2025年銀行客戶經理等級考試必考題庫及答案（共330題）1、我國貸款風險分類標準的核心內容是（C）A、逾期賬齡長短D、擔保能力評估C、償還的可能性D、借款人還款意愿2、可疑類貸款應計提（C）的貸款專項準備A、2%B、25%C、50%D、75%3、個人消費貸款逾期（A）個月以上以及分次還款連續違約3次以上可以認定為關注類貸款。A、3個月B、6個月C、9個月4、個人消費貸款逾期（A）個月以上以及分次還款連續違約3-6次以上可以認定為次級類貸款。A、3-6個月B、6-9個月C、9-12個月5、個人消費貸款逾期（B）個月以上以及分次還款連續違約6次以上可以認定為可疑貸款。A、3-6個月B、6-9個月C、9-12個月6、個人住房貸款分次還款連續違約（A）次可以認定為關注貸款。A、3次B、5次C、6次7、個人住房貸款分次還款連續違約（B）次可以認定為次級貸款。A、3-5次B、4-6次C、3-6次8、個人住房貸款分次還款連續違約（B）次以上可以認定為可疑貸款。A、5次B、7次C、10次9、（B）是因為借款人沒有能力，或是因為借款人不愿履行事先定好的合約而給銀行帶來的風險。A、操作風險B、信用風險C、市場風險D、合規風險10、每年（A）底前信貸檔案管理人員要將上年已還清貸款本息的信貸檔案資料按照檔案管理要求，移交辦公室統一保管。A、三月B、二月C、一月11、非應計貸款補錄時間要求是季末次月（B）日前。A、5日B、10日C、15日12、一年期以上的信貸業務，每年至少進行（B）次抵質押物市場價值及變現能力評估。A、不需要B、1次C、2次D、3次13、授信金額在（C）以上的業務，經營支行主要負責人直接參與貸后管理。A、100萬元B、300萬元C、500萬元D、1000萬元14、經營支行客戶經理要在票據業務到期前（A），及時通知客戶籌集資金歸還貸款或授信業務。A、10日B、15日C、20日D、1個月15、次級類客戶貸后檢查至少（C）檢查一次A、每半年B、每季度C、每月D、每15天16、授信業務存續期內，客戶經理要對客戶在本行開立的所有賬戶資金使用情況進行監管，對一次性出款（D）以上的收款人及資金用途做好記錄。A、100萬元B、50萬元C、10萬元D、1萬元17、某企業存貨周轉率為12次、應收賬款周轉率為6次、應付賬款周轉率為6次，則該企業的融資需求期為（A）。A、30天B、60天C、90天D、150天18、某住房按揭貸款借款人連續違約期數達4——6次，借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，則該筆貸款應分為（B）A、關注B、次級C、可疑D、損失19、某企業向銀行申請貸款100萬元，貸款到期后無法歸還，根據其財務數據分析，由于企業挪用了信貸資金，其正常經營收入已不能保證貸款本息的歸還。同時，此筆貸款是用企業自有的房產作為抵押，但由于市政改造，此房產屬于被拆遷范圍，預計可獲補償款60萬元，則此筆貸款應分為（D）A、次級100萬元B、正常60萬元、次級40萬元C、關注60萬元、次級40萬元D、次級60萬元、可疑40萬元20、各支行必須于每（B）對所有信貸資產進行一次信貸資產五級分類工作。A、每一年、B、每半年C、每季度21、客戶經理每月至少對授信客戶進行（B）次貸后管理日常訪談。A、2次B、1次C、3次22、按照授信額度的大小，經營支行分管信貸的行領導必須直接參與貸后管理（C）。A、100萬元B、200萬元C、300萬元D、500萬元23、若（A）個月內預警信號未消除或預計預警信號不能解除的，經營支行要組織相關人員制定化解風險的措施。A、3個月B、1個月C、2個月D、6個月24、我行貸款虛擬專項準備管理辦法規定，從（B）起違反我行信貸授權、授信有關管理規定，超越授權權限發放的貸款及各類融資性擔保業務要按照該管理辦法計提虛擬專項準備金。A、2002年1月1日B、2003年1月1日C、2004年1月1日25、區域位置差，建筑面積超過（C）平方米的住房和別墅的一手房按揭貸款，以及建蓋時間較長（十年以上）的二手房按揭貸款，是我行消費貸款控制的對象。A、100B、120C、15026、我行對房地產開發企業發放貸款必須具備：“四證齊全”、“定向開發，且買方具有較強的支付能力”；“項目資本金”符合要求；企業持續經營在三年以上；按照我行信用評級在（）（含）以上、開發資質在（）（含）以上、承諾我行為業務主辦銀行，貸款期限在2年以內的項目。（A）A、AA三級B、AAA二級C、A四級27、總行貸后管理要求對關注類貸款每（B）個月檢查1次。A、1個月B、2個月C、3個月28、個人消費貸款逾期（B）個月以上以及分次還款連續違約6次以上可以認定為可疑貸款。A、3個月B、6個月C、9個月29、對新客戶首筆貸款、新增授信業務，經營支行客戶經理必須在信貸業務發生（B）日內，進行首次跟蹤檢查。A、10日內B、7日內C、5日內D、15日內30、我行貸后管理辦法規定：“對授信額度超過（D萬元）（含）以上到期未歸還的，經營支行必須于（D）日寫出書面報告報總行信用風險管理部。A、200萬元，當日B、1000萬元，次日C、500萬元，當日D、100萬元，次日31、經營支行客戶經理要在短期貸款到期前（C）日，及時通知客戶籌集資金歸還到期貸款或授信業務。A、7日B、10日C、15日D、30日32、經營支行客戶經理要在中長期貸款到期前（A）個月，及時通知客戶籌集資金歸還到期貸款或授信業務。A、1個月B、半個月C、2個月33、經營支行客戶經理要在票據業務到期前（B）日，及時通知客戶籌集資金歸還到期貸款或授信業務。A、7日B、10日C、15日D、30日34、銀行資產價值和負債價值的變動方向與市場利率的變動方向（B）。A、相同B、相反C、無關D、有時相同、有時相反35、（C）是商業銀行管理操作風險的基礎。A、加強公司治理建設B、加強合規文化建設C、加強內部控制建設D、加強信息系統建設36、《中華人民共和國商業銀行法》規定我國商業銀行的資本充足率不得低于（D），核心資本充足率不得低于（D）。A、8%2%B、6%4%C、10%5%D、8%4%37、《巴塞爾資本協議》將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩大類，并規定附屬資本規模不得超過核心資本的（A）。A、100%B、80%C、50%C、20%38、《巴塞爾新資本協議》鼓勵有條件的商業銀行使用基于（D）來計量違約概率、違約損失并據此計算信用風險對應的資本要求。A、外部評級體系的方法B、壓力測試計分的方法C、財務指標計分的方法D、內部評級體系的方法39、控制類行業及客戶是指不符合我行戰略目標支持的行業及客戶、業績一般的客戶、經我行評定為（B）（含）以下的客戶A、BB級B、BBB級C、B級40、風險對沖是指通過投資或購買與管理基礎資產收益波動（C）的某種資產或金融衍生產品來沖銷風險的一種風險管理策略。A、無關B、正相關C、負相關D、不確定41、單一客戶貸款集中度不應高于銀行資本的（A）。A、10%B、20%C、30%D、50%41、商業銀行通過提高貸款利率來補償可能承擔的風險的情況，屬于（D）管理策略。A、風險分散B、風險對沖C、風險轉移D、風險補償42、（B）普遍存在于商業銀行業務和管理的各個方面。A、市場風險B、操作風險C、流動性風險D、信用風險43、我國商業銀行風險管理中最重要的內容是（A）。A、信用風險管理B、操作風險管理C、流動性風險管理44、與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有一些獨特的特征，這不包括（B）。A、內部關聯交易頻繁B、企業經營績效差C、財務報表真實性差D、系統性風險較高45、個人零售貸款的風險不包括（C）。A．借款人的真實收入狀況難以掌握B．借款人的償債能力有可能不穩定C．貸款購買的商品價格上漲導致貸款額度的增加D．抵押權益實現困難46、假定某借款人半年期的違約概率為0.01%，一年期的違約概率為0.02%，按照《巴塞爾新資本協議》的具體規定，該借款人的違約概率為（C）。A、0.01%B、0.02%C、0.03%D、0.05%47、以下風險中，屬于系統風險的是（B)。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、流動性風險48、下列關于資本的說法，正確的是（C）。A、經濟資本也就是賬面資本B、會計資本是監管部門規定的商業銀行應持有的同其所承擔的業務總體風險水平相匹配的資本C、經濟資本是商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有的資金

