專家觀點(diǎn)開啟保險(xiǎn)業(yè)的未來：專家框架——核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型由雅各布·阿布德博士佩特拉諾維斯咨詢解鎖保險(xiǎn)的未來前言由贊助商提供為什么真正的伙伴關(guān)系是成功實(shí)施系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的核心要素正當(dāng)您認(rèn)為技術(shù)變革的速度無法再快時，人工智能（AI）應(yīng)運(yùn)而生。是的，AI在企業(yè)中的應(yīng)用已經(jīng)很多年了。但現(xiàn)在，我們正見證其使用的真正民主化——即使是技術(shù)恐懼者也能通過簡單易用的桌面AI式。保險(xiǎn)公司將從人工智能中獲得多少收益，以及能夠領(lǐng)先于競爭對手的程度，在很大程度上將受其核心技術(shù)系統(tǒng)的影響。許多保險(xiǎn)公司仍然依賴過時的核心應(yīng)用，這限制了他們部署與客戶期望相一致的高級自動化和數(shù)字化解決方案的能力。在快速演變的保險(xiǎn)領(lǐng)域，能夠?qū)崿F(xiàn)持續(xù)創(chuàng)新的基于云的核心系統(tǒng)是顯著的競爭優(yōu)勢。在Guidewire，我們深知為保險(xiǎn)公司配備新式創(chuàng)新應(yīng)用并使其無縫集成到基于云的核心系統(tǒng)中，以提供更大的能力和機(jī)會的重要性。因此，我們很高興贊助Abbout博士的報(bào)告。信息明確——盡管在保險(xiǎn)行業(yè)使用基于云的核心系統(tǒng)有諸多合理的好處，但碎片化的遺留系統(tǒng)和運(yùn)營孤島意味著轉(zhuǎn)型之旅很少一帆風(fēng)順。與我們的客戶和更廣泛的行業(yè)生態(tài)系統(tǒng)并肩作戰(zhàn)，Guidewire已成功幫助全球數(shù)百家保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型其核心系統(tǒng)，為他們提供繁榮發(fā)展的基礎(chǔ)。隨著人工智能和其他技術(shù)的發(fā)展繼續(xù)改變行業(yè)，我們期待在全球范圍內(nèi)繼續(xù)支持這一關(guān)鍵行業(yè)。—蘇珊·布拉迪，歐洲、中東和非洲地區(qū)專業(yè)服務(wù)副總裁，Guidewire許多保險(xiǎn)公司仍然高度依賴復(fù)雜的遺留系統(tǒng)。這些系統(tǒng)通常非常復(fù)雜，導(dǎo)致高運(yùn)營成本和低效率。許多保險(xiǎn)公司仍然高度依賴復(fù)雜的遺留系統(tǒng)。這些系統(tǒng)通常非常復(fù)雜，導(dǎo)致高運(yùn)營成本和低效率。[德勤]多保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)他們的核心系統(tǒng)已接近壽命終結(jié)，由于過時的技術(shù)堆棧導(dǎo)致業(yè)務(wù)面臨重大障礙，這強(qiáng)調(diào)了全面轉(zhuǎn)型的必要性。[埃森哲].[Aite-Novarica]國家表明，遺留系統(tǒng)對縮短市場投放時間、客戶服務(wù)和洞察力產(chǎn)生了顯著拖累。替換遺留系統(tǒng)在業(yè)務(wù)敏捷性方面提供了質(zhì)的區(qū)別。[普華永道]強(qiáng)調(diào)，替換傳統(tǒng)保險(xiǎn)系統(tǒng)對于保持競爭力至關(guān)重要。過時的系統(tǒng)會增加成本和低效率，而現(xiàn)代平臺則能提升靈活性、數(shù)據(jù)管理和客戶服強(qiáng)烈倡導(dǎo)保險(xiǎn)公司更換其遺留的核心系統(tǒng)。這些過時的系統(tǒng)可能會阻礙創(chuàng)新、增加成本，并造成競爭優(yōu)勢。通過投資現(xiàn)代技術(shù)，保險(xiǎn)公司可以提高[賽爾訊]強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)公司現(xiàn)代化其核心系統(tǒng)的關(guān)鍵需求，[Guidewire]聲明，一個成功的基礎(chǔ)系統(tǒng)更換需要采用全面的方法，該方法考慮了商業(yè)戰(zhàn)略、技術(shù)、數(shù)據(jù)和人員。如上所述，問題的框架和主題是普遍且清晰闡述的。上下文在最近的一次InsTech播客中，Guidewire的聯(lián)合創(chuàng)始人兼前首席執(zhí)行官M(fèi)arcusRyu被挑釁性地問及，隨著許多功能現(xiàn)在被AI技術(shù)如GenAI所取代，保險(xiǎn)核心系統(tǒng)是否已經(jīng)過時。他的回答是明確否定的。這些核心系統(tǒng)在管理保，處理復(fù)雜的計(jì)算，管理大量數(shù)據(jù)，并與其他企業(yè)系統(tǒng)集成。然而，快速發(fā)展的AI技術(shù)可以整合并補(bǔ)充核心系統(tǒng)，以提升保險(xiǎn)公司的整體效率、客戶體驗(yàn)和運(yùn)營能力。我們還應(yīng)關(guān)注行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者如微軟首席執(zhí)行官SatyaNadella所作的未來預(yù)測，他設(shè)想SaaS模式將被AI代理所顛覆，這些代理將取代傳統(tǒng)的用戶界面和靜態(tài)業(yè)務(wù)邏輯，通過AI代理操作，可能通過直接與數(shù)據(jù)的交互進(jìn)行。雖然這個愿景非常有趣，但它與當(dāng)前全球許多保險(xiǎn)公司部署的現(xiàn)實(shí)和技術(shù)的差距非常大。本文深入探討了對保險(xiǎn)行業(yè)過去15年的專業(yè)全面分析，在這一時期內(nèi)，許多保險(xiǎn)公司都經(jīng)歷了具有挑戰(zhàn)性的轉(zhuǎn)型和現(xiàn)代化核心系統(tǒng)的歷程。轉(zhuǎn)型的驅(qū)動力在于迫切需要更加以客戶為中心，讓客戶和合作伙伴輕松與他們做生意；通過創(chuàng)新的新產(chǎn)品來滿足客戶需求；通過自動化和簡化來提高運(yùn)營效率并降低成本比率；以及通過更精細(xì)的定價(jià)模型和來自數(shù)據(jù)和AI的洞察來優(yōu)化承保和定價(jià)，從而降低損失比率。