第一部分信貸業務基礎

第一章信貸業務管理

一、判斷題

1.按用信對象，XX銀行信貸業務可分為法人客戶類信貸業務和自然人（個人）客戶類信貸

業務。（）

答案：對

2.按幣種，XX銀行信貸業務可分為人民幣信貸業務和外幣信貸業務。（）

答案:對

3.長期貸款是指貸款期限在3年（不含）以上的貸款。（）

答案：錯

4.XX銀行信貸經營管理必須堅持安全性、流動性、效益性，實現收益有效覆蓋風險。

（）

答案：對

5.XX銀行根據“橫向平行制衡、縱向權限制約”日勺基本機理，按規定對機構、人員和崗位

進行授權。（）

答案：對

6.風險管理委員會是XX銀行風險管理日勺研究、決策、組織、溝通和協調機構。（）

答案：對

7.市場營銷委員會是XX銀行研究布署市場營銷戰略和負責全行市場營銷工作組織與協調的

決策機構。（）

答案：對

8.XX銀行實行以審貸分離,集體審議和分層審批為關鍵的審批體制。（）

答案：對

9.審貸分離是指將信貸業務全過程分解為調查、審查、審議、審批、用信管理、貸后管理

等各個環節，分別設置對應的部門或崗位承擔各環節職責，以實現部門、崗位間的互相

支持和互相制約。（）

答案:對

10.XX銀行日勺審貸分離僅實行部門分離的方式。（）

答案：錯

11.“不要將所有雞蛋放在一和籃子里”這一投資格言闡明的風險管理方略是風險分散。

（）

答案：對

12.對總行已實行客戶名單制管理日勺行業，經營行可以先對新客戶提供信貸支持，再實行行

業客戶分類。（）

答案：錯

13.對壓縮類客戶，應采用維持存量授信方略。（）

答案：錯

14.對退出類客戶，應制定退出額度計劃與進度，抓緊清收。（）

答案：對

15.對“兩高一?！毙袠I，無需報有權審批行進行客戶準入，經營行就可以直接審批貸款。

（）

答案：錯

16.受權人不得越權審批信貸業務。（）

答案：對

17.轉授權范圍和額度不得不小于或優于授權。（）

答案：對

18.信貸管理部門是授權管理部門。（

答案：錯

19.目前由總行制定統一的分支機構信貸經營管理綜合評價體系。（）

答案：對

20.內部評級是商業銀行基于自身掌握的信息，對特定借款人和債項進行的信用風險評價。

（）

答案：對

21.巴塞爾委員會規定大型商業銀行必須采用高級法計量信用風險。（）

答案：錯

22.對于零售風險暴露，內部評級法分為初級法和高級法。（）

答案：錯

23.內部評級法下，違約概率（PD）在概念上即等同于不良率。（）

答案：錯

24.根據評級措施的不一樣，XX銀行非零售客戶信用等級評估分為“模型評級”、“分池

評級”和“專家評級”三種方式。（）

答案：對

25.評級推翻中下一環節評級人員能對上一環節的評級成果向上推翻。（）

答案：錯

26.對個人質押貸款、個人助學貸款、下崗失業人員小額擔保貸款、低信用風險信貸業務等

個人貸款品種需要進行信用評分。（）

答案：錯

27.三農個人貸款信用等級有效期結束后，如客戶再次申請授信，不必重新發起評級。

（）

答案：錯

28.XX銀行不承擔信用風險的客戶可免評級。（)

答案：對

29.授信額度是對客戶核定的未來一段期限內XX銀行樂意和可以承受的各類信貸業務和非

信貸業務的最高信用風險限額。（）

答案：對

30.不必核定客戶授信額度，經營行可直接審批所有單項信貸業務。（）

答案：錯

31.授信方案可延期兩次。（）

答案：錯

32.對于客戶因重組、吞并等行為承擔被重組方或被吞并方XX銀行不良債務的，按照有助

于減少風險日勺原則，對承接債務方核定日勺授信額度可不受其授信額度理論值限制。

（）

答案：對

33.經營期局限性2個會計年度的客戶，可根據擔保法測算客戶授信額度理論值。

（）

答案：對

34.授信額度凍結后，經營行還可認為客戶提供授信項下存量信用。（）

答案：錯

35.可核定承諾授信額度的客戶可以是名單制管理中的壓縮類客戶。（）

答案：錯

36.授信方案延期最長不超過授信到期后6個月。（）

答案：對

37.政府有關財政性撥款決策或財政擔保承諾可以作為有效的保證擔保形式。（）

答案：錯

38.融資性擔保企業可認為其母企業或子企業提供融資性擔俁。（)

