保函業務管理辦法?第一章總則第一條目的為規范公司保函業務操作，加強保函業務風險管理，保障公司合法權益，特制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于公司在經營活動中涉及的各類保函業務，包括但不限于投標保函、履約保函、預付款保函、質量保函等。第三條定義1.保函：指公司應申請人的要求，向受益人開立的一種書面信用擔保憑證，保證在申請人未能按雙方協議履行其責任或義務時，由公司按照保函約定履行一定金額的支付或賠償責任。2.申請人：指要求公司開立保函的法人或其他組織。3.受益人：指保函中指定的有權在申請人未履行約定義務時，向公司主張保函項下權利的一方。第二章保函業務部門職責第四條業務部門1.負責保函業務的市場拓展和客戶開發，收集客戶需求信息，向潛在客戶宣傳公司保函業務產品和服務。2.對保函業務申請人進行初步調查和風險評估，核實申請人基本情況、經營狀況、財務狀況等，確保申請人具備履行合同的能力和信用狀況良好。3.協助申請人填寫保函申請書，明確保函條款和要求，對保函申請的真實性、合法性和合理性負責。4.跟蹤保函業務項目進展情況，及時向風險管理部門和其他相關部門反饋信息，協調解決業務過程中出現的問題。5.負責保函業務的檔案整理和保管工作，按照公司檔案管理規定，及時將保函業務相關資料歸檔保存。第五條風險管理部門1.制定保函業務風險管理制度和流程，明確風險識別、評估、監測和控制的方法和措施。2.對保函業務申請人進行全面風險評估，包括信用風險、市場風險、操作風險等，根據風險評估結果提出是否受理保函申請的建議。3.定期對保函業務進行風險監測，分析保函業務風險狀況，及時發現潛在風險并提出預警和處置措施。4.參與保函業務合同條款的審核，對保函條款的風險點進行識別和評估，提出修改建議，確保保函條款符合風險管理要求。5.協助業務部門處理保函業務風險事件，參與風險處置方案的制定和實施，監督風險處置過程，確保風險得到有效控制。第六條法律合規部門1.審查保函業務相關合同、協議等法律文件的合法性和合規性，確保公司保函業務操作符合法律法規和監管要求。2.為保函業務提供法律咨詢和支持，解答業務部門在保函業務操作過程中遇到的法律問題，提出法律風險防范建議。3.關注法律法規和監管政策的變化，及時調整公司保函業務管理制度和操作流程，確保公司保函業務合法合規經營。4.參與保函業務糾紛的處理，提供法律支持和建議，維護公司合法權益。第七條財務部門1.負責保函業務的財務管理和會計核算工作，按照相關會計準則和公司財務制度，準確記錄保函業務收入、支出和保證金等財務信息。2.對保函業務保證金進行專戶管理，確保保證金資金安全，按照規定辦理保證金的繳存、支取和退還手續。3.定期對保函業務進行財務分析，評估保函業務對公司財務狀況的影響，為公司決策提供財務數據支持。4.根據保函業務實際情況，合理確定保函費率，確保公司保函業務在風險可控的前提下實現盈利。第三章保函業務流程第八條業務受理1.申請人向業務部門提交保函申請書及相關資料，包括營業執照副本、法定代表人身份證明、授權委托書、合同副本等。2.業務部門對申請人提交的資料進行初審，核實資料的完整性和真實性，如發現資料不全或不符合要求，及時通知申請人補充或更正。3.業務部門對申請人進行初步調查和風險評估，了解申請人基本情況、經營狀況、財務狀況、信用狀況等，評估申請人的履約能力和違約風險。4.業務部門根據初審和風險評估結果，填寫保函業務審批表，提出是否受理保函申請的建議，并將相關資料和審批表一并提交風險管理部門。第九條風險評估1.風險管理部門收到業務部門提交的保函業務審批表及相關資料后，對申請人進行全面風險評估。2.風險評估內容包括信用風險、市場風險、操作風險等。信用風險評估主要關注申請人的信用評級、信用記錄、償債能力等；市場風險評估主要分析保函業務涉及的項目市場前景、行業競爭狀況等；操作風險評估主要審查保函業務操作流程的合規性、內部控制的有效性等。