中級個人理財-2025中級銀行從業資格考試《個人理財》預測試卷4單選題（共90題，共90分）(1.)關于違約責任，下列說法錯誤的是()。A.違約責任的承擔形式包括違約金責任（江南博哥）B.違約責任是指當事人違反合同義務所應該承擔的民事責任，主要表現為民事責任C.我國《合同法》規定違約責任的一般構成要件是違約D.違約責任的承擔形式有強制履行正確答案：B參考解析：違約責任是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任。違約責任的承擔形式主要有：①違約金責任；②賠償損失；③強制履行；④定金責任；⑤采取補救措施。選項B，違約責任主要表現為財產責任。(2.)期貨交易的()保證金。A.雙方必須繳納B.賣方必須繳納C.雙方都不需繳納D.買方必須繳納正確答案：A參考解析：期貨交易需履行保證金制度。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例（通常為5%～10%）繳納資金，用于結算和保證履約。(3.)商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機構理財計劃發售授權書B.產品協議書C.產品說明書D.風險揭示書正確答案：A參考解析：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》的規定。商業銀行分支機構，應最遲在開始發售理財計劃后5個工作日內，將以下材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告：①法人機構理財計劃發售授權書；②理財計劃的銷售文件，包括產品協議書、產品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件；③理財計劃的宣傳材料；④報告材料聯絡人的具體聯系方式；⑤中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。(4.)銀行理財人員不得將高風險級別理財產品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循()原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。A.風險匹配B.公平C.效用最大化D.風險中性正確答案：A參考解析：商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。(5.)下列基金中，具有“準儲蓄”之稱的是()。A.貨幣市場基金B.封閉式基金C.開放式基金D.資本市場基金正確答案：A參考解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。(6.)QDII為()。A.合格個人投資者B.合格境外機構投資者C.合格境內機構投資者D.合格機構投資者正確答案：C參考解析：QDII即合格境內機構投資者，它是在我國境內設立，經中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業務的證券投資基金。(7.)商業銀行應采取多重指標管理理財業務的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應包括()。A.風險價值限額B.止損限額C.錯配限額D.交易限額正確答案：A參考解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第41條的規定，商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。(8.)下列關于金融市場構成要素的說法，不正確的是()。A.金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶B.政府參與金融市場，主要是通過發行各種債券籌集資金C.在金融市場上，企業是最大的資金供給者D.中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實現貨幣政策目標，調節經濟，穩定物價正確答案：C參考解析：金融市場的構成要素包括主體、客體、中介和監管機構。參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業、政府及政府機構、中央銀行、金融機構、居民個人(家庭)。在各國的金融市場上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場，實現資金的保值和增值，形成金融市場上重要的資金來源。故選項C錯誤。(9.)商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動，屬于()。A.個人理財業務B.理財顧問服務C.理財咨詢業務D.投資規劃服務正確答案：A參考解析：個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。(10.)客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應正確的是()。A.消費支出情況——定性信息B.風險偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投資經驗——定量信息正確答案：B參考解析：選項A，消費支出情況屬于定量信息；選項C，家庭基本信息屬于定性信息；選項D，投資經驗屬于定性信息。(11.)理財規劃師的社會責任是()。A.引導客戶樹立長期投資的觀念B.引導客戶樹立短期投資的觀念C.確保客戶財產的安全性D.以產品的收益性為唯一關注點正確答案：A參考解析：理財師的社會責任中，宣傳正確的投資理念，要求引導客戶設立切實可行的理財目標，不應只關注產品的收益性，而忽視投資的風險性，應盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。(12.)6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為()元的一次現金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32正確答案：A參考解析：根據年金現值公式，可知；PV期初=C／r×[1-1／(1+r)t]×(1+r)=200／0．1×[1-1／(1+0．1)6]×(1+0．1)≈958．16(元)。(13.)理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現了()的職業道德準則。A.正直守信B.客觀公正C.勤勉盡職D.專業勝任正確答案：B參考解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構。(14.)注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是()。A.收入型基金B.指數型基金C.成長型基金D.平衡型基金正確答案：C參考解析：選項A，收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入；選項B，指數型基金強調跟蹤某一指數，追求的是平均性的收益；選項D，平衡型基金既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產的長期增值。(15.)下列基金中，投資對象常常是風險較大的金融產品的是()。A.成長型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契約型基金正確答案：A參考解析：依據投資目標的不同，基金可劃分為成長型基金和收入型基金。成長型基金的投資對象常常是風險較大的金融產品；收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。(16.)根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員()管理制度，完善理財業務人員的準入機制。A.持證上崗B.風險評估C.績效激勵D.業務考核正確答案：A參考解析：根據銀監會《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，商業銀行應建立理財從業人員持證上崗管理制度，完善理財業務人員的處罰和退出機制，加強對理財業務人員的持續專業培訓和職業操守教育，要建立問責制，對發生多次或較嚴重誤導銷售的業務人員，及時取消其相關從業資格，并追究管理負責人的責任。(17.)下列關于各種特殊類型基金的說法，正確的是()。A.FOF是一種專門投資于股票指數的基金B.ETF是一種跟蹤“標的指數”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D.QDII基金是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金正確答案：D參考解析：選項A，FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金；選項B，ETF是一種跟蹤“標的指數”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF；選項C，LOF的申購、贖回都是基金份額與現金的交易，可在代銷網點進行。