答案：錯

39.押品的內部評估由外聘評估中介機構承擔評估責任。（）

答案：錯

40.經營行可以把最高額擔保協議的最高限額作為發放貸款本金數額。（）

答案：錯

41.不符合信用方式用信條件，也未經有權行同意，經營行可直接發放信用貸款。

（）

答案：錯

42.信貸業務協議是主協議，擔保協議是從協議。（）

答案：對

43.保證、抵押、質押等擔保方式只能單獨使用，不能組合使用。（）

答案：錯

44.設置擔保不必與擔保人簽訂書面擔保協議。（）

答案：錯

45.由集團企業本部（母企業）提供擔保日勺，核定其保證能力時，應使用集團企業本部（母

企業）未經合并的財務報表。（）

答案：對

46.XX銀行以依法處置押品的所得價款優先受償，所得價款局限性以清償債權的，不得再

向借款人追償。（）

答案：錯

47.經營行客戶部門可以本部門的名義對外簽訂信貸協議。（）

答案：錯

48.與信貸協議有關日勺申請書、承諾書、函件、告知、公告等法律文書不屬于信貸協議的范

圍。（）

答案：錯

49.放款審核崗應對借款協議進行規范性審查。（）

答案：對

50.信貸風險監控以在線監控作為重要方式，以現場核查等方式為延伸和補充。（）

答案：對

51.在信貸風險監控中，對于風險信用雖未全額收回，但通過采用有關措施已消除風險預警

所波及的風險信號，有權確認機構可作解除預警處理。（）

答案：對

52.XX銀行信貸資產采用五級分類和十二級風險分類并行的風險分類體系。（）

答案：對

53.風險分類的本質是判斷債務人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的也許性。

（）

答案：對

54.對貸款進行分類時，要以評估借款人日勺第一還款來源為關鍵。（）

答案：錯

55.借款人還款能力出現明顯日勺問題，依托其正常經營收入已無法保證足額償還本息，雖然

執行擔保，也也許會導致一定損失日勺貸款稱為可疑貸款。（）

答案：錯

56.對正常四級信貸資產，要按照關注類的貸后管理規定實行管理，防備資產形態深入惡

化。（）

答案：對

57.有證據表明貸款發生減值的，應當計提減值準備。（）

答案：對

58.減值測試既針對已發生事項，也針對預期未來也許發生事項。（）

答案：錯

59.XX銀行已全面使用十二級風險分類，與五級分類關聯僅為了符合外部監管的需要。

（）

答案：錯

60.信貸資產風險分類采用“以戶為單位，逐憑證認定”日勺方式，對某一客戶任意一筆信貸

資產重新認定分類形態時，其他憑證貸款可不一樣步重新認定。（）

答案：錯

61.信貸電子檔案包括并映照了紙質資料檔案的所有內容及要素，與紙質檔案具有同等效

力。（）

答案：對

62.信貸電子檔案一經提交，不能修改或刪除。（）

答案：錯

63.XX銀行貸款定價僅實行積極談鑒定價管理模式。（）

答案：錯

64.對法人客戶貸款定價，應采用總行統一制定日勺貸款風險定價測算模板進行貸款定價測

算。（）

答案：對

65.經濟資本的計量針對銀行的預期損失和非預期損失。（）

答案：錯

66.XX銀行現行經濟資本計量方案涵蓋范圍包括信用風險、市場風險和操作風險。

（）

答案：對

二,單項選擇題

1.短期信貸業務是指（）。

A.期限在180天（含）以內的信貸業務

B.期限在180天（不含）以內日勺信貸業務

C.期限在1年（含）以內的信貸業務

D.期限在3年（含）以內的信貸業務答案：C

2.如下不屬于信貸業務的）是（）。

A.流動資金貸款B.承兌匯票貼現

C.開立保函D.財務顧問答案：D

3.不屬于XX銀行市場營銷委員會職責日勺是（）。

A.研究制定全行市場營銷戰略與方略

B.確定年度總體風險限額及分解計劃

C.組織、領導和管理全行市場營銷工作

D.審定直接管理客戶名單答案：B

4.如下不屬于XX銀行信貸業務審批方式的是（）。

A.直接審批B.合議審批C.會議審批D.間接審批答案：D

5.不屬于XX銀行信貸管理部門職責日勺是（）。

A.信貸業務審查B.風險監控C.信貸業務調杳（評估）

D.放款審核答案：C

6.有關信用風險表述對的的是（）。

A.衍生產品不存在信用風險

B.商業銀行重要II勺信用風險來源于存款業務

C.對于商業銀行，信用風險存在于貸款等表內業務，不存在于多種表外業務

D.盡管交易對手沒有發生違約，不過由于其信用等級下降也可以形成信用風險并導致

損失答案：D

7.XX銀行風險管理的基本流程是（）。

A.風險控制一風險識別一風險監測一風險計量

B.風險識別一風險控制一風險監測一風險計量

C.風險識別一風險計量一風險監測一風險控制

D.風險控制一風險識別一風險計量一風險監測

答案：C

8.對通過識別和計量的風險采用分散、對沖、轉移、規避和賠償等措施，進行有效管理和

