銀行人員從業資格考試2023年真題與

模擬匯總

1.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款

【答案】：B

【解析】：

A項屬于違規出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用

卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。

2.在行業的市場結構特征分析中，相對少量的生產者在某種產品的生

產中占據很大市場份額的情形是指（）。

A.寡頭壟斷的行業

B.完全競爭的行業

C.完全壟斷的行業

D.壟斷競爭的行業

【答案】：A

【解析】：

根據行業的市場結構可以把行業劃分為：①完全競爭的行業，是指由

許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干

擾的一種市場結構；②壟斷競爭的行業，是指一個市場中許多生產者

生產同種但不同質產品的市場情形；③寡頭壟斷的行業，是指相對少

量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形；④完全壟

斷的行業，是指獨家企業生產某種特質產品從而整個行業的市場完全

處于一家企業所控制之下的情形。

3.關于個人經營類貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買商業用房的

貸款

B.個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的貸款

C.創業擔保貸款是指通過政府出資設立擔保基金，委托擔保機構提供

貸款擔保，由經辦金融機構發放，以解決符合一定條件的待就業人員

從事創業經營自籌資金不足的一項貸款

D.農戶貸款借款人是指長期居住在鄉鎮和城關鎮的住宅區戶、國有農

場的職工和農村個體工商戶

【答案】：D

【解析】：

D項，農戶貸款是指銀行業金融機構向符合條件的農戶發放的用于生

產經營、生活消費等用途的貸款。其中，農戶是指長期居住在鄉鎮和

城關鎮所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。

4.下列關于個人醫療貸款的表述，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發放

B.申請人獲得個人醫療貸款后可以自行選擇就診醫院

C.借款人需持醫院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款

D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的

貸款

【答案】：B

【解析】：

B項，個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特定合作醫

院辦理，借款人到特約醫院領取并填寫經特約醫院簽章認可的貸款申

請書，持醫院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業務的銀行申辦

貸款，獲批準后持個人銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份

證，到特約醫院就醫、結賬。

5.設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.實繳資本五億元人民幣

B.認繳資本五億元人民幣

C.實繳資本十億元人民幣

D.認繳資本十億元人民幣

【答案】：C

【解析】：

設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市

商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業銀行的

注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

6.個人貸款管理的主要原則包括（）。

A.協議承諾原則

B.誠信申貸原則

C.實貸實付原則

D.審貸分離原則

E.全流程管理原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人貸款管理的基本原則包括：①全流程管理原則；②誠信申貸原則;

③協議承諾原則；④審貸分離原則；⑤實貸實付原則；⑥重視貸后管

理原則。

.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）

7o

A.開證行不同

B.開證行所承擔的付款責任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

【答案】：B

【解析】：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，

開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊

付。而在一般信用證業務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款

一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付

款責任。

8.對于采取抵押擔保方式的個人貸款業務，貸款人應調查以下內容，

抵押物是否屬于（）規定且銀行認可的抵押財產范圍。

A.《物權法》

B.《合同法》

C.《民法通則》

D.《保險法》

【答案】：A

【解析】：

采取抵押擔保方式的，貸款人應調查以下內容：①抵押物的合法性，

包括調查抵押物是否屬于《物權法》規定且銀行認可的抵押財產范圍;

