第五章國際貿易保險

本章以介紹海上貨物運輸保險為主，對其他貨物運輸保險輔以說明。

第一節海上風險與損失

本節所述的容屬于海上貨物運輸保險的保障圍，它包拈保障的風險、保障的損失和

保障的費用三個方面。正確理解海上貨物運輸保險的保障圍，對于我們了解保險條款，

選擇投保險別，以及一旦貨物發生損壞與滅失，如何正確處理索賠等方面，都具有十分

重要的意義。

一、保障的風險

保障的風險（Risks）是指保險人即保險公司承保哪些風險。海上貨物運輸保險的保險

人主要承保兩類風險：一類是海上風險；另一類是外來風險。

（一）海上風險

海上風險是保險業的專門術語，它包括海上發生的自然災害和意外事故，但并不包

括海上的一切危險。

1.自然災害

自然災害是指不以人們意志為轉移的自然界力量所引起的災害。但在海上保險業務

中，它并不是泛指一切由于自然力量所造成的災害，而是僅指惡劣氣候、雷電、海嘯、

地震、或火山爆發等人力不可抗拒的災害。

2.意外事故

意外事故一般是指由于偶然的非意料中的原因所造成的事故。但在海上保險業務中

,所謂意外事故并不是泛指的海上意外事故。而是僅指運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、

船舶與流冰或其它物體碰撞以及失蹤、失火、爆炸等。

（二）外來風險

外來風險通常是指海上風險以外的其它外來原因所造成的風險。外來風險可分為一

般外來風險和特殊外來風險。

1.一般外來風險

一般外來風險是指被保險貨物在運輸途中由于偷竊、短量、雨淋、沾污、滲漏、破

碎、受熱受潮、串味、碰撞、銹損等外來原因所造成的風險。

2.特殊外來風險

特殊外來風險是指由于軍事、政治、國家政策法令以及行政措施等特殊外來原因所

造成的風險與損失。例如：戰爭、罷工、因船舶中途被扣而導致交貨不到、以及貨物被

有關當局拒絕進口或沒收而導致的損失等。

二、保險的費用

保障的費用是指保險人即保險公司承保的費用。保險貨物遭遇保險責任圍的事故，

除了能使貨物本身受到損毀導致經濟損失外，還會產生費用方面的損失。這種費用，保

險人也將給予賠償，主要有：

1.施救費用(SueandLabourExpenses)。是指當保險標的遭遇保險責任圍的災害事故

時被保險人或者他的代理人、雇傭人員和受讓人等為防止損失的擴大而采取搶救措施所

支出的費用，稱為施救費用，保險人對這種施救費用，負責賠償。

2.救助費用(SalvageCharge)。是指保險標的遭遇保險責任圍的災害事故時，由保險

人和被保險人以外的第三者采取救助行動，而向其支付的費用。

三、保障的損失

保障的損失是指保險人承保哪些性質的損失，由于是海上貨物運輸保險，因此保險

公司的承保的損失是屬于海損(Average)。海損一般是指海運保險貨物在海洋運輸中由于

海上風險所造成的損失和滅失。根據各國海運保險業務的習慣。海損通常也包括與海陸

連接的陸運過程中所發生的損壞或滅失。海損按照損失的程度不同，可分為全部損失與

部分損失；按照損失的性質不同，又可分為共同海損和單獨海損。

(一)全部損失

全部損失(TolalLoss)簡稱全損，指運輸中的整批貨物或不可分割的一批貨物的全部

損失。全損又有實際全損(ActualTotalLoss)和推定全損(ConstructiveTotalLoss)兩種。

1.實際全損

實際全損是指被保險貨物完全滅失或完全變質，或者貨物實際上已不可能歸還被保

險人而言的損失。構成被保險貨物“實際全損”的情況有下列幾種：(1)保險標的物完全

滅失。例如，船只遭遇海難后沉沒，貨物同時沉入海底。(2)保險標的物喪失己無法挽回

。例如，船只被海盜劫走，貨物被敵方扣押等。雖然，船、貨本身并未遭到損失，但被

保險人已失去了這些財產，無法復得。⑶保險標的物已喪失商業價值或失去原有用途。例

如：茶葉經水泡后，雖沒有滅失，仍舊是茶葉，但已不能飲用，失去商業價值。(4)船舶

失蹤，達到一定時期。例如半年仍無音訊，則可視為全部滅失。

2.推定全損

推定全損指貨物發生保險事故后，認為實際全損已經不可避免，或者為避免發生實

際全損所需支付的費用與繼續將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值的損失。在推

定全損的情況下，被保險人獲得的損失賠償有兩種情況：一是被保險人獲得全損的賠償

;另一種是被保險人獲得部分損失的賠償。若想獲得全損的賠償，被保險人必須無條件

地把保險貨物委付給保險人。所謂委付(Abandonment)是指被保險人在保險標的處于推

定全損狀態時，向保險人聲明愿意將保險標的的一切權益，包括財產權及一切由此而產

生的權利與義務轉化給保險人，而要求保險人按全損給予賠償的一種行為。若被保險人

