中級銀行從業資格證《銀行管理》題庫檢測試題C卷含答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

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姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、銀行業金融機構應將從業人員行為守則及評估報告報送（）

A、銀行業監督管理機構

B、銀行業協會

C、人民銀行

D、國務院

2、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規模不變的情況下，擴大社會總需求

I）、增加民間的可支配收入

3、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（）

A、銀行保函

第1頁共45頁

B、托收

C、信用證

D、匯款

4、下列屬于商業銀行利息收入的是()

A、貸款利息收入

B、投資收益

C、公允價值變動損益

D、手續費和傭金收入

5、()是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械

設備、以及用于滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A、個人住房貸款

B、個人消費貸款

C、個人經營類貸款

D、自營性個人住房貸款

6、()適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業性收費結算，在同城、異

地均可辦理。

A、匯兌

B、托收承付

C、委托收款

D、銀行本票

7、重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后，提交()批準，并在批

準后10日內報告監事會以及銀保監會。。

第2頁共45頁

A、股東大會

B、董事會

C、監事會

D、風險管理委員會

8、商業銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）

A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

9、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（）,提供的信貸產品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很小：較少

D、較小；很多

10、銀行業監管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰略實施

B、豐富我國金融產品的多樣性

C、積極支持供給側結構性改革

D、大力推進普惠金融發展

11、（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一

類非銀行金融機構。

第3頁共45頁

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

12、對借款人利用企業兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

13、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規模不變的情況下，擴大社會總需求

I）、增加民間的可支配收入

14、根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規管理職責的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效

性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

C、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性

D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商

業銀行合規風險管理進行口常監督

第4頁共45頁

15、銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（)

A、監管資本

B、經濟資本

C、會計資本

D、市場資本

16、（）是指合規管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織，構建合理的運行體制,

協調制作，實現合規管理的最大效能。

A、獨立性原則

B、系統性原則

C、全面性原則

D、合理性原則

17、現階段我國貨幣政策的中介目標是（）

A、基礎貨幣

B、貨幣供應量

C、利率

D、信貸

18、商業銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統重要性銀行附加資本

D、核心資本

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19、目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于（）經營。

A、專業化

B、多元化

C、綜合化

D、差別化

20、（）是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。

A、全面檢查

B、專項檢查

C、稽核調查

【）、臨時檢查

21、（）是一個經濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。

A、金融市場

B、金融體系

C、金融工具

D、金融中介

22、（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、分層營銷

B、交叉營銷

C、大眾營銷

D、情感營銷

23、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

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A、建立投訴處理機制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結果公開

24、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）

A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B、債權人任何時候都無權就抵押財產優先求償

C、抵押須將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D、抵押財產的使用權歸債權人所有銀行業從業資格考試真題

25、根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規管理職責的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效

性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

C、任命合規負責人，并確保合規負資人的獨立性

【）、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商

業銀行合規風險管理進行日常監督

26、下列選項中，不符合銀行開展同業業務要求的是（）

A、由法人總部建立或指定專營部門負責經營

B、商業銀行同業業務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，

可以委托其他部門或分支機構辦理

C、由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權

D、同業業務專營部門不得進行轉授權

第7頁共45頁

27、金融租賃公司的重大關聯交易應經（）批準。

A、總經理

B、董事會

C、風險管理委員會

D、項目審核委員會

28、商業銀行應當認真遵循（）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級,

根據存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額,

并進行分類管理和動態管理。

A、了解你的客戶

B、認識你的客戶

C、審查你的客戶

D、檢查你的客戶

29、商業銀行的代理業務不包括〔）

A、代發工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

30、商業銀行的代理業務不包括〔）

A、代發工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

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【）、代銷開放式基金

31、關于同業拆借說法不正確的是（）

A、同業拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為

B、為規避風險，同業拆借一般要求擔保

C、同業拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業拆借資金只能作短期的用途

32、下列（）屬于社會責任類的指標。

A、收入結構調整指標

B、合規執行

C、業務及客戶發展指標

D、公眾金融教育

33、《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》從（）三個方面對銀行業金融機構應該

履行的企業社會責任進行了闡述，并對銀行業金融機構履行企業社會責任的管理機制和制度

提出了建議。

A、經濟責任、社會責任、環境責任

B、法律責任、社會責任、環境責任

C、經濟責任、社會責任、道德責任

D、經濟責任、環境責任、文化建設責任

34、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（）,提供的信貸產品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