D、監管資本是一種完全取決于商業銀行實際風險水平的資本49、在商業銀行的經營過程中，（D）決定其風險承擔能力。A、資產規模和商業銀行的風險管理水平B、資本金規模和商業銀行的盈利水平C、資產規模和商業銀行的盈利水平D、資本金規模和商業銀行的風險管理水平50、（C）是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業銀行的風險管理戰略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現出來的一種企業文化。A．內部控制制度B．公司治理C．風險文化D．戰略管理51、金融資產和金融負債初始確認時，應當按照（A）計量A.公允價值B.歷史成本C.重置成本D.現值52、貸款發生的相關交易費用和收入，在貸款業務發生時應計入（B）。A.當期損益B.初始確認金額C.其他應收款D.其他應付款53、交易費用，是指可直接歸屬于購買、發行或處置金融工具新增的外部費用，下列（D）屬于交易費用。A.溢、折價B.內部管理成本C.融資費用D.支付給代理機構、咨詢公司等的手續費和傭金及其他必要支出54、交易收入是指可直接歸屬于發放貸款獲得的外部收入，下列（A）屬于交易收入。A.代理機構、交易對手的手續費和傭金收入B.本行提前預扣的利息C.本行管理費用D.印花稅55、下列貸款初始確認及金額計算方法正確的是（C）。A.貸款初始確認金額=貸款面值+交易費用+交易收入+溢價-折價B.貸款初始確認金額=貸款面值+交易費用-交易收入+溢價+折價C.貸款初始確認金額=貸款面值+交易費用-交易收入+溢價-折價D.貸款初始確認金額=貸款面值+交易費用-交易收入-溢價+折價56、本行發放一筆三年期對公貸款，合同本金5000萬元，本行為此筆貸款聘請某咨詢機構對貸款人進行專門審計，支付審計費用50萬元，同時本行發生差旅費等其他費用5萬元，發放貸款時，此筆貸款的初始確認金額應為（C）。A.5000萬元B.5055萬元C.5050萬元D.5045萬元57、本行20**年1月1日發放一筆一年期貸款，合同年利率8%，合同本金2000萬元，按季結息到期還本，貸款相關交易費用10萬元，此筆貸款實際利率7.48%，截止20**年3月31日，本行應確認的貸款利息收入為（A）。A.375690.10B.400000C.373820.99D.40200058、本行20**年1月1日發放一筆一年期貸款，合同年利率8%，合同本金2000萬元，按季結息到期還本，貸款相關交易費用5000元，此筆貸款實際利率7.48%，截止20**年3月21日，客戶應支付本行的貸款利息金額為（B）。A.18，784.50B.4444.44C.18，691.05D.18，748.5059、對單獨進行減值測試以外的貸款，本行采用（C）方式計提減值準備。A.市值評估B.整體評估C.組合評估D.集中評估60、對次級類、可疑類、損失類貸款的減值準備計提，應采?。ˋ）方式。A.單項評估B.組合評估C.集中評估D.市值評估61、本行與某銀行簽訂信貸資產賣斷合同，約定將某筆金額為1億元的貸款本金及應收利息總額賣斷；同時簽訂一份約定在三個月后將此筆貸款買回的買斷合同，本行是否應將此筆貸款進行終止確認（B）A.是B.否62、由于會計與稅法的差異、利息收入確認周期與結息周期及金額的差異，本行的貸款業務核算分為（）及（）兩大體系，并設置專門的（）。AA.表內、表外、稅務賬簿B.應收、應付、貸款臺帳C.公司貸款、個人貸款、明細賬D.貸款、買入返售、登記簿63、本行貸款表外核算體系完全按照（C）的計息規則、利率及計算周期等確認應收借款人利息及本金。A.《企業會計準則》規定B.稅法規定C.合同約定D.《金融企業會計制度》規定64、本行貸款（D）核算體系完全按照《企業會計準則》要求，確認本行貸款初始確認金額及貸款利息收入。A.表外B.買入返售C.貸款臺帳D.表內65、本行辦理表外信貸業務在做出書面承諾時，應根據業務類型選擇適當的表外科目，并以承諾的金額，確認（A）。A.表外或有負債B.表內預計負債C.應付款項66、銀監會2007年9月29日下發了（銀監通[2007]22號）關于銀行業金融機構全面執行《企業會計準則》的通知，通知要求各商業銀行應在（B）執行《企業會計準則》。A.2007B.2008C.2009D.201067、委托存款、委托貸款業務因本行并部承擔風險和主要報酬，同時不符合資產、負債定義及確認條件，因此不應列入本行（D）。A.利潤表B.損益表C.現金流量表D.資產負債表68、本行辦理的云銅多方委托貸款的手續費計收基礎，為（B）。A.貸款本金B.貸款利息C.固定金額69、委托貸款涉及的稅費，銀行負有代扣代繳義務，其中印花稅在（）時代扣；營業稅在（A）代扣。A.發放委托貸款時；向委托人劃付貸款利息時B.收回貸款時；向委托人劃付貸款利息時C.發放委托貸款時；收回貸款時D.發放貸款時；貸款結息時70、在委托業務中，銀行只以（B）身份，根據委托協議規定持有和管理委托存款和委托貸款，并就提供的服務收取相應的手續費。A.中間人B.受托人C.委托人D.貸款人71、本行的商業匯票貼現業務在核算上按承兌人不同分為商業承兌匯票貼現和銀行承兌匯票貼現，其中銀行承兌匯票貼現又分為（）和（），以便根據其經濟實質，充分揭示貼現業務不同類型所承擔的不同風險。答案：DA.國有銀行承兌匯票貼現；商業銀行承兌匯票貼現B.本地銀行承兌匯票貼現；異地銀行承兌匯票貼現C.銀行業金融機構承兌匯票貼現；非銀行金融機構銀行承兌匯票貼現D.本行承兌的銀行承兌匯票貼現；他行承兌的銀行承兌匯票貼現72、在對某貸款組合的未來現金流量進行預計時，應當以與其具有類似風險特征組合的（A）為基礎。A歷史損失率B預計損失率C市場損失率D行業損失率73、采用組合方式對貸款進行減值測試的，應根據自身風險管理模式和數據支持程度，選擇合理的方法確認和計量減值損失。對公貸款采用（C）A資本資產定價模型B矩陣變換模型C遷移模型法D滾動模型法74、采用組合方式對貸款進行減值測試的，應根據自身風險管理模式和數據支持程度，選擇合理的方法確認和計量減值損失。個人貸款采用（D）A資本資產定價模型B矩陣變換模型C遷移模型法D滾動模型法75、關注類貸款轉次級類貸款遷徙率等于（A）Ａ上期期末的關注類貸款在本期期末轉為次級類的金額÷上期期末關注類貸款金額Ｂ本期期末的關注類貸款預計在下期期末轉為次級類的金額÷本期期末關注類貸款金額Ｃ本年度內關注類貸款在轉為次級類的金額÷本期期末關注類貸款金額D預計在下一年度內關注類貸款在轉為次級類的金額÷預計在下一年度末關注類貸款金額76、在遷徙模型法中，關注類轉次級類貸款的違約損失率等于（A）Ａ、對上期期末的關注類貸款在本期期末轉為次級類的運用單項評估方法計算的減值損失÷上期期末的關注類貸款在本期期末轉為次級類的金額Ｂ、對本期期末的關注類貸款運用單項評估方法計算的減值損失÷本期期末的關注類貸款金額Ｃ、對本期期末的關注類貸款運用單項評估方法計算的減值損失÷上期期末的關注類貸款在本期期末轉為次級類的金額D、對上期期末的關注類貸款在本期期末轉為次級類的運用單項評估方法計算的減值損失÷期期末的關注類貸款金額77、滾動模型法計算其各資產組各級別的減值準備。即通過計算每一檔次（通常以逾期時間段來劃分）貸款向下一檔次滾動的比率，計算出一定時間內（通常以月為單位）每一檔次貸款依次滾動到（C）的比率，得到該檔次的違約概率。A后一個檔次B后兩個檔次C最后一個檔次D倒數第二個檔次78、本行按規定程序收取的抵債資產，按（A）入賬。A.公允價值B.歷史成本C.重置成本D.現值79、本行持有抵債資產的主要目的是（B）。A.本行自用B.用于出售，以償還貸款本息C.用于其他經營性目的D.用于職工福利80、每年（）和（）本行抵債資產管理職能部門應組織對各項抵債資產進行檢查，判斷資產是否存在可能發生減值跡象。答案：BA.6月20日；12月20日B.3月31日；9月30日C.6月30日；12月31日D.1月1日；6月30日81、抵債資產的減值跡象包括（）：A.資產的市價在當期大幅下跌，其跌幅明顯高于時間的推移或正常使用而預計下跌B.市場的利率或其他市場的投資匯報率當期已經提高，從而影響計算資產預計未來現金流量現值的折現率，導致資產可回收金額大幅度降低。C.有證據表明資產已經陳舊過時或實際已經損壞D.資產原先創造的凈現金流量已大幅減少或者遠遠低于預期82、抵債資產可收回金額應當根據資產的公允價值減去處置費用后的凈額與資產A.較低B.較高C.較公允83、本行對受讓的，但不符合確認條件的抵債資產，應在（C）核算，待滿足確認條件后再予以確認抵債資產。A.登記簿B.表內C.表外84、貼現（轉貼現）資產的初始入賬金額等于（A）A實付貼現金額+交易費用—交易收入B實付貼現金額+交易費用+交易收入C貼現票面金額+交易費用—交易收入D貼現票面金額+交易費用+交易收入85、對于本行承兌的商業匯票，本行辦理貼現業務確認貼現資產后（A）A應相應減記表外承兌的金額B可以相應減記表外承兌的金額C不應相應減記表外承兌的金額D可以不應相應減記表外承兌的金額86、貼現票據持有期間，應當（A）A以攤余成本為依據按實際利率法計算計算確認利息收入B不確認利息收入，因為利息收入在初始確認時確認C利息收入未在初始確認時確認的可以確認利息收入D利息收入未在初始確認時確認的，也不可以確認利息收入87、對于采用實際利率法按攤余成本進行后續計量的貼現資產，實際利率應（）正確答案：AＡ在取得貼現資產時確定Ｂ在取得貼現資產后至到期日之間的任意時點確定Ｃ在取得貼現資產后至資產負債表日之間的任意時點確定Ｄ在取得貼現資產后的第一個資產負債表日確定88、對于采用實際利率法按攤余成本進行后續計量的貼現資產，實際利率應當（D）A在該貼現資產預期存續期間或適用的更短期間內根據人民銀行公布的再貼現利率變化調整B在該貼現資產預期存續期間或適用的更短期間內根據市場利率變化調整C在該貼現資產預期存續期間或適用的更短期間內根據人民銀行公布的貸款基準利率變化調整D在該貼現資產預期存續期間或適用的更短期間內保持不變89、資產負債表日貼現資產的攤余成本等于（B）Ａ期初攤余成本×（1－實際利率）Ｂ期初攤余成本×（1+實際利率）Ｃ期初攤余成本÷（1－實際利率）Ｄ期初攤余成本÷（1+實際利率）90、采用組合方式對貼現資產進行減值測試的，應當考慮使用（C）A資本資產定價模型B矩陣變換模型C遷移模型法D滾動模型法91、本行取得抵債資產，但未放棄該債權追索權的，資產對應的表外應收賬戶應做（A）處理。A.繼續保留B.注銷C.轉入相關登記簿92、或有事項確認為預計負債時，履行該義務很可能導致經濟利益流出企業，此處“很可能”是指其發生概率為（B）A大于95%但小于100%Ｂ大于50%但小于或等于95%Ｃ大于5%但小于或等于50%Ｄ大于0但小于或等于5%93、企業因持有意圖或能力的改變，使某項投資不再適合劃分為持有至到期投資，應當將其重分類為（B）A.交易性金融資產B.可供出售金融資產C.貸款和應收款項D.其他金融資產94、重分類為可供出售金融資產滿足下列（C）條件，企業可再將符合規定條件的金融資產劃分為持有至到期投資。A.金融資產未再發生交易B.企業改變持有意圖C.已過了兩個完整的會計年度D.用于出售部份金額較小95、清償預計負債所需支出全部或部分預期由第三方補償的，補償金額（A）。A在基本確定能夠收到時作為資產單獨確認B在可能收到時作為資產單獨確認C在基本確定能夠收到時作為原預計負債的抵減項D在可能收到時作為原預計負債的抵減項96、在或有事項中所指的基本確定是指其發生概率為（A）A大于95%但小于100%Ｂ大于50%但小于或等于95%Ｃ大于5%但小于或等于50%Ｄ大于0但小于或等于5%97、債務重組采用以現金清償債務、非現金資產清償債務、債務轉為資本等方式的組合進行的，債權人應當按照（B）的順序依次沖減重組債權的賬面余額。A．收到的現金、債權人享有股份的公允價值、接受的非現金資產公允價值、B．收到的現金、接受的非現金資產公允價值、債權人享有股份的公允價值C接受的非現金資產公允價值、收到的現金、債權人享有股份的公允價值D接受的非現金資產公允價、債權人享有股份的公允價值、收到的現金98、某商業銀行20X6年1月1日貸給甲公司1,500萬元3年的貸款，以房產抵押，年利率5%，每年末付息，到期日20X8年12月31日一次還本。假如20X6年下半年起，甲公司財務狀況嚴重惡化，使其無力支付20X6年及以后年度利息，預計20X8年末貸款到期時一次性還本1,000元，按目前市場情況預計20X8年末抵押品可賣400萬元。2006年12月31日的貸款減值準備為（B）Ａ130萬元Ｂ230萬元Ｃ330萬元Ｄ180萬元99、通過我行網上銀行匯款，2008年的匯費按照柜臺收費標準（C）折優惠，由系統從匯款帳戶自動收取。A、5折B、7折C、8折D、9折100、（B）是通過企業財務系統與我行核心系統直接連接，使企業能夠直接通過自身財務系統就可以辦理查詢、轉賬等業務。A銀企直聯、B、銀企互聯、C、電話銀行、D、網上銀行、101、各支行網上銀行系統管理員工作日內處理客戶電子支付指令審核授權業務的次數不得少于（）次，每次處理業務的時間間隔不得超過()小時，并應與后續處理的時間（如同城交換時間、聯行發送時間）銜接。每天在同城交換和聯行發報前柜員必須再做一次業務處理。正確答案：AA、4次、2小時B、2次、2小時C、4次、4小時D、2次、4小時102、企業網銀電子匯兌結算方式中（C）指令，使交易發往小額支付系統，到賬結果和時間與對方行入賬時間為準。A、加急B、信匯C、普通D、電匯103、使用企業網銀轉賬要求企業單位結算帳戶與之對應的保證金帳戶必須（B）A、不在同一開戶網點B、在同一開戶網點C、跨行D、同一家支行的不同網點。104、下列能夠成為物權客體的為（B）。