(18.)商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規定，向()。A.所在地銀監會派出機構報告B.所在地銀監會派出機構備案C.所在地中國人民銀行分行報告D.所在地中國人民銀行分行備案正確答案：A參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第53條的規定，中資商業銀行的分支機構可以根據其總行的授權開展相應的個人理財業務。外資銀行分支機構可以根據其總行或地區總部等的授權開展相應的個人理財業務。商業銀行的分支機構開展相關個人理財業務之前，應持其總行(地區總部等)的授權文件，按照有關規定，向所在地中國銀行業監督管理委員會派出機構報告。(19.)一般為T+2或T+3到賬的是()。A.債券型基金B.貨幣型基金C.股票型基金D.混合型基金正確答案：A參考解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。為了提高業務競爭力，增加客戶資金流動性，一些銀行推出了基金快速贖回業務，實現了基金的T+0到賬，但客戶須交納一定的費用，或者成為銀行的特定目標客戶。(20.)下列國內機構中，無法提供理財服務的是()。A.基金公司B.保險公司C.信托公司D.律師事務所正確答案：D參考解析：除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構也為個人客戶提供理財服務。選項A、B、C均屬于金融機構。(21.)商業銀行應當根據理財產品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額。下列關于這方面的說法，錯誤的是()。A.風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B.風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣D.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣正確答案：D參考解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第38條的規定，風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。故選項D錯誤。(22.)期末年金是指在一定時期內每期()等額收付的系列款項。A.期初B.期末C.期中D.期內正確答案：B參考解析：根據等值現金流發生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期末年金指在一定時期內每期期末發生系列相等的收付款項，即現金流發生在當期期末。(23.)個人理財業務中，當事人訂立合同時，法律、行政法規規定采用書面形式的，應當采用書面形式，以下不屬于書面形式的是()。A.合同書、信件和數據電文B.電報、電傳、傳真C.電子郵件D.口頭承諾正確答案：D參考解析：當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。書面形式是指合同書、信件和數據電文(包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件)等可以有形地表現所載內容的形式。(24.)商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結算信用風險限額正確答案：B參考解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第44條的規定，商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括期限錯配限額，并應根據市場風險和信用風險可能對銀行流動性產生的影響，制定相應的限額指標。(25.)下列關于基金特點的表述，不正確的是()。A.基金通過進行規模經營，降低交易成本，從而獲得規模收益B.基金通過有效的資產組合降低投資風險C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有D.基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責正確答案：C參考解析：基金具有利益共享、風險共擔的特點。其中利益共享指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據投資者持有的基金份額進行分配。故選項C錯誤。(26.)某基金為了應對投資者隨時可能的贖回，而必須持有一定量現金，則該基金屬于()。A.開放式基金B.公募基金C.國際基金D.成長型基金正確答案：A參考解析：開放式基金隨時面臨贖回壓力，須更注重流動性等風險管理，進行長期投資會受到一定限制，必須保留足夠應付投資者隨時贖回要求的現金，不能將現金全部用于長期投資。(27.)銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的，商業銀行理財產品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織正確答案：D參考解析：根據《關于進一步規范銀信合作有關事項的通知》的規定，銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的，商業銀行理財產品的投資者應執行《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第6條確定的合格投資者標準，即投資者需滿足下列條件之一：①單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；②個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人；③個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人。(28.)下列關于綜合理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A.建立銷售任何理財產品(計劃)的分級審核批準制度B.確定不同的理財產品(計劃)的起點銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度D.其他理財產品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產品(計劃)的起點金額正確答案：D參考解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第34條的規定，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財產品(計劃)和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。故選項D錯誤。(29.)根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。A.利率／債券掛鉤類B.黃金掛鉤類C.石油掛鉤類D.貨幣掛鉤類正確答案：A參考解析：根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。(30.)以下關于保險費的描述中，錯誤的是()。A.保險費的數額同保險金額的大小成正比B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比C.繳納保險費是被保險人的義務D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成正確答案：B參考解析：保險費的數額同保險金額的大小、保險費率的高低和保險期限的長短成正比，即保險金額越大，保險費率越高，保險期限越長，則保險費也就越多。故選項B錯誤。(31.)下列有關證券發行市場與流通市場的關系，表述錯誤的是()。A.流通市場上證券流通的規模、結構和速度并不與發行市場證券的種類、數量和方式直接相關B.流通市場對發行市場起著積極的推動作用C.流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發行市場上證券的發行D.經營良好的流通市場為證券的變現提供了現實可能正確答案：A參考解析：流通市場與發行市場關系密切，既相互依存，又相互制約。發行市場所提供的證券及其發行的種類、數量與方式決定著流通市場上流通證券的規模、結構與速度。故選項A錯誤。(32.)下列投資組合流動性最差的是()。A.股票、債券B.活期存款、基金C.收藏品、房地產D.定期存款、外匯正確答案：C參考解析：選項C，房地產、收藏品的流動性低于一般金融產品。房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現難度更大。(33.)商業銀行應配備與開展個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于()小時。A.20B.15C.10D.5正確答案：A參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第20條的規定，商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。