初級銀行業法律法規與綜合能力-初級銀行從業資格考試《法律法規與綜合能力》點睛提分卷1單選題（共90題，共90分）(1.)某公司發行某種債券，該債券面額為100元，發行（江南博哥）價格為97元。這種發行方式屬于發行。A.折價B.等價C.平價D.溢價正確答案：A參考解析：平價發行也稱為“面值發行”或“等價發行”，即按照證券面值確定發行價格的證券發行方式；溢價發行是以高于證券面值的價格發行的證券發行方式；折價發行是以低于證券面值的價格發行的證券發行方式。(2.)貨幣供應量是指()。A.處于流通中的現金量B.處于流通中的存款量C.貨幣需要量D.處于流通中的現金量和存款量之和正確答案：D參考解析：貨幣供應量是一國在某一時點流通手段和支付手段的總和，一般表現為金融機構的存款、流通中的現金等負債，亦即金融機構和政府之外，企業、居民、機關團體等經濟主體的金融資產。(3.)“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導致一般物價水平上漲，這種情形屬于()通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推進型C.結構型D.隱蔽型正確答案：A參考解析：需求拉上型通貨膨脹是指當總需求與總供給的對比處于供不應求狀態，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構成，總供給則表現為市場上的商品和勞務，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。(4.)在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調()原則。A.互相信任B.協議承諾C.誠實告知D.雙方自愿正確答案：B參考解析：合同簽訂強調協議承諾原則。借款申請經審查批準后，銀行業金融機構與借款人應共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權利和義務的法律文件。(5.)第二版巴塞爾資本協議中的第()支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。A.一B.二C.三D.四正確答案：C參考解析：第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，其中，第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。(6.)通常說的“擠兌”是指銀行面臨的()。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險正確答案：D參考解析：流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業務開展需要的風險。流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力；如果大量債權人在某一時刻要求兌現債權（擠兌），商業銀行可能會陷入流動性危機的困境。(7.)()一旦受到不利影響，會影響到商業銀行業務的正常經營。A.負債規模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風險偏好正確答案：B參考解析：妥善管理聲譽風險對商業銀行來說非常必要，因為其經營性質要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響到商業銀行業務的正常經營。(8.)持票人轉讓票據權利予他人的行為是()。A.背書B.承兌C.保證D.保付正確答案：A參考解析：背書是指持票人轉讓票據權利予他人。背書轉讓是持票人的票據行為，只有持票人才能進行票據的背書。背書是轉讓票據權利的行為，票據一經背書轉讓，票據上的權利也隨之轉讓給被背書人。(9.)下列不屬于違法行為的是()。A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿B.某銀行客戶經理以優惠貸款利率向其投資的某企業的高管發放住房按揭貸款C.銀行工作人員購買假幣D.銀行受客戶委托為其資產進行理財正確答案：D參考解析：選項A所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；選項B所述行為屬于違法發放貸款罪；選項C所述行為屬于金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。(10.)某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應()。A.以金融機構工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰B.以金融機構工作人員購買假幣罪和金融機構工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰C.以金融機構工作人員購買假幣罪處罰D.以金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪處罰正確答案：A參考解析：金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現為兩種情況：①購買假幣；②利用職務上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務上管理金庫、出納現金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調換成真幣。題干中，該銀行會計與出納員的行為均符合購買假幣罪、以假幣換取貨幣罪的客觀方面表現，故以該罪處罰。(11.)銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督管理法》規定，由銀監會責令改正，并處_________萬元以上_________萬元以下罰款。()A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100正確答案：C參考解析：銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督管理法》規定，由銀監會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。(12.)下列關于合規管理的說法，不正確的是()。A.合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致B.商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險C.商業銀行應當設立專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險正確答案：D參考解析：合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。(13.)一般性貨幣政策的主要作用在于對()或信用進行總量調控，對整個經濟產生影響。A.貨幣貯存量B.貨幣供應量C.貨幣發行量D.現金發行量正確答案：B參考解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調節與控制來影響整個經濟，也被稱為經常性、常規性貨幣政策工具。(14.)貨幣市場是交易期限在()，以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。