A．電子；B．房屋；C．陽光；D．人身105、以下關于不動產抵押權的說法正確的是（B）A不動產抵押時抵押權合同自訂立時生效，抵押權同時設立B不動產抵押時抵押權合同自訂立時生效，抵押權在登記機關辦理登記后設立C不動產抵押合同自登記機關辦理登記后生效并成立抵押權D不動產抵押權不以辦理登記為成立抵押權的要件106、甲向銀行借款10萬元，以房屋作為抵押，以下說法正確的是：（D）A、如甲方在抵押后將該房屋出租給乙，則銀行應在房屋租期到期后實現抵押權。B、如甲方在抵押房屋后，又將該房屋賣給第三方的，該房屋買賣合同成立時，房屋所有權轉移自新的買受人。C、如該房屋已在抵押前出租給乙，則銀行有權在實現抵押權時要求乙方搬出該房屋，乙方相應損失由甲方承擔。D、如該房屋已在抵押前出租給乙，則銀行無權在實現抵押權時要求乙方搬出該房屋，銀行只能在該租賃合同到期后處置該房屋。107、以下不能作為抵押物的是（A）A、土地所有權B、汽車C、土地使用權D、房屋108、以下不是擔保方式的有（C）A、保證B、抵押C、回購D、定金109、下面關于國家機關、公益性質事業單位作為擔保主體說法不正確的是：（B）A、國家機關和以公益為目的的事業單位、社會團體違反法律規定提供擔保的，擔保合同無效。B、國家機關作為擔保主體為他人提供保證導致合同無效的，由債權人承擔全部責任。C、學校不能以教學樓抵押向銀行貸款用于校舍建設。D、醫院不能為他人提供保證責任擔保。110、以下可以作為保證人的是：（B）A、某公司銷售部B、獲得總公司授權的該公司某分支機構C、15歲的專利技術發明者。D、保監會111、以下關于質押的說法正確的是：（D）A、所有動產都可用于質押B、質押分為動產質押和權力質押，成立質押的方式均為交付即成立。C、質押可不必簽訂質押合同只交付質物即可成立質押D、動產質押期間，質權人對質物附有保管義務。112、以有限責任公司的股權質押的，操作上應（C）A、簽訂質押合同，并在該公司股東名冊上做登記即可成立質權B、簽訂質押合同，并在證券結算登記機構辦理登記手續即可成立質權C、簽訂質押合同，并在工商管理部門辦理登記手續即可成立質押D、簽訂質押合同即可成立質權。113、某有限責任公司成立時注冊資本為50萬元，經過一段時間的經營后，該公司的資產達到了150萬元，問：該公司現在對外清償債務時，以何限承擔責任（B）A其注冊資本50萬元B現有資產150萬元C現有資產150萬元扣去注冊資本50萬元后的100萬元D股東個人全部資產114、張某欲以自己擁有產權的房產作為投資與他人共同組建一有限責任公司，以下說法正確的是（C）A公司成立后，張某仍享有對房屋享有所有權B公司成立后，張某不享有對房屋的所有權，但公司轉讓房屋需經張某同意C公司成立后，公司享有房屋所有權D公司成立后，房屋由公司和張某共同所有115、公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經下列哪個機構作出決議或決定（C）A．董事會B．總經理C．股東會或股東大會D．監事會116、公司清算完畢，負有向公司登記機關申請辦理注銷登記義務的主體是（C）A．公司董事長B．公司董事會C．清算組D．公司全體股東117、根據我國《公司法》規定，公司對外提供擔保須提供（C）A．董事會出具同意的決議B．總經理出具同意的書面證明。C．出具根據公司章程規定出具董事會或股東會同意的決議。D．董事長同意的書面證明。118、股份有限公司的發起人數為（B）A．2人以上B．5人以上C．50人以下D．2人以上300人以下119、設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為（B）A．十億B．一億C．五千萬D．五億120、下列不屬于夫妻共同財產的是：（D）A、夫妻一方的工資及獎金收入；B、夫妻一方婚前個人所有的企業在婚后的經營收入；C、夫妻一方的父親去世后，經法定繼承獲得的遺產；D、夫妻一方婚前個人所有的財產；121、按照我國法定夫妻財產制，下列財產中哪一項屬于夫妻個人財產（B）

