中級銀行業法律法規與綜合能力-中級銀行從業資格考試《法律法規與綜合能力》黑鉆押題1單選題（共80題，共80分）(1.)在我國股票市場上發行交易的A股股票的計價貨幣是(（江南博哥）)。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元正確答案：A參考解析：本題考查A股的概念。A股，即人民幣普通股，是由中國境內公司發行，供境內機構、組織或個人以人民幣認購和交易的普通股股票。所以，A股股票的計價貨幣是人民幣，答案選A。(2.)()負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。A.監事會B.董事會C.股東會D.高級管理層正確答案：A參考解析：監事會負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。(3.)多法人制組織架構的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業，母公司和子公司之間主要是()上的聯接關系。A.業務B.職權C.資本D.管理正確答案：C參考解析：多法人制組織架構的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業，母公司和子公司之間主要是資本上的聯接關系。(4.)下列不屬于票據基本特征的是()。A.票據是流通證券B.票據是要式證券C.票據是有因證券D.票據是設權證券正確答案：C參考解析：票據的特征：票據是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券和債權證券。(5.)()主要是從經濟發展的角度對區域經濟發展的水平及所處的發展階段、區域產業結構和地域結構進行分析。A.區域發展條件分析B.區域發展分析C.區域經濟分析D.區域發展背景分析正確答案：C參考解析：區域經濟分析主要是從經濟發展的角度對區域經濟發展的水平及所處的發展階段、區域產業結構和地域結構進行分析。(6.)銀行業從業人員應當秉持()的理念，以服務國家戰略、服務實體經濟、服務客戶為天職，借助科技賦能，竭誠為客戶和社會提供規范、快捷、高效的金融服務A.以人為本B.服務為本C.以風險為本D.以戰略為本正確答案：B參考解析：銀行業從業人員應當秉持服務為本的理念，以服務國家戰略、服務實體經濟、服務客戶為天職，借助科技賦能，竭誠為客戶和社會提供規范、快捷、高效的金融服務。(7.)我國某商業銀行當前股價為5元／股，發行的總股票數量為3565億份，2020年凈利潤為1502億元，則該商業銀行當前總市值是()。A.5億元B.17825億元C.3565億元D.1502億元正確答案：B參考解析：總市值等于發行總股份數乘以股票市價，它是衡量銀行規模的重要綜合性指標。所以該商業銀行當前總市值=3565×5=17825（億元）。(8.)存款準備金政策是以()為基礎來實現的。A.商業銀行的貨幣創造功能B.中央銀行業務指導C.常備借貸便利D.抵押補充貸款正確答案：A參考解析：題目統計：本題有人做過(9.)下列關于遺囑繼承與法定繼承的關系，說法正確的是()。A.遺囑繼承優先于法定繼承B.法定繼承優先于遺囑繼承C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優先D.遺囑繼承與法定繼承不相干正確答案：A參考解析：遺囑繼承是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內容，將其遺產轉移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。在遺囑繼承中，生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人，依照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優于法定繼承。(10.)商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為()。A.系統風險B.非系統風險C.合規風險D.道德風險正確答案：C參考解析：合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。(11.)下列關于商業銀行定期存款的表述，正確的是()。A.期限越長，利率越低B.期限越長，利率越高C.利率高低與期限長短無關D.相同期限，本金越多，利率越低正確答案：B參考解析：商業銀行定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。(12.)高利轉貸罪侵犯的客體是()。A.國家對貸款的管理制度B.國家對金融機構的準入管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家的銀行業務的準入管理制度正確答案：A參考解析：高利轉貸罪（主體是一般主體，客體為國家對貸款的管理制度）：是以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的行為。(13.)合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.代理人C.第三人D.代理人和被代理人正確答案：A參考解析：代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。(14.)（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。A.發行普通股B.發行優先股C.次級債券D.留存利潤正確答案：D參考解析：留存利潤則是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多，一般情況下，銀行均會規定一定比例的凈利潤用于補充資本。(15.)限制人身自由的行政處罰，只能由()設定。A.行政法規B.地方性法規C.刑法D.法律正確答案：D參考解析：法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。(16.)某企業客戶在某商業銀行開立用途為日常轉賬結算和現金收付的賬戶，該商業銀行的操作正確的是（）。A.為企業開立一個一般存款賬戶B.為企業開立一個基本存款賬戶C.為企業開立一個專用存款賬戶D.為企業開立一個臨時存款賬戶正確答案：B參考解析：基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶；同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。(17.)()是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映一家銀行的整體資本穩健水平。A.撥貸比B.撥備覆蓋率C.資本充足率D.平均總資產回報率正確答案：C參考解析：資本充足率是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映一家銀行的整體資本穩健水平。(18.)定期存款和活期存款是按照（）區分的。A.客戶類型不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.賬戶種類不同正確答案：B參考解析：定期存款和活期存款是按照存錢期限是否確定區分的：(1)定期存款指存款戶在存款后的一個規定日期才能提取款項或者必須在準備提款前若干天通知銀行的一種存款，期限可以從3個月到5年、10年以上不等。