此外，該轉(zhuǎn)型減輕了實(shí)施現(xiàn)代解耦微服務(wù)和API驅(qū)動架構(gòu)所尋求的遺留和安全性風(fēng)險(xiǎn)，使從繁雜的本地實(shí)施轉(zhuǎn)向更多基于SaaS的提供方式成為可能。這項(xiàng)核心系統(tǒng)的改造努力，常被比作心臟手術(shù)，可能復(fù)雜、昂貴，對保險(xiǎn)公司而言極具挑戰(zhàn)。然而，那些成功完成轉(zhuǎn)型的人將獲得在他們的運(yùn)營、增長和盈利能力方面的重大飛躍，這不僅包括更好的客戶和員工滿意度，還包括對未來技術(shù)的保障。統(tǒng)的壽命，到進(jìn)行包括現(xiàn)代核心系統(tǒng)實(shí)施在內(nèi)的全面轉(zhuǎn)型。在整個這段時間里，這些核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目取得了不同程度的成功，其中許多項(xiàng)目面臨著重大挑戰(zhàn)。更新幾十年積累的、深度嵌入和硬連接的遺留系統(tǒng)，這些系統(tǒng)已經(jīng)發(fā)展變化，不再適合提供現(xiàn)代保險(xiǎn)公司的所需功能，這需要不僅進(jìn)行大量的技術(shù)改造，還需要與業(yè)務(wù)操作和新興的客戶需求進(jìn)行仔細(xì)的協(xié)調(diào)。這種復(fù)雜性通常會導(dǎo)致項(xiàng)目完成時間的延長和成本超支，調(diào)整后的期望和范圍縮小，減少了這些項(xiàng)目原本打算帶來的利益。現(xiàn)代化之路充滿了潛在的陷阱。一些項(xiàng)目不得不進(jìn)行完全的重置，需要重新啟動或調(diào)整努力方向，這進(jìn)一步增加了時間和成本負(fù)擔(dān)。在某些不幸的情況下，項(xiàng)目被完全放棄，代表了巨大的沉沒成本和保險(xiǎn)公司錯失的機(jī)會。相比之下，許多經(jīng)過深思熟慮和精心執(zhí)行的實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目在跨越鴻溝和應(yīng)對這些挑戰(zhàn)方面非常成功，為公司帶來了重大利益。當(dāng)這些舉措失敗時，市場往往將責(zé)任歸咎于平臺供應(yīng)商，這是一種不公正且不切實(shí)際的評估，因?yàn)槠脚_僅僅是實(shí)現(xiàn)成功轉(zhuǎn)型的眾多組件之一。本文提出一個框架，該框架提供了一個端到端的考慮方式，從商業(yè)策略開始，涵蓋了實(shí)現(xiàn)特定轉(zhuǎn)型所必需的各個關(guān)鍵組成部分，例如目標(biāo)企業(yè)架構(gòu)、產(chǎn)品策略、流程優(yōu)化、核心平臺功能、輔助業(yè)務(wù)/此類轉(zhuǎn)型的能力。該框架還側(cè)重于如何為特定組織選擇合適的核心系統(tǒng)（不是所有情況都適用統(tǒng)一的解決方案）以及如何選擇和聘請擁有適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的系統(tǒng)集成商（SI）合作伙伴。總之，本文旨在對這些挑戰(zhàn)進(jìn)行詳細(xì)審查，提供洞見、指導(dǎo)以及成功框架，這些基于對該領(lǐng)域深入知識和經(jīng)驗(yàn)的運(yùn)用，并輔以過去十五年來眾多保險(xiǎn)公司經(jīng)驗(yàn)的觀察。關(guān)于核心系統(tǒng)更換的案例對于從業(yè)者來說，明確一系列驅(qū)動因素以證明進(jìn)行核心系統(tǒng)更換項(xiàng)目的必要性應(yīng)該相對簡單（圖1）領(lǐng)域可能是最常見的：圖1核心系統(tǒng)更換的業(yè)務(wù)和技術(shù)驅(qū)動因素敏捷性與滿足現(xiàn)代商業(yè)需求以保持競爭力：遺留系統(tǒng)通常是單體應(yīng)用程序，往往在緊密耦合、非API啟用架構(gòu)中存在冗余和多個點(diǎn)解決方案。它們通常缺乏模塊化，并使用過時的技術(shù)以及稀少的發(fā)展資源來維護(hù)和改bordereaux以及捕捉關(guān)鍵數(shù)據(jù)變得困難。關(guān)鍵功能，如人工智能、數(shù)據(jù)分析、欺詐檢測以及與其他系統(tǒng)和合作伙伴的集成通常缺失，或者由單獨(dú)的附加解決方案提供，這增加了整體的復(fù)雜性。運(yùn)營效率：用戶計(jì)算（EUC）。此外，恢復(fù)程序可能復(fù)雜，可能會造成重大中斷和數(shù)據(jù)丟失。所有這些因素都導(dǎo)致了運(yùn)營效率低下和保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)增加。此外，由于現(xiàn)代平臺（替代傳統(tǒng)系統(tǒng)）數(shù)量較少，組織可以優(yōu)化運(yùn)營并減少對關(guān)鍵人員的依賴。風(fēng)險(xiǎn)管理：加密等基本控制措施，以及強(qiáng)大的日志和審計(jì)功能。它們也容易受到數(shù)據(jù)完整性問題的困擾，所有這些都加劇了數(shù)據(jù)和安全泄露的風(fēng)險(xiǎn)。這些問題在單體和過時代碼庫的“意大利面”般的復(fù)雜結(jié)構(gòu)中內(nèi)在地非常難以解決。簡化和整合單一核心數(shù)據(jù)模型，簡化復(fù)雜性，優(yōu)化流程，并消除重復(fù)和技術(shù)、許可證以及多個支持團(tuán)隊(duì)的擴(kuò)張。用戶體驗(yàn)與可用性：傳統(tǒng)系統(tǒng)通常因可用性差（例如，一些仍在使用綠屏）、復(fù)雜界面（戶端）、依賴過時技術(shù)和有限的自我服務(wù)能力而受到困擾。這些問題阻礙了生產(chǎn)力，并降低了客戶和員工的滿意度。通常，這些系統(tǒng)缺乏直觀且易于使用的配置器，這些配置器集成到平臺的端到端功能中（即，傳統(tǒng)系統(tǒng)硬編碼產(chǎn)品配置），缺乏覆蓋所有渠道的標(biāo)準(zhǔn)Web界面，以及輕松提取報(bào)告或管理信息的能力。