3.風險管理部門根據風險評估結果，在保函業務審批表上簽署風險評估意見，明確風險等級，并提出是否同意受理保函申請的建議。4.如風險評估結果顯示風險較高，風險管理部門應要求業務部門進一步補充資料或采取風險緩釋措施，如增加保證金比例、提供反擔保等。第十條合同簽訂1.經風險管理部門同意受理保函申請后，業務部門與申請人簽訂保函業務合同。2.保函業務合同應明確雙方權利義務，包括保函金額、保函有效期、保函條款、擔保范圍、費用支付方式、違約責任等內容。3.業務部門在簽訂合同前，應將合同文本提交法律合規部門進行合法性審查，確保合同條款符合法律法規和公司風險管理要求。4.合同簽訂后，業務部門應及時將合同副本提交風險管理部門、財務部門等相關部門備案。第十一條保函開立1.業務部門根據保函業務合同約定，填寫保函開立申請書，明確保函條款和要求，并提交給風險管理部門審核。2.風險管理部門對保函開立申請書進行審核，重點審查保函條款是否符合公司風險管理要求，是否存在風險漏洞。如審核通過，簽署審核意見并提交給法律合規部門。3.法律合規部門對保函開立申請書進行合法性審查，確保保函條款符合法律法規和監管要求。如審查通過，在申請書上簽署審查意見。4.財務部門根據保函業務合同約定，收取申請人的保證金或保函手續費，并開具收款憑證。5.業務部門憑經風險管理部門和法律合規部門審核通過的保函開立申請書、財務部門開具的收款憑證等資料，向合作銀行提交保函開立申請。6.合作銀行按照相關規定和流程，審核保函開立申請，并在審核通過后為公司開立保函。業務部門應及時跟蹤保函開立進度，確保保函按時、準確開立。第十二條保函交付與管理1.保函開立后，業務部門應及時將保函正本交付給受益人，并要求受益人在保函簽收單上簽字確認。2.業務部門負責對保函業務進行日常管理，跟蹤保函業務項目進展情況，及時了解申請人履約情況和受益人動態。3.如發現申請人可能存在違約風險或受益人提出索賠要求，業務部門應及時通知風險管理部門，并協助風險管理部門進行風險處置。4.業務部門應定期對保函業務進行統計分析，總結業務經驗和存在的問題，為公司保函業務決策提供參考依據。第十三條保函到期與注銷1.保函到期前，業務部門應提前通知申請人和受益人，提醒申請人履行合同義務，并關注保函到期后的處理情況。2.如保函到期后申請人已履行合同義務，且受益人未提出索賠要求，業務部門應在保函到期后及時向合作銀行申請注銷保函，并辦理相關手續。3.如保函到期后申請人未履行合同義務，且受益人提出索賠要求，業務部門應及時通知風險管理部門，并協助風險管理部門進行索賠處理。4.風險管理部門根據保函業務合同約定和相關法律法規，對索賠要求進行審核，如審核通過，應及時安排資金支付或采取其他風險處置措施。5.保函注銷后，業務部門應將保函注銷情況及時通知申請人，并按照公司檔案管理規定，將保函業務相關資料歸檔保存。第四章保函業務風險管理第十四條風險識別與評估1.公司建立健全保函業務風險識別與評估機制，定期對保函業務進行風險排查，及時發現潛在風險。2.風險識別與評估應涵蓋信用風險、市場風險、操作風險等各個方面。信用風險主要關注申請人的信用狀況、履約能力等；市場風險主要分析保函業務涉及的項目市場前景、行業競爭狀況等；操作風險主要審查保函業務操作流程的合規性、內部控制的有效性等。3.公司應根據風險識別與評估結果，對保函業務風險進行分類分級管理，針對不同等級的風險采取相應的風險控制措施。第十五條風險控制措施1.信用風險控制加強對申請人的信用調查和評估，建立申請人信用檔案，定期更新信用信息，確保對申請人信用狀況的全面了解。合理確定保函金額和擔保期限，根據申請人的信用狀況、履約能力等因素，科學評估風險敞口，避免過度擔保。要求申請人提供足額的保證金或有效的反擔保措施，如抵押、質押、保證等，以降低信用風險。定期對申請人進行跟蹤檢查，及時發現申請人經營狀況、財務狀況等方面的變化，如發現潛在風險，及時采取風險緩釋措施。2.