中級(jí)個(gè)人理財(cái)-2025中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》預(yù)測(cè)試卷9單選題（共90題，共90分）(1.)私人銀行業(yè)務(wù)是一種向()提供的金融服務(wù)。A.普通客戶B.所有客戶C（江南博哥）.基金客戶D.高凈值客戶正確答案：D參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，它不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，同時(shí)也提供與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的專業(yè)顧問服務(wù)。(2.)私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括()。A.目標(biāo)客戶單一B.準(zhǔn)入門檻高C.綜合化服務(wù)D.重視客戶關(guān)系正確答案：A參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)的特征包括準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。(3.)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期是()。A.20世紀(jì)80年代末到90年代B.21世紀(jì)初到2005年C.20世紀(jì)30年代到60年代D.20世紀(jì)60年代到80年代正確答案：B參考解析：從21世紀(jì)初到2005年是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期，在這一時(shí)期，理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)環(huán)境、理財(cái)觀念和意識(shí)以及理財(cái)師專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)均取得了顯著的進(jìn)步。(4.)下列關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.改革和深化發(fā)展階段，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資方面加強(qiáng)了監(jiān)管B.規(guī)范階段，理財(cái)產(chǎn)品零／負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺(tái)C.發(fā)展階段，我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)類型日益精細(xì)化，合作模式不斷拓展D.萌芽時(shí)期，產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一正確答案：C參考解析：2005年11月至2008年中期屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展階段．主要特點(diǎn)為產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。C項(xiàng)屬于規(guī)范階段的特點(diǎn)。(5.)與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出()：A.個(gè)性化服務(wù)B.綜合化服務(wù)C.規(guī)劃性服務(wù)D.專業(yè)化服務(wù)正確答案：A參考解析：與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。(6.)()是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗(yàn)D.職業(yè)道德正確答案：A參考解析：教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財(cái)原理、工具、方法和程序。(7.)下列關(guān)于委托代理的說法中，正確的是()。A.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是代理合同關(guān)系B.授權(quán)委托書授權(quán)不明的，由代理人負(fù)民事責(zé)任C.民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式D.委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，無需事先取得被代理人的同意正確答案：C參考解析：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式，故C項(xiàng)正確。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。(8.)當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或賠償損失等民事責(zé)任是指()。A.補(bǔ)償責(zé)任B.強(qiáng)制責(zé)任C.違約責(zé)任D.行政責(zé)任正確答案：C參考解析：違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或賠償損失等民事責(zé)任。(9.)因重大誤解訂立的合同屬于()。A.無效合同B.可撤銷合同C.效力待定合同D.有效合同正確答案：B參考解析：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。一方以欺}乍、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。(10.)下列財(cái)產(chǎn)不得抵押的是()。A.建筑物B.建設(shè)用地使用權(quán)C.土地所有權(quán)D.生產(chǎn)設(shè)備正確答案：C參考解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。(11.)根據(jù)規(guī)定，下列選項(xiàng)中不得抵押的是()。A.建設(shè)用地使用權(quán)B.耕地的土地使用權(quán)C.交通運(yùn)輸工具D.建筑物和其他土地附著物正確答案：B參考解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物。(2)建設(shè)用地使用權(quán)。(3)以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)。(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通運(yùn)輸工具。(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。(12.)下列關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)登記管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B.不動(dòng)產(chǎn)登記，由所有人居住地的登記機(jī)構(gòu)辦理C.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀模杂涊d于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力D.國(guó)家對(duì)不動(dòng)產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一登記制度正確答案：B參考解析：不動(dòng)產(chǎn)登記，由不動(dòng)產(chǎn)所在地的登記機(jī)構(gòu)辦理。(13.)下列合同中，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的是()。A.因重大誤解而訂立的合同B.違反國(guó)家利益的合同C.以合法形式掩蓋非法目的的合同D.損害社會(huì)公共利益的合同正確答案：A參考解析：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。(14.)甲是一家個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的老板，雇有員工乙管理企業(yè)的經(jīng)營(yíng)事務(wù)，由于經(jīng)營(yíng)狀況不佳，甲決定解散該企業(yè)，則()。A.該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，應(yīng)由甲和乙共同清算B.該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，甲對(duì)企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅C.該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的財(cái)產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先清償所欠稅款，再清償所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用，最后才是其他債務(wù)D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，甲和乙應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償正確答案：B參考解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。財(cái)產(chǎn)清償順序依次是所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款、其他債務(wù)，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。(15.)下列不屬于違約責(zé)任承擔(dān)的形式是()。A.違約金責(zé)任B.賠償損失C.強(qiáng)制履行D.吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照正確答案：D參考解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任和采取補(bǔ)救措施。(16.)()是指以盈利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。A.企業(yè)法人B.機(jī)關(guān)法人C.事業(yè)單位法人D.社會(huì)團(tuán)體法人正確答案：A參考解析：在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，特別是私人銀行業(yè)務(wù)中，最常見的法人客戶是企業(yè)法人。企業(yè)法人是指以盈利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。