②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，

抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物

是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否

完整；③抵押物價值與存續狀況，包括抵押物是否真實存在、存續狀

態，評估價格是否合理，對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當地

平均房屋價值或明顯高于當地同類物業價格的，調查人可要求經貸款

銀行認可的評估機構重新評估。

9.()是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的

業務環節。

A.重視貸后管理原則

B.實貸實付原則

C.誠信申貸原則

D.審貸分離原則

【答案】：D

【解析】：

審貸分離是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立

的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。

審貸分離的要義是貸款審批通過不等于放款。

10.下列情形中，要約有效的是（）。

A.要約人依法撤銷要約

B.承諾在約定期限內到達要約人

C.受要約人變更合同標的物的數量

D.拒絕要約的通知到達要約人

【答案】：B

【解析】：

有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要

約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要

約人對要約的內容作出實質性變更。

11.銀行在核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法

不正確的是（）。

A.提供經營性收入證明的，需提供營業執照、財務報表及納稅證明等

B.提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證

C.提供的個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收

入證明及營業執照等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及

租金入賬證明等

【答案】：C

【解析】：

在貸前調查中，應注意核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的

真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩定，是否能夠按時償還

貸款本息。其中，提供的個人工資性收入證明，應由申請人所在單位

確認收入證明，并加蓋公章。

12.銀行業消費者的受教育權可以分為的教育權和的教

育權。（）

A.銀行消費知識；銀行服務知識

B.銀行消費知識；消費者權益保護知識

C.銀行產品知識；消費者權益保護知識

D.銀行產品知識；銀行服務知識

【答案】：B

【解析】：

銀行業消費者的受教育權可以分為兩類：銀行消費知識的教育權和消

費者權益保護知識的教育權。前者指消費者有權接受關于銀行產品的

種類、特征等有關知識的教育，后者指消費者有權接受權益受到侵害

時如何維權等知識的教育。

13.商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

【答案】：B

【解析】：

流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產余額?流動性負

債余額。流動性比例的最低監管標準為不低于25%o

14.下列關于國家助學貸款的貸后貼息管理和風險補償金管理的說法

中正確的有（）o

A.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下撥的風險補

償金的當日將其劃入對應賬戶

B.全國學生貸款管理中心在收到經辦行總行提交的申請風險補償金

的相關材料后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總

行

C.經辦銀行在發放貸款后，于每年結束后的10個工作日內，匯總已

發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率，利息，經合作高校

確認后上報總行

D.全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資

料后的10個工作日內，將貸款貼息統一劃入總行國家助學貸款貼息

專戶

E.經辦銀行于每年12月底前，將上一年度實際發放的國家助學貸款

金額和違約率按各高校進行統計匯總

【答案】:A|B|D

【解析】：

C項，經辦銀行在發放貸款后，于每季度結束后的10個工作日內，

按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發放

的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認

后上報總行。E項，經辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9

月1日至當年8月31日）實際發放的國家助學貸款金額和違約率按

各高校進行統計匯總。

15.在個人貸款的受理與調查環節中，抵押人對抵押物占有的合法性

的調查內容不包括（）。

A.財產共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已設定抵押權屬

C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物是否真實存在，交易價格是否合理

【答案】：D

【解析】：

采取抵押擔保方式的，應調查以下內容：①抵押物的合法性；②抵押

人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物

權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為

抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；

③抵押物價值與存續狀況，包括抵押物是否真實存在、存續狀態，評

估價格是否合理等。

16.經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負

面評價的風險是（）。

A.流動性風險

B.聲譽風險

C.法律風險

D.國家風險

【答案】：B

【解析】：

A項，流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足

資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業務開展需

要的風險。c項，法律風險是指商業銀行在日常經營活動中，由于無

法滿足或違反法律要求，導致不能履行合同、發生爭議、訴訟或其他

法律糾紛而可能給商業銀行造成經濟損失的風險。D項，國家風險是

指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或地區）

經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。

.保證合同的內容應包括）

17（o

A.被保證的主債權種類、數額

B.保證的期間

C.債務人履行債務的期限

D.保證的方式

E.保證擔保的范圍

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據我國《擔保法》的規定，保證合同應當包括以下內容：①被保證

的主債權種類、數額；②債務人履行債務的期限；③保證的方式；④

保證擔保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認為需要約定的其他事項。

保證合同不完全具備前款規定內容的，可以補正。

18.操作風險管理工具和手段主要有（）。

A.應急計劃

B.交易限額

C.操作風險與控制自評估

D.關鍵風險指標

E.損失數據庫

【答案】：C|D|E

【解析】：

操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（RCSA）、關

鍵風險指標（KRI）、損失數據庫（LD）等。A項，應急計劃是流動性

風險的管控手段；B項，交易限額是市場風險的管控手段。

19.個人貸款中，可作為權利質押的是（）。

A.依法可以轉讓的商標專用權

B.倉單

C.提單

D.存款單

E.專利權中的財產權

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據《物權法》第二百二十三條的規定，可作為個人質押貸款的質物