A.六個月以內B.一年以內C.一年以上D.二年以上正確答案：B參考解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。(15.)承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是()。A.國家開發銀行B.中國農業發展銀行C.中國進出口銀行D.中國銀行正確答案：C參考解析：A選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務；B選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務；C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務。D選項中，中國銀行不是政策性銀行。(16.)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自()起施行。A.2001年3月1日B.2003年3月1日C.2005年3月1日D.2007年3月1日正確答案：D參考解析：D《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2006年11月6日通過，自2007年3月1日起施行。故選D。(17.)銀行業從業人員對客戶提出的問題應當本著()的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述。A.誠實信用B.公開公正C.風險提示D.了解客戶正確答案：A參考解析：向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應根據監管規定要求，對客戶提出的問題本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶作出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。(18.)甲在家私設銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于()。A.主體不合法B.方式不合法C.客體不合法D.形式不合法正確答案：A參考解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。題干中，甲的行為屬于主體不合法。(19.)()是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。A.預期損失B.平均損失C.非預期損失D.極端損失正確答案：D參考解析：實踐中，通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失。其中，極端損失是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。(20.)下列關于合同成立條件的錯誤表述是()。A.承諾生效時合同成立B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的C.當事人必須就合同的主要條款協商一致D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段正確答案：D參考解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。(21.)銀行應建立健全外包管理制度，并至少()開展一次全面的外包業務風險評估。A.每年B.每6個月C.每季度D.每月正確答案：A參考解析：銀行應建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業務風險評估。(22.)印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處()萬元以下罰款。A.5B.10C.20D.30正確答案：C參考解析：任何單位和個人不得印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處20萬元以下罰款(23.)下列關于商業銀行授信額度與實際授信業務額度之間關系的表述，正確的是()。A.商業銀行授信額度一定小于實際授信業務額度B.商業銀行授信額度與實際授信業務額度相等C.在商業銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信D.商業銀行授信額度轉換為實際授信業務額度具有不確定性正確答案：D參考解析：授信額度是銀行確定的一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協議。主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。由于從授信額度轉化為實際授信業務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業銀行對客戶的一種授信承諾。(24.)下列關于留置權的說法，錯誤的是()。A.留置權只能發生在特定的合同關系中B.留置權發生兩次效力C.留置權具有可分性D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期正確答案：C參考解析：留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物。(25.)監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨勢而與其()進行的談話。A.股東B.董事、高級管理人員C.普通工作人員D.客戶正確答案：B(26.)下列關于個人定期存款的說法，正確的是()。A.整存整取定期存款的起存金額為5元B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領取正確答案：C參考解析：整存整取定期存款的起存金額為50元，故A項錯誤。整存零取定期存款的本金可全部提前支取，不可部分提前支取，故B項錯誤。存本取息方式下，取息日未取息，以后可隨時取息，但不計復利，故D項錯誤。本題正確答案為C。(27.)使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的()。A.60％B.70％C.80％D.90％正確答案：B參考解析：使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70％。(28.)以下各項中，有擔保流動資金貸款要求的，而商用房貸款中沒有要求的申請材料有()。A.合法有效的身份證件B.借款人開辦企業的工商營業執照C.明確的用款計劃以及與之相關的資料D.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料正確答案：C參考解析：ABD三項為有擔保流動資金貸款和商用房貸款共同要求的申請材料；C項為有擔保流動資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。(29.)公司設立是指公司發起人為促成公司成立并取得()，依照法律規定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。A.公司名稱B.公司注冊資本C.法人資格D.貸款資格正確答案：C參考解析：公司設立是指公司發起人為促成公司成立并取得法人資格，依照法律規定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。