“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”創(chuàng)新模式在中小企業(yè)融資中的應(yīng)用價(jià)值分析綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u1078“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”創(chuàng)新模式在中小企業(yè)融資中的應(yīng)用價(jià)值分析綜述 1132081.1區(qū)塊鏈技術(shù)概況及特點(diǎn) 1224051.1.1區(qū)塊鏈技術(shù)概述 1122751.1.2區(qū)塊鏈技術(shù)特點(diǎn) 127471.2“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”創(chuàng)新模式的內(nèi)涵 3317691.3“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”模式對(duì)中小企業(yè)融資的現(xiàn)實(shí)意義 322792（一）提高了融資業(yè)務(wù)的效率 319603（二）促進(jìn)了核心企業(yè)信用的跨級(jí)傳遞 415007（三）降低了交易真實(shí)性所帶來的風(fēng)險(xiǎn) 48033（四）豐富了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的多樣性 41.1區(qū)塊鏈技術(shù)概況及特點(diǎn)1.1.1區(qū)塊鏈技術(shù)概述區(qū)塊鏈一詞最早由日本籍學(xué)者中本聰于2008年提出，發(fā)展至今區(qū)塊鏈憑借其獨(dú)有的數(shù)據(jù)處理方式及特點(diǎn)，已經(jīng)成為全世界專家學(xué)者們研究的熱點(diǎn)領(lǐng)域。2016年，我國(guó)工信部發(fā)布《中國(guó)區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書》，這也是我國(guó)首次對(duì)區(qū)塊鏈進(jìn)行官方定義，該白皮書首次公開發(fā)布了我國(guó)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的官方定義，書中提到區(qū)塊鏈技術(shù)本質(zhì)上是一種對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行分布式加密的技術(shù)。區(qū)塊鏈應(yīng)用最有影響力且典型的一個(gè)案例便是人們熟知的比特幣。按定義來說，區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N利用密碼學(xué)原理將數(shù)據(jù)區(qū)塊按照時(shí)間順序連接組合成的一種鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，同時(shí)區(qū)塊鏈還是一種具有共識(shí)機(jī)制且不可篡改的分布式賬本。區(qū)塊鏈技術(shù)是利用塊鏈?zhǔn)降臄?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)來驗(yàn)證與存儲(chǔ)數(shù)據(jù)、利用分布式節(jié)點(diǎn)共識(shí)算法來生成和更新數(shù)據(jù)、利用密碼學(xué)的方式保證數(shù)據(jù)傳輸和訪問的安全、利用由自動(dòng)化腳本代碼組成的智能合約來編程和操作數(shù)據(jù)的一種全新的分布式基礎(chǔ)架構(gòu)與計(jì)算方式。1.1.2區(qū)塊鏈技術(shù)特點(diǎn)區(qū)塊鏈技術(shù)近年來發(fā)展日益成熟，結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)的特點(diǎn)也產(chǎn)生了各種軟件應(yīng)用，其中管理去中心化、數(shù)據(jù)不可篡改、交易可溯源是區(qū)塊鏈技術(shù)公認(rèn)的三大最主要的特點(diǎn)，另外還有區(qū)塊鏈技術(shù)的智能合約，也是保障區(qū)塊鏈技術(shù)安全性不可或缺的一部分。（一）管理去中心化管理去中心化是不少學(xué)者提到最多的一個(gè)特點(diǎn)。由于區(qū)塊鏈技術(shù)特有的分布式的記賬方式，區(qū)塊鏈上有眾多數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)同時(shí)具有錄入數(shù)據(jù)的功能，該區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)不需要依靠中央處理節(jié)點(diǎn)進(jìn)行管理，而是由全鏈條全節(jié)點(diǎn)共同維護(hù)、記錄與更新。而且每個(gè)數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)都遵循該區(qū)塊鏈基于密碼算法所形成的統(tǒng)一的數(shù)據(jù)規(guī)則，而不是單純的基于彼此間的信任，且區(qū)塊鏈中數(shù)據(jù)的更新都需用戶批準(zhǔn)，這在一定程度上降低了人為操作風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)也保證了數(shù)據(jù)的安全性。