(17.)按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列說法中，錯(cuò)誤的是()。A.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查B.境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備C.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出D.境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回正確答案：B參考解析：境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理；超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。(18.)對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向()的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。A.私人銀行業(yè)務(wù)B.無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)C.可購(gòu)買中小企業(yè)私募債D.貸款正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十三條規(guī)定，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。(19.)某位投資者討厭處理錢的事也不求助專家，不借錢不用信用卡，除存款外不做其他投資，按財(cái)富觀分類，他屬于()。A.修道士B.儲(chǔ)蓄者C.逃避者D.積累者正確答案：C參考解析：逃避者的特點(diǎn)有：討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。(20.)某投資組合含有70％的股票基金、20％的債券、10％的活期存款，最適合家庭生命周期中的()。A.形成期B.成長(zhǎng)期C.成熟期D.衰老期正確答案：A參考解析：在家庭形成期階段，建議在保持流動(dòng)性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。家庭形成期的核心資產(chǎn)配置比例大致是股票70％、債券20％和貨幣l0％。(21.)從客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類來說，下列選項(xiàng)中，屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的是()。A.確定的4000元收入B.確定的10000元損失。C.80％的可能獲得5000元，20％的可能獲得0元D.80％的可能損失5000元，20％的可能無損失正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)。(22.)據(jù)理財(cái)師張某分析，王女士是一位勤奮的工作者，具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，但缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過于重視他人的意見，則王女士可以被劃分為()客戶。A.貓頭鷹型B.鴿子型C.孔雀型D.老鷹型正確答案：B參考解析：鴿子型客戶的優(yōu)點(diǎn)包括：具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴；其缺點(diǎn)包括：猶豫不決和缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動(dòng)的狀態(tài)。(23.)被動(dòng)型基金通常被稱為()。A.收入基金B(yǎng).指數(shù)基金C.私人基金D.合約基金正確答案：B參考解析：被動(dòng)型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。(24.)()的原則是對(duì)投資理財(cái)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳詮釋。A.風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越大B.風(fēng)險(xiǎn)匹配C.理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎D.分散投資正確答案：C參考解析：“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”的原則是對(duì)投資理財(cái)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳詮釋。(25.)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)又稱為()。A.贖回風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指國(guó)債的市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。(26.)人們常說的“黃金存折”是指()。A.黃金基金B(yǎng).紙黃金C.金幣D.黃金期貨正確答案：B參考解析：紙黃金通常被稱為“黃金存折”。(27.)只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。A.永續(xù)年金B(yǎng).先付年金C.后付年金D.延期年金正確答案：A參考解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。無限期，表示沒有終值。(28.)假設(shè)王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10％，那么王先生需要每年年末存入()元用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數(shù)值)A.1638B.2000C.1900D.1050正確答案：A參考解析：查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=5時(shí)，系數(shù)為6.105，故年金PMT=10000／6.105=1638(元)。(29.)張先生在未來10年內(nèi)每年年底投資1000元，年利率為8％，則10年后可獲得資金()元。(答案取近似數(shù)值)A.10000B.12487C.14487D.10487正確答案：C參考解析：查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)r=8％，n=10時(shí)，年金終值系數(shù)為14．487，故終值FV=1000×14．487=14487(元)。(30.)下列關(guān)于理財(cái)師向客戶解釋理財(cái)規(guī)劃書內(nèi)容要求的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.理財(cái)師應(yīng)使用專業(yè)術(shù)語使客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議B.對(duì)各類假設(shè)情況、一些概念名詞和(面臨不確定情況時(shí)的)選擇決定要具體說明C.應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵(lì)客戶多問問題D.建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議正確答案：A參考解析：理財(cái)師應(yīng)使用通俗易懂的語言使客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議。(31.)客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)()。A.予以規(guī)勸，向客戶推介其他產(chǎn)品B.制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿及其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可C.本著為客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，堅(jiān)決不向其銷售此產(chǎn)品D.向其當(dāng)面說明該類產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)購(gòu)買產(chǎn)品正確答案：B參考解析：客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。(32.)()指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。A.財(cái)務(wù)安全B.財(cái)務(wù)自由C.財(cái)富增值D.財(cái)富保障正確答案：A參考解析：財(cái)務(wù)安全指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。(33.)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素不包括()。A.時(shí)間因素B.市場(chǎng)因素C.人員因素D.資金成本因素正確答案：B參考解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素有時(shí)間因素、人員因素和資金成本因素。(34.)()主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。A.財(cái)富保障B.財(cái)富積累C.財(cái)富增值D.財(cái)富分配正確答案：B參考解析：客戶理財(cái)目標(biāo)的主要內(nèi)容包括：(1)財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。(2)財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃。(3)財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。(4)財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。(35.)與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的特點(diǎn)主要是()。A.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差B.風(fēng)險(xiǎn)小、收益低C.交易量大、交易頻繁D.期限短、流動(dòng)性高正確答案：A參考解析：與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差；風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。