復習檢測：模塊一汽車使用入門項目三

汽車保險與理賠1、汽車的主要性能指標有哪些？2、汽車選購要考慮哪些因素？3、簡述你自己選購的愛車，主要考慮了哪些因素？

完成本學習任務后，你應當能1.敘述汽車保險的類型和相應特點2.制定車輛保險方案3.敘述車輛出險后的理賠基本流程學習目標模塊一汽車使用入門項目三

汽車保險與理賠項目四

汽車保險與理賠一、汽車保險知識

1、定義汽車保險，即機動車輛保險，簡稱車險，是指對機動車輛由于自然災害或意外事故所造成的人身傷亡或財產損失負賠償責任的一種商業保險。

汽車保險是財產保險的一種，在財產保險領域中，汽車保險屬于一個相對年輕的險種，這是由于汽車保險是伴隨著汽車的出現和普及而產生和發展的。與現代機動車輛保險不同的是，在汽車保險的初期是以汽車的第三者責任險為主險的，并逐步擴展到車身的碰撞損失等風險。項目四

汽車保險與理賠一、汽車保險知識1車船稅：按照規定的計稅依據和年稅額標準計算征收的一種財產稅2交強險：保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成對方的人身傷亡、財產損失進行賠償的強制性責任保險。3機動車商業險：是由經國家批準的商業保險公司推出的一項險種。車輛保險2、車險構成項目四

汽車保險與理賠一、汽車保險知識車船稅項目四

汽車保險與理賠一、汽車保險知識機動車商業保險基本險附加險專用附加險X3、險種結構項目四

汽車保險與理賠一、汽車保險知識三個基本險險種可以單獨或任意組合承保。附加險不可單獨承保,需依托主險項下承保。基本險險種車輛損失險全車盜搶險X商業第三者責任險車上人員責任險3、險種結構項目四

汽車保險與理賠一、汽車保險知識3、險種結構1）交強險（第三者責任險）通常所說的交強險（即機動車交通事故責任強制保險）也屬于廣義的第三者責任險，是國家規定強制購買的保險，機動車必須購買才能夠上路行駛、年檢、掛牌，且在發生第三者損失需要理賠時，必須先賠付交強險再賠付其它險種。商業險是非強制購買的保險，車主可以根據實際情況進行。4、險種介紹項目四

汽車保險與理賠一、汽車保險知識項目四

汽車保險與理賠一、汽車保險知識

舊版2020年版6座以下家庭自用汽車交強險保費950元/年950元/年責任限額12.2萬20萬機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額死亡傷殘賠償限額：110000元醫療費用賠償限額：10000元財產損失賠償限額：2000元死亡傷殘賠償限額：180000元醫療費用賠償限額：18000元財產損失賠償限額：2000元機動車在道路交通事故中無責任的賠償限額死亡傷殘賠償限額：11000元醫療費用賠償限額：1000元財產損失賠償限額：100元死亡傷殘賠償限額：18000元醫療費用賠償限額：1800元財產損失賠償限額：100元2）車輛損失險保險期間內，被保險人或被保險機動車駕駛人（以下簡稱“駕駛人”）在使用被保險機動車過程中，因自然災害、意外事故造成被保險機動車直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。4、險種介紹項目四

汽車保險與理賠一、汽車保險知識3)商業三者險保險期間內，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當對第三者承擔的損害賠償責任，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額的部分負責賠償。4、險種介紹項目四

汽車保險與理賠一、汽車保險知識4）機動車車上人員責任保險保險期間內，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險人責任的范圍，依法應當對車上人員承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。4、險種介紹項目四

汽車保險與理賠一、汽車保險知識

7)車上責任險

負責保險車輛發生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責任。其中車上人員的人身傷亡的賠償責任就是過去的司機乘客意外傷害保險。8)新增加設備損失險

車輛發生車輛損失險范圍內的保險事故，造成車上新增設備的直接損毀，由保險公司按實際損失計算賠償。未投保本險種，新增加的設備的損失保險公司不負賠償責任。4、險種介紹項目四