(34.)理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是()。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產品D.了解客戶和客戶的需求正確答案：D參考解析：理財師工作方法應由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷，主動為優質客戶提供個性化服務，從而成為商業銀行吸引客戶的重要服務手段。以客戶為中心的經營、服務第一步，同時也是最關鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。(35.)下列關于封閉式基金的說法，不正確的是()。A.在我國，封閉式基金一般采用網上發行方式B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金規模基本不變正確答案：B參考解析：封閉式基金的基金規模固定，有固定存續期限，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請，適合進行長期投資；開放式基金規模不固定，投資者在存續期內可隨時申購基金單位。(36.)假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386正確答案：C參考解析：普通年金=[100000+50000÷(1+10％)]÷{(1／0．1)×[1-1／(1+0．1)3]}≈58489(元)。(37.)社會生產衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買人債券，投放貨幣，這體現了貨幣市場的()。A.融資功能B.價格發現功能C.宏觀調控功能D.微觀調控功能正確答案：C參考解析：債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所。當社會生產衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。當社會投資過度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。(38.)商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供()。A.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃B.業務咨詢服務C.業務辦理服務D.業務引導和辦理正確答案：A參考解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第20條的規定，商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員。(39.)商業銀行應詳細記錄理財業務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業務人員應()。A.取消銀行業從業資格B.取消個人理財業務活動資格C.暫停從事理財產品銷售活動D.在繼續個人理財業務活動的同時接受再培訓正確答案：C參考解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第55條的規定，商業銀行應當向銷售人員提供每年不少于20小時的培訓，確保銷售人員掌握理財業務監管政策、規章制度，熟悉理財產品宣傳銷售文本、產品風險特性等專業知識。培訓記錄應當詳細記載培訓要求、方式、時間及考核結果等，未達到培訓要求的銷售人員應當暫停從事理財產品銷售活動。，(40.)下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產和負債C.現有投資情況D.金錢觀正確答案：D參考解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息；②職業生涯發展狀況；③家庭主要成員的情況，包括客戶及其配偶的風險屬性、性格特征、受教育程度、投資經驗、人生觀、財富觀等，還包括子女的情況，如是否財務獨立或者學程階段等；④客戶的期望和目標。金錢觀是財富觀的一部分，屬于定性信息。(41.)()是保險產品的直接保險形式。A.投保單B.暫保單C.保險憑證D.保險合同正確答案：D參考解析：保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。選項A、B、C都是保險合同的具體表現形式。(42.)公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是()。A.民事行為B.商業交換行為C.權利義務行為D.民事法律行為正確答案：D參考解析：民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。(43.)商業銀行應按照“()”的原則，依法合規地開展金融創新，不得通過理財業務規避審慎監管政策，變相調節資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監管指標，進行監管套利。A.效率優先B.實質重于形式C.公平優先D.合理競爭正確答案：B參考解析：根據《關于進一步加強商業銀行理財業務風險管理有關問題的通知》的規定，商業銀行應按照“實質重于形式”的原則，依法合規地開展金融創新，不得通過理財業務規避審慎監管政策，變相調節資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監管指標，進行監管套利。(44.)把銀行理財產品分為開放式產品和封閉式產品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產品風險D.投資標的正確答案：A參考解析：銀行理財產品按交易類型可分為兩類：開放式產品和封閉式產品；銀行理財產品按期次性可分為兩類：期次類和滾動發行；按照投資標的，理財產品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產品、債券型理財產品、股票類理財產品、組合投資類理財產品、結構性理財產品、QDII基金掛鉤類理財產品、另類理財產品和其他理財產品。(45.)目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準利率是()。A.新加坡同業拆借利率B.倫敦銀行同業拆借利率C.紐約同業拆借利率D.中國香港同業拆借利率正確答案：B參考解析：在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業拆借利率是倫敦銀行同業拆借利率。(46.)在依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源的信托產品風險中，()是信托產品的最大風險之一。A.項目自身風險B.項目主體風險C.信托公司風險D.流動性風險正確答案：A參考解析：在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一。(47.)可贖回債券往往規定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發行后的()年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15正確答案：C參考解析：可贖回債券往往規定有贖回保護期，在保護期內，發行人不得行使贖回權。常見的贖回保護期是發行后的5～10年。(48.)商業銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括()。A.投資建議B.儲蓄存款產品推介C.財務分析D.財務規劃正確答案：B參考解析：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。(49.)與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是()。A.投資者對基金運用沒有發言權B.在需要擴大規模、增加資產時，可以向銀行申請借款C.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產D.公司型基金具有法人資格正確答案：A參考解析：選項A屬于契約型基金的特征。(50.)下列關于稅務規劃的說法，不正確的是()。A.稅務規劃必須在法律允許的范圍內進行B.稅務規劃應充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化C.只能由理財師完成相關稅務規劃工作D.必要時理財師應該和會計師或專業稅務顧問一道完成相關稅務規劃工作正確答案：C參考解析：稅務規劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經營、理財和薪酬等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最次化的過程。必要時理財師應該和會計師或專業稅務顧問一道完成相關規劃工作。(51.)有甲、乙、丙、丁四人，均申報買入×股票，申報價格和時間如下：甲的買入價10．75元，時間為13：40；乙的買人價10．