廣東省小額貸款公司管理辦法-x?一、總則1.目的與依據(jù)為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合廣東省實(shí)際情況，制定本辦法。2.適用范圍本辦法適用于在廣東省行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司。小額貸款公司是指依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。3.基本原則小額貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信、公平公正的原則，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。二、設(shè)立、變更與終止1.設(shè)立條件有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于3000萬(wàn)元，股份有限公司注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元。有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。2.設(shè)立程序申請(qǐng)人向擬設(shè)地縣級(jí)政府金融工作部門提出籌建申請(qǐng)，并提交規(guī)定的申請(qǐng)材料。縣級(jí)政府金融工作部門自收到申請(qǐng)材料之日起10個(gè)工作日內(nèi)完成初審，初審?fù)ㄟ^(guò)后報(bào)市政府金融工作部門。市政府金融工作部門自收到初審意見之日起10個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審核，審核通過(guò)后報(bào)省政府金融辦。省政府金融辦自收到審核意見之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)小額貸款公司籌建批準(zhǔn)文件；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。申請(qǐng)人應(yīng)自籌建批準(zhǔn)文件下達(dá)之日起3個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。籌建期滿未完成的，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。籌建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)向市政府金融工作部門提出開業(yè)申請(qǐng)，并提交開業(yè)申請(qǐng)材料。市政府金融工作部門自收到開業(yè)申請(qǐng)材料之日起10個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審核，審核通過(guò)后報(bào)省政府金融辦。省政府金融辦自收到審核意見之日起10個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)許可證；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。申請(qǐng)人憑經(jīng)營(yíng)許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。3.變更事項(xiàng)小額貸款公司變更名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司類型等重大事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段，并按照設(shè)立程序提交申請(qǐng)材料，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。變更其他事項(xiàng)，應(yīng)報(bào)市政府金融工作部門備案。4.終止小額貸款公司可因解散、被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止。終止程序應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和本辦法規(guī)定進(jìn)行清算，并妥善處理債務(wù)清償?shù)仁乱恕ＨI(yè)務(wù)規(guī)則與監(jiān)督管理1.業(yè)務(wù)范圍小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)、辦理各項(xiàng)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)。不得從事吸收公眾存款、集資收款、受托貸款、發(fā)放高利貸、金融機(jī)構(gòu)存貸業(yè)務(wù)等違法違規(guī)活動(dòng)。2.貸款規(guī)則小額貸款公司應(yīng)主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，同時(shí)兼顧中小企業(yè)。貸款利率上限放開，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。貸款期限由借貸雙方根據(jù)貸款用途、金額、風(fēng)險(xiǎn)狀況等協(xié)商確定，但最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。小額貸款公司應(yīng)按照審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，制定并落實(shí)貸款管理制度，加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查，確保貸款質(zhì)量。3.監(jiān)督管理措施省政府金融辦負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的監(jiān)督管理工作，市政府金融工作部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理。小額貸款公司應(yīng)按規(guī)定向省政府金融辦和市政府金融工作部門報(bào)送年度報(bào)告、月度業(yè)務(wù)報(bào)表等資料，及時(shí)報(bào)告重大事項(xiàng)。監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，小額貸款公司應(yīng)予以配合。建立小額貸款公司行業(yè)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)制度，對(duì)小額貸款公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析和監(jiān)測(cè)預(yù)警。四、公司治理與內(nèi)部控制1.公司治理結(jié)構(gòu)小額貸款公司應(yīng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的職責(zé)權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，依法行使重大事項(xiàng)決策權(quán)。董事會(huì)是公司的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，制定公司的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃等。監(jiān)事會(huì)是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，監(jiān)督公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，執(zhí)行董事會(huì)的決議。2.內(nèi)部控制制度小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、人力資源管理、信息系統(tǒng)管理等方面的制度，確保公司運(yùn)營(yíng)安全、規(guī)范、高效。風(fēng)險(xiǎn)管理方面，應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制機(jī)制，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。財(cái)務(wù)管理方面，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地反映公司財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。人力資源管理方面，應(yīng)建立科學(xué)合理的用人機(jī)制和績(jī)效考核制度，吸引和留住優(yōu)秀人才。信息系統(tǒng)管理方面，應(yīng)建立安全可靠的信息系統(tǒng)，保障業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全和及時(shí)處理。五、高管人員任職資格管理1.任職資格條件小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)具備下列條件：具有完全民事行為能力。品行良好，無(wú)不良信用記錄。具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。具有大專以上學(xué)歷。省政府金融辦規(guī)定的其他條件。2.任職資格審查與核準(zhǔn)小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格需經(jīng)省政府金融辦審查核準(zhǔn)。申請(qǐng)人應(yīng)提交規(guī)定的申請(qǐng)材料，省政府金融辦自收到申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出審查決定。六、行業(yè)自律與扶持政策1.行業(yè)自律組織小額貸款公司應(yīng)加入廣東省小額貸款公司協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織，遵守行業(yè)自律規(guī)范，接受行業(yè)自律組織的監(jiān)督管理。行業(yè)自律組織應(yīng)制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交流活動(dòng)，維護(hù)行業(yè)合法權(quán)益。2.扶持政策省政府及相關(guān)部門可根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)小額貸款公司給予一定的政策扶持，如稅收優(yōu)惠、財(cái)政貼息等。鼓勵(lì)小額貸款公司加大對(duì)"三農(nóng)"和中小企業(yè)的支持力度，對(duì)表現(xiàn)突出的小額貸款公司給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。七、法律責(zé)任1.違法違規(guī)處罰小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓，直至吊銷經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立或變更的。超出核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)的。違反規(guī)定吸收公眾存款的。違反利率規(guī)定發(fā)放貸款的。提供虛假報(bào)告、資料或隱瞞重要事實(shí)的。拒絕或阻礙監(jiān)管部門檢查的。2.其他責(zé)任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員違反本辦法規(guī)定，未履行職責(zé)或存在違規(guī)行為的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可采取警告、罰款等措施；情節(jié)嚴(yán)重的，取消其任職資格。八、附則1.解釋權(quán)本辦法由廣東省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。2.實(shí)施日期本辦法自發(fā)