融資性擔(dān)保公司管理暫行制度?第一章總則第一條目的為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本制度。第二條適用范圍本制度適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。第三條定義本制度所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。第四條基本原則融資性擔(dān)保公司應(yīng)遵循誠實(shí)守信、審慎經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)可控、穩(wěn)健發(fā)展的原則。第二章設(shè)立、變更與終止第五條設(shè)立條件設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1.有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。2.有具備持續(xù)出資能力的股東。3.有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。4.有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。5.有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。6.有符合要求的營業(yè)場所。7.監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。第六條設(shè)立程序1.申請：申請人向擬設(shè)立融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門提出設(shè)立申請，并提交相關(guān)材料。2.初審：監(jiān)管部門對申請材料進(jìn)行初審，提出初審意見。3.審批：初審?fù)ㄟ^后，由監(jiān)管部門進(jìn)行審批，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。4.登記：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司，憑批準(zhǔn)文件，向工商行政管理部門申請注冊登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第七條變更融資性擔(dān)保公司變更名稱、注冊資本、公司類型、經(jīng)營范圍、股東或者持有5%以上股權(quán)的股東發(fā)生變動(dòng)，以及分立、合并、解散或者變更組織形式，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。第八條終止融資性擔(dān)保公司有下列情形之一的，由監(jiān)管部門予以撤銷：1.經(jīng)營出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響債權(quán)人利益。2.違法違規(guī)經(jīng)營，情節(jié)嚴(yán)重。3.其他依法應(yīng)當(dāng)撤銷的情形。融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。第三章業(yè)務(wù)范圍與規(guī)則第九條業(yè)務(wù)范圍融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：1.貸款擔(dān)保。2.票據(jù)承兌擔(dān)保。3.貿(mào)易融資擔(dān)保。4.項(xiàng)目融資擔(dān)保。5.信用證擔(dān)保。6.其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：1.訴訟保全擔(dān)保。2.投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。3.與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。4.以自有資金進(jìn)行投資。5.監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。第十條業(yè)務(wù)規(guī)則1.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營規(guī)則，制定并落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，合理控制擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。2.融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。3.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的擔(dān)保費(fèi)率收取擔(dān)保費(fèi)，不得違反規(guī)定提高或降低擔(dān)保費(fèi)率。4.融資性擔(dān)保公司對單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個(gè)行業(yè)提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。5.融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。6.融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：吸收存款。發(fā)放貸款。受托發(fā)放貸款。受托投資。監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。第四章經(jīng)營規(guī)則第十一條內(nèi)部控制融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，包括但不限于擔(dān)保業(yè)務(wù)流程控制、風(fēng)險(xiǎn)評估與監(jiān)測、財(cái)務(wù)管理制度、內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督等，確保公司規(guī)范運(yùn)作，防范風(fēng)險(xiǎn)。第十二條風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識別與評估：融資性擔(dān)保公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)識別和評估機(jī)制，對擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面識別和評估。2.風(fēng)險(xiǎn)控制措施：針對不同風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如要求被擔(dān)保人提供反擔(dān)保、設(shè)定擔(dān)保額度限制、加強(qiáng)對擔(dān)保項(xiàng)目的審查等。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系，實(shí)時(shí)監(jiān)測擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。第十三條資產(chǎn)與財(cái)務(wù)1.資產(chǎn)質(zhì)量：融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)保持良好的資產(chǎn)質(zhì)量，確保資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性和收益性。2.財(cái)務(wù)制度：建立健全財(cái)務(wù)管理制度，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地記錄和反映公司財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果。3.資本充足率：融資性擔(dān)保公司的資本充足率不得低于10%。第十四條信息披露融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的要求，定期披露公司經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保業(yè)務(wù)等信息，接受社會(huì)監(jiān)督。第五章監(jiān)督管理第十五條監(jiān)管部門職責(zé)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，履行下列職責(zé)：1.制定融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管制度和政策。2.審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)。3.對融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查。4.查處融資性擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為。5.其他監(jiān)管職責(zé)。第十六條現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.現(xiàn)場檢查：監(jiān)管部門定期或不定期對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況等方面。2.非現(xiàn)場監(jiān)管：通過收集融資性擔(dān)保公司的報(bào)表、報(bào)告等資料，對公司經(jīng)營狀況進(jìn)行分析和監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并采取措施。第十七條重大事項(xiàng)報(bào)告融資性擔(dān)保公司發(fā)生下列重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)自發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向監(jiān)管部門報(bào)告：1.公司分立、合并、解散或者變更組織形式。2.公司董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生變動(dòng)。3.公司重大擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償。4.公司重大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件。5.其他可能影響公司經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況的重大事項(xiàng)。第十八條處罰措施融資性擔(dān)保公司違反本制度規(guī)定的，監(jiān)管部門可采取以下處罰措施：1.責(zé)令改正。2.警告。3.罰款。4.沒收違法所得。5.責(zé)令停業(yè)整頓。6.吊銷經(jīng)營許可證。對違反法律法規(guī)的融資性擔(dān)保公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，依法追究法律責(zé)任。第六章行業(yè)自律第十九條行業(yè)協(xié)會(huì)職責(zé)融資性擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)履行下列職責(zé)：1.制定行業(yè)自律規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。2.組織會(huì)員單位開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交流活動(dòng)。3.維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益，反映會(huì)員訴求。4.對會(huì)員單位的經(jīng)營行為進(jìn)行自律監(jiān)督。5.組織開展行業(yè)宣傳和研究工作。第二十條自律措施融資性擔(dān)保公司應(yīng)自覺遵守行業(yè)自律規(guī)則，接受行業(yè)協(xié)會(huì)的自律監(jiān)督。對違反自律規(guī)則的會(huì)員單位，行業(yè)協(xié)會(huì)可采