A、.婚后一方接受親友饋贈的財物

B、.一方在婚前接受繼承而于婚后實際取得的財產

C、.夫妻分居兩地分別管理、使用的婚后所得財產

D、.婚后一方所得的獎金

122、甲死亡后，沒有留下遺囑，下列親屬中不能分得甲的遺產的繼承人的是：（C）A、甲的母親；B、甲的妻子；C、甲的親姐；D、甲的繼女（未成年）；123、某支行未經總行授權對外簽署《房屋租賃合同》，此合同的效力為（A）

A、無效；B、有效；C、效力待定；D、不好說有效還是無效；124、李某開一小吃店，因經營不善，虧欠貸款和稅款共計1萬元，后李某病死，留有遺產實際價值為5000元。李某有一子，則其子（D）

A、.有權繼承其父遺產5000元，不承擔清償稅款、貸款的義務

B、.可以放棄繼承權利，但應承擔清償稅款、貸款的義務

C、.應當繼承其父遺產5000元，并清償稅款和貸款1萬元

D、.可以繼承其父遺產5000元，并以5000元為限償還稅款和貸款125、下列情況中能產生訴訟時效中斷的法律效力的有(B)

A、債務人請求延期履行；B、債務人支付利息；

C、債務人提供新的擔保；D、債務人喪失民事行為能力；126、下列人員中，屬于無民事行為能力人的是（A）

A．不能辨認自己行為的精神病人

B．精神病人

C．被依法剝奪政治權利終身的人

D．聾啞人127、甲公司與乙公司簽訂鋼材買賣合同，甲公司為買方，乙公司為賣方。合同總價款500萬元，甲公司依照定金合同約定向乙公司交付定金50萬元。乙公司未按合同約定期限交付鋼材，從而影響甲公司的使用而造成經濟損失。依照法律規定，乙公司應向甲公司返還的定金數額應該是（C）

A．200萬元B．150萬元

C．100萬元D．50萬元128、甲、乙、丙三人合伙開餐館，甲出門面房折價20萬元；乙出資金10萬元；丙出技術，為廚師。三人約定盈余均分，虧損由乙負擔。經營1年后，負債6萬元，丁為債權人。對此債務（C）

