龍崗區(qū)股份合作公司貸款擔(dān)保管理辦法?第一章總則第一條目的為加強(qiáng)龍崗區(qū)股份合作公司貸款擔(dān)保管理，規(guī)范擔(dān)保行為，防范擔(dān)保風(fēng)險，保障公司資金安全，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合本區(qū)實(shí)際情況，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于龍崗區(qū)行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的股份合作公司（以下簡稱"公司"）及其下屬企業(yè)的貸款擔(dān)?；顒?。第三條基本原則（一）依法合規(guī)原則。擔(dān)保活動應(yīng)當(dāng)符合國家法律法規(guī)和政策要求，遵循誠實(shí)信用、公平公正的原則。（二）風(fēng)險可控原則。公司應(yīng)充分評估擔(dān)保風(fēng)險，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)在可控范圍內(nèi)，保障公司資產(chǎn)安全。（三）審慎決策原則。對每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格審查和論證，謹(jǐn)慎做出擔(dān)保決策。（四）統(tǒng)一管理原則。公司應(yīng)建立健全統(tǒng)一的貸款擔(dān)保管理制度，明確管理職責(zé)和流程。第二章?lián)９芾頇C(jī)構(gòu)及職責(zé)第四條擔(dān)保管理委員會（一）公司應(yīng)設(shè)立擔(dān)保管理委員會，作為貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的決策機(jī)構(gòu)。（二）擔(dān)保管理委員會由公司董事會成員、監(jiān)事會成員及相關(guān)部門負(fù)責(zé)人組成，人數(shù)為奇數(shù)。（三）擔(dān)保管理委員會職責(zé)：1.審議批準(zhǔn)公司年度擔(dān)保計劃；2.審議單筆擔(dān)保金額超過一定限額的擔(dān)保項(xiàng)目；3.對擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行評估和決策；4.研究解決擔(dān)保業(yè)務(wù)中的重大問題；5.其他與擔(dān)保業(yè)務(wù)決策相關(guān)的事項(xiàng)。第五條擔(dān)保管理部門（一）公司應(yīng)指定專門的部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的日常管理工作，如風(fēng)險管理部門或財務(wù)部門等。（二）擔(dān)保管理部門職責(zé)：1.負(fù)責(zé)收集、整理和分析擔(dān)保項(xiàng)目資料；2.對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行初步審查和風(fēng)險評估；3.起草擔(dān)保合同等相關(guān)文件；4.跟蹤擔(dān)保項(xiàng)目的執(zhí)行情況，及時發(fā)現(xiàn)和報告風(fēng)險；5.協(xié)助公司處理擔(dān)保代償?shù)群罄m(xù)事宜；6.其他與擔(dān)保業(yè)務(wù)日常管理相關(guān)的工作。第六條內(nèi)部審計部門（一）公司內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行定期審計和監(jiān)督。（二）內(nèi)部審計部門職責(zé)：1.審查擔(dān)保業(yè)務(wù)是否符合公司內(nèi)部管理制度和決策程序；2.檢查擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估是否準(zhǔn)確、合理；3.監(jiān)督擔(dān)保資金的使用和管理情況；4.對擔(dān)保業(yè)務(wù)中存在的問題提出審計意見和建議；5.其他與擔(dān)保業(yè)務(wù)審計監(jiān)督相關(guān)的工作。第三章?lián)Ｓ媱澒芾淼谄邨l年度擔(dān)保計劃編制（一）公司應(yīng)于每年年末結(jié)合自身經(jīng)營狀況、資金需求及風(fēng)險承受能力等因素，編制下一年度擔(dān)保計劃。（二）年度擔(dān)保計劃應(yīng)包括擔(dān)保總額度、擔(dān)保對象范圍、擔(dān)保業(yè)務(wù)類型、預(yù)計擔(dān)保筆數(shù)等內(nèi)容。（三）年度擔(dān)保計劃經(jīng)公司董事會審議通過后，報股東（代表）大會批準(zhǔn)。第八條擔(dān)保計劃調(diào)整（一）在年度擔(dān)保計劃執(zhí)行過程中，如因特殊情況需要調(diào)整擔(dān)保計劃，公司應(yīng)提前提出調(diào)整方案。（二）調(diào)整方案應(yīng)說明調(diào)整原因、調(diào)整內(nèi)容及對公司擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險的影響等。（三）擔(dān)保計劃調(diào)整方案經(jīng)擔(dān)保管理委員會審議通過后，報股東（代表）大會批準(zhǔn)。