(36.)下列選項(xiàng)中，不屬于債券特征的是()。A.償還性B.流動(dòng)性C.收益性D.長(zhǎng)期性正確答案：D參考解析：一般而言，債券具有以下四個(gè)特征：償還性、流動(dòng)性、安全性和收益性。(37.)我國(guó)主要的股票價(jià)格指數(shù)不包括()。A.滬深300指數(shù)B.上證綜合指數(shù)C.日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)D.上證180指數(shù)正確答案：C參考解析：我國(guó)主要的股票價(jià)格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)等。日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)屬于境外主要的股票價(jià)格指數(shù)。(38.)按照規(guī)定，期貨交易的制度不包括()。A.持倉限額制度B.強(qiáng)行平倉制度C.全額交割制度D.每日結(jié)算制度正確答案：C參考解析：期貨交易的制度主要包括保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉限額制度、大戶報(bào)告制度和強(qiáng)行平倉制度。(39.)金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，不包括()。A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.期權(quán)衍生工具正確答案：D參考解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。(40.)()是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。A.自由外匯市場(chǎng)B.官方外匯市場(chǎng)C.即期外匯市場(chǎng)D.遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)正確答案：C參考解析：即期外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。(41.)()是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計(jì)算的利息的金融合約。A.股權(quán)遠(yuǎn)期合約B.債券遠(yuǎn)期合約C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議正確答案：C參考解析：遠(yuǎn)期利率協(xié)議是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計(jì)算的利息的金融合約。(42.)與有形市場(chǎng)相比，無形市場(chǎng)的典型特征不包括()。A.交易場(chǎng)所不固定B.交易范圍比較窄C.交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)D.交易的種類多正確答案：B參考解析：與有形市場(chǎng)相比，一般而言無形市場(chǎng)有以下幾個(gè)典型的特征：交易場(chǎng)所不固定，分散交易；交易范圍比較廣；交易時(shí)問相對(duì)較長(zhǎng)．不是集中、固定的；交易的種類多。(43.)按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場(chǎng)不包括()。A.股票市場(chǎng)B.債券市場(chǎng)C.證券投資基金市場(chǎng)D.票據(jù)市場(chǎng)正確答案：D參考解析：按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。D項(xiàng)屬于貨幣市場(chǎng)。(44.)下列關(guān)于保險(xiǎn)合同中受益人的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意B.被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人C.被保險(xiǎn)人為限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人D.投保人變更受益人時(shí)，無須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意正確答案：D參考解析：被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人，投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。(45.)下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人B.互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易D.互換雙方均必須關(guān)注對(duì)方的信用正確答案：C參考解析：金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。(46.)下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)市場(chǎng)是保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和B.保險(xiǎn)市場(chǎng)是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和C.保險(xiǎn)市場(chǎng)是指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所D.保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易對(duì)象是各類保險(xiǎn)商品正確答案：C參考解析：保險(xiǎn)市場(chǎng)既可以指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡的交換關(guān)系的總和。(47.)下列關(guān)于金融互換的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型正確答案：C參考解析：金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。(48.)()是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。A.附息債券B.一次還本付息債券C.貼現(xiàn)債券D.金融債券正確答案：B參考解析：一次還本付息債券是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國(guó)的一次還本付息債券可視為零息債券。(49.)房地產(chǎn)的投資方式不包括()。A.房地產(chǎn)購(gòu)買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)抵押正確答案：D參考解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。(50.)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前()日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.10B.15C.20D.30正確答案：B參考解析：《中華人民共和國(guó)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第二十七條規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。(51.)按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.經(jīng)常項(xiàng)目下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理B.從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理C.個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯D.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理正確答案：D參考解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。(52.)()是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A.開戶B.調(diào)查問卷C.走訪D.電話調(diào)查正確答案：A參考解析：開戶通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。(53.)()是理財(cái)師以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A.了解客戶和明確客戶的需求B.了解公司的規(guī)章制度C.了解同行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)D.了解各種理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)正確答案：A參考解析：了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。(54.)資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于()。A.財(cái)務(wù)信息B.非財(cái)務(wù)信息C.客戶基本信息D.定性信息正確答案：A參考解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。(55.)銀行代理信托類產(chǎn)品可分為代理信托計(jì)劃資金收付和()。A.代理信用收付B.代理投資理財(cái)C.代為推介信托計(jì)劃D.代為執(zhí)行信托計(jì)劃正確答案：C參考解析：銀行代理信托類產(chǎn)品可以分為兩種情況，其一是代理信托計(jì)劃資金收付，其二是代為推介信托計(jì)劃。(56.)每年年底存入銀行一定的款項(xiàng)，計(jì)算第五年年末的價(jià)值總額，則應(yīng)采用的系數(shù)是()。A.復(fù)利終值系數(shù)B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)正確答案：C參考解析：已知期末年金(每年年底)，求終值(第五年年末)，為年金終值的計(jì)算，故需要采用年金終值系數(shù)。(57.)假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復(fù)利計(jì)算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為()元。