經濟師中級金融專業知識與實務模擬試

卷116

一、單項選擇題（本題共60題，每題1.0分，共60

分。）

1、某公司進入金融衍生品市場進行交易，如果目的是為了減少未來的不確定性，

降低風險，則該公司屬于（）。

A、套期保值者

B、套利者

C、投機者

D、經紀人

標準答案：A

知識點解析：套期保值者又稱風險對沖者，他們從事衍生品交易是為了減少未來的

不確定性，降低甚至消除風險。

2、證券回購協議實質是（）。

A、信用貸款

B、證券買賣行為

C、以證券為質押品短期借款

D、信用借款

標準答案：

知識曾解析C：證券回購是一種證券買賣，但實際上它是一筆以證券為質押品而進行

的短期資金融通。

3、金融市場最基本的功能是（）。

A、資金積累

B、風險分散

C、資源配置

D、宏觀調控

標準答案：A

知識點解析：金融市場最基本的功能就是將眾多分散的小額資金匯集為能供社會再

生產使用的大額資金的集合，也就是資金積聚功能。

4、在金融期權中，賦予合約買方在未來某一確定的時間或者某一時間內，以固定

的價格出售相關資產的合約的形式叫（）。

A、看漲期權

B、歐式期權

C、看跌期權

D、美式期權

標準答案：c

知識點。析：看跌期權的買方有權在某一確定的時間或者某一時間內，以固定的價

格出售相關資產。

5、直接金融市場和間接金融市場的區別在于（）。

A、是否存在中介機構

B、中介機構在交易中的地位和性質

C、是否存在固定的交易場所

D、是否存在完善的交易程序

標準答案：B

知識點解析：直接金融市場和間接金融市場的區別在于中介機構在交易中的地位和

性質。

6、（）是指已在或獲準在上海證券交易所、深圳證券交易所流通的且以人民幣為計

價幣種的股票。

A、F股

B、H股

C、B股

D、A股

標準答案：D

知識點解析：本題考查A股的概念。

7、某銀行出售某證券的同時，與買方約定91天后以雙方事先商定的價格將等量的

該證券再買回來的方式成為（）。

A、期貨交易

B、回購交易

C、現貨交易

D、信用交易

標準答案：B

知識點解析：證券回購協議是指證券資產的賣方在賣出一定數量的證券資產的同時

與買方簽訂的在未來某一特定日期按照約定的價格購回所賣證券資產的協議。通過

證券回購協議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場即為回購協議市場。

8、古典學派認為，利率是某些經濟變量的函數，即（）。

A、貨幣供給增加，利率水平上升

B、儲蓄增加，利率水平上升

C、貨幣需求增加，利率水平上升

D、投資增加，利率水平上升

標準答案：D

知識點解析：古典學派認為，利率取決于儲蓄與投資的相互作用。當投資增加時,

投資大于儲蓄，利率會上升。

9、政府債券是根據（）劃分出來的。

A、發行主體

B、償還期限

C、利息支付方式

D、性質的不同

標準答案：A

知識點解析：根據發行主體的不同，債券可分為政府債券、公司債券和金融債券。

10、某銀行以900元的價格購入5年期的票面額為1000元的債券，票面收益率為

10%,銀行持有3年到期償還，那么購買的到期收益率為（）。

A、3.3%

B、14.81%

C、3.7%

D、10%

標準答案：B

知識點解析：年利息=1000'10%=100元，（償還價格一買入價格）/買入債券到債

券到期的時間=（1000—900）/3=33.33,到期收益率=（100+33.33）/

900=14.81%。

11、利率是借貸資本的（）。

A、價格

B、成本

C＞損失

D、現值

標準答案：A

知識點解析：利率是借貸資本的價格。

12、二元式中央銀行制度具有權力與職能相對分散、分支機構較少等特點，一般實

行這種中央銀行組織形式的國家是（）。

A^英國

B、美國

C、新加坡

D、日本

標準答案：B

知識點解析：采取二元式中央銀行制度的國家有美國和德國。

13、通過向投資者發行股份或受益憑證募集資金，再以適度分散的組合方式投資于

各類金融產品，為投資者以分紅的方式分配收益，并從中謀取自身利潤的金融機

構，是（）。

A、商業銀行

B、投資基金

C、保險公司

D、投資銀行

標準答案：B

知識點解析：本題考查發資基金的概念。

14、我國對信托投資公司進行統一監督管理的金融監管機構是（）。

A、中國人民銀行

B、中國保險監督管理委員會

