普及類法律知識考試題庫

一、單選題

1.王某為某銀行（非國有）員工，運用職務便利，將銀行5萬

元財物非法占為己有。請問王某的行為：（）

A.構成貪污罪B.為成職務侵占罪

C.構成吸取客戶資金不入賬罪D.閡成挪用資金罪

答案：B

出處：《刑法》第271條規定，公司、公司或者其他單位的人

員，運用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的,

構成職務侵占罪。

2.銀行員工李某，在外有入股公司，該公司因資金周轉，急需

一筆錢。2023年3月9日，李某運用職務便利，挪用銀行資金3萬

元到公司賬戶用于經營，5月6日將該筆錢補回。請問：（）

A.3個月以內歸還所有金額，不構成挪用資金罪

B.未將挪用資金用于非法活動，不構成挪用資金罪

C.雖未超過3個月，但用于營利活動，構成挪用資金罪

D.以上都不對

答案：C

出處：《刑法》第272條規定，公司、公司或者其他單位的工

作人員，運用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸

給別人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但

數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的，構成挪用資金

罪。

3.某貿易公司向社會宣傳，把錢存在該公司，將獲得比銀行還

高的存款利息（實際有還本付息）。不久，該公司吸取公眾存款達

上千萬元。請問：（）

A.該公司構成非法吸取公眾存款罪

B.該公司構成集資詐騙罪

C.該公司不構成犯罪，存款人自愿將錢存入該公司

D.以上都不對

答案：A

出處：《刑法》第176條規定，非法吸取公眾存款或者變相吸

取公眾存款，擾亂金融秩序的，構成非法吸取公眾存款罪。單位犯

前款罪的，依照前款的規定處罰。

4.銀行員工劉某在給客戶辦理銀行承兌匯票時，與客戶串通，

偽造票據上的出票人簽章，并對該票據予以承兌，導致銀行直接經

濟損失30萬元。請問劉某的行為：（）

A.不構成犯罪，但要承擔補償責任B.閡成違法票據承兌罪

C.構成違法發放貸款罪D.閡成騙取貸款罪

答案：B

出處：《刑法》第189條規定，金融機構工作人員在票據業務

中，對違反票據法規定的票據予以承兌，導致重大損失的（20萬元

以上的，應予備案追訴），構成違法票據承兌罪。

5.李某負責某銀行信用卡業務，2023年2月未經許可非法提供

10戶客戶信用卡信息，導致客戶信用卡被別人冒用。請問李某的行

為：（）

A.違規但不構成犯罪

B.構成非法提供信用卡信息罪

C.構成非法提供公民個人信息罪

D.民事補償，局限性以犯罪

答案：B

出處：《刑法》第177條規定，銀行或者其他金融機構的工作

人員運用職務上的便利，非法提供別人信用卡信息資料的（足以偽

造可進行交易的信用T,或者足以使別人以信用卡持卡人名義進行

交易，涉及信用卡1張以上的，應予備案追訴），構成非法提供信

用卡信息罪，且從重處罰。

6.某銀行柜員林某，其父親患尿毒癥住院，手術需要一大筆

錢。為了救父親，林某以每份10元的價格出售客戶信息，獲利10

萬元。請問：（）

A.林某救父心切，不構成犯罪

B.林某構成非法提供信用卡信息罪

C.林某構成出售公民個人信息罪

D.民事補償，不構成犯罪

答案：C

出處：《刑法》第253條規定，金融機構工作人員違反國家規

定，將本單位在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人信息、,

出售給別人，情節嚴重的，構成出售公民個人信息罪。

7.李某一心想賺大錢，套取銀行信貸資金，以高于銀行8倍的

利率轉貸給別人，從中賺取15萬元。請問：（）

A.李某構成高利轉貸罪

B.李某系高利轉貸行為，不構成犯罪

C.李某的行為是民事糾紛，不屬于犯罪

D.以上都不對

答案：A

出處：《刑法》第175條規定，以轉貸牟利為目的，套取金融

機構信貸資金高利轉貸別人，違法所得數額較大（10萬元以上，應

予各案追訴）的，構成高利轉貸罪。

8.張某使用虛假產權證明做抵押，騙取銀行貸款10萬元，用途

為公司經營，實際該多貸款所有用于其個人揮霍，無法還款。請問

張某的行為：（）

A.構成貸款詐騙睪B.構成騙取貸款罪

C.構成集資詐騙罩D.構成協議詐騙罪

答案：A

出處：《刑法》第193條規定，有下列情形之一，以非法占有為目

的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的（2萬元以

上），構成貸款詐騙軍：L編造引進資金、項目等虛假理由的；2.