第四章?lián)ｍ?xiàng)目審查與審批第九條擔(dān)保申請受理（一）公司擔(dān)保管理部門負(fù)責(zé)受理擔(dān)保申請。申請人應(yīng)提交書面申請，并提供以下資料：1.營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；2.公司章程；3.法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件；4.貸款卡復(fù)印件；5.近年度財務(wù)報表；6.擔(dān)保項(xiàng)目可行性研究報告；7.反擔(dān)保措施相關(guān)資料；8.其他需要提供的資料。（二）擔(dān)保管理部門對申請人提交的資料進(jìn)行完整性和合規(guī)性審查，符合要求的予以受理，并出具受理回執(zhí)；不符合要求的，一次性告知申請人補(bǔ)充或更正資料。第十條擔(dān)保項(xiàng)目初審（一）擔(dān)保管理部門對受理的擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行初步審查，主要內(nèi)容包括：1.申請人基本情況，包括經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等；2.擔(dān)保項(xiàng)目的合法性、合規(guī)性和可行性；3.擔(dān)保金額、期限、用途等是否合理；4.反擔(dān)保措施的有效性和可實(shí)現(xiàn)性。（二）擔(dān)保管理部門根據(jù)初審情況，撰寫初審報告，提出初審意見。初審意見分為同意擔(dān)保、不同意擔(dān)保和補(bǔ)充完善資料后再議三種。第十一條擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險評估（一）公司應(yīng)委托專業(yè)的評估機(jī)構(gòu)對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險評估，或由公司內(nèi)部風(fēng)險評估人員按照規(guī)定的評估方法和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評估。（二）風(fēng)險評估內(nèi)容包括：1.申請人的償債能力，如資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、速動比率等；2.擔(dān)保項(xiàng)目的盈利能力和現(xiàn)金流狀況；3.市場風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險等外部風(fēng)險因素；4.反擔(dān)保措施的風(fēng)險緩釋效果。（三）風(fēng)險評估人員應(yīng)出具風(fēng)險評估報告，明確擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險等級，如低風(fēng)險、中風(fēng)險、高風(fēng)險。第十二條擔(dān)保項(xiàng)目審批（一）擔(dān)保管理部門將初審報告和風(fēng)險評估報告提交擔(dān)保管理委員會審批。（二）擔(dān)保管理委員會根據(jù)審批標(biāo)準(zhǔn)對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行審議。審批標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)包括擔(dān)保金額、風(fēng)險等級、申請人信用狀況等因素。（三）擔(dān)保管理委員會對擔(dān)保項(xiàng)目做出審批決定，同意擔(dān)保的，明確擔(dān)保金額、期限、擔(dān)保方式、反擔(dān)保措施等內(nèi)容；不同意擔(dān)保的，說明理由；需要補(bǔ)充完善資料后再議的，提出補(bǔ)充要求。第十三條重大擔(dān)保項(xiàng)目特別審批（一）對于單筆擔(dān)保金額超過公司凈資產(chǎn)一定比例或?qū)窘?jīng)營有重大影響的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)提交股東（代表）大會審議通過。（二）股東（代表）大會審議重大擔(dān)保項(xiàng)目時，應(yīng)充分聽取公司管理層、擔(dān)保管理部門和內(nèi)部審計部門的意見，對擔(dān)保項(xiàng)目的必要性、風(fēng)險狀況等進(jìn)行全面評估。第五章?lián)：贤芾淼谑臈l擔(dān)保合同簽訂（一）經(jīng)審批同意擔(dān)保的項(xiàng)目，由擔(dān)保管理部門根據(jù)審批意見起草擔(dān)保合同。（二）擔(dān)保合同應(yīng)明確擔(dān)保金額、期限、擔(dān)保方式、雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任、爭議解決方式等條款。（三）擔(dān)保合同經(jīng)公司法定代表人或其授權(quán)代表簽字并加蓋公司公章后生效。同時，應(yīng)與被擔(dān)保人簽訂反擔(dān)保合同，落實(shí)反擔(dān)保措施。第十五條擔(dān)保合同變更（一）在擔(dān)保合同履行期間，如因主合同變更等原因需要變更擔(dān)保合同內(nèi)容的，應(yīng)經(jīng)公司擔(dān)保管理委員會審議通過，并簽訂補(bǔ)充協(xié)議。