C、中國證券監督管理委員會

D、中國銀行業監督管理委員會

標準答案：D

知識點解析：中國銀監會是國務院直屬正部級單位，它根據國務院授權，統一監管

商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行等銀行業金融機構，以

及金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司和由中國銀監會批

準設立的其他金融機構。

15、由某一個人或某一集團通過購買兩家或更多的銀行多數股票的形式，形成聯合

經營的銀行組織制度屬于（）。

A、分支銀行制度

B、連鎖銀行制度

C、單一銀行制度

D、持股公司制度

標準答案：B

知識點解析：本題考查連鎖銀行制度的概念。

16、為使資本充足率與策行面對的主要風險更緊密地聯系在一起，《新巴塞爾協

議》在最低資本金計量要求中，提出（）。

A、外部評級法

B、流動性狀況評價法

C、內部評級法

D、資產安全狀況評價法

標準答案：C

知識點解析：《新巴塞爾協議》在最低資本金要求中，提出內部評級法，使資本充

足率與銀行面對的主要風險更緊密地聯系在一起。

17、下列商業銀行營業外收支中，屬于營業外支出的是（）。

A、利息支出

B、罰沒收入

C、出納長款收入

D、違約金支出

標準答案：D

知識點解析：營業外支出內容包括：固定資產盤盈虧和毀損報損的凈損失、抵債資

產處置發生的損失額及處置費用、出納短款、賠償金、違約金、證券交易差錯損

失、非常損失、公益救濟性捐贈等。

18、商業銀行經營的安全性原則，就是要求商業銀行要盡可能（）。

A、增加盈利

B、保持信譽

C、減少風險

D、不斷創新

標準答案：c

知識點3析：作為銀行的經營原則，安全性的要求就是盡可能地減少風險。

19、商業銀行經營的核心目標是（）。

A、安全性

流動性

C、穩健性

D、盈利性

標準答案：D

知識點解析：盈利性是商業銀行經營的核心目標。

20、（）是一種不主要依賴發起人的信貸或涉及的有形資產，而主要是以項目本身的

效益和項目的資產與現金流量為支持的融資方式。

A、風險投資

B、項目融資

C、資產證券化

D、兼并收購

標準答案：B

知識點解析：本題考查項目融資的概念。

21、將未來具有可預見的現金流量的非流動性存量資產轉變為在資本市場可銷售和

流通的金融產品，是投資銀行的（）業務。

A、證券發行

B、證券經紀

C、基金管理

D、資產證券化

標準答案：D

知識點解析：資產證券叱是指將資產原始權益人或發起人（賣方）具有可預見的未來

現金流量的非流動性存量資產，構造和轉變成為資本市場可銷售和流通的金融產品

的過程。

22、在投資銀行證券經紀業務中，不屬于其業務流程的是（）。

A、股票登記、證券存管、清算交割交收

B、進行交易委托

C、股票詢價

D、開立證券賬戶和資金賬戶

標準答案：c

知識點解析：證券經紀業務的流程包括：開立證券賬戶、開立資金賬戶、進行交易

委托、委托成交、股權登記、證券存管、清算交割交收。

23、（）是一個或幾個公司并入一個存續公司的商業交易行為。

A、新設合并

B、吸收合并

C、控股與被控股關系

D、管理層收購

標準答案：B

知識點解析：本題考查吸收合并的概念。

24、關于證券賬戶開立的說法，正確的是（）。

A、按照開戶人的不同，開立的賬戶可以分為個人賬戶、法人賬戶和機構賬戶

B、個人投資者可以憑木人身份證開立多個賬戶

C、法人投資者可以與個人開立聯合賬戶

D、投資銀行開展證券自營業務必須以本公司名義開立自營賬戶

標準答案：D

知識點解析：選項A的正確表述是“按照開戶人的不同，開立的賬戶可以分為個人

賬戶和法人賬戶”；選項B的正確表述是“個人投資者只能憑本人身份證開立一個

證券賬戶，不得重復開戶”；選項C的正確表述是“法人投資者不得使用個人證券

賬戶進行交易本題選D。

25、投資銀行按照議定價格從發行人手中購進將要發行的全部股票，然后再出售給

投資者，最后將所籌集的資金交付發行人的股票銷售方式是（）。

A、余額包銷

B、包銷

C、盡力推銷

D、余額代銷

標準答案：B

知識點解析：包銷即投資銀行按照議定價格直接從發行人手中購進將要發行的全部

股票，然后再出售給投資者。投資銀行必須在指定的期限內，將包銷證券所籌集的

資金交付給發行人。

26、諾斯等學者認為，金融創新就是（）。