主要有：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④

可以轉讓的基金份額、授權：⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、

著作權等知識產權中的財產權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規規定

可以出質的其他財產權利。

20.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

根據金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯

罪和銀行人員職務犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括

破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務犯罪又稱為內部

犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

2L以證券交易為中心，有組織機構和人員，有專門設施的交易市場

是（）。

A.場內交易市場

B.場外交易市場

C.柜臺交易市場

D.OTC市場

【答案】：A

【解析】：

有形市場是指有固定場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的

金融交易市場，如股票交易所。一般也稱為場內交易市場。

22.關于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是

（）o

A.計息方式可分為積數計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現計息方式的差異

【答案】：B

【解析】：

B項，計息方式分為積數計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計

息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

23.對于貸款發放的條件，下列表述錯誤的是（）。

A.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續可以在貸款發放之后按約

定辦理

B.對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續

C.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程

序，對保證人有保證要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的還

本付息額的保證金

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付

息賬戶用于歸還貸款

【答案】：A

【解析】：

貸款發放前，貸款發放人應落實有關貸款發放條件，主要包括：①需

要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢；②對采取委托

扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸

還貸款；③對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續；

④對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程

序，對保證人有保證金要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的

還本付息額的保證金。

24.宏觀經濟分析研究國民生產總值和國民收入的變動及其與（）的

關系。

A.單個經濟單位

B.社會就業

C.經濟周期波動

D.單個生產要素市場

E.經濟增長

【答案】：B|C|E

【解析】：

宏觀經濟分析是以整個國民經濟活動作為考察對象，研究各個有關的

總量及其變動，特別是研究國民生產總值和國民收入的變動及其與社

會就業、經濟周期波動、通貨膨脹、經濟增長等之間的關系。因此，

宏觀經濟分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項屬于微觀經濟分析

的研究內容。

25.商業性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。

A.30

B.20

C.10

D.50

【答案】：c

【解析】：

個人商用房貸款期限最長不超過10年。

26.下列關于商業銀行信用中介職能的表述，正確的是（）。

A.能為客戶辦理貨幣結算

B.能克服企業之間直接借貸的局限性

C.能對資本進行再分配

D.是銀行最基本的職能

E.通過吸收存款、發放貸款充當中介人

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

充當信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動員和集中

社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給

需要資本的企業使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者

之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業之間直接借貸的種種

局限性，如在資本數量、借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能

力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到

充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。A項體現

了商業銀行充當支付中介的職能。

27.商業銀行內部控制的目標包括（）。

A.確保國家法律法規和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

B.確保資產負債業務快速發展

C.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現

D.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

E.確保商業銀行風險管理的有效性

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

內部控制是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的,

通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過

程和機制。商業銀行內部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關

法律法規及規章的貫徹執行；②保證商業銀行發展戰略和經營目標的

實現；③保證商業銀行風險管理的有效性;④保證商業銀行業務記錄、

會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

28.商業銀行的內部控制措施包括（）。

A.針對不同活動的特點，執行差異化的業務流程和管理流程

B.建立健全內部控制制度體系

C.形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

D.嚴格執行會計準則與制度，及時準確地反映各項業務交易，確保財

務會計信息真實、可靠、完整

E.建立有效的核對、監控制度

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，商業銀行應合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，

