保險出單點管理制度?總則目的為加強公司保險出單點的規范化管理，提高出單效率和服務質量，防范操作風險，確保公司業務的穩健發展，特制定本管理制度。適用范圍本制度適用于公司設立的所有保險出單點，包括但不限于分支機構出單點、合作網點出單點等。基本原則1.合規經營原則：嚴格遵守國家法律法規、保險監管部門的相關規定以及公司的各項規章制度，確保出單業務合法合規。2.風險防控原則：建立健全風險防控機制，加強對出單流程、數據信息、印章管理等方面的風險管控，防止出現各類風險事故。3.服務至上原則：以客戶為中心，優化出單流程，提高出單效率，為客戶提供優質、高效、便捷的保險出單服務。4.統一管理原則：實行對保險出單點的統一規劃、統一標準、統一管理，確保出單業務的規范、有序進行。出單點設立與變更設立條件1.符合公司業務發展戰略和市場布局要求，具備一定的業務發展潛力和市場需求。2.有固定的經營場所，場所應符合安全、消防、環保等要求，并能夠滿足出單業務的正常開展。3.配備必要的辦公設備，如電腦、打印機、復印機、保險柜等，確保設備性能良好，能夠滿足出單業務的工作需要。4.有具備相應業務知識和技能的出單人員，出單人員應通過公司組織的相關培訓和考核，熟悉保險業務流程和出單系統操作。5.建立健全內部管理制度，包括但不限于考勤制度、業務操作規程、印章管理制度、檔案管理制度等。設立流程1.申請：由擬設立出單點的部門或分支機構向公司總部提交書面申請，申請內容應包括設立出單點的必要性、可行性分析、經營場所情況、人員配備計劃、內部管理制度等。2.審核：公司總部收到申請后，由相關部門對申請內容進行審核，審核內容包括市場需求、合規性、風險評估等。審核通過后，提交公司管理層審批。3.審批：公司管理層根據審核意見進行審批，審批通過后，下達設立出單點的批復文件。4.籌備：獲得批復文件后，擬設立出單點的部門或分支機構按照公司要求進行籌備工作，包括裝修辦公場所、配備辦公設備、招聘培訓出單人員、制定內部管理制度等。5.驗收：籌備工作完成后，公司總部組織相關部門對出單點進行驗收，驗收內容包括辦公場所、設備設施、人員配備、內部管理制度等方面。驗收合格后，頒發出單點授權書，正式設立出單點。變更管理1.出單點如需變更經營場所、負責人、出單人員等重要事項，應提前向公司總部提交書面申請，申請內容應包括變更事項的原因、變更后的情況說明等。2.公司總部收到申請后，按照設立出單點的審核流程進行審核和審批。3.審批通過后，出單點按照公司要求進行相應的變更工作，并及時將變更情況報告公司總部。4.涉及到出單點名稱、經營范圍等重大變更的，應按照相關法律法規和監管要求辦理變更登記手續。出單人員管理任職資格1.具有良好的職業道德和品行，誠實守信，無違法違紀記錄。2.具備大專及以上學歷，金融、保險、經濟等相關專業優先。3.熟悉保險業務知識和相關法律法規，了解公司各類保險產品的特點和條款。4.熟練掌握計算機操作技能，能夠熟練使用公司出單系統及辦公軟件。5.通過公司組織的出單人員資格考試，取得出單資格證書。招聘與培訓1.招聘：根據出單點業務發展需要，按照公司招聘流程招聘出單人員。招聘過程中應嚴格按照任職資格要求進行篩選和考核，確保招聘人員符合崗位要求。2.培訓：新入職出單人員應參加公司組織的入職培訓，培訓內容包括公司企業文化、規章制度、保險業務知識、出單系統操作等。培訓結束后，進行考核，考核合格后方可上崗。在職出單人員應定期參加公司組織的業務培訓和技能提升培訓，不斷提高業務水平和服務能力。崗位職責1.負責客戶保險業務的出單工作，確保出單信息準確、完整、及時。2.解答客戶關于保險產品、條款、費率等方面的咨詢，為客戶提供專業的保險建議。3.協助客戶辦理保險業務的變更、退保、理賠等手續，做好相關服務工作。4.負責出單資料的整理、歸檔和保管，確保資料的安全和完整。5.及時反饋客戶需求和市場動態，為公司產品研發和營銷策略調整提供參考依據。6.遵守公司的各項規章制度，保守公司商業秘密。考核與獎懲1.