2024年金融機構反洗錢知識競賽考試題庫600題（決賽備考）

一、單選題

1.下列行為中，屬于默示的民事法律行為是（）。

A、代理期限屆滿后，委托人沒有繼續委托，而代理人仍然進行代理行為

B、甲向乙提出書面要約，該要約載明：若乙不在一個月內提出反對意見，則視

為同意。1個月后，乙沉默

C、租期屆滿后，承租人繼續交付租金，出租人繼續收取租金

D、甲向其妻子乙提出離婚，乙沉默，后甲以乙的此行為要求法院判決離婚

答案：C

2.《匯款業務反洗錢和反恐怖融資工作指引》（銀發[2021]102號），銀行業金

融機構作為匯款業務中間機構時，應當完整傳遞、保存（）的所有信息，采取合

理措施識別是否缺少匯款人或收款人必要信息，并依據風險狀況，明確執行、拒

絕或暫停辦理相關匯款業務的情形及相應的后續處理措施。

A、匯款人

B、收款人

C、匯款人或收款人

D、匯款人和收款人

答案：D

3.依據我國《擔保法》，下列可以抵押的財產是（）。

A、自留山

B、所有權不明的財產

C、土地所有權

D、羅馬牌表

答案：D

4.縣級行社首席合規官由()擔任。

A、董事長

B、分管合規部門行長(主任)

C、監事長

D、行長

答案：B

5.利用電話、網絡、ATM等自助機具以及其他方式為客戶提供非面對面的服務時,

銀行應實行嚴格的。措施，采取相應的技術保障手段，識別客戶身份。

A、客戶回訪

B、資料保存

C、實地調查

D、身份認證

答案：D

6.()承擔反洗錢和反恐怖融資工作的直接責任。

A、機構負責人

B、各業務條線部門

C、反洗錢牽頭部門負責人

D、董事會授權的牽頭負責洗錢風險管理的高級管理人員

答案：B

7.柜員輪崗期限原則上不超過。年；委派會計（授權經理）輪崗期限最長不超

過。年；其他人員輪崗期限最長不超過（）年。

A、1,2,2

B、1,1,2

C、1,2,3

D、2,2,3

答案：C

8.（）為各業務條線（信貸、財務、不良清收、網絡、人事）負責人，對本條線

經營活動的合規性負首要責任。

A、合規主管

B、合規督導員

C、兼職合規管理員

D、合規聯絡員

答案：C

9.各銀行業金融機構應當確定公安機關涉案賬戶資金查詢、凍結的。，負責涉

案賬戶資金快速查詢、凍結工作，并將省級以上（含省級）機構聯系人名單及聯

系方式報銀監會，由銀監會匯總后抄送中國人民銀行和公安部。

A、兼職部門

B、溝通部門

C、受理部門

D、專職部門

答案：D

10.企業網銀跨行轉賬，單筆金額()萬元，日累計金額()萬元。

A、5200

B、52000

G502000

D、5002000

答案：D

11.澳門地區P0S消費日限額為人民幣(或等額外幣)。萬元。

A、2

B、5

C、50

D、100

答案：D

12.營業網點柜面和現金中心收繳假幣的解繳周期為()1次。

A、每年

B、每周

C、每半年

D、每月

答案：D

13.開立單位定期賬戶的前提是必須開立()