相比之下，具有直觀的基于Web的設(shè)計(jì)、用戶友好的配置器和多功能的自我服務(wù)門戶的現(xiàn)代系統(tǒng)使保險(xiǎn)公司能夠獨(dú)立管理日常運(yùn)營，最大限度地減少對IT干預(yù)的需求，并極大地提升了整體用戶體驗(yàn)。總擁有成本（TCO）：外，遷移到云端可能僅限于“提升和遷移”（IaaS）的方法，這引入了各種運(yùn)營和安全挑戰(zhàn)。通過將這些遺留系統(tǒng)整合到一個統(tǒng)一或更少的平臺（s）中，組織可以降低總體總擁有成本（TCO），并在云采用和基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)化方面獲得更大的靈活性。清單繼續(xù)。這些挑戰(zhàn)共同強(qiáng)調(diào)了需要對核心系統(tǒng)景觀進(jìn)行戰(zhàn)略審查，以及涉及現(xiàn)代化或完全更換的轉(zhuǎn)型倡議的潛在好處。當(dāng)然，在所有這些考慮因素中，評估對客戶的積極影響以及如何通過轉(zhuǎn)型來滿足他們對多樣化服務(wù)日益增長的需求非常重要。今天的客戶正尋求定制化、便捷的服務(wù)，這些服務(wù)能夠無縫適應(yīng)他們不斷變化的需求和情況。這一趨勢將給保險(xiǎn)公司帶來挑戰(zhàn)，需要提供及時、可定制的解決方案，以滿足其客戶群多樣化的和不斷變化的需求。雖然遺留系統(tǒng)的現(xiàn)代化改革的好處明顯，但轉(zhuǎn)型的阻力很多。為什么保險(xiǎn)公司緩慢地接受這些驅(qū)動因素并動員計(jì)劃通過實(shí)施更支持其業(yè)務(wù)的現(xiàn)代核心系統(tǒng)來轉(zhuǎn)型組織？答案是這并非一個簡單的決定。這樣的轉(zhuǎn)型既復(fù)雜又繁瑣。它會對業(yè)務(wù)產(chǎn)生顛覆性影響，因?yàn)樗ǔＰ枰笮捅ｋU(xiǎn)公司跨越多年時間，并且從歷史上看，它通常成本高昂，回報(bào)率不確定（我們稍后討論商業(yè)案例）。公司還必須評估其內(nèi)部專業(yè)知識/決定使公司長期承諾于一個技術(shù)解決方案，通常為15年以上，以利用這項(xiàng)資產(chǎn)，因此選擇正確的平臺并成功實(shí)施變得至關(guān)重要。此外，高管們的聲譽(yù)取決于這些可能具有高風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型是否成功交付，許多保險(xiǎn)行業(yè)人士都傾向于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。在變革管理方面，許多保險(xiǎn)公司都存在對變革的抵制，員工習(xí)慣了現(xiàn)有的系統(tǒng)和流程。轉(zhuǎn)型引發(fā)了他們對新平臺可能對其角色或工作保障帶來的威脅的擔(dān)憂。因此，盡管投身此類企業(yè)無疑是極有益于組織的，甚至在某些情況下是生存所必需的，但它應(yīng)當(dāng)以清晰的戰(zhàn)略來規(guī)劃結(jié)果和途徑，包括內(nèi)部和外部方面，并進(jìn)行全面盡職調(diào)查以選擇合適的平臺供應(yīng)商和SI合作伙伴，同時采用適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)/合同模式，并制定詳細(xì)且經(jīng)過深思熟慮的風(fēng)險(xiǎn)緩解計(jì)劃。圖2核心系統(tǒng)現(xiàn)代化選項(xiàng)值得注意的是，全面替換舊的核心系統(tǒng)——即進(jìn)行轉(zhuǎn)型——并非唯一的選擇。保險(xiǎn)公司根據(jù)其自身情況探索了多種方案（圖2）需要的地方實(shí)施點(diǎn)解決方案。其他人考慮將他們的舊系統(tǒng)僅作為記錄系統(tǒng)保留，并在其上方構(gòu)建一個基于金融科技的前端——即舊系統(tǒng)現(xiàn)代化選項(xiàng)。這一智能業(yè)務(wù)層將包含一個API啟用層，以簡化與各種生態(tài)系統(tǒng)組件的集成。這種方法可以帶來一些好處，并為保險(xiǎn)公司贏得一些時間，在他們必須下定決心并承諾進(jìn)行全面系統(tǒng)替換——即包/組織專業(yè)需求的定制方案。在許多市場領(lǐng)先的健康保險(xiǎn)公司中都有這種方法的例子。許多保險(xiǎn)公司選擇避免分階段現(xiàn)代化其資產(chǎn)，并決定一步到位進(jìn)行全面核心系統(tǒng)替換。最后，值得一提的是，對于關(guān)閉/險(xiǎn)公司已考慮將外包選項(xiàng)給第三方，以更有效地維護(hù)和清算保單，從而使他們能夠?qū)Ｗ⒂跇?gòu)建業(yè)務(wù)的未來。棘手的“商業(yè)案例”問題[德勤][德勤]強(qiáng)調(diào)了對核心系統(tǒng)更換所需全面商業(yè)案例的重要性，這不僅僅涉及數(shù)字。[高德納]突出了為系統(tǒng)核心替換建立案例的難度，同時[BCG]強(qiáng)調(diào)了一個強(qiáng)大業(yè)務(wù)案例對新核心系統(tǒng)的重要性，該案例與組織的戰(zhàn)略一致，量化了財(cái)務(wù)收益，評估了風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)算了投資回報(bào)率，應(yīng)對了競爭優(yōu)勢，確保了可擴(kuò)展性，評估了技術(shù)選項(xiàng)，并包括了一個全面的變革管理計(jì)劃。[麥肯錫]強(qiáng)調(diào)，為了建立一個與組織戰(zhàn)略目標(biāo)一致的、旨在取代保險(xiǎn)核心系統(tǒng)的強(qiáng)大業(yè)務(wù)案例，保險(xiǎn)公司應(yīng)關(guān)注成本節(jié)約和潛在收入增加。該案例應(yīng)展示現(xiàn)代系統(tǒng)如何[塞倫特]該機(jī)構(gòu)承認(rèn)，盡管許多保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始業(yè)案例。該機(jī)構(gòu)建議保險(xiǎn)公司將現(xiàn)代化不僅僅視為技術(shù)升級，而應(yīng)將其視為保障其業(yè)務(wù)未來發(fā)展的戰(zhàn)略需求。