考核：建立出單人員考核制度，定期對出單人員的工作業績、服務質量、業務能力等方面進行考核。考核結果作為出單人員薪酬調整、晉升、獎勵等的重要依據。2.獎勵：對于工作表現優秀、業績突出、客戶滿意度高的出單人員，給予表彰和獎勵，獎勵方式包括但不限于獎金、榮譽證書、晉升等。3.懲罰：對于違反公司規章制度、工作失誤、客戶投訴較多的出單人員，視情節輕重給予批評教育、警告、罰款、降職、辭退等處罰。出單業務管理出單流程1.客戶咨詢：客戶通過電話、網絡、上門等方式咨詢保險業務，出單人員應熱情接待，詳細了解客戶需求，并準確解答客戶疑問。2.業務受理：根據客戶需求，出單人員指導客戶填寫投保單等相關資料，對客戶提交的資料進行初審，確保資料完整、真實、有效。3.風險評估：對于符合承保條件的業務，出單人員提交給核保部門進行風險評估，核保部門根據公司核保政策和風險評估標準進行審核，確定是否承保以及承保條件。4.保費計算與收費：核保通過后，出單人員根據核保結果計算保費，并指導客戶完成繳費手續。保費收取方式包括現金、轉賬、支票等，確保保費及時、足額到賬。5.出單：出單人員在公司出單系統中錄入客戶信息、保險條款、保費金額等相關數據，生成保險單、保險費發票等單證，并進行打印、蓋章、裝訂等工作。6.單證交付：出單人員將保險單、保險費發票等單證及時交付給客戶，并告知客戶保險責任、理賠流程等注意事項。7.業務歸檔：出單完成后，出單人員按照公司檔案管理規定，將投保單、保險單、保險費發票、客戶資料等相關業務資料進行整理、歸檔和保管。核保管理1.核保政策制定：公司制定統一的核保政策，明確不同險種、不同客戶群體的核保標準和風險控制措施。核保政策應根據市場情況、公司經營戰略、風險狀況等因素適時進行調整和優化。2.核保流程：出單人員將初審通過的業務提交給核保部門，核保部門按照核保政策對業務進行風險評估和審核。對于風險較高的業務，核保部門可要求出單人員補充相關資料或進行實地調查，確保風險可控。核保通過后，核保人員在出單系統中進行核保確認，出單人員方可進行后續出單操作。3.核保權限管理：根據業務風險程度和核保金額大小，設定不同級別的核保權限。核保人員應嚴格按照核保權限進行操作，不得越權核保。對于超出本級核保權限的業務，應及時上報上級核保部門進行審核。單證管理1.單證種類：公司使用的保險單證包括保險單、保險費發票、批單、投保單、理賠申請書等。各類單證應按照公司統一格式和要求進行印制和管理。2.單證印制：公司指定專門的印刷廠家印制保險單證，確保單證質量和安全性。印刷廠家應具備良好的信譽和資質，嚴格按照公司要求進行印刷，不得擅自更改單證內容和格式。3.單證領用：出單點應設立單證保管專柜，指定專人負責單證的領用、發放和保管工作。單證領用人員應填寫單證領用登記表，注明領用單證的種類、數量、領用日期等信息。領用的單證應及時使用，不得積壓或丟失。4.單證使用：出單人員在使用單證時，應嚴格按照單證使用說明和業務操作規程進行填寫和打印，確保單證內容準確、完整、清晰。對于作廢的單證，應加蓋"作廢"章，并妥善保管，定期上繳公司總部進行銷毀。5.單證保管：出單點應建立健全單證保管制度，確保單證的安全和完整。單證應存放在防火、防潮、防蟲、防盜的專柜中，定期進行盤點和核對。對于重要單證，如保險單、批單等，應實行雙人保管制度。6.單證核銷：出單點應定期對已使用的單證進行核銷，核對單證的使用情況和保費到賬情況。核銷后的單證應按照公司檔案管理規定進行歸檔和保管。對于未使用的單證，應及時上繳公司總部進行處理。數據管理1.數據錄入：出單人員應在出單系統中準確、完整、及時地錄入客戶信息、保險業務信息、保費數據等相關數據，確保數據的真實性和準確性。2.數據審核：公司設立數據審核崗位，定期對出單系統中的數據進行審核，檢查數據錄入的準確性和完整性。對于審核發現的問題，及時通知出單人員進行修改和更正。3.數據備份：出單系統的數據應定期進行備份，備份數據應存儲在安全可靠的介質上，并異地存放。數據備份應建立相應的管理制度，確保備份數據的可恢復性和安全性。