40元，時間為13：25；丙的買入價10．70元，時間為13：25；丁的買人價10．75元，時間為13：38。那么他們交易的優先順序應為()。A.丁＞甲＞丙＞乙B.丙＞乙＞丁＞甲C.丁＞丙＞乙＞甲D.丙＞丁＞乙＞甲正確答案：A參考解析：證券交易遵循時間優先和價格優先的原則。時間優先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。價格優先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優于其他一切報價而成交。根據“價格優先”，優先順序為：甲=丁＞丙＞乙；再根據“時間優先”，最終優先順序為：丁＞甲＞丙＞乙。(52.)在個人理財業務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和()。A.商業銀行B.金融機構C.非銀行金融機構D.保險公司正確答案：B參考解析：在個人理財業務中，民事法律關系的主體就是金融機構和個人客戶。這里的金融機構是法人組織，個人客戶一般是指公民(自然人)。(53.)杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是()萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58正確答案：C參考解析：考慮貨幣的時間價值，不能把3個目標簡單相加得到300萬元。正確的方法是，將杜先生的3個理財目標分別折為現值后，再將折現值相加。購房：200×復利現值系數(n=8，r=8％)=200×0．540=108(萬元)；教育：60×復利現值系數(n=10，r=8％)=60×0．463=27．78(萬元)退休：40×復利現值系數(n=20，r=8％)=40×0．215=8．6(萬元)；目標現值總計=108+27．78+8．6=144．38(萬元)。若杜先生目前已有144．38萬元可用于投資的財富凈值，只要以后實際投資報酬率可達到8％，應可順利實現上述3項理財目標。(54.)境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，()在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明正確答案：C參考解析：根據《個人外匯管理辦法》第12條的規定，境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。(55.)下列關于個人理財業務管理部門內部調查監督的敘述，不正確的是()。A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況B.可以親自以客戶的身份進行調查C.不得委托他人以客戶的身份進行調查D.應采用多樣化的方式進行調查正確答案：C參考解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第14條的規定，個人理財業務管理部門的內部調查監督人員，應采用多樣化的方式對個人理財顧問服務的質量進行調查。銷售每類理財計劃時，內部調查監督人員都應親自或委托適當的人員，以客戶的身份進行調查。故選項C錯誤。(56.)居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B.通過資產管理計劃為市場提供資金C.通過養老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金正確答案：D參考解析：居民為市場提供資金的方式通常有兩種：①直接方式，通過基金、資產管理計劃、養老金等形式將資金注入市場；②間接方式，通過存款方式將資金注入市場。(57.)根據弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。A.自用房產投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資正確答案：B參考解析：維持期階段是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創造更多財富；既要償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富。這一時期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資成為主要手段。(58.)商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的()內，將有關分析報告報送中國銀行業監督管理委員會。A.第一個月前20日B.第一周C.第一個月D.第一個月前10日正確答案：C參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第57條的規定，商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的第一個月內，將有關統計分析報告(一式三份)報送中國銀行業監督管理委員會。(59.)市場交易活動的集中性體現在()。A.同種商品在不同市場將遵循一價原則B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業機構組織實現的D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者正確答案：C參考解析：市場交易活動的集中性體現在：在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業機構組織實現的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。(60.)下列理財業務從業人員的行為沒有違背從業人員限制性條款的是()。A.根據客戶要求提供合適的投資產品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險B.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，為增強客戶對銀行理財能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預期收益率”或“最高收益率”C.從業人員利用有意隱瞞或歪曲理財產品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產品(計劃)D.對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，從業人員不得主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品正確答案：D參考解析：選項A，根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第37條的規定，商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應提供合適的投資產品由客戶自主選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險；選項B，根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第40條的規定，對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據；選項C，根據《關于商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知》的規定，商業銀行應嚴肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財產品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產品(計劃)的業務人員。(61.)下列關于商業銀行理財產品(計劃)監管要求的表述，錯誤的是()。A.商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售B.商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C.商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔D.商業銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售正確答案：C參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第25條的規定，商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔。故選項C錯誤。(62.)下列關于間接融資的說法，不正確的是()。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優勢C.間接性D.相對的分散性正確答案：D參考解析：間接融資同直接融資比較，其突出特點是比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事，同時這些中介機構擁有較多的信息和專門人才，對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優勢，這對投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個特征：①間接性；②相對的集中性；③信譽的差異性較小；④具有可逆性；⑤融資的主動權掌握在金融中介手中。