構(gòu)建保險(xiǎn)核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的業(yè)務(wù)案例可能充滿挑戰(zhàn)。主要原因是，它們通常不是基于凈現(xiàn)值/有力論據(jù)，而是更多地認(rèn)識到現(xiàn)代化對組織及其未來至關(guān)重要。挑戰(zhàn)在于長期的投資回收期以及對最終成本的不可確定性。然而，可以估計(jì)包括一次性實(shí)施成本和未來的運(yùn)營成本（與現(xiàn)有的運(yùn)營成本相比）。但是，效益的估計(jì)卻遠(yuǎn)非簡單。核心系統(tǒng)影響企業(yè)業(yè)務(wù)的所有方面，而計(jì)算可直接歸因于新核心系統(tǒng)的“真正”可量化收益可能復(fù)雜，并且更多是一種藝術(shù)而非科學(xué)。人們可能會考慮使用每條業(yè)務(wù)線（LOB）的毛保費(fèi)（GWP）預(yù)測作為衡量標(biāo)準(zhǔn)，或者更好的是使用稅前利潤（PBT），這可以捕捉到費(fèi)用和損失比率。然而，準(zhǔn)確地將這些利益歸因于新平臺或核心系統(tǒng)，而不是其他舉措，如更優(yōu)化的定價(jià)模型、營銷活動、運(yùn)營流程效率和生產(chǎn)力改進(jìn)、新產(chǎn)品、組織變革、合并與收購、合作伙伴和渠道表現(xiàn)或一般市場條件，這要困難得多。PBT目標(biāo)及其相關(guān)的業(yè)務(wù)倡議。這種方法通過引入新核心系統(tǒng)而產(chǎn)生的“智能”效益歸屬估計(jì)，這一措施是有理由的，因?yàn)檫@些PBT目標(biāo)如果沒有新核心系統(tǒng)可能會更具挑戰(zhàn)性或不太可能實(shí)現(xiàn)。業(yè)務(wù)案例應(yīng)該包括核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的所有階段，突出任何并行運(yùn)行期及其相關(guān)成本，退役收益或沉沒成本等。現(xiàn)金流分析，包括詳細(xì)的單一成本和持續(xù)成本，包括退役節(jié)約，結(jié)合五年及以上的歸屬收益，可以得出凈現(xiàn)值（NPV）、投資回報(bào)率（ROI）和回收期。鑒于這是一項(xiàng)長期投資，我建議將計(jì)算延長至10年期限，對五年商業(yè)計(jì)劃之外的增長率進(jìn)行假設(shè)，并可能將PBT與GDP增長或任何與特定市場相關(guān)的合適指標(biāo)相聯(lián)系。此外，重要的是，不要忽視那些應(yīng)納入考慮的無形利益，以支持商業(yè)案例。作者已經(jīng)開發(fā)了一個完整的商業(yè)案例框架，包括有用的模板，這在構(gòu)建一個可信的商業(yè)案例中已被證明非常有幫助。保險(xiǎn)核心系統(tǒng)更換涉及哪些內(nèi)容？根據(jù)根據(jù)[高德納]數(shù)字組織的分類，定義數(shù)字組織的主要兩個關(guān)注領(lǐng)域是：客戶參與與保險(xiǎn)生態(tài)系統(tǒng)互動；以及由數(shù)據(jù)和洞察力支持的人工智能。所有這些的推動者是ITB/E核心系統(tǒng)，例如，SAP、PAS、理賠、計(jì)費(fèi)、支付和支出、基礎(chǔ)設(shè)施/云等。每當(dāng)核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的議題出現(xiàn)時，討論通常立即聚焦于選擇政策與索賠管理供應(yīng)商，將其視為轉(zhuǎn)型中最關(guān)鍵的部分。雖然這確實(shí)是一個重要的考慮因素，但認(rèn)識到其更廣泛的含義并采用更廣泛的系統(tǒng)替換轉(zhuǎn)型框架同樣重要。以下是這一觀點(diǎn)的簡化版本：轉(zhuǎn)型框架圖3如下所示。這種全面的方法確保了轉(zhuǎn)型按照正確的順序解決所有關(guān)鍵領(lǐng)域，從而實(shí)現(xiàn)更成功和可持續(xù)的實(shí)施，以實(shí)現(xiàn)效益。此框架涵蓋的范圍遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了僅僅供應(yīng)商選擇的范疇，法可用于產(chǎn)品合理化、流程優(yōu)化、ERP和其他API集成、數(shù)據(jù)遷移、變革成熟度等，這些可能成為進(jìn)一步出版的主題。圖3核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型框架在實(shí)施過程中，當(dāng)出現(xiàn)困難或延誤時，將責(zé)任歸咎于核心系統(tǒng)供應(yīng)商的情況相當(dāng)普遍，這導(dǎo)致行業(yè)范圍內(nèi)形成了一種共識。然而，核心系統(tǒng)只是框架中的一個組件，并且依賴于其他組件的解決，以實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型的整體成功。這些其他組件，如產(chǎn)品合理化、流程優(yōu)化、業(yè)務(wù)線分階段、集成、數(shù)據(jù)遷移等，往往不太突出。這就是為什么考慮一個整體的、結(jié)構(gòu)化的轉(zhuǎn)型框架非常有幫助。成功的核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的起點(diǎn)，一旦轉(zhuǎn)型案例已被提出以支持業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，就是要明確界定轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵業(yè)務(wù)和架構(gòu)原則，以及關(guān)鍵成功因素。關(guān)注企業(yè)架構(gòu)，對現(xiàn)狀及其局限性有良好理解，并定義目標(biāo)狀態(tài)，這是至關(guān)重要的。定義目標(biāo)狀態(tài)架構(gòu)可能需要經(jīng)過多次迭代，因?yàn)樵谵D(zhuǎn)型過程中，可能需要由最初就應(yīng)建立的設(shè)計(jì)權(quán)威做出一些決策。