A、單位基本賬戶

B、單位一般賬戶

C、單位活期賬戶

D、單位專用賬戶

答案：C

14.甲、乙、丙三人合伙經營，后甲因急事用錢，要將自己在合伙中的份額轉讓，

乙和第三人丁均欲以同一價格購買，甲應該0。

A、賣給乙

B、賣給丁

C、賣給乙或丁

D、賣給乙丁每人一半份額

答案：A

15.預制卡領卡，客戶需要在()辦理。

A、全省任一網點

B、同一法人行社網點

C、原申請網點

D、縣一級行社網點

答案：C

16.銀行采用數字證書或電子簽名方式進行客戶身份認證和交易授權的，提倡由

()提供認證服務。

A、人民銀行

B、發起行

C、支付行

D、合法的第三方認證機構

答案：D

17.關于小康卡的額度及貸款方式，下列說法錯誤的是（）

A、授信額度在5萬元（含）以內允許采用信用的方式

B、貸款570萬元（含）至少采用擔保方式

C、貸款10萬元以上需提供抵質押擔保

D、最高可授信300萬元

答案：D

18.根據不當得利之債的構成條件，下列事實之中不構成不當得利之債的事實是

Oo

A、甲基于房屋租賃合同1998年應向乙支付租金8000元，而甲向乙支付了雙份

租金，實際支付16000元

B、郵局錯將甲的郵包發給乙

C、因風災甲的300只羊混入乙的羊群中

D、甲因賭博輸給乙8萬元

答案：D

19.中央銀行會計核算數據集中系統綜合前置子系統（ACS系統）中的。是指

接入機構行內系統與綜合前置子系統（ACS系統）直接連，以報文方式進行信息

交互，并通過行內系統直接發起或接收業務的連接方式。

A、獨立接入

B、代理接入

C、直連接入

D、間連接入

答案：C

20.父母對未成年子女的財產進行處分的下列行為，屬于無效的是()。

A、為未成年子女購買文具

B、為未成年子女支付藥費

C、為未成年子女的母親支付醫藥費

D、為未成年子女對他人造成的傷害支付賠償金

答案：C

21.ATM行內轉日限額為()萬元。

A、2

B、5

C、50

D、100

答案：B

22.銀行應當通知涉案賬戶開戶人重新核實身份，如其未在()日內向銀行機構

重新核實身份的，應當對賬戶開戶人名下其他銀行賬戶暫停非柜面業務。

A、3

B、5

C、7

D、10

答案：A

23.《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管埋辦法》(中國人民銀行令〔2021〕

第3號)，金融機構應當任命或者授權一名()牽頭負責反洗錢和反恐怖融資管

理工作，并采取合理措施確保其獨立開展工作以及充分獲取履職所需權限和資源。

A、管理人員

B、高級管理人員

C、專業人員

D、專職人員

答案：B

24.人民法院凍結被執行人的銀行存款的期限不得超過（）

A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

答案：B

25.對于分支機構或控股子公司的反洗錢合規管理工作機制是否健全，下列表述

錯誤的是（）。

A、應要求分支機構或控股子公司及時報告反洗錢工作情況及重大事項。

B、對分支機構反洗錢現場檢查（含內部審計）應做出計劃安排或其他制度性安

排。

C、對分支機構開展定期的反洗錢現場檢查或內部審計，年度現場檢查覆蓋率（按

下一級分支機構數計算）應達到30%以上。

D、對分支機構的檢查和軍計項目的設置，可不將最新監管要求納入檢查和審計

項目內。

答案：D

26.港澳臺居民居住證由（）簽發。

A、縣級人民政府公安機關

B、市級人民政府公安機關

C、省級人民政府公安機關

D、入境管理部門

答案：A

27,下列不屬于洗錢特征的是。

A、國際化

B、專業化

C、單一化

D、復雜化

答案：C

28.在殘損幣兌換工作中，紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的()。

A、全額兌換

B、半額兌換

C、不兌換

D、自主兌換

答案：B

29.《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法》(中國人民銀行公安部國家安全部令［2

014］第1號)，資產所有人、控制人或者管理人對金融機構、特定非金融機構采

取的凍結措施有異議的，可以向資產所在地縣級公安機關提出異議。受理異議的

公安機關應當按照程序層報公安部。公安部在收到異議申請之日起()內作出審

查決定，并書面通知異議人；確屬錯誤凍結的，應當決定解除凍結措施。

A、15個工作日

B、15個自然日

C、30個工作日

D、30個自然日

答案：D

30.“匯票”被公認為是一種很恰當的信用工具，它實際上是一種。支付的貨幣

契約。

A、即期

B、遠期

C、延期

D、注期

答案：C

31.專用存款賬戶開立時，根據存款人開立專用存款賬戶的性質，財政預算外資

金需要的材料為（）。

A、該單位或有關部門的批文或證明

B、資金存放協議

C、財政部門批文

D、主管部門批文

答案：C

32.非核準類賬戶必須在開戶之日起。個工作日內通過賬戶管埋系統向人民銀

行當地分支機構備案。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D

33.2015年版100元紙幣采用的光彩光變數字，在垂直雙察時，數字以()為主，

平視觀察時，數字以()為主，隨著觀察的角度改變，數字顏色交替變化并可看

到()上下滾動。

Ax金色，藍色，一條亮光帶

B、綠色，金色，一束反生光

C、藍色、綠色、一束反史光

D、金色，綠色，一條亮光帶

答案：D

34.開立單位定期賬戶的前提是必須開立()

A、單位基本賬戶

B、單位一般賬戶

C、單位活期賬戶

D、單位專用賬戶

答案：C

35.正式開立之日”，對于核準類銀行結算賬戶，為中國人民銀行當地分支行的

()日期；對于非核準類銀行結算賬戶，為銀行為存款人辦理開戶手續的日期。

A、開戶

B、啟用

G核準

D、預核準

答案：C

36.《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》(中國人民銀行令〔2021〕

第3號)，金融機構應當將洗錢和恐怖融資風險管理納入本機構0體系，覆蓋

各項業務活動和管理流程。

A、洗錢風險管理

B、流動性風險管理

C、全面風險管理

D、操作性風險管理

答案：C

37.根據《銀行業存款類金融機構非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查細則》規定，

以下哪個選項開立賬戶時，需要提供稅收聲明文件()o

A、政府公務人員

B、中國境內軍隊

C、武警部隊代理軍人

D、武裝警察

答案：A

38.信托財產專戶的存款人名稱應為()全稱。

A、受托人(即信托投資公司)

B、委托人

C、實際受益人

D、出資人

答案：A

39.提前支取業務抹賬的風險點是。

A、利用抹賬業務挪用庫款

B、造成客戶損失

C、影響銀行專業形象

D、無風險

答案：A

40.《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，

金融機構為自然人客戶辦理（）以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份

證件或者其他身份證明文件。

Av人民幣1萬元

B、1萬美元

C、人民幣1000元

D、港幣1000元

答案：B

41.換卡（換卡號）換發的是0

A、預制卡

B、非預制卡

C、金卡

D、普通卡

答案：A

42.個人不動戶是指存款余額在()以下，()年以上未發生賬務性活動、賬戶

狀態正常的個人活期存款賬戶。

A、300元，1

B、300元，3

C、500元，1

D、500元，3

答案：D

43.法院、檢察院、公安機關和國家安全機關首次凍結存款的最長期限是0o

A、48小時

B、1年

C、半年

D、2年

答案：B

44.存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶是()

A、專用存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、基本存款賬戶

答案：C

45.金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向。報送大額交易和可

疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監督、檢查。

A、中國人民銀行

B、中國反洗錢監測分析中心

C、中國人民銀行及其分支機構

D、中國銀行業監督管理委員會

答案：B

46.采用單筆核對方式進行聯網核查的，核查行一次可提交不超過()人的待核

查信息。

A、1

B、3

C、5

D、10

答案：C

47.董事會可以授權下設的專業委員會履行其洗錢風險管理的部分職責。()負

責向董事會提供洗錢風險管理專業意見。

A、高級管理層

B、反洗錢專職崗

C、業務部門

D、專業委員會

答案：D

48.定期貸記業務的特點是()

A、付款人同時付款給一個收款人

B、單個付款人同時付款給多個收款人

C、單個付款人定期付款給單個收款人

D、多個付款人定期付款給多個收款人

答案：B

49.金融機構應當提交的大額交易報告包括：自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行

賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣（）萬元以上（含）、外幣等值（）萬美

元以上（含）的境內款項劃轉

A、50,5

B、50,10

C、100,5

D、100,10

答案：B

50.以下內控要求，不屬于《反洗錢法》中相關規定的是：（）

A、金融機構應當執行金融行動特別工作組（FATF）“4+9”項建議

B、金融機構應當依照《反洗錢法》規定建立健全反洗錢內部控制制度

C、金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

D、金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

答案：A

51.對客戶洗錢風險分類標準的描述，不正確的有（）c

A、屬于金融機構內部保密信息

B、直接關系到客戶洗錢風險分類

C、不需要對客戶保密

D、避免犯罪分子知悉后有意規避有關的風險控制措施

答案：C

52.客戶當日發生的交易同時涉及人民幣和外幣，且人民幣交易和外幣交易單邊

累計金額均未達到大額交易報告標準的，應當分別以人民幣和美元折算，單邊累

計計算本外幣交易金額，按照本外幣交易報告標準“。”合并提交大額交易報

告。

A、熟高原則

B、熟低原則

答案：B

53.義務機構可以委托符合規定的第三方機構開展受益所有人身份識別工作，但

應當通過()形式確定雙方的反洗錢職責。

A、口頭

B、書面

C、口頭或書面

D、約談

答案：B

54.當機構固有風險為中風險，控制措施有效性為較有效時，機構的剩余風險為()。

A、中低風險

B、中風險

C、局風險

D、零風險

答案：B

55.公民甲因意外事故死亡，沒有立遺囑，其近親屬有妻子、父母和祖父，則其

祖父的繼承權屬于()。

A、法定繼承

B、遺囑繼承

C、代位繼承

D、轉繼承

答案：A

56.客戶當日單筆或者累計交易人民幣（）、外幣等值（）的現金收支，金融機

構'非銀行支付機構以外的從業機構應當提交大額交易報告。

A、5萬元以上（含5萬元）；5000美元以上（含5000美元）

B、5萬元以上（含5萬元）；1萬美元以上（含1萬美元）

Cx10萬元以上（含10萬元）；1萬美元以上（含1萬美元）

D、10萬元以上（含10萬元）；5000美元以上（含5000美元）

答案：B

57.境外投資者匯入的人民幣注冊資本或繳付人民幣出資應當按照專戶專用原則,

開立人民幣資本金專用存款賬戶存放，該賬戶不得辦理0業務。

A、現金收付

B、轉賬

C、現金存入

D、現金支取

答案：A

58.《反洗錢法》規定應當依法采取預防、監控措施，履行建立健全客戶盡職調

查制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等反

洗錢義務的主體包括（）.