(30.)根據《擔保法》的規定，對于當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是()。A.由保證人選擇使用何種保證方式B.按照連帶責任保證承擔保證責任C.保證合同無效D.由債權人選擇使用何種保證方式正確答案：B參考解析：根據《擔保法》第19條的規定，當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。(31.)股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為()。A.換手率B.成交額C.買手與賣手D.市盈率正確答案：D參考解析：市盈率，也被稱為股價收益比率，定義為股票市場價格與其每股收益的比值，可表示為：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。(32.)下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是()。A.農村合作銀行B.農村資金互助社C.農村信用社D.農村商業銀行正確答案：B參考解析：村鎮銀行和農村資金互助社是2007年批準設立的新機構。(33.)關于債券發行方式的說法，錯誤的是()。A.債券的發行方式分為直接發行和間接發行兩種B.選擇直接發行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司C.直接發行使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務D.現代債券發行，特別是國債發行大部分采取間接發行的方式正確答案：C參考解析：直接發行是指債券發行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構進行承銷。采用直接發行可以節省中介機構的承銷、包銷費用，節約發行成本。選擇直接發行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機構的金融機構。而間接發行的優點是可以通過掌握金融業務的專業機構及人員，使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務。故選項c說法錯誤。(34.)負責監管企業集團財務公司的機構是()。A.中國銀行業協會B.中國銀監會C.中國人民銀行D.地方財政部正確答案：B參考解析：負責監管企業集團財務公司的機構是銀監會。(35.)商業銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括()。A.商業銀行的監事B.商業銀行的管理人員C.商業銀行董事投資的公司D.保險公司正確答案：D參考解析：《商業銀行法》第四十條規定的“關系人”是指：①商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。(36.)關于我國金融資產管理公司，下列說法不正確的是()。A.設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B.我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造C.我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司正確答案：C參考解析：我國金融資產管理公司于1999年成立，包括信達、長城、東方和華融等四家資產管理公司。設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標。目前已完成政策性不良資產的處置任務，正在探索實行股份制改造及商業化經營。(37.)對銀行業金融機構的設立申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起()個月內作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.3C.6D.9正確答案：C參考解析：對銀行業金融機構的設立申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起6個月內作出批準或者不批準的書面決定；對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定。(38.)()是中央銀行為實現將定的經濟目標而采用的各種控制和調節貨幣供應量或信用等的方針、政策、措施的總稱。A.國際收支B.貨幣政策C.貨幣政策工具D.信貸政策正確答案：B參考解析：貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。(39.)()是商業銀行的最高風險管理和決策機構。A.董事會B.專門委員會C.監事會D.風險管理部門正確答案：A參考解析：董事會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任，一般負責審批風險管理偏好和戰略、政策和程序，確定商業銀行可以承受的總體風險水平。銀行從業考前【黑鉆押題】，，(40.)單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A.現金繳存B.借款相關的業務C.轉賬結算D.現金支取正確答案：D參考解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。(41.)下列機構從業人員中，不屬于《銀行業從業人員職業操守》必須遵守的內容是()。A.村鎮銀行工作人員B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員D.農村信用社工作人員正確答案：B參考解析：《銀行業從業人員職業操守》是銀行業從業人員應當遵守的職業操守，基金管理公司不屬于銀行業金融機構，其工作人員不必遵守《銀行業從業人員職業操守》。村鎮銀行、政策性銀行和農村信用社工作人員均為銀行業金融機構的工作人員必須遵守《銀行業從業人員職業操守》。(42.)曾經擔任我國財政部撥款機構的銀行是()。A.中國人民銀行B.中國銀行C.中國農業銀行D.中國建設銀行正確答案：D參考解析：1954年10月1日成立原名為中國人民建設銀行，建設銀行經中央人民政府政務院決定成立后，其任務是經辦國家基本建設投資的撥款。管理和監督使用國家預算內基本建設資金和部門、單位的自籌基本建設資金。(43.)()是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。A.進口押匯B.出口押匯C.保理D.福費廷正確答案：A參考解析：進口押匯的定義。(44.)下列銀行業從業人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是()。A.將客戶資料存放在保險柜B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報D.妥善保管客戶交易信息檔案正確答案：C參考解析：“信息保密”準則要求銀行業從業人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。(45.)()是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。A.勤勉盡職B.禮貌服務C.品行正直D.