存款基礎知識演講人：25目錄存款概述儲蓄存款定期存款活期存款存款風險與安全保障存款策略與建議目錄存款概述存款指存款人在保留所有權的條件下把資金或貨幣暫時轉讓或存儲于銀行或其他金融機構，或者是說把使用權暫時轉讓給銀行或其他金融機構的資金或貨幣。存款定義根據存款的性質和存取方式的不同，存款可分為活期存款、定期存款、儲蓄存款、通知存款等多種類型。存款分類存款定義與分類存款意義存款是金融活動的重要組成部分，是銀行信貸資金的重要來源，也是國家進行宏觀調控的重要工具。存款作用存款可以保障存款人的資金安全，實現資金的保值增值，同時也有助于銀行穩定資金來源，擴大信貸規模，支持經濟發展。存款的意義與作用存款產品創新加快為滿足不同存款人的需求，銀行不斷推出新的存款產品，如大額存單、結構性存款等，以吸引客戶資金。存款余額穩步增長隨著經濟的發展和居民財富的增加，存款余額呈現穩步增長的趨勢。存款結構發生變化隨著金融市場的不斷完善和居民理財意識的提高，存款結構也發生了變化，活期存款比重下降，定期存款比重上升，儲蓄存款增速放緩。存款的發展趨勢儲蓄存款02儲蓄存款的定義及特點特點儲蓄存款是社會公眾將當期暫時不用的收入存入銀行而形成的存款，存戶一般限于個人；傳統的儲蓄存款不能開支票進行支付，但可以獲得利息；存折不具有流通性，不能轉讓和貼現。定義儲蓄存款指居民個人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或存單作為憑證，個人憑存折或存單可支取存款的本金和利息，儲蓄機構依規定支付存款本金和利息的活動。活期存款、定期存款、通知存款、大額存單等。種類活期存款利率較低，定期存款利率較高，通知存款利率介于活期存款和定期存款之間，大額存單利率通常高于同期限的定期存款。利率儲蓄存款的種類與利率儲蓄存款的操作流程攜帶有效身份證件到銀行柜臺辦理存款手續，填寫存款憑條，將現金或轉賬方式存入儲蓄賬戶，銀行出具存折或存單。存款流程憑存折或存單到銀行柜臺辦理取款手續，填寫取款憑條，銀行審核無誤后支付存款本金和利息。取款流程根據存款種類和存期，按照銀行公布的利率計算利息，活期存款按季結息，定期存款到期一次還本付息。利息計算定期存款03定義銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。特點利率相對較高，收益穩定，資金安全性高，但流動性較差。定期存款的定義及特點期限定期存款的期限通常有3個月、6個月、1年、2年、3年、5年等多種選擇。利率不同期限的定期存款，利率也不同，一般來說，期限越長，利率越高。2023年月22日，工行、農行、交行、招行3年定期存款掛牌利率為1.95%，5年定期存款利率為2%。定期存款的期限與利率存款人前往銀行柜臺或通過網上銀行、手機銀行等渠道辦理定期存款業務。銀行審核無誤后，為存款人開具定期存單，并注明存款金額、期限、利率等相關信息。存款人需向銀行提供身份證明和資金來源證明等文件，并填寫存款憑條。存款人妥善保管存單，到期后憑存單和身份證明支取本息。定期存款的辦理流程活期存款04活期存款是無需任何事先通知，存款戶可隨時存取和轉讓的銀行存款。活期存款的概念活期存款具有隨時存取、流動性強、派生能力強等特點，是商業銀行經營的重點。活期存款的特點活期存款的形式包括支票存款賬戶、保付支票、本票、旅行支票和信用證等。活期存款的形式活期存款的定義及特點0203利率變動對活期存款的影響活期存款利率的變動會直接影響到存款人的利息收益和商業銀行的資金成本。活期存款的計息方式活期存款的計息方式通常采用積數計息法，即按照實際存款天數和每日余額計算利息。活期存款的利率活期存款利率一般較低，西方國家商業銀行一般不支付利息，甚至有的要收取一定的手續費。活期存款的計息方式與利率活期存款的操作指南活期存款的轉賬與支付活期存款可以通過支票、銀行卡、網上銀行等方式進行轉賬和支付操作，方便快捷。活期存款的存取操作存款人可以隨時存取活期存款，但需注意保持賬戶余額充足，以避免透支或影響信用記錄。活期存款的開戶流程存款人需攜帶有效身份證件到銀行柜臺或通過網上銀行等渠道辦理活期存款開戶手續。存款風險與安全保障05存款風險類型及防范措施信用風險存款人需關注銀行的信用評級，選擇信用等級較高的銀行進行存款，以降低信用風險。市場風險存款利率隨市場利率波動，存款人需關注市場動態，合理配置存款期限和利率。流動性風險存款人需合理安排資金使用，避免因提前支取導致利息損失或面臨罰息。操作風險存款人需妥善保管賬戶信息、密碼等安全要素，防范被盜取或誤操作風險。資本充足率監管銀行需滿足資本充足率要求，確保具備充足的資本應對風險。風險管理體系銀行建立完善的風險管理體系，通過風險識別、評估、監控等措施降低風險。內部控制機制銀行加強內部控制，防范內部員工違法違規行為導致的風險。信息安全保障銀行采用先進的信息技術保障存款人信息安全，防止信息泄露和盜用。銀行安全保障措施保障范圍及限額存款保險制度對存款人的本金和利息提供保障，但有一定限額，超過限額部分不予賠付。賠付流程與時間當銀行發生風險無法兌付存款時，存款保險機構將按照規定程序進行賠付，確保存款人及時獲得賠償。投保方式及費用銀行作為投保人按一定費率向存款保險機構繳納保險費，存款人無需額外支付費用。存款保險制度概念存款保險制度是一種金融保障制度，通過立法形式為存款人提供一定程度的保障。存款保險制度簡介存款策略與建議06將一部分資金存入活期存款或貨幣市場基金，以備不時之需。建立緊急備用金根據自己的財務計劃和目標，制定一個合理的存款計劃，并按計劃執行。設定存款目標如零存整取、整存零取等存款方式，讓資金在不影響使用的情況下獲取更高收益。充分利用存款工具合理規劃資金使用，避免閑置資金0203定期存款適合有長期閑置資金的人群，利率相對較高，但提前支取會損失利息。活期存款適合日常資金使用，存取方便，但利率相對較低。結構性存款結合了存款和理財的特點，風險較高但收益也相對較高，適合有一定風險承受能力的投資者。根據自身需求選擇合適的存款類型關注市場動態，及時調整存款策略關注央行