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C、很小；較少

D、較小；很多

35、下列不屬于單位結算賬戶是1）

A、基本存款賬戶

B、長期存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、一般存款賬戶

36、下列關于空殼公司特點的表達，錯誤的是（）

A、為匿名的公司所有者提供服務

B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

【）、公司由被提名人根據外國律師的登記指令成立

37、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監督

B、核算和經營管理

C、監督與管理

D、經營核算與監督

38、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監督

B、核算和經營管理

C、監督與管理

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【）、經營核算與監督

39、（）商業銀行考評體系中的核心指標。

A、經濟資本

B、經濟增加值

C、資本預期收益率

D、稅后凈利潤

40、商業銀行發行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

41、金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

42、銀行業監管機構貫徹落實“回歸本源,服從服務于經濟社會發展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰略實施

B、豐富我國金融產品的多樣性

C、積極支持供給側結構性改革

I）、大力推進普惠金融發展

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43、以下哪項是國務院金融監督管理機構的反洗錢職責（）

A、組織協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監測

B、監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C、對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

D、根據國務院授權、代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作

44、對于（）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。

A、以券融資

B、以券融券

C、以資融券

【）、以資融資

45、銀監會的監管措施不包括（）

A、要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告

B、實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準

D、與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管

理的重大事項做出說明

46、以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（）

A、業務部門是內部控制的“第二道防線”

B、內部審計部門是內部控制的“第三道防線”

C、內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”

D、內控管理職能部門負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告

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審計發現的問題

47、績效考評即經營業績的考核與評價，是指銀行為實現自身發展戰略和落實監管要求，通

過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據

考評結果改進經營管理的過程。

A、經營成果、風險狀況、發展狀況

B、發展狀況、內控管理、經營成果

C、內控管理、發展狀況、風險狀況

D、風險狀況、內控管理、經營成果

48＞銀行內部審計主要的審計方法是（）

A、現場審計與自行查核

B、現場走訪與自行查核

C、現場審計與現場走訪

D、現場審計與非現場審計

49、下列不屬于商業銀行同業業務的是（）

A、同業代付

B、同業拆借

C、保理融資

D、買入返售

50、無論商業銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監管要求估

計（）

A、違約概率

B、違約損失率

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C、違約風險暴露

D、期限

51、下列貸款不能歸為關注類的是()

A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經不良

B、借新還舊

C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務，本金尚未逾期

D、重組后的貸款仍然逾期

52、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中Ml表示()

A、廣義貨幣

B、狹義貨幣

C、基礎貨幣

D、準貨幣

53、()是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響

金融產品價值，從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。

A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、法律風險

54、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指

()

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A、市場風險

B、流動性風險

C、操作性風險

D、信用風險

55、商業銀行應當于每一會計年度終了（）個月內，按照銀監會的規定，公布其上一年

度的經營業績和審計報告。銀行從業資格總題庫

A、1

B、3

C、4

D、6

56、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動（）的某種資產或衍生產品，來

沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A、正相關

B、負相關

C、同等

D、不相關

57、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則

該投資者持有期收益率為（）

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

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58、中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

59、下列關于合規及合規風險的說法中，不正確的是（）

A、合規風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯性

B、商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規）邛僉

C、商業銀行經營活動不合規遭受監管處罰屬于合規風險

D、商業銀行經營活動不合規造成聲譽損失不屬于合規風險

60、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢

的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。

A、信用風險

B、利率風險

C、購頭力風險

D、流動性風險

61、外匯業務中較獨特的風險是［）

A、流動性風險

B、利率風險

C、外匯風險

第16頁共45頁

【）、信用風險

62、（）是金融市場最主要、最基本的功能。

A、貨幣資金融通功能

B、優化資源配置功能

C、風險分散與風險管理功能

D、經濟調節功能

63、下列（）不屬于銀行績效考評的指標。

A、合規經營類指標

B、風險管理類指標

C、發展轉型類指標

D、盈利潛力類指標

64、對借款人利用企業兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

65、下列屬于政策性銀行的是（）

A、中國人民銀行

B、中國工商銀行

C、中國農業銀行

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【）、中國進出口銀行

66、下列關于商業銀行基本存款賬戶的表述正確的是（）

A、同一存款賬戶可在商業銀行開立多個基本存款賬戶

B、是因借款或其他結算需要開立的銀行結算賬戶

C、可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取

D、是存款人的主辦賬戶

67、債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信任質量發生變化，從而給銀行帶來損

失的可能性屬于（）

A、合規風險

B、信用風險

C、操作風險

D、市場風險

68、（）是異地結算中廣受歡迎、廣為應用的結算工具。

A、商業匯票

B、銀行匯票

C、銀行本票

D、支票

69、銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業性質定位

第18頁共45頁

【）、市場營銷方式定位

70、商業銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，以下不屬于非零售風險暴露的是

（）

A、主權暴露風險

B、公司風險暴露

C、股權風險暴露

D、金融機構風險暴露

71、銀監會應根據商業銀行的合規記錄及合規風險管理評報告，確定合同風險現場檢查的頻

率、范圍和深度，檢查的主要內容不包括（）

A、商業銀行合規風險管理體系的適當性和有效性

B、商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理中的作用

C、商業銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性

D、商業銀行合規管理智能的獨立性和權威性

72、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（），提供的信貸產品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很小；較少