（二）數(shù)據(jù)不可篡改數(shù)據(jù)不可篡改這一特點(diǎn)正是建立在管理去中心化的基礎(chǔ)之上，由于區(qū)塊鏈上有眾多數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)，且每個(gè)數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)都是在上一層節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上依照特定算法生成新的數(shù)據(jù)，并且都是利用密碼學(xué)算法進(jìn)行串聯(lián)，每一個(gè)數(shù)據(jù)的產(chǎn)生都是包含了在此之前所形成的完整的數(shù)據(jù)庫(kù)，每個(gè)數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)并不是單獨(dú)存在，因此對(duì)區(qū)塊鏈上單個(gè)甚至多個(gè)節(jié)點(diǎn)的數(shù)據(jù)進(jìn)行修改是很難實(shí)現(xiàn)的，除非修改的數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)超過整條區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)的51%，但是這幾乎不可能發(fā)生。據(jù)統(tǒng)計(jì)全世界的區(qū)塊鏈系統(tǒng)平均每秒鐘產(chǎn)生7個(gè)數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)，所以正常情況下短時(shí)間內(nèi)根本不可能完成對(duì)區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)的篡改。（三）交易可溯源區(qū)塊鏈上所有的數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)都有一個(gè)時(shí)間戳，表示該數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)的生成時(shí)間，且每個(gè)數(shù)據(jù)區(qū)塊包含了本區(qū)塊ID、該區(qū)塊鏈上所有的交易信息以及在其先后的區(qū)塊ID，這樣從每個(gè)節(jié)點(diǎn)進(jìn)入都可溯源至該區(qū)塊鏈的初始發(fā)起人以及位于該節(jié)點(diǎn)的前后節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)，再加上區(qū)塊鏈技術(shù)數(shù)據(jù)不易篡改的特點(diǎn)，所以位于區(qū)塊鏈上的每一筆交易都具有可追溯性。（四）智能合約智能合約是一種旨在以信息化方式傳播、驗(yàn)證或執(zhí)行合同的計(jì)算機(jī)協(xié)議。智能合約以真實(shí)可靠的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)提前設(shè)定好規(guī)則和條款，在操作過程中只要滿足相關(guān)要求，計(jì)算機(jī)就會(huì)自動(dòng)生成結(jié)果，不需要第三方即可進(jìn)行可信交易，而且交易過程及數(shù)據(jù)可追溯不可逆轉(zhuǎn)。1.2“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”創(chuàng)新模式的內(nèi)涵“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”，通俗來講就是基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈金融的一種創(chuàng)新模式，它與前文所提到的傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式最大的區(qū)別，在于“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”引入了區(qū)塊鏈技術(shù)這項(xiàng)金融科技進(jìn)行助力，而區(qū)塊鏈技術(shù)的管理去中心化、交易可溯源以及數(shù)據(jù)不可篡改等優(yōu)勢(shì)，正好可以緩解傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)信用無法有效跨級(jí)傳遞、金融機(jī)構(gòu)融資審批所需交易數(shù)據(jù)真實(shí)性等一系列問題，降低了中小企業(yè)融資的難度，因此可以說結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈金融如虎添翼。供應(yīng)鏈金融最大的特點(diǎn)就是使銀行等金融機(jī)構(gòu)的融資視角由點(diǎn)及面，以供應(yīng)鏈條上的核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為處于該供應(yīng)鏈條上的中小企業(yè)提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于供應(yīng)鏈條上相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè)，解決供應(yīng)鏈條失衡和中小企業(yè)融資難的問題；另一方面，將金融機(jī)構(gòu)信用融入上下游中小企業(yè)的購(gòu)銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的整體競(jìng)爭(zhēng)能力。