A．甲、乙、丙應按照盈余分配比例對丁各承擔2萬元；

B．甲為店主，應由甲全部承擔；

C．甲、乙、丙承擔連帶責任；

D．應按約定由乙獨自承擔6萬元；129、下列哪個不是合伙終止的原因？（B）A.合伙合同的期限屆滿B.合伙人死亡C.全體合伙人協議終止D.合伙經營的事業已經完成130、無權代理的相對人對本人有（C）權A.通知B.解除C.催告D.撤銷131、法人的權利能力范圍與（D）一致。Ａ.資金能力Ｂ.責任能力Ｃ.生產經營能力Ｄ.行為能力132、下列哪一情形，不得適用提存？(D)Ａ.債權人無正當理由拒絕受領Ｂ.債權人不落不明Ｃ.債權人死亡未確定繼承人Ｄ.債權人即將破產133、在《銀行承兌匯票查詢（復）書》查詢行經辦人處簽章并加蓋經辦行B。A、匯票專用章；B、結算專用章；C、支票專用章；D、業務公章。134、票據委托式貼現是指商業匯票的持票人（即貼現申請人）通過D方式，委托其代理人在我行代為辦理票據貼現手續，我行根據與貼現申請人、受托代理人簽訂的《富滇銀行委托式貼現三方協議》，直接將貼現款項劃付給貼現申請人的貼現業務。A、委托；B、授權；C、背書轉讓；D、委托授權。135、在辦理票據委托式貼現業務時，C。A、委托人需在我行預留印鑒式樣；B、受托代理人需在我行預留印鑒式樣；C、委托人及受托代理人均需在我行預留印鑒式樣；D、委托人及受托代理人均不需在我行預留印鑒式樣。136、我行目前開辦的國內信用證業務，僅指：D。A、不可撤銷、可轉讓的跟單信用證；B、可撤銷、不可轉讓的跟單信用證；C、可撤銷、可轉讓的跟單信用證；D、不可撤銷、不可轉讓的跟單信用證。137、我行目前開辦的國內信用證業務，只限于：D。A、可以轉賬結算，不得支取現金；B、可以轉賬結算，可以支取現金；C、不能轉賬結算，不得支取現金；D、不能轉賬結算，可以支取現金。138、開證申請人使用信用證時，應委托其開戶銀行辦理開證業務。開證申請人申請開立國內信用證必須在開證行開立D賬戶。A、基本；B、一般；C、臨時；D、結算。139、開證行根據申請人提交的開證申請書、信用證申請人承諾書及購銷合同決定是否受理開證業務。開證行在決定受理該項業務時，應向申請人收取不低于開證金額B的保證金，并可根據申請人資信情況要求其提供抵押、質押或由其他金融機構出具保函。A、10%；B、20%；C、30%；D、40%。140、信用證有效期為受益人向銀行提交單據的最遲期限，最長不得超過C個月。A、1；B、3；C、6；D、12。141、對即期付款的信用證，應B付款。A、見票；B、即期；C、于信用證規定的到期日付款；D、于信用證規定的到期日向議付行付款。142、信用證一經開出，不得更改C。A、開證人；B、收款人；C、受益人；D、背書人。143、辦理買方付息商業匯票貼現業務，比辦理賣方付息商業匯票貼現業務，需要增加的憑證是：C。A、貼現申請書；B、劃款委托書；C、貼現利息扣劃授權書；D、貼現合同。144、申請辦理銀行承兌匯票貼現分期支取，首次申請支用金額不得低于票面金額的D。A、20%；B、30%；C、40%；D、50%。145、申請辦理銀行承兌匯票貼現分期支取，申請分期支用次數不超過C次。A、一；B、二；C、三；D、四。146、申請辦理銀行承兌匯票貼現分期支取，申請人在匯票到期日前C日時仍未按匯票票面金額足額支用，應在當日將未支用金額辦理貼現。A、五；B、十；C、十五；D、二十。147、商業承兌匯票保貼業務的授信對象為商業承兌匯票的B。A、出票人；B、承兌人；C、收款人；D、持票人。148、商業承兌匯票貼現業務的授信對象為商業承兌匯票的D。A、出票人；B、承兌人；C、收款人；D、持票人。149、我行將已貼現但未到期的商業匯票向其他商業銀行進行貼現，或其他商業銀行將已辦理貼現但未到期的商業匯票向本行進行貼現的票據行為稱為C。A、直貼；B、貼現；C、轉貼現；D、再貼現。150、我行將已貼現但未到期的商業匯票向人民銀行進行貼現的票據行為稱為D。A、直貼；B、貼現；C、轉貼現；D、再貼現。151、票據型人民幣理財產品，所稱“客戶”為D。A、自然人客戶；B、企業客戶；C、個人；D、自然人客戶和企業客戶。152、人民幣理財產品的認購起點金額為D。A、2萬元；B、3萬元；C、4萬元；D、5萬元。153、D運行核算中心發起理財產品扣款交易，批量將申購資金從客戶結算賬戶扣劃至開立在運行核算中心的理財資金募集戶。A、募集期當日；B、募集期次日；C、募集期結束當日；D、募集期結束次日。154、共同受益人按照信托文件規定的信托利益分配比例或方法享受信托利益；信托文件沒有規定的，各受益人（D）享受信托利益。A、按照協商確定受益的比例或方法B、按照法律規定的順序和比例