D、較小；很多

73、流動性風險監測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。

A、最大十戶存款比例

B、核心負債比例

第19頁共45頁

C、存貸比

D、最大十家同業融入比例

74、下列選項中不屬于銀監會監管職責的是（）

A、對銀行業金融機構實行并表監督管理

B、維護支付、清算系統的正常運行

C、對銀行業金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D、負責國有重點銀行業金融監事會的日常管理工作

75、由銀行簽發的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是（）

A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

C、支票

【）、商業承兌匯票

76、存款業務是屬于商業銀行的〔）

A、中間業務

B、資產業務

C、負債業務

D、其他業務

77、宋體2013年末，假設某商業銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動

性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留

的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（）

A、3.0%

第20頁共45頁

B、2.5%

C、20.0%

D>25.0%

78、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

79、中間業務是一項（）業務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續費收

入，是銀行增加利潤的重要渠道。

A、表內

B、理財

C、信貸

D、表外

80、下列哪些屬于資本市場的特點（）

A、償還期短、流動性強、風險小

B、償還期短、流動性小、風險高

C、償還期長、流動性小、風險高

D、償還期長、流動性強、風險小

81、以下不屬于中國銀監會的其他監督管理措施的是（）

A、審慎性監督管理談話

第21頁共45頁

C、查詢涉嫌違法賬戶

B、強制風險披露

D、直接凍結有關涉嫌違法資金

82、開發銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（）原則，充分考慮金融業務和金融風險

的相關性，按照相關規定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、

境內外、本外幣業務納入并表管理范圍。

A、實質性

B、及時性

C、可控性

D、相關性

83、下列關于我國銀行監管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）

A、嚴格執法，深入整治銀行業市場亂象

B、處置一批重大風險點

C、彌補監管制度短板

D、多設立銀行監督管理機構

84、（）承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任。

A、銀行業金融機構

B、銀行經理

C、銀行職員

【）、銀行董事會

85、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

第22頁共45頁

A、單筆金額超過項目總投資5%

B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付

C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付

86、宋體重大聲譽事件發生后（）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有

關情況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

87、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買

價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際

收益率。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

88、（）是國家重要的核心競爭力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

第23頁共45頁

89、《存款保險條例》規定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（)

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、100萬元

90、城鄉居民儲蓄存款和企業單位定期存款屬于（）

A、M0

B、Ml

C、M2

D、M3

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、重大聲譽事件是指造成（）的事件。

A、市場大幅波動

B、銀行業重大損失

C、引發系統性風險

1）、影響社會經濟秩序穩定

E、引發政局風險

2、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（）

A、會提高商業銀行向中央銀行融資的成本

B、會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現

第24頁共45頁

C、會使市場利率相應上升

D、會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快

E、會縮減市場貨幣供應量

3、根據《信托公司集合資金信托計劃管理方法》，信托公司管理信托計劃，應當遵循的規定

有（）

A、不得向他人提供擔保

B、不同信托財產間可進行相互交易，應當保證交易價格公允

C、向他人提供貸款不得超過其管理得所有信托計劃實收余額的20%

D、不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

E、不得以固有財產和信托財產進行交易

4、信托公司可以根據市場需要，按照（）的不同設置信托業務品種。

A、信托財產形態

B、信托財產的種類

C、對信托財產管理方式

D、信托目的

E、信托委托人

5、下列關于各類定期存款的說法正確的是（）

A、整存整取的起存金額為10。元

B、零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C、整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D、存本取息的起存金額為10000元