A、個體工商戶

B、商貿流通企業

C、生產制造企業

D、金融機構和特定非金融機構

答案：D

59.下列哪種情形下存款人不得申請撤銷銀行結算賬戶,（）o

A、因遷址需要變更開戶銀行的。

B、存款人尚未清償其開戶銀行債務的

C、因方便結算需重新開戶的

D、其他原因需要撤銷銀行結算賬戶的

答案：B

60.對人民幣單筆（）元以上現金取款業務，應當通過聯網核查系統審核客戶有

效身份證件，必要時，審核其他身份證明文件。

A、5萬元（含）

B、5萬元（不含）

Cx10萬元（含）

Dv10萬元（不含）

答案：A

61.銀行、支付機構應當建立健全涉及金融消費者權益保護工作的（）機制，確

保在金融產品或者服務的設計開發、營銷推介及售后管理等各個業務環節后效落

實金融消費者權益保護工作的相關規定和要求。

A、全流程管控

B、供求機制

C、價格機制

D、風險機制

答案：A

62.依照我國《擔保法》，在質押生效后，質物滅失的風險損失由誰承擔()。

A\出質人

B、質權人

C、出質人或質權人

D、出質人和質權人

答案：B

63.依據江蘇省農村商業銀行涉及恐怖活動資產凍結管理辦法規定可以依法臨時

凍結客戶賬戶()o

A、2小時

B、24小時

C、48小時

D、72小時

答案：C

64.某地區法院1994年4月18日凍結某企業的銀行存款，凍結的效力則應從()

開始。

A、1994年4月19日營業開始之時

B、1994年4月18日營業終了之時

C、1994年4月18日凍結手續辦結之時

D、1994年4月19日零時

答案：C

65.商業承兌匯票的付款人在收到開戶行的付款通知的次日起3個工作日內未通

知銀行付款的，銀行應視同()。

A、付款人拒絕付款

B、付款人承諾付款

C、付款人存在合法抗辯事由

D、付款人無理拒付

答案：B

66.金融機構認為人民法院通過網絡執行查控系統采取的查控措施違反相關法律、

行政法規規定的，應當向人民法院書面提出異議。人民法院應當在。日內審查

完畢并書面回復。

A、7

B、10

C、15

D、30

答案：C

67.客戶風險管理政策應經金融機構董事會或其授權的組織審核通過，并由。

中的指定專人負責實施。

A、董事會

B、監事會

C、行長

D、高級管理層

答案：D

68.境內ATM異地跨行轉賬手續費標準是()

A、轉出金額的1%,最低3元/筆，最高50元/筆

B、轉出金額的1%,最低2元/筆，最高50元/筆

C、轉出金額的1%,最低5元/筆，最高100元/筆

D、轉出金額的1%,最低5元/筆，最高50元/筆

答案：D

69.義務機構對非自然人客戶受益所有人的追溯，應當逐層深入并最終明確為掌

握控制權或者獲取收益的自然人，對于公司的受益所有人判定標準不正確的是:

()

A、直接擁有超過25%公司股權或者表決權的自然人

B、間接擁有超過20%公司股權或者表決權的自然人

C、通過人事、財務等其他方式對公司進行控制的自然人

D、公司的高級管理人員.

答案：B

70.()負責銀行機構代碼信息的統一管理和維護。

A、中國人民銀行

B、銀保監會

C、工商管埋部門

D、中國銀行

答案：A

71.甲發現一頭牛在自家麥地里吃麥苗，而將其牽回家中進行喂養。乙發現自家

的牛在甲家而要求牽回，甲允，但提出了一些要求。甲的下列請求哪些不予支持？

0

A、請求支付麥苗損失費

B、請求支付拾牛報酬

C、請求支付飼料費

D、請求支付誤工損失費

答案：B

72.根據《銀行業存款類金融機構非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查細則》規定，

賬戶持有人涉稅信息發生變更的，應當在信息發生變更之日起。內告知銀行。

Ax三日

B、五日

C、十日

D、三十日

答案：D

73.普通柜員按柜員級別可分為()

A、174級

B、170級

G2-10級

D、2-14級

答案：C

74.在綜合業務系統中，企業銀行賬戶證件過期30天以上的，系統對賬戶自動采

取()控制措施。

A、暫停非柜面

B、只收不付

C、不收不付

D、只收不付

答案：B

75.自助設備的虛擬柜員操作號以0開頭。

A、9

B、8

C、7

D、0

答案：A

76.0對農信社經營活動的合規性負最終責任。

A、合規總監

B、合規總管

C、合規負責人

D、合規管理員

答案：A

〃?銀行業金融機構協助人民檢察院、公安機關、國家安全機關等啟權機關辦埋

查詢業務時，如果涉案賬戶較多，需要金融機構協助批量查詢的，應當同時提供

()O

A、紙質版查詢清單

B、紙質說明資料

C、電子版查詢清單

D、介紹信

答案：C

78.《不宜流通人民幣紙幣》標準中的拼接是指一張人民幣紙幣損壞為()部分

(含)以上，通過粘貼等方式，按原樣拼接的，為不宜流通人民幣紙幣。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

79.個人不動戶是指存款余額在()元以下、()年以上未發生賬務性活動、賬

戶狀態正常的個人活期存款賬戶。

A、500,二

B、100,二

C、500,三

D、100,三

答案：C

80.張果與呆作協簽訂小說寫作合同，需在一年內完成戲劇兩部，作協支付稿費

10萬，張某擬將合同權利轉讓給牛某以抵銷個人所負債務10萬元。該合同權利

Oo

A、通知作協后即可轉讓

B、依該合同的性質不能轉讓

C、可以部分轉讓

D、因違背公序良俗，不得轉讓

答案：B

81.同一銀行法人為同一個人開立II類戶、III類戶的數量原則上分別不得超過。

個。

A、2

B、3

C、5

D、10

答案：C

82.銀行機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經()的批準。

A、董事會或者其他高級管理層

B、中國人民銀行

C、中國銀行業監督管理委員會

D、中國證券監督管理委員會

答案：A

83.存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，應通過()

辦理。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

答案：A

84.針對支付系統業務連續性管理，各單位應每()對自身的危機處置預案進行

評估，根據自身系統發展、應急演練情況和風險預判不斷更新、晚上危機處置預

案。

A、月

B、季度

C、半年

D、年

答案：D

85.法人金融機構有條件配備專職人員的，不得以兼職人員替代專職人員。兼職

人員占全部洗錢風險管理人員的比例不得高于()