使用虛假的經濟協議的；3.使用虛假的證明文獻的；4.使用虛假的

產權證明作擔保或者超過抵押物價值反復擔保等貸款詐騙情形。

9.李某到銀行辦理貸款業務，借款協議第15條約定：“乙方

（客戶）不得在其他金融機構辦理相關存款業務，否則甲方（銀

行）有權提前收回貸款。”李某在協議上簽了字。請問該協議條款

的效力。（）

A.條款有效，由于李某已簽字確認

B.條款無效，限制李某存款自由的權利

C.不一定，視情況而定

D.上述都不對

答案：B

出處：《消費者權益保護法》第26條規定，經營者不得以格式

條款作出排除或者限制消費者權利、減輕或者免去經營者責任、加

重消費者責任等對消費者不公平、不合理的規定，格式條款具有前

款所列內容的，其內容無效。

10.某國內明星代言一款奶粉產品，并在電視廣告中宣稱該款產

品“專業生產，品質保證，名牌產品，讓人放心等等“，此后該款

產品被查出存在有毒成分，導致部分嬰幼兒出現健康問題，該奶粉

生產公司被工商行政管理部門依法查處。該明星表達對奶粉質量問

題并不知情，此時該明星應承當什么責任？（）

A.無須承擔責任B.行政責任

C.刑事責任D.連帶責任

答案：D

出處：《消費者權益保護法》第45條規定，社會團隊或者其他組

織、個人在關系消費者生命健康商品或者服務的虛假廣告或者其他

虛假宣傳中向消費者推薦商品或者服務，導致消費者損害的，應當

承擔連帶責任。

11.陳先生在一家銀行辦理住房貸款，該銀行工作人員稱，假如

要順利辦下住房貸款，還必須購買一份人身保險產品。該銀行的行

為侵犯了陳先生的（）。

A.公平交易權B.自主選擇權

C.受尊重權D.知情了解權

答案：A

出處：《消費者權益保護法》第10條規定，消費者享有公平交

易的權利。有權拒絕經營者的強制交易行為。

12.甲銀行過度依賴市場融資，2023年因資金市場緊張，甲銀

行無法償付到期債務，發生擠兌現象。請問這屬于什么風險？

（）

A.合規風險B.市場風險

C.流動性風險D.操作風險

答案：C

出處：《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》第3條規定,

流動性風險是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于

償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金

需求的風險。

13.根據《商業銀行流動性風險管理辦法》的規定，流動性覆蓋

率的計算公式為（）。

A.流動性資產/未來30天鈔票凈流出量X100舞

B.合規優質流動性資產/未來60天鈔票凈流出量X100%

C.流動性資產/未來60天鈔票凈流出量X100%

D.合規優質流動性資產/未來30天鈔票凈流出量X100%

答案：D

出處：《商業銀行流動性風險管理辦法》第37條

14.根據《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》，商業銀行存

貸比應當不高于（）。

A.60%B.65%C.70%D.75%

答案：D

出處：《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》第38條

15.《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》規定，商業銀行流

動性比例應當不低于（）o

A.15%B.20%C.25%D.30%

答案：C

出處：《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》第39條

16.理財產品的風險揭示書有客戶風險確認語句抄錄，下列哪項

為完整、對的的風險確認語句？（）

A.本人已經了解風險揭示，樂意承擔所有風險

B.本人已經閱讀風險揭示，樂意承擔投資風險

C.本人已經閱讀風險揭示，樂意承擔所有風險

D.本人已經了解風險揭示，樂意承擔投資風險

答案：B

出處：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第18條規定，理財

產品風險揭示書的確認語句欄應當完整載明：“本人已經閱讀風險

揭示，樂意承擔投資風險”，并在此語句下預留足夠空間供客戶完

整抄錄和署名確認。

17.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定，客戶風險

承受能力評估的有效期是（）。

A.三個月B.半年C.一年D.二年

答案：C

出處：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第29條

18.客戶風險承受能力評級，由（）填寫。

A.客戶B.理財產品銷售人員

C.理財業務經辦人員D.理財業務復核人員

答案：A

出處：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第18條第（八）項

規定，客戶風險承受能力評級，由客戶填寫。

19.商業銀行銷售理財產品，應當進行（）審查，準確界定銷

售活動包含的法律關系，防范合規風險。

A.合規性B.安全性

C.流動性D.賺錢性

答案：A

出處：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第7條規定，商業

銀行銷售理財產品，應當進行合規性審查。

20.下列哪一項不屬于某農村商業銀行股份有限公司營業執照應

當載明的事項？（）

A.該行的名稱B.該行的注冊資本

C.該行的實收資本D.該行的法定代表人姓名

答案：C

出處：《公司法》第7條規定，關于營業執照的規定，公司營

業執照應當載明公司的名稱、住所、注冊資本、經營范圍、法定代

表人姓名等事項。

21.肖某系某股份制銀行的股東，對于其享有的權利下列說法錯

誤的是（）。

A.肖某可以規定查閱公司財務會計報告

B.肖某無權對公司的經營提出建議或者質詢

C.肖某有權查閱公司章程

D.肖某有權查閱股東大會會議記錄

答案：B

出處：《公司法》第97條規定，股東有權查閱公司章程、股東

名冊、公司債券存根、股東大會會議記錄、董事會會議決議、監事

會會議決議、財務會計報告，對公司的經營提出建議或者質詢。

