項目十知識自測題參考參考答案

（-）單項選擇題

1.監管當局依據成文法規定，對金融企業各項業務內容和程序做出詳細規定，強制每個

機構嚴格執行的監管模式為（A）。

A.規則性監管B.原則性監管C.動態比例監管D.監管套利

2.中華人民共和國境內的非金融企業、自然人以及經認可的法人控股或者實際控制

（B）,具有規定情形的，應當向中國人民銀行提出申請，經批準設立金融控股公司。

A.兩個或者兩個以上相同類型金融機構B.兩個或者兩個以上不同類型金融機構

C.三個或者三個以上不同類型金融機構D.三個或者三個以上相同類型金融機構

3.行為監管的主要目標是（A）o

A.保護金融消費者的權益B.防范系統性金融風險

C.確保金融機構合規運營D.更多關注金融產品的功能

4.在金融科技監管中，理解風險和采取監管行動的前提是（C）。

A.實行動態比例監管B.關注和防范系統性風險

C.全范圍的數據監測與分析D.加強消費者教育和消費者保護

5.對各機構的監管職責描述錯誤的是（C

A.中國人民銀行負責互聯網支付業務的監督管理

B.銀保監會負責互聯網銀行的監督管理

C.證監會負責互聯網信托和互聯網消贄金融的監督管理

D.保監會負責互聯網保險的監督管理

6.下列哪一項不屬于股權眾籌模式的特定風險？（D）

A.有限合伙限制投資者主張權利B.領投“陷阱”C.代持股風險D.經濟風

險

7.經營網絡小額貸款業務的小額貸款公司通過發行債券、費產證券化產品等標準化債權

類資產形式融入資金的余額不得超過其凈資產的（D）。

A.1倍B.2倍C.3倍D.4倍

8.下列關于保險科技發展對互聯網保險有效監管的挑戰，穴準確的一項是（B）。

A.加大系統性風險防控難度B.增加互聯網保險產品的道德風險

C.可能出現運用科技手段規避監管D.跨行業交叉傳遞風險上升

9.下列哪一項不屬于互聯網保險自營網絡平臺？（C）

A.互聯網保險公司運營的微信公眾號B.保險中介機構總公司運營的App

C.保險公司省級分公司運營的官方網站D.互聯網保險公司運營的小程序

10.商業銀行發放的用于消費的個人信用互聯網貸款授信額度上限為人民幣（A）萬

兀。

A.20萬元B.30萬元C.40萬元D.50萬元

11.商業銀行與合作機構共同出資發放的互聯網貸款余額，不得超過本行全部貸款余額

的（D

A.20%B.30%C.40%D.50%

12.互聯網銀行出現負面輿情后，網絡傳播速度快，而且缺乏面對面溝通渠道，因此互

聯網銀行監管需要加強防控（A）。

A.聲譽風險B.信用風險C市場風險D.操作風險

13.下列關于智能投顧算法監控的要求，不合理的一項是（C）。

A.公開適當的系統設計文件B.由專人定期檢查和測試算法的有效性

C.永久留存算法檢測、更新和終止等記錄D.遇到影響算法的事件時，及時更新算法

14.小明在某便利店支付結算時，拿出自己手機上隨機生成的二維碼讓收銀員掃碼完成

了支付，則關于該支付行為，正確的一項是（C）o

A.小明手機上的條碼屬于靜態條碼

氏上述條碼支付屬于付款掃碼

C.上述支付行為比掃描商家貼在收銀臺上的二維碼安全性高

D.在上述支付行為中，小明的支付金額不可以超過500元

15.下列說法不正確的是（D）o

①由于金融科技風險難管控、難追溯，今后的金融科技監管必然在各個方面都越來越嚴

格

②后疫情時代，全球化趨勢有所倒退，因此考慮本國情況進行監管即可，無需建立全球

公認的國際監管體系

③我國的金融科技創新監管試點并非完全集中于東部沿海發達城市

④為了提高監管效率.，避免權責分散，應該把監管沙盒事務都交由同一部門負責

A.①（DB,①（D③④C.②④D.①②④

16.下列關于金融科技監管的描述，錯誤的是（B）

A.微觀審慎監管主要通過事前規定金融機構的資本充足率等，來約束金融機構過度的

風險承擔

B.科技發展改變了金融的本質，使得金融科技背景下識別真實創新企業的難度增加

C.金融科技可能導致數據被過度采集和倒賣，紿用戶造成重大損失

D.英國金融行為監管局率先提出“監管沙盒”概念，目的是為了兼顧金融創新與風險

防控的需求

（二）判斷題

1.“監管套利”是一個中性的術語。（F）

2.金融科技的發展對于系統性風險的影響具有雙重性。（T）

3.提升金融科技行業透明度的抓手是實現財務數據和風險信息的公開透明。（T）

4.中國證券業協會對股權眾籌融資行業進行自律管理。（T）

5.監管科技與金融科技是相互時立的。（F）

6.我國第三方支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務必須通過“網聯”處理。（T）

7.英國金融行為監管局（FCA）在2015年11月首次提出了“監管沙盒”政策。（T）

8.我國的金融科技創新監管試點只能由持牌金融機構參與（F）

（三）簡答題

I.請簡述金融科技監管的總體原則。

參考參考答案：金融科技監管的原則主要包括以下十五條。

（-）金融業務必須持牌經營的原則

（二）強化反壟斷和防止資本無序擴張

（三）功能監管與行為監管相結合

（四）“監管沙盒”試點原則

（五）實行動態分類監管

（六）原則性監管與規則性監管相結合

（七）防范監管套利，注重監管一致性

（A）關注和防范系統性風險

（九）運用監管科技新技術，提升監管有效性

（十）嚴厲打擊金融違法犯罪行為

（十一）加強信息披露，強化市場約束

（十二）互聯網金融企業與金融監管機構之間應保持良好、順暢、有建設性的溝通

（十三）加強消費者教育和保護，提升消費者金融素養

（十四）強化行業自律

（十五）加強監管協調

2.根據《互聯網保險業務監管辦法》，互聯網保險監管的主要內容包括哪些方面？

參考參考答案：根據《互聯網保險業務監管辦法》，互聯網保險監管的主要內容包括以下幾

個方面：1.厘清互聯網保險業務本質，明確制度適用和銜接政策。2.規定互聯網保險業務經

營要求，強化持牌經營原則。3.定義持牌機構自營網絡平臺，規范互聯網保險營銷宣傳。4.

強化風險防控，完善互聯網保險消費者權益保護。5.按經營主體分類監管，對互聯網保險公

司、保險公司、保險中介機構、互聯網企業代理保險業務，分別提出針對性監管措施。6.