A、10%

B、50%

C、60%

D、80%

答案：D

86.債務人根據特定事由，對抗債權人行使債權的權利是()o

A、支配權

B、請求權

C、形成權

D、抗辯權

答案：D

87.根據《商業銀行風險監管核心指標》，我國商業銀行核心資本充足率必須大

于等于O

A、0.02

B、0.04

C、0.06

D、0.08

答案：B

88.根據《企業銀行結算賬戶管理辦法》規定，銀行應當建立企業賬務核對機制，

對賬頻率應不低于。一次。

A、每日

B、每月

C、每季度

D、每年度

答案：C

89.金融機構應當提交的大額交易報告包括：自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行

賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣()萬元以上(含)、外幣等值()萬美

元以上(含)的跨境款項劃轉。

A、1U,1

B、10,2

C、20,1

D、20,2

答案：C

90.《反恐怖主義法》于（）施行。

A、2015年12月27日

B、2016年1月1日

C、2016年12月27日

D、2017年1月1日

答案：B

91.同一銀行法人為同一個人開立II類戶、III類戶的數量原則上分別不得超過（）

個。

A、1

B、3

C、5

D、10

答案：C

92.銀行業金融機構為繼承人辦理查詢事宜后，應出具（）o

A、存款查詢證明

B、存款查詢情況通知書

C、存款查詢情況委托書

D、存款查詢函

答案：B

93.農村商業銀行委托境外第三方機構開展客戶盡職調查的，應當充分評估()

的風險狀況，并將其作為對客戶盡職調查、風險評估和分類管理的基礎。

A、該機構接受反洗錢監管

B、該機構

C、該機構所在國家或者地區

D、該機構受到反洗錢處罰

答案：C

94.《銀行業金融機構人民幣冠字號碼查詢解決涉假糾紛工作指引(試行)》規

定，公眾查詢冠字號碼的申請時效應當是自辦理取款或貨幣兌換業務之日起()。

A、15個工作日

B、20個工作日

C、30個工作日

D、3個工作日

答案：B

95.辦理手工錄入批量業務時，單次發送錄入筆數不超過。

A、10

B、15

C、20

D、25

答案：C

96.反洗錢法規定，金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者

完整性有疑問的，應當采取()措施。

A、保持原狀，不必要重新識別

B、視情況進行視別

C、應當重新識別

D、以上說法都不對

答案：C

97.解除銀行卡止付交易支持在（）辦理。

A、全省任一網點

B、開卡法人行社任一網點

C、原辦理止付網點

D、只能在開卡網點

答案：C

98.一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付。

該賬戶可以（）。

A、辦理現金繳存，但不得辦理現金支取

B、不得辦理現金的收付

C、按照約定辦理資金的收付

D、需要支取現金的，應在開戶時報中國人民銀行當地分支行批準

答案：A

99.根據《現金管理暫行條例》規定，國家鼓勵開戶單位和個人在經濟活動中,

采取轉賬方式進行結算，減少。。

A、使用現金

B、貨物交易

C、結算方式

D、使用結算

答案：A

100.根據《現金管理暫行條例》規定，國家鼓勵開戶單位和個人在經濟活動中,

采取轉賬方式進行結算，減少（）。

A、使用現金

B、貨物交易

C、結算方式

D、使用結算

答案：A

101.單位銀行卡賬戶內的資金的來源是0O

A、現金存入

B、銷貨收入存入

C、從其基本存款賬戶轉賬存入

D、銀行透支

答案：C

102.無民事行為能力人是指（）。

A、不滿十周歲的未成年人和精神病人

B、不滿十四周歲的未成年人和精神病人

C、不能完全辯認自己行為的精神病人

D、不滿八周歲的未成年人和不能辨認自己行為的成年人

答案：D

103.銀行按照《企業銀行結算賬戶管理辦法》規定采取控制賬戶交易措施的，應

當在采取措施之日起。工作日內通知企業，法律、行政法規另有規定的，從其

規定。

A、2個

B、3個

C、4個

D、5個

答案：A

104.甲于1998年2月1日將乙打傷，乙花去醫藥費及其他損失共計3000元。乙

因被單位派往外地出差，未及時向甲要求賠償。乃至1999年2月15日，乙聘請

律師丙代理向甲追要。丙告誠甲：如不主動還錢，就會到法院告你。甲因此向乙

支付賠償費。后其知道已過訴訟時效，起訴要求返還。法院應當()o

A、駁回甲的請求

B、判決乙退還甲的3000元

C、判決丙賠償甲的3000元

D、由乙丙共同賠償甲的3000元

答案：A

105.經公證機構審查確認身份的繼承人，可憑公證機構出具的()查詢作為被繼

承人的存款人在各銀行業金融機構的存款信息。

A、存款查詢函

B、存款查詢情況通知書

C、存款查詢情況委托書

D、存款查詢證明

答案：A

106.《最高人民法院關于適用的解釋》規定，人民法院凍結被執行人的銀行存款

的期限不得超過。。

A、一年

B、6個月

C、兩年

D、三年

答案：A

107.批量停用客戶號功能在（）操作。

A、營業部

B、運營部

G清算中心

D、營業網點

答案：C

108.下列機構中具備法人資格的是（）o

A、某市人事局（某校對外合作部）

B、某出版社編輯部（某公司國際業務部）

C、某大學法學院（某居民委員會）

D、某市A區人民法院（某地政府駐京辦事處）

答案：D

109.王某有一張剛到期的匯票，該票未記載付款地。根據我國票據法規定，應確

定0的營業場所、住所或者經常居住地為付款地。

A、王某

LJJ匹1

B

C、直接的前手背書人

D、直接的前手背書人

答案：D

110.根據《人民幣銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法》中規定，銀行機構二級

操作員的權限不包括（）。

A、批量導入個人銀行結算賬戶

B、制作賬號批量變更和賬戶批量遷移對照表

C、查詢、統計銀行結算賬戶信息

D、系統日志管理

答案：D

111.《商業銀行、信用社代理國庫業務管理辦法》規定，代理支庫的金融機構必

須是經過（）批準設立，具有良好的信譽，較好的經營業績，配備專職人員，內

控機制健全，資金結算渠道暢通，核算工具先進，認真履行國庫職責，并能按規

定設置國庫工作機構的金融機構。

A、銀保監會

B、人民銀行

C、財政部

D、商業銀行總行

答案：B

112.法人金融機構應當積極建設洗錢風險管理文化，促進。樹立洗錢風險管理

意識、堅持價值準則、恪守職業操守，營造主動管理、合規經營的良好文化氛圍。

A、反洗錢專職崗位人員

B、反洗錢兼職崗位人員

C、全體人員

D、新入職員工

答案：C

113.單位存款人申請更換預留公章或財務專用章，應向()出具書面申請、原預

留公章或財務專用章等相關證明材料。

A、開戶銀行

B、屬地人民銀行

C、工商管理部門

D、中國銀行

答案：A

114.持票人不能出示拒絕證明、退票理由書或者未按照規定期限提供其他合法證

明的，喪失對其前手的追索權。但是，承兌人或者付款人仍應當對()承擔責任。

A、出票人

B、付款人

C、持票人

D、簽發人

答案：C

115.已轉入其他應付款或營業外收入核算的單位不動戶，如存在來賬匯款，系統

()