定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。定期存款用于結算或從定期存款賬戶中提取現金。客戶若臨時需要資金可辦理提前支取或部分提前支取。(2)活期存款指無須任何事先通知，存款戶即可隨時存取和轉讓的一種銀行存款，其形式有支票存款賬戶、保付支票、本票、旅行支票和信用證等。活期存款占一國貨幣供應的最大部分，也是商業銀行的重要資金來源。鑒于活期存款不僅有貨幣支付手段和流通手段的職能，同時還具有較強的派生能力。(19.)（），深圳證券交易所成立。A.1990年B.1991年C.1995年D.2000年正確答案：A參考解析：1990年12月深圳證券交易所成立。(20.)根據《刑法》的規定，下列不屬于金融詐騙的違法行為的是（）。A.編造引進資金的理由從銀行貸款B.上市公司董事長變更，沒有進行披露C.自制信用卡從銀行提款機提款D.提供虛假的證明文件，以獲取銀行貸款正確答案：B參考解析：“編造引進資金的理由從銀行貸款”、“提供虛假的證明文件，以獲取銀行貸款”屬于貸款詐騙罪；“自制信用卡從銀行提款機提款”屬于信用卡詐騙罪。(21.)外匯是以()表示的可以用作國際結算的支付手段和資產。A.外幣B.本幣C.黃金D.債券正確答案：A參考解析：外匯是指以外幣表示的可以用作國際結算的支付手段和資產。(22.)下列不屬于風險權重較低的貸款業務的是()。A.住房按揭B.個人貸款C.信用卡D.評級低、風險高的資本消耗型資產貸款正確答案：D參考解析：對銀行不同的風險暴露，其風險權重差異較大，對住房按揭、個人貸款、信用卡等業務，平均的風險權重較低，資本節約幅度大，因此銀行可以多發放零售貸款；對公司類貸款，應主動減少評級低、風險高等資本消耗型資產的投放，在發放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質押品，且要保證抵質押品足值等。(23.)下列關于教育儲蓄存款，表述正確的是（）。A.分次存入，分次支取B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元D.利率優惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息正確答案：B參考解析：A項，分次存入，到期一次支取本金和利息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。(24.)下列關于我國金融資產管理公司的說法，錯誤的是（）。A.我國四家金融資產管理公司已轉型為商業性機構B.我國四家金融資產管理公司成立初衷是處置國有銀行業不良資產C.目前，我國四家金融資產管理公司形成了以資產管理業務為主、投資銀行和其他金融業務并舉的業務格局D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司正確答案：A參考解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業不良資產，我國于1999年成立了中國華融資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國東方資產管理公司和中國信達資產管理公司。經過多年運作，金融資產管理公司處置政策性不良貸款的任務基本完成，逐漸開始股份制改革和商業化轉型，向市場化金融機構轉變。（故A項說法錯誤）目前，四家公司均已成為國有大型金融控股集團，旗下擁有銀行、保險、證券、信托、租賃等金融牌照。形成了以資產管理業務為主、其他金融業務并舉的業務格局。(25.)我國商業銀行的核心一級資本不包括()。A.實收資本B.盈余公積C.次級債券D.一般風險準備正確答案：C參考解析：核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六個部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數股東資本可計入部分。(26.)物價穩定是要保持物價總水平的基本穩定，使()在短期內不發生顯著或急劇的波動，避免出現通貨膨脹和通貨緊縮。A.季節性物價水平B.臨時性物價水平C.特殊物價水平D.一般物價水平正確答案：D參考解析：物價穩定是要保持物價總水平的基本穩定，使一般物價水平在短期內不發生顯著或急劇的波動，避免出現通貨膨脹和通貨緊縮。(27.)對銀行業金融機構的設立申請，國務院銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）內作出批準或者不批準的書面決定。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月正確答案：D參考解析：對銀行業金融機構的設立申請，國務院銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日起六個月內作出批準或者不批準的書面決定。(28.)存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。A.保險金B.風險準備金C.存款保險準備金D.存款保證金正確答案：C參考解析：存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金。(29.)()年，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》。A.2001B.1948C.1949D.2003正確答案：D參考解析：2003年12月27日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，對《中國人民銀行法》進行修改，此次修改共計二十五處，修改后的條文增加至五十三條。(30.)商業銀行的最高風險管理和決策機構是()。A.監事會B.股東會C.董事會D.管理層正確答案：C參考解析：董事會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。(31.)甲給乙開了一張2萬元轉賬支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的（）。A.設權性B.要式性C.無因性D.文義性正確答案：C參考解析：票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發生影響。票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。(32.)債券市場的主體是（）。A.交易所市場B.網絡交易市場C.銀行間市場D.商業銀行柜臺市場正確答案：C參考解析：銀行間市場是債券市場的主體，這一市場參與者是各類機構投資者，屬于大宗交易市場（批發市場），實行雙邊談判成交，典型的結算方式是逐筆結算。(33.)汽車金融公司是指經國務院銀行業監督管理機構批準設立的為中國境內的汽車()提供金融服務的非銀行金融機構。A.批發商B.生產者C.擔保公司D.購買者及銷售者正確答案：D參考解析：汽車金融公司是指經國務院銀行業監督管理機構批準設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。(34.)目前數字人民幣在我國主要定位于()。