A、規避管制

B、制度變革

C、降低交易成本

D、尋求利潤的最大化

標準答案：B

知識點解析：諾斯等制度學派的金融創新理論認為金融創新是一種與經濟制度相互

影響、相互因果的制度變革。

27、一種以提供選擇權的交易合約，購買合約的人可以獲得一種在指定時間內按協

議價格買進或賣出一定數量的某種金融資產的權利。這種金融工具稱之為（）。

A、金融期貨

B、金融期權

C、遠期合約

D、金融互換

標準答案：B

知識點解析：本題考查金融期權的概念。

28、金融深化一個最基本的衡量方法是所謂“貨幣化”程度，即（）。

A、社會信用總額與國民收入額的比例

B、實物資產總額與對外凈資產之比

C、某一時點上現存金融資產總額與國民財富之比

D、國民生產總值中貨幣交易總值所占的比例

標準答案：D

知識點解析：金融深化一個最基本的衡量方法是所謂“貨幣化”程度，即國民生產總

值中貨幣交易總值所占的比例。

29、金融期貨的最.主要功能是（）。

A、逃避管制和風險轉移

B、追逐利潤和平衡權益

C、價格發現和平衡權益

D、風險轉移和價格發現

標準答案：D

知識點解析：金融期貨的最主要功能就在于風險轉移和價格發現。

30、金融創新是指（）。

A、在金融領域內金融機構數量增加

B、在金融市場上金融資產規模擴大

C、在金融領域內投資者數量增加

D、在金融領域內各種要素之間實行新的組合

標準答案：D

知識點解析：金融創新就是在金融領域內各種要素之間實行新的組合。

31、凱恩斯主義認為貨幣政策傳導變量為（）。

A、利率

B、貨幣供應量

C、超額準備

D、基礎貨幣

標準答案：A

知識點解析：凱恩斯主義認為貨幣政策傳導變量為利率。

32、在貨幣供給形成過程中，假定其他條件不變，如果黃金收購量小于銷售量，基

礎貨幣量（）。

A、減少

B、增加

C、不變

D、既可能增加也可能減少

標準答案：A

知識點解析：在一定時期內，黃金收購量大于銷售量，黃金儲備增加，中央銀行投

入的基礎貨幣增加；相反，黃金收購量小于銷售量，黃金儲備減少，中央銀行收回

基礎貨幣，使貨幣供應量減少。

33、貨幣需求是指經濟主體對執行（）的貨幣的需求，

A、流通手段和價值貯藏手段

B、流通手段和支付手段

C、價值尺度和支付手段

D、價值尺度和價值貯藏手段

標準答案：A

知識點解析：貨幣需求是指經濟主體對執行流通手段和價值貯藏手段的貨幣的需

求。

34、凱恩斯主義認為人們的貨幣需求不穩定，因而貨幣政策應是（）。

A、當機立斷

B、相機行事

C、單一規則

D、適度從緊

標準答案：B

知識點解析：凱恩斯主義認為人們的貨幣需求不穩定，因而貨幣政策應是“相機行

事”。

35、在完全市場經濟條件下，貨幣均衡最主要的實現機制是（）。

A、央行調控機制

B、貨幣供給機制

C、自動恢復機制

D、利率機制

標準答案：D

知識點解析：在完全市場經濟條件下，貨幣均衡最主要的實現機制是利率機制。

36、為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（），

A、出售有價證券

B、購人有價證券

C、加大貨幣投放量

D、降低利率

標準答案：A

知識點解析：通貨膨脹情況下，要采取緊縮性貨幣政策措施。緊縮性貨幣政策措施

包括：提高法定存款準備金率、提高再貼現率、公開市場賣出業務、直接提高利

率。在通貨膨脹時期，中央銀行一般會公開市場向商業銀行等金融機構出售有價證

券，從而達到緊縮信用、減少貨幣供給量的目的。

37、當通貨膨脹率上升快于名義利率上升并超過名義利率時，實際利率（）。

A、大于零

B、等于零

C、小于零

D、不能確定

標準答案：C

知識點解析：通貨膨脹使貨幣貶值，當名義利率低于通貨膨脹率，實際利率為負

值。

38、總供給和總需求共同作用情況下的通貨膨脹稱為（）。

A、綜合性通貨膨脹

B、供求混合推進型通貨膨脹

C、結構性通貨膨脹

D、成本推進型通貨膨脹

標準答案：B

知識點解析：總供給和總需求共同作用情況下的通貨膨脹稱為供求混合推進型通貨

膨脹C

39、凱恩斯把貨幣供應量的增加并未帶來利率的相應降低，而只是引起人們手持現

金增加的現象稱為（）。

現金偏好

B、貨幣幻覺

C、流動性陷阱

D、流動性過剩

標準答案：c

知識點3析：凱恩斯把貨幣供應量的增加并未帶來利率的相應降低，而只是引起人