不辦理委付而保留對殘余貨物的所有權，則保險人將按部分損失予以賠償。

(二)部分損失

部分損失(ParlialLoss)是指運輸中的整批貨物或不可分割的一批貨物沒有達到全

損程度的損失。部分損失按照損失的程度，又可以分為共同海損(GeneralAverage)和

單獨海損(particularAverage)o

1.共同海損

共同海損是指載貨的船舶在海上遇到災害或者意外事故，威脅到船、貨等各方的共

同安全，為了解除這種威脅，維護船貨安全，或者使航程得以繼續完成，由船方有意識

地、合理地采取措施，所作出的某些特殊犧牲或支出某些額外費用，這些損失和費用叫

共同海損。例如，某一貨船在途中遭遇暴風雨，船身嚴重斜傾，即將傾覆，船長為了避

免船只覆沒，命令船員拋棄船艙的一部分貨物以保持船身平衡，這種拋棄就是為了避免

船、貨的全部損失而采取內措施，被拋棄的貨物屬于特殊犧牲，即為共同海損犧牲。又

例如，船舶擱淺時，為了使船舶脫險，雇用拖駁強行脫淺的費用，即為共同海損費用。

構成共同海損須具備以下條件：①共同海損的危險必須是實際存在的，或者是不可

避免地產生的，而不是主觀臆測的；②必須是自動有意采取的行為；③必須是為船貨共

同安全而采取謹慎的合理的措施；④必須是屬非常性質的損失。

共同海員犧牲和費用都是為了使船舶、貨物和運費方免于遭受損失而支出的，因而

應該由船舶、貨物或運費方按最后獲救價值共同按比例分攤，這種分攤叫共同海損的分

攤。

2.單獨海損

單獨海損是指除共同海員以外的意外損失，即由于承保圍的風險所直接導致的船舶

或貨物的部分損失。該損失僅由各受損者單獨負擔。例如，某公司出口大米一萬公噸，

在海洋運輸途中遭受暴風雨，海水浸入艙，大米受海水泡其中有三千公噸變質，這種損

失只是使該公司一家的利益遭受影響，跟同船所裝的其它貨物的貨主和船東利益并沒有

什么關系，因而就屬于單獨海損。

以上表明，共同海損和單獨海損是有區別的，這主要表現在兩個方面：

①造成海損的原因有別。單獨海損是承保風險所直接導致的船貨損失；共同海損則

不是承保風險所直接導致的損失，而是為了解除船、貨共同危險有意采取合理措施而造

成的損失。②損失的承擔責任有別。單獨海損由受損方自行承擔；而共同海損，則應由

各受益方按照受益大小的比例共同分攤。

第二節我國海運貨物保險條款

中國人民保險公司為了適應我國對外貿易的發展，根據我國保險工作的實際情況并

參照國際上的一般做法，制訂了我國的海洋貨物運輸保險條款，其容包括保險人的承保

責任圍，除外責任、責任起迄、被保險人的義務和索賠期限等。現將該條款作如下介紹

O

一、承保責任圍

承保責任圍是指保險人對被保險人的風險和損失承保的險別。它既是保險人承保責

任大小的依據，也是被保險人繳納保險費多少的基礎。海洋運輸貨物保險的險別概括起

來可分為基本險和附加險兩大類別。

(1)基本險別

基本險亦稱主險，是可以獨立承保的險別。我國海運貨物保險的基本險分為平安

險(FreefromparticularAverage,簡稱FPA)、水漬險(WithParticularAverage,簡稱WPA

或WA)和一切險(AHRisks)三種。

1.平安險

平安險這一名稱在我國保險行業中沿用甚久，其英文原意是指單獨海損不負責賠償

O目前，平安險的責任圍包括：

(1)在運輸過程中，由于自然災害和運輸工具發生意外事故，造成被保險貨物的實際

全損或推定全損。

(2)由于運輸工具遭遇擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其它物體碰撞以及失火、

爆炸等意外事故造成被保險貨物的全部或部分損失。

(3)只要運輸工具曾經發生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故，不論這意外事故發

生之前或者以后曾在海上遭遇惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災害造成的被保險貨物的部

分損失。

(4)在裝卸轉船過程中，被保險貨物一件或數件落海所造成的全部損失或部分損失

O

(5)被保險人對遭受承保責任危險的貨物采取搶救，防止或減少貨損措施支付的合

理費用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。

(6)運輸工具遭遇自然災害或者意外事故，需要在中途的港口或者在避難港口停靠

,因而引起的卸貨、裝貨、存倉以及運送貨物所產生的特別費用。

(7)發生共同海損所引起的犧牲、分攤費和救助費用。

(8)運輸契約訂有“船舶互撞條款”，按該條款規定應由貨方償還船方的損失.