協助執行正確答案：C參考解析：品行正直是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。(46.)下列不屬于背信運用受托財產罪中所指的受托財產的是()。A.信托業務中的信托財產B.委托理財業務中的客戶資產C.非公開發售募集的客戶資金D.證券投資業務中的客戶交易資金正確答案：C參考解析：“委托、信托的財產”，主要是指在當前的委托理財業務中，存放在各類金融機構中的以下幾類客戶資金和資產：①證券投資業務中的客戶交易資金；②委托理財業務中的客戶資產；③信托業務中的信托財產，分為資金信托和一般財產信托；④證券投資基金，是指通過公開發售基金份額募集的客戶資金。(47.)下列關于票據轉貼現的描述，正確的是()。A.金融機構將已到期的未貼現的商業匯票轉讓給另一金融機構B.金融機構將未到期的已貼現的商業匯票轉讓給另一金融機構C.金融機構將未到期的已貼現的商業匯票轉讓給中央銀行D.金融機構將未到期的已貼現的商業匯票轉讓給企事業法人正確答案：B參考解析：票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。(48.)我國《商業銀行資本充足率管理辦法》，規定銀行的附屬資本不得超過核心資本的()。A.100％B.75％C.50％D.25％正確答案：A參考解析：《商業銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本的范圍，明確了資本的限額與限制，規定商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％。(49.)某商業銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1．5億。當年央行規定的法定存款準備金率為10％，那么該商業銀行的超額存款準備金為()億元。A.2B.1.5C.1D.0.5正確答案：D參考解析：超額存款準備金是商業銀行放在央行、超出法定存款準備金的部分。根據題干條件，該行法定存款準備金為：10×10％=1(億元)，那么超額存款準備金就為1．5-1=0．5(億元)。(50.)下列關于個人存款業務的說法，不正確的是()。A.我國個人存款實行實名制B.按存款期限可分為活期與定期存款C.定期存款以單利計息D.活期存款通常10元起存正確答案：D參考解析：在現實中，活期存款通常1元起存。(51.)國內聯行清算分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來，()彼此互稱為聯行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總行、分行、支行間正確答案：D參考解析：按地域劃分，清算業務可分為國內聯行清算和國際清算。其中國內聯行清算根據交易行是否屬于同一銀行，分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來；同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯行。(52.)下列屬于固定收益證券的金融工具是()。A.貨幣市場基金B.普通股票C.優先股票D.國債正確答案：D參考解析：國債是由國家發行的債券，是中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證，由于國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被認為是固定收益證券的金融工具。(53.)《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過()。A.75％B.50％C.25％D.10％正確答案：D參考解析：根據《商業銀行法》的規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％，以此分散商業銀行貸款的風險。(54.)銀行資產結構主要指的是各()占總資產的比重。A.生息資產B.流動資產C.固定資產D.存款業務正確答案：A參考解析：資產結構主要指的是銀行各類生息資產(包括貸款、債券、資金業務等)占總資產的比重。生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業款項等指標的總稱。(55.)我國商業銀行的逆周期資本要求由()來滿足。A.核心一級資本B.一級資本C.二級資本D.附屬資本正確答案：A參考解析：我國將資本監管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0～2．5％，由核心一級資本來滿足。(56.)下列銀行卡不屬于國際卡的是()。A.萬事達卡B.中國銀行卡借記卡C.維薩卡D.運通卡正確答案：B參考解析：根據信用卡流通范圍的不同，可分為國際卡和地區卡。國際卡是一種可以在發行國之外使用的信用卡，全球通用。境外五大集團(萬事達卡組織、維薩國際組織、美國運通公司、JCB信用卡公司和大萊信用卡公司)分別發行的萬事達卡、維薩卡、運通卡、JCB卡和大萊卡多數屬于國際卡。地區卡是一種只能在發行國國內或一定區域內使用的信用卡。我國商業銀行所發行的各類信用卡大多數屬于地區卡。(57.)我國債券回購市場上交易的證券主要是()。A.股票B.國債C.中央銀行票據D.可轉換債券正確答案：B參考解析：債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。(58.)刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是()。A.犯罪主體B.犯罪主觀方面C.犯罪客體D.犯罪客觀方面正確答案：C參考解析：犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。選項A，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位；選項B，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態度；選項D，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現，包括危害行為、危害結果。(59.)下列關于金融市場對銀行的促進作用的說法，不正確的是()。A.資本市場是銀行實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎B.貨幣市場和資本能力為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平C.金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準D.金融市場發展能夠促進企業管理水平的提高，為銀行創造和培養良好的優質客戶正確答案：A參考解析：貨幣市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需的資金，而在出現流動性過剩時，又能及時將資金運用出去，提高盈利性，因此，貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎。(60.)下列關于存款計息方式的說法，錯誤的是()。A.存款計息方式有積數計息和逐筆計息B.銀行可以沿用普遍使用的每年360天計息期，也可以選擇每年365天計息期C.不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統一規定D.