（答案取近似數(shù)值）A.10000B.11000C.15000D.16110正確答案：D參考解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=5時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1．611，故終值FV=10000×1．611=16110(元)。(58.)通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為()。A.貨幣時(shí)間差異B.貨幣時(shí)間價(jià)值C.貨幣投資價(jià)值D.貨幣投資差異正確答案：B參考解析：貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣隨著時(shí)間的推移而發(fā)生的增值。由于貨幣具有時(shí)間價(jià)值，即使兩筆金額相等的資金，如果發(fā)生在不同的時(shí)期，其實(shí)際價(jià)值量也是不相等的。(59.)下列選項(xiàng)中，不屬于家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的是()。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃B.人身保險(xiǎn)計(jì)劃C.重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃D.養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃正確答案：D參考解析：一般情況下，家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃。(60.)下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是()。A.流動(dòng)性強(qiáng)B.風(fēng)險(xiǎn)小C.交易量大D.籌集的資金大多用于長(zhǎng)期投資正確答案：D參考解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。貨幣市場(chǎng)是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。(61.)下列選項(xiàng)中，不屬于中小企業(yè)私募債的投資模式的是（）。A.買入持有B.回購(gòu)交易C.杠桿組合D.利用量化工具買賣私募債正確答案：B參考解析：中小企業(yè)私募債的三種投資模式：(1)買入持有。(2)杠桿組合。(3)利用量化工具買賣私募債。(62.)（）的成立和定位標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A.國(guó)際銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.國(guó)際證監(jiān)會(huì)C.國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)D.世界銀行集團(tuán)正確答案：C參考解析：1969年，國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)的成立和定位標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。(63.)目前銀行代理的國(guó)債分為憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和()。A.記賬式國(guó)債B.國(guó)家儲(chǔ)蓄債C.不記名式國(guó)債D.記名式國(guó)債正確答案：A參考解析：目前銀行代理的國(guó)債分為憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和記賬式國(guó)債。(64.)下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.理財(cái)顧問服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)B.與綜合理財(cái)服務(wù)相比，理財(cái)顧問服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類D.與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些正確答案：B參考解析：與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)，故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。(65.)某項(xiàng)目在5年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款100萬元，借款年利率為10％，請(qǐng)問這筆借款的現(xiàn)值是()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.397.63B.416.99C.441.62D.481.19正確答案：B參考解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，13=5時(shí)，系數(shù)為3．79，故PV=100X3．79X(1+10％)=416．9(萬元)。(66.)下列關(guān)于金融資產(chǎn)的流動(dòng)性的比較中，正確的是()：A.股票>公司債券>國(guó)債B.國(guó)債>公司債券>股票C.股票>國(guó)債>公司債券D.公司債券>國(guó)債>股票正確答案：C參考解析：債券的流動(dòng)性一般弱于股票，而國(guó)債的流動(dòng)性一般高于公司債券，故選C。(67.)在高原期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是()。A.籌備結(jié)婚、買房買車、繼續(xù)教育支出B.妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資C.穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出D.為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長(zhǎng)期債務(wù)正確答案：B參考解析：A項(xiàng)屬于建立期，C項(xiàng)屬于退休期，D項(xiàng)屬于維持期。(68.)下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶B.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)C.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等D.理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可正確答案：D參考解析：D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，理財(cái)師職業(yè)有長(zhǎng)期性的特征，理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，不能只追求短期的收益。(69.)根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列關(guān)于保險(xiǎn)的具體銷售行為的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，對(duì)合同材料不得進(jìn)行刪減B.商業(yè)銀行及其銷售人員不得設(shè)計(jì)、印刷、編寫相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳冊(cè)、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品C.保險(xiǎn)公司應(yīng)將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實(shí)地提供給商業(yè)銀行D.商業(yè)銀行在發(fā)生投訴、退保等情況時(shí)應(yīng)第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司，交其處理正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)在發(fā)生投訴、退保等情況時(shí)第一時(shí)間積極處理，不得相互推諉，并及時(shí)采取措施，妥善解決。(70.)金融市場(chǎng)是中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導(dǎo)中介，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)()的功能。A.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行B.謂節(jié)經(jīng)濟(jì)C.優(yōu)化資源配置D.避險(xiǎn)正確答案：B參考解析：金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場(chǎng)通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響，金融市場(chǎng)還是中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導(dǎo)中介，通過金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)起到調(diào)節(jié)作用。(71.)某項(xiàng)投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到10000元，那么其在當(dāng)前的投資應(yīng)該為()元。(答案取近似數(shù)值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00正確答案：C參考解析：?jiǎn)纹谥械默F(xiàn)值PV=FV／(1+r)，結(jié)合本題題干，當(dāng)前投資金額PV=10000／(1+5％)=9523．81(元)。(72.)下列關(guān)于黃金T+D交易的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.交易時(shí)間靈活B.交易有做空機(jī)制C.到期交割D.具有較大的投資風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：黃金T+D交易無交割時(shí)間限制，減少了操作成本。(73.)貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.國(guó)債B.私募股權(quán)基金C.中央銀行票據(jù)D.金融債正確答案：B參考解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。(74.)