完善自律管理與信息披露，保障互聯網保險與保險科技創新。

3.我國金融科技創新監管工具的設計思路是什么？

參考參考答案:我國金融科技創新監管工具的設計思路主要有三個方面,一是劃定剛性底線，

即要嚴格遵守現行法律法規、部門規章、基礎規范性文件等，明確守正創新的紅線：二是設

置柔性邊界，通過信息披露、公眾監管等柔性的監管方式，為金融科技創新營造適度寬松的

發展環境;三是在守住安全底線基礎上，為真正有價值的金融科技創新預留足夠的發展空間。

4.我國金融科技創新監管試點有哪些特征？

參考參考答案：與英國等國家的“監管沙盒”不同的是，我國的金融科技創新監管試點存

在一些新特征。一是從參與主體看，要求每個試點項目必須由持牌金融機構參與。英國為

了鼓勵金融創新，其沙盒機制主要面向金融科技公司，讓沒有牌照的機構進入沙盒，這些機

構在順利出箱后就可以申請相關業務牌照。而我國的創新監管工具設計初衷是為了規范引導

金融科技創新，要求每個試點項目必須由持牌金融機構參與，而凡相關產品在出箱后納入正

常的金融監管，不再作為金融科技創新產品進行監管。除了持牌金融機構外，我國也開放了

具有實質創新性和金融領域應用價值的金融科技企業作為申報主體。金融科技公司在滿足門

檻要求的前提下可直接申請測試，涉及的金融服務創新和金融應用場景則須由持牌金融機構

提供。金融科技公司既可以聯合金融機構共同申報，也可以單獨申報后結合應用場景選擇合

作的金融機構，并優化項目評怙標準和風險防控機制，針對金融服務中的痛點、難點和堵點，

在數字征信、智能風控、產品創新等關鍵環節和應用場景開展技術賦能攻關，在可控的“沙

盒”環境中先行先試，激發金融創新潛能，服務實體經濟高質量發展和“雙循環”新發展格

局。二是從監管工具看，我國的金融科技創新監管工具更加豐富和多元。英國“監管沙盒”