(63.)個人攜帶外幣現鈔出入境時，下列不符合外幣現鈔管理規定的做法是()。A.個人購匯提鈔，單筆在規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理正確答案：B參考解析：選項B，根據《個人外匯管理辦法》第34條的規定，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當日累計在有關規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當地外匯局事前報備。(64.)下列將導致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是()。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取得或者恢復民事行為能力C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托D.代理人喪失民事行為能力正確答案：D參考解析：根據《民法通則》的規定，代理人喪失民事行為能力將導致委托代理、法定代理或者指定代理都終止。(65.)下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是()。A.黃金的收益與股票市場的收益正相關B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡正確答案：A參考解析：黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風險的組合資產。(66.)下列違規行為中，不受銀行業監督管理機構處罰的是()。A.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的C.商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的D.未按規定進行風險揭示和信息披露的正確答案：C參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第62條的規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，由銀行業監督管理機構依據《銀行業監督管理法》的規定實施處罰：①違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的；②將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的；③提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的；④未按規定進行風險揭示和信息披露的；⑤未按規定進行客戶評估的。選項C，根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第65條的規定，商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任。(67.)下列關于債券風險的說法，不正確的是()。A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B.發生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加正確答案：D參考解析：再投資風險，是指由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險。當市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率。市場利率上升，不存在再投資風險。故選項D錯誤。(68.)在貨幣市場工具中，下列關于回購的表述，正確的是()。A.回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按照原價或約定價格購回所賣證券B.回購協議是一種信用貸款協議C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協議的標的物D.回購協議比擔保貸款的風險大正確答案：A參考解析：回購市場是通過回購協議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場。回購是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得及時可用資金的一種交易行為，從本質上說，回購協議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。(69.)商業銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產品的銷售起點，說法正確的是()。A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在3000美元(或等值外幣)以上正確答案：B參考解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第34條的規定，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。(70.)銀監會借鑒境外理財監管法規經驗，吸收現行規定中關于()環節的相關規定，并在結合商業銀行理財業務最新發展情況等因素的基礎上正式發布了《商業銀行理財產品銷售管理辦法》。A.銷售管理B.設計管理C.推介管理D.兌付管理正確答案：A參考解析：借鑒境外理財監管法規經驗，2011年8月28日，銀監會公布了《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，在總結銀監會過去有關理財產品銷售管理相關規定的基礎上，結合近年來理財業務出現的新情況，對理財產品銷售業務流程及宣傳銷售文本提出了較多新的監管要求，并將取代原有理財業務監管文件中與其不一致的規定。(71.)下列不屬于商業銀行中間業務的是()。A.承銷金融債券業務B.代理買賣外匯業務C.代理銷售基金D.銀行間同業拆借業務正確答案：D參考解析：發展代理理財產品業務，有利于充分利用銀行的資源來發展中間業務，擴大收入來源。銀行代理理財產品包括基金、保險、國債、信托產品、貴金屬以及券商資產管理計劃等。(72.)()應當制定理財產品銷售業務基本規程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業務做出規定。A.商業銀行B.中國人民銀行C.銀監會D.國務院相關部門正確答案：A參考解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第62條的規定，商業銀行應當制定理財產品銷售業務基本規程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業務做出規定。(73.)下列關于外匯市場的說法，錯誤的是()。A.外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調節外匯余缺的功能B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C.在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預期值，中央銀行就會從商業銀行購入該種外幣，推動該匯率上升正確答案：D參考解析：如果中央銀行認為該外幣匯率高，應該向商業銀行出售該種貨幣，促使匯率下降。故選項D錯誤。(74.)()是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現金紅利B.增額紅利C.派發新股D.其他正確答案：A參考解析：紅利分配有兩種方式，即現金紅利和增額紅利。現金紅利是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人；增額紅利是指整個保險期限內每年以增加保險金額的方式分配紅利。(75.)理財規劃師了解、分析客戶的能力不包括()。A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B.收集、整理客戶信息C.客戶分類和了解、分析客戶需求D.投資理財產品選擇、組合和理財規劃正確答案：D參考解析：了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類和了解、分析客戶需求等工作。(76.)某企業擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為()元。A.671561B.564i00C.871600D.610500正確答案：A參考解析：根據公式，可得：期初年金終值FV=(C／r)×[(1+r)t-1]×(1+r)=(100000／0．1)×[(1+0．1)5-1]×(1+0．1)=671561(元)。(77.)