22.石某為某股份制銀行高管，其運用職務之便非法放貸導致銀

行兩億元的損失。股東白某連續兩年持有該銀行2%的股份，其欲通

過訴訟維護該銀行利益。關于白某的做法，下列哪一選項是對的

的？（）

A.必須先書面請求銀行董事會對石某提起訴訟

B.可以書面請求銀行監事會對石某提起訴訟

C.只有董事會拒絕起訴，才干請求監事會對石某提起訴訟

D.白某可以在任何情況下直接以自己名義向法院提起訴訟

答案：B

出處：《公司法》第151條規定，董事、高級管理人員違反規

定，給公司導致損失的，股份有限公司連續180日以上單獨或者合

計持有公司1%以上股份的股東，可以書面請求監事會或者不設監事

會的監事向人民法院提起訴訟；監事有上述情形的，前述股東可以

書面請求董事會或者不設董事會的執行董事向人民法院提起訴訟。

23.公司（）為公司成立日期。

A.營業執照簽發日期B.開業日期

C.注冊資本到位日期D.申請日期

答案：A

出處：《公司法》第7條規定，公司營業執照簽發日期為公司

成立日期。

24.有限責任公司股東會由全體股東組成。（）是公司的權力

機構，依照《公司法》行使職權。

A.股東會B.董事會C.監事會D.工會

答案：A

出處：《公司法》第36條規定，股東會是公司的權力機構，依

照本法行使職權。

25.公司分立前的債務由（）承擔連帶責任。但是，公司在

分立前與債權人就債務清償達成的書面協議另有約定的除外。

A.分立后的公司B.分立前的公司

C.兩者皆可D.兩者皆不可

答案：A

出處：《公司法》第176條

26.公司是公司法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權。公

司以其（）對公司的債務承擔責任。

A.所有財產B.認繳財產

C.注冊資本D.股東個人財產

答案：A

出處：《公司法》第3條

27.儲戶向銀行提供填寫完畢的存款憑證，這屬于協議簽訂過程中的

)o

A.要約邀請B.承諾

C.要約D.諾成

答案：C

出處：《協議法》第14條規定，要約是希望和別人訂立協議的

意思表達，該意思表達應當符合下列規定：1.內容具體擬定；2.表

白經受要約人承諾，要約人即受該意思表達約束。

28.某公司向某銀行借款1000萬元。不久，信貸員發現該公司

經營狀況惡化，并開始轉移財產。銀行告知該公司后續貸款中止履

行，請問該銀行行使的是什么權利？（）

A.先履行抗辯權B.同時履行抗辯權

C.不安抗辯權D.撤消權

答案：C

出處：《協議法》第68條關于不安抗辯權的規定，應當先履行

債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止

履行：1.經營狀況嚴重惡化；2.轉移財產、抽逃資金，以逃避債

務；3.喪失商業信譽；4.有喪失或者也許喪失履行債務能力等其他

情形。

29.張某從某銀行貸款10萬元，到期未還。張某有一輛汽車

（除該汽車外，張某無其它有價值財產），價值在20萬元左右。一

日,張某將該車無償轉讓給李某.對銀行的債權導致損害。請問.

該銀行可以主張什么權利保護債權？（）

A.撤消權B.解除權

C.代位權D.不安抗辯權

答案：A

出處：《協議法》第74條關于撤消權的規定，因債務人放棄其

到期債權或者無償轉讓財產，對債權人導致損害的，債權人可以請

求人民法院撤消債務人的行為。

30.根據《商業銀行金融創新指引》的規定，金融創新的最終體

現為銀行（）的不斷提高，以及為客戶提供的服務產品和服務方式

的發明與更新。

A.風險管理能力B.業務能力

C.創新能力D.市場開拓能力

答案：A

出處：《商業銀行金融創新指引》第3條規定，金融創新的最終

體現為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產品

和服務方式的發明與更新。

31.張某17歲，每月有六千塊的穩定收入。某日到銀行購買非

保本的理財產品，后出現較大額度虧損，張某以自己未滿十八周歲

為由，主張協議無效，規定銀行補償。下列說法對的的是（）。

A.該協議顯失公平，張某有權規定撤消

B.該協議存在重大誤解，張某有權規定撤消

C.該協議無效，張某為限制行為能力人

D.該協議有效

答案：D

出處：《民法通則》第11條規定，十八周歲以上的公民是成年

人，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，

以自己的勞動收入為重要生活來源的，視為完全民事行為能力人。

32.甲將10萬元借給乙，期限1年，月息25%。（1年期基準貸款利

率為6%）o1年后乙拒不還款，甲將乙告上法院。請問法院是否支

持該約定利息？（）

A.支持。約定為雙方真實意思表達，受法律約束

B.不支持。利息超過銀行同期貸款利率4倍，法律不予支持

C.部分支持.利息超過銀行同期貸款利率4倍的部分，不予支

持；未超過的部分，應予以支持

D.以上都不對

答案：C

出處：民間個人借貸利率不得超過中國人民銀行公布的金融機

構同期、同檔次貸款利率（不含浮動）的4倍，超過上述標準的，

應界定為高利借貸行為。

33.下列哪一情形產生了不妥得利之債？（）

A.甲欠乙欠款超過訴訟時效后，甲向乙還款

B.甲欠乙款，提前支付所有本息

C.甲向乙支付2023元房租

D.甲在ATM機上取錢，因銀行系統故障多余了一萬元

答案：D

出處：《民法通則》第92條規定，不妥得利是指沒有合法根據,

取得不妥利益，導致別人損失的，應當將取得的不妥利益返還受損

失的人。

34.劉某到某銀行ATM取錢，看到旁邊有一個錢包，里面有10萬元

鈔票，于是坐在一旁等失主。直到中午，失主才慌慌張張地跑來認

領，劉某提出要失主支付他的誤工費。請問劉某的主張合法嗎？

()

A.不合法，助人為樂不應計較回報

B.合法，劉某的行為系無因管理，有權規定失主支付誤工費

C.不合法，假如劉某收取失主支付的誤工費，屬不妥得利

D.以上都不對

答案：B

出處：《民法通則》第93條規定，無因管理是指沒有法定的或

者約定的義務，為避免別人利益受損失進行管理或者服務的，有權

規定受益人償付由此而支付的必要費用。

35.某銀行為推廣業務，擅自用某知名女星章某的形象作廣告，

請問該銀行侵害了章某的什么權利？()