控制的過程稱為()。

A.風險計量B.風險控制C.風險識別D.風險監測答案：B

9.商業銀行的信貸業務不應集中于同一行業、同一區域，應是多方面開展，這是基于

()的風險管理方略。

A.風險對沖B.風險賠償C.風險轉移D.風險分散答案：D

10.商業銀行與借款人簽訂借款協議步，規定第三方提供擔保，當借款人財務狀況惡化、違

反借款協議或無法償還貸款本息時，商業銀行可以規定擔保人代償，這種風險管理的措

施屬于()。

A.風險轉移B.風險賠償C.風險分散D.風險規避答案：A

11.甲乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相似的狀況

下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理日勺措施屬于

()0

A.風險轉移B.風險賠償C.風險分散D.風險對沖答案：B

12.客戶名單制管理中的()客戶，是信貸營銷和信貸投向的重點。

A.支持類B.維持類C.壓縮類D.退出類答案：A

13.對客戶名單制管理中的()客戶，原則上應采用維持存量授信方略。

A.支持類B.維持類C,壓縮類D.退出類答案：B

14.對客戶名單制管理中日勺()客戶，要壓縮授信額度。

A.支持類B.維持類C.壓縮類D.退出類答案：C

15.對客戶名單制管理中的（）客戶，要制定信貸退出計劃，抓緊清收。

A.支持類B.維持類C.壓縮類D.退出類答案：D

16.經（）審核同意后，政府融資平臺方可整改為一般企業類客戶。

A.總行B.一級分行C,二級分行D.支行答案：A

17.信貸業務授權是指（）向經營管理崗位和下級分支機構負責人授予信貸業務權限日勺

行為。

A.行長B.副行長C.獨立審批人D.董事長答案：A

18.信貸業務基本授權的形式是（）o

A.年度授權書B.尤其授權書C.臨時授權書D.轉授權書答案：A

19.信貸業務尤其授權的形式是（）。

A.年度授權書B.尤其授權書C.臨時授權書D.轉授權書答案：B

20.一級分行向A類轄屬機構負責人轉授權最高不得超過本級行權限的（），總行有特

殊規定的除外。

A.80%B.70%C.60%D.40%答案：B

21.一級分行向B類轄屬機構負責人轉授權最高不得超過本級行權限的（），總行有特

殊規定的除外。

A.80%B.70%C.60%D.40%答案：C

22.一級分行向C、D類轄屬機構負責人轉授權最高不得超過本級行權限的（），總行

有特殊規定的除外。

A.80%B.70%C.60%D.40%答案：D

23.信貸業務基本授權原則上（）一次。

A.每六個月B.每年C,每兩年D.每五年答案：B

24.信貸業務橫向轉授權不得超過行長審批權限的（），總行有特殊規定日勺除外。

A.80%B.70%C.60%D.40%答案：A

25.每年由（）信貸管理部對一級分行、二級分行、一級支行進行統一評價，報有權審

批人審批后下發，將各級分支機構劃分為A、B、C、D四類。

A.總行B.一級分行C.二級分行D.支行答案：A

26.行長因休假（含強制休假）、出差、培訓等事由，不能行使職權時，可以臨時授權

（）履行信貸業務審批職權，轉授權不受比例限制。

A.分管（含協管）信貸管理部門的副行長

B.分管（含協管）客戶部門的副行長

C.獨立審批人

D.高級獨立審批人答案：A

27.副行長因休假（含強制休假）、出差、培訓等事由，不能行使職權時，可由（）履

行信貸業務審批職權。

A.分管（含協管）信貸管理部門的副行長

B.分管（含協管）客戶部門的副行長

C.獨立審批人

D.行長答案：D

28.內部評級法是巴塞爾新資本協議針對商業銀行（）監管資本的計量措施。

A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：A

29.對于實行非零售內部評級初級法日勺商業銀行，需要自行估計的關鍵風險參數是

（）O

A.違約概率（PD）B.違約損失率（LGD）

C.違約風險暴露（EAD）D.期限（M）答案：A

30.內部評級法下，違約概率是指（）。

A.在未來一段時間內借款人發生違約的也許性

B.某一債項違約導致日勺損失金額占該違約債項風險暴露的比例

C.債務人違約時預期表內和表外項目的風險暴露總額

D.借款人完畢貸款協議規定口勺所有義務（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間

答案：A

31.實行內部評級法日勺商業銀行，在非零售風險暴露內部評級體系設計中，應具有（）

以上的歷史數據來估計違約概率，（）以上的歷史數據來估計違約損失率。

A.5年；5年B.7年；7年C.5年；7年D.7年；5年答案：C