C、按照各受益人的經濟狀況D、按照均等比例155、集合資金信托計劃，是指信托公司擔任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將（C）委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業務活動：A、單個；B、兩個以上（不含兩個）；C、兩個以上（含兩個）D、唯一156、受托人違背管理職責，不當處理信托事務，造成信托財產損失的，委托人在知道或者應當知道該事由之日起（B）內，有權向人民法院申請撤銷該行為。A、2年B、1年C、6個月D、3個月157、信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，不能采取下列哪種方式管理運用信托財產：（D）A、投資、出售B、存放同業、買入返售C、租賃、貸款等D、賣出回購。158、租賃業務的基本特征是（A）A、租賃物的使用權與所有權相分離B、承租人必須擁有租賃物的所有權C、租金必須一次性回流D、出租人具有對租賃標的物的選擇權159、從融資方式的角度看，租賃業務的特點是(A)A、“融資”與“融物”相結合B、租賃資產的所有權和使用權分離C、租賃資產獲得分期補償D、租賃資產的所有權為承租人擁有160、經營租賃承租人應當妥善保管租賃物，如果沒有特殊約定，在租賃物需要維修時，不正確的做法是（A）。A、承租人自行維修B、承租人要求出租人在合理期限內維修C、因維修租賃物影響承租人使用的，應當相應減少租金D、因維修租賃物影響承租人使用的，應當相應延長租期161、租賃公司以承租人身份與設備供貨廠商直接簽訂租賃合同，租賃公司再以出租人的身份與用戶簽訂轉租合同的租賃業務，是屬于(C)A、售后租賃業務B、經營租賃業務C、轉租賃業務D、融資租賃業務162、承租人對其融資租入固定資產而產生的負債作為（B）A、中期負債B、長期負債C、流動負債D、表外項目163、發行人民幣理財產品時，投資人與發行銀行的關系是：（B）A、投資與被投資關系B、委托與受托關系C、債權人與債務人關系D、銀行與儲戶的關系164、人民幣理財產品的投資起點是：（C）A、1萬元B、10萬元C、5萬元D、2、2萬元165、富滇銀行人民幣理財產品發行的一般程序為：DA、產品宣傳—產品銷售—產品適合度評估B、產品宣傳—產品適合度評估—產品銷售C、產品宣傳—產品銷售D、產品宣傳—產品預約—產品適合度評估—產品銷售166、甲企業向乙企業簽發商業承兌匯票時記載的下列事項中，不發生匯票上效力的是（A）。A、乙交貨后付款B、票據金額10萬元C、乙企業名稱D、甲企業名稱及簽章167、甲、乙簽訂買賣合同后，甲向乙背書轉讓3萬元的匯票作為價款。后乙又將該匯票背書轉讓給丙。如果在乙履行合同前，甲、乙協議解除合同。甲的下列行為中，符合票據法律制度規定的是（B）。A、請求乙返還匯票B、請求乙返還3萬元價款C、請求丙返還匯票D、請求付款人停止支付匯票上的款項168、在票據權利補救的普通訴訟中，喪失的票據在判決前出現時，付款人應以該票據正處于訴訟階段為由暫不付款，并將情況迅速通知失票人和人民法院。人民法院正確的處理方式是（A）。A、終結訴訟程序B、中止訴訟程序C、判決付款人付款，其他爭議另案審理D、追加持票人作為第三人，訴訟程序繼續進行169、根據《票據法》的規定，匯票出票人依法完成出票行為后即產生票據上的效力。下列表述中，正確的是(C)。A、收款人在匯票金額的付款請求權不能滿足時，僅享有對出票人的追索權B、付款人在出票人完成出票之日，即成為匯票上的主債務人C、匯票簽發后，如付款人不予付款，出票人應當承擔票據責任D、持票人變造匯票金額的，出票人不僅不對變造后匯票記載的內容承擔責任，而且也不對變造前匯票記載的內容承擔責任170、甲公司向乙公司開具了一張金額為100萬元的商業承兌匯票，乙公司將此匯票背書轉讓給丙公司，丙公司又將匯票背書轉讓給丁公司，丁公司最后將匯票背書轉讓給甲公司。甲在匯票得不到付款時，不可以向（C）行使票據追索權。A、乙公司B、丙公司C、丁公司D、可以向上述三個公司行使追索權171、應收賬款融資期限原則上為：BA、不超過6個月B、不超過12個月C、不超過18個月D、不超過兩年172、在應收賬款質押融資中，質權人辦理登記時所填寫的出質人法定注冊名稱或有效身份證件號碼變更的，質權人應當在變更之日起（）內辦理變更登記：DA、1個月內B、2個月內C、3個月內D、4個月內173、應收賬款質押登記由（B）辦理：A、出質人B、質權人C、由出質人委托他人D、出質人和質權人174、保理銀行應要求賣方向買方發出（B），通知買方債權已轉讓或質押給保理銀行。A、債權轉讓/質押登記通知書B、債權轉讓/質押通知書C、債權出質通知書D、債權融資通知書175、辦理應收賬款質押登記的信貸征信機構為：BA、銀監會信息中心B、人民銀行征信中心C、當地工商局D、省級工商管理機構176、關于應收賬款出質轉讓，說法正確的是：AA、不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的除外B、可以隨意轉讓C、轉讓后所得的價款，不用向質權人提前清償債務D、轉讓后所得的價款，不提存177、出現以下哪種情況，不得辦理應收賬款保理：CA、買賣雙方間的合同未約定相關的債權不得轉讓B、賣方已將與應收賬款相關的擔保權利或其他從屬權利一并轉讓C、交易合同規定了買方無條件退貨的權力D、合同利于銀行行使對買方的追索權178、申請保理的應收賬款應滿足以下條件，其中錯誤的是：BA、具備合法真實的賒銷貿易背景B、賣方對申請保理的應收賬款未設定任何形式的擔保，僅存在一定權利瑕疵C、雙方履約情況良好，未發生買方拒付、退貨或者商品質量爭議等商業爭議D、債權憑證完整179、我行應收賬款催收的最后期限為應收賬款到期前（B），如在最后期限催收時出現支付問題的，要馬上采取追償措施，同時將催收情況報告上報總行：A、5日B、10日C、15日D、20日180、我行對應收賬款保理業務實行融資額度控制，納入授信額度管理，承擔信用風險的比例原則上不得超過應收賬款凈值的（D）：A、30％B、50％C、60％D、80％181、關于我國財政地位的說法正確的是：（A）A．政府機構資金使用由財政部門統一通過預算計劃安排支付，與其部門職能收費收入徹底脫鉤；B．少數政府機構部門的資金將通過稅收或非稅收形式進入財政部門的國庫或專戶；C.政府機構因履行職能發生的資金支付，一般自行支付；D．我國公共財政制度體系已經非常完善；182、各種財政資金征收由履行政府職能的部門負責，而收取資金行為一般由（B）進行。A.政府職能部門直接收?。籅.委托銀行或其他第三方機構進行；C.財政部門收??；D.稅務機關收取；183、以下不屬于政府類機構客戶的是：（D）A．勞動保障廳；B.海關；C.國土資源廳；D.云南銅業184、關于國庫集中收付制度改革的說法正確的是：（B）A.由征收單位和預算單位分散設置銀行賬戶；B.建立國庫單一賬戶體系基礎上的國庫集中收付運行機制；C.多環節收納和支付財政資金；D.已繳納或未支付的財政資金由各政府職能部門分別持有185、政府機構服務方案營銷是指：（A）A.商業銀行為參與政府機構服務和競爭而制定的滿足客戶需求的專項解決方案B.通過優良的服務獲得客戶信任和支持的營銷方式C.對政府機構客戶及相關行業專業知識、經營發展趨勢的收集、學習、分析和運用等一系列管理活動D.以品牌推廣帶動產品銷售的營銷方式186、所有具有執收執罰權的單位收取或取得的預算外資金收入，除財政部門另有規定外，應(A)A.全部直接上繳同級財政部門開立的預算外資金財政專戶B.直接進入執法單位賬戶；C.直接上繳預算外資金收入匯繳專用存款賬戶；D.直接上繳預算外資金支出專用存款賬戶187、我國政府收支行為將發生變化，以下說法錯誤的是：(D)A.將建立以稅收為主體，以規范的非稅收收入為輔的公共財政收入體系B.將實行稅費改革、完善稅制和建立國有資產經營預算等收入制度的創新C.將建立以公共支出為主體的支出體系D.將建立以稅收為主體，以規范的財政性收入為輔的公共財政收入體系188、從（A）來看：投資銀行進行的是直接融資，并側重長期融資；而商業銀行進行的是間接融資，并側重短期融資。A融資的方式B基礎業務C利潤的來源D經營的理念189、從（B）來看：投資銀行是證券承銷和交易，而商業銀行是存貸款。A融資的方式B基礎業務C利潤的來源D經營的理念190、從（C）來看：投資銀行是靠收取客戶支付的傭金；而商業銀行靠的是存貸款之間的利率差。A融資的方式B基礎業務C利潤的來源D經營的理念191、從（D）來看：投資銀行是在控制風險的前提下，穩健與開拓并重；而商業銀行追求的是安全性、盈利性和流動性的結合，必須堅持穩健性的原則。A融資的方式B基礎業務C利潤的來源D經營的理念192、開放式基金價格的主要決定因素是(C)。A.市場供求關系B.市場存款利率C.基金單位凈值D.基金單位面值193、下列關于契約型證券投資基金性質的說法中，正確的是(B)。

A.證券投資基金屬于債權類合同或契約，基金管理人對持有人負有完全的法定償債責任；B.證券投資基金屬于信托契約，基金管理人只是代替投資者管理資金，并不保證資金的收益率，投資人也要承擔一定的風險和費用。

C.證券投資基金實行專家理財，基金管理人沒有義務向基金持有人披露有關基金運作信息。

D.證券投資基金的收益主要來源于持有證券的股息、紅利和利息收入194、以保障資本安全、當期收益分配、資本和收益的長期成長等為基本目標從而在投資組合中比較注重長短期收益—風險搭配的證券投資基金是(D)。A.指數基金B.成長型基金C.收入型基金D.平衡型基金195、主要投資于大額可轉讓定期存單、銀行承兌匯票、商業本票等貨幣市場工具的證券投資基金是(D)A.股票基金