第25頁共45頁

E、整存零取可以部分提前支取

6、中國銀監會于2015年9月發布了新的《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》，該辦法

要求流動性風險管理的基本要素包括（）

A、有效的流動性風險管理治理結構

B、完善的流動性風險管理策略

C、完善的流動性風險管理程序

D、完備的管理信息系統

E、有效的流動性風險識別、計量、監測和控制

7、對于商業銀行，在下列（）情況下可能會導致集團客戶授信業務風險。

A、對集團客戶多頭授信

B、集團客戶經營不善

C、對集團客戶過度授信

D、集團客戶在內部關聯方之間不按公允價格原則轉移資產

E、對集團客戶不適當分配授信額度

8、中國銀監會在《關于完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知》

中明確規定，對符合下列條件的小微企業，經商業銀行審核合格后可以辦理續貸（）

A、依法合規經營

B、生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況

C、信用狀況良好，還款能力與還款意愿強

D、沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為

E、原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發放流動資金周轉貸款條件和標準

第26頁共45頁

9、下列關于中國銀行業協會的認識，不正確的有（）

A、是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B、最高權力機構為會員大會

C、會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責

D、常務理事會在會員大會閉會期間負責領導協會開展日常工作

E、以促進會員單位實現共同利益為宗旨

10、根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，流動資金貸款不得用于（）

A、股權投資

B、國家禁止生產的領域

C、借款人日常生產經營周轉

D、國家禁止的用途

E、固定資產投資

11、財務公司的負債業務有（）

A、吸收成員單位存款

B、同業負債業務

C、發行金融債券

D、同業資產業務

E、投資業務

12、根據銀保監會規定，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件有（）

A、注冊資本為實繳資本

B、最近3年企業貸款業務規模和業務結構穩定

第27頁共45頁

C、注冊資本不低于人民幣1億元

D、身份證件驗證系統和征信系統的連接和使用情況良好

E、相關設施通過了必要的安全檢測和業務測試

13、財務公司的負債業務包括（）

A、吸收成員單位存款

B、同業負債業務

C、辦理成員單位產品的買方信貸

D、發行金融債券

E、財務公司票據承兌業務

14、同業拆借市場的主要特征有〔）

A、主要限于商業銀行等金融機構參加

B、拆借資金規模大

C、拆借期限短

D、拆借利率市場化

E、拆借資金無風險

15、汽車金融公司的資產業務有哪些？（）

A、發行金融債券

B、向金融機構借款

C、提供汽車融資租賃業務

D、向汽車經銷商發放汽車貸款

E、購車貸款

第28頁共45頁

16、以下屬于單位存款的有（）

A、定期存款

B、活期存款

C、定活兩便存款

D、協定存款

E、保證金存款

17、商業銀行對客戶進行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務承受能力，即確定客

戶的最高債務承受額，一般來說，決定客戶債務承受能力的主要因素是（）

A、信用等級

B、所有者權益

C、流動性比率

D、資本充足率

E、資產收益率

18、在銀行績效考評指標體系中，合規經營類指標包括（）等方面。

A、合規執行

B、內控評價

C、違規處罰

D、成本控制

E、客戶結構

19、（）屬于個人住房貸款。

A、個人耐用消費品貸款

第29頁共45頁

B、自營性個人住房貸款

C、個人住房組合貸款

D、公積金個人住房貸款

E、個人權利質押貸款

20、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件包括（）

A、借款人依法設立

B、貸款用途明確合法

C、借款人具有持續經營能力

D、借款人擁有中國國籍

E、借款人信用狀況良好

21、按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）

A、債權工具

B、股權工具

C、混合工具

D、直接融資工具

E、間接融資工具

22、合規文化的特點主要包括（）

A、合規文化的核心是法律意識

B、合規文化是銀行的自身需求

C、合規文化體現了價值取向

I）、合規文化必須通過制度傳達

第30頁共45頁

E、合規文化是銀行企業文化的核心構成要素

23、貨幣政策目標包括（）

A、初始目標

B、最終目標

C、操作目標

D、中介目標

E、傳導目標

24、消費金融公司的負債業務包括（）

A、接受股東境內子公司及境內股東的存款

B、同業拆借

C、向金融機構借款

【）、發行金融債券

E、接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

25、銀行業監督管理機構還對內部審計人員應具備的專業從業資格，從（）等方面提出

了基本要求。

A、勝任能力

B、專業水平

C、從業經驗

D、道德準則

E、執業資格

26、客戶開發和管理的主要方式有（）

第31頁共45頁

A、維護訪問

B、建立客戶追蹤制度

C、建立客戶風險管理制度

D、擴大銷售

E、定期維護管理

27、在內部控制的職責分工中，業務部門的職責主要有（）

A、負責組織開展監督檢查

B、負責嚴格執行相關制度規定

C、負責參與制定與自身職責相關的業務制度和操作流程