們手持現金增加的現象稱為“流動性陷阱

40、通貨膨脹的過程是一種強制性的（）過程。

A、財政收入分配

B、財政收入再分配

C、國民收入初次分配

D、國民收入再分配

標準答案：D

知識點解析：通貨膨脹是一種強制性的國民收入再分配。

41、中央銀行的公開市場業務的優點是（）。

A、主動權在政府

B、主動權在企業

C、主動權在商業銀行

D、主動權在中央銀行

標準答案：D

知識點解析：公開市場業務的優點包括：①主動權在中央銀行；②富有彈性；③

中央銀行買賣證券可同時交叉進行，故很容易逆向修正貨幣政策，可連續進行，能

補充存款準備金、再貼現這兩個非連續性政策工具實施前后的效果不足；④根據

證券市場供求波動，主動買賣證券，可起到穩定證券市場的作用。

42、貨幣政策的制定者和執行者是（）。

A、中央政府

B、商業銀行

C、財政部

D、中央銀行

標準答案：D

知識點解析：中央銀行是國家金融政策的制度和實施機構，它代理國庫，代表國家

管理金融業，調控宏觀金融。

43、從中央銀行提高存款準備金率到該政策抑制通貨膨脹的效果顯現，這中間的時

間跨度稱為（）時滯。

A、認識

B、外部

C、決策

D、行動

標準答案：B

知識點解析：外部時滯是指作為貨巾政策調控對象的金融部門及企業部門對中央銀

行實施貨幣政策的反應過程。具體表現為當中央銀行開始實施新政策后，金融部門

對新政策的認識一金融部門對政策措施所作的反應.企業部門對金融形勢變化的

認識一企業部門的決策——新政策發生作用，每一步都需要耗費一定的時間。

44、中央銀行直接進入一級市場購買國庫券的行為，從其職能上看屬于（）。

A、對政府融通資金

B、代理國庫

C、充當最后貸款人

D、調節國際收支

標準答案：A

知識點解析：中央銀行對政府融通資金的主要方式有：政府財政收支出現暫時失衡

或財政長期赤字時，中夬銀行向財政直接提供貸款以平衡財政收支；中央銀行進入

一級市場直接購買政府債券，由此形成直接流入國庫的財政收入。

45、菲利普斯曲線說明了貨幣政策之間存在矛盾的是（）。

A、穩定物價與經濟增長

B、穩定物價與充分就業

C、穩定物價與國際收支平衡

D、經濟增長與國際收支平衡

標準答案：B

知識點解析：菲利普斯曲線說明了穩定物價與充分就業之間的矛盾關系。

46、我國某商業銀行的信貸人員在收受某房地產開發商的賄賂以后，向該房地產開

發商提供的假借款人發放了購買該房地產開發商的商品房的按揭貸款，則該商業銀

行承受了（）。

A、信用風險

B、法律風險

C、流動性風險

D、操作風險

標準答案：D

知識點解析：狹義的操祚風險是指金融機構的運營部門在運營的過程中，因內部控

制的缺失或疏忽、系統的錯誤等，而蒙受經濟損失的可能性。本題中，“信貸人員

在收受某房地產開發商的賄賂''屬于內部控制的缺失和疏忽。

47、（）是由金融機構外部因素變化所導致的操作風險。

A、操作性失誤風險

B、操作性杠桿風險

C、合規風險

D、交易風險

標準答案：B

知識點解析：操作性杠阡風險是由金融機構外部因素變化所導致的操作風險。

48、狹義的金融危機是由（）。

A、系統性金融危機

貨幣危機

C、外債危機

D、股市危機

標準答案：A

知識點解析：狹義性金融危機是系統性金融危機。

49、商業銀行在加強內控中應建立對集團性大客戶實行（）制度。

A、集團總部授信管理

B、統一授信管理

C、分級授信管理

D、分區域授信管理

標準答案：B

知識點解析：建立健全各項內部管理機制主要包括建立以資產負債管理為前提的自

我調控機制；建立內部授信授權制度，實行統一授信，分級審批；建立對集團性大

客戶實行統一授信管理的制度等。

5。、下列屬于銀行風險產生的主管因素的是（）。

A、利率變化

B、政治體制變革

C、管理環節有疏漏

D、意外事故

標準答案：C

知識點解析：本題考查艱行風險產生的主管因素。

51、計入附屬資本的長期次級債券不得超過核心資本的（）。

A、100%

B、50%

C、20%

D、10%

標準答案：B

知識點解析：計入附屬資本的長期次級債券不得超過核心資本的50%。

52、以下不屬于市場準人監管的是（）。

A、審批資本充足率

B、審批注冊機構

C、審批注冊資本

D、審批高級管理人員任職資格

標準答案:A

知識點解析：市場準入監管包括以下環節：審批注冊機構、審批注冊資本、審批高