A.M0B.M1C.M2D.M3正確答案：A參考解析：數字人民幣其功能屬性與紙鈔完全一樣，是具有價值特征的數字支付工具，可以說，數字人民幣就是人民幣電子版，是數字形式的法定貨幣，和紙鈔和硬幣等價，是人民幣總量中的一個組成部分，目前數字人民幣主要定位于M0。(35.)存款保險制度由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。A.保險金B.風險準備金C.存款保險準備金D.存款保證金正確答案：C參考解析：存款保險制度又稱存款保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度。(36.)行政復議作為一項重要的法律制度，是（）。A.行政機關解決行政糾紛的活動B.行政機關解決民事糾紛的活動C.行政仲裁機關解決糾紛的活動D.人民法院解決行政糾紛的活動正確答案：A參考解析：行政復議，指公民、法人或者其他組織認為具體行政行為侵犯其合法權益，向行政機關提出行政復議申請，行政機關受理行政復議申請、作出行政復議決定的活動。(37.)下列選項中，采用間接標價法的國家是（）。A.中國和日本B.韓國和加拿大C.英國和美國D.瑞士和日本正確答案：C參考解析：目前，只有少數國家的貨幣如英國和美國等采用間接標價法。(38.)商業銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法是（）。A.負債B.結算C.清算D.交易正確答案：C參考解析：銀行清算業務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。(39.)下列關于存款的說法，正確的是()。A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％D.教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元正確答案：D參考解析：A項說法錯誤，定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款高。B項說法錯誤，個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取。C項說法錯誤，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。(40.)以下不屬于現代商業銀行類型劃分方式的是（）。A.從企業法人角度劃分B.從內部管理模式劃分C.從管理會計角度劃分D.從盈利能力劃分正確答案：D參考解析：現代商業銀行，尤其是大型商業銀行，組織架構龐大而復雜，類型也有多種。從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構;從內部管理模式劃分，商業銀行的組織架構可劃分為以區域管理為主的總分行型組織架構，以業務線管理為主的事業部制組織架構和矩陣型組織架構;從管理會計角度劃分，可將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩大類。故D選項不屬于現代商業銀行類型的劃分方式。(41.)()用于衡量資產負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1％時，導致資產負債凈值變動的百分比。A.遠期B.久期C.收益率曲線D.負債正確答案：B參考解析：久期用于衡量資產負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1％時，導致資產負債凈值變動的百分比。(42.)逾期支取的定期存款計息方式為()。A.超過原定存期的部分，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算B.超過原定存期的部分，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息D.超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金正確答案：D參考解析：逾期支取的定期存款計息，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。(43.)在托收業務中，不附帶商業單據的金融票據的托收是()。A.進口代收B.出口托收C.光票托收D.跟單托收正確答案：C參考解析：光票托收是指不附帶商業單據的金融票據的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結算方式。(44.)根據所侵犯的客體不同，金融犯罪可以分為()。A.詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規避型金融犯罪B.危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪C.針對銀行的犯罪、銀行人員職務犯罪D.外部犯罪、內部犯罪正確答案：B參考解析：根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪。(45.)在市場化的環境下，市場約束的運作機制主要是依靠（）的利益驅動。A.監管機構B.利益相關者C.高級管理層D.風險管理部門正確答案：B參考解析：在市場化的環境下，市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動。(46.)商業銀行風險管理部門的特點是（）。A.是銀行決策部門的附屬機構B.是業務部門附屬部門C.兼具客戶營銷與管理職能D.具有獨立性正確答案：D參考解析：銀行應設立有效的內控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。(47.)()是依法進行外匯管理的行政機構，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。A.國家市場監督局B.國家機關事務管理局C.國務院銀行業監督管理機構D.國家外匯管理局正確答案：D參考解析：國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。(48.)資產負債管理要以()為目標，建立以經濟資本回報率為核心的價值管理體系，統籌兼顧安全性、流動性和效益性，持續提升銀行的價值創造能力。A.完善內部管理機制和風險控制機制B.實現銀行價值最大化C.為客戶提供最大化的利益D.健全市場經營機制正確答案：B參考解析：資產負債管理要以實現銀行價值最大化為目標，建立以經濟資本回報率為核心的價值管理體系，統籌兼顧安全性、流動性和效益性，持續提升銀行的價值創造能力。(49.)投資者可以通過在深、滬證券交易所各地證券登記機構開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”進行上市國債的轉讓交易，則該交易市場為()。A.發行市場B.貨幣市場C.期貨市場D.流通市場正確答案：D參考解析：按金融工具發行和流通的階段劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場。①發行市場發行市場也稱為初級市場或一級市場，是債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場。②流通市場流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉讓的市場。(50.)