B.債券基金

C.債權基金

D.貨幣市場基金

196、投資人接受基金契約中規定的權利與義務的依據是(C)A.在基金契約上簽字蓋章

B.認購基金單位

C.簽署個人授權委托書

D.在基金章程上簽字蓋章197、發行人和中介機構簽訂合同，由中介承銷機構買入全部基金單位，然后承銷機構再向投資者銷售，如果未能將基金單位全部銷售出去，則余下的基金單位由承銷商自己持有。這種基金發行方式稱為(C)A.基金承銷B.基金代銷C.基金包銷D.敞開發售198、在實際市場條件之下，通過適時改變長期配置的資產權重，增加基金投資組合的獲利機會，反映了基金的短期投資決策。這稱為(D)

A.永久性資產配置B.突發性資產配置C.戰略性資產配置D.戰術性資產配置199、在期望收益率相等的情況下，下列何種人會選擇波動性較大的投資(B)

A.風險中立者B.風險愛好者C.風險厭惡者D.風險變動者200、建立在“一價原理”的基礎上，認為兩種具有相同風險的證券投資組合不能以不同的期望收益率出售的理論是(C)A.資產組合理論B.資本資產定價模型C.套利定價模型D.有效市場假說201、根據行為金融學理論，投資者所具有的避免“后悔”心理特征會導致(D)A.低估證券的實際風險，進行過度交易

B.對不熟悉的股票、資產敬而遠之

C.選擇過快地賣出有浮盈的股票，而將具有浮虧的股票保留下來

D.追漲殺跌

202、一般情況下,對于個人投資者而言,影響資產配置的最主要因素是(A)A.個人的生命周期

B.投資者的資產負債狀況

C.投資者的財務變動狀況與趨勢D.投資者的財富凈值

203、以不同資產類別的收益情況與投資人的風險偏好、實際需求為基礎，構造一定風險水平上的資產比例，并保持長期不變。這種資產配置方式是(A)A.戰略性資產配置B.恒定混合策略C.戰術性資產配置D.投資組合保險策略

204、在各類資產的市場表現出現變化時，資產配置進行相應的調整以保持各類資產的投資比例不變，這種資產配置方式是(B)A.戰略性資產配置

B.恒定混合策略

C.戰術性資產配置

D.投資組合保險策略

205、當市場具有較強的保持原有運動方測趨勢時，下列何種說法正確(A)A.

投資組合保險策略的效果優于買入并持有策略，進而將優于恒定混合策略

B.

買入并持有策略的效果優于投資組合保險策略，進而將優于恒定混合策略

C.

恒定混合策略的效果優于買入并持有策略，進而將優于投資組合保險策略

D.

恒定混合策略的效果優于投資組合保險策略，進而將優于買入并持有策略

206、采用下列何種策略時，股價上升買入股票，股價下跌賣出股票(D)。A.戰略性資產配置

B.恒定混合策略C.戰術性資產配置

D.投資組合保險策略

207、在下列幾種股票價格中，道氏理論認為（B）最為重要。A.開盤價

B.收盤價

C.全天最高價

D.全天最低價

208、下列針對有效市場假說的看法中，基本分析流派贊同哪一種：(D)A.

市場是強有效的

B.

市場是次強有效的

C.

市場未達到弱有效程度

D.

市場未達到次強有效程度

209、某貼息債券面值為100元，3月1日的貼現價格為98.5元，5月1日到期，采取單利計算，則到期收益率為(A)

A.9%

B.1.5%

C.6%

D.3%

210、優先置產理論認為(D)。A.

遠期利率相當于市場參與者對未來短期利率的預期

B.

利率期限結構和債券收益率曲線是由不同市場的供求關系決定的

C.

流動溢價的存在使收益率曲線向右上方傾斜

D.

債券市場不是分割的，投資者會考察整個市場并選擇溢價最高的債券品種進行投資

211、關于債券投資面臨的購買力風險敘述正確的是(D)A.購買債券時面臨的價格高低B.購買力風險與利率負相關C.債券和其他固定收益證券，如優先股不受購買力風險的影響D.購買力風險即通貨膨脹的風險212、債券流動性越大，投資者要求的收益率越(C)A.高B.不確定C.低D.與流動性無關213、資產證券化是指將缺乏流動性的資產，轉換為在金融市場上可以自由買賣的證券的行為，使其具有(A)A.流動性B.盈利性C.投資性D.發展性214、公司清算時每一股份所代表的實際價值是(B)。

A內在價值B清算價值C帳面價值D票面價值215、有價證券是指標有票面金額，用于證明持有人或指定主體對特定財產擁有(B)的憑證。

A使用權或受益權

B所有權或債權C所有權或控制權

D債權或表決權216、證券持有者可以獲得一定數額的收益，這是投資者轉讓資金使用權的報酬。此報酬的最終源泉是(B)。A利息或紅利B生產經營過程中的資產增殖C買賣差價D虛擬資本價值

217、公司證券是公司為籌措的資金而發行的有價證券。下列不屬于公司證券的是（D）。

Ａ．股票Ｂ．公司債券Ｃ．商業票據Ｄ．金融債券218、政府證券不包括（C）。

Ａ．中央政府發行的債券B．地方政府發行的債券Ｃ．經批準的政府機構發行的證券Ｄ．國債219、我國現行法規規定，包括銀行、財務公司、信用合作社等在內的金融機構可以進行證券投資，但僅限于投資（A）。

Ａ．國債Ｂ．股票Ｃ．基金Ｄ．證券衍生產品220、對社會公益基金認識不正確的是（B）。

Ａ．將收益用于指定的社會公益事業的基金

Ｂ．福利基金、科技發展基金、企業年金等都屬于社會公益基金

Ｃ．我國的各種社會公益基金可用于證券投資，以求保值增值

Ｄ．社會公益基金屬于基金性質的機構投資者221、對我國社?；鹫J識不正確的是（D）

Ａ．其資金來源包括國有股減持劃入的資金和股權資產、中央財政撥入資金、經國務院批準以其他方式籌集的資金及其投資收益

B．確定從2001年起新增發行彩票公益金的80%上繳社?；?/p>

C．其投資范圍包括銀行存款、國債、證券投資基金、股票、信用等級在投資級以上的企業債、金融債等有價證券

D．其中銀行存款和國債投資的比例可以高于50%，但不能超過65%222、我國現行法規規定，包括銀行、財務公司、信用合作社等在內的金融機構對于因處置貸款質押資產而被動持有的股票，可以（D）