儲戶不能選擇計息方式正確答案：C參考解析：不同的存款采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。(61.)下面不屬于全面風險管理體系的是()。A.企業的目標B.企業的戰略C.全面風險管理要素D.企業的各個層級正確答案：B參考解析：全面風險管理體系有三個維度，第一維度是企業的目標，第二維度是全面風險管理要素，第三維度是企業的各個層級。(62.)我國存款保險制度的主要內容不包括()。A.目的B.投保機構C.時間D.保險幣種正確答案：C參考解析：我國存款保險制度的主要內容包括目的、投保機構、保險幣種、最高償付限額和被保險存款的賠付等。(63.)抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是()。A.債權人不占有抵押的財產B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償D.債權人有權使用抵押物正確答案：A參考解析：抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。(64.)下列關于我國金融資產管理公司的說法，錯誤的是()。A.我國四家金融資產管理公司形成了以資產管理業務為主、投資銀行和其他金融業務并舉的業務格局B.我國四家金融資產管理公司已轉型為商業性機構C.成立初衷是處置國有銀行業不良資產D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司正確答案：B參考解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業不良資產，我國于1999年成立了中國華融資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國東方資產管理公司和中國信達資產管理公司。經過十多年運作，我國金融資產管理公司的政策性處置任務基本完成，目前已開始逐步向商業性機構轉型，形成了以資產管理業務為主、投資銀行和其他金融業務并舉的業務格局。(65.)已知某銀行擁有現金等流動性資產30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備(用現金支付)，同時將有20萬元的現金收入。預計未來60天的總現金流人為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為()。A.60％B.100％C.300％D.600％正確答案：C參考解析：流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／未來30日現金凈流出量×100％，優質流動性資產是指在無損失或極小損失的情況下可以容易、快速變現的資產。未來30日現金凈流出量是指在設定的壓力情景下，未來30日的預期現金流出總量減去預期現金流入總量。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。(66.)下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是()。A.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求D.由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行正確答案：D參考解析：股份制商業銀行發展的意義：一方面在一定程度上填補了國有商業銀行金融機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求，大大豐富了對城鄉居民的金融服務，方便了百姓生活；另一方面，打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業銀行服務水平、服務質量和工作效率的提高；在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，大大推動了銀行業的改革和發展。所以ABC都是正確的，只有選項D說法有誤。(67.)劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．68K0，他能取回的全部金額是()元。A.3001.69B.3001.44C.3001.20D.3001.10正確答案：A參考解析：按照積數計息法，劉先生在10月1日取出存款，應得的本息=3000+3000×0．68％÷360×30≈3001．69(元)。(68.)借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度指的是金融市場的()。A.優化資源配置功能B.經濟調節功能C.風險分散與風險管理功能D.交易及定價功能正確答案：B參考解析：借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度指的是金融市場的經濟調節功能。(69.)采用數據電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統接收數據電文的，視為要約到達受要約人的時間是()。A.該數據電文進入該特定系統的時間B.該數據電文為收件人第一次閱讀的時間C.該數據電文被發件人發送完畢的時間D.該數據電文為收件人接收的首次時間正確答案：A參考解析：采用數據電文形式訂立合同，收件人指定特定系統接收數據電文的，該數據電文進入該特定系統的時間，視為到達時間。未指定特定系統的，該數據電文進入收件人的任何系統的首次時間，視為到達時間。(70.)根據《合同法》的規定，下列關于合同與合同訂立的表述，不正確的是()。A.合同當事人的法律地位平等B.訂立合同要堅持自愿原則C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則D.當事人必須親自訂立合同正確答案：D參考解析：合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表示一致的協議。《合同法》第3條、第4條、第5條規定，合同當事人的法律地位平等，當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預，當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。第9條規定，當事人依法可以委托代理人訂立合同。(71.)銀監會的準入職責不包括()。A.機構準入B.業務范圍準入C.人員準入D.市場準入正確答案：D參考解析：銀監會對金融機構的準入職責主要表現為：①機構準入；②業務范圍準入；③人員準入；④股東變更審查。(72.)債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，致使抵押財產被人民法院依法扣押的，自扣押之日起該抵押財產的天然孳息歸屬于()。A.債務人B.抵押權人C.人民法院D.抵押物登記機構正確答案：B參考解析：債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，致使抵押財產被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權人有權收取該抵押財產的天然孳息或者法定孳息。(73.)()主要是滿足金融機構日常資金的支付結算和短期融通需要。A.回購市場B.同業拆借市場C.票據市場D.資本市場正確答案：B參考解析：同業拆借市場主要是滿足金融機構日常資金的支付結算和短期融通需要。故此題選B項。(74.)