開始通過將當(dāng)前的“現(xiàn)狀”架構(gòu)及其各種組件映射到一個保險(xiǎn)能力架構(gòu)參考模型（ICARM）。這項(xiàng)映射應(yīng)明確識別出令人滿意的組件、需要修復(fù)的組件、需要淘汰或逐步淘汰的組件，以及最重要的是，目前尚未存在的功能差距。基于公司優(yōu)先級的這項(xiàng)客觀評估對于理解新核心系統(tǒng)所需功能范圍，與其他系統(tǒng)相比，以及對其對組織現(xiàn)有和未來能力的相關(guān)性的理解至關(guān)重要。接下來，評估業(yè)務(wù)狀況，包括：產(chǎn)品戰(zhàn)略及合理化或開發(fā)新創(chuàng)新產(chǎn)品的機(jī)遇。識別關(guān)鍵運(yùn)營流程，這些流程可能存在不理想或冗余，以進(jìn)行優(yōu)化。評估所需自動化水平以取代手動或低效流程。探索可能有助于包含在范圍內(nèi)的任何創(chuàng)新，這些創(chuàng)新將影響未來狀態(tài)流程，例如引入生成式人工智能（GenAI）、承保工作臺、風(fēng)險(xiǎn)評估自動化等。評估公司內(nèi)部能力和進(jìn)行變革的潛力同樣至關(guān)重要，并探索可行的采用方法以確保變革的成功實(shí)施。解決這些問題需要付出大量努力，但這是確保新核心系統(tǒng)不僅僅延續(xù)現(xiàn)有低效率問題和不足之處，從而未能實(shí)現(xiàn)企業(yè)設(shè)定的愿景和目標(biāo)的基本步驟。相反，它應(yīng)該是一種全面的企業(yè)與技術(shù)相結(jié)合的方法，解決當(dāng)前問題并優(yōu)化實(shí)施，為提供企業(yè)未來的愿景和能力打下基礎(chǔ)。關(guān)鍵趨勢和需要注意的事項(xiàng)？在選拔過程開始時，明智的做法是意識到并考慮關(guān)鍵市場趨勢、供應(yīng)商行為、實(shí)施方法、選拔流程、決策協(xié)議、風(fēng)險(xiǎn)降低策略以及整體采購和法律盡職調(diào)查流程。保險(xiǎn)公司政策管理和索賠平臺供應(yīng)商正迅速發(fā)展，既有傳統(tǒng)公司也有新加入的企業(yè)都在努力滿足現(xiàn)代保險(xiǎn)市場的需求。主要趨勢包括：基于云的平臺：許多供應(yīng)商正轉(zhuǎn)向基于云的解決方案以提供可擴(kuò)展性、靈活性和成本效益。一些聲稱他們的平臺是云原生的，而另一些則是云就緒的，但無論使用何種標(biāo)簽，只有少數(shù)真正提供SaaS端是一個日益增長的趨勢，但大多數(shù)部署仍然是本地化的，在英國，云部署的臨界量尚未達(dá)到，但在美國可能表現(xiàn)更好。Guidewire公司聲稱其一半的收入來自GuidewireCloud，其余客戶遷移到云端似乎是一種必然趨勢。許多組織受到供應(yīng)商的鼓勵，在考慮升級時抓住機(jī)會遷移到云端。可以說，這種從本地化到云端的轉(zhuǎn)變并不一定是一項(xiàng)簡單的工作。集成能力：強(qiáng)烈關(guān)注現(xiàn)成的（OOTB，即“開箱即用”）廣泛的RESTAPI庫，允許使用最佳組件創(chuàng)建模塊化解決方案。僅請注意，通過一個POC（即“概念驗(yàn)證”）仔細(xì)檢查這些API是否真正開箱即用（不是虛幻產(chǎn)品），以通過適當(dāng)?shù)慕缑嫱獠吭L問。人工智能與自動化：廠商正將人工智能/少手工操作，提高精度并加快流程速度。高級分析與大數(shù)據(jù)：工具幫助保險(xiǎn)公司分析大量數(shù)據(jù)以獲得洞見、預(yù)測趨勢和做出明智決策正變得越來越普遍。用戶友好的界面：人的使用便利性。安全和合規(guī)：對強(qiáng)大的安全功能以及符合行業(yè)規(guī)范的重視度有所提高。低代碼/無代碼：實(shí)現(xiàn)高效且業(yè)務(wù)驅(qū)動的低成本定制功能。核心系統(tǒng)選擇的戰(zhàn)略方法核心系統(tǒng)選擇因組織特定的多種因素而異，這些因素需要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整以實(shí)現(xiàn)最佳匹配。該方法采用了一種通用的選擇框架基于對預(yù)期轉(zhuǎn)型的一系列基本原理，可以概述如下：產(chǎn)現(xiàn)代化類型轉(zhuǎn)型還是全面替換。定義所需功能范圍的轉(zhuǎn)型。為了確定替換傳統(tǒng)核心系統(tǒng)的最佳行動方案，通常考慮兩種方法：從當(dāng)前遺留的核心系統(tǒng)遷移到新的現(xiàn)代化核心系統(tǒng)，然后淘汰舊系統(tǒng)；或（景）。這是“新世界”與“舊世界”情景。盡管后者由于消除了產(chǎn)品和數(shù)據(jù)遷移的需求（這本身是復(fù)雜的）而簡化了實(shí)施過程，但它同時管理舊系統(tǒng)和新系統(tǒng)的復(fù)雜性，并在停用之前需要長時間維護(hù)舊系統(tǒng)，導(dǎo)致成本重復(fù)（更不用說風(fēng)險(xiǎn)），從而產(chǎn)生了額外的復(fù)雜性和成本。定義與組織相關(guān)的戰(zhàn)略參數(shù)，這些參數(shù)可指導(dǎo)新核心系統(tǒng)的選擇。此參數(shù)列表需要個別定制，因此將取決于組織。每個參數(shù)的得分可能不是二進(jìn)制選擇，而是一個在1-10滑動尺度上的值。組織需要在其偏好范圍內(nèi)定義其偏好，以有效指導(dǎo)選擇過程。以下是一個典型的參數(shù)列表作為示例：范圍和復(fù)雜性合再保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)能力等。滿足所有業(yè)務(wù)線（LOBs）的需求聲稱他們可以在單一平臺上覆蓋所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域（LOB）。另一種選擇是專注于財(cái)產(chǎn)與意外險(xiǎn)（P&C）供應(yīng)商，并為壽險(xiǎn)和/或健康險(xiǎn)或任何其他LOB（零售和商業(yè)）探索其他供應(yīng)商。