保險營銷員管理辦法?一、總則1.目的為了加強對保險營銷員的管理，規范保險營銷員的營銷活動，保護投保人和被保險人的合法權益，促進保險業健康發展，根據《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規，制定本辦法。2.適用范圍本辦法所稱保險營銷員，是指取得中國保險監督管理委員會（以下簡稱中國保監會）頒發的資格證書，為保險公司銷售保險產品及提供相關服務，并收取手續費或者傭金的個人。3.管理原則保險營銷員的管理應當遵循依法合規、公平公正、誠實守信的原則。二、資格管理1.資格考試從事保險營銷活動的人員應當通過中國保監會組織的保險代理從業人員資格考試（以下簡稱資格考試），取得《保險代理從業人員資格證書》（以下簡稱資格證書）。參加資格考試的人員，應當具備大專以上學歷和完全民事行為能力。2.報名條件凡年滿18周歲，具有高中以上文化程度和完全民事行為能力的人員，均可報名參加資格考試。有下列情形之一的，不得報名參加資格考試：因故意犯罪被判處刑罰，執行期滿未逾5年的；因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的；被金融監管機構宣布在一定期限內為行業禁入者，禁入期限仍未屆滿的。3.考試內容與方式資格考試的內容包括保險基礎知識、保險營銷知識、相關法律法規等。資格考試實行全國統一考試制度，采取閉卷筆試或計算機考試方式進行。4.資格證書申請與頒發通過資格考試的人員，由本人向中國保監會派出機構申請領取資格證書。申請領取資格證書，應當提交下列材料：資格考試合格證明；有效身份證件；擬所屬保險公司或者保險代理機構出具的書面證明；個人簡歷。中國保監會派出機構應當自受理申請之日起20個工作日內，對符合條件的，頒發資格證書；對不符合條件的，書面通知申請人并說明理由。5.資格證書有效期與換發資格證書有效期為3年，自頒發之日起計算。持有人應當在資格證書有效期屆滿30日前，向中國保監會派出機構申請換發。申請換發資格證書，應當提交下列材料：前3年內每年接受后續教育情況的有關證明；資格證書原件；有效身份證件。中國保監會派出機構應當自受理申請之日起20個工作日內，對符合條件的，換發資格證書；對不符合條件的，書面通知申請人并說明理由。6.資格證書遺失與補發資格證書遺失，持有人應當向原發證機構申請補發。申請補發資格證書，應當提交下列材料：補發資格證書申請書；刊登遺失聲明的證明材料；有效身份證件。原發證機構應當自受理申請之日起20個工作日內，予以補發。三、展業登記管理1.執業登記取得資格證書的人員，由本人或者通過所在保險公司、保險代理機構向中國保監會派出機構辦理執業登記。辦理執業登記，應當提交下列材料：《保險營銷員展業證申請表》；資格證書；身份證明；勞動合同或者委托協議復印件。保險公司、保險代理機構應當自收到前款規定材料之日起5個工作日內，為符合條件的人員辦理執業登記，并向中國保監會派出機構備案。2.展業證核發中國保監會派出機構應當自收到備案材料之日起5個工作日內，向符合條件的人員核發《保險營銷員展業證》（以下簡稱展業證）。展業證是保險營銷員接受保險公司委托代表其從事保險營銷活動的證明。展業證由中國保監會監制。3.展業證內容與變更展業證應當包括下列內容：姓名、性別、身份證明號碼、照片；資格證書號碼；展業證編號；所屬保險公司或者保險代理機構名稱；業務范圍和銷售區域；發證日期和有效期。保險營銷員的業務范圍和銷售區域不得超出所屬保險公司或者保險代理機構的業務范圍和經營區域。保險營銷員發生下列情形之一的，應當將展業證交還所屬保險公司或者保險代理機構，保險公司或者保險代理機構應當及時向中國保監會派出機構報告，并注銷相關執業登記：與所屬保險公司或者保險代理機構解除委托協議的；展業證未通過年度審核的；資格證書被注銷的。4.展業證遺失與補發展業證遺失或者因毀損影響使用的，由所屬保險公司或者保險代理機構申請補發或者更換。申請補發或者更換展業證，應當提交下列材料：補發或者更換展業證申請書；刊登遺失聲明的證明材料；資格證書。所屬保險公司或者保險代理機構應當自收到前款規定材料之日起5個工作日內，為申請人補發或者更換展業證。四、營銷活動管理1.一般規定保險營銷員從事保險營銷活動，應當遵守法律、行政法規和中國保監會的有關規定。保險營銷員應當在所屬保險公司或者保險代理機構授權范圍內從事保險營銷活動，自覺接受所屬保險公司或者保險代理機構的管理，履行委托協議約定的義務。