市場風險控制密切關注保函業務涉及的項目市場動態，分析市場前景、行業競爭狀況等因素對項目履約的影響，及時調整風險應對策略。加強對市場風險的監測和預警，建立市場風險指標體系，定期對市場風險進行評估，如發現市場風險預警信號，及時采取風險控制措施。在保函業務定價過程中，充分考慮市場風險因素，合理確定保函費率，確保公司在承擔市場風險的同時能夠獲得合理的收益。3.操作風險控制建立健全保函業務操作流程和內部控制制度，明確各部門和崗位的職責權限，規范操作流程，防止操作失誤和違規行為。加強對保函業務操作人員的培訓和教育，提高操作人員的業務水平和風險意識，確保操作人員熟悉保函業務操作流程和相關法律法規。加強對保函業務檔案的管理，確保檔案資料的完整性、準確性和安全性，便于查閱和追溯。定期對保函業務操作流程進行內部審計和監督檢查，及時發現和糾正操作過程中存在的問題，不斷完善內部控制制度。第十六條風險監測與預警1.公司建立保函業務風險監測系統，對保函業務風險狀況進行實時監測和分析。2.風險監測指標應包括但不限于申請人信用評級變化、保證金余額、保函業務逾期情況、索賠情況等。3.公司應設定風險預警閾值，當風險監測指標達到或超過預警閾值時，系統自動發出預警信號，提示相關部門和人員關注風險狀況，并及時采取風險控制措施。4.風險管理部門應定期對保函業務風險監測結果進行分析和評估，撰寫風險監測報告，向公司管理層匯報保函業務風險狀況，并提出風險處置建議。第十七條風險處置1.當保函業務出現風險事件時，風險管理部門應及時啟動風險處置預案，組織相關部門和人員進行風險處置。2.風險處置措施應根據風險事件的性質和嚴重程度，采取相應的措施，如與申請人協商解決、要求申請人追加保證金或提供其他反擔保措施、向受益人進行溝通協商、通過法律途徑解決等。3.在風險處置過程中，風險管理部門應及時跟蹤風險處置進展情況，評估風險處置效果，如發現風險處置措施無效或風險狀況進一步惡化，應及時調整風險處置策略。4.風險處置結束后，風險管理部門應撰寫風險處置報告，總結風險處置經驗教訓，提出改進措施和建議，完善公司保函業務風險管理體系。第五章保函業務收費管理第十八條收費原則1.公司保函業務收費應遵循公平、合理、合規的原則，根據保函業務風險狀況、市場行情等因素，合理確定收費標準。2.收費標準應明確、透明，不得擅自提高或降低收費標準，不得向申請人收取不合理的費用。第十九條收費方式1.保函業務收費方式包括一次性收取保函手續費和按保函金額的一定比例收取擔保費等。2.業務部門應在保函業務合同中明確收費方式、收費金額、收費時間等條款，并在合同簽訂前告知申請人。3.財務部門應按照保函業務合同約定，及時收取申請人的保函手續費或擔保費，并開具合法有效的票據。第二十條收費調整1.公司根據市場行情、業務風險狀況等因素，可適時調整保函業務收費標準。2.收費標準調整前，業務部門應提前通知申請人，并按照公司規定的程序進行審批。3.收費標準調整后，業務部門應及時與申請人溝通協商，簽訂補充協議或變更合同條款，確保收費標準調整后的保函業務合同合法有效。第六章檔案管理第二十一條檔案范圍保函業務檔案包括保函申請書、保函業務合同、保函開立申請書、保函正本副本、受益人簽收單、保證金繳存憑證、反擔保合同、業務往來函件、風險評估報告、法律審查意見、財務憑證等與保函業務相關的各類文件和資料。第二十二條檔案整理1.業務部門應按照公司檔案管理規定，對保函業務檔案進行及時整理和分類。2.檔案整理應遵循真實性、完整性、準確性和系統性的原則，確保檔案資料能夠真實反映保函業務操作過程和風險狀況。3.檔案資料應按照業務發生時間順序進行排列，編號歸檔，并建立檔案索引，便于查閱和檢索。第二十三條檔案保管1.保函業務檔案應指定專人負責保管，確保檔案資料的安全和完整。2.檔案保管期限應按照國家法律法規和公司檔案管理規定執行，一般為自保函業務結束之日起[X]年。3.檔案保管場所應具備防火、防潮、防蟲、防盜等安全設施，確保檔案資料不受損壞和丟失。第二十四條檔案查