理財(cái)師與客戶互換名片時(shí)，應(yīng)用()手拿著自己的名片，用()手接對(duì)方的名片后，用雙手托住。A.左；右B.右；左C.左；左D.右；右正確答案：B參考解析：互換名片時(shí)，應(yīng)用右手拿著自己的名片，用左手接對(duì)方的名片后，用雙手托住。(75.)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前()日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.10B.15C.20D.30正確答案：B參考解析：《中華人民共和國(guó)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第二十七條規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起60日內(nèi)，向投資人申報(bào)其債權(quán)。(76.)下列關(guān)于年金的說法中，正確的是()。A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值C.期末年金的終值大于期初年金的終值D.期末年金的終值等于期初年金的終值正確答案：B參考解析：期初年金觀值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍。(77.)第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，()。A.行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任B.由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C.由被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D.由被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任正確答案：B參考解析：第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。(78.)在理性的股票投資過程中，進(jìn)行股票投資分析后的步驟應(yīng)是()。A.投資組合B.評(píng)估業(yè)績(jī)C.確定投資政策D.修正投資策略正確答案：A參考解析：一般而言．股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)。理性的股票投資過程直該包括確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略五個(gè)步驟：(79.)金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()功能。A.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行B.財(cái)富投資和避險(xiǎn)C.優(yōu)化資源配置D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)正確答案：A參考解析：反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能是指金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策。(80.)在同—會(huì)計(jì)年度內(nèi)，與商業(yè)銀行的同—個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)公司不得超過()家。A.2B.3C.4D.5正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過3家保險(xiǎn)公司(以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。(81.)下列債券中，不可上市流通的是()。A.金融債券B.記賬式國(guó)債C.公司債券D.憑證式國(guó)債正確答案：D參考解析：憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息。(82.)某科研所準(zhǔn)備存人銀行一筆基金，預(yù)計(jì)以后無限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研獎(jiǎng)金。若存款利率為8％，則該科研所需要存人的資金為()元。(答案取近似數(shù)值)A.120000B.160000C.125000D.200000正確答案：C參考解析：這是一個(gè)永續(xù)年金問題，PV=C／r=10000／8％=125000(元)。(83.)下列關(guān)于交易所上市基金(ETF)的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.ETF在本質(zhì)上是開放式基金B(yǎng).申購(gòu)和贖回只能用現(xiàn)金贖回C.它可以在交易所掛牌買賣D.股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品正確答案：B參考解析：ETF有三個(gè)鮮明特征：它可以在交易所掛牌買賣；ETF基本是指數(shù)型開放式基金，它在交易所掛牌，交易非常便利；投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF。(84.)下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)鹼一般由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶表的風(fēng)險(xiǎn)C.不同發(fā)行者發(fā)行債券的違約風(fēng)險(xiǎn)不同D.國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)通過信用評(píng)級(jí)表示正確答案：D參考解析：一般來說，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，因此一般也被稱為無風(fēng)險(xiǎn)債券，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評(píng)級(jí)表示。(85.)假定年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當(dāng)前需要存入銀行()元。(答案取近似數(shù)值)A.30000B.24870C.27355D.25832正確答案：B參考解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=3時(shí)，系數(shù)為2．487，則PV=10000×2．487=24870(元)。(86.)商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循()原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。A.風(fēng)險(xiǎn)匹配B.如實(shí)告知C.勤勉盡責(zé)D.誠(chéng)實(shí)守信正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。(87.)下列關(guān)于優(yōu)先股的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.在股東大會(huì)上無表決權(quán)B.在認(rèn)購(gòu)股份時(shí)優(yōu)先于普通股C.在利潤(rùn)分紅方面優(yōu)先于普通股D.在剩余財(cái)產(chǎn)分配上優(yōu)先于普通股正確答案：B參考解析：優(yōu)先股在利潤(rùn)分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股。優(yōu)先股股東享有以下權(quán)利：(1)優(yōu)先分配權(quán)。(2)優(yōu)先求償權(quán)。B項(xiàng)，優(yōu)先認(rèn)股權(quán)屬于普通股股東的權(quán)利。(88.)下列關(guān)于限制民事行為能力人的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人B.其民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意C.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)D.10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人正確答案：A參考解析：不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。(89.)下列選項(xiàng)中，不屬于進(jìn)行股票投資時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)的是()。A.量力而行，合理選擇B.追求風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)最大收益C.風(fēng)險(xiǎn)分散，組合投資D.定期評(píng)估，修正策略正確答案：B參考解析：對(duì)于個(gè)人投資者而言，在進(jìn)行股票投資時(shí)要注意以下幾個(gè)方面：(1)風(fēng)險(xiǎn)分散，組合投資。(2)量力而行，合理選擇。(3)定期評(píng)估，修正策略。(90.)金融市場(chǎng)的中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介。下列選項(xiàng)中，屬于服務(wù)中介的是()。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D.證券交易經(jīng)紀(jì)人正確答案：C參考解析：金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：(1)交易中介：這類機(jī)構(gòu)通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。(2)服務(wù)中介。這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。多選題（共40題，共40分）(91.)國(guó)內(nèi)外理財(cái)師的管理基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”是指()。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗(yàn)D.盡職高效E.職業(yè)道德正確答案：A、B、C、E參考解析：國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四部分組成。(92.)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要包括()。A.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的主觀需要B.居民理財(cái)需求上升C.居民理財(cái)技能欠缺D.