2.水漬險

水漬險英文原意是指單獨海損負責賠償。目前，水漬險的責任圍，除包括上列“平

安險”的各項責任外，還負責被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等

自然災害所造成的部分損失。

3.一切險

一切險的責任圍除包括“平安險”和“水漬險”的所有責任外，還包括貨物在運輸

過程中，因一般外來原因所造成的被保險貨物的全損或部分損失。實際上，一切險是平

安險，水漬險以及一般附加險的總和。

(二)附加險

附加險是不能單獨承保的險別。它必須依附于基本險項下，即只有投保基本險其中

的一種之后，才可加保附加險，并須另外支付一定的保險費。目前，我國海運貨物保險

的附加險有一般附加險和特殊附加險。

1.一般附加險

一般附加險歸納起來共有十一種：偷竊提貨不著險(Theft,Pilferageand

Non-delivery)>淡水雨淋險(FreshWaterRainDamage)、短量險(RiskofShortage)、混雜、

沾污險(RiskofInlermixture&Conlamination)、滲漏險(RiskofLeakage)、碰損、破碎險

(RiskofClash&Breakage)>串味險(RiskofOdour)受熱、受潮險(DamageCausedby

heating&Sweating)>鉤損險(HookDamage)包裝破裂險(LossorDamageCausedby

BreakagePacking)、銹損險(RisksofRust)。

2.特別附加險

特別附加險是指承保由于軍事、政治、國家政策法令以及行政措施等特殊外來原

因所引起的風險與損失的險別。中國人民保險公司承保的特別附加險，除包括下列戰爭

險(WarRisk)和罷工險(StrikesRisk)以外，還有交貨不到險(FailuretoDeliveryRisks)、進

口關稅險(ImportDutyRisk)、艙面險(OnDeckRisk)、拒收險(RejectionRisk)、黃曲霉素

^(AflatoxinRisk)和出口貨物到(包括九龍在)或澳門存儲倉火險責任擴展條款(Firerisk

extensionclauseforstorageofcargoatdestinationHongkong,includingKowloonorMacao)

o

現將戰爭險和罷工險介紹如下

(1)戰爭險。它是承保戰爭或類似戰爭行為等引起保險貨物的直接損失，其不能單獨

投保，只能在投保一種基本險的基礎上加保。保險公司對此種險別的承保責任圍包括：

由于戰爭、類似戰爭行為和敵對行為、武裝沖突或海盜行為以及由此而引起的捕獲、拘

留、禁制、扣押所造成的損失，或者由于各種常規武器(包括水雷、魚雷、炸彈)所造成

的損失，由于上述原因所引起的共同海損的犧牲、分攤和救助費用。但對原子彈、氫彈

等核武器所造成的損失，保險公司不予賠償。

(2)罷工險。罷工險是保險人承保因罷工者、被迫停工工人、參加工潮、暴動和民眾

戰爭的人員采取行動所造成的承保貨物的直接損失。對于任何人的惡意行為造成的損失

，保險公司也予賠償。

二、承保責任的起訖期限

承保責任的起訖期限又稱保險期限，是指保險人承擔責任的起訖時限。我國海運貨

物保險條款對基本險和戰爭險分別做出了規定。

(一)基本險的責任起訖期限

根據中國海洋運輸貨物保險條款規定，基本險承保責任的起訖，均采用國際保險業

中慣用的“倉至倉條款”(WarehousetoWarehouse簡稱W/W)規定的辦法處理。

倉至倉條款規定保險公司所承擔的保險責任，是從被保險貨物運離保險單所載明的

起運港(地)發貨人倉庫開始，一直到貨物到在保險單所載明的目的港(地)收貨人的倉庫

時為止。當貨物一進入收貨人倉庫，保險責任即行終止。但是，當貨物從目的港卸離海

輪時起滿60天，不論保險貨物有沒有進入收貨人的倉庫，保險責任均告終止。例如，

一百臺計算機從出口被運往吉隆坡，海輪于9月11日抵達吉隆坡港并開始卸貨，9月

13日全部卸在碼頭貨棚而未運往收貨人倉庫，那么該保險責任到11月2日即告終止。當

然，如果在11月2口前這批棉紗運進了收貨人倉庫，則不論在哪一天進入該倉庫，保

險責任也告終止。如上述保險期限保險貨物需轉運到非保險單所載明的目的地時，則以

該項貨物開始轉運時終止,另外，被保險貨物在運至保險單所載明的目的港或目的地以

前的某一倉庫而發生分配、分派的情況，則該倉庫就作為被保險人的最后倉庫，保險責

任也從貨物運抵該倉庫時終止。

此外，保險人可以要求擴展保險期限。

(二)戰爭險的責任起訖期限

戰爭險的責任起訖與基本險的責任起訖不同，它不采用倉至倉條款。戰爭險的承保

期限僅限于水上危險或運輸工具上的危險。例如，海運戰爭險規定自保險單所載明的起

運港裝輪或駁船時開始，直到保險單所載明的目的港卸離海輪或駁船時為止。如果貨物

不卸離海輪或駁船，則保險責任最長延至貨物到目的港之當H午夜起算15天為止。如

在中途港轉船，則不論貨物在當地卸載與否，保險責任以海輪到達該港或卸貨地點的當

日午夜起算滿1