一般情況下，金融衍生工具具有兩個顯著特征，它們是()。A.可復制性和無杠桿性B.不可復制性和無杠桿性C.不可復制性和杠桿性D.可復制性和杠桿性正確答案：D參考解析：金融衍生工具的特點：①可復制性，只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據不同的市場參數設計不同的產品；②杠桿特征，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產生“以小博大”的杠桿效應。(78.)一般而言，下列關于房地產投資特點，表述錯誤的是()。A.房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大B.房地產投資的風險比一般債券類理財產品風險低C.房地產投資的流動性比證券類產品低D.房地產投資通常具有財務杠桿效應正確答案：B參考解析：房地產投資的特點包括：①價值升值效應，很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要大大高于年度凈現金流的影響；②財務杠桿效應，房地產投資的吸引力來自高財務杠桿率的使用；③變現性相對較差，房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現難度更大；④政策風險，房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大。(79.)()的收益主要來源是價差收益。A.憑證式國債B.實物國債C.記賬式國債D.電子式儲蓄國債正確答案：C參考解析：價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買人債券后一直持有到期，兌付實現的損益。價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得。(80.)下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是()。A.國內銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數種，人們可以根據自身的實際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機構發行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高D.一些商業銀行開發了大量的與債券相關的理財產品，這些產品具有風險相對較高、收益穩定的特征正確答案：D參考解析：選項D，除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業銀行開發了大量的與債券相關的理財產品，這些產品具有風險相對較低、收益穩定的特征。(81.)關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是()。A.要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標準化的格式，對所收集到的“數據”進行整理B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表C.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計D.通過家庭收支儲蓄表對客P的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計正確答案：B參考解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息，匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表。故選項B錯誤。(82.)下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。A.在持有期內，持券人可到購買網點提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時，除償還本金外，經辦機構可以收取手續費正確答案：C參考解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以憑證式國債收款憑證記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。故選項C錯誤。(83.)某市建立一項永久性獎學金，每年向該市的文理科狀元各頒發3萬元，年利率為5％，則該項獎學金的本金是()元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000正確答案：D參考解析：永續年金現值=30000×2／5％=1200000(元)。(84.)房地產投資活動與()經濟政策息息相關。A.市場B.微觀C.宏觀D.計劃正確答案：C參考解析：個人理財業務中，投資者在進行房地產投資時，應當對宏觀和微觀風險進行全面了解。房地產投資面臨較大的政策風險，當經濟過熱，政府采取緊縮的宏觀經濟政策時，房地產業通常會步入下降周期，房地產價格降低，投資者面臨資產損失的風險。。(85.)下列關于客戶需求調查相關的說法，不正確的是()。A.理財業務的出發點是客戶需求B.商業銀行一般會根據客戶的資產規模對客戶進行分層C.商業銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤D.商業銀行調查的信息包括客戶群對理財產品收益率的要求正確答案：C參考解析：理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。故選項C錯誤。(86.)一般而言，不影響風險承受能力的因素是()。A.年齡B.財富C.收入D.家庭地位正確答案：D參考解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第28條的規定，商業銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。(87.)下列關于保險市場的說法，錯誤的是()。A.保險商品交換關系的總和B.保險商品供給與需求關系的總和C.指固定的交易場所，如保險交易所D.交易對象是各類保險商品正確答案：C參考解析：保險市場是指保險商品交換關系的總和或是保險商品供給與需求關系的總和。它既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現保險商品讓渡的交換關系的總和。保險市場的交易對象是保險人為消費者所面臨的風險提供的各種保險保障及其他保險服務，即各類保險商品。(88.)理性的股票投資過程是()。A.確定投資政策→投資組合→股票投資分析→評估業績→修正投資策略B.股票投資分析→確定投資政策→授資組合→評估業績→修正投資策略C.確定投資政策→股票投資分析→評估業績→投資組合→修正投資策略D.確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業績→修正投資策略正確答案：D參考解析：理性的股票投資過程應該包括確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業績→修正投資策略五個步驟。其中，股票投資分析作為其中一環，是成功進行股票投資的重要基礎。(89.)對于商業銀行分支機構，《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定應遲在開始發售理財計劃后()個工作日內，將相關材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告。A.3B.5C.7D.10正確答案：B參考解析：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》的規定，商業銀行分支機構應最遲在開始發售理財計劃后5個工作日內，將以下材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告：①法人機構理財計劃發售授權書；②理財計劃的銷售文件，包括產品協議書、產品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件；③理財計劃的宣傳材料；④報告材料聯絡人的具體聯系方式；⑤中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。(90.)股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于()。A.60％B.70％C.80％D.90％正確答案：C參考解析：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、基金中基金、混合型基金。其中，80％以上的基金資產投資于股票的，為股票基金，具有高風險、高收益的特征。多選題（共40題，共40分）(91.)在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括()。A.會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足B.持倉量超出其限倉規定C.因違規受到交易所強行平倉處罰’D.