電子結(jié)算系統(tǒng)

電子結(jié)算系統(tǒng)概述互聯(lián)網(wǎng)將會成為以后開展商務(wù)活動的一個主要載體電子結(jié)算：買主和賣主之間的在線資金交換目前電子結(jié)算系統(tǒng)的實施尚處于幼兒期，人們還完全搞不清楚電子結(jié)算系統(tǒng)的技術(shù)、經(jīng)濟(jì)、文化和法律基礎(chǔ)。但電子結(jié)算系統(tǒng)在WWW商業(yè)網(wǎng)站的應(yīng)用很廣泛，據(jù)GartnerGroup咨詢公司調(diào)查，美國每年會產(chǎn)生120億張商業(yè)票據(jù)，其中12%是以電子方式結(jié)算的。企業(yè)間交易的電子結(jié)算中，9%是以信用卡完成的。傳統(tǒng)結(jié)算的局限性不能實時結(jié)算缺乏便利性不適合進(jìn)行小額結(jié)算(在互聯(lián)網(wǎng)上支付1美元以內(nèi)商品的結(jié)算方式叫小額支付)，有可能結(jié)算成本大于交易額電子結(jié)算系統(tǒng)概述電子結(jié)算發(fā)展的力量來源：技術(shù)成本的降低經(jīng)營成本和處理成本的降低在線商務(wù)的增加例：BEC能源公司使用電子結(jié)算后，一個人收款的處理成本從原來的1—1.5美元降到互聯(lián)網(wǎng)上處理成本的50美分。這樣的話每個收款周期就能夠結(jié)約32萬美元。GTE公司每月發(fā)出5350萬張賬單，約耗160萬磅紙，相當(dāng)于2073棵樹。電子結(jié)算系統(tǒng)的發(fā)展電匯業(yè)務(wù)電子資金轉(zhuǎn)帳電子現(xiàn)金等現(xiàn)代支付工具互不兼容的電子結(jié)算方案各銀行通用的電子結(jié)算方案政府的支持在線購物過程(以西部商務(wù)港為例)選購選擇通道非會員填信息單選擇支付方式會員確認(rèn)信息單選擇支付方式鏈接到銀行使用支付卡啟用電子錢包增加用戶電子錢包—網(wǎng)上支付其他業(yè)務(wù)一卡通管理安裝一卡通電子代幣是由銀行或金融機(jī)構(gòu)支持的數(shù)字結(jié)算方式優(yōu)點：支持小額結(jié)算(結(jié)算成本比較低)電子代幣的類型：先付代幣:電子現(xiàn)金、借記卡、電子錢包后付代幣：電子支票、加密信用卡、第三方授權(quán)機(jī)制評價基于代幣的電子結(jié)算方法適用性安全、風(fēng)險電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金的工作原理電子現(xiàn)金的特點電子現(xiàn)金必須具備貨幣價值電子現(xiàn)在必須具有可交換性電子現(xiàn)金必須可儲存和檢索電子現(xiàn)金必須是安全的，不能被復(fù)制和篡改電子現(xiàn)金的獨(dú)立性電子現(xiàn)金的便攜性(能在買賣雙方之間自由轉(zhuǎn)帳)電子現(xiàn)金的可分解性(自定支付單位的大小)電子現(xiàn)金的方便性電子現(xiàn)金的持有在線存儲：不需要自己擁有電子現(xiàn)金，而是由一個可信賴的第三方代勞離線存儲：在錢包里保存虛擬貨幣電子現(xiàn)金的優(yōu)缺點優(yōu)點方便成本低缺點：征稅的問題由于無法追蹤可能導(dǎo)致的“洗錢”可能被偽造為電子現(xiàn)金提供安全保證防止電子現(xiàn)金的重復(fù)消費(fèi)(同一筆電子現(xiàn)金被用于第二或更多次交易)采用一種辦法(雙鎖技術(shù))做到既能保證電子現(xiàn)金的安全性，又能滿足電子現(xiàn)金持有人的匿名性電子序列號：做到了跟蹤，破壞了隱私權(quán)隨機(jī)序列號＋銀行的數(shù)字簽名電子錢包一個可以由持卡人用來進(jìn)行安全電子交易和存儲交易記錄的軟件。產(chǎn)生的基礎(chǔ)：為了避免每次購物都重復(fù)輸入送貨地址和結(jié)算信息。其功能和實際錢包一樣，可存放信用卡、電子現(xiàn)金等。目前世界上有VisaCash和Mondex兩大電子錢包服務(wù)系統(tǒng)，其他電子錢包服務(wù)系統(tǒng)還有Master-CardCash、EuroPay的Clip和比利時的Proton等。結(jié)算卡信用卡：從廣義上說，凡是能夠為持卡人提供信用證明、持卡人可憑卡購物、消費(fèi)或享受特定服務(wù)的特制卡片均可稱為信用卡。廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡、儲蓄卡、提款卡（ATM卡）、支票卡及賒帳卡等。從狹義上說，國外的信用卡主要是指由銀行或其它財務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)行的貸記卡，即無需預(yù)先存款就可貸款消費(fèi)的信用卡，是先消費(fèi)后還款的信用卡；國內(nèi)的信用卡主要是指借記卡即準(zhǔn)貸記卡（先存款后消費(fèi)，允許小額、善意透支的信用卡。信用卡特點：信用卡是當(dāng)今發(fā)展最快的一項金融業(yè)務(wù)之一，它是一種可在一定范圍內(nèi)替代傳統(tǒng)現(xiàn)金流通的電子貨幣；信用卡同時具有支付和信貸兩種功能。持卡人可用其購買商品或享受服務(wù)，還可通過使用信用卡從發(fā)卡機(jī)構(gòu)獲得一定的貸款；信用卡是集金融業(yè)務(wù)與電腦技術(shù)于一體的高科技產(chǎn)物。信用卡作用信用卡能減少現(xiàn)金貨幣的使用；信用卡能提供結(jié)算服務(wù)，方便購物消費(fèi)，增強(qiáng)安全感；信用卡能簡化收款手續(xù)，節(jié)約社會勞動力；信用卡能促進(jìn)商品銷售，刺激社會需求；借記卡所謂借記卡，就是持卡人必須先存款后消費(fèi)(或取現(xiàn))，無需擔(dān)保，不能透支，以人民幣結(jié)算的一種銀行卡。功能：活期儲蓄功能持卡人可在銀行各營業(yè)網(wǎng)點辦理存取款，享受活期儲蓄利率。ATM取款憑卡和密碼可在本市聯(lián)網(wǎng)的ATM上取款。電話銀行自動查詢只需撥通電話，輸入卡號和密碼后，電話銀行隨時為您提供查詢服務(wù)。打印對帳單可到銀行憑卡號和密碼打印對帳單。購物消費(fèi)憑卡和密碼可在全市任何一家聯(lián)網(wǎng)POS的商戶內(nèi)購物消費(fèi)。借記卡特點：申領(lǐng)方便，無需擔(dān)保長期使用，不需換卡用卡消費(fèi)，安全可靠安全保障可以信賴網(wǎng)上購物輕松支付常見結(jié)算卡中國銀行長城信用卡（全國1個工作日內(nèi)結(jié)算）中國銀行長城借記卡（全國實時結(jié)算）中國工商銀行活期存折（北