A.姓名權B.肖像權

C.隱私權D.名譽權

答案：B

出處：《民法通則》第100條規定，公民享有肖像權，未經本

人批準，不得以營利為目的使用公民的肖像。

36.甲曾于2023年3月1日向乙借款1萬元，約定一個月償

還。事后，甲未償還，乙也一直未規定甲償還。2023年5月1日，

甲償還了1萬元給乙，后經人點撥說超過訴訟時效可以不還，甲找

乙追回，乙不予。甲即訴至法院請求判令乙返還1萬元。法院應如

何裁處甲的訴訟請求？（）

A.判決駁回甲的訴訟請求B.不予受理

C.判決駁回起訴D.裁定駁回

答案：A

出處：《民法通則》第138條規定，超過訴訟時效期間，當事

人自愿履行的，不受訴訟時效限制。

37.下列選項中，不是我國擔保法規定的擔保方式。（）

A.保證B.違約金

C.質押D.留置

答案：B

出處：《擔保法》第2條規定，擔保方式為保證、抵押、質

押、留置和定金。

38.根據擔保法的規定，具有保證人資格的是（）。

A.縣政府

B.某重點大學

C.以公益為目的社會團隊

D.具有代為清償能力的法人、其他經濟組織或者公民

答案：D

出處：《擔保法》第7、8、9條規定，國家機關不得為保證人，

但經國務院批準為使月外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的

除外。學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位，社會團隊

不得為保證人。

39.當事人對保證方式沒有約定或者不明確的，按照（）承

擔保證責任。

A.連帶責任擔保B.一般保證

C.雙方商定D.不承擔擔保責任

答案：A

出處：《擔保法》第19條規定，當事人對保證方式沒有約定或者約

定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

40.為債務人抵押擔保的第三人，在抵押權人實現抵押權后，有

權向（）追償。

A.抵押人B.抵押權人

C.法院D.債務人

答案：D

出處：《擔保法》第57條規定，為債務人抵押擔保的第三人，在抵

押權人實現抵押權后，有權向債務人追償。

41.抵押物登記記載的內容與抵押協議約定的內容不一致的,

以（）為準。

A.抵押協議B.評估報告

C.抵押物登記記載內容D.借款協議

答案：C

出處：《擔保法司法懈釋》第61條規定，抵押物登記記載的內容與

抵押協議約定的內容不一致的，以登記記載的內容為準。

42.在抵押物滅失，毀損或者被征用的情況下，（）可以

就該抵押物的保險金、補償金或者補償金優先受償。

A.抵押人B.抵押權人

C.承租人D.以上人均可按協商金額分派

答案：B

出處：《擔保法司法解釋》笫80條規定，在抵押物滅失、毀損或者

被征用的情況下，抵押權人可以就該抵押物的保險金、補償金或者

補償金優先受償。

43.張某向銀行借款30萬元，李某作為保證人，與專艮行簽訂了

保證協議，后張某與釵行的借款協議被法院宣告無效，請問會產生

如何的法律后果？（）

A.保證協議是借款協議的從協議，借款協議無效，保證協議也

無效

B.保證協議與借款協議沒有主從之分，即使借款協議無效也不

影響保證協議效力

C.借款協議無效而導致保證協議無效的，保證人即使有過錯，

也不承擔責任

D.因借款協議和保證協議都無效，所以張某不用償還銀行的該

筆借款

答案：A

出處：《擔保法》第5條規定，擔保協議是主協議的從協議，

主協議無效，擔保協議無效。擔保協議被確認無效后，債務人、擔

保人、債權人有過錯的，應當根據其過錯各自承擔相應的民事責

任.

44.李某向王某借款12萬元，周某、張某、宋某為其提供連帶保

證。借款期限屆滿，李某無力償還債務，下列說法對的的是

()

A.王某可以規定周某承擔12萬元債務

B.王某只能規定張某承擔4萬元債務

C.王某規定宋某承擔12萬，宋某可以互相之間約定各自承擔4

萬為由拒絕

D.以上說法都不對

答案：A

出處：《擔保法》第18條規定，連帶責任保證的債務人沒有履行債

務的，債權人可以規定債務人履行債務，也可以規定保證人在其保

證范圍內承擔保證責任。

45.甲公司向某農商限行申請貸款200萬元，丙公司作為連帶保證

人，后經農商銀行許可甲公司將其中100萬元債務轉讓給乙公司，

關于丙公司的保證責任，下列說法錯誤的是()