根據交易所的緊急措施應予強行平倉E.會員、客戶的現金流出現問題正確答案：A、B、C、D參考解析：強行平倉包括以下幾種情形：①會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足；②持倉量超出其限倉規定；③因違規受到交易所強行平倉處罰；④根據交易所的緊急措施應予強行平倉。(92.)影響房地產價格的社會因素有()。A.社會治安狀況B.居民法律意識C.投機狀況D.社會偏好E.土地制度正確答案：A、B、C、D參考解析：影響房地產價格的社會因素主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風俗因素、投機狀況和社會偏好等方面。選項E屬于影響房地產價格因素的政治因素。(93.)證券投資基金的收益主要有()。A.基金贖回費用B.債券利息C.紅利收入D.存款利息收入E.證券買賣差價正確答案：B、C、D、E參考解析：證券投資基金的收益主要有：①證券買賣差價，也稱資本利得；②紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得；③債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入，是基金收益不可缺少的組成部分；④存款利息收入，即基金資產的銀行存款利息收入。(94.)商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整時的措施有()。A.制定相應的風險處置預案B.進行充分的壓力測試C.制定相應的應急預案D.繼續銷售潛在損失超過銀行警戒標準的理財計劃E.評估可能對銀行經營活動產生的影響正確答案：A、B、C、E參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第42條的規定，商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經營活動產生的影響，制定相應的風險處置和應急預案。(95.)理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供()等專業化服務。A.投資建議B.個人結售匯C.財務分析與規劃D.轉賬匯款正確答案：A、C參考解析：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。它是一種針對個人客戶的專業化服務，區別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。(96.)銷售非保證收益理財計劃應向客戶提供()。A.國外合作信托機構的基本情況B.第三方合作協議C.預期收益率的測算方式D.預期收益率的測算數據E.預期收益率的測算依據正確答案：C、D、E參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第40條的規定，商業銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應包含對產品風險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達；對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據。(97.)企業是重要的資金供給者，通過()等將資金注入金融市場。A.存款B.回購C.基金D.商業票據E.企業債券正確答案：A、B、C參考解析：企業通常通過商業票據、企業債券、資產證券化等形式融資。此外，企業也是重要的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場。(98.)下列符合基金銷售人員資格及相關要求的有()。A.建設銀行具有基金從業資格的人員不少于30人B.城商行具有基金從業資格的人員不少于20人C.郵政儲蓄銀行具有基金從業資格的人員不少于20人D.農商行以及期貨公司等具有基金從業資格的人員不少于20人E.保險代理公司具有基金從業資格的人員不少于10人正確答案：A、B、D、E參考解析：根據《證券投資基金銷售管理辦法》的規定，國有銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業資格的人員不少于30人，城商行、農商行以及期貨公司等具有基金從業資格的人員不少于20人，獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經紀公司以及保險代理公司等具有基金從業資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機構還需滿足開展基金銷售業務的網點應有一名以上人員具備基金銷售業務資質的要求。(99.)關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，下列符合規定辦理的有()。A.本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件和直系親屬關系證明辦理C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯D.個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理正確答案：A、B、D參考解析：選項C，根據《個人外匯管理辦法實施細則》第28條的規定，本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯；選項E，根據《個人外匯管理辦法實施細則》第31條的規定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。(100.)銀行代理理財產品銷售的基本原則有()。A.適當性原則B.謹慎性原則C.公平性原則D.客觀性原則E.公正性原則正確答案：A、D參考解析：銀行代理理財產品銷售的基本原則有：①適當性原則；②客觀性原則；③避免利益沖突原則。(101.)債券贖回條款給投資者帶來的風險主要體現在()。A.現金流不確定性的增加B.投資者蒙受通貨膨脹風險C.限制了債券的潛在資本增值D.增加交易成本E.降低了投資收益率正確答案：A、C、D、E參考解析：贖回風險是附有贖回條款的債券所面臨的特有風險，一般來說，此類債券面臨三項風險因素：①附有贖回權的債券的未來現金流量不能預知，增加了現金流的不確定性；②因為發行者可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風險；③由于贖回價格的存在，附有贖回權債券的潛在資本增值有限，同時贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。(102.)國債具有的風險包括()。A.價格風險B.違約風險C.再投資風險D.提前償付風險E.贖回風險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：國債的風險包括：①價格風險，也叫利率風險；②再投資風險；③違約風險；④贖回風險；⑤提前償付風險；⑥通貨膨脹風險。(103.)下列有關家庭生命周期的描述，正確的有()。A.家庭形成期是從結婚到子女嬰兒期B.家庭成長期的特征是家庭成員數固定C.家庭成熟期是事業發展和收入達到頂峰D.家庭衰老期的收入以理財收入或移轉性收入為主E.家庭衰老期收入大于支出，儲蓄逐步增加正確答案：A、B、C、D參考解析：選項E，養老護理和資產傳承是家庭衰老期階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。該階段建議進一步提升資產安全性。(104.)一般情況下，房地產投資的特點包括()。A.財務杠桿效應B.變現性較好C.價值升值效應D.受政策環境、市場環境和法律環境的影響較大E.變現性較差正確答案：A、C、D、E參考解析：房地產投資的特點包括：①價值升值效應；②財務杠桿效應；③變現性相對較差；④政策風險，房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大。(105.)下列關于保險產品風險的說法，正確的有()。A.投保人應當在購買保險時對保險產品的內容有足夠的了解B.由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應當進行合理的險種搭配C.購買保險后很快退保，不但不能達到資產增值的目的，反而可能承受損失D.隨著生命周期的變化，投保人應當根據實際需要適時地更換保險品種，達到收益最大、損失最小的目標E.投保人可以在專業人員的幫助下，分析判斷自己的風險類別、風險發生概率和風險發生時可能造成損失的大小等，進行選擇正確答案：A、B、C、D、E參考解析：投保人應當在購買保險時對保險產品的內容有足夠的了解，否則，購買保險后很快退保，不但不能達到資產增值的目的，反而可能承受損失；投保人可以在專業人員的幫助下，分析判斷自己的風險類別、風險發生概率和風險發生時可能造成損失的大小等，進行選擇；由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應當進行合理的險種搭配；隨著生命周期的變化，人身保險的最優保險品種組合也會發生變化，投保人應當根據實際需要適時地更換保險品種。(106.)金融衍生品的特性包括()。A.可復制性B.杠桿特征C.高風險性D.高投機性E.