防范和打擊非法集資專題培訓為貫徹落實《中國保監會辦公廳關于開展保險業防范打擊非法集資宣傳月活動de通知》要求以及集團下發《關于開展防范打擊非法集資宣傳月活動de通知》de工作要求,全面深入推動保險業防范打擊非法集資宣傳教育工作.2什么是非法集資零一非法集資de危害及處罰零二非法集資de常見手段零三如何識別非法集資零四3非法集資de概念及特征4廣義概念:非法集資是指法人、其他組織或個人,未經有權機關批準,向社會公眾籌集資金de行為.

——最高人民法院《關于審理詐騙案件具體應用法律de若干問題de解釋》狹義概念:未依照法定程序,經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其它債券憑證de方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨物、實物或其它方式向出資人還本付息或給予回報de行為.

——中國人民銀行《關于取締非法金融機構和非法金融業務活動有關問題de通知》非法集資de概念及特征非法集資de特征未經有關部門依法批準或者借用合法經營de形式吸收資金；通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；向社會公眾即社會不特定對象吸收資金.5非法集資de主要表現形式一、借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資；

二、以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；

三、通過認領股份、入股分紅進行非法集資；

四、通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資；

五、以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；

六、利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；

七、利用現代電子網絡技術構造de“虛擬”產品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資；

八、對物業、地產等資產進行等份分割,通過出售其份額de處置權進行非法集資；

九、以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資；

一零、利用傳銷或秘密串聯de形式非法集資；

一一、利用互聯網設立投資基金de形式進行非法集資；

一二、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資.非法集資de種類非法集資de主要表現形式非法集資活動涉及內容廣,表現形式多樣.從目前案發情況看,主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類.6什么是非法集資零一非法集資de危害及處罰零二非法集資de常見手段零三如何識別非法集資零四7非法集資de危害破壞國家正常de金融秩序威脅公眾個人de資金安全影響社會穩定8法院是否受理?非法集資合同無效,非法集資利潤不支持,有過錯de擔保人承擔賠償責任；“參與者自行承擔損失”.取締、清退、沒收非法所得、罰款;對相關責任人行政處分.集資詐騙罪；擅自發行股票、公司、企業債券罪；非法吸收公眾存款罪；非法經營罪等.非法集資de法律后果9第一百七十六條【非法吸收公眾存款罪】處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節de,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金.第一百七十九條【擅自發行股票、公司、企業債券罪】數額巨大、后果嚴重或者有其他嚴重情節de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金.第一百九十二條【集資詐騙罪】數額較大de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節de,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節de,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產.第二百二十五條【非法經營罪】情節嚴重de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重de,處五年以上有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產刑法中對應de具體處罰非法集資相關法律法規《中華人民共和國刑法》.《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》（國務院令第二四七號）.《最高人民檢察院公安部關于公安機關管轄de刑事案件立案追訴標準de規定（二）》.《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題de意見》（公通字〔〕一六號）.《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問題de解釋》（法釋〔〕七號）.《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題de解釋》（法釋〔〕一八號）.《最高人民法院關于非法集資刑事案件性質認定問題de通知》（法〔〕二六二號）.最高人民法院關于印發《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》de通知（法〔〕八號）.