A、自動入客戶賬

B、自動進行退匯處理

C、將掛賬處理

D、需要進行手工退匯

答案：B

116.人民檢察院、公安機關及國家安全機關等有權機關出具的財產法律文書應當

提供。、查詢內容等信息。

A、查詢賬號

B、親屬關系

C、家庭收入

D、家庭支出

答案：A

117.金融機構應當提交的大額交易報告包括：非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀

行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣()萬元以上(含)、外幣等值()萬

美元以上(含)的款項劃轉。

A、100,10

B、100,20

C、2UU,10

D、200,20

答案：D

118.卡樂付電子現金消費，()到商戶賬。

A、即時

B、隔一個工作日

C、三個工作日后

D、七個工作日后

答案：B

119.2013年8月16日A農商行營業部為單位甲開立了臨時存款賬戶并經人民銀

行核準，期限一年，到期后該單位申請展期，請問該賬戶最長可以展期到0O

Av2015/8/160:00:00

B、2016/8/160:00:00

G2015/8/170:00:00

D、2016/8/170:00:00

答案：A

120.柜員休假超過()天以上的，鈔箱所有物品必須移交。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

121.第五套人民幣50元紙幣正面主景是。，背面主景是。

A、毛澤東頭像、人民大會堂

B、毛澤東頭像、布達拉宮

C、毛澤東頭像、桂林山水

D、毛澤東圖像、泰山

答案：B

122.《中華人民共和國個人信息保護法》什么時間正式實施。

A、44348

B、2021年11月1日

C、44440

D、44713

答案：B

123.根據人民銀行2018年19號文的規定，業務部門承擔洗錢風險管理的()責

任？

A、最終

B、實施

C、牽頭落實

D、直接

答案：D

124.在債的移轉中，下列表述正確的是()。

A、債權讓與應取得債務人的同意才有效

B、債務轉移應取得債權人的同意才有效

C、債權讓與和債務轉移均應取得對方的同意才有效

D、債權讓與和債務轉移只要通知了對方就發生效力

答案：B

125.第五套人民幣10元和5元紙幣采用了固定花卉水印和白水印，其中白水印

的特點是()

A、線條明顯

B、紙張挺括

C、手摸具有平滑感

D、透光性很強

答案：D

126.單位人民幣定期存款的起存金額為。萬元。

A、0.1

B、0.5

C、1

D、10

答案：C

127.國家反詐騙中心電話是？

A、120

B、110

C、12381

D、96110

答案：D

128.反洗錢的核心問題和基礎工作是可疑交易信息的()

A、采集與分析

B、分析與報告

C、采集與報告

D、采集、分析與報告

答案：D

129.以下說法錯誤的是0o

A、為了保護金融機構良好的名譽，承擔應有的社會責任，各金融機構應開展反

洗錢宣傳工作。

B、金融機構應在分析本機構洗錢風險點的基礎上，制定有針對性的宣傳計劃。

C、金融機構可直接執行當地人民銀行的反洗錢宣傳計劃，而不必自行制定宣傳

計劃。

D、反洗錢宣傳應區分對象的不同，采取內部宣傳和外部宣傳兩種方式。

答案：C

130.構成民事法律關系的三要素為()o

A、主體、行為、權利和義務

B、物、行為、智力成果

C、主體合格、內容合法、意思真實

D、主體、客體、內容

答案：D

131.金融機構及其工作人員如發現交易與反洗錢或反恐融資監控名單所列國家

(地區)、組織、個人有關，應()o

A、立即終止與該客戶發生交易

B、立即中止與該客戶發生交易

C、立即送交金融機構高級管理層審核，并按有關規定提交可疑交易報告

D、立即提交可疑交易報告

答案：C

132.法人金融機構應當積極建設洗錢風險管理文化，促進。樹立洗錢風險管理

意識、堅持價值準則、恪守職業操守，營造主動管理、合規經營的良好文化氛圍。

A、反洗錢專職崗位人員

B、反洗錢兼職崗位人員

C、全體人員

D、新入職員工

答案：C

133.王某8歲的兒子小強很淘氣，一天小強在路邊玩耍時，有人用三輪車載了一

塊玻璃鏡從他身邊經過，三某的鄰居張某對小強說：你敢砸碎那塊鏡，我給你買

冰棍吃。小強聽完這話便拿起一塊石頭砸了過去，結果使那塊價值500多元的玻

璃鏡被砸碎。對此損失應由（）。

A、王某承擔

B、小強承擔

C、張某承擔

D、王某和張某共同承擔

答案：C

134.人民銀行賬戶管理系統中的（）是按照中國人民銀行規定的編碼規則為銀行

編制的，用于識別銀行身份的唯一標識，是賬戶管理系統的基礎數據。

A、銀行機構代碼

B、銀行信用代碼

C、銀行用戶代碼

D、銀行柜員代碼

答案：A

135.甲公司和乙公司共同出資購買了一臺推土機并出租給丙建筑工程隊，后來丙

經甲公司和乙公司的同意又轉租給丁公司，在租賃合同履行期間，甲公司想轉讓

自己的份額，乙公司、丙建設工程隊和丁公司均表示愿意購買，對此()。

A、在同等條件下，由乙優先購買

B、在同等條件下，由丙優先購買

C、在同等條件下，由丁優先購買

D、在同等條件下，由甲決定賣給誰

答案：A

136.根據《中華人民共和國反有組織犯罪法》規定，金融機構未按規定協助采取

緊急支付、臨時凍結措施，拒不改正的，由處()罰款。

A、二萬元以上二十萬元以下

B、五萬元以上二十萬元以下

C、五萬元以上五十萬元以下

D、十萬元以上五十萬元以下

答案：B

137.客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現接近于大額現金交易標準的現金收付，明

顯逃避大額現金交易預警，此行為屬于。。

A、可疑交易

B、大額頻繁交易

c、頻繁交易

D、大額交易

答案：A

138.下列不屬于銀行卡組織的是0

A、VISA

B、萬事達卡國際組織

C、中國銀聯

D、中國人民銀行

答案：D

139.某客戶被某市級（含）以上公安機關認定其賬戶涉案的，。維護后，該客

戶申請新開戶時，系統會提醒柜員該客戶因涉案被懲戒。

A、20592-05電信網絡違法犯罪賬戶

B、1013379涉案賬戶開戶人

C、20592-06涉案賬戶開戶人名下其他賬戶

D、10133-13黑名單（公安部）

答案：B

140.《商業銀行、信用社代理國庫業務管理辦法》規定，代理支庫的金融機構必

須是經過（）批準設立，具有良好的信譽，較好的經營業績，配備專職人員，內

控機制健全，資金結算渠道暢通，核算工具先進，認真履行國庫職責，并能按規

定設置國庫工作機構的金融機構。

A、銀保監會

B、人民銀行

C、財政部

Ds商業銀行總行

答案：B

141.金融機構在進行客戶盡職調查時要貫徹的基本原則是()。

A、實事求是

B、規范管理

C、嚴進寬出

D、了解你的客戶

答案：D

142.《反恐怖主義法》于()施行。

A、2015年12月27日

B、2016年1月1日

C、2016年12月27日

D、2017年1月1日

答案：B

143.《反洗錢法》的立法宗旨是()：

A、打擊黑社會組織犯罪

B、遏制貪污腐敗現象

C、預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪

D、打擊非法金融活動

答案：C

144.2012年8月后簽約的個人客戶，短信銀行服務費是()

