活動的資金收付。開戶銀行選擇：綜合考慮銀行服務質量、費用水平、地理位置、資金實力等因素，選擇信譽良好、服務優質、結算便捷的銀行作為合作銀行。在選擇過程中，應進行充分的市場調研和比較分析，確保選擇最優的開戶銀行。2.賬戶使用資金收付管理：嚴格按照賬戶用途使用銀行賬戶資金，確保資金流向合法合規。所有收入款項應及時足額存入相應銀行賬戶，不得坐支現金。支出款項應按照公司財務審批流程進行審核支付，確保資金支付的真實性、合法性和合理性。印鑒管理：銀行預留印鑒包括公司財務專用章、法定代表人章（或授權代理人章）。印鑒應由專人保管，實行分開保管制度，嚴禁一人保管支付款項所需的全部印鑒。印鑒的使用應嚴格履行審批手續，登記使用情況，確保印鑒使用的安全性和可追溯性。密碼管理：銀行賬戶密碼是保障賬戶資金安全的重要手段，應妥善保管。密碼設置應具有一定的復雜性，定期更換密碼。嚴禁將密碼告知他人，如有特殊情況需要他人使用密碼進行操作，必須經過嚴格的審批流程，并在操作完成后及時更改密碼。3.賬戶變更與撤銷變更申請：銀行賬戶信息如發生變更（如賬戶名稱、賬號、開戶銀行、法定代表人等），應及時填寫《銀行賬戶變更申請表》，提交相關證明文件，按照開戶審批流程進行審批。審批通過后，前往銀行辦理變更手續。撤銷申請：因業務調整、賬戶不再使用等原因需要撤銷銀行賬戶時，應提前清理賬戶資金，確保賬戶余額為零。填寫《銀行賬戶撤銷申請表》，報公司管理層審批。審批通過后，由財務人員前往銀行辦理撤銷手續，并收回銀行開戶許可證等相關資料。在撤銷賬戶后，應妥善保管相關資料，以備后續查閱。資金結算管理1.結算方式選擇根據業務特點和交易對手情況，合理選擇資金結算方式，包括支票、匯票、本票、匯兌、委托收款、托收承付、信用證等。在選擇結算方式時，應充分考慮結算的安全性、便捷性和成本效益，確保資金及時到賬，降低結算風險。2.支票管理購買與保管：支票由財務部門統一購買、保管，并設立支票登記簿，記錄支票的購買、使用、作廢等情況。支票應存放在保險柜中，按照編號順序存放，確保支票的安全。使用規范：支票的開具應嚴格按照公司財務審批流程進行，填寫內容必須真實、準確、完整。支票上的金額、收款人名稱等重要信息不得涂改，如有錯誤應作廢重開。支票的背書轉讓應符合法律法規規定，并進行登記。作廢處理：對于作廢的支票，應加蓋"作廢"戳記，與存根聯一同保存，定期裝訂成冊，妥善保管。3.匯票、本票管理開具與使用：開具匯票、本票應按照相關規定填寫，確保票面信息準確無誤。匯票、本票的交付應通過專人傳遞或掛號郵寄等方式進行，確保票據安全送達收款人。在使用匯票、本票進行結算時，應及時跟蹤票據的兌付情況，確保資金及時到賬。掛失止付：如匯票、本票丟失或被盜，應立即向付款人掛失止付，并按照法律規定向法院申請公示催告或提起訴訟，以保障公司資金安全。4.匯兌管理匯款申請：辦理匯兌業務時，應填寫《匯兌申請書》，詳細填寫匯款人名稱、賬號、收款人名稱、賬號、匯入地點、匯入行名稱、匯款金額、匯款用途等信息。匯款申請應經財務部門審核通過后，方可辦理匯款手續。款項跟蹤：財務人員應及時跟蹤匯兌款項的到賬情況，如發現異常情況應及時與銀行溝通，查明原因并采取相應措施。5.委托收款、托收承付管理業務辦理：委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式；托收承付是根據購銷合同由收款人發貨后委托銀行向異地付款人收取款項，由付款人向銀行承認付款的結算方式。辦理委托收款、托收承付業務時，應按照合同約定填寫相關憑證，提供合法有效的商業單據，并按照銀行規定的程序進行操作。款項催收：對于到期未收回的款項，應及時與付款人溝通，了解原因，并采取相應的催收措施。如通過電話、郵件、函件等方式進行催收，必要時可通過法律手段維護公司權益。6.信用證管理開證申請：在國際貿易中，如需使用信用證進行結算，應填寫《信用證開證申請書》，明確信用證的各項條款，如開證金額、有效期、付款方式、單據要求等。開證申請應經公司相關部門審核通過后，提交銀行辦理開證手續。單證審核：收到銀行交來的信用證項下的單據后，應按照信用證條款進行嚴格審核。審核內容包括單據的真實性、完整性、準確性、一致性等。如發現單據存在不符點，應及時與銀行溝通，協商處理方式，確保公司利益不受損失。付款贖單：在審核單據無誤后，應按照信用證規定及時付款贖單。付款后，應妥善保管相關單據，作為記賬和核銷的依據。信貸業務管理1.信貸政策制定根據公司業務發展戰略和資金需求狀況，制定合理的信貸政策。信貸政策應明確信貸業務的準入標準、額度管理、期限管理、利率管理、風險控制等內容，確保信貸業務的穩健開展。2.貸款申請與審批申請流程：業務部門因業務發展需要申請貸款時，應填寫《貸款申請書》，詳細說明貸款金額、用途、期限、還款來源等信息，并提交相關證明文件，如營業執照、財務報表、購銷合同等。