衡量物價穩定的宏觀經濟指標是()。A.貨幣增長率B.經濟增長率C.商品供應率D.通貨膨脹率正確答案：D參考解析：衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。(75.)()是汽車金融公司的監管機構A.中國銀監會B.中國銀行業協會C.中國人民銀行D.中國證監會正確答案：A參考解析：從監督管理角度講，除銀行機構外，屬于中國銀行業監督管理委員會監管的非銀行業機構還包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。(76.)行為人購買假幣后使用的，以()從重處罰。A.購買假幣罪B.使用假幣罪C.購買、使用假幣罪D.持有假幣罪正確答案：A參考解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。(77.)資產負債管理的核心策略是()。A.表內資產負債匹配B.表外工具規避表內風險C.利用證券化剝離表內風險D.表內表外合并正確答案：A參考解析：資產負債管理的核心策略是表內資產負債匹配。(78.)以下關于設備貸款額度說法不正確的是()。A.最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70％，且最高貸款額度不得超過200萬元B.以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的80％C.以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70％D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度正確答案：B參考解析：設備貸款中，以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的90％。(79.)下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是()。①普通破產債權②破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用③破產人欠繳的稅款④破產費用和共益債務A.①②③④B.④②③①C.②①③④D.②③①④正確答案：B(80.)金融市場發展對商業銀行的挑戰不包括()。A.銀行不斷加深參與金融市場的程度，將會使自身的風險管理的難度越來越大B.金融市場會放大商業銀行的風險事件C.隨著資本市場的發展，會增強銀行的資金來源D.大量的優質企業在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優質客戶的流失正確答案：C參考解析：金融市場的發展在為銀行提供有利條件的同時，也對銀行形成了巨大的挑戰，主要表現在：①隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場風波對銀行資產和負債價值的影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理的難度也將越來越大。②金融市場會放大商業銀行的風險事件。③隨著資本市場的發展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行’的資金來源；另一方面，大量的優質企業在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優質客戶的流失。(81.)下列關于區域發展條件分析，說法錯誤的是()。A.自然條件和自然資源是區域社會經濟發展的物質前提和物質基礎B.區域人口的數量會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況C.技術將區域發展的可能性轉變為現實性D.對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規模、水平、配套等對區域發展的影響正確答案：B參考解析：B項說法錯誤，區域勞動人口的數量會影響區域自然資源開發利用的規模（生產規模的大小），區域人口的素質會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況。(82.)《民法典》規定了法人應當具備的條件，下列選項中，()不是法人成立的要件。A.有必要的財產和經費B.以營利為目的C.依照法律規定成立D.有自己的名稱.組織機構和場所正確答案：B參考解析：《民法典》第三十七條規定，法人應當具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產和經費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。B項，以營利為目的不是法人成立的要件。(83.)信用卡最主要的功能是()。A.購物消費功能B.轉賬結算功能C.儲蓄功能D.小額信貸功能正確答案：B參考解析：需要以信用卡進行轉賬結算。轉賬結算是信用卡最主要的功能。(84.)()是無民事行為能力人。A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人B.不滿10周歲且精神正常的未成年人C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人正確答案：B參考解析：根據《民法典》第十一條：十八周歲以上公民是成年人，具有安全民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規定，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，故A選項是完全民事行為能力人，B選項是無民事行為能力人，C選項是限制民事行為能力人，D選項是完全民事行為能力人。(85.)鋼鐵廠向銀行貸款，當地公立醫院()提供擔保。A.可以B.不可以C.只要銀行接受就可以D.有相應的財產能力就可以正確答案：B參考解析：公立醫院屬于以公益為目的的事業單位，不可以提供擔保。(86.)下列關于商業秘密與知識產權保護準則要求的說法中，不正確的是()。A.銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密B.不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密C.不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術D.銀行業從業人員與同業人員接觸時，可以本機構的客戶信息與同業人員進行交流正確答案：D參考解析：商業秘密與知識產權保護準則要求銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密；不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密；不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術。(87.)下面屬于間接融資工具的是()。A.國債B.企業債券C.公司股票D.銀行貸款正確答案：D參考解析：D銀行貸款是間接融資工具。ABC選項中，國債、企業債券和公司股票都是直接融資工具。故選D。(88.)下列不屬于農村中小金融機構的是()。A.農村商業銀行B.郵政儲蓄銀行C.村鎮銀行D.農村信用社正確答案：B參考解析：我國農村中小金融機構主要包括農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行和村鎮銀行。