很可能存在針對勞合社辛迪加或?qū)I(yè)經(jīng)紀(jì)人等的不同細(xì)分市場供應(yīng)商。可負(fù)擔(dān)性–線或功能方面的需求。這種務(wù)實(shí)的方法與選擇頂級（鍍金）解決方案形成對比，后者將包括一套非常全面的集成功能，這些功能經(jīng)過徹底的測試和驗(yàn)證，但可能成本更高且復(fù)雜性增加。風(fēng)險(xiǎn)偏好-保險(xiǎn)技術(shù)供應(yīng)商的一些未經(jīng)證明或不成熟的解決方案。同樣，風(fēng)險(xiǎn)偏好可能決定了組織愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)以確保交付，例如，使用經(jīng)過驗(yàn)證的方法和具有深入了解解決方案的成熟系統(tǒng)集成合作伙伴，以最小化交付風(fēng)險(xiǎn)，而不是承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，以期以較低的成本交付更創(chuàng)新和定制化的解決方案。在選擇一個在特定地理區(qū)域內(nèi)沒有本地經(jīng)驗(yàn)（或已建立的國家級層）的供應(yīng)商時，也存在重要的風(fēng)險(xiǎn)。有許多例子，新進(jìn)入者擁有良好的技術(shù)，但對該地區(qū)及其法規(guī)的了解有限，最終導(dǎo)致了部署的挑戰(zhàn)。解決方案的穩(wěn)健性和穩(wěn)定性–近年來，出現(xiàn)了一些完全通過API啟用且具有創(chuàng)新性和云原生特性的解決方所需的一些高級功能。定制權(quán)衡—它被廣泛認(rèn)為，對于核心系統(tǒng)實(shí)施而言，采用給定平臺的現(xiàn)有功能而非進(jìn)行大規(guī)模修改是一的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和行業(yè)觀察，中等到復(fù)雜實(shí)施通常只有15%至40%（或更多）的。明確界定該組織在最小化定制與接受一定程度的定制以確保基本功能與組織業(yè)務(wù)流程相一致之間的權(quán)衡立場。雖然定制可能有必要，但它可能導(dǎo)致更高的成本、增加的復(fù)雜性和更困難的升級。另一個因素是這些定制實(shí)施的便捷程度，例如，業(yè)務(wù)驅(qū)動型低/無代碼能力與專業(yè)產(chǎn)品開發(fā)供應(yīng)商/系統(tǒng)集成團(tuán)隊(duì)。技術(shù)與部署-核心系統(tǒng)替換轉(zhuǎn)型的目的是最終構(gòu)建一個現(xiàn)代平臺，以滿足組織當(dāng)前和未來的需求。現(xiàn)代趨勢表明，向具有API啟用功能的云原生平臺轉(zhuǎn)移，平臺能夠在管理和非侵入方式下通過低/無代碼能力增強(qiáng)、添加或配置功能。組織需要決定這是否是選擇時的“必備標(biāo)準(zhǔn)”，或者他們是否愿意滿足于一個云就緒平臺，甚至是在本地。重要的是要注意，許多平臺，即使是市場領(lǐng)導(dǎo)者，都是在20常積極主動地對這些平臺進(jìn)行現(xiàn)代化和重新設(shè)計(jì)，以及改造以適應(yīng)云計(jì)算等。統(tǒng)一功能與最佳產(chǎn)品組合——如前所述，一些較小的承運(yùn)人或中介代理可能更傾向于選擇那些提供全面即用（OOTB）功能的平臺供應(yīng)商，例如政策、索賠、賬單、客戶溝通、評級和承保等功能。另一方面，更復(fù)雜的承運(yùn)人可能會選擇一個核心平臺，允許與各種最佳解決方案集成，例如WTWRadarLive或Earnix級、現(xiàn)有的企業(yè)級客戶溝通和文檔管理系統(tǒng)、再保險(xiǎn)能力、欺詐、CRM等。對于組織來說，在這樣一個范圍內(nèi)明確界定其標(biāo)準(zhǔn)，以有效地指導(dǎo)選擇過程，是至關(guān)重要的。可能還有其他因素需要考慮，除了上述列表之外。這些因素將構(gòu)成戰(zhàn)略參數(shù)，這些參數(shù)將在一個滑動譜上評分，以指導(dǎo)選擇。這些參數(shù)的發(fā)展需要由業(yè)務(wù)和IT部門共同承擔(dān)，因?yàn)檫@種轉(zhuǎn)型是業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，不應(yīng)被視為IT轉(zhuǎn)型。一個實(shí)體需要考慮的最后一個方面是它們是否屬于一個集團(tuán)，以及如果是的話，它們是否需要與集團(tuán)標(biāo)準(zhǔn)或現(xiàn)有通用部署保持一致。重要的是，他們需要明確自己決策的理據(jù)和運(yùn)營影響，無論他們選擇獨(dú)立行動還是選擇與集團(tuán)保持一致。應(yīng)用選擇方法的框架[麥肯錫][麥肯錫]建議保險(xiǎn)公司在選擇新的核心系統(tǒng)時采取戰(zhàn)略性、結(jié)構(gòu)化的方法，首先明確與業(yè)務(wù)目標(biāo)一致的具體目標(biāo)。該流程應(yīng)包括全面的需求評估、早期的利益相關(guān)者參與以及開發(fā)一個強(qiáng)有力的評估框架。系統(tǒng)試點(diǎn)和變更管理規(guī)劃對于降低風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要，同時關(guān)注長期成功確保系統(tǒng)在長時間內(nèi)保持適應(yīng)性和成本效益。一個準(zhǔn)備良好的商業(yè)案例對于證明投資合理性和指導(dǎo)決策過程是必不可少的。這是確保正確平臺被選中并實(shí)施的關(guān)鍵一步，因?yàn)椴辉试S任何錯誤發(fā)生，從而避免昂貴的和破壞性的錯誤。在一個典型的選擇過程中，起點(diǎn)是建立一個相關(guān)的供應(yīng)商長名單，然后利用前一部分討論的轉(zhuǎn)型范圍和戰(zhàn)略參數(shù)來縮小評估目標(biāo)名單。例如，在最近對一家主要的多線保險(xiǎn)公司的評估中，從Guidewire到Oracle的28家供應(yīng)商在財(cái)產(chǎn)和責(zé)任險(xiǎn)（P&C）背景下被認(rèn)為與長名單相關(guān)。