4.數據安全：加強對出單系統數據的安全管理，設置不同級別的用戶權限，防止數據泄露和非法篡改。對涉及客戶隱私和公司商業秘密的數據，應嚴格保密，采取加密存儲、訪問控制等措施進行保護。印章管理印章種類公司保險出單點使用的印章包括業務專用章、財務專用章、法人章等。各類印章應按照公司統一規定進行刻制和管理。印章刻制出單點需要刻制印章時，應向公司總部提交書面申請，申請內容應包括印章名稱、刻制原因、使用范圍等。公司總部審核通過后，指定專門的印章刻制廠家進行刻制，并在印章刻制完成后進行備案。印章使用1.業務專用章：主要用于保險業務相關單證的蓋章確認，如保險單、批單、投保單等。業務專用章的使用應嚴格按照業務操作規程進行，由出單人員在授權范圍內使用，并進行登記。2.財務專用章：主要用于保險費發票的蓋章、財務結算等相關業務。財務專用章的使用應嚴格按照財務管理制度進行，由財務人員在授權范圍內使用，并進行登記。3.法人章：主要用于公司重要文件、合同等的蓋章確認。法人章的使用應嚴格按照公司授權制度進行，由公司法定代表人或授權代表人在授權范圍內使用，并進行登記。印章保管1.出單點應設立印章保管專柜，指定專人負責印章的保管工作。印章保管人員應嚴格遵守印章保管制度，不得擅自將印章轉借他人使用。2.印章應存放在保險柜中，實行雙人保管制度，確保印章的安全。印章保管人員應定期對印章進行檢查和核對，發現印章損壞、丟失等情況應及時報告公司總部。印章停用與銷毀1.印章因機構撤銷、業務調整等原因需要停用的，出單點應及時將印章上繳公司總部。公司總部對停用的印章進行封存，并按照規定進行銷毀。2.印章銷毀應填寫印章銷毀登記表，注明印章名稱、銷毀原因、銷毀日期等信息，并由專人負責監銷。銷毀后的印章應保留相關銷毀記錄，以備查詢。檔案管理檔案分類保險出單業務檔案主要包括客戶檔案、業務檔案、財務檔案等。客戶檔案包括客戶基本信息、投保單、保險單、批單、理賠資料等；業務檔案包括業務報表、統計數據、核保資料、出單記錄等；財務檔案包括保險費發票、收款憑證、財務報表等。檔案整理1.出單人員應在業務完成后及時對相關資料進行整理，確保資料完整、清晰、有序。2.按照檔案分類標準，將各類資料進行分類裝訂，標注檔案名稱、日期、編號等信息。3.對于電子檔案，應按照公司電子檔案管理規定進行整理和存儲，確保電子檔案的可讀性和可查性。檔案保管1.出單點應設立專門的檔案保管場所，配備必要的檔案保管設備，如檔案柜、防火防潮防蟲設施等，確保檔案的安全和完整。2.檔案保管人員應定期對檔案進行檢查和盤點，發現檔案損壞、丟失等情況應及時報告并采取相應措施。3.按照檔案保管期限的要求，對不同類型的檔案進行分類保管，確保檔案的妥善保存。檔案查閱與借閱1.公司內部人員因工作需要查閱檔案的，應填寫檔案查閱申請表，注明查閱原因、查閱內容等信息，經審批后在檔案保管人員的陪同下進行查閱。查閱過程中應遵守檔案管理制度，不得擅自涂改、抽取、復制檔案資料。2.因特殊原因需要借閱檔案的，應填寫檔案借閱申請表，注明借閱原因、借閱期限等信息，經審批后辦理借閱手續。借閱期限屆滿后，借閱人員應及時歸還檔案。檔案借閱人員應妥善保管檔案，不得轉借他人或用于其他非工作目的。檔案銷毀1.檔案保管期限屆滿后，檔案保管人員應按照公司檔案銷毀制度的要求，對需要銷毀的檔案進行清理和鑒定。2.填寫檔案銷毀申請表，注明檔案名稱、數量、銷毀原因等信息，經審批后組織專人進行銷毀。3.檔案銷毀過程應進行記錄，包括銷毀時間、地點、銷毀人員等信息，并由監銷人員簽字確認。銷毀后的檔案應保留相關銷毀記錄，以備查詢。監督與檢查內部監督1.公司建立健全內部監督機制，定期對保險出單點的業務經營、內部管理、風險防控等情況進行監督檢查。2.內部監督檢查內容包括出單流程執行情況、核保政策落實情況、單證管理情況、印章管理情況、檔案管理情況、人員管理情況等。3.對于監督檢查中發現的問題，應及時下達整改通知書，要求出單點限期整改，并跟蹤整改落實情況。外部監管1