跨期性正確答案：A、B參考解析：金融衍生品的特性表現在：①可復制性；②杠桿特征。(107.)短期政府債券的特征包括()。A.面額大B.違約風險小C.交易成本高D.收入免稅E.流動性強正確答案：B、D、E參考解析：短期政府債券是政府作為債務人，承諾一年內債務到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是發行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。其具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。(108.)與貨幣市場相比，資本市場特點主要包括()。A.期限長B.流動性較差C.風險大、收益較高D.交易量大E.交易頻繁正確答案：A、B、C參考解析：與貨幣市場相比，資本市場特點主要包括：①期限長、流動性較差。在資本市場上籌集到的資金多用于解決中長期融資需求，故流動性和變現性相對較弱。②風險大、收益較高。由于融資期限較長，發生重大變故的可能性也大，市場價格容易波動，且價格變動幅度大，投資者需承受較大風險。同時，作為對風險的報酬，其收益也較高。選項D、E描述的是貨幣市場的特征。(109.)下列關于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。A.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質E.當兩種收入相當時，即達到了財務自由正確答案：A、B、C、D參考解析：當投資的固定收益可以完全覆蓋個人或者家庭發生的各項支出時，則認為達到了財務自由的層次。故選項E錯誤。(110.)保證勤勉盡職和專業勝任的有效方法有()。A.工作標準化B.工作流程化C.計劃好工作D.工作多樣化E.養成良好的工作習慣正確答案：A、B、C、E參考解析：勤勉盡職原則要求理財師在開展理財業務過程中，要勤懇周到、及時有效地完成工作。保證勤勉盡職和專業勝任的有效方法就是把工作標準化、流程化，計劃好工作，養成良好的工作習慣。(111.)下列關于黃金的表述，正確的有()。A.黃金具有一定的流動性風險B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領域C.黃金的收益和股票市場的收益一般不相關或負相關D.美元走勢會影響黃金價格E.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值作用正確答案：A、C、D、E參考解析：黃金具有以下特點：①流動性，退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資產品差，國內黃金市場不充分，變現相對困難，有流動性風險；②收益情況，黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值，黃金作為一種特殊的具有投資價值的商品，其價格受多種因素的影響(如國際經濟形勢、美元匯率、相關市場走勢、政治局勢、原油價格等)。(112.)下列關于查表法，表述正確的有()。A.較為簡便B.比較適合初學者C.理財師通過比對對應的兩個參數，可以迅速地找到對應的系數D.查表法的答案不夠精確E.查表法一般通常適用于大致的估算正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在求得貨幣時間價值的幾種方法中，查表法是較為簡便的一種方式，比較適合初學者。通常情況下銀行與財務系統都會附有貨幣時間價值系數表。在沒有電腦或財務計算器的情況下，理財師通過比對對應的兩個參數，可以迅速地找到對應的系數。但查表法一般只有整數年與整數百分比，無法得出按月計算的現值、終值，相比之下查表法的答案就顯得不夠精確。因此查表法一般通常適用于大致的估算，是比較基礎的算法之一。(113.)下列對于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有()。A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的B.格式條款是雙方協商的條款C.對格式條款有兩種以上解釋時，應按照不利于提供格式條款方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款E.提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效正確答案：A、C、E參考解析：選項B，格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款；選項D，格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。(114.)對個人投資者來說，金融衍生品市場的發展具有的好處包括()。A.可選擇更為豐富的投資品種B.大大提高了投資收益C.總能獲得利潤最大化D.增加了管理風險的手段E.無須再承擔投資風險正確答案：A、D參考解析：隨著我國金融衍生品市場的發展，投資者有了更為豐富的可投資品種與管理風險的手段，金融衍生品的重要功能就是管理風險，利用衍生品進行風險管理，可大大提高理財的效率。但金融衍生品市場是一個高風險的投資市場，投資者需要具有較強的市場分析能力和風險承受能力。(115.)商業銀行開展理財產品銷售業務有下列()情形的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，還可采取相關監管措施，并處20萬元以上50萬元以下罰款。A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C.挪用客戶資產的D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E.其他嚴重違反審慎經營規則的正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第75條的規定，商業銀行開展理財產品銷售業務有下列情形之一的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，除按照本辦法第74條規定采取相關監管措施外，還可以并處20萬元以上50萬元以下罰款，涉嫌犯罪的，依法移送司法機關：①違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的；②泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的；③挪用客戶資產的；④利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤其他嚴重違反審慎經營規則的。(116.)下列關于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有()。A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經成為理財規劃的一個重要組成部分B.通過購買保險產品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉移C.根據相關法律規定，受益人獲得保險金給付若存在債務則要用于清償債務D.實踐證明，購買保險產品是有效的稅收籌劃方法E.保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能正確答案：A、B、D、E參考解析：根據相關法律規定，受益人獲得保險金給付不用于清償債務，實現免于稅賦的財產轉移或傳承。故選項C錯誤。(117.)專業理財師在拜訪新客戶過程中要()。A.對自身工作性質的準確定位B.把自己定位為一名銷售人員C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業人員D.表現出一名專業理財人員的風范E.更多地關心客戶的需求正確答案：A、C、D、E參考解析：對一名專業理財師而言，更重要的是自己對自身工作性質的準確定位，將自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業人員，有助于理財師樹立自己的專業形象，專業理財人員的風范不僅是良好的客戶關系建設的基礎，也是自身長期職業生涯發展的需求。另外，更多地關心客戶需求也有助于理財師得到客戶的真正認同。選項B不利于理財師樹立專業形象。(118.)下列關于金融市場特點的說法，正確的有()。A.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具B.在市場機制下，不同的市場利率會趨于不同的水平C.市場交易活動具有集中性D.交易主體角色固定E.交易場所既有固定有形的，同時也存在無形的交易平臺正確答案：A、C、E參考解析：選項B，市場有效性的內生性將驅動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價原則。選項D，在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般來說，企業往往是資金的需求者，家庭或個人往往是資金的供應者。企業的資金也有閑置的時候，這時它就成為資金的供應者，家庭或個人也可能成為資金的需求者。(119.)目前銀行代理國債的種類包括()。A.電子式儲蓄國債B.特種國債C.