A.假如丙公司口頭批準轉讓，則承擔保證責任

B.只有丙公司書面批準轉讓才承擔保證責任

C.如丙公司不批準轉讓，其對轉讓的100萬元債務不再承擔保證

責任

D.丙公司書面批準轉讓的，則承擔200萬元的保證責任

答案：A

出處：《擔保法》第23條規定，保證期間，債權人許可債務人轉讓

債務的，應當取得保證人書面批準，保證人對未經其批準轉讓的債

務，不再承擔保證責任。

46.根據《勞動協議法》的規定，無固定期限勞動協議，是指用

人單位與勞動者約定無擬定（）時間的勞動協議。

A.解除B.續訂C.終止D.中止

答案：C

出處：《勞動協議法》第14條規定，無固定期限勞動協議是指

用人單位與勞動者約定無擬定終止時間的勞動協議。

47.根據《勞動協議法》的規定，用人單位自用工之日起超過一

個月不滿一年未與勞動者訂立書面勞動協議的，應當向勞動者每月

支付（）。

A.1.5倍的工資B.2倍的工資

C.3倍的工資D.當月的工資

答案：B

出處：《勞動協議法》第82條規定，用人單位自用工之日起超

過一個月不滿一年未與勞動者訂立書面勞動協議的，應當向勞動者

每月支付二倍的工資。

48.葉某是某銀行高管，公司與葉某簽訂的勞動協議約定競業限

制條款：勞動協議期滿后3年內葉某不能到其他銀行等金融機構就

職，該約定：（）

A.無效

B.有效

C.可以就職，但不能從事高管工作

D.視情況而定

答案：A

出處：《勞動協議法》第24條規定，競業限制的人員限于用人單位

的高級管理人員、高級技術人員和其他負有保密義務的人員。競業

限制期限不得超過2年。

49.李某到A公司就職，上班半個月，公司人事科兩次書面告

知李某簽訂勞動協議，李某均借口有事沒簽訂。A公司通過了解才

知道李某在A公司與B公司之間選擇要與哪家公司簽訂勞動協議。

這時候A公司可以怎么做？（）

A.電話告知李某終止勞動關系

B.書面告知李某終止勞動關系并向其支付在公司實際工作時間

的工資

C.支付李某本月工資及適當的經濟補償金后與李某終止勞動關

系

D.以上答案都不對

答案：B

出處：《勞動協議法實行條例》第5條規定，自用工之日起一

個月內，經用人單位書面告知后，勞動者不訂立書面勞動協議的，

用人單位應當書面告知勞動者終止勞動關系，無需向勞動者支付經

濟補償，但是應當依法向勞動者支付其實際工作時間的勞動報酬。

50.老張今年57歲（無違規違法行為），在某公司已工作了

2023,協議于今年2月18日到期，公司人事部經理認為老張年事已

高，不想再聘用他，于是在2月初發出人事告知書，要辭退他。根

據《勞動協議法》相關規定，公司的做法：（）

A.符合協議約定

B.給予適當補償后可以辭退

C.應當通過工會告知老張后辭退

D.不得解除勞動協議

答案：D

出處：《勞動協議法》第42條規定，在本單位連續工作滿十五

年，且距法定退休年齡局限性五年的，用人單位不得依照本法第四

十條、第四十一條的規定解除勞動協議。

51.王某到PB公司就職，上班八個月，PB公司以各種理由不與

其簽訂勞動協議。根據《勞動協議法實行條例》規定，PB公司應

承擔什么義務？（）

A.電話告知王某終止勞動關系

B.書面告知王某終止勞動關系

C.向王某每月支付兩倍的工資，并與其補訂書面勞動協議

D.書面告知王某終止勞動關系，并依照勞動協議法的規定支付

經濟補償

答案：C

出處：《勞動協議法實行條例》第6條規定，用人單位自用工

之日起超過一個月不滿一年未與勞動者訂立書面勞動協議的，應當

向勞動者每月支付兩倍的工資，并與勞動者補訂書面勞動協議。每

月兩倍工資的起算時間為用工之日起滿一個月的次日，截止時間為

補訂書面勞動協議的前一日。

52.根據《商業銀行法》，以下哪一項業務不屬于商業銀行經營

的業務范圍？（）

A.買賣金融債券B.買賣政府債券

C.發行金融債券D.發行政府債券

答案：D

出處：《中華人民共和國商業銀行法》第3條規定，商業銀行

可以經營的業務中涉及發行金融債券，買賣政府債券、金融債券,

代理發行、代理兌付、承銷政府債券等。

53.根據《商業銀行法》，商業銀行的經營原則？（)