32.XX銀行非零售客戶評級模型中客戶自身風險評價包括定量原因分析和定性原因分析兩

個方面，如下不屬于定量原因分析日勺是。（）

A.客戶財務杠桿分析B.客戶管理水平分析

C.客戶償債能力分析D.客戶盈利能力分析答案：B

33.XX銀行非零售客戶評級是根據客戶對應敞口類型，以（）為評價關鍵，采用定量

分析與定性分析相結合的措施確定信用等級。

A.資產規模B.償債能力和償債意愿

C.經營管理能力D.所負銀行債務答案：B

34.不屬于非零售客戶評級對象的是（）。

A.企業法人B.實行五級風險分類的“三農”零售小企業

C.事業法人D.機關法人答案：B

35.XX銀行非零售客戶評級分為（）個信用等級。

A.8B.9C.16D.21答案：C

36.有關模型評級，如下表述錯誤的是（）。

A.是指運用總行開發的評級模型，由評級系統測評得出客戶H勺初始等級，再由評級人

員對模型評級成果進行認定得到最終的信用等級

B.模型評級從系統性風險和客戶個體風險兩個層面進行綜合評價，評估客戶的信用等

級

C.采用模型評級時，需在評級系統中錄入客戶有關的財務和非財務信息，然后根據客戶屬性、財

務報表類型、行業類別等原因選擇合用打勺評級模型

D.模型評級成果不可以推翻答案：D

37.分池評級合用于（）。

A.事業法人B.機關法人

C.僅辦理簡式迅速信貸業務口勺小企業客戶D.新建企業答案：C

38.非零售客戶評級應按照如下（）次序選擇客戶評級敞口。

A.專業貸款、新建客戶、一般企業B.新建客戶、專業貸款、一般企業

C.專業貸款、一般企業、新建客戶D.新建客戶、專業貸款、一般企業

答案：A

39.不屬于新建客戶評級模型的是（）。

A.新建制造B.新建貿易流通

C.新建事業法人D.新建其他答案：C

40.有關評級基礎信息，表述不對的日勺是（）。

A.信用等級評估要以充足、精確的信息為基礎

B.對采用“模型評級”方式的，一般企業類企業原則上應提供經審計的財務報表

C.對采用“分池評級”和“專家評級”方式的，要多渠道搜集客戶信息資料，審慎、

保守估計客戶信用等級，保證評級未低估客戶實際風險

D.對存在違規違法行為被主管部門懲罰或向XX銀行出具虛假審計匯報等會計師事務

所審il炳財務報表，視同已審計但要下調客戶等級

答案:D

41.非零售客戶評級有效期不超過（）。

A.1年B.2年C.3年D.4年答案：A

42.下列不屬于零售評分卡的是（）。

A.申請評分卡B.工薪評分卡C.催收評分卡D.行為評分卡答案：B

43.零售貸款信用評分成果取值范圍為（）。

A.0-500分B.0-800分C.07000分D.500T00：）分答案：C

44.下列有關零售貸款審批權限表述錯誤日勺是（）。

A.申請評分的認定權限與貸款審批權限保持一致

B.申請評分由系統自動認定

C.行為評分由系統自動認定

D.催收評分由系統自動認定

答案：B

45.不屬于三農個人貸款信用等級的是（）。

A.較差B.一般C.良好D.優秀答案：A

46.下列有關零售貸款保證人評分表述錯誤的是（）。

A.自然人為零售貸款信用評分措施所合用口勺個人貸款梃供保證擔保的，在對貸款進行

申請評分時，需同步對保證人開展申請評分

B.在對個人貸款進行行為評分和催收評分時，不需對保證人開展行為評分和催收評分

C.任何狀況都需對保證人進行評分

D.對可采用信用方式用信H勺借款人或已提供符合規定的擔保日勺，追加的保證人在有效

增強債權保障程度前提下可免評分答案：C

47.總行關鍵客戶或總行確定的行業重點客戶授信有效期最高不超過（）年。

A.1B.2C.3D.5答案：B

48.原授信方案有效期超過1年的，按照報備方式辦理E勺存量續授信有效期不得超過

）年。

A.1B.2C.3D.5答案：A

49.對于授信額度有效期在1年以上日勺客戶，客戶管理行（）須進行年審（僅核定不

可反復固定資產貸款授信額度的除外）。

A.每月B,每季C.每年D.每兩年答案：C

50.授信方案延期最長不超過授信到期后（）。

A.6個月B.1年C.2年D.3年答案：A

51.采用公式法測算客戶授信額度理論值是以（）關鍵。

A.客戶有效凈資產或銷售收入B.質押擔保C.保證擔保D.抵押擔保

答案：A

52.對于實行名單制管理的客戶，可核定承諾授信額度的是（）o

A.維持類客戶B.支持類客戶

C.壓縮類客戶D.退出類客戶答案：B

53.去年XX銀行對某客戶授信1000萬元，今年仍然維持授信1000萬元，其他信貸規定也

未發生變化，這屬于（）o

A.存量續授信B.增量授信

C.尤其授信D.增長授信答案：A

54.去年XX銀行對某客戶授信1000萬元，今年授信2023萬元，這屬于（）。

A.存量續授信B.增量授信C.余額授信D.存量授信答案：B