汽車保險與理賠一、汽車保險知識5、免責范圍項目四

汽車保險與理賠一、汽車保險知識（一）事故發生后，被保險人或駕駛人故意破壞、偽造現場，毀滅證據；（二）駕駛人有下列情形之一者：1、交通肇事逃逸；2、飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品；3、無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間；4、駕駛與駕駛證載明的準駕車型不相符合的機動車。（三）被保險機動車有下列情形之一者：1、發生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷；2、被扣留、收繳、沒收期間；3、競賽、測試期間，在營業性場所維修、保養、改裝期間；4、被保險人或駕駛人故意或重大過失，導致被保險機動車被利用從事犯罪行為。下列原因導致的被保險機動車的損失和費用，保險人不負責賠償：（一）戰爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、污染（含放射性污染）、核反應、核輻射；（二）違反安全裝載規定；（三）被保險機動車被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質等，導致被保險機動車危險程度顯著增加，且未及時通知保險人，因危險程度顯著增加而發生保險事故的；（四）投保人、被保險人或駕駛人故意制造保險事故。新車購置價及附加保險金額折價或協商確定6、承保限額項目四

汽車保險與理賠一、汽車保險知識A70%主責B50%同責C30%次責7、事故比例項目四

汽車保險與理賠一、汽車保險知識需要購買車險選擇購買方式95518電子商務網站公司網點代理提交投保申請錄入投保信息交付保費收取保險單投保流程項目四

汽車保險與理賠二、投保流程1：專業代理機構投保2：兼業代理投保3：經紀人投保4：柜臺投保5：電話投保6:網上投保。通過專業代理投保，公司可為客戶提供較多的投保設計方案，服務積極，能上門辦理手續，出現理賠時有人幫忙，但投保成本高，公司選擇不當時會有風險。通過兼業代理投保，不夠專業，費用較高而且并不一定適合自己的汽車。通過柜臺投保，投保可靠，保費便宜，但投保或索賠時必須事事自己動手親自去跑，理賠程序非常繁瑣，很不方便。項目四

汽車保險與理賠二、投保流程電話投保，保費便宜，足不出戶，專人接聽電話，解答各種問題并協助辦理投保手續，且保單送上門，所以安全、周到、省事，但不太容易和保險公司談判，有誤導可能。網上投保，是目前最方便、快捷的投保方式，保單送上門，缺點是客戶必須對保險較熟悉，對于不經常使用網絡的客戶來講，可能不太方便。項目四

汽車保險與理賠二、投保流程項目四

汽車保險與理賠三、保險方案選擇如何投保才劃算？

首先要做到“對癥下藥”。如車輛防盜性較差，又經常停放在無人看管的場地，則應投保盜搶險。

要合理搭配險種和責任限額，做到保障充分。如屬于上、下班代步車輛，可選擇50萬或100萬限額的商業三責險。家用車常見的險種組合組合險種保障程度A交強險＋車損險★BA＋車上人員責任險★★CB＋商業三責險★★★項目四

汽車保險與理賠三、保險方案選擇項目四

汽車保險與理賠三、保險方案選擇投保時的注意事項投保人投保時，應當如實填寫投保單，向保險人如實告知重要事項，并提供被保險機動車的行駛證和身份證復印件。投保人未如實告知重要事項，對保險費計算有影響的，保險人按照保單年度重新核定保險費計收。項目四

汽車保險與理賠五、投保須知項目四

汽車保險與理賠五、投保須知1、汽車保險理賠程序項目四

汽車保險與理賠六、保險理賠1、汽車保險理賠程序項目四

汽車保險與理賠六、保險理賠保險公司報案電話無現場報案免賠30%中保95518平安95512太平洋95500中華聯合95585陽光財險95510接受報案現場查勘、估損確定保險責任立案定損核損賠款理算核賠結案處理支付賠款不屬保險責任——拒賠或不予立案超時或主動放棄——注銷單證分清歸檔2、汽車保險理賠業務流程項目四

汽車保險與理賠六、保險理賠1）受理報案客戶上門報案客戶電話傳真報案客戶網絡方式報案其他方式報案接受報案中心進行處理詢問簡要案情查詢、核對承包信息通知保險公司有關人員通知現場查勘代查案件通知承保地接案中心安排救助向客戶反饋登記處理結果3、汽車保險理賠細則項目四

汽車保險與理賠六、保險理賠2）現場查勘目的：了解出險情況、掌握“第一手”材料和處理賠案的重要依據。主要內容：查明出險地點、出險時間、出險原因與經過。其他任務為：施救整理受損失的財產、妥善處理損余物資、索取出險證明、核實損失數額。要求：要準備充分，及時深入事故現場，按照保險合同規定和尊重事實的原則，依靠地方政府和企業主管部門及廣大人民群眾的支持和協助，認真調查分析，做到“現場情況明、原因清、責任準、損失實”。3、汽車保險理賠細則項目四