A.合法性、流動性、效益性

B.安全性、流動性、賺錢性

C.安全性、合法性、效益性

D.安全性、流動性、效益性

答案：D

出處：《商業銀行法》第4條規定，商業銀行以安全性、流動性、

效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約

束。

54.商業銀行下列哪此事項無須通過銀監部門的批準？（）

A.分支營業機構變更名稱B.總行增長注冊資本

C.商業銀行修改章程D.變更股份總額3%的股東

答案：D

出處：《商業銀行法》第24條規定，應當經國務院銀行業監督

管理機構批準的變更事項：1.變更名稱；2.變更注冊資本；3.變更

總行或者分支行所在地；4.調整業務范圍；5.變更持有資本總額或

者股份總額百分之五以上的股東；6.修改章程；7.其他變更事項。

55.根據《商業銀行法》的規定，商業銀行因行使抵押權、質

權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起多長期限內予以處

分？（）

A.半年B.1年C.2年D.3年

答案：C

出處：《商業銀行法》第42條規定，商業銀行抵貸資產處分期

限：商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當

自取得之日起二年內予以處分。

56.根據《商業銀行法》的規定，商業銀行應當于每一會計年度

終了多長期限內公布年度經營業績與審計報告？（）

A.1個月內B.3個月內C.4個月內D.6個月內

答案：B

出處：《商業銀行法》第56條規定，商業銀行應當于每一會計年度

終了三個月內，公布其上一年度的經營業績和審計報告。

57.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，未經登記，

（）O

A.不發生效力，但法律另有規定的除外

B.效力待定

C.不得對抗善意第三人

D.按相關法律規定解決

答案：A

出處：《物權法》第9條規定，不動產物權的設立、變更、轉讓和

消滅，經依法登記，發生效力；未經登記，不發生效力，但法律另

有規定的除外。

58.債權轉讓的，擔保該債權的抵押權（），但法律另有規定

或者當事人另有約定的除外。

A.一并轉讓B.不轉讓

C.解除D.未經抵押人批準的不轉讓

答案：A

出處：《物權法》第192條規定，抵押權不得與債權分離而單獨轉

讓或者作為其他債權的擔保。債權轉讓的，擔保該債權的抵押權一

并轉讓，但法律另有規定或者當事人另有約定的除外。

59.建設用地使用權抵押后，該土地上新增的建筑物

()O

A.屬于抵押財產

B.不屬于抵押財產

C.屬于抵押財產,但抵押人對新增的建筑物無權優先受償

D.是否屬于抵押財產由抵押人與抵押權人協商擬定

答案：B

出處：《物權法》第200條規定，建設用地使用權抵押后，該

土地上新增的建筑物不屬于抵押財產。該建設用地使用權實現抵押

權時，應當將該土地上新增的建筑物與建設用地使用權一并處分,

但新增建筑物所得的價款，抵押權人無權優先受償。

60.最高額抵押擔保的債權擬定前，部分債權轉讓的，最高額抵

押權()。

A.一并轉讓

B.按照債權比例箕讓

C.不得轉讓

D.不得轉讓，但當事人另有約定的除外

答案：D

出處：《物權法》第204條規定，最高額抵押擔保的債權擬定前,

部分債權轉讓的，最高額抵押權不得轉讓，但當事人另有約定的除

外。

61.知識產權中的財產權出質后，出質人不得轉讓或者許可別人

使用，但經（）批準的除外。

A.出質人B.質權人

C.出質人與質權人協商D.知識產權登記部門

答案：C

出處：《物權法》第227條第2款規定，知識產權中的財產權

出質后，出質人不得轉讓或者許可別人使用，但經出質人與質權人

協商批準的除外。

62.某房地產公司（抵押人）向銀行申請貸款500萬元，貸款期

限二年，提供一土地使用權作為抵押擔保（該地塊上已有建筑物），

并辦理土地使用權抵押登記。二年后，該房地產公司逾期無法還款，

銀行請求法院拍賣抵押地塊及其上建筑物，下列說法對的的是：

（）

A.抵押地塊及其上建筑物視為一并抵押

B.抵押地塊上建筑物因未辦理抵押登記不能一并抵押

C.抵押人未批準抵押地塊上的建筑物抵押，不能一并抵押

D.以上說法都不對

答案：A

出處：《物權法》第182條規定，以建筑物抵押的，該建筑物

占用范圍內的建設用地使用權一并抵押。以建設用地使用權抵押的,

該土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款規定一并抵押的，

未抵押的財產視為一并抵押。

63.甲公司準備向限行借款50萬元，下列財產可以作為抵押的

是（）。

A.土地所有權

B.被扣押的一處店面

C.公立幼兒園

D.甲公司所有的辦公樓

答案：D

出處：《物權法》第184條規定，下列財產不得抵押：1.土地

所有權；2.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用

權，但法律規定可以抵押的除外；3.學校、幼兒園、醫院等以公益

為目的的事業單位、社會團隊的教育設施、醫療衛生設施和其他社

會公益設施：4.所有權、使用權不明或者有爭議的財產；5.依法被

查封、扣押、監管的財產；6.法律、行政法規規定不得抵押的其他

財產。

64.甲將自己的房屋出租給乙，租期5年。半年后，甲將房屋抵

押給某銀行，并辦理了抵押登記。一年后，銀行行使抵押權拍賣該

房屋，丁購買該房屋。下列說法對的的是（）。

A.丁不能取得房屋的所有權

B.甲與乙的租賃協議自動失效

C.甲把房屋抵押給銀行的行為無效

D.乙可以在原租賃協議的范圍內繼續承租

答案：D

出處：《物權法》第190條規定，訂立抵押協議前抵押財產已

出租的，原租賃關系不受該抵押權的影響。抵押權設立后抵押財產

出租的，該租賃關系不得對抗已登記的抵押權。

65.根據《銀行業監督管理法》，下列不屬于銀行業金融機構的

審慎經營規則內容的是（）。

A.資本充足率

B.資產質量

C.資產流動性

D.業務范圍變化

答案：D

出處：《銀行業監督管理法》第21條規定，銀行業金融機構的

審慎經營規則，涉及風險管理、內部控制、資本充足率、資產質

量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

66.根據《銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融機構違反審

慎經營規則且逾期未改正，國務院銀行業監督管理機構不可以對其

采用（）。

A.限制資產轉讓

B.限制分派紅利

C.責令暫停部分業務

D.促成機構重組或依法對銀行進行接管

答案：D

出處：《銀行業監督管理法》第37條規定，可以區別情形，采用下

列措施：1.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務；2.限制分派