投資理財(cái)工具日趨豐富E.居民財(cái)富積累正確答案：B、C、D、E參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素包括居民財(cái)富積累、居民理財(cái)需求上升、居民理財(cái)技能欠缺、投資理財(cái)工具日趨豐富、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。(93.)我國(guó)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r的特征包括()。A.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速B.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊C.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高D.理財(cái)師隊(duì)伍執(zhí)行能力強(qiáng)E.高級(jí)理財(cái)師供不應(yīng)求正確答案：A、B、C參考解析：國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征：(1)理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速。(2)理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊。(3)市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高。(94.)合格理財(cái)師的綜合素質(zhì)要求包括()。A.堅(jiān)持以客戶為中心B.良好的溝通交流能力C.較好的協(xié)調(diào)能力D.較高的專業(yè)水平E.具備高尚的職業(yè)操守正確答案：A、B、C、D、E參考解析：國(guó)外有人把對(duì)合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為五個(gè)方面，用5Cs代表，即堅(jiān)持以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守。(95.)在基金宣傳推介過程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有()。A.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字B.詆毀其他基金管理人C.違規(guī)承諾收益D.登載基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績(jī)E.預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)正確答案：A、B、C、E參考解析：在基金宣傳推介過程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有：(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。(2)預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)。(3)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金。(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷時(shí)間限制的表述。(6)登載單位或者個(gè)人的推薦性文字。(7)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他情形：(96.)質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有()。A.擔(dān)保的范圍B.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額C.抵押財(cái)產(chǎn)的所在地、所有權(quán)歸屬D.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間E.債務(wù)人履行債務(wù)的期限正確答案：A、B、E參考解析：質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)擔(dān)保的范圍。(97.)下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的有()。A.有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)普通合伙人B.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外C.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人D.有限合伙人的自有財(cái)產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償E.有限合伙人退伙后，對(duì)基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務(wù)，以其退伙時(shí)從有限合伙企業(yè)中取回的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任正確答案：B、C、D、E參考解析：《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第六十一條規(guī)定，有限合伙企業(yè)由2個(gè)以上50個(gè)以下合伙人設(shè)立；但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有1個(gè)普通合伙人。(98.)設(shè)立抵押權(quán)時(shí)，當(dāng)事人訂立的抵押合同應(yīng)包括的條款有()。A.被擔(dān)保債權(quán)的種類B.抵押財(cái)產(chǎn)的所在地C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn).抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量E.抵押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間正確答案：A、B、C、D參考解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十五條規(guī)定，設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額：(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬。(4)擔(dān)保的范圍。(99.)代理的特征包括()。A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力E.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位正確答案：A、B、C、D、E參考解析：代理的特征有：(1)代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為。(2)代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為。(3)代理行為必須是具有法律效力的行為。(4)代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力。(5)代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。(100.)根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不得()。A.將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售B.將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售C.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售D.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品E.通過銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售；商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售；商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售；商業(yè)銀行不得違反國(guó)家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ)。第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：(1)通過銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。(2)將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售。(3)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品。(4)通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送。(5)挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金。(6)銷售人員代替客戶簽署文件。(7)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。(101.)根據(jù)個(gè)人生命周期理論，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人的事業(yè)處于穩(wěn)定的上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這一時(shí)期的理財(cái)要點(diǎn)有()。A.做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B.以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資C.可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富D.積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主E.盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆正確答案：A、C、E參考解析：B項(xiàng)屬于高原期的主要理財(cái)任務(wù)，D項(xiàng)屬于退休期的主要理財(cái)任務(wù)。(102.)理財(cái)師與客戶進(jìn)行面對(duì)面溝通時(shí)，應(yīng)注意的事項(xiàng)包括()。A.