A、2元/賬號/手機號/月，校園卡簽約1元/賬號/手機號/月

B、1.5元/賬號/手機號/月，校園卡簽約1元/賬號/手機號/月

C、2元/賬號/手機號/月，校園卡簽約2元/賬號/手機號/月

D、3元/賬號/手機號/月，校園卡簽約2元/賬號/手機號/月

答案：A

145.以下交易中屬于應報告的大額交易的是：（）

A、中國銀行向工商銀行拆借資金一筆500萬美元

B、中石油公司向中國人民銀行賬戶轉賬120萬

C、中國反洗錢監測分析中心向A文具公司一次性轉款300萬元人民幣

D、中國銀行向A公司發放本月貸款一筆金額100萬元

答案：C

146.核心系統每天對單位活期存款賬戶進行甄別，統計（）年以上未發生賬務性

活動的單位活期存款賬戶確認為單位活期存款不動戶。

A、半

B、1

C、2

D、3

答案：B

147.對于按照規定應撤銷而未辦理銷戶手續的單位銀行結算賬戶，銀行應通知該

單位銀行結算賬戶的存款人自發出通知之日起。日內辦理銷戶手續，逾期視同

自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。

A、10

B、20

C、30

D、60

答案：C

148?子商業匯票的付款期限自出票日起、至到期日止，最長不得超過（）年。

A、1

B、2

C、30

D、5

答案：A

149.人民檢察院、公安機關、國家安全機關要求提供電子版查詢結果的，銀行業

金融機構應當在采取（）的基礎上提供，必要時可予以標注和說明。

A、隱藏關鍵信息

B、聯系電話通知

C、必要加密措施

D、轉化紙質材料

答案：C

150.某企業2019年5月10日（星期四）在農商行開立基本存款賬戶，該賬戶應

當于何日起可以辦理付款業務（）o

A、2023/5/100:00:00

B、2023/5/120:00:00

C、2023/5/130:00:00

D、2023/5/140:00:00

答案：A

151.我國《刑法》第一百九十一條規定的“洗錢罪”的主刑的最高法定刑是

A、十年有期徒刑

B、七年有期徒刑

C、五年有期徒刑

D、十五年有期徒刑

答案：A

152.通過利用空殼公司的賬戶，用假名或受托人的名義開立銀行賬戶，進行虛假

的貿易往來，使用平衡貸款體制，讓資金在不同國家的不同金融機構間頻繁地流

動，買賣無記名證券等方法，以達到模糊其性質、來源、受益人和增大執法機關

對其進行有效調查的難度的目的。這是洗錢的()階段。

A、犯罪階段

B、放置階段

C、離析階段

D、融合階段

答案：C

153.()指電子支付指令接收人的開戶銀行；接收人未在銀行開立賬戶的，指電

子支付指令確定的資金匯入銀行。

A、發起行

B、接受行

C、電子終端

D、清算行

答案：B

154.受益所有人身份識別工作應當遵循的原則不包含0

A、風險為本

B、權益保護

C、勤勉盡責

D、實質重于形式

答案：B

155.義務機構應當根據非自然人客戶的法律形態和實際情況，逐層深入并判定受

益所有人按照規定開展受益所有人身份識別工作的，每個非自然人客戶至少有（）

名受益所有人。

A、五名

B、一名

C、兩名

D、三名

答案：B

156.農民工工資專用賬戶辦理撤銷手續時，開戶銀行應當按照（）通知取消賬戶

特殊標識，按程序辦理專用賬戶撤銷手續。

A、總包單位

B、專用賬戶監管部門

C、分包單位

D、建設單位

答案：B

157.金融機構對先前獲得的()的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新

識別客戶身份。

A、客戶信用資料

B、客戶申請開戶資料

C、客戶交易信息

D、客戶身份資料

答案：D

158.需要在人民銀行開立清算賬戶的參與者是()o

A、直接參與者

B、間接參與者

C、直接參與者和間接參與者

D、直接參與者和間接參與者都不需要

答案：A

159.持票人為出票人的，對其()無追索權〃

A、前手

B、前手和后手

C、前手或后手

D、后手

答案：A

160.外商投資企業注冊地中國人民銀行分支機構應當在收到申請材料之日起()

內完成企業信息登記手續。

A、7天

B、7個工作日

Cv10天

D、10個工作日

答案：D

161.《反洗錢法》規定，由()設立反洗錢信息中心，負責大額交易和可疑交易報

告的接收、分析，并按照規定報告分析結果。

A、中國人民銀行

B、公安部

C、財政部

D、中國銀行業監督管理委員會

答案：A

162.員工累計工作已滿1年不滿10年的，休假()天；已滿10年不滿20年的，

休假()天；已滿20年的，休假()天。

A、5,10,15

B、5,10,10

C、5,5,10

D、10,10,15

答案：A

163.下列民事權利不屬于形成權的是。。

A、抵押權

B、追認權

C、撤銷權

D、解除權

答案：A

164.新上崗現金從業人員需在上崗()個月內的規定期限內完成反假貨幣培訓，保

證培訓人員符合要求，確保其具備判斷和挑剔假幣的專業能力。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