紅利和其他收入；3.限制資產轉讓；4.責令控股股東轉讓股權或者

限制有關股東的權利：5.責令調整董事、高級管理人員或者限制其

權利；6.停止批準增設分支機構。

67.根據《商業銀行金融創新指引》的規定，商業銀行應嚴格界

定和區分（），進行有效的風險隔離管理。

A.流動資產和固定資產B.銀行密產和客戶資產

C.個人資產和公司資產D.一般資產和準備資產

答案：B

出處：《商業銀行金融創新指引》第32條規定，商業銀行應嚴格界

定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理。

68.根據《中國人民銀行法》的規定，以下哪一項不屬于我國貨幣政

策工具？答案（）

A.存款準備金B.買入金融債券

C.票據再貼現D.發行五年期國債

答案：D

出處：《中國人民銀行法》第23條規定，中國人民銀行為執行

貨幣政策，可以運用二列貨幣政策工具：存款準備金、擬定中央銀

行基準利率、辦理再貼現、向商業銀行提供貸款、公開市場業務

等。

69.根據《商業銀行內部控制指引》（2023）的規定，商業銀

行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內部控制規定，對重要崗

位人員實行什么制度？（）

A.輪崗或強制休假B.專崗或強制休假

B.休假或強制輪崗D.休假或專人轉崗

答案：A

出處：《商業銀行內部控制指引》第19條規定，商業銀行應當

明確重要崗位，并制定重要崗位的內部控制規定，對重要崗位人員

實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。

70.根據《商業銀行內部控制指引》（2023）的規定，下列哪一

職能可以外包？（）

A.內部審計B.風險管理C.報餐管理D.戰略管理

答案：C

出處：《商業銀行內部控制指引》第25條規定，涉及戰略管

理、風險管理、內部審計及其他有關核心競爭力的職能不得外包。

71.根據《商業銀行內部控制指引》（2023）的規定，商業銀行

內部控制評價的頻率，至少（）年開展（）次。答案：（）

A.半年，一次B.一年，一次C.一年，兩次D.二年，一

次

答案：B

出處：《商業銀行內部控制指引》第38條規定，商業銀行應當

根據業務經營情況和風險狀況擬定內部控制評價的頻率，至少每年

開展一次。當商業銀行發生重大的并購或處置事項、營運模式發生

重大改變、外部經營環境發生重大變化，或其他有重大實質影響的

事項發生時，應當及時組織開展內部控制評價。

72.根據《商業銀行內部控制指引》（2023）的規定，商業銀行

應當制定有助于可連續發展的人力資源政策，將（）和專業勝任

能力作為選拔和聘用員工的重要標準，保證從業人員具有必要的專

業資格和從業經驗，加強員工培訓。答案：（）

A.高學歷高文憑B.按照領導規定辦事

C.職業道德修養D.業務拓展能力

答案：C

出處：《商業銀行內部控制指引》第31條，商業銀行應當制定

有助于可連續發展的人力資源政策，將職業道德修養和專業勝任能

力作為選拔和聘用員二的重要標準，保證從業人員具有必要的專業

資格和從業經驗，加強員工培訓。

73.下列銀行關聯方擔保的說法對的的是：（）

A.可以向關聯方發放無擔保貸款

B.接受本行的股權作為質押提供授信

C.為關聯方授信提供保證，關聯方以銀行存單提供足額反擔保

D.為關聯方貸款提供擔保.關聯方以不動產提供足額反擔保

答案：C

出處：《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》第29條

規定，商業銀行不得向關聯方發放無擔保貸款；不得接受本行的股

權作為質押提供授信；不得為關聯方的融資行為提供擔保，但關聯

方以銀行存單、國債提供足額反擔保的除外。

74.甲公司是某銀行關聯方，該銀行下列做法對的的是：

()O

A.向甲公司貸款發生損失，在一年內不得再向其貸款

B.向甲公司貸款被否決后，一年內不得就同一內容再行審議

C.向甲公司授信余額不得超過該銀行資本凈額的10%

D.上述說法都不對

答案：C

出處：《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》第BO-

32條規定，商業銀行向關聯方提供授信發生損失的，在二年內不得

再向該關聯方提供授信；一筆關聯交易被否決后，在半年內不得就

同一內容的關聯交易進行審議；對一個關聯方的授信余額不得超過

商業銀行資本凈額的10%0

75.根據《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》的規定,

下列不是農商銀行關聯自然人的是()。

A.分行行長

B.持有5%以上股份的自然人股東

C.無權參與授信的柜員

D.與其舅母一并持有5%股份的自然人股東

答案：C

出處：《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》第7條

規定關聯自然人涉及：1.內部人；2.重要自然人股東；3.內部人和

重要自然人股東的近關屬；4.關聯法人或其他組織的控股自然人股

東、董事、關鍵管理人員等。其中“內部人”涉及商業銀行的董

事、總行和分行的高級管理人員、有權決定或者參與商業銀行授信

和資產轉移的其別人員；“重要自然人股東”是指持有或控制商業

銀行5%以上股份或表決權的自然人股東。

76.下列關于商業銀行的關聯方，說法對的的是（）。

A.關聯方只涉及關聯自然人

B.關聯方只涉及法人

C.關聯方只涉及其他組織

D.關聯方涉及關聯自然人、法人或其他組織

答案：D

出處：《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》第6條

規定，商業銀行的關聯方涉及關聯自然人、法人或其他組織。

77.案件風險防范第一負責人是（）。

A.董（理）事長B.行長或主任C.監事長D.銀行業金融機構

答案：A

出處：《銀行業金融機構案防工作辦法》第7條規定，董事會

應當將董事長列為案件風險防范第一負責人。

78.合規管理部門在案防工作中的職責是（）。

A.實行部門B.執行部門C.監督部門D.牽頭部門

答案：D

出處：《銀行業金融機構案防工作辦法》第11條規定，銀行業

金融機構應當明確負責合規管理工作的部門為案防工作牽頭部門。

79.根據《銀行業金融機構案防工作辦法》規定，銀行業金融機

構按照分工負責的原則，由（）發起制定業務制度和辦法。

A.具體業務部門B.合規管理部門

C.內審稽核部門D.安全保衛部門

答案：A

出處：《銀行業金融機構案防工作辦法》笫12條規定，銀行業

金融機構按照分工負責的原則，由具體業務部門發起制定業務制度

和辦法。

80.銀行業金融機構應當建立并完善（）制度以及前、中、后

臺職責明確、崗位分離、制約有效的內部管理制度。