理財(cái)師在面見客戶前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等B.理財(cái)師在面見客戶前，要安排好自己的工作計(jì)劃、時(shí)間，不得遲到或讓客戶久候C.在面談中，理財(cái)師的言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠(chéng)、親切、自然D.理財(cái)師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用E.理財(cái)師要提高工作效率，談話時(shí)間不宜過長(zhǎng)，注重自己的理財(cái)任務(wù)正確答案：A、B、C、D參考解析：理財(cái)師在與客戶面談溝通的過程中應(yīng)注意的事項(xiàng)包括：(1)理財(cái)師在面見客戶前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，安排好自己的工作計(jì)劃、時(shí)間，不得遲到或讓客戶久候。(2)在面談中理財(cái)師的言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠(chéng)、親切、自然。(3)理財(cái)師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用，譬如提問、聆聽和肢體語言方面的技巧。(4)要做好會(huì)面后的后續(xù)跟蹤工作，譬如電話或郵件致謝，即感謝客戶抽空來赴約；關(guān)懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題，如小孩病愈情況、與家人休假旅游玩得如何；還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題，要及時(shí)給予客戶回復(fù)。(103.)按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，我國(guó)的銀行理財(cái)產(chǎn)品包括()。A.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品正確答案：A、C、D、E參考解析：按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，銀行理財(cái)產(chǎn)品包括極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。(104.)理財(cái)師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括()。A.明確自身定位，樹立專業(yè)形象B.關(guān)注客戶的資產(chǎn)狀況C.關(guān)注自身禮儀D.注意自己的工作狀態(tài)E.強(qiáng)調(diào)銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)理念正確答案：A、C、D參考解析：理財(cái)師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括：(1)明確自身定位，樹立專業(yè)形象。(2)關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)。(105.)理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息包括()。A.銀行等金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)制度體系B.解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法C.客戶理財(cái)意識(shí)的不足之處D.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性E.理財(cái)師的能力范圍正確答案：B、D、E參考解析：需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息包括：(1)解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法。(2)了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性。(3)如實(shí)告知客戶自己的能力范圍。(106.)理財(cái)目標(biāo)的層次分為()。A.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全B.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立C.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由D.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自主E.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)平衡正確答案：A、C參考解析：從一般的角度而言，人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，都可以歸結(jié)為兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。(107.)一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有的特征包括()。A.直接性B.分散性C.較大的差異性D.部分不可逆性E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性正確答案：A、B、C、D、E參考解析：一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有以下幾個(gè)特征：(1)直接性。(2)分散性。(3)差異性較大。(4)部分不可逆性。(5)相對(duì)較強(qiáng)的自主性。(108.)下列關(guān)于債券發(fā)行和交易的說法中，正確的有()。A.債券交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等B.債券發(fā)行市場(chǎng)也稱二級(jí)市場(chǎng)C.發(fā)行價(jià)格低于票面價(jià)值，稱為折價(jià)發(fā)行D.絕大多數(shù)債券交易是在一級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行的E.債券市場(chǎng)與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)沒有關(guān)系正確答案：A、C參考解析：債券發(fā)行市場(chǎng)也稱一級(jí)市場(chǎng)，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。債券市場(chǎng)不是一個(gè)孤立的市場(chǎng)，它與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系，故E項(xiàng)錯(cuò)誤。(109.)下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說法中，正確的有()。A.金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的場(chǎng)所B.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制D.金融市場(chǎng)包含的交易機(jī)制中，最重要的是結(jié)算機(jī)制E.其金融資產(chǎn)的交易機(jī)制不包括交易后的清算和結(jié)算機(jī)制正確答案：A、B、C參考解析：金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。(110.)應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有()情形的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同。A.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C.喪失商業(yè)信譽(yù)D.信用等級(jí)降低E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形正確答案：A、B、C、E參考解析：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同：(1)經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化。(2)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)。(3)喪失商業(yè)信譽(yù)。(4)有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。(111.)債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.贖回風(fēng)險(xiǎn)D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。(112.)理財(cái)師的專業(yè)能力可以概括為（）。A.了解、分析客戶的能力B.反饋客戶意見的能力C.實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的能力D.投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力E.宣導(dǎo)國(guó)家金融政策的能力正確答案：A、D參考解析：理財(cái)師的專業(yè)能力可以概括為如下兩點(diǎn)：第一，了解、分析客戶的能力。第二，投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力。(113.)證券交易遵循的原則包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)分散原則B.定期評(píng)估原則C.時(shí)間優(yōu)先原則D.成交決定原則E.價(jià)格優(yōu)先原則正確答案：C、E參考解析：證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則。時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。價(jià)格優(yōu)先原則是指價(jià)格最高的買方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的賣方報(bào)價(jià)優(yōu)于其他一切報(bào)價(jià)而成交。(114.)理財(cái)師在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售時(shí)，不得出現(xiàn)的情形包括()。A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失C.