165.涉電信詐騙犯罪可疑特征包括:賬戶在發生。交易后出現頻繁或大額交易。

A、小額試探

B、集中轉入

C、分散轉入

D、夜間轉入

答案：A

166.根據協助有權機關查詢的規定，協助有權機關查詢的資料應限于以下哪一項

()0

A、存款資料

B、貸款資料

C、項目融資貸款資料

D、按揭貸款資料

答案：A

167.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，大額交易和可疑

交易的報告工作由（）的金融機構負責。

A、客戶信息隸屬

B、客戶賬戶開戶

C、客戶發生交易

D、客戶信息建檔

答案：A

168.《外幣代兌機構管理暫行辦法》規定，（）及其分支機構依法對銀行授權的

外幣代兌機構的外幣兌換業務進行監督、管理。

A、中國人民銀行

B、中國銀保監會

C、授權銀行

D、國家外匯管理局

答案：D

169.客戶通過小額支付系統辦理通存通兌業務，應與開戶營業網點簽訂通存通兌

業務協議。開戶營業網點與客戶簽訂通存通兌業務協議或收到客戶提交的業務終

止申請書后，應于（）小時內實施業務開通或終止。

A、24

B、12

C、48

D、36

答案：A

170.合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣

結算資金賬戶納入（）存款賬戶管理。

A、基本

B、專用

C、臨時

D、一般

答案：B

171.下列有關持續客戶盡職調查的說法中錯誤的是：（）

A、劃分客戶的風險等級

B、適時調整客戶風險等級

C、定期審核本金融機構保存的客戶基本信息

D、對客戶或者賬戶，至少每年進行一次審核

答案：D

172.《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》規定，公眾持有的殘缺、污損人

民幣應到（）兌換。

A、中國人民銀行

B、國庫部門

C、辦理人民幣存取款業務的金融機構

D、人民幣鑒定機構

答案：C

173.銀行為持加載統一社會信用代碼營業執照的個體工商戶辦理開戶業務時，人

民幣銀行結算賬戶管理系統中“工商營業執照”、“國稅登記證號”、“地稅登

記證號”字段錄入（）位統一社會信用代碼。

A、17

B、18

C、19

D、22

答案：B

174.某國總統要求在某銀行開立外幣賬戶時，下列金融機構采取的客戶身份識別

措施中錯誤的是。（）

A、應當經高級管理層的批準

B、應當報告中國人民銀行

C、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

D、留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

答案：B

175.當同一個人在同一銀行所有川類戶資金雙邊收付金額累計達到5萬元（含）

以上時，應當要求個人在（）內提供有效身份證件。

A、5日

B、5個工作日

C、/日

D、7個工作日

答案：C

176.人民法院執行工作中，對被執行人在有限責任公司、其他法人企業中的投資

權益或股權，可以采取（）措施。

A、扣劃

B、凍結

C、止付

D、查詢

答案：B

177.社團貸款的還款流程是（）

A、先還表內，再還表外

B、先還表外，再還表內

C、只需要作表內還款操作

D、只需要作表外還款操作

答案：B

178.關于反洗錢宣傳，以下說法錯誤的是（）。

A、對中高級領導層的宣傳可包括通報新出臺的反洗錢法律法規、中外反洗錢監

管處罰實例等。

B、反洗錢宣傳方式可靈活多樣。

C、反洗錢宣傳只針對一般員工，與中高級領導層無關C

D、對于普通員工的宣傳可包括印制員工宣傳手冊、利用銀行內部辦公網絡或信

息網絡、內部刊物等方式開展宣傳。

答案：C

179.轉繼承適用的范圍是0。

A、遺囑繼承

B、法定繼承

C、遺贈扶養協議

D、法定繼承和遺囑繼承

答案：D

180.對于首次建立業務關系的客戶，無論其風險等級高低，金融機構在初次確定

其風險等級后的（）內至少應進行一次復核。

A、6個月

B、1年

C、2年

D、3年

答案：D

181.《現金管理暫行條例實施細則》規定，開戶單位之間的經濟往來，必須通過

O進行轉賬結算。

A、單位

B、銀行

C、人民銀行

D、外匯管理部門

答案：B

182.關于IC卡，下列說法錯誤的是。

A、所有磁條卡產品均可同號升級為IC卡，升級后卡號不變

B、柜面開IC卡只能插入讀卡

C、磁條卡升級IC卡業務支持換卡不換號

D、柜面開IC卡可以接觸式讀卡

答案：B

183.人民銀行總行進行賬戶管理系統升級后，人民銀行分支機構要組織轄區內銀

行增設（）操作員，用于辦理企業基本存款賬戶、臨時存款賬戶備案等業務。

A、一級

B、二級

G三級

D、四級

答案：D

184.客戶持本人在工商銀行濟南分行營業部開立的賬戶，在建設銀行上海分行陸

家嘴支行發生的大額交易，應由誰報告？（）

A、工商銀行總行

B、工商銀行濟南分行營業部

C、建設銀行總行

D、建設銀行上海分行陸家嘴支行

答案：B

185.關于開立境外機構人民幣銀行結算賬戶的存款人名稱、賬戶名稱、負責人的

名稱。。

A、僅為中文

B、僅為英文

C、可為中文或者英文

D、可為繁體中文或簡體中文

答案：C

186.法人金融機構應當C、（）關注風險變化情況，及時更新完善本機構的自

評估指標及方法。

A、動態、持續

B、動態、連續

C、靜態、持續

D、靜態、連續

答案：A

187.我社二代小額支付業務不包括下列哪種業務類型？（）

A、實時借記

B、定期借記

C、實時貸記

D、定期貸記

答案：C

188.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列（）交易，如未

發現該交易可疑的，金融機構可以不報告。

A、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分

利息續存入在同一金融機構開立的另一戶名下的另一賬戶。

B、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同

一戶名下的另一賬戶內的定期存款

C、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的另

一戶名下的另一賬戶內的活期存款。

D、定期存款到期后，直接提取或者劃轉。

答案：B

189.銀行機構開立匿名賬戶、假名賬戶或者與身份不明的企業進行交易的，依據

()規定進行處理。

A、中華人民共和國反洗錢法

B、中華人民共和國商業銀行法

C、中華人民共和國中國人民銀行法

D、人民幣結算賬戶管理辦法

答案：A

190.宗教活動場所開立單位銀行結算賬戶時，錄入人民幣銀行結算賬戶管理系統

的存款人類別為()o

A、企業法人

B、非法人企業

C、非企業法人

D、其他組織

答案：D

191.被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民

檢察院、公安機關簽發的。為憑，銀行不得自行解凍。

A、協助查詢存款通知書

B、協助凍結存款通知書

C、解除扣劃存款通知書

D、解除凍結存款通知書

答案：D

192.既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當提交（）

A、大額交易報告

B、可疑交易報告

C、大額交易報告和可疑交易報告

D、綜合報告

答案：C

193.金融機構在辦理殘缺、污損人民幣兌換業務時發現票面的四分之三為真幣,

其他四分之一為假幣的人民幣，應（）

A、按假幣收繳程序收繳

B、退回原持有人

C、全額兌換

D、半額兌換

答案：A

194.營業網點柜面和現金中心收繳假幣的解繳周期為每月（）次。

A、2

B、1

C、3

D、4

答案：B

195.在殘損幣兌換工作中，能辨別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四

分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構應向持

有人按原面額的0。

A、全額兌換

B、半額兌換

C、不兌換

D、自主兌換

答案：B

196.對于首次建立業務關系的客戶，無論其風險等級高低，金融機構在初次確定

其風險等級后的。內至少應進行一次復核。

Ax一年

B、兩年

G三年

答案：C

197.對中國人民銀行授權的鑒定機構截留或私自處理鑒定、收繳的假外幣，或使

已收繳、沒收的假外幣重新流入市場的行為處以O的罰款。

A、1000元以上50000元以下

B、1000元以下

C、2000元以上

D、3萬元以上20萬以下

答案：A

198.重新識別客戶身份后，對于客戶風險等級，金融機構應（）

A、不必調整客戶洗錢風險等級

B、定期調整客戶洗錢風險等級

C、及時調整客戶洗錢風險等級

D、下一次辦理業務時調整客戶洗錢風險等級

答案：C

199.存款人開立個人銀行賬戶，能作為法定有效證件的是。。

A、戶口簿

B、身份證復印件

C、機動車駕駛證

D、臨時身份證

答案：D

200.《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》規定，拒絕、阻撓、

逃避中國人民銀行及其分支機構檢查，或者謊報、隱匿、銷毀相關證據材料的,

有關法律、行政法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律、行政法規

未作處罰規定的，由中國人民銀行及其分支機構予以警告，并處。的罰款.