A.統一授信、統一授權B.分級授信、分級授權

C.分級授信、統一授權D.統一授信、分級授權

答案：D

出處：《銀行業金融機構案防工作辦法》第14條規定，銀行業

金融機構應當建立并完善統一授信、分級授權制度以及前、中、后

臺職責明確、崗位分離、制約有效的內部管理制度，保證對各部門

及分支機構的有效管理和控制。

81.下列哪一種問責方式不屬于紀律處分（）。

A.留用察看B.記大過C.記過D.責令辭職

答案：D

出處：《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》第10條

規定，案件問責的紀律處分涉及警告、記過、記大過、降級、撤

職、留用察看、開除等。

82.某金融機構發生涉案金額100萬元以上案件，應當給予案發

層級機構重要負責人怎么的處分？（）

A.警告B.記過以上C.記大過以上D.降級以上

答案：C

出處：《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》第13條

規定，發生涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上案件的，應當

給予案發層級機構重要負責人記大過（含）以上處分。

83.某銀行財務科科長因涉及案件被撤職，一年后調任本行業務

科科長，該調動是否符合規定：（）

A.符合B.不符合C.不一定D.以上說法都不對

答案：B

出處：《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》第17條

規定，案件負責人員被撤職后，二年內不得安排擔任同職（級）及

以上職務。

84.王某因案件辭去H銀行總經理一職，后到J農商銀行就職,

后H銀行做出解決意見，王某對案件存在重大過失，擬給予記過處

分，請問下列對的的是：（）

A.考慮王某已辭職到其他銀行，其解決意見不宜移送

B.應當將認定結果及擬解決意見移送J農商銀行

C.視情況而定

D.以上說法都不對

答案：B

出處：《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》第18條

規定，離職人員對離職前的案件發生負有責任的，銀行業金融機構

應當做出責任認定，并報告監管機構，案件負責人仍在銀行業金融

機構任職的，應當將認定結果及擬解決意見移送離職人員現任職單

位。

85.下列關于實行金融服務進村入社區工程的基本原則，哪一項

是錯誤的？（）

A.普惠原則B.因地制宜原則

C.可連續原則D.公平公正公開原則

答案：D

出處：《中國銀監會刃、公廳關于農村中小金融機構實行金融服務進

村入社區工程的指導意見》第二部分

86.銀行業金融機構應定期（）重估不良金融資產的實際價

值。

A.至少三個月一次B.至少半年一次

C.至少一年一次D.至少三年一次

答案：B

出處：《不良金融資產處置盡職指引》第36條規定，銀行業金

融機構應定期（至少半年一次）重估不良金融資產的實際價值。

87.根據《不良金融資產處置盡職指引的告知》，下列不屬于不

良債權的是（）。

A.銀行持有的次級類貸款

B.金融資產管理公司收購的不良金融債權

C.非銀行金融機構持有的不良債權

D.專艮行持有的關注類貸款

答案：D

出處：《不良金融資產處置盡職指引》笫18條規定，不良債權

重要涉及銀行持有的次級、可疑及損失類貸款，金融資產管理公司

收購或接受的不良金融債權，以及其他非銀行金融機構持有的不良

債權。

88.轉讓資產時，原則上規定（）付款。

A.分期B.一次性C.提前D.延期

答案：B

出處：《不良金融資產處置盡職指引》第28條關于轉讓資產付

款的規定，轉讓資產時，原則上規定一次性付款。

89某農商銀行向A公司發放一筆1000萬元流動資金貸款。該

公司將1000萬元信貸資金暫時投入股市運作并有賺錢。客戶經理認

為借款人還款能力強，抵押物充足，股市運作也有賺錢，將該貸款

分類為正常類。請問上述貸款分類對的嗎？（）

A.對的B.不對的C.不擬定D.視情況而定

答案：B

出處：《貸款風險分類指引》第10條規定，改變貸款用途至少

歸為關注類的貸款。

90.貸款五級分類按照貸款的風險限度，將銀行信貸資產依次分

為：（）

A.正常次級關注可疑損失

B.正常次級可疑關注損失

C.正常關注次級可疑損失

D.正常關注可疑次級損失

答案：C

出處：《貸款風險分類指引》第5條

91.某農商銀行對A公司的貸款出現逾期，且應收利息不再計入

當期損益的貸款，至少歸為（）類。

A.正常B.關注C.次級D.可疑

答案：C

出處：《貸款風險分類指引》第11條規定，逾期（含展期后）

超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益的貸款，應至少歸為

次級類。

92.需要重組的貸款應至少歸為（）類。

A.正常B.關注C.次級D.可疑

答案：c

出處：《貸款風險分類指引》第12條規定，需要重組的貸款應

至少歸為次級類。

93.某公司重組后貸款仍然出現逾期，應至少歸為（）類。

A.正常B.關注C.次級D.可疑

答案：D

出處：《貸款風險分類指引》第12條規定，重組后的貸款假如

仍然逾期，或者借款人仍然無力歸還的貸款，應至少歸為可疑類。

94.根據規定，重組貸款分類檔次在至少（）的觀測期內不得

調高。

A.1個月B.3個月C.6個月D.9個月

答案：C

出處：《貸款風險分類指引》第12條規定，重組貸款的分類檔

次在至少6個月的觀測期內不得調高，觀測期結束后，應嚴格按照

本指引規定進行分類。

95.為清收貸款本息、保全資產等目的而發放的“借新還舊”貸

款，至少歸為（）類。

A.正常B.關注C.次級D.可疑

答案：C

出處：《農村合作金融機構信貸資產風險分類指引》規定，為

清收貸款本息、保全資產等目的發放的借新還舊貸款至少劃為次級

類。

96.（）是指商業銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向

客戶提供約定的信用業務。

A.擔保類業務氏承諾類業務

C.金融衍生交易類業務D.信貸業務

答案：B

出處：《商業銀行表外業務風險管理指引》第4條規定，承諾

類業務是指商業銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提

供約定的信用業務，涉及貸款承諾等。

97.某房地產開發商經批準取得10畝國有土地使用權，超過出

讓協議約定的動工開發日期滿二年未動工開發。對此，可以（）。

A.無償收回該土地使用權

B.規定某開發商將土地使用權轉讓給有實力的公司

C.可以征收相稱于土地出讓金20%以下的土地閑置費

D.以上都不對

答案：A

出處：《城市房地產管理法》第26條規定，超過出讓協議約定

的動工開發日期滿一年未動工開發的，可以征收相稱于土地使用權