（二）變更擔(dān)保合同應(yīng)遵循法律法規(guī)和公司內(nèi)部管理制度的規(guī)定，確保變更后的擔(dān)保合同合法有效，風(fēng)險可控。第十六條擔(dān)保合同履行監(jiān)督（一）擔(dān)保管理部門應(yīng)定期跟蹤擔(dān)保合同的履行情況，及時掌握被擔(dān)保人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況和資金使用情況。（二）如發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人出現(xiàn)可能影響其償債能力的重大事項(xiàng)，應(yīng)及時向公司報告，并采取相應(yīng)措施，如要求被擔(dān)保人提供補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回?fù)?dān)?？铐?xiàng)等。第十七條擔(dān)保合同檔案管理（一）擔(dān)保管理部門應(yīng)建立健全擔(dān)保合同檔案管理制度，對擔(dān)保合同及相關(guān)資料進(jìn)行妥善保管。（二）擔(dān)保合同檔案應(yīng)包括擔(dān)保申請資料、初審報告、風(fēng)險評估報告、審批文件、擔(dān)保合同文本、反擔(dān)保合同文本、履行情況記錄等。（三）擔(dān)保合同檔案保管期限應(yīng)符合國家法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)定要求。第六章反擔(dān)保措施管理第十八條反擔(dān)保方式（一）公司要求被擔(dān)保人提供的反擔(dān)保方式包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等。（二）保證反擔(dān)保應(yīng)要求具有良好信用狀況和代償能力的第三方提供連帶責(zé)任保證。（三）抵押反擔(dān)保應(yīng)辦理合法有效的抵押登記手續(xù)，抵押物應(yīng)具有良好的市場價值和變現(xiàn)能力。（四）質(zhì)押反擔(dān)保應(yīng)辦理合法有效的質(zhì)押登記手續(xù)，質(zhì)物應(yīng)易于保管和變現(xiàn)。第十九條反擔(dān)保措施評估（一）擔(dān)保管理部門應(yīng)對反擔(dān)保措施的有效性和可實(shí)現(xiàn)性進(jìn)行評估。（二）評估內(nèi)容包括反擔(dān)保人的信用狀況、代償能力，抵押物的價值評估、產(chǎn)權(quán)情況，質(zhì)物的保管情況、市場變現(xiàn)能力等。（三）根據(jù)評估結(jié)果，確保反擔(dān)保措施能夠有效降低公司擔(dān)保風(fēng)險。第二十條反擔(dān)保措施落實(shí)（一）在簽訂擔(dān)保合同前，應(yīng)確保反擔(dān)保措施已落實(shí)到位。（二）對于抵押、質(zhì)押等反擔(dān)保措施，應(yīng)按照法律法規(guī)規(guī)定辦理相關(guān)登記手續(xù)。（三）定期對反擔(dān)保措施的有效性進(jìn)行檢查，如發(fā)現(xiàn)反擔(dān)保措施出現(xiàn)問題，應(yīng)及時采取措施進(jìn)行補(bǔ)救。第七章?lián)ｏL(fēng)險管理第二十一條風(fēng)險預(yù)警（一）擔(dān)保管理部門應(yīng)建立擔(dān)保風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測。（二）預(yù)警指標(biāo)包括但不限于被擔(dān)保人的財務(wù)指標(biāo)變化、經(jīng)營業(yè)績下滑、涉訴情況等。（三）當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號時，應(yīng)及時向公司報告，并采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。第二十二條風(fēng)險處置（一）如擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險，公司應(yīng)成立風(fēng)險處置小組，制定風(fēng)險處置方案。（二）風(fēng)險處置方案應(yīng)包括風(fēng)險化解措施、資金籌集計劃、追償措施等內(nèi)容。（三）根據(jù)風(fēng)險處置方案，積極采取措施降低公司損失，如要求被擔(dān)保人提前償還債務(wù)、行使反擔(dān)保權(quán)利、與債權(quán)人協(xié)商解決等。第二十三條擔(dān)保代償管理（一）如被擔(dān)保人未能按時履行債務(wù)，公司履行擔(dān)保責(zé)任代為償還債務(wù)后，應(yīng)及時啟動追償程序。（二）追償措施包括向被擔(dān)保人及其反擔(dān)保人主張權(quán)利、通過法律訴訟等方式追討代償款項(xiàng)。（三）建立擔(dān)保代償臺賬，記錄代償金額、追償情況等信息，定期對擔(dān)保代償情況進(jìn)行分析總結(jié)。第二十四條責(zé)任追究（一）對因擔(dān)保決策失誤、管理不善等原因?qū)е鹿緭p失的，應(yīng)依法依規(guī)追究相關(guān)人員的責(zé)任。（二