55.去年XX銀行對某客戶授信1000萬元，年末實際貸款800萬元；今年由于其授信額度理

論值局限性而根據加權信用風險值確定授信800萬元，并制定了壓縮計劃，這屬于

（）o

A.存量續授信B.增量授信C.余額授信D.存量授信答案：C

56.有關增量授信、存量續授信的客戶條件，表述錯誤的是（）。

A.應符合信貸管理基本制度規定的基本條件

B.信用等級在A+級（含）以上

C.僅辦理國際貿易融資業務的客戶信用等級可在B級（含）以上

D.僅辦理不良貸款重組以及符合XX銀行評級制度規定免評級條件的客戶，可不受信

用等級限制答案：B

57.有關加權信用風險值，表述錯誤的是（）。

A.授信額度核定后，在為客戶辦理業務時要根據各類信貸業務和非信貸業務協議發生

額乘以對應的信用風險系數，計算加權信用風險值

B.客戶的加權信用風險值不得超過XX銀行對其核定的授信額度

C.加權信用風險值是指客戶在XX銀行辦理H勺由XX銀行承擔信用風險時各類信貸業務

和非信貸業務協議發生額乘以對應的信用風險系數加權計算的信用風險暴露

D.客戶由J加權信用風險值可以超過XX銀行對其核定時授信額度

答案：D

58.有關授信額度理論值測算，表述錯誤日勺是（）。

A.以客戶有效凈資產或銷售收入為關鍵，綜合考慮客戶及行業負債水平、信用等級、

目口勺授信額度同業占比等原因，采用公式法測算客戶授信額度理論值

B.原則上采用年度數據測算授信額度理論值

C.對已履行合法增/減資手續（須獲得驗資匯報）的，不得采用對應最新數據

D.對于客戶財務狀況發生較大變化的，應采用對應最新六個月、季度或月度數據

答案：C

59.對客戶核定的承諾授信額度可用于（）。

A.短期信用業務B.中期信用業務C.長期信用業務D.中長期信用業務

答案：A

60.無權審批凍結授信額度的是（）。

A.經營行行長B.經營行分管客戶部門副行長

C.經營行客戶部門負責人D.客戶管理行行長答案：C

61.授信額度是客戶使用銀行信用日勺（）…

A.最低額度B.平均額C.合計額度D.最高限額答案：D

62.核定承諾授信額度的客戶信用等級規定是（）。

A.AA級（含）以上B.B級（含）以上

C.C級（含）以上D.D級（含）以上答案：A

63.經營期局限性（）個會計年度日勺客戶，可采用擔保法測算客戶授信額度理論值。

A.1B.2C.3D.答案：B

64.有權審批解凍授信額度日勺是（）。

A.原凍結行行長或分管客戶部門副行長B.原凍結行客戶經理

C.原凍結行客戶部門負責人D.原凍結行信貸管理部門負責人答案：A

65.擔保是商業銀行信貸業務的（）o

A.第一還款來源B.第二還款來源

C.第三還款來源D.唯一還款來源答案：B

66.有關保證擔保，表述錯誤日勺是（）。

A.保證擔保是指保證人和嘖權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行

債務或者承擔責任的擔保法律行為

B.保證擔保分為一般保證和連帶責任保證

C.XX銀行信貸業務原則上僅接受連帶責任保證擔保

D.當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任

答案：D

67.境內法人和其他組織（融資性擔保企業除外）作為信貸業務保證人日勺信用等級規定是

（）0

A.BBB一級以上（含）B.B級以上（含）

C.C級以上（含）D.D級以上（含）答案：A

68.除特殊規定外，融資性擔保企業作為信貸業務保證人的信用等級規定是（）°

A.BBB級以上（含）B.BB級以上（含）

C.C級以上（含）D.D級以上（含）答案：A

69.除特殊規定外，融資性擔保企業原則上應按不少于擔保余額的（）在XX銀行存入

保證金。

A.5%B.10%C.15%D.20%答案：C

70.某融資性擔保企業凈資產1億元，其最高可認為（）的貸款提供擔保。

A.1億元B.5億元C.10億元D.15億元答案：C

71.某融資性擔保企業凈資產1億元，則對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額最高為

（）o

A.500萬元B.1000萬元C.1500萬元D.2023萬元答案：B

72.某融資性擔保企業凈資產1億元，則對單個被擔保人及其關聯方提供日勺融資性擔保責任

余額最高為（）。

A.500萬元B.1000萬元C.1500萬元D.2023萬元答案：C

73.有關抵押擔保，表述錯誤日勺是（）。

A.抵押擔保是指債務人或者第三人不轉移對符合法律規定的財產的占有，將該財產作

為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權根據法律規定以該財產折價或