在供應(yīng)鏈金融的融資模式下，處在供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)一旦獲得金融機(jī)構(gòu)的支持，資金便如同“臍血”注入配套企業(yè)，從而進(jìn)入了供應(yīng)鏈條，進(jìn)而可以激活整個(gè)“鏈條”的運(yùn)轉(zhuǎn)；而且借助金融機(jī)構(gòu)信用的支持，還為中小企業(yè)贏得了更多的商機(jī)。1.3“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”模式對(duì)中小企業(yè)融資的現(xiàn)實(shí)意義“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”這一創(chuàng)新模式對(duì)中小企業(yè)融資的現(xiàn)實(shí)意義具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（一）提高了融資業(yè)務(wù)的效率在以往線下的供應(yīng)鏈金融模式中，需要提交申請(qǐng)、準(zhǔn)備授信資料、授信審批、貸款發(fā)放等多個(gè)環(huán)節(jié)，占用了大量的人力物力，融資企業(yè)也無法短時(shí)間內(nèi)獲得融資資金。但是結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)后的供應(yīng)鏈金融，一切業(yè)務(wù)提到線上進(jìn)行，并且可以多方同時(shí)進(jìn)行，這樣就減少了很大一部分人工及時(shí)間成本，同時(shí)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的智能合約，交易一旦觸發(fā)相關(guān)操作，自動(dòng)便自動(dòng)執(zhí)行，有時(shí)甚至1-2天就能取得貸款資金，大大提升了中小企業(yè)的融資效率。（二）促進(jìn)了核心企業(yè)信用的跨級(jí)傳遞區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用下，將企業(yè)的交易數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為可視數(shù)據(jù)，取代了以往傳統(tǒng)方式下紙質(zhì)資料的傳遞。在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用下，核心企業(yè)將其上下游中企業(yè)納入業(yè)務(wù)群組，同時(shí)系統(tǒng)內(nèi)的每個(gè)節(jié)點(diǎn)由成員們共同維護(hù)上鏈，銀行等金融機(jī)構(gòu)只要得到融資企業(yè)或核心企業(yè)的允許，便可進(jìn)入系統(tǒng)了解到該貿(mào)易鏈條上所涉及的融資企業(yè)及交易信息，實(shí)現(xiàn)了核心企業(yè)信用的跨級(jí)傳遞，為中小企業(yè)增信，方便了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展。（三）降低了交易真實(shí)性所帶來的風(fēng)險(xiǎn)在以往傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式下，經(jīng)常會(huì)發(fā)生中小企業(yè)虛增業(yè)績(jī)、提供不真實(shí)的交易數(shù)據(jù)等不配合的情況，使銀行等金融機(jī)構(gòu)無法安心的為企業(yè)提供融資。而結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)的創(chuàng)新型供應(yīng)鏈金融，使得位于該供應(yīng)鏈條上的每一筆交易都有一個(gè)時(shí)間戳，操作的時(shí)間、地點(diǎn)及業(yè)務(wù)類型都清楚記錄，對(duì)于票據(jù)鑒偽、企業(yè)關(guān)聯(lián)交易核實(shí)等各個(gè)方面都有很大提升，金融機(jī)構(gòu)從被動(dòng)接受企業(yè)提供資料到實(shí)現(xiàn)主動(dòng)進(jìn)行企業(yè)背景信息調(diào)查，不用再依賴授信企業(yè)提供的信息進(jìn)行審批，在強(qiáng)大的區(qū)塊鏈系統(tǒng)中便可以追溯查詢關(guān)于該授信企業(yè)及相關(guān)業(yè)務(wù)的來龍去脈，從這方面來看區(qū)塊鏈技術(shù)能夠?yàn)楣?yīng)鏈金融降低很大一部分信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也讓更多的中小企業(yè)獲得融資的機(jī)會(huì)。（四）豐富了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的多樣性在傳統(tǒng)的融資模式中，中小企業(yè)的融資資金來源主要為自有資金和金融機(jī)構(gòu)貸款，但是結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈金融，能夠讓中小企業(yè)獲得更多的融資機(jī)會(huì)。比如在以往