演講人：日期：銀行考試經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)目錄CONTENTS經(jīng)濟(jì)學(xué)基本概念與原理金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)銀行業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理貨幣政策與金融工具應(yīng)用國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)和政策解讀01經(jīng)濟(jì)學(xué)基本概念與原理經(jīng)濟(jì)學(xué)定義經(jīng)濟(jì)學(xué)是研究人類社會(huì)在各個(gè)發(fā)展階段上的各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和各種相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系及其運(yùn)行、發(fā)展的規(guī)律的學(xué)科。經(jīng)濟(jì)學(xué)研究對(duì)象經(jīng)濟(jì)學(xué)研究對(duì)象的是經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象、經(jīng)濟(jì)關(guān)系及經(jīng)濟(jì)規(guī)律，包括生產(chǎn)力、生產(chǎn)關(guān)系、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、上層建筑等。經(jīng)濟(jì)學(xué)定義及研究對(duì)象研究個(gè)體經(jīng)濟(jì)單位（如家庭、企業(yè)）在有限資源下如何進(jìn)行選擇，以達(dá)到效益最大化，主要內(nèi)容包括供求理論、消費(fèi)者行為理論、生產(chǎn)者行為理論等。微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)研究整個(gè)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)總體運(yùn)行規(guī)律，包括國(guó)民經(jīng)濟(jì)總量分析、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)周期、失業(yè)、通貨膨脹等，以及政策對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響。宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)與宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)供需關(guān)系及市場(chǎng)均衡市場(chǎng)均衡指市場(chǎng)上供給與需求達(dá)到平衡的狀態(tài)，此時(shí)的價(jià)格被稱為均衡價(jià)格，相應(yīng)的數(shù)量被稱為均衡數(shù)量。市場(chǎng)均衡是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本特征之一。供給與需求供給是指生產(chǎn)者在一定時(shí)期內(nèi)和一定價(jià)格水平上愿意并能夠提供的商品或服務(wù)的數(shù)量；需求是指消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)和一定價(jià)格水平上愿意并能夠購(gòu)買(mǎi)的商品或服務(wù)的數(shù)量。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)總產(chǎn)出的持續(xù)增長(zhǎng)，通常以GDP增長(zhǎng)率來(lái)衡量。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論經(jīng)濟(jì)發(fā)展不僅包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，還包括經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、社會(huì)制度的完善、人民生活水平的提高等方面。經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論經(jīng)歷了從古典到現(xiàn)代、從增長(zhǎng)到發(fā)展等多個(gè)階段的演變。010202金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)金融市場(chǎng)定義金融市場(chǎng)是交易金融資產(chǎn)并確定金融資產(chǎn)價(jià)格的一種機(jī)制，是資金供求雙方進(jìn)行資金融通的重要場(chǎng)所。金融市場(chǎng)功能金融市場(chǎng)具有資金融通、風(fēng)險(xiǎn)分散、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和資金清算等功能，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。金融市場(chǎng)定義及功能金融市場(chǎng)分類根據(jù)融資期限，金融市場(chǎng)可分為短期金融市場(chǎng)（貨幣市場(chǎng)）和長(zhǎng)期金融市場(chǎng)（資本市場(chǎng)）；根據(jù)交易對(duì)象，金融市場(chǎng)可分為本幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、證券市場(chǎng)等。金融市場(chǎng)特點(diǎn)金融市場(chǎng)具有交易對(duì)象的特殊性、交易價(jià)格的特殊性、交易方式的特殊性、市場(chǎng)機(jī)制的特殊性和交易場(chǎng)所的特殊性等特點(diǎn)。金融市場(chǎng)分類與特點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)體系金融機(jī)構(gòu)體系是由各種類型、規(guī)模和經(jīng)營(yíng)方式的金融機(jī)構(gòu)組成的整體，包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等。金融機(jī)構(gòu)定義金融機(jī)構(gòu)是指專門(mén)從事金融活動(dòng)、具有特殊經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的組織，包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等。金融機(jī)構(gòu)的職能金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上扮演著資金供求雙方的中介角色，具有資金轉(zhuǎn)換、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息服務(wù)和市場(chǎng)監(jiān)管等職能。金融機(jī)構(gòu)體系簡(jiǎn)介金融監(jiān)管政策是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管目標(biāo)而制定的行動(dòng)準(zhǔn)則和規(guī)范，包括貨幣政策、信貸政策、金融市場(chǎng)監(jiān)管政策等。