A、1000元以下

B、1000元以上3萬元以下

C、5000元以上3萬元以下

D、5000元以上5萬元以下

答案：C

多選題

1.下列哪項屬于《不宜流通人民幣紙幣》標準規定的票面缺失情形的不宜流通人

民幣（）。

A、票面（不含4個角及安全線）單處缺失面積大于10平方毫米

B、票面多處缺失，面積累計大于12平方毫米

C、票面單個缺角面積大于20平方毫米

D、票面多個缺角，面積累計大于30平方毫米

E、票面安全線缺失20毫米以上，或其他重要防偽特征之一缺失，影響防偽功能

的

答案:ABCD

2.下列關于利率的表示方法正確的是（）

A、日利率為％

B、日利率為%。

G月利率為％。

D、年利率為先

答案：ACD

3.對具有下列哪些情形之一的客戶，金融機構可直接將其定級為最高風險。（）

As客戶被列入我國發布或承認的反洗錢監控名單及類似監控名單

B、客戶利用虛假證件辦理業務，或在代理他人辦理業務時使用虛假證件

C、客戶為政治公眾人物或其親屬及關系密切人員

D、發現客戶存在犯罪、金融違規、金融欺詐等方面的歷史記錄，或者曾被監管

機構、執法機關或金融交易所提示予以關注，或者涉及權威媒體與洗錢相關的重

要負面新聞報道或評論的

答案：ABCD

4.已開立基本存款賬戶的存款人需變更（）等信息的，應向其基本存款賬戶開戶

銀行提出申請。

A、存款人名稱

B、法定代表人姓名

C、注冊資金幣種

D、經營范圍

答案：ABCD

5.下列哪項屬于《不宜流通人民幣紙幣》標準規定的碳化情形的不宜流通人民幣

（）0

A、票面有碳化小黑點

B、票面一處碳化，碳化面積大于10平方毫米

C、票面出現多處碳化，累計碳化面積大于18平方毫米（碳化面積大于4平方毫

米起計入累積量）

D、票面碳化雖未超過規定標準，但任一一處重要防偽特征被碳化，影響防偽功

能

答案：BCD

6.《銀行業金融機構存取現金業務管理辦法》規定，開辦行有下列（）情形之一

的，人民銀行分支機構可以約見其主要負責人談話，并視情節輕重，給予通報批

評，責令限期整改。經整改仍達不到要求的，人民銀行分支機構可以暫停具辦埋

交存現金業務。

A、與人民銀行貨幣金銀業務應用系統對接的業務應用系統不能正常運行，或存

在安全隱患

B、現金保管和現金押運條件不符合安全要求，現金清分場地、設備，以及從事

現金業務專業人員配備不符合業務要求

C、未按照人民銀行有關規定，組織券別調劑、殘損人民幣回收和兌換、回籠券

質量管理、反假貨幣工作

D、違反存取現金業務預約管理，月累計三次以上

答案：ABCD

7.通過電子渠道開立后未發生入金的II、川類戶，處于()等非正常狀態的銀行賬

戶及信用卡附屬卡，不得作為其他銀行賬戶的綁定賬戶。銀行不得為上述賬戶提

供賬戶信息驗證服務。

A、只收不付

B、已注銷

G已凍結

D、未激活

E、不收不付

答案：ABCDE

8.根據《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規定，金融機構有下列()行為之

一的，由中國人民銀行總行及地(市)以上分支機構責令限期改正；情節嚴重的處

二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和具他責

任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款。

A、違反保密規定，泄露有關信息的

B、故意提供虛假材料的

C、拒絕、阻礙反洗錢檢查的

D、未指定專人聯絡現場檢查事項的

答案：ABC

9.銀行匯票憑證一式四聯，包括()。

A、卡片

B、匯票

C、轉賬憑證

D、解訖通知

E、多余款收帳通知

答案：ABDE

10.個人銀行賬戶包括()o

A、個人銀行結算賬戶

B、個人活期儲蓄賬戶

C、個人定期存款賬戶

D、個人通知存款賬戶

答案：ABCD

11.開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應該注意以下幾點()o

A、要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身份證聯網

信息核查系統進行核對并登記具身份基本信息

B、授權他人辦理的，應采取合理方式確認代理關系的存在

C、核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D、登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、

號碼

答案:ABCD

12.下列關于農民工工資專用賬戶表述正確的是()o

A、開戶銀行不得將農民工工資專用賬戶資金轉入除本項目農民工本人賬戶以外

的賬戶

B、開戶銀行不得為農民工工資專用賬戶提供現金支取

C、開戶銀行不得為農民工工資專用賬戶提供除本項目農民工本人賬戶以外的其

他轉賬結算服務

D、除法律另有規定外，專用賬戶資金不得因支付為本項目提供勞動的農民工工

資之外的原因被查封、凍結或劃撥

答案：ABCD

13.《中國人民銀行銀保監會發展改革委市場監管總局關于降低小微企業和個體

工商戶支付手續費的通知》的降費措施主要包括。。

A、降低銀行賬戶服務收費

B、降低人民幣轉賬匯款手續費

C、取消部分票據業務收費

D、降低銀行卡刷卡手續費

答案:ABCD

14.持卡開戶交易可開立的賬戶包括。

A、個人活期結算賬戶

B、個人零存整取存款(卡)

C、個人定期一卡通存款

D、個人活期儲蓄賬戶

答案:ABC

15.商業銀行為客戶提供哪種服務時，應當識別客戶身份，并核對客戶的有效身

份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者

其他身份證明文件的復印件或影印件？()

A、為不在本機構開立賬戶的客戶提供4萬元現金匯款

B、為不在本機構開立賬戶的客戶提供5000元現金匯款

C、為不在本機構開立賬戶的客戶兌換1000美元現鈔

D、為不在本機構開立賬戶的客戶提供5000元票據兌付

答案:AC

16.業務庫保管的范圍：

A、人民幣和外幣現鈔、尾箱

B、貴金屬、代保管物品

C、重要單證、真假幣鑒別手冊

D、會計業務印章

E、票樣

答案:ABCDE

17.銀行應確保電子支付業務處理系統的安全性，保證重要交易數據的()。

A、可追蹤性

B、數據存儲的完整性

C、客戶身份的真實性

D、妥善管理在電子支付業務處理系統中使用的密碼、密鑰等認證數據

答案：BCD

18.銀行業金融機構在協助人民檢察院、公安機關、國家安全機關查詢、凍結工

作中有下列（）行為之一的，由銀行業監督管理機構責令改正，并責令銀行業金

融機構對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予處分；必要時，予以

通報批評；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A、向被查詢、凍結單位、個人或者第三方通風報信

B、偽造、隱匿、毀滅相關證據材料

C、擅自轉移或解凍已凍結的存款

D、故意推諉、拖延，造成應被凍結的財產被轉移的

E、其他無正當理由拒絕協助配合、造成嚴重后果的

答案：ABCDE

19.領導責任分為（）

A、重要領導責任

B、主要領導責任

C、次要領導責任

D、一般領導責任

答