級管理人員任職資格和審批業務范圍。

53、從2003年4月以來，（）專門從事銀行監管職能。

A、中國人民銀行

B、中國農業發展銀行

C、中國銀行業協會

D、中國銀行業監督管理委員會

標準答案：D

知識點解析：2003年4月28日，中國銀監會正式掛牌，專門從事銀行監管職能。

54、通過監管當局的實地作業來評估銀行機構經營穩健性和安全性的監管方法是

（）。

A、現場檢查

B、并表監管

C、實證檢查

D、非現場檢查

標準答案：A

知識點解析：本題考查現場檢查的概念。

55、全國性保險公司的最低資本規定為（）。

A、1億元人民幣

B、2億元人民幣

C、5億元人民幣

D、10億元人民幣

標準答案：C

多識點解析：全國性保險公司的最低資本規定為5億元人民幣，區域性公司為2億

元人民幣。

56、從第二次世界大戰結束到1973年初實行的布雷頓森林體系，其一重要特任是

（）o

A、實行浮動匯率制

B、黃金非貨幣化

C、匯率制度安排多元化

D、實行可調整的固定匯率制

標準答案：D

知識點解析：布雷頓森林體系，人為規定實行可調整的有明確匯率波動幅度限制的

固定匯率制度。

57、本幣貶值以后，以外幣計價的出口商品與勞務的價格下降，以本幣計價的進口

商品與勞務的價格上漲，從而（）。

A、刺激出口和進口，減少經常項目逆差

B、限制出口和進口，增加經常項目逆差

C、刺激出口，限制進口，減少經常項目逆差

D、限制出口，刺激進口，增加經常項目順差

標準答案：C

知識點解析：“本幣貶值以后，以外幣計價的出口商品與勞務的價格下降“，所以會

使得本國出口的商品在國際市場上更有競爭力，從而可以刺激出口；“以本幣計價

的進口商品與勞務的價格上漲“，商品進口價格上升，所以會使得進口減少。

58、金融宏觀調控的核心是（）。

A、財政政策

B、產業政策

C、貨幣政策

D、收入政策

標準答案：C

知識點解析：貨幣政策是金融宏觀調控的核心。

59、根據匯率形成的機制，可以將匯率劃分為（）。

A、買入匯率與賣出匯率

B、基本匯率與套算匯率

C、官方匯率與市場匯率

D、固定匯率與浮動匯率

標準答案：C

知識點解析：根據匯率形成的機制，可以將匯率劃分為官方匯率與巾場匯率。

60、投資銀行的最核心業務是（）。

A、證券發行與承銷

B、兼并收購

C、基金管理

D、資產證券化

標準答案：A

知識點解析：證券發行與承銷是投資銀行的一項最核心業務。

二、多項選擇題（本題共20題，每題7.0分，共20

分。）

61、通貨緊縮的危害有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：通貨緊縮與通貨膨脹一樣，會對經濟發展造成嚴重危害。主要體現在

四個方面：加速經濟衰退、導致社會財富縮水、分配負面效應顯現和可能引發銀行

危機。經濟過熱是由通貨膨脹引起的。

62、以下（）屬于貨幣市場。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：貨幣市場是指交易期限在一年以內，以短期金融工具為媒介進行資金

融通和借貸的交易市場，主要包括同業拆借市場、回購協議市場、商業票據市場、

銀行承兌匯票市場，短期政府債券市場和大額可轉讓定期存單市場等。

63、投資銀行以提供（）等金融服務解決跨時資源配置矛盾。

標準答案：A,B

知識點解析：投資銀行作為直接融資的中介，僅充當中介人的角色，以提供交易機

制和價格信號機制等金融服務解決跨時資源配置矛盾。

64、以下屬于布萊克―斯科爾斯模型基本假定的是()

標準答案：A,B,D

知識點解析：布萊克―斯科爾斯模型的基本假定：①無風險利率r為常數；②沒

有交易成本、稅收和賣空限制，不存在無風險套利機會；③標的資產在期權到期

時間之前不支付股息和紅利；④市場交易是連續的，不存在跳躍式或間斷式變

化；⑤標的資產價格波動率為常數；⑥假定標的資產價格遵從幾何布朗運動。

65、資本資產定價理論認為，理性投資者應該追求()。

標準答案：A,B,D

知識點解析：理性的投資者總是追求投資者效用的最大化，即在同等風險水平下的

收益最大化或是在同等收益水平下的風險最小化。

66、以下()是政策性金融機構的職能。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：政策性金融機構既具有與商業性金融機構類似的職能，又具備其自身