保險營銷員從事保險營銷活動，不得有下列行為：欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；隱瞞與保險合同有關的重要情況；阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規定以外的其他利益；利用行政權力、行業優勢地位或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；偽造、擅自變更保險合同；挪用、截留、侵占保險費或者保險金；利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金；泄露在業務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密。2.客戶信息管理保險營銷員應當及時將保險單據等重要文件交由投保人或者被保險人本人簽名確認。保險營銷員應當對其在展業過程中知悉的投保人、被保險人、受益人個人隱私及商業秘密予以保密。保險公司、保險代理機構應當建立健全客戶信息管理制度，妥善保管客戶信息資料，不得泄露客戶信息。3.宣傳與銷售保險營銷員應當客觀、全面、準確地向客戶披露有關保險產品與服務的信息，不得夸大保險產品收益、隱瞞或者歪曲保險合同重要條款。保險營銷員在向客戶推薦保險產品時，應當了解客戶的風險承受能力、保險需求等情況，不得強迫或者誘導客戶購買保險產品。保險營銷員不得向客戶介紹保險產品的條款，但可以就客戶提出的有關問題進行解釋。保險營銷員在銷售分紅保險、投資連結保險、萬能保險等投資型保險產品時，應當向客戶充分說明投資收益的不確定性。4.售后服務保險營銷員應當按照所屬保險公司或者保險代理機構的要求，及時為客戶提供售后服務，包括回訪客戶、協助客戶辦理保險理賠等事項。保險營銷員應當及時將客戶的投訴、意見等反饋給所屬保險公司或者保險代理機構，并協助處理。五、培訓與教育1.培訓要求保險公司、保險代理機構應當對保險營銷員進行培訓，培訓內容應當包括業務知識、職業道德和法律法規等。保險公司、保險代理機構應當制定培訓計劃，對保險營銷員進行定期培訓。保險營銷員每年接受后續教育時間累計不得少于36小時，其中接受保險法律知識、職業道德和誠信教育時間累計不得少于12小時。2.培訓組織與實施保險公司、保險代理機構可以自行組織培訓，也可以委托其他培訓機構進行培訓。保險公司、保險代理機構應當建立健全培訓檔案，記錄保險營銷員參加培訓的情況。3.教育內容與方式后續教育的內容應當符合中國保監會的有關規定，包括保險業務知識、法律法規、職業道德等。后續教育可以采取集中授課、網絡學習、遠程輔導等多種方式進行。六、考核與獎懲1.考核制度保險公司、保險代理機構應當建立保險營銷員考核制度，對保險營銷員的業務水平、服務質量、職業道德等進行定期考核。考核結果應當作為保險營銷員晉升、獎勵、解除委托協議等的重要依據。2.獎勵措施保險公司、保險代理機構可以對表現優秀的保險營銷員給予獎勵，包括物質獎勵和精神獎勵。中國保監會及其派出機構可以對在保險營銷活動中表現突出的保險營銷員進行表彰。3.懲戒措施保險營銷員有違反本辦法規定行為的，中國保監會及其派出機構可以責令改正，逾期不改正的，可以處1萬元以下的罰款。保險公司、保險代理機構可以根據委托協議，對違反規定的保險營銷員采取警告、業內通報批評、扣減業務提成、終止委托關系等懲戒措施。保險營銷員違反法律、行政法規的，由有關部門依法給予行政處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。七、監督管理1.監管職責中國保監會及其派出機構依法對保險營銷員的資格考試、執業登記、營銷活動等進行監督管理。中國保監會及其派出機構可以對保險公司、保險代理機構的保險營銷員管理情況進行檢查，保險公司、保險代理機構應當予以配合。2.投訴處理投保人、被保險人或者受益人對保險營銷員的違規行為可以向保險公司、保險代理機構投訴，也可以向中國保監會及其派出機構投訴。保險公司、保險代理機構應當及時處理投訴，并將處理結果告知投訴人。中國保監會及其派出機構應當及時受理和處理投訴，并將處理結果反饋給投訴人。3.信息披露中國保監會及其派出機構應當建立保險營銷員管理信息系統，及時登記、更新保險營銷員的有關信息。保險公司、保險代理機構應當按照中國保監會及其派出機構的要求，報送有關保險營銷員的報告、報表、文件或者資料。中國保監會及其派出機構可以