國際上主要金融監管的體制不包括（）。A.傘型監管型B.多頭監管型C.“雙峰”監管型D.統一監管型正確答案：A參考解析：國際上主要金融監管的體制：(一)統一監管型(二)多頭監管型(三)“雙峰”監管型(51.)在重整期間，若存在（），經管理人或者利害關系人請求，人民法院應當裁定終止重整程序，并宣告債務人破產。Ⅰ.債務人的經營狀況和財產狀況繼續惡化，缺乏挽救的可能性Ⅱ.債務人有欺詐、惡意減少債務人財產或者其他顯著不利于債權人的行為Ⅲ.由于債務人的行為致使管理人無法執行職務A.Ⅰ、ⅡB.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ正確答案：D參考解析：在重整期間，有下列情形之一的，經管理人或者利害關系人請求，人民法院應當裁定終止重整程序，并宣告債務人破產：1.債務人的經營狀況和財產狀況繼續惡化，缺乏挽救的可能性；2.債務人有欺詐、惡意減少債務人財產或者其他顯著不利于債權人的行為；3.由于債務人的行為致使管理人無法執行職務。(52.)第二版巴塞爾資本協議構建的三大支柱不包括()。A.宏觀調控B.最低資本要求C.監督檢查D.市場紀律正確答案：A參考解析：第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權資產的計算方法。1．第一支柱：最低資本要求。2．第二支柱：監督檢查。3．第三支柱：市場紀律。(53.)下列關于企業集團財務公司的表述，正確的是()。A.服務對象可以是非企業集團成員B.不屬于企業集團內部的金融機構C.可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務D.以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的正確答案：D參考解析：企業集團財務公司，簡稱財務公司，是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務。(54.)甲以其正在建造的一棟大樓作為抵押向銀行貸款，雙方簽訂書面抵押合同，該抵押合同自()時成立。A.登記B.合同簽訂C.大樓建成D.大樓交付正確答案：B參考解析：當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。(55.)破產開始的法律效果不包括（）。A.對債務人的債務人或者財產持有人的約束B.對債權人的約束C.對債務人的約束D.禁止個別清償正確答案：B參考解析：人民法院受理破產案件后，應通知債權人，并予以公告。由此產生的法律效果有：①對債務人的約束；②禁止個別清償；③對債務人的債務人或者財產持有人的約束；④關于破產申請受理前成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執行；⑥對其他民事程序的影響。(56.)不附帶商業單據的金融票據的托收是（）。A.跟單托收B.光票托收C.出口托收D.進口托收正確答案：B參考解析：光票托收是指不附帶商業單據的金融票據的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結算方式。(57.)我國《民法典》規定，保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期限屆滿之日起()。A.3個月B.1個月C.6個月D.2個月正確答案：C參考解析：我國《民法典》規定，保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期限屆滿之日起六個月。(58.)壓力測試頻率應當與商業銀行的規模、風險水平及市場影響力相適應，但至少()應進行一次常規壓力測試。A.每月B.每季度C.每年D.每日正確答案：B參考解析：壓力測試頻率應當與商業銀行的規模、風險水平及市場影響力相適應，常規壓力測試應當至少每季度進行一次，出現市場劇烈波動等情況時，應當提高壓力測試頻率。(59.)資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。A.一年以上B.一年以內（含一年）C.半年以上D.半年以內（含半年）正確答案：A參考解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。(60.)對于信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般()拆借利率。A.低于B.高于C.等于D.近似于正確答案：A參考解析：債券回購的風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般低于拆借利率。(61.)撥備前利潤是銀行常用的財務指標，是銀行在經營中可能已經構成的()作出的準備。A.收入和支出B.貸款和存款C.成本和利潤D.風險和損失正確答案：D參考解析：撥備前利潤是銀行常用的財務指標，要了解撥備前利潤，應首先了解什么是撥備。所謂撥備，是指銀行對經營中可能已經構成的風險和損失作出準備，定期提取的貸款和資產準備金，它反映了銀行承擔的風險和成本，以便更真實地反映銀行管理者的經營水平和信貸資產的質量。(62.)誠信申貸的內容不包括()。A.借款人恪守誠實守信原則B.按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協議文件D.借款人應證明其設立合法、經營管理合規合法正確答案：C參考解析：誠信申貸的實質包含兩方面的內容：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是借款人應證明其設立合法、經營管理合規合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。(63.)銀行應設立有效的內控體系和（），并確保其獲得充分的授權、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。A.風險決策機構B.監事會C.風險管理部門D.高級管理層正確答案：C參考解析：銀行應設立有效的內控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。(64.)票據的無因性是指（）。A.無論以何種方式取得都可以獲得票據權利B.如果票據記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準C.只要持有票據就可以行使票據權利，無須說明其取得票據的原因D.當事人簽發、轉讓、承兌等票據行為須依法定形式進行正確答案：C參考解析：票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發生影響。(65.)在商業銀行資產負債管理方法中，()管理又稱為利率敏感性缺口管理法。A.缺口B.久期C.情景模擬D.限額正確答案：A參考解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。(66.)根據《民法典》規定，下列不可以用來抵押的財產是()。A.土地所有權B.正在建造的航空器C.生產設備D.海域使用權正確答案：A參考解析：下列財產不得抵押：（1）土地所有權；（2）宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規定可以抵押的除外；（3）學校、幼兒園、醫療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施、醫療衛生設施和其他公益設施；（4）所有權、使用權不明或者有爭議的財產；（5）依法被查封、扣押、監管的財產；（6）法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。