特有的職能，這些職能體現出其緊密配合政府經濟政策意圖的性質。政策性金融機

構的職能主要有以下幾個方面：倡導性職能、選擇性職能、補充性職能、服務性職

能。

67、公開市場業務作為貨幣政策工具的主要缺點是()。

標準答案：C,E

知識之解析「公開市場業務作為貨幣政策工具的主要缺點是時滯較長、干擾其實施

效果的因素多。優點是中央銀行處于主動地位，同時作用也不像調節存款準備金那

樣猛烈.可以起穩定證券市場的作用。

68、根據股票供求雙方在價格決定中的作用，可以將新股發行方式分為()。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：根據股票供求雙方在價格決定中的作用，可以將新股發行方式分為簿

記方式、競價方式、固定價格方式混合方式四種類型。

69、按照不同的標準，可以將金融機構劃分為不同的類型。以下屬于金融機構的分

類的是()。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：按照不同的標準，可以將金融機構劃分為不同的類型。直接金融機構

與間接金融機構、金融調控監管機構與金融運行機構、銀行與非銀行金融機構、政

策性金融機構與商業性金融機構。

70、我國商業銀行的現金資產主要包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點露析：展國商業果行的現金資產主要包括三項：一是庫存現金，是指商業銀

行保存在金庫中的現鈔和硬幣，用來應付客戶提現和銀行本身的日常零星開支；二

是存放中央銀行款項，是指商業銀行存放在中央銀行的資金，即存款準備金（包括

法定存款準備金和超額準備金）；三是存放同業及其他金融機構款項，是指商業銀

行存放在其他銀行和非策行金融機構的存款，用于在同業之間開展代理業務和結算

收付。

71、匯率變動的決定因素包括（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：匯率變動的決定因素有：物價的相對變動、國際收支差額的變化、市

場預期的變化、政府干預匯率。

72、我國的農村銀行機溝主要包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：目前，我國的農村銀行機構主要包括農村商業銀行、農村合作銀行和

村鎮銀行三種形式。農村商業銀行和農村合作銀行是在農村信用社產權制度及經營

機制改革基礎上成立的農村銀行機構。村鎮銀行是指依據有關法律規定，由境內外

金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為

當地農民、農業、農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

73、運用財政政策調節國際收支不均衡，是因為財政政策對國際收支可以產生（）等

調節作用。

標準答案：A,B

知識點解析：運用財政政策調節國際收支不均衡，是因為財政政策對國際收支可以

產生需求效應和價格效應。

74、下列屬于存款性金融機構的是（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：退休基金屬于契約性金融機構，投資銀行屬于投資性金融機構。

75、根據凱恩斯貨幣需求理論，人們持有貨幣的動機包括（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：根據凱恩斯貨幣需求理論，人們持有貨幣的動機包括交易動機、預防

動機和投機動機三種。

76、投資銀行與基金有密切的聯系，可以作為基金的（）。

標準答案：B,DE

知識點常析資銀行與基金有著密切的聯系。投資銀行可以作為基金的發起人發

起和建立基金，也可作為基金管理者管理基金，還可以作為基金的承銷人，幫助基

金發行人向投資者發售收益憑證。

77、下列關于我國投資策行（證券公司）現狀的描述正確的是（）。

標準答案：B,D,E

知識點解析：我國投資策行面臨的問題有：總資產及管理資產整體規模偏小、行業

集中度不高、經紀業務在盈利中占比過高、公司治理結構和內部控制機制不完善、

整體創新能力不足。

78、中央銀行的清算業務包括（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析：代理國庫是中央銀行的負債業務，證券買賣是資產業務，清算業務即

中間業務。

79、下列金融機構中，可以吸收個人和機構存款的有（）。

標準答案：A,B.D

知識點解析：存款性金融機構是吸收個人或機構存款，并發放貸款的金融中介機

構。它主要包括商業銀行、儲蓄銀行和信用合作社等。小額貸款公司是由自然人、

企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務，以有限

責任公司或股份有限公司形式開展經營活動的金融機構。

80、收益曲線是指具有相同（）的金融資產的利率曲線。

標準答案：B,C,D

知識點解析：收益曲線是指那些期限不同卻具有相同流動性、稅率結構和信用風險

的金融資產的利率曲線。

三、案例分析題（含4小題）（本題共20題，每題1.0

分,共20分。）

2007年以來，中國經濟出現較明顯的.通貨膨脹現象，國內居民消費價格指數居

高不下，為此，中國人民銀行采取了一系列貨幣政策措施予以應對。根據以上資

料，回答下列問題：

81、中國人民銀行可采取的政策措施有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：治理通貨膨脹的對策包括緊縮的財政政策和緊縮的貨幣政策，其中緊