采取適當的控制措施，執行標準統一的業務流程和管理流程，確保規

范運作。

.績效考核的原則有（）

29o

A.穩健經營

B.合規引領

C.效益導向

D.綜合平衡

E.統一執行

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

績效考核的原則有：穩健經營、合規引領、戰略導向、綜合平衡、統

一執行。

30.績效考評結果的應用至少應當包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權

C.分配信貸資源和財務費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，建立科學合理的

績效考評結果掛鉤機制。績效考評結果的應用至少應當包括以下方

面：①評定等級行；②確定管理授權；③分配信貸資源和財務費用；

④核定績效薪酬總額；⑤評價高級管理人員和確定其績效薪酬。

31.宏觀經濟發展的總體目標一般包括（）。

A.經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長

B.經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡

C.經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長

D.經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡

【答案】：D

【解析】：

宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物

價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、

通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

32.個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務時，銀行對抵

押物的處理方式不包括（）o

A.變賣

B.折價

C.拍賣

D.再抵押

【答案】：D

【解析】：

個人抵押貸款在各商業銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第

三人提供的、經貸款銀行認可的、符合規定條件的財產作為抵押物而

向自然人發放的貸款。當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依

法以該財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償。

33.保證關系反映的是保證人、債權人、債務人三者之間的法律關系,

一般簽訂保證合同的當事人是（）。

A.保證人、債權人、債務人

B.債權人、債務人

C.保證人、債務人

D.保證人、債權人

【答案】：D

【解析】：

根據《貸款通則》第二十九條，保證貸款應當由保證人與貸款人簽訂

保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協商一致的保證條

款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權代理

人簽署姓名。

34.發卡銀行常用的催收手段包括（）。

A.外包公司催收

B.法務催收

C.短信催收

D.信函催收

E.電話催收

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

發卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上

門催收、法務催收、外包公司催收等方式。

35.除了一般銀行業務具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信

用卡產品的風險主要包括（）o

A.來自發卡行的風險

B.來自持卡人的風險

C.來自商戶的風險

D.來自第三方的風險

E.來自收單行的風險

【答案】：B|C|D

【解析】：

信用卡風險，就是指在信用卡業務經營中發卡行、收單行以及持卡人

和合作商戶等發生經濟損失的潛在可能性。信用卡業務的風險管理有

其特殊性和復雜性。除了一般銀行業務具有的信用風險、操作風險、

欺詐風險外，信用卡產品的風險主要包括：①來自持卡人的風險；②

來自商戶的風險；③來自第三方的風險。

36.下列關于中國銀行業協會的表述，錯誤的是（）。

A.中國銀行業協會的主管單位是國務院銀行業監督管理機構

B.銀行業金融機構必須加入中國銀行業協會

C.中國銀行業協會是非營利性的社會團體

D.中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織

【答案】：B

【解析】：

中國銀行業協會是我國銀行業自律組織，是全國性非營利社會團體。

凡經國務院銀行業監督管理機構批準設立的、具有獨立法人資格的銀

行業金融機構以及經相關監管機構批準、具有獨立法人資格、在民政

部門登記注冊的各省銀行業協會均可申請加入中國銀行業協會成為

會員單位。

37.下列各項中，不屬于借款人權利的是（）。

A.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務

B.有權按合同約定提取和使用全部貸款

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件

取得貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

【答案】：D

【解析】：

D項是借款人的義務。

38.下列有關格式條款合同的表述不正確的是（）。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出有利于提供格式條款一方