(67.)由于商業銀行不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險是指()。A.市場風險B.操作風險C.合規風險D.戰略風險正確答案：B參考解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。(68.)以下關于活期存款和定期存款的計息方法，表述正確的是（）。A.銀行多使用積數計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用逐筆計息法計算零存整取存款利息正確答案：B參考解析：目前銀行多使用積數計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。(69.)在市場化的環境下，市場約束的運作機制主要依靠（）的利益驅動。A.監管機構B.利益相關者C.高級管理層D.風險管理部門正確答案：B參考解析：在市場化的環境下，市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動。(70.)莫迪利安尼“消費財富效應”的“消費”取決于()。A.消費者畢生的財富B.消費者的當期收入C.消費者的工資水平D.消費者的個人能力正確答案：A參考解析：“消費財富效應”是指貨幣政策通過貨幣供給的增減影響股票價格，使公眾持有的以股票市值計算的個人財富變動，從而影響其消費支出。只有股市持續較長時間的上漲，才會增加消費者整體的“畢生財富”，這時才具有財富效應。(71.)行政強制措施與行政強制執行的共同點在于()。A.都是以強制的方式實現行政目的B.都是以行政相對人不履行義務為前提C.實施主體都是法律明確授權的行政機關D.采取強制措施的方式都是相同的正確答案：A參考解析：行政強制措施，是指行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據損毀、避免危害發生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政強制執行，是指行政機關或者行政機關申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強制履行義務的行為。行政強制措施與行政強制執行都是以強制的方式實現行政目的。(72.)（）二級市場非常發達，交易方便，是商業銀行證券投資的主要對象。A.記賬式國債B.憑證式國債C.儲蓄國債（電子式）D.地方政府債券正確答案：A參考解析：記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業銀行柜臺市場三個發行及流通渠道，二級市場非常發達，交易方便，是商業銀行證券投資的主要對象。(73.)貨幣政策中介目標的作用不包括（）。A.表明貨幣政策實施的進度B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標C.便于中央銀行調整政策工具的使用D.是貨幣政策工具影響操作目標的傳導橋梁正確答案：D參考解析：選項D的正確說法是“貨幣政策的操作目標是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁”(74.)“堅持預防為主的聲譽風險管理理念，加強研究，防控源頭，定期對聲譽風險管理情況及潛在風險進行審視，提升聲譽風險管理預見性”體現了聲譽風險管理的()。A.前瞻性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則正確答案：A參考解析：前瞻性原則：應堅持預防為主的聲譽風險管理理念，加強研究，防控源頭，定期對聲譽風險管理情況及潛在風險進行審視，提升聲譽風險管理預見性。(75.)中國的數字貨幣自2014年開始研發，()年《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》第十九條明確規定人民幣包括實物形式和數字形式，這為我國中央銀行發行數字貨幣提供了法律依據。A.2015B.2016C.2018D.2020正確答案：D參考解析：中國的數字貨幣自2014年開始研發，2020年試點，2020年10月《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》第十九條明確規定人民幣包括實物形式和數字形式，這為我國中央銀行發行數字貨幣提供了法律依據。(76.)關于情景分析，下列說法錯誤的是（）。A.是一種多因素分析方法B.也稱為持續期分析C.情景可以人為設定D.情景可以從對市場風險要素歷史數據變動的統計分析中得到正確答案：B參考解析：久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。故B項說法錯誤。(77.)（）是指夫妻雙方通過協商對婚前、婚后取得的財產的歸屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產分割達成協議的夫妻財產制度。A.夫妻共同財產制B.夫妻個人財產制C.法定夫妻財產制D.約定夫妻財產制正確答案：D參考解析：約定夫妻財產制是指夫妻雙方通過協商對婚前、婚后取得的財產的歸屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產分割達成協議，并優先于法定夫妻財產制適用的夫妻財產制度，又稱有契約財產制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現。(78.)商業銀行最基本的職能是（）。A.充當信用中介B.充當支付中介C.信用創造D.金融服務正確答案：A參考解析：充當信用中介是銀行最基本的職能。(79.)商業銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本B.優先股C.資本公積D.少數股東資本可計入部分正確答案：B參考解析：核心一級資本主要包括：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數股東資本可計入部分。(80.)根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，關于我國商業銀行資本充足率監管要求的說法，不正確的是()。A.第一層次為最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％C.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，為1％D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險正確答案：A參考解析：《商業銀行資本管理辦法（試行）》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險。多選題（共50題，共50分）(81.)下列選項中屬于商業銀行代理業務的有()。A.代收代付業務B.代理銀行業務C.代理證券業務D.代理保險業務E.