者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償的擔保法律行為

B.抵押擔保分為動產抵押和不動產抵押

C.抵押擔保分為動產質押和權利質押

D.抵押人合法獲得、有權處分且易于變現的財產可以抵押答案：C

74.某客戶名下的國有出讓土地使用權評估價值1億元，原則上最高可在XX銀行抵押貸款

（）o

A.7000萬元B.8000萬元C.9000萬元D.10300萬元答案：A

75.某客戶名下商業用房評估價值200萬元，原則上最高可在我行抵押貸款（）。

A.40萬元B.80萬元C.140萬元D.160萬元答案：C

76.某客戶名下通用生產設備評估價值200萬元人民幣，專用設備評估價值500萬元，原則

上最高可在我行抵押貸款（）o

A.80萬元B.100萬元C.120萬元D.180萬元答案：D

77.有關建設用地使用權及建筑物抵押遵照原則，表述錯誤的是（）。

A.以建筑物抵押口勺，應將該建筑物占用范圍內的建設用地使用權一并抵押

B.以出讓方式獲得H勺建設用地使用權抵押的，應將土地上H勺建筑物一并抵押

C.以劃撥方式獲得的建設用地使用權不得單獨抵押，但以劃撥土地上的建筑物抵押

口勺，應將其占用范圍內的J建設用地使用權同步抵押

D.鄉鎮、村企業H勺建設用地使用權可以單獨抵押

答案：D

78.XX銀行可接受的抵押物不包括（）。

A.建筑物、森林、林木和其他土地附著物

B.建設用地使用權、林地使用權、海域使用權、采礦權

C.生產設備及原材料、半成品、產品等存貨

D.土地所有權答案：D

79.有關抵押物價值評估，表述錯誤的是（）。

A.以公允價值獲得的建設用地使用權、建筑物，以獲得成本扣除對應折舊后時價值為

基礎并結合市場價值確定

B.自建的建筑物，以自建成本扣除對應折舊后的價值為基礎并結合市場價值確定

C.生產設備、存貨，按照成本、市價孰高原則確定

D.劃撥方式獲得口勺建設用地使用權，應扣除土地出讓金及有關稅費

答案：C

80.押品所擔保的XX銀行信用已部分清償，有權同意辦理分次解押手續的是（）。

A.經營主負責人B.原審批人C.客戶經理D.審查人員答案：A

81.XX銀行可接受日勺質押物不包括（）。

A.特定化H勺金錢B.黃金、白銀、箱等貴金屬

C.債券、存單、保單D.土地所有權答案：D

82.有關質押擔保，下列說法錯誤的是（）。

A.質押擔保是指債務人或第三人將其符合法律規定的動產或權利轉移債權人占有，將

該動產或權利作為債權日勺擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權根據法律規定

以該動產或權利折價或者以拍賣、變賣該動產或權利的價款優先受償的擔保法律行

為。

B.質押擔保分為動產質押和權利質押

C.質押擔保分為動產抵押和權利抵押

D.黃金、白銀、伯等貴金屬可以質押答案：C

83.可以審批跨省保證擔保日勺機構是（）。

A.總行或一級分行B.二級分行C.一級支行D.二級支行答案：A

84.應采用外部評估方式進行押品價值評估的是（）。

A.金融質押品B.擬接受押品實行以資抵債的C.倉單D.存貨

答案：B

85.有關質押擔保，表述錯誤日勺是（）。

A.特定化日勺金錢、匯票、債券、存單、保單等動產或權利，按質物面值或兌現價值扣

除兌現費用確定

B.有公開交易市場的動產或股權、基金份額、債券等權利，以評估前六個月最低市場

交易價確定

C.非上市企業H勺股權，按其對應有效凈資產的價值確定

D.交易所托管日勺貴金屬，質押率可以達100%答案：D

86.有關押品評估措施，表述錯誤的）是（）。

A.市場法是指運用市場上同樣或類似資產的近期交易價格，經直接比較或類比分析，

以估測押品價值的多種評估措施H勺總稱

B.收益法是指通過估測被評估押品未來預期收益口勺現值，來判斷押品價值的多種評估

措施的總稱

C.成本法是指首先估測被評估押品的重置成本，然后估測存在口勺多種貶值原因，并將

其從重置成本中扣除而得到押品價值H勺多種評估措施R勺總稱

D.采用成本法的前提條件是被評估押品的未來預期收益可以預測并可以用貨幣計量

答案：D

87.某客戶持有上市企業非限售流通A股股票評估價值1億元，最高可在我行質押貸款

（）O

A.3000萬元B.6000萬元C.9000萬元D.10000萬元答案：B

88.事業法人客戶采用信用方式辦理信貸業務日勺評級條件是（）。

A.年度信用等級在D級（含）以上B.年度信用等級在C級（含）以上

C.年度信用等級在B級（含）以上D.年度信用等級在AA+級（含）以上

答案：D

89.有關信貸協議，表述錯誤的是（）。

A.信貸協議是指在辦理信貸業務過程中，XX銀行各級機構與借款人、擔保人等主體之

間簽訂H勺設置、變更、終止民事權利義務關系H勺多種協議