(89.)銀行監管的最高層次是()。A.銀行自我監管B.外部監管C.行業自律D.市場約束正確答案：B參考解析：銀行業外部監管是監管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀行業監督管理委員會統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。(90.)下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“監管規避”的是()。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報告客戶違反了法律禁止性規定C.按照法律規定辦理業務D.正確理解法律禁止性規定正確答案：A參考解析：根據規定，銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。實踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響：(1)以明示或暗示方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議；(2)明知所經辦的業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協助；(3)出于私情，向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。多選題（共40題，共40分）(91.)銀行卡的功能包括()。A.支付結算B.匯兌轉賬C.儲蓄功能D.個人信用E.項目貸款正確答案：A、B、C、D參考解析：銀行卡的主要功能包括支付結算、匯兌轉賬、儲蓄、循環信貸、個人信用和綜合服務。(92.)我國商業銀行的會計資本包括()。A.實收資本B.盈余公積C.未分配利潤D.商譽E.可轉換債券正確答案：A、B、C參考解析：會計資本，也稱為賬面資本，屬于會計學概念，是指商業銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。D項，商譽屬于不具有吸收損失功能的賬面資本；E項，可轉換債券不屬于會計角度的內容。(93.)以公司的國籍為標準，可以將公司分為()。A.本國公司B.外國公司C.總公司D.分公司E.子公司正確答案：A、B參考解析：以公司的國籍為標準，可以將公司分為本國公司和外國公司。(94.)自律組織對會員的日常業務活動進行監管，其內容包括()。A.對會員財務狀況的檢查B.對其業務活動進行指導C.協調會員之間的關系D.對會員業務執行情況的檢查E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理正確答案：B、C、E參考解析：自律組織對其會員的監管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業務執行情況、對客戶的服務質量等的檢查；二是對會員的日常業務活動進行監管，包括對其業務活動進行指導，協調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理。(95.)下列關于存款利率的說法正確的是()。A.存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本C.存款利率越高，存款人的利息收入越多D.存款利率越高，銀行的融資成本越高E.存款利率越高，金融機構集中的社會資金數量就越多正確答案：A、B、C、D、E參考解析：考察存款利率的相關知識。(96.)金融市場的功能有()。A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.風險管理功能D.經濟調節功能E.反映經濟運行的功能正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融市場的功能有：①貨幣資金融通功能；②優化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經濟調節功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經濟運行的功能。(97.)反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列()行為會受到行政處分。A.未按照規定對職工進行反洗錢培訓B.泄露因反洗錢知悉的國家機密、商業機密或者個人隱私C.未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作D.違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施E.違反規定對有關機構和人員實施行政處罰正確答案：C、D、E(98.)保理業務是一項綜合性金融業務，其具有的功能有()。A.應付賬款管理B.貿易融資C.信用風險擔保D.應收賬款管理E.商業資信調查正確答案：B、C、D、E(99.)與一般企業面臨的風險相比，商業銀行面臨風險的特征有()。A.高負債經營B.都可以通過衍生金融交易進行對沖和抵消C.外部負效應巨大D.都可以準確計量E.具有信用創造功能正確答案：A、C、E(100.)下列()屬于長期借款。A.發行普通金融債券B.次級金融債券C.同業拆借D.債券回購E.可轉換債券正確答案：A、B、E參考解析：長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券和可轉換債券等。(101.)下列屬于民事主體的有()。A.嬰兒B.動物C.合伙組織D.個體工商戶E.國家正確答案：A、C、D、E參考解析：民事主體是指依照民事法律規范具有參與民事法律關系的資格，并以自己的名義享有民事權利和承擔民事義務的人。根據《民法典》和有關法律的規定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。動物不屬于民事主體，它可以作為民事行為的客體。(102.)關于失業率，下列說法正確的有()。A.我國統計部門公布的失業率是全社會失業率B.城鎮登記失業率即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比C.失業率是充分就業的宏觀經濟衡量指標D.城鎮登記失業人員擁有非農業戶口E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體正確答案：B、C、D、E參考解析：我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率。故選項A說法錯誤。(103.)商業銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為()。A.從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理B.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理C.從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理，轉變為單一法人視角的資產負債管理D.由對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理，轉變為對表內資產負債規模的被動管理E.