【）、負責牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估

E、負責按照規定時限和路徑報告內部控制存在的缺陷，并組織落實整改

28、下列投資組合中，能夠產生風險分散效果的有（）

A、收益率相關系數為0的兩種資產

B、收益率相關系數為T的兩種資產

C、收益率相關系數為-0、5的兩種資產

D、收益率相關系數為1的兩種資產

E、以上都對

29、《商業銀行合規風險管理指引》明確規定了合規風險管理體系應該具有的基本要素，包

括（）

A、合規政策

B、合規培訓與教育制度

第32頁共45頁

C、合規風險管理計劃

D、合規風險識別和管理流程

E、合規管理部門的組織結構和資源

30、貨幣政策的時滯包括的階段有（）

A、中央銀行認識到需要采取貨幣政策

B、公眾意識到貨幣政策并采取措施

C、制定并實施貨幣政策

D、貨幣政策執行過程監測

E、所采取的貨幣政策發揮作用

31、2007年至今，信托業持續、快速發展，主要原因在于（）

A、商業銀行管理水平的不斷上升

B、靈活優勢

C、中國經濟持續增長

D、人們理財意識的提高

E、跨界優勢

32、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現政策，具體包括（）

A、再貼現利率的調整

B、金融機構信貸結構的調整

C、規定再貼現票據的種類

D、金融機構再貼現票據數量的調整

E、再貼現時間的調整

第33頁共45頁

33、銀行業金融機構的下列做法中，正確的有（)

A、尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務

B、尊重銀行業消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協議文本

C、了解銀行業消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產品和服務

D、尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保

護

E、應該披露收費項目和標準，可在適當范圍內增加收費項目或提高收費標準

34、向中央銀行借款的主要風險點體現在（）

A、辦理再貼現業務

B、利率風險

C、業務不合規

D、核算不真實

E、向中央銀行借款業務

35、商業銀行的合規風險管理流程包括對合規風險的（）

A^篩選

B、識別

C、評估

D、測試

E、監控

36、產業布局政策一般遵循的原則有（）

A、普遍性原則

第34頁共45頁

B、經濟性原則

C、合理性原則

D、協調性原則

E、平衡性原則

37、2013年，中國銀監會提出“綠色金融”理念的意義有（）

A、化解產能過剩

B、推動經濟發展方式轉變

C、推動經濟結構優化

D、促進實體經濟健康發展

E、加強消費者權益保護

38、銀保監會及其派出機構對開發銀行和政策性銀行實施持續的非現場監管，包括（）

A、對開發銀行和政策性銀行的經營狀況、風險特點和發展趨勢進行監測分析，實現對

各類風險的及早發現、及時預警和有效監管

B、通過審慎監管會談、監管通報、監管意見書等形式向開發銀行和政策性銀行反饋監

管情況，提出監管要求，并對整改情況進行后續評估

C、定期對非現場監管工作進行總結，對開發銀行和政策性銀行的經營狀況、風險特點

和發展趨勢進行分析，形成監管報告

D、依法收集董事會會議記錄和決議等文件和派員列席經營管理工作會議和其他重要會

議

E、建立監管評估制度和機制，對開發銀行和政策性銀行執行國家政策、公司治理、風

險管理、內部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項或綜合評估

39、以下不屬于市場風險的特點的是（）

第35頁共45頁

A、數據充分

B、可采用量化技術加以控制

C、影響程度小

D、易于計量

E、作用時間緩慢

40、能效信貸業務的重點服務領域涉及的行業包括（）

A、交通運輸

B、農業

C、建筑業

【）、金融業

E、工業

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）銀行業金融機構應當根據考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及

服務能力，合理確定發展轉型類指標。

A、對

B、錯

2、宋體（）商業銀行從事風險計量、監測和控制的工作人員可以與從事衍生產品交易

或營銷的人員相同。

A、對

B、錯

3、宋體（）財務公司的同業資產業務主要包括同業拆出和同業拆入。

第36頁共45頁

A、對

B、錯

4、宋體（）在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給金融資產管理公司，

只變更了債權人，同時增加了債務人的負擔。

A、對

B、錯

5、宋體（）外資在華銀行業金融機構不可申請加入中國銀行業協會成為會員。

A、對

B、錯

6、宋體（）信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆入余額

不得超過其凈資產的20%。

A、對

B、錯

7、宋體（）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發放。

A、對

B、錯

8、宋體（）公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，中央銀行

買賣證券的目的是為了盈利。

A、對

B、錯

9、宋體（）現代營銷最基本的方法是專業化營銷。

A、對

第37頁共45頁

B、錯

10、宋體（）委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點，可以

異地辦理。

A、對

B、錯

11、宋體（）按照誘發風險的原因，風險可以分為系統性風險和非系統性風險。

A、對

B、錯

12、宋體（）風險確定是指在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照

風險發生