下一步依賴于廣泛的領(lǐng)域和供應(yīng)商市場知識、來自多家保險(xiǎn)公司實(shí)施的真實(shí)經(jīng)驗(yàn)，以及分析師（例如Celent或Gartner）的深入研究，以便將這些供應(yīng)商映射到圖表上，以便在多個維度上便于分割和分析。以下是一個此類地圖的示例，如圖4所示。水平軸將已建立供應(yīng)商與新興的保險(xiǎn)科技公司區(qū)分開來，突出了功能豐富性、解決方案穩(wěn)定性、創(chuàng)新、現(xiàn)代架構(gòu)、成本和風(fēng)險(xiǎn)之間的權(quán)衡。已建立供應(yīng)商提供功能豐富的成熟平臺，但可能價(jià)格較高。一些平臺更適合一級/應(yīng)商在圖中的位置可以通過顏色編碼進(jìn)一步明確，以表明特定特征，例如支持所有業(yè)務(wù)線（LOBs）、原生云狀態(tài)、公司規(guī)模、減少或有限的部署、地理重點(diǎn)（例如英國、美國或EMEA）、翻新的遺留系統(tǒng)等。框的大小也可能表示特定國家中的部署數(shù)量。[凱捷咨詢][凱捷咨詢]建議保險(xiǎn)公司尋找在行業(yè)內(nèi)擁有良好業(yè)績記錄的供應(yīng)商。他們強(qiáng)調(diào)供應(yīng)商的靈活性和定制解決方案以滿足特定業(yè)務(wù)需求的重要性。[畢馬威]強(qiáng)調(diào)了對徹底盡職調(diào)查過程的必要性。他們建議根據(jù)供應(yīng)商的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性、技術(shù)能力和客戶支持服務(wù)進(jìn)行評估。[安永]建議保險(xiǎn)公司優(yōu)先考慮提供強(qiáng)大集成能力的供應(yīng)商。他們強(qiáng)調(diào)，與現(xiàn)有系統(tǒng)的無縫集成對于在過渡期間最小化中斷至關(guān)重要。基于組織一致同意的戰(zhàn)略參數(shù)選擇標(biāo)準(zhǔn)，可以縮小目標(biāo)供應(yīng)商的范圍至短名單。以下兩個示例說明了這一過程：大型一級運(yùn)營商：算來投資于一個全面的解決方案以滿足他們更復(fù)雜的需要。他們也很樂意成為傳統(tǒng)的(n-1)技術(shù)采用者。他們可能會優(yōu)先考慮擁有經(jīng)過驗(yàn)證、功能豐富的平臺和擁有一長串能夠?qū)嵤╉?xiàng)目的系統(tǒng)集成合作伙伴的成熟供應(yīng)商。如圖4（黃色）所示。三級/四級較小承運(yùn)人或保險(xiǎn)中介公司：評估新興SaaS/云原生平臺的創(chuàng)新價(jià)值，這些組織可能愿意承擔(dān)一些的所有升級時，還可能帶來更簡單、成本更低的實(shí)施優(yōu)勢。這可能有助于克服一些預(yù)算限制，并且對于更簡單、更主流的需求，使得“重量級”平臺對于這個組織來說變得不必要。如圖4（紅色）所示。圖4：基于組織戰(zhàn)略參數(shù)的供應(yīng)商映射因此，一旦確定了更易于管理的目標(biāo)供應(yīng)商列表，如何進(jìn)行選擇流程？在回答該問題之前，討論供應(yīng)商面臨的問題至關(guān)重要，這些問題可能導(dǎo)致某些行為，進(jìn)而影響選擇流程的方法。供應(yīng)商勤奮地工作，以交付他們認(rèn)為最能滿足市場需求、具有獨(dú)特視角的保險(xiǎn)平臺。構(gòu)建這些平臺需要大量投資，以及數(shù)百人年的努力來開發(fā)支持保險(xiǎn)業(yè)所需復(fù)雜功能的豐富能力。然而，可以公平地說，大多數(shù)供應(yīng)商在他們的產(chǎn)品提供方面存在缺口。他們通過其產(chǎn)品路線圖來管理這些缺口，或者通過提供定制化解決方案，或者通過從其產(chǎn)品組合中排除它們（依賴合作伙伴）來管理這些缺口。此外，除了豐富平臺功能外，一些長期供應(yīng)商通常會將其路線圖中的重要部分投入到產(chǎn)品重構(gòu)和現(xiàn)代化中，淘汰舊技術(shù)，并在云服務(wù)方面進(jìn)行投資。關(guān)鍵點(diǎn)在于，選擇過程必須確保平臺在功能性和非功能性要求方面差距的透明度，以及特定的供應(yīng)商如何解決這些問題，無論是通過即插即用功能、配置還是定制（編碼）。實(shí)現(xiàn)這種透明度需要保險(xiǎn)公司明確界定其要求，至少在開始過程之前要達(dá)到較高層次。一些保險(xiǎn)公司可能缺乏內(nèi)部技能來完成這項(xiàng)練習(xí)，并在選擇之后將其外包給第三方，采用他們所說的敏捷方法來界定要求。雖然敏捷非常適合詳細(xì)要求的闡述，但將其作為起點(diǎn)，尤其是在選擇之后，可能會帶來問題和風(fēng)險(xiǎn)。在我看來，對于組織中的關(guān)鍵實(shí)踐者來說，他們每天都要與遺留系統(tǒng)打交道，密切參與定義新核心系統(tǒng)所需的基本功能至關(guān)重要。這可能包括以下元素：利用一個全面且集成的產(chǎn)品配置器，帶有預(yù)配置的產(chǎn)品模板，多語言和多貨幣支持，復(fù)雜的索賠管理，包括技術(shù)會計(jì)和訴訟預(yù)留，共同保險(xiǎn)能力（領(lǐng)先或跟隨），再保險(xiǎn)能力（分層條約和FAC），廣泛的OOTBAPI，傭金，折扣（包括覆蓋），退款等等。一些供應(yīng)商通常可能不傾向于回應(yīng)針對其產(chǎn)品功能的冗長電子表格列表，因?yàn)檫@讓他們在回應(yīng)中幾乎沒有操作空間或細(xì)微差別（考慮到他們的回應(yīng)在I/RFP中最終將成為合同文件的一部分）。他們通常更傾向于建議客戶試用該平臺，看看“如何在15分鐘內(nèi)定義一個產(chǎn)品”，這在流程后期概念驗(yàn)證階段確實(shí)有價(jià)值，但不能作為替代品。在與核心系統(tǒng)供應(yīng)商相比與系統(tǒng)集成商（SI）合作伙伴簽訂合同時，普遍觀點(diǎn)認(rèn)為，組織應(yīng)仔細(xì)考慮其方法以確保責(zé)任、利益一致和成功的結(jié)果。單一合同提供了明確的問責(zé)制，但在選擇SI合作伙伴的競爭性方面可能具有較少的靈活性。標(biāo)準(zhǔn)流程涉及發(fā)布信息征求（RFI）隨后發(fā)布提案征求（RFP），這仍然是首選路線，并且可能非常有益。