縮性的貨幣政策主要有以下措施：①提高法定存款準備金率；②提高再貼現或；

③公開市場賣出業務；④直接提高利率。

82、下列人民銀行采取的措施中屬于運用直接信用控制的貨幣政策工具是（）。

標準答案：A

知識點解析：直接信用控制的貨幣政策工具有：①貸款限額；②利率限制；③流

動性比率；④直接干預。

83、存款準備金率作為一種貨幣政策工具，其缺點是（）。

標準答案：A

知識點解析：存款準備金率的缺點是：①作用猛烈，缺乏彈性；②政策效果在很

大程度上受超額準備金的影響。

84、若中國人民銀行提高再貼現率，則市場上（）。

標準答案：B,D

知識點解析：提高再貼現率不僅可以抑制商業銀行對中央銀行的貸款需求，還可以

增加商業銀行借款成本，迫使商業銀行提高貸款利率和貼現率，結果企業因貸款成

本增加而減少投資，貨幣供給量也隨之減少。提高再貼現率還可以影響公眾的預

期，達到鼓勵增加儲蓄、減緩通貨膨脹壓力的作用。

《巴塞爾新資本協議》于1998年開始醞釀，幾易其稿，最終由巴塞爾銀行監管委

員會于2004年6月正式出臺?！栋腿麪栃沦Y本協議》出臺后，世界各國都在積極

準備實施。十國集團在2006年底開始執行《巴塞爾新資本協議》；部分歐盟成員

國、澳大利亞、新加坡和中國香港等發達國家和地區也表示將利用新協議對商業銀

行進行監管；部分發展中國家如南非、印度、俄羅斯等也將采取積極措施克服困難

實施新協議。中國銀監會于2007年年初宣布中國大型商業銀行將在2010年實施

《巴塞爾新資本協議》。根據以上資料，回答下列問題：

85、下列選項屬于《巴塞爾新資本協議》三大支柱內容的是（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：《巴塞爾新資本協議》三大支枉：①最低資本要求；②監管方式與