其他代理業務正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業銀行代理業務分為：代收代付業務、代理銀行業務、代理證券業務、代理保險業務、其他代理業務。其他代理業務包括委托貸款業務、代銷開放式基金和代理國債買賣。(82.)《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露()。A.財務會計報告B.風險管理狀況C.董事和高級管理人員變更事項D.員工中所有違法違規處理結果E.其他重大事項正確答案：A、B、C、E參考解析：《銀行業監督管理法》規定，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構應當責令銀行業金融機構按照規定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。(83.)票據的功能包括()。A.匯兌作用B.支付與結算作用C.融資作用D.替代貨幣作用E.信用作用正確答案：A、B、C、D、E參考解析：票據的功能包括：匯兌作用、支付與結算作用、融資作用、替代貨幣作用、信用作用。(84.)非現場風險分析的主要內容有()。A.資產質量分析B.資本充足性分析C.流動性分析D.市場風險的分析E.盈虧分析正確答案：A、B、C、D、E參考解析：略(85.)財務重組顧問是商業銀行為因經營管理不善或受外部不利因素影響導致盈利下降、經營虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務，其作用包括()。A.提高財務管理效率和質量B.協助客戶與債權人達成和解C.爭取減少債務本金、利息D.修改其他債務條件以解決財務危機E.盡早恢復客戶正常經營管理正確答案：B、C、D、E參考解析：財務重組顧問是商業銀行為因經營管理不善或受外部不利因素影響導致盈利下降、經營虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務，協助客戶與債權人達成和解，爭取減少債務本金、利息或修改其他債務條件以解決財務危機，盡早恢復客戶正常經營管理。(86.)對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優先受償權利的，對于()事項不享有表決權。A.債務人財產的管理方案B.和解協議C.財產重整計劃D.破產財產的分配方案E.監督管理人正確答案：B、D參考解析：對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優先受償權利的，對于“和解協議”和“破產財產的分配方案”兩個事項不享有表決權。(87.)金融機構信息披露中風險暴露和風險管理情況應包括()。A.市場風險狀況B.信用風險狀況C.操作風險狀況D.流動性風險狀況E.其他風險狀況正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融機構信息披露中風險暴露和風險管理情況，包括：（1）信用風險狀況；（2）流動性風險狀況；（3）市場風險狀況；（4）操作風險狀況；（5）其他風險狀況。(88.)債權人會議的職權有（）。A.核查債權B.監督破產財產分配C.監督管理人D.選任和更換債權人委員會成員E.決定繼續或者停止債務人的營業正確答案：A、C、D、E參考解析：債權人會議行使下列職權：（1）核查債權；（2）申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬；（3）監督管理人；（4）選任和更換債權人委員會成員；（5）決定繼續或者停止債務人的營業；（6）通過重整計劃；（7）通過和解協議；（8）通過債務人財產的管理方案；（9）通過破產財產的變價方案；（10）通過破產財產的分配方案；（11）人民法院認為應當由債權人會議行使的其他職權。B項是債權人委員會的職權。(89.)商業銀行資本管理的內容主要包括()。A.開展資本規劃、籌集、配置、監控、評價和應用B.確定資本管理工具和流程C.建立資本管理框架及機制D.制訂資本規劃及年度計劃E.實施資本分配和考核正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業銀行資本管理的內容主要包括開展資本規劃、籌集、配置、監控、評價和應用等管理活動，建立資本管理框架及機制，制訂資本規劃及年度計劃，確定資本管理工具和流程，實施資本分配和考核等。(90.)董事會是銀行公司治理的組織架構之一，下列關于董事會的說法正確的有（）。A.董事會例會每月應至少召開一次B.董事會會議應當有商業銀行全體董事過半數出席方可舉行C.獨立董事是指在商業銀行不擔任經營管理職務的董事D.董事會臨時會議的召開程序由商業銀行章程規定E.商業銀行董事長和行長應當分設正確答案：B、D、E參考解析：A項，董事會例會每季度應至少召開一次。C項，非執行董事是指在商業銀行不擔任經營管理職務的董事；獨立董事是指不在商業銀行擔任除董事以外的其他職務，并與所聘商業銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關系的董事。(91.)與非零售風險暴露相比，零售風險暴露的顯著特點包括（）。A.筆數大B.風險集中C.單筆風險暴露較小D.風險分散E.逐筆評級正確答案：A、C、D參考解析：與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆風險暴露較小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業銀行普遍采用組合的方式對零售業務進行管理。(92.)長期、巨額的國際收支順差會導致（）。A.本幣的大幅貶值B.資本的大量外流C.大量的外匯儲備閑置D.國內通貨膨脹壓力增加E.外匯市場對本幣信心的喪失正確答案：C、D參考解析：長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放，導致國內通貨膨脹壓力增加。(93.)根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業務管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪正確答案：A、B、C參考解析：根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪。(94.)行政復議申請人享有的權利包括()。A.陳述權B.收集證據權C.閱卷權D.撤回權E.救濟權正確答案：A、C、D、E參考解析：行政復議當事人主要有申請人、被申請人和第三人。行政復議當事人的權利有：①陳述權。②閱卷權。③撤回權。④救濟權。(95.)破產清算包括()等階段。A.破產程序的終結B.破產財產的變價和分配C.破產宣告D.破產重整E.財產拍賣正確答案：A、B、C參考解析：破產清算包括破產宣告、破產財產的變價和分配、破產程序的終結三個階段。(96.)《民法典》根據行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為（）。A.完全民事行為能力B.一般民事行為能力C.大量民事行為能力D.限制行為能力E.無民事行為能力正確答案：A、D、E參考解析：《民法典》根據行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為三類：（1）完全民事行為能力（2）限制行為能力（3）無民事行為能力(97.)下列關于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。