申請材料提交至財務部門進行初審，初審通過后報公司信貸審批委員會審批。審批流程：信貸審批委員會應根據公司信貸政策、業務部門的經營狀況、還款能力以及貸款風險等因素進行綜合評估，做出貸款審批決定。審批通過后，與銀行簽訂貸款合同，并辦理相關手續。3.貸款使用與監控專款專用：貸款資金應按照借款合同約定的用途使用，不得挪作他用。業務部門應定期向財務部門報告貸款資金的使用情況，確保貸款資金用于支持公司貿易業務的發展。資金監控：財務部門應建立貸款資金監控機制，對貸款資金的流向、使用情況進行實時監控。如發現異常情況，應及時采取措施，要求業務部門說明原因，并督促其糾正違規行為。4.還款管理還款計劃制定：根據貸款合同約定的還款期限和方式，制定詳細的還款計劃。還款計劃應明確每期還款金額、還款時間等信息，并確保公司有足夠的資金用于按時還款。按時還款：業務部門應嚴格按照還款計劃按時足額償還貸款本息。如因特殊原因無法按時還款，應提前向銀行申請展期或協商其他還款方式，避免逾期還款產生不良信用記錄和額外的財務成本。5.信貸風險管理風險評估：定期對公司信貸業務進行風險評估，分析貸款客戶的信用狀況、經營狀況、市場環境等因素，評估貸款風險程度。根據風險評估結果，采取相應的風險控制措施，如調整信貸額度、加強貸后管理等。風險預警：建立信貸風險預警機制，及時發現潛在的信貸風險。如通過監測貸款客戶的財務指標、經營數據、信用記錄等信息，當發現風險指標出現異常變化時，及時發出預警信號，并采取相應的風險應對措施。不良貸款處置：對于出現逾期或不良的貸款，應及時采取措施進行處置。如與貸款客戶協商制定還款計劃、通過法律手段追償貸款本息、對抵押物進行處置等，最大限度地減少公司損失。風險管理1.風險識別與評估風險識別：定期對公司銀行相關業務進行風險識別，包括市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險等。通過對業務流程、財務數據、市場環境等因素的分析，找出可能存在的風險點。風險評估：對識別出的風險進行評估，確定風險的可能性和影響程度。采用定性與定量相結合的方法，如風險矩陣、風險指標分析等，對風險進行量化評估，為風險應對提供依據。2.風險應對措施風險規避：對于無法承受或風險過高的業務，應采取風險規避措施，如拒絕開展相關業務或終止現有業務合作。風險降低：通過采取有效的風險控制措施，降低風險發生的可能性或減少風險發生后的損失程度。如加強內部控制、優化業務流程、提高風險監測能力等。風險轉移：將部分風險轉移給其他機構或個人，如購買保險、進行資產證券化、與合作伙伴簽訂風險分擔協議等。風險接受：對于經過評估后認為風險較低且在公司可承受范圍內的風險，可選擇風險接受，并建立相應的風險監控機制，及時發現風險變化并采取應對措施。3.內部控制與監督內部控制制度：建立健全銀行相關業務的內部控制制度，明確各部門和崗位的職責權限，規范業務操作流程，確保各項業務活動在授權范圍內進行，防范內部風險。內部審計監督：定期開展內部審計工作，對銀行相關業務進行全面審計，檢查內部控制制度的執行情況、業務操作的合規性、風險防范措施的有效性等。對審計發現的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。外部監督與溝通：積極配合銀行監管部門的監督檢查，及時報送相關資料和信息。與銀行保持密切溝通，及時了解銀行監管政策的變化，確保公司銀行業務符合監管要求。信息管理1.銀行賬戶信息管理建立銀行賬戶信息檔案，詳細記錄每個銀行賬戶的開戶信息、賬戶余額、交易明細、賬戶變更記錄等。定期對銀行賬戶信息進行核對和更新，確保信息的準確性和完整性。2.資金結算信息管理對每筆資金結算業務的相關信息進行記錄和管理，包括結算方式、結算金額、結算時間、交易對手信息等。建立資金結算臺賬，定期進行核對和分析，為資金管理和財務決策提供依據。3.信貸業務信息管理建立信貸業務信息檔案，記錄貸款申請、審批、發放、使用、還款等全過程的相關信息。對信貸客戶的信用狀況、經營情況等信息進行動態跟蹤和管理，及時更新檔案內容，為信貸風險管理提供支持。4.信息安全管理數據保密：嚴格遵守國家法律法規和公司保密制度，對銀行相關信息進行保密管理。嚴禁未經授權的人員訪問、使用或泄露公司銀行賬戶信息、資金交易信息、信貸業務信息等敏感信息。信息系統安全：加強銀行相關信息系統的安全管理，采取防火墻、入侵檢測、加密技術等安全措施，防止信息系統受到網絡攻擊和數據泄露。定期對信息系統進行安全評估和漏洞掃描，及時修復發現的問題。備份與恢復：建立銀行相關信息的備份機制，定期對重要數據進行備份，并存儲在安全