汽車保險與理賠六、保險理賠3)立案4)定損核損現場查勘情況確定定損時間，地點，方式，做好定損準備聯系客戶和承保公司參加人員確定損失項目和程度換件項目修復項目檢修項目繕制定損單核定損失項目程度和費用確定保險損失金額繕制損失確認書，交各方簽字協商定損公估定損聘請專家傷亡情況財產損失施救費用殘值處理人員傷亡費用標準繕制傷殘人員住院費用管理表整理材料轉理算詢價報價項目四

汽車保險與理賠六、保險理賠①全部損失當車輛整體損毀，或受損嚴重，失去修復價值，或修復費用達到或超過出險時的實際價值時，保險人按推定全損計算賠款a）保險金額﹥出險時實際價值，按出險時實際價值計算賠款=（實際價值-殘值）×事故責任比例×（1-免賠率之和）3、汽車保險理賠細則項目四

汽車保險與理賠六、保險理賠賠款=（保險金額-殘值）×事故責任比例×（1-免賠率和）b）保險金額≤出險當時的實際價值，按保險金額計算注：此處殘值與上面公式的殘值不同，此處殘值應為：3、汽車保險理賠細則項目四

汽車保險與理賠六、保險理賠

部分損失若賠款小于實際價值，則按照實際計算出的賠款賠付。×(1-免賠率之和)賠款=(實際修理費用-殘值)×事故責任比例×保險金額投保時保險車輛的新車購置若賠款大于等于實際價值，則按照實際價值賠付，即：賠款=實際價值3、汽車保險理賠細則項目四

汽車保險與理賠六、保險理賠第三者責任險的賠償金額，按照“道路交通事故處理辦法”規定的賠償范圍、項目和標準，以及保險合同中的約定進行確定和計算。(1)當被保險人按事故責任比例應承擔的賠償金額超過責任限額時，則：賠款=應承擔的賠償金額×(1-免賠率之和)(2)當被保險人按事故責任比例應承擔的賠償金額低于責任限額時，則賠款=責任限額×(1-免賠率之和)3、汽車保險理賠細則項目四

汽車保險與理賠六、保險理賠4、核賠流程項目四

汽車保險與理賠六、保險理賠4、核賠流程項目四

汽車保險與理賠六、保險理賠1、向保險公司報案要及時目前，各保險公司車輛保險條款均有規定，發生保險事故后，被保險人需在事故發生后48小時內通知保險公司，否則，造成損失無法確定或擴大的部分,保險公司不承擔賠償責任。2、證明要提供齊全報案時應與保險公司確認并記好索賠應當提供哪些證明或單據。（一般常見事故需要的單證，詳見隨后的介紹）5、保險理賠需要注意的六大事項項目四

汽車保險與理賠六、保險理賠3、定損后再修車，慎重選擇修理廠千萬不要擅自對車輛進行修復，根據保險合同的約定，“因保險事故損壞的被保險機動車，應當盡量修復。修理前被保險人應當會同保險人檢驗，協商確定修理項目、方式和費用，否則，保險人有權重新核定；無法重新核定的，保險人有權拒絕賠償。”目前汽車修理企業較多，良莠不齊。應選擇不低于二級的信譽良好的正規修理廠進行修理，確保修理質量。中國人保財險也可以為您推薦資質良好的合作修理廠5、保險理賠需要注意的六大事項項目四

汽車保險與理賠六、保險理賠4、謹慎委托代理人代辦索賠事宜一些車主為圖方便，干脆把車輛和證件交給代理人或修理廠，由他們代辦索賠，這種做法有一定風險。一些不法代理人或修理廠受車主委托后，在車主不知情的情況下，對車輛進行二次碰撞，擴大損失，用車主的身份證向保險公司索賠。一方面，對車主的車輛造成更大的損失，另一方面，在車主不知情的情況下，增加了在保險公司的事故記錄，待來年續保時，車主將面臨得不到保費優惠甚至可能提高保費的損失。因此委托代理人代辦索賠事宜時千萬要謹慎，盡量不要將身份證件交給他人，同時要關注汽車修理的過程，確保修理質量。5、保險理賠需要注意的六大事項項目四

汽車保險與理賠六、保險理賠5、向第三方支付賠償前應得到保險公司同意因各保險公司《第三者責任保險條款》均有規定“未經保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權重新核定。不屬于保險人賠償范圍內或超出保險人應賠償金額的，保險人不承擔賠償責任”。所以發生第三者責任事故時，在向第三者支付賠款前，應得到保險公