當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理正確答案：A、B、E參考解析：商業銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言：①在管理內容上，從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理，從單一法人視角的資產負債管理，轉變為從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理；③在管理思路上，由對表內資產負債規模被動管理，轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理。總體而言，當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理。(104.)以下屬于完全競爭行業特點的有()。A.市場上有大量的生產者B.市場上每個廠商提供同質的商品C.所有的生產資料具有完全的流動性D.市場信息通暢E.企業是價格接受者正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE【解析】完全競爭行業的特點：①生產者眾多，各種生產資料可以完全流動；②產品無論是有形還是無形的，都是同質的、無差別的；③企業永遠是價格的接受者而不是價格的制定者；④企業的盈利基本上由市場對產品的需求來決定；⑤市場信息通暢，生產者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點是企業的產品無差異，生產者無法控制市場價格。(105.)以下各項中，屬于流動資金貸款的是()。A.中國銀行的個人商用房貸款B.中國銀行的個人投資經營貸款C.中國建設銀行的個人助業貸款D.“幸福時貸”個人無擔保貸款E.“現貸派”個人無擔保貸款正確答案：B、C、D、E參考解析：DE兩項屬于無擔保流動資金貸款；BC項屬于有擔保流動資金貸款；A項屬于商用房貸款。(106.)人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時，()。A.必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助凍結存款通知書”B.凍結存款不足凍結數額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直接達到需要凍結的數額C.被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍D.凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續，每次凍結期限最長不超過6個月E.被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期問應計付利息正確答案：B、D、E參考解析：人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款，必須出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助凍結存款通知書”。被凍結款項在凍結期內如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。(107.)銀行業從業人員離職時，()。A.應當歸還相關辦公物品B.應當妥善交接工作C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料D.歸還所欠公司費用E.離職后將自己知道的客戶信息透露給新同事正確答案：A、B、D參考解析：銀行業從業人員離職時，應當按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源，故C選項說法不正確。在離職后，仍應恪守誠信、保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私，故E選項說法不正確。(108.)銀行業金融機構有()等情形，由中國銀監會責令改正。A.未經批準設立分支機構B.未經批準變更、終止C.自行確定有關雇員的高額報酬D.違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動E.存款利率高于央行基準利率正確答案：A、B、D、E參考解析：確定有關雇員薪金屬于銀行自主經營范圍內的行為，銀監會不能干預銀行的正常經營活動。(109.)當銀行業從業人員離職時，下列做法符合《銀行業從業人員職業操守》的是()。A.辦好離職交接手續B.歸還欠費C.歸還辦公用品D.帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯絡信息E.以上選項都對正確答案：A、B、C(110.)根據《應收賬款質押登記辦法》的規定，可以質押的應收賬款包括()。A.銷售產生的債權B.出租產生的債權C.提供服務產生的債權D.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權E.提供貸款或其他信用產生的債權正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據中國人民銀行制定的《應收賬款質押登記辦法》規定，可以質押的應收賬款主要包括①銷售產生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產權的許可使用等；②出租產生的債權，包括出租動產或不動產；③提供服務產生的債權；④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權；⑤提供貸款或其他信用產生的債權。(111.)以下各項屬于銀行風險的有()。A.信用風險B.利率風險C.市場風險D.國家風險E.商品價格風險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行風險包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、合規風險和戰略風險。利率風險和商品價格風險屬于市場風險，所以A、B、C、D、E選項均正確。(112.)下列屬于國家外匯管理局職責的有()。A.組織實施中央銀行公開市場操作B.分析研究外匯收支和國際收支狀況C.監督管理外匯市場的運作秩序D.經營管理國家外匯儲備E.依法檢查境內機構執行外匯管理法規的情況，處罰違法違規行為正確答案：B、C、D、E參考解析：本題考查國家外匯管理局的職責。選項A屬于中央銀行的職責。(113.)商業銀行提高資本充足率經常主動采用的分母對策有()。A.縮小資產總規模B.貸款出售或貸款證券化C.減少交易賬戶業務D.收回貸款用以購買高質量的國債E.盡量少發放高風險的貸款正確答案：B、C、D、E參考解析：商業銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風險加權總資產以及市場風險和操作風險的資本要求。縮小資產總規模雖能起到立竿見影的效果，但由于會影響到商業銀行的盈利能力，股東或社會公眾也會懷疑銀行出現了嚴重問題，因此，除非因資金來源的急劇下降，銀行一般不會主要采用這個方法。故A選項不正確。銀行可以通過減少風險權重較高的資產，增加風險權重較低的資產的方法，例如：貸款出售或貸款證券化、收回貸款用以購買高質量的國債、盡量少發放高風險的貸款等提高資本充足率。故B、D、E選項正確。(114.)下列關于托收業務的描述，正確的有()。A.根據是否附有收款單據，托收