《中國保監會關于嚴格規范非保險金融產品銷售de通知》.10什么是非法集資零一非法集資de危害及處罰零二非法集資de常見手段零三如何識別非法集資零四11承諾高額回報編造虛假項目編造"天上掉餡餅"、"一夜成富翁"de神話,通過暴利引誘許諾投資者高額回報；在集資初期,按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃.非法集資de常見手段通過注冊合法de公司或企業,經營項目由傳統de種植、養殖行業發展到高新技術開發、集資建房、投資入股、售后返租等內容,以訂立合同為幌子,編造虛假項目,承諾高額固定收益,騙取社會公眾投資.假借委托理財名義,故意混淆投資理財概念,利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾,承諾穩定高額回報,欺騙社會公眾投資.12......以虛假宣傳造勢...利用親情誘騙非法集資de常見手段為了騙取社會公眾信任,在宣傳上一擲千金,采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,加大宣傳力度,制造虛假聲勢,騙取社會公眾投資.利用網絡虛擬空間將網站設在異地或租用境外服務器設立網站.通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具,傳播虛假信息,騙取社會公眾投資.利用親戚、朋友、同鄉等關系,用高額回報誘惑社會公眾參與投資.參與傳銷,在傳銷組織de精神洗腦或人身強制下,為了完成或增加自己de業績,不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大.13...什么是非法集資零一非法集資de危害及處罰零二非法集資de常見手段零三如何識別非法集資零四14如何識別非法集資未經有關部門依法批準；承諾在一定期限內給出資人還本付息或高額回報；向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；以合法形式掩蓋其非法集資de性質認清非法集資de本質和危害,提高識別能力,自覺抵制各種誘惑.堅信“天上不會掉餡餅”,對“高額回報”“快速致富”de投資項目進行冷靜分析,避免上當受騙.1516如何識別非法集資——證券類(一/二)非法發行股票非法經營證券業務非法證券活動表現形式主要有:誘騙社會公眾購買所謂原始股或各類基金份額,謊稱這些證券將在海內外證券交易所上市；兜售所謂原始股或基金份額；以所謂投資咨詢機構、產權經紀公司、國外投資公司駐華代表處,甚至產權交易所、證券交易所de名義,未經證監會批準,非法向社會公眾推銷或代理買賣未上市公司股票；以高額回報為誘餌,以證券投資為名,詐騙群眾錢財.指未經證券監管部門批準而擅自公開、變相公開發行股票de行為.指未經證監會批準de機構和個人從事de證券承銷、經紀（代理買賣）、證券投資咨詢等證券業務.17如何識別非法集資——證券類(二/二)以高額回報為誘餌以傳銷為手段地下基金以基金de形式進行斂財活動,它們大都無固定場所、地點,主要以網絡、電話等媒介,以發展會員傳銷等方式進行地下犯罪活動,資金存取、轉移全都通過“一卡通”銀行賬戶進行.以境外“基金”為幌子以互聯網為載體18如何識別非法集資——網絡形式投資極具誘惑性虛擬性三種投資方式利用網絡進行非法集資這類集資、傳銷活動de宣傳極具誘惑性,很容易受到投資者de青睞和追捧.同時,因互聯網de便利性、廣泛性和跨地域性,且我國上網人數眾多,使得這類網絡集資活動發展迅速,流動性強、涉及人員多、涉及金額大、涉及地域廣.聲稱為國際知名跨國公司或其分支機構,宣稱其經營項目為能源開發、黃金期貨、外匯交易等高收益高風險項目,且公司擁有專業投資團隊可有效降低風險.此類活動一般投資金額小、回報高、周期短.不法分子在境內外利用網絡設局進行行騙活動,公司de廣告宣傳完全在互聯網上進行,資金往來依靠電子轉賬和網上支付.整個操作流程實現了全網絡化.（一）以私募基金等名義募集資金,投資者將資金委托給投資基金、公司經營并收取紅利；（二）投資基金、公司以購買產品和發展會員為名義,投資者通過發展“下線”獲利；（三）投資者購買投資基金、公司推銷de未上市公司股票,待其境外上市后出售獲利.19如何識別非法集資——房地產行業售后包租返本銷售分割拆零銷售房地產行業以承諾售后高回報、低風險de方式促銷商品房,加快資金回籠速度或者為滾動開發提供資金支持.表現形式通常是以提供固定年回報、原價（或增值）回購、承諾無（低）風險投資等方式,銷售公寓式酒店、分時度假酒店、酒店式公寓、酒店式辦公樓、產權式百貨商場、產權店鋪等.指開發商向購房人承諾,對其所購買de商品房,由開發商承租或者代為出租并支付固定年回報de銷售方式.指開發商定期向購房人返還購房款de銷售方式.指開發商將成套de商品住宅分割為數部分出售給購房人de銷售方式.未經依法批準虛構產業鏈條承諾高額回報農業領域涉農非法集資活動往往以響應國家農業政策,以發展現代農業生產,推動特種農產品開發等名義,欺瞞群眾、騙取資金、違法犯罪.非法集資活動通常都沒有得到監管部門de依法批準,違規向社會,尤其是向不特定對象籌集資金.同時,還采用合法de形式掩蓋非法集資de違法犯罪實質.農業領域特別是種養業de非法集資通常都會利用群眾對某個行業比較陌生de特點,編織關于產品、市場、高科技等各個方面de謊言,虛構一個高收入、高盈利de產業鏈條.涉農非法集資通常都承諾在一定期限內給予出資人貨幣、實物、股權等形式de投資回報.如何識別非法集資——農業領域20披上合法外衣以林權證為幌子夸大林木生長量及林業投資回報率林業領域目前最主要de非法集資形式是“托管造林”.其基本運作方式一般是通過租賃、承包或其他方式獲取林地使用權及林木所有權,再轉讓給社會零散投資者,然后投資者再將林地和林木委托給公司經營.這種轉讓與托管為