A.提供的是一種緊急資金援助或者支持B.具有救助性C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單E.主要目標是防范系統性金融風險正確答案：A、B、C、E參考解析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩健經營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標是防范系統性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟行為中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。(98.)國務院銀行業監督管理機構對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年E.5年正確答案：A、B參考解析：《商業銀行法》規定，商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。(99.)如果（），則信托無效。A.信托目的違反法律、行政法規或者損害社會公共利益B.信托財產不能確定C.委托人以非法財產或者信托法規定不得設立信托的財產設立信托D.專以訴訟或者討債為目的設立信托E.受益人或者受益人范圍不能確定正確答案：A、B、C、D、E參考解析：有下列情形之一的，信托無效：(1)信托目的違反法律、行政法規或者損害社會公共利益；(2)信托財產不能確定；(3)委托人以非法財產或者信托法規定不得設立信托的財產設立信托；(4)專以訴訟或者討債為目的設立信托；(5)受益人或者受益人范圍不能確定；(6)法律、行政法規規定的其他情形。(100.)根據《商業銀行法》，下列選項中屬于商業銀行可以經營的業務有()。A.吸收公眾存款B.辦理國內外結算C.發放短期、中期和長期貸款D.依法制定和執行貨幣政策E.發行人民幣，管理人民幣流通正確答案：A、B、C參考解析：商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。DE兩項屬于中國人民銀行的職責。(101.)下列選項屬于非現場監管基本流程的是()。A.采集數據B.對有關數據進行核對、整理C.風險監測分析D.檢查規定執行情況E.指導現場檢查正確答案：A、B、C、E參考解析：非現場監管的基本流程包括：①采集數據。②對有關數據進行核對、整理。③生成風險監管指標值。④風險監測分析。⑤風險初步評價與早期預警。⑥指導現場檢查。(102.)下列屬于商業銀行貸款承諾業務的有()。A.項目貸款承諾B.信貸證明C.客戶授信額度D.票據發行便利E.備用信用證正確答案：A、B、C、D參考解析：貸款承諾業務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利及信貸證明。(103.)下列關于缺口管理，說法正確的有（）。A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B.根據對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口C.當預期利率上升增加缺口D.缺口是指浮動利率資產和負債之間的差額E.當資產和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，不需要進行缺口管理正確答案：A、B、C、D參考解析：資產和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，同樣也需要進行缺口管理。故E項說法錯誤(104.)資產負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則，統籌（）之間的關系，確保規模與速度、質量與效益等的協調統一。A.平衡資本約束與業務發展B.風險控制與業績回報C.短期目標與長期戰略D.當期收益與長遠價值E.增加負債與減少資產正確答案：A、B、C、D參考解析：資產負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則，統籌平衡資本約束與業務發展、風險控制與業績回報；短期目標與長期戰略、當期收益與長遠價值之間的關系，確保規模與速度、質量與效益等的協調統一。(105.)下列關于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有()。A.是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為B.行為人在經濟往來中，違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的，應以受賄行為論處C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的按本罪論處D.“為他人謀取利益”是指他人不應當得到的非法的、不正當的利益E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒到，可以并處沒收財產正確答案：B、E參考解析：A項，按照《刑法》規定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪，司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。C項所述行為按受賄罪定罪量刑，不屬于非國家工作人員受賄罪。D項，“為他人謀取利益”既包括他人應當得到的合法的、正當的利益，也包括他人不應當得到的非法的、不正當的利益；既包括已為他人謀取的利益，也包括意圖謀取或正在謀取，但尚未謀取到的利益。(106.)下列關于商業銀行單位協定存款計息規則的表述中，說法正確的有()。A.基本存款額度按活期存款利率付息B.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息正確答案：A、D參考解析：單位協定存款是一種單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。(107.)與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的顯著特點。A.筆數小B.筆數大C.單筆風險暴露較小D.單筆風險暴露較大E.風險分散正確答案：B、C、E參考解析：與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆風險暴露較小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業銀行普遍采用組合的方式對零售業務進行管理。(108.)下列股票類型中，不在中國境內上市的有（）。A.A股B.B股C.ST股D.H股E.N股正確答案：D、E參考解析：H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。(109.)銀行業從業人員應當嚴格遵守紀律要求，認真落實所在機構貫徹中央"八項規定"的有關制度，求真務實、勤儉節約，堅決反對()等不正之風。A.形式主義B.官僚主義C.享樂主義D.奢靡之風E.極簡主義正確答案：A、B、C、D參考解析：銀行業從業人員應當嚴格遵守紀律要求，認真落實所在機構貫徹中央"八項規定"的有關制度，求真務實、勤儉節約，堅決反對"形式主義、官僚主義、享樂主義和奢靡之風"等四種不正之風。