B.與信貸協議有關的申請書、承諾書、函件、告知、公告等法律文書也屬于信貸協議

H勺范圍

C.信貸協議是銀行債權口勺重要載體

D.信貸協議可采用口頭形式:答案：D

90.有關信貸協議的填寫，表述錯誤日勺是（）。

A.印刷協議文本H勺空格內容應當使用可涂改的鉛筆填寫

B.協議內容應當使用原則文字填寫

C.協議主體H勺名稱應當與身份證件、營業執照或事業法人登記證書等主體資格證明文

獻相一致，并與協議落款簽章一致

D.協議內容H勺填寫應當嚴謹、周密，防止產生歧義

答案：A

91.有關信貸協議的變更，表述錯誤日勺是（）。

A.信貸協議H勺變更指信貸協議簽訂后，由于一定事由I肉發生，經協議各方當事人同意

后，對協議權利、義務等事項的變動

B.信貸協議H勺變更包括協議內容的變更和協議主體的變更

C.簽訂補充協議，作為原協議時構成部分

D.對原協議條款進行更改，無需各方當事人在更改處簽章確認答案：D

92.有關信貸協議的審查，表述錯誤日勺是（）。

A.信貸協議H勺審查分為法律審查和規范性審查

B.非制式協議應當進行法律審查

C.補充協議應當進行法律審查

D.變更或解除已經成立的協議不必進行法律審查答案：D

93.負責信貸協議規范性審查的是（）。

A.放款審核崗B.調查人員C.法律審杳人員D.行長答案：A

94.負責信貸協議法律審查時是（）。

A.放款審核崗B.調查人員C.法律審查人員D.行長答案：C

95.在信貸風險監控中，對于紅色和橙色風險信息，在未解除風險預警前，可視狀況采用凍

結授信、停止辦理新增信用等風險控制措施的部門是（）。

A.財務會計部B.信貸管理部C.資產負債管理部

D.內控合規與法律事務部答案：B

96.在信貸風險監控中，對同一客戶公布信貸風險信息存在多種級別日勺，處理原則是

（）0

A.以最低級別為準處理B.以紅色級別為準處理

C.以黃色級別為準處理D.按最高級別為準處理答案：D

97.在信貸風險監控中，可以解除風險預警的情形是（）。

A.風險處置不力，未到達處置規定

B.風險信用雖未全額收回，但通過采用有關措施已消除風險預警所波及的風險信號

C.已經通過預警監控系統答復風險形成原因，但未貫徹處置方案

D.處置方案貫徹，但波及的風險未予化解或發生演變的答案：B

98.借款人無法足額償還本息，雖然執行抵押或擔保，也肯定要導致較大損失的貸款屬于

（）貸款。

A.關注B.次級C.可疑D,損失答案：C

99.貸款減值是指貸款的（）低于其賬面價值。

A.本息余B.未來損失金額C.可收回金額D.未來現金流入答案：C

100.如下屬于五級分類級次的是（）。

A.正常、逾期、可疑B.正常、呆賬、次級

C.正常、關注、呆滯D.次級、可疑、損失答案：D

101.信貸資產多級分類是按（）分類，當（）時，也許存在一戶多形態的狀況。

A.憑證；同一客戶口勺不一樣憑證對應不一樣債項且債項評價得分差距較大

B.客戶；同一客戶有多筆貸款

C.憑證；同一客戶口勺不一樣憑證對應不一樣債項

D.客戶；同一客戶口勺不一樣憑證對應不一樣債項答案：C

102.五級分類措施是根據借款人最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款

（）O

A.風險敞口狀況B.形成損失的幅度

C.到期前償還貸款本息的也許性D.遭受損失的風險程度答案：D

103.判斷貸款償還也許性的最明顯標志是（）。

A.貸款目的B.還款來源C.資產轉換周期D.還款記錄答案：B

104.對損失類貸款，在采用所有也許的措施或必要日勺法律程序之后，對其實際損失程度表

述精確的是（）。

A.本息無法收回B.本息無法收回或只能收回很少部分

C.至少到達80%以.匕D.只能收回很少部分答案：B

105.對實行十二級風險分類管理的法人客戶信貸資產，至少（）進行一次分類。

A.每月B.每季度C.每六個月D.每年答案：B

106.法人客戶信貸資產十二級風險分類法下，正常類、關注類、次級類、可疑類及損失類

貸款分別細劃為（）級。

A.4、3、3、1、1B,4、4、2、1、1

C.4、3、2、1、2D.4、3、2、2、1答案：D

107.下列合用十二級風險分類管理日勺是（）。

A.符合“銀監會小企業”原則的縣域法人客戶貸款及擔保類表外信貸資產

B.法人客戶貸款意向書

C.自然人客戶表內外信貸資產

D.除自然人客戶及符合“銀監會小企業”原則的縣域法人客戶口勺法人客戶表內外信貸

資產答案：D

108.為滿足監管規定，目前XX銀行十二級風險分類采用（）。

A.廢除五級分類方式

B.向監管當局開放分類系統的方式

C.盯住五級分類H勺方式

D.每日在十二級風險分類系統內將分類成果自動轉換為五級分類口勺方式

答案:C