金融監(jiān)管政策金融監(jiān)管目標(biāo)是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定和實(shí)施監(jiān)管政策的依據(jù)，包括保護(hù)存款人、投資者和消費(fèi)者的利益，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定、健全和高效運(yùn)行，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展等。金融監(jiān)管目標(biāo)金融監(jiān)管政策與目標(biāo)03銀行業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理銀行業(yè)務(wù)類型與特點(diǎn)吸收公眾存款銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)，通過(guò)支付利息吸引客戶閑置資金。發(fā)放貸款銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)貸款利息和手續(xù)費(fèi)獲得收益。辦理支付結(jié)算銀行作為中介機(jī)構(gòu)，為客戶提供各類支付結(jié)算服務(wù)。代理發(fā)行金融債券銀行作為承銷商，幫助客戶發(fā)行金融債券籌集資金。信貸調(diào)查對(duì)借款人進(jìn)行信用調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保貸款安全。信貸審批根據(jù)評(píng)估結(jié)果，決定是否批準(zhǔn)貸款以及貸款金額、利率等條件。信貸發(fā)放與借款人簽訂貸款合同，并按照約定發(fā)放貸款。信貸監(jiān)控對(duì)借款人進(jìn)行貸后監(jiān)控，確保貸款按照合同規(guī)定用途使用，及時(shí)回收貸款本息。信貸業(yè)務(wù)操作流程及風(fēng)險(xiǎn)控制投資銀行業(yè)務(wù)范圍與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別證券承銷與發(fā)行投資銀行幫助企業(yè)發(fā)行證券籌集資金，并承擔(dān)承銷風(fēng)險(xiǎn)。證券交易投資銀行作為交易商，為客戶提供證券交易服務(wù)，并承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。并購(gòu)與重組投資銀行幫助企業(yè)進(jìn)行并購(gòu)或重組，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。資產(chǎn)管理投資銀行接受客戶委托，管理其資產(chǎn)并尋求增值機(jī)會(huì)。跨境融資與投資銀行為客戶提供跨境融資和投資服務(wù)，幫助客戶在全球范圍內(nèi)進(jìn)行資產(chǎn)配置和風(fēng)險(xiǎn)管理。跨境風(fēng)險(xiǎn)管理銀行需要面對(duì)不同國(guó)家和地區(qū)的法律、監(jiān)管和文化差異，加強(qiáng)跨境風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)控制。跨境金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)銀行根據(jù)客戶需求，設(shè)計(jì)和提供跨境金融產(chǎn)品，滿足客戶多元化需求。跨境支付與結(jié)算銀行為客戶提供跨境支付和結(jié)算服務(wù)，幫助解決國(guó)際貿(mào)易中的資金流通問(wèn)題。跨境金融服務(wù)及挑戰(zhàn)04貨幣政策與金融工具應(yīng)用貨幣政策目標(biāo)貨幣政策的主要目標(biāo)是穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)和維持國(guó)際收支平衡。這些目標(biāo)之間存在一定的沖突和權(quán)衡，需要中央銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)進(jìn)行靈活調(diào)整。貨幣政策手段中央銀行通過(guò)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、利率和信貸等貨幣政策手段來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。其中，貨幣供應(yīng)量是中央銀行直接控制的變量，通過(guò)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量可以影響市場(chǎng)利率和信貸水平，進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。貨幣政策目標(biāo)及手段利率是貨幣政策的核心工具之一，通過(guò)調(diào)整利率可以影響企業(yè)的融資成本、居民的投資消費(fèi)行為和儲(chǔ)蓄傾向，進(jìn)而對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、通貨膨脹和就業(yè)等產(chǎn)生影響。利率政策對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響利率政策也影響社會(huì)財(cái)富分配和收入分配。降低利率有助于增加貸款和投資，促進(jìn)社會(huì)財(cái)富增長(zhǎng)；而提高利率則有助于抑制通貨膨脹，但可能抑制投資和消費(fèi)。利率政策對(duì)社會(huì)的影響利率政策調(diào)整對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)影響匯率制度的選擇匯率制度是貨幣政策的重要組成部分，不同的匯率制度對(duì)貨幣政策的效果產(chǎn)生不同影響。固定匯率制度有助于穩(wěn)定外匯市場(chǎng)，但可能犧牲國(guó)內(nèi)貨幣政策獨(dú)立性；浮動(dòng)匯率制度則增強(qiáng)了國(guó)內(nèi)貨幣政策的自主性，但可能增加匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。外匯市場(chǎng)干預(yù)中央銀行可以通過(guò)外匯市場(chǎng)干預(yù)來(lái)影響匯率，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。干預(yù)方式包括直接干預(yù)和間接干預(yù)，直接干預(yù)是指中央銀行直接買(mǎi)賣外匯，間接干預(yù)則通過(guò)調(diào)整貨幣政策等手段來(lái)影響匯率。匯率制度改革與外匯市場(chǎng)干預(yù)隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，創(chuàng)新型金融工具不斷涌現(xiàn)，如金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。這些工具在提供融資、風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)配置等方面發(fā)揮了重要作用。創(chuàng)新型金融工具的種類然而，創(chuàng)新型金融工具也帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。中央銀行需要加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新型金融工具的監(jiān)管，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。