(110.)資本規劃的制定要統籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本供給方面，應考慮()。A.資產質量B.利潤增長C.資本市場的波動性D.各種資本補充來源的長期可持續性E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性正確答案：D、E參考解析：資本規劃的制定要統籌考慮銀行的資本需求與供給情況。在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續性，優先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量；此外，還需要通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制訂資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化。ABC三項屬于資本需求方面應考慮的內容。(111.)下列哪些情形出現時，要約失效。（）A.撤回要約的通知在要約到達受要約人之后B.要約被依法撤銷C.受要約人對要約的內容作出實質性變更D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾E.要約被拒絕正確答案：B、C、D、E參考解析：有下列情形之一的，要約失效：①要約被拒絕；②要約被依法撤銷；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內容作出實質性變更。(112.)我國商業銀行債券投資的對象主要包括（）。A.金融債券B.資產支持證券C.企業債券D.國債E.公司債券正確答案：A、B、C、D、E參考解析：我國商業銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據、金融債券、資產支持證券、企業債券和公司債券等。(113.)貸后管理的主要內容包括()。A.監督貸款資金按用途使用B.對借款人賬戶進行監控C.注重借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性D.將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象E.貸款人應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件正確答案：A、B、C參考解析：貸后管理是指商業銀行在貸款發放以后所開展的所有信貸風險管理工作。商業銀行在延續傳統貸后管理方式的同時，要監督貸款資金按用途使用；對借款人賬戶進行監控；注重借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性。(114.)接待國（境）外來賓堅持()原則，安排宴請、住宿、交通等接待事宜根據相關規定執行。A.賓至如歸B.禮尚往來C.務實節儉D.友好對等E.服務外交正確答案：C、D、E參考解析：接待國（境）外來賓堅持服務外交、友好對等、務實節儉原則，安排宴請、住宿、交通等接待事宜根據相關規定執行。在公務外事活動中，嚴格遵守外事禮品贈予與接受的相關規定。(115.)影響行業興衰的主要因素有()。A.技術進步B.政府政策C.行業組織創新D.社會變化E.經濟全球化正確答案：A、B、C、D、E參考解析：影響行業興衰的主要因素有技術進步、政府政策、行業組織創新、社會變化和經濟全球化。(116.)投融資和票據轉貼現業務管理要堅持()的原則。A.科學規劃B.統一管理C.集約經營D.分散經營E.綜合發展正確答案：A、B、C、E參考解析：投融資和票據轉貼現業務管理要堅持科學規劃、統一管理、集約經營、綜合發展的原則，構建符合現代商業銀行要求的投融資和票據轉貼現業務管理體制和經營機制，實現對銀行投融資和票據轉貼現業務的制度規范、流程合規、價格引導、授權管理、計劃管理和實時監督控制。(117.)以下哪些權利可以出質。（）A.匯票B.債券C.提單D.支票E.存款單正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《民法典》第四百四十條規定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：(1)匯票、本票、支票；(2)債券、存款單；(3)倉單、提單；(4)可以轉讓的基金份額、股權；(5)可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；(6)現有的以及將有的應收賬款；(7)法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。(118.)內部控制措施是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。商業銀行的內部控制措施包括（）。A.信息系統B.崗位設置C.授權管理D.內控制度E.外包管理正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業銀行的內部控制措施主要包括：①內控制度；②風險識別；③信息系統；④崗位設置；⑤員工管理；⑥授權管理；⑦會計核算；⑧監控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。(119.)下列屬于借記卡的功能的是()。A.存取現金B.轉賬匯款C.儲蓄功能D.小額信貸功能E.刷卡消費正確答案：A、B、C、E參考解析：借記卡具有如下功能：①存取現金（儲蓄功能）；②轉賬匯款；③刷卡消費；④代收代付；⑤資產管理；⑥其他服務。(120.)在商業銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用()。A.資產久期分析策略B.負債久期分析策略C.風險免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口風險管理策略正確答案：C、E參考解析：在商業銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用風險免疫管理策略和久期缺口風險管理策略兩種方法。(121.)商業銀行發行金融債券應具備的條件包括()。A.具有良好的公司治理機制B.成立5年以上C.最近兩年連續盈利D.貸款損失準備計提充足E.核心資本充足率不低于3%正確答案：A、D參考解析：商業銀行發行金融債券應具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4%；③最近三年連續盈利；④貸款損失準備計提充足；⑤風險監管指標符合監管機構的有關規定；⑥最近三年沒有重大違法、違規行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。(122.)《民法典》規定，出現()時，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存。A.債權人無正當理由拒絕受領B.債權人下落不明C.債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監護人D.債權人被推定死亡E.法律規定的其他情形正確答案：A、B、C、E參考解析：《民法典》第五百七十條