的解釋

B.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與

對方協商的條款

C.對格式條款發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

D.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款予以解釋

【答案】：A

【解析】：

A項，對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款

一方的解釋。

39.近期，某銀行支行因為一筆違規放貸可能導致損失，記者李某找

到他在該支行的一位朋友張某進行采訪。在這種情況下（）。

A.張某為維護所在機構的形象和聲譽，應斷然否認

B.張某有責任告知李某他所知道的情況

C.未經單位允許和授權，張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采

訪

D.如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴

李某

【答案】：C

【解析】：

銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自

代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信

，息、。

40.下列可以成為借款人主體的有（）。

A.國家機關

B.個體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業法人

E.其他經濟組織

【答案】：B|D|E

【解析】：

借款人是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人。

41.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外

匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外

匯儲蓄賬戶

C.現鈔和現匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶一般只能用于外匯存取，不能進行轉賬

E.按賬戶性質區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

【答案】：B|E

【解析】：

BE兩項，個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外

個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外

匯儲蓄賬戶。

42.()是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實信用原則

B,平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】：A

【解析】：

誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應該誠實、守信用，正當行

使權利和義務。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

43.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

【答案】：C

【解析】：

定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲

戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦

理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

44.銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列

不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場信心

C.限制業務過度擴張

D.滿足銀行正常經營對資金的需要

【答案】：A

【解析】：

銀行資本的作用主要表現在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既

是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發放貸款和其他投資提供

資金；②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；

③限制業務過度擴張；④維持市場信心。

45.商業銀行通常運用的風險管理策略包括（）。

A.風險補償

B.風險轉移

C.風險監測

D.風險分散

E.風險對沖

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

商業銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對

沖、風險轉移、風險規避和風險補償。

46.下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）。

A.公積金管理中心和承辦銀行聯動

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

D.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

【答案】：C

【解析】：

公積金個人住房貸款業務操作模式有：①“銀行受理，公積金管理中

心審核審批，銀行操作”模式；②“公積金管理中心受理、審核和審

批，銀行操作”模式；③“公積金管理中心和承辦銀行聯動”模式。

47.自2008年10月27日始，中國人民銀行調整了個人住房貸款可執

行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。

A.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍

B.相應期限檔次貸款基準利率

C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍

D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管

理。根據現行規定，個人住房貸款利率浮動區間的下限為基準利率的

0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動區間的下限為基準利率的L1倍。

48.特定目的載體同業投資業務應堅持的原則包括（）。

A.風險收益匹配原則

B.依法合規原則

C.集中管理原則

D.總量控制原則

E.實質重于形式原則

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

特定目的載體同業投資業務是指金融機構購買或委托其他金融機構

購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括：①依法合規原則;

②風險收益匹配原則；③集中管理及總量控制原則；④實質重于形式

原則。

49.下列關于《商業銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯誤的有

()o

A.要求我國商業銀行一級資本充足率不低于10.5%

B.對我國商業銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期

C.我國商業銀行應于2018年底前全面達到相關資本監管要求

D.將商業銀行資本充足率監管要求分為最低資本要求，儲備資本要求

和逆周期資本要求

E.要求我國商業銀行核心一級資本充足率不低于8%

【答案】:A|D|E

【解析】：

AE兩項，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6%,核心一級

資本充足率不得低于5%,資本充足率不得低于8%；D項，《資本辦

法》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：最低資本要求、

儲備資本要求和逆周期資本要求、系統重要性銀行附加資本要求和第

二支柱資本要求。

.下列關于個人貸款合同利率的說法，正確的有（）

50o

A.應根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度確定貸款合

同利率

B.貸款銀行確定合同利率應與借款人共同商定

C.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受

D.合同利率應與法定貸款利率一致

E.合同利率在借款合同中載明

【答案】:A|B|E

【解析】：

合同利率是指貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮

動幅度范圍以及利率政策等，經與借款人共同商定，并在借款合同中

載明的某一筆具體貸款的利率。

51.自用新能源汽車貸款最高發放比例為（）。

A.85%

B.70%

C.75%

D.80%

【答案】：A

【解析】：

自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80%,商用傳統動力汽車貸款

最高發放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%,商

用新能源汽車貸款最高發放比例為75%；二手車貸款最高發放比例為

70%o

52.在匯率標價方法當中，間接標價法是指以（）。

A.一定數額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數額的本幣表示一定單位的特別提款權

【答案】：A

【解析】：

間接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應付多少外幣的標

價方法，又稱為應收標價法。

53.個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的和下降

導致的。（）

A.擔保品價值；保證人實力

B.還款意愿；擔保品價值

C.還款能力；還款意愿

D.還款能力；擔保品價值

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的

下降而導致的。因此，防范個人住房貸款的信用風險，就要求個人住

房貸款的經辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款

意愿。

.金融市場的客體是（）

54o

A.金融交易對象

B.融資活動的參與者

C.媒體

D.價格

【答案】：A

【解析】：

金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，

通常以金融工具為載體。

55.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填