A．進行再質押

B．進行抵押

C．同業回購

D．只能單向賣出223、銀行本票、支票是一種（C）。

A．商品證券

B．資本證券

C．貨幣證券

D．憑證證券224、根據我國現行法規規定，目前尚未批準從事證券投資業務的是（A）。A．金融租賃公司

B．信托投資公司

C．企業集團財務公司

D．保險公司225、股票、公司債券及商業票據屬于（B）。

A．政府證券

B．公司證券

C．金融證券

D．上市證券226、國債基金收益率與市場利率的關系是(A)。

A反方向變動B無關的

C同方向變動D不確定的227、(B)是指以一種貨幣支付息票利息，以另一種不同的貨幣支付本金的債券。A附權證債券B雙貨幣債券C可轉換債券D附貨幣權證債券228、2005年5月，(C)發行了《短期融資券管理辦法》，允許符合條件的企業在銀行間債券市場向合格機構投資者發行短期融資券。A中國銀監會B中國結算中心C中國人民銀行D中國證監會229、債券和股票的相同點在于(D)。A具有同樣的權利B收益率一樣C風險一樣D都是籌資手段230、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為(C)。A贖回收益率B到期收益率C持有期收益率D直接收益率231、債券的特征中不同于股票的一點是(D)。A安全性B收益性C流動性D償還性232、債券反映了發行者和債權人之間的(D)關系。A委托代理B經營管理C財產所有D債權債務233、債券年利息收入與債券面額之比率稱為(C)。A直接收益率B持有期收益率C票面收益率D到期收益率234、貼現債券的發行屬于(A)。A折價發行B都不是C溢價發行D平價發行235、一般而言，下列債券的信用風險依次從低到高排列的順序為(C)。A、地方政府債券公司債券金融債券B、金融債券公司債券地方政府債券C、地方政府債券金融債券公司債券D、金融債券地方政府債券公司債券236、地方政府發行的債券一般以(B)為擔保。A、項目建成后的收入B、本地區的財政收入C、地方政府的預算D、中央政府撥款242、期限相同的企業債券利率比政府債券的利率要高，這是對(D)的補償。A、經營風險B、利率風險C、通脹風險D、信用風險237、一般地，下列哪一指標不是用來衡量通貨膨脹的（C）A．消費者物價指數B．生產者物價指數C．國民生產總值物價平減指數D．國內生產總值物價平減指數238、現階段我國貨幣政策的中介目標是（D）Ａ．物價穩定Ｂ．經濟增長Ｃ．基礎貨幣Ｄ．貨幣供應量239、銀行的流動性不足通常源于（

D

）。A.資產大于負債B.資產小于負債C.債務人的違約D.資產負債期限結構匹配不合理240、賣方在賣出某種金融資產時與買方約定在未來的某一時間將該資產以規定的價格，按照規定的條件買進的合約，這種金融產品是（B）A逆回購協議B正回購協議C銀行承兌匯票D短期融資券241、下列屬于商業銀行資產管理內容的是（D）。A.資本管理B.存款管理C.借入款管理D.準備金管理242、下列期限的國債為中期國債的是（A）A9年B12年C20年D30年243、（A）在中央銀行貨幣政策中發揮核心作用。A、同業拆借市場B、商業票據市場C、銀行承兌匯票市場D、短期政府債券市場244、下列關于商業銀行存款準備金等式中，正確的是（B）。A.超額存款準備金＝存款準備金－庫存現金B.庫存現金＝存款準備金－商業銀行在央行的存款C.存款準備金＝法定存款準備金率×存款總額D.法定存款準備金＝庫存現金+超額存款準備金245、從流動性考慮，下列流動性最差的是（D）A、5年期國債B、7年期金融債C、半年期國債D、10年期企業債246、下列債券中，風險性最低的是（B）A、20年期國債B、3個月國債C、1年期企業債D、3年期金融債247、下列債券中收益性最高的是（C）A、1年期國債B、1年期金融債C、1年期企業債D、1年期央行票據248、（A）是一種未來現金流對具有不同特征的另一種未來現金流的交換。A、利率掉期B、貨幣互換C、金融期貨D、利率期權249、根據商業銀行資產負債管理的速度對稱原理，資產運用不足表明商業銀行的（B）。A.平均利潤率小于1B.平均流動率小于1C.平均利息率小于1D.平均速動率小于1250、下列不是現有用來避免風險的期權類型為（C）A、現貨期權B、金融期貨期權C、外匯遠期合約D、金融期貨期權251、從理論上講，下列不是中央銀行貨幣政策工具的是：（C）A、再貼現率B、公開市場業務C、存貸款利率D、法定準備金率252、看跌期權買方最大的損失為：（A）A、期權費B、零C、無窮大D、以上均不對253、劃分貨幣層次的最基本依據是（C）A、收益性B、安全性C、流動性D、風險性254、人民幣升值對我國對外貿易的影響是（C）A、出口增加，進口減少B、出口增加，進口增加C、出口減少，進口增加D、出口減少，進口減少255、緊縮性的財政政策和貨幣政策會導致：（D）A、國民收入增加B、通貨膨脹C、就業增加D、經濟增長放緩256、銀行資金業務面臨最主要的風險是：（C）A、信用風險B、操作風險C、市場風險D、流動性風險257、全國第一家開辦個人代理實物黃金業務的城商行是（D）：A、北京銀行B、南京銀行C、寧波銀行D、富滇銀行258、當人們預期利率將上升，則將（C）A、多買債券，少存貨幣B、少存貨幣、多買債券C、賣出債券、少存貨幣D、少賣債券、少存貨幣259、當實際利率為負值時，不合算的行為是：（B）A、買入股票B、存入貨幣C、購買商品D、投資黃金260、基礎貨幣等于（B）A、通貨+存款貨幣B、通貨+存款準備金C、存款貨幣+存款準備金D、原始存款+派生存款261、發行短期國債籌集資金的政府部門為：（B）A、中國人民銀行B、財政部C、國家發改委D、國務院262、下列金融產品中，屬于公開市場操作的重要工具的是：（D）A、短期國債B、短期融資券C、股票D、央行票據263、在期限相同的情況下，下列產品中收益率最高的是：（B）A、國債B、短期融資券C、央票票據D、金融債264、銀行間市場流通交易的國債是：（D）A、交易所國債B、憑證式國債C、電子式國債D、記賬式國債265、我國金融債的發行主體主要是：（A）A、政策性銀行B、國有銀行C、股份制銀行D、城市商業銀行266、交易雙方約定在未來某一日，交換協議期間內一定名義本金基礎上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約。其中，買方支付以合同利率計算的利息，賣方支付以參考利率計算的利息。這種金融產品是：（C）A、利率互換B、貨幣互換C、遠期利率協議D、利率期貨267、交易雙方在一定時期內交換以名義本金數量為基礎的不同利率的利息，這種金融產品是：（A）A、利率互換B、貨幣互換C、遠期利率協議D、利率期貨268、銀行間市場的價格決定方式是：（B）A、集合競價B、自主詢價C、統一標價D、模型估值269、央行加息，則債券價格將：（B）A、上漲B、下跌C、不變D、與加息無關270、“富滇穩健“債券1號的理財產品的年化收益率為：（B）A、7.47%B、3.33%C、6%D、4.14%271、“富滇穩健“債券1號的理財產品的追加認購起點是：（B）A、50000B、1000C、20000D、10000278、“富滇穩健”債券1號的理財產品的投資方向是：（D）A、股票市場B、交易所債券市場C、憑證式國債D、銀行間債券市場272、實物黃金交易費用單邊手續費用為（A）A、2‰B、3‰C、4‰D、5‰273、Au9999最小提貨單位是：（C）A、500克B、800克C、1000克D、3000克274、中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時，主要是通過調控（B）來影響社會經濟生活的。A、貨幣需求B、貨幣供給C、國民生產總值D、國內生產總值275、在中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動權完全由中央銀行掌握的是：（B）A、利率管制B、存款準備金率C、公開市場業務D、再貼現率276、許多國家在抑制或治理通貨膨脹時運用最多的手段是（A）A、宏觀緊縮政策B、供給政策C、指數化方案D、發展生產277、能反映出直接與公眾生活相聯系的通貨膨脹指標是（A）消費者物價指數B、批發物價指數C、GDP平減指數D、生產者物價指數278、從歷史上看，黃金價格與石油價格的走勢呈（A）關系。A、正相關B、負相關C、無關D、弱相關279、從歷史上看，黃金價格和美元匯率呈（B）關系。A、正相關B、負相關C、無關D、弱相關280