監管重點；③市場約束。

86、根據《巴塞爾新資本協議》的要求，商業銀行最低資本充足率應至少為（）。

標準答案：C

知識點解析：根據《巴塞爾新資本協議》的要求，商業銀行最低資本充足率至少為

8%。

87、下列屬于《巴塞爾新資本協議》的目標的是（），

標準答案：A,C,D

知識點解析：《巴塞爾新資本協議》提出五大目標：①把評估資本充足率的工作

與銀行面對的主要風險更緊密地聯系在一起，促進銀行經營的安全穩健性；②在

充分強調銀行自己的內部風險評估體系的基礎上，促進各國銀行的公平競爭；③

激勵銀行提高風險計量與管理水平；④資本更為敏感地反映銀行頭寸和業務的風

險度；⑤重點放在國際活躍銀行，基本原則適用于所有銀行。

88、下列屬于《巴塞爾新資本協議》提出的處理信用風險的方法是（）。

標準答案：A,C

知識點解析：《巴塞爾新資本協議》對信用風險的計量提出了標準法和內部評級

法；對市場風險的計量提出了標準法和內部模型法；對操作風險的計量提出了基本

指標法、內部測量法和標準法。

2004年1月，某企業發行一種票面利率為6%、到期一次還本付息、單利計息、期

限為3年、面值為100元的債券。假設2004年1月至今的市場利率是4%。2007

年1月，該企業決定永久延續該債券期限，即實際上實施了債轉股，假設此時該企

業的每股稅后盈利是0.5元，該企業債轉股后的股票市價是22元。根據以上資

料，回答下列問題：

89、該張債券的交易價格為（）元。

標準答案：B

知識點解析：債券定價公式：P（）=s/（l+r）n,式中Po為債券交易價格，r為利率或

貼現率，n為償還期限，S為期值或到期日本金與利息之和。該債券的交易價格

P（）=100x（1+6%x3）/（1+6%）3=99.08（元）。

90、債轉股后的股票靜杰定價是（）元。

標準答案：B

知識點解析：股票價格=預期股息收入/市場利率=0.5/4%=12.5（元）。

91、以2007年1月該股票的靜態價格為基準，債轉股后的股票當時的市價（）。

標準答案：C

知識點解析：如果以2007年1月該股票的靜態價格為基準，當時估計的債轉股后

的股票市價22元比基準價格12.5元相比是高估了。

92、股票交易價格與利率的關系是（）。

標準答案：A,C

知識點解析：根據股票理論價格公式可知，股票價格與預期股息收入成正比，與市

場利率成反比。

改革開放以來，我國經濟快速增長，但是受亞洲金融危機影響，經濟出現了許多新

問題，其中之一就是1998-2002年的物價問題。該時期物價指數分別為。根據以

上資料，回答下列問題：

93、這種物價現象屬于（）。

標準答案：B

知識點解析：該時期物價指數分別為99.2%、98.6%、100.4%、100.7%和

99.2%,可見，這一時期的物價水平偏低，所以發生的現象符合通貨緊縮的現

象。

94、產生這種物價現象的重要原因是（）。

標準答案：C

知識點解析：結合本題題干“亞洲金融危機影響”，可以看出合理的原因為受國際環

境的影響，本題選C。

95、為了治理這種物價問題，可以采取的財政政策措施有（）。

標準答案：A,C

知識點解析：治理通貨膨脹的財政政策是擴張性的財政政策，擴張性的財政政策主

要包括減稅和增加財政支出兩種方式。

96、為了治理這種物價問題，可以采取的貨幣政策措施有（）。

標準答案：A,D

知識點解析：治理通貨緊縮的貨幣政策是擴張性的貨幣政策，選項A、D屬于擴張

貨幣政策的措施。

我國某一股份有限公司形式設立的銀行由于資本充足率嚴重低下，不良資產大量增

加，拆入資金比例大大超過了規定標準，存款人大量擠提銀行存款，財務狀況嚴重

惡化，自身求助力有限，終于走向倒閉。根據以上資料，回答下列問題：

97、銀行機構在出現財務困難時，需具有一定的防范和化解風險的能力。在市場經

濟條件下，金融機構必須以其（）來承擔全部的風險和虧損。

標準答案：D

知識點解析：在市場經濟條件下，金融機構必須以其資本來承擔全部的風險和虧

損。

98、我國銀行機構中，8%的資本充足率標準是（）。

標準答案：B

知識點解析：我國銀行機構的資本充足率，即資本凈額與表內、外風險加權資產期

末總額之比不得低于8%。

99、銀行監管的原則有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析?：銀行監管的基本原則包括：①依法監管原則；②公開、公正的原

則；③效率原則；④適度競爭原則；⑤審慎監管原則。

100、銀行監管的內容主要包括（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：銀行監管當局的監管內容主要色括：①市場準入監管；②市場運營

監管；③市場退出監管。

四、案例分析題（含5小題）（本題共20題，每題1.0

分,共20分。）

我國某銀行由于資本充足率嚴重低下，不良資產大量增加，存款人大量擠提銀行存

款，財務狀況嚴重惡化，自身求助能力有限，終于走向倒閉。根據上述資料，回答

下列問題：

101、我國銀行機構中，8%的資本充足率標準是（），

標準答案：A

知識點解析：我國銀行機構中，資本充足率不得低于8%,這是最低標準。

102、資產安全性監管是監管當局對銀行機構監管的重要內容「資產安全性監管的

重點應該是（）0

標準答案：B,C,D

知識點解析：資產安全性監管是監管當局對銀行機構監管的重要內容。資產安全性

監管的重點是銀行機構風險的分布、資產集中程度和關系人貸款。

103、銀行監管的內容主要包括（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析；銀行監管當局的監管內容主要包括市場準入監管、市場運營監管和市

場退出監管。

104、我國衡量銀行機構流動性的指標主要有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：本題考查我國衡量銀行機構流動性的指標。選項D,資產利潤率應該

屬于收益合理性指標。

105、處置倒閉銀行的措施主要包括（）。

標準答案：A,B

知識點解析：處置倒閉策行的措施主要有：①收購或兼并；②依法清算。

假設某國2013年的各項經濟指標如下：國民生產總值4780億美元；年底未清償外

債余額為580億美元，其中大約有60%的債務從美國借入，并口短期外債達到

65%；當年貨物服務出口總額為700億美元；當年外債還本付息總額為350億美

元。根據上述資料，回答下列問題：

106、下列不屬于外債的是O。

標準答案：D

知識點解析：外債是指在我國境內的機關、團體、企業、事業單位、金融機構或其

他機構對我國境外的國際金融組織、外國政府、金融機構、企業或其他機構用外國

貨幣承擔的具有契約性償還義務的債務。根據定義，D不屬于外債。

107、該國的負債率是（）。

標準答案：C

知識點解析：負債率即當年未清償外債余額與當年國民生產總值的比率，本題中負

債率=580X780=12.I%o

108、該國的債務率是

標準答案：B

知識點解析：債務率即當年未清償外債余額與當年貨物服務出口