模式為“行業監管+機構自治”，而我國在傳統“行業監管+機構自治”的基礎上，完善審

慎監管與行為監管相結合的配套監管體系，引入了社會監督和行業自律機制，探索運用信息

公開、產品公示、社會監督等柔性管理方式，按照守正創新、持牌經營原則，對金融科技

創新應用實施全生.命周期監管。三是從項目風險看，試點項目普遍風控機制較完善，風險

相對較低。我國“入盒”測試的金融科技創新監管試點項目，均針對可能的風險點，制定了

嚴密的風險防捽措旃、應急預案和退出機制,通i寸了嚴格的合法合熱性評估和技術安全件評

估，同時暢通消費者投訴渠道，保障金融消費者合法權益。從已經落地的試點項目看，所有

項目均運行平穩且符合監管預期，風控機制完善，未出現重大風險事件。而且，我國金融科

技創新監管試點采取了穩妥審慎的政策導向，所有項目均嚴格把關，都是針對科技賦能金融

服務，沒有涉及“涉眾型”風險，總體風險較低，完全可控，

（四）綜合分析題

1.2016年3月25日，由中國人民銀行牽頭會同有關金融監善部門組建的中國互聯網金融協

會成立大會暨第一次會員代表大會在上海盛大召開。中國互聯網金融協會旨在制定行業規

則，強化互聯網金融和金融科技監管，同時積極促進行業自律，引導和支持互聯網金融和金

融科技從業機構完善管理、守法經營。央行前副行長李東榮先生擔任第一任會長。在隨后的

會員代表大會上，全體會員單位選舉產生了中國互聯網金融協會第一屆理事會、監事會，選

舉產生了常務理事單位、理事單.位和監事單位。中國互聯網金融協會的會員單位涵蓋了互聯

網支付、網絡小額貸款、股權眾籌、互聯網銀行、互聯網保險、互聯網證券、互聯網基金、

市場化征信機構、金融科技平臺型企業等互聯網金融和金融科技行業的各類業態，具有廣泛

性和代表性。

（1）請登錄中國互聯網金融協會官方網站，檢索中國互聯網金融協會會員名單

（hup:〃/nifa/2955695/2955742/）,綜合運用本項目及本教程所學知識，填寫

完整表11-14。

表11?20中國互聯網金融協會會員分類及監管關系

會員業態分類會員單位名稱舉例牽頭監管部門

互聯網支付匯付天下有限公司中國人民銀行

網絡小額貸款廣州拉卡拉網絡小額貸款有限責任公司銀保監會

股權眾籌深圳市眾投邦股份有限公司證監會

互聯網銀行深圳前海微眾銀行股份有限公司銀保監會

互聯網金融信息門戶東方邦信信息服務有限公司工商局

"聯網保險眾安在線財產保險股份有限公司銀保監會

互聯網證券安信證券股份有限公司證監會

互聯網基金天弘基金管理有限公司證監會

市場化征信機構百行征信有限公司中國人民銀行

互聯網金融研究清華大學五道口金融學院教育部

金融科技平臺型企業螞蟻科技集團股份有限公司協同監管

（2）試運用本項目所學知識，分析如何進一步發揮中國互聯網金融協會的自律監管作用？

答題參考：中國互聯網金融協會的主要職能為按業務類型制訂經營管理規則和行業標準，推

動機構之間的業務交流和信息共享；明確白律懲戒機制，提高行業規則和標準的約束力：強

化守法、誠信、自律意識，樹立從業機構服務經濟料會發展的正面形象，營造誠信規范發展