創(chuàng)新型金融工具的監(jiān)管創(chuàng)新型金融工具運(yùn)用及監(jiān)管05國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析多極化趨勢(shì)加強(qiáng)全球經(jīng)濟(jì)逐漸呈現(xiàn)多極化趨勢(shì)，新興經(jīng)濟(jì)體和發(fā)展中國(guó)家崛起，傳統(tǒng)發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)地位逐漸下降。區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化各地區(qū)通過(guò)貿(mào)易和投資加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加速。數(shù)字經(jīng)濟(jì)成為全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)新引擎數(shù)字技術(shù)快速發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟(jì)成為全球經(jīng)濟(jì)的新增長(zhǎng)點(diǎn)。全球經(jīng)濟(jì)格局演變趨勢(shì)作為全球最大的經(jīng)濟(jì)體，美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)穩(wěn)定，金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)，貨幣政策和財(cái)政政策對(duì)全球經(jīng)濟(jì)影響較大。歐洲一體化進(jìn)程不斷推進(jìn)，歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)一體化程度加深，但債務(wù)問(wèn)題和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力等問(wèn)題仍然存在。作為全球第二大經(jīng)濟(jì)體，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)迅速，金融市場(chǎng)日益開(kāi)放，對(duì)全球經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)度不斷提升。日本經(jīng)濟(jì)在技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方面取得一定進(jìn)展，但通貨緊縮和人口老齡化等問(wèn)題依然嚴(yán)峻。主要國(guó)家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融狀況美國(guó)歐盟中國(guó)日本各國(guó)加強(qiáng)金融合作，共同應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)全球金融穩(wěn)定。國(guó)際金融合作加強(qiáng)跨國(guó)金融監(jiān)管合作不斷加強(qiáng)，以防范金融風(fēng)險(xiǎn)跨境傳播。金融監(jiān)管合作金融市場(chǎng)開(kāi)放程度提高，同時(shí)加強(qiáng)金融保護(hù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。金融市場(chǎng)開(kāi)放與保護(hù)國(guó)際金融合作與挑戰(zhàn)跨境資本流動(dòng)涉及多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，監(jiān)管難度較大，需要國(guó)際合作和協(xié)調(diào)。監(jiān)管難度增加加強(qiáng)跨境資本流動(dòng)監(jiān)測(cè)和管理，完善風(fēng)險(xiǎn)防范措施，確保跨境資本流動(dòng)安全有序。風(fēng)險(xiǎn)防范措施隨著全球化進(jìn)程加速，跨境資本流動(dòng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，對(duì)全球經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定產(chǎn)生影響。跨境資本流動(dòng)規(guī)模不斷擴(kuò)大跨境資本流動(dòng)監(jiān)管問(wèn)題06經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)和政策解讀經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)體系框架經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)的構(gòu)成包括憲法、法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)等多個(gè)層次。經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)的效力具有國(guó)家強(qiáng)制力，規(guī)范各類經(jīng)濟(jì)主體的行為。經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)的適用范圍涵蓋各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，包括金融、貿(mào)易、工業(yè)等。經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)的完善隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展不斷修訂和完善，以適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。銀行業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)要求銀行法規(guī)定銀行的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)規(guī)則等基本內(nèi)容。銀行業(yè)監(jiān)督管理法明確銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)和權(quán)限，規(guī)范銀行業(yè)監(jiān)管行為。商業(yè)銀行法詳細(xì)規(guī)定商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)督管理等。其他相關(guān)法規(guī)如反洗錢(qián)法、證券法、保險(xiǎn)法等，對(duì)銀行業(yè)務(wù)有特定要求。建立客戶身份識(shí)別制度，監(jiān)測(cè)可疑交易，及時(shí)報(bào)告等。銀行的反洗錢(qián)義務(wù)打擊腐敗行為，維護(hù)社會(huì)公平正義，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。反腐敗政策的意義01020304維護(hù)金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，遏制洗錢(qián)犯罪。反洗錢(qián)政策的意義協(xié)助調(diào)查、凍結(jié)腐敗資產(chǎn)，加強(qiáng)內(nèi)部控制等。銀行在反腐敗中的角色反洗錢(qián)