組織他們的認(rèn)可。一個選擇是采用單一RFI/RFP流程，用于供應(yīng)商及其首選的系統(tǒng)集成商（SI）合作伙伴之間的聯(lián)盟。這種方法可能降低交付風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楣?yīng)商與在其平臺上經(jīng)驗(yàn)豐富的SI合作伙伴合作，確保交付的明確責(zé)任只有一個喉嚨可扼”）。或者，為供應(yīng)商和SI合作伙伴分別進(jìn)行RFI/RFP流程可能為組織提供更多靈活性。然而，這可能導(dǎo)致責(zé)任不明確，并在問題出現(xiàn)時可能導(dǎo)致“互相指責(zé)”，使組織作為最終SI承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)。這兩種模。圖5：滿足組織需求的RFI/RFP方法選擇一個概念驗(yàn)證（POC）是必不可少的，并且可以成為幫助保險(xiǎn)公司評估特定供應(yīng)商平臺能力的有價(jià)值工具，從規(guī)格說明過渡到實(shí)際試用并在實(shí)踐中驗(yàn)證某些功能。確定方法并預(yù)先同意選擇標(biāo)準(zhǔn)、評分和權(quán)重后，組建一個代表組織所有相關(guān)領(lǐng)域的“評估團(tuán)隊(duì)”（索賠、銷售、IT、首席信息安全官、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)投資、合規(guī)、數(shù)據(jù)保護(hù)官、法律等）進(jìn)行評估至關(guān)重要。評估盡職調(diào)查分為“技術(shù)”、“商業(yè)”和“法律/合規(guī)”三個方面。對于篩選出的供應(yīng)商，將啟動一個POC（概念驗(yàn)證）或POV（價(jià)值驗(yàn)證），涉及多個典型的預(yù)定義用例或挑戰(zhàn)，這些用例或挑戰(zhàn)集中在RFP技術(shù)評估中確定的OOTB（即開箱即用）不確定區(qū)域或弱點(diǎn)，并測試各種功能，從而增強(qiáng)對供應(yīng)商平臺能力的信心。重要的是運(yùn)行一個靈活的過程，根據(jù)需要舉行研討會、一般和特定演示、問答環(huán)節(jié)、所需的POC用例、現(xiàn)場審查和討論等。總的來說，概念驗(yàn)證是必不可少的，可以成為一個有價(jià)值的工具，幫助保險(xiǎn)公司增強(qiáng)信心并評估特定供應(yīng)商平臺的能力，從規(guī)格說明過渡到實(shí)際測試和證明某些功能在實(shí)際應(yīng)用中的有效性。我將補(bǔ)充說，在過程中值得認(rèn)真考慮的其他兩個領(lǐng)域應(yīng)該是數(shù)據(jù)遷移的方法（大爆炸式遷移、在續(xù)訂時遷移、歷史數(shù)據(jù)、產(chǎn)品、索賠、存檔等）以及集成（在POC中測試的OOTBAPI）。本文的范圍不在于對這些非常重要的領(lǐng)域進(jìn)行任何詳細(xì)的討論以給予它們應(yīng)有的公正，然而，一般建議采用分階段的方法來進(jìn)行集成和數(shù)據(jù)遷移，這涉及到仔細(xì)的計(jì)劃、測試和驗(yàn)證，以最小化風(fēng)險(xiǎn)并確保平穩(wěn)過渡。利用現(xiàn)代集成技術(shù)和供應(yīng)商/系統(tǒng)遷移工具來簡化流程并提高效率是很重要的。該過程還應(yīng)該專注于收集多個“有意義”的深入客戶參考，以捕捉特定供應(yīng)商部署的所有方面，重點(diǎn)關(guān)注部署期層級的測試至關(guān)重要，以確保準(zhǔn)確性和可靠性，防止任何假設(shè)或風(fēng)險(xiǎn)。評估團(tuán)隊(duì)成員通常來自組織中的不同部門，他們對應(yīng)該選擇哪個平臺有不同的看法并不罕見。根據(jù)預(yù)先約定的選擇類別對“技術(shù)”得分進(jìn)行整合，有助于消除狹隘的部門觀點(diǎn)，從而得出更具意義且爭議較少的結(jié)果。然而，涉及所有選擇團(tuán)隊(duì)成員的健康辯論是必要的，以確保沒有疏漏，并達(dá)成最終共識，因?yàn)閳F(tuán)隊(duì)必須集體承擔(dān)責(zé)任。在完成BAFO流程（最佳及最終報(bào)價(jià)）后，對“商業(yè)”評估始終基于解決方案的總擁有成本，從而帶來另一個重模型，有助于闡明各種杠桿和權(quán)衡，結(jié)合技術(shù)評估，確保實(shí)現(xiàn)組織最佳結(jié)果。[麥肯錫]及其他咨詢公司通常會提倡采用混合合同模式，以協(xié)調(diào)所有各方的利益。這些可能包括智能時間和材料（T&M）或風(fēng)險(xiǎn)-回報(bào)模型，這些模型在T&M衡。最后，盡管這不是本文的重點(diǎn)，但對組織來說，仔細(xì)考慮最適合它們及其合作伙伴的合同模式至關(guān)重要——以及供應(yīng)商是否在為交易做準(zhǔn)備。例如，固定價(jià)格合同可能存在某些限制并導(dǎo)致特定的行為，而時間與材料（T&M）合同可能會使組織面臨全部商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。智能T&M或風(fēng)險(xiǎn)-收益模型可以更好地協(xié)調(diào)各方的利益，可能帶來更好的結(jié)果。發(fā)現(xiàn)的重要性[麥肯錫、安永和德勤][麥肯錫、安永和德勤]突出發(fā)現(xiàn)階段在保險(xiǎn)核心系統(tǒng)更換項(xiàng)目中的重要性。這一階段包括了解現(xiàn)有系統(tǒng)、識別業(yè)務(wù)目標(biāo)、評估風(fēng)險(xiǎn)、構(gòu)建商業(yè)案例和定義項(xiàng)目范圍。通過進(jìn)行全面發(fā)現(xiàn)階段，組織可以為成功實(shí)施打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，并確保新的核心系統(tǒng)滿足其特定需求和目標(biāo)。一旦選定了首選平臺，最佳實(shí)踐涉及啟動一個可以與合同談判并行的“發(fā)現(xiàn)階段”。在此