的良好冗圍。協會應注意借鑒國內外行業自律組織的成熟經驗，結合金融行業的木質特點,

逐步設置符合互聯網金融業務發展特點的專業部門和后臺支撐部門，同時逐步搭建互聯網金

融各領域的專業委員會。互聯網金融的健康、規范發展，既離不開政府監管，也離不開行業

自律。政府監管和行業自律相互支撐，有利于降低監管和市場運行的成本，提高監管效率和

促進市場創新，也有利丁提升互聯網金融市場整體運行的安全性和有效性。協會要在人民銀

行指導卜，積極配合監管部門開展工作，推動互聯網金融規范發展。協會要立足行業發展需

要，從行業規范利自律標準入手，逐步開展互聯網金融統計監測、信息共享、風險披露和風

險預警等基礎設施、制度和手段建設。對于跨地區、跨部門、跨行業會員，除了行業公約外,

協會還應在監管部門指導卜.，乘持穿透式原則，組織會員單位共同制定自律規范，枳極防范

相應風險。

2.仔細閱讀以下材料，結合所學知識，回答文后的問題。

區分真假眾籌，防控集資風險

近R,廣州一家自稱“股權眾籌平臺”的旅游公司相關人員林某杰、張某維、蒲某、毛

某華、李某晉、陳某民等人因涉嫌組織、領導傳銷活動罪被廣州市南沙區檢查院依法提起公

訴。據悉，該旅游公司打著“投入資金每天可獲得2%的利息、介紹會員還可以層層投入資

金”的旗號，已獲得來自全國各地的會員人數高達17000多人。目前，法院止在進一步審理。

該案是利用廣東自貿區金融創新背景實施的擾亂法治化營商環境建設的典型案件，具有

一定的警示意義。請試回答以下問題：

（1）結合所學知識，試分析上述打著“股權眾籌平臺”旗號的傳銷組織，有哪些特征

不符合股權眾籌的定義和特征？

（2）股權眾籌與非法集資的主要區別有哪些？可從實質性差別、對金融秩序的影響、

發行方式、風險控制、法律保護等方面分析、

（3）從監管者的角度，如何防控股權眾籌的非法集資風險，加大眾籌平臺違法違規行

為的打擊力度？

（4）某地金融監管部門擬結合上述警示案例，開展遠離非法集資的眾籌投費者教育活

動，請為該活動設計一句用于宣傳海報的口號。

參考參考答案：股權眾籌是指創新創業者或小微企業通過股權眾籌融資中介機構互聯網平

臺（互聯網網站或其他類似的電子媒介，下稱股權眾籌平臺）公開募集股本的活動。股權

眾籌投資本質上屬于股權投資，投資者因出資而享有取得財產權和經營管理權，不要求償還

本金和獲取固定利息，與上文中“投入資金每天可獲得2席的利息”明顯不符。股權眾籌與

傳統定向、線下股權投發有所區別，它是基于互聯網眾籌平臺才能完成的投資，與上文中“介

紹會員還可以層層投入資金”明顯不符。

（2）實質性差別：股權眾籌是互聯網金融創新業態的典型代表，是合法合規的新型投融資

渠道。北法集資是單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，向不特定社會公眾籌集資

金，并承諾在一定期限內向出資人還本付息或給予回報的違法犯罪行為。

對金融秩序的影響:股權眾籌是多層次資本市場的重要組成部分，