109.某客戶在XX銀行有兩筆貸款，一筆為保證擔保、一筆為房地產抵押擔保，則對其進行

債項評價時（）。

A.應有兩個不一樣H勺債項評價

B.應將兩個不一樣的擔保分別評價，再合并為一種債項評價

C.應根據兩筆貸款占該戶貸款比重對不一樣擔保設定系數后進行測評

D.可以有兩個不一樣日勺債項評價，但應進行兩次客戶評價

答案：A

110.對實行五級分類管理的貸款，貸后風險分類重要采用（），由信貸管理系統自動運

行并認定分類級次。

A.量化測評B.脫期法C.滾動率法D.遷移法答案：B

111.法人客戶正常、關注類貸款及個人客戶貸款（不含銀行卡透支貸款）減值測試合用

（）O

A.組合模型B.現金流折現模型C.滾動率模型D,遷移模型答案：D

112.在進行遷徙模型測試時，首先要進行貸款分組，合理分組應滿足（）。

A.相似市場風險特性H勺產品分為一組B.相似風險敞口的分為一組

C.組內資產具有相似信用風險特性D.同一貸款品種分為一組答案：C

113.對五級分類管理進行人工干預時，下列表述對的的是（）。

A.分類人員在信貸管理過程中發現風險信號的，可根據風險狀況進行人工干預

B.分類人員不得對系統分類成果進行人工調整

C.分類人員認為系統分類不精確的，可直接調整系統分類成果

D.分類人員發現風險信號的，經同級風險管理部門同意可調整系統分類成果

答案：A

114.中國銀行業監督管理委員會、國家審計署、財政部等外部監管機構及其分支機構檢查

認定信貸資產風險分類級次應調整的，自收到正式告知起（）個工作日內，經營行

客戶部門應按規定重新認定分類級次。

A.3B.5C.7D.10答案：A

115.在進行十二級風險分類時，不可采用直接認定方式認定分類形態的信貸資產為

（）O

A.銀行承兌匯票貼現B.采用分池評級的小企業簡式迅速貸款

C.買斷式轉貼現票據D.固定資產貸款答案：D

116.對不一樣分類形態資產所采用的管理措施，錯誤的是（）。

A.對關注類信貸資產，必須提高檢查和監測頻率，親密跟蹤不利原因的變化狀況，采

用風險緩釋措施，增進信貸資產向正常轉化

B.對次級類信貸資產，應注意查找和保全債務人、保證人的有效資產，防止擔保物被

轉移或毀損，必要時應根據協議約定宣布貸款提前到期，并積極催收

C.對可疑類信貸資產，原則上必須啟動法律手段進行清收，加緊處置抵（質）押品

D.對損失類信貸資產，只需對照呆賬核銷條件，及時搜集和準備證明材料申報核銷，

不再繼續追償

答案：D

117.如下不屬于法律文書、證明類資料的紙質檔案是（）。

A.抵押登記證B.借款人申請書C.董事會決策D.借款協議答案：A

118.對于存單、國債等抵、質押有價單證，應入（）保管。

A.金庫B.重要空白憑證庫C.一般信貸檔案庫D.保管箱答案：A

119.除有價單證之外的其他抵（質）押權證原件，應入（）保管。

A.金庫B.重要空白憑證庫C.一般信貸檔案庫D.保管箱答案：B

120.客戶部門和信貸管理部門按照（）的原則對錄入電子檔案內容的真實性、精確性

負責。

A.“誰錄入、誰負責”B.“客戶部門為主、信貸部門管理為輔”

C.客戶部門負責D.信貸管理部門負責答案：A

121.掃描上傳的信貸電子檔案原則上使用（）格式。

A.PDFB.WORDC.JPEGD.書生文檔答案：A

122.定價必須覆蓋貸款的（）o

A.預期損失B.非預期損失C.貸款所有損失D.劫難性損失答案：A

123.貸款定價審批原則上規定（）測算利率。

A.高于B.低于C.等于D.不高于答案：A

124.不屬于監管部門規定“四公開”內容日勺是（）。

A.收費項目公開B.運行成本公開C.效用功能公開D.優惠政策公開

答案：B

125.不屬于政府指導價的中間業務是（）。

A.銀行匯票B.銀行本票C.委托收款D.保函承諾答案：D

126.有關貸款定價，表述錯誤日勺是（）。

A.對法人客戶貸款（除特定貸款）定價應逐筆進行貸款定價測算

B.貸款定價測算成果是貸款執行利率上限

C.貸款定價權限每年以授權書的形式下達，并進行動態調整

D.對法人客戶貸款定價，應采用總行統一制定口勺貸款風險定價測算模板進行貸款定價

測算

答案：B

127.目前，我國商業銀行經濟資本日勺計量范圍一般不包括（）。

A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.聲譽風險答案：D

128.有關信用風險經濟資本表述對的）的是（）。

A.信用風險經濟資本是指商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內信

用風險資產的非預期損失而應當持有H勺資本金

B.信用風險經濟資本在數值上等于信用風險資產也許帶來的預期損失

C.信用風險經濟資本在數值上等于信用風險資產的減值撥備額

D