在有客觀證據(jù)的情況下，對(duì)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)使用“名列前茅”等詞語來表述D.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字E.違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述正確答案：A、B、D、E參考解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十三條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述；登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價(jià)值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等夸大過往業(yè)績(jī)的表述；其他易使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形。(115.)調(diào)查問卷工具的使用，其優(yōu)勢(shì)包括()。A.簡(jiǎn)便易行，有的放矢、有針對(duì)性地采集信息B.容易量化，客戶接受度高C.客戶比較容易接受填寫和提供相關(guān)的信息D.工作效率高、營(yíng)銷成本低E.計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行正確答案：A、B參考解析：調(diào)查問卷工具的使用，其優(yōu)勢(shì)包括：簡(jiǎn)便易行，有的放矢、有針對(duì)性地采集信息，容易量化，客戶接受度高。調(diào)查問卷使用主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶；客戶有時(shí)不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。(116.)根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為()。A.委托代理B.約定代理C.指定代理D.授權(quán)代理E.法定代理正確答案：A、C、E參考解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。(117.)違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有()。A.違約金責(zé)任B.賠償損失C.強(qiáng)制履行D.定金責(zé)任E.采取補(bǔ)救措施正確答案：A、B、C、D、E參考解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：(1)違約金責(zé)任。(2)賠償損失。(3)強(qiáng)制履行。(4)定金責(zé)任。(5)采取補(bǔ)救措施。(118.)客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有()。A.客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)安排B.客戶的社會(huì)地位C.客戶的年齡D.客戶的投資偏好E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力正確答案：B、C、D、E參考解析：A項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)信息。(119.)任何金融產(chǎn)品或服務(wù)的賣點(diǎn)均可以從()方面進(jìn)行概述。A.安全性B.靈活性C.規(guī)范性D.回報(bào)E.其他一些特殊的賣點(diǎn)或優(yōu)勢(shì)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：任何金融產(chǎn)品或服務(wù)的賣點(diǎn)都可以從如下五方面概括：(1)安全性，會(huì)不會(huì)虧損、有無風(fēng)險(xiǎn)。(2)靈活性，取錢或兌現(xiàn)問題。(3)規(guī)范性，規(guī)范操作、管理問題，如每日公布凈值、每月郵寄對(duì)賬單、資金托管在銀行等。(4)回報(bào)，收益率。(5)其他一些特殊的賣點(diǎn)或優(yōu)勢(shì)，如有獎(jiǎng)銷售或費(fèi)率優(yōu)惠。(120.)貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于()。A.國(guó)債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購(gòu)E.高信用級(jí)別的企業(yè)債正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)、高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。(121.)金融市場(chǎng)的功能包括()。A.資金融通集聚功能B.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能C.優(yōu)化資源配置功能D.交易功能E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融市場(chǎng)功能是指金融市場(chǎng)所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用。通常具有以下幾種功能：(1)資金融通集聚功能。(2)財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能。(3)優(yōu)化資源配置功能。(4)交易功能。(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能。(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。(122.)ETF和LOF的相同特征有()。A.都可以在交易所交易B.都是開放式基金C.持有人都可以根據(jù)基金凈值申購(gòu)贖回D.申購(gòu)贖回都是基金份額與一籃子股票的交易E.申購(gòu)贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易正確答案：A、B、C參考解析：與ETF不同的是，LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，而ETF的申購(gòu)、贖回是基金份額與一籃子股票的交易。(123.)《中華人民共和國(guó)民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為()。A.企業(yè)法人B.個(gè)體法人C.機(jī)關(guān)法人D.事業(yè)單位法人E.社會(huì)團(tuán)體法人正確答案：A、C、D、E參考解析：《中華人民共和國(guó)民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。(124.)下列關(guān)于個(gè)人生命周期的說法中，正確的有()。A.當(dāng)個(gè)人的年齡處在45—54歲時(shí)，他處于穩(wěn)定期B.自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開始是人的建立期C.穩(wěn)定期，基本沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰D.退休期的理財(cái)任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出E.當(dāng)個(gè)人處于維持期時(shí)，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段正確答案：B、D、E參考解析：個(gè)人生命周期按對(duì)應(yīng)年齡可分為六個(gè)階段：探索期(15～24歲)，建立期(25～34歲)，穩(wěn)定期(35—44歲)，維持期(45～54歲)，高原期(55～60歲)，退休期(60歲以后)，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。高原期，這個(gè)時(shí)期基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。(125.)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中的綜合分析包括()。A.家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析B.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析C.收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析正確答案：A、B、C、D、E參考解析：綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個(gè)方面的綜合分析：(1)家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析。(2)信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析。(3)收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析。(4)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析。(5)家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。(126.)人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括()。A.分紅型壽險(xiǎn)B.萬能型壽險(xiǎn)C.投資連結(jié)型壽險(xiǎn)D.健康險(xiǎn)E.死亡險(xiǎn)正確答案：A、B、C參考解析：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅型壽險(xiǎn)、萬能型壽險(xiǎn)和投資連結(jié)型壽險(xiǎn)。(127.)中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢(shì)包括()。A.發(fā)行門檻低、成本可控B.無強(qiáng)制性信用評(píng)級(jí)要求C.可無擔(dān)保、無抵押D.發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低E.發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活正確答案：A、B、C、D、E參考解析：中小企業(yè)私募債具有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：(1)發(fā)行門檻低、成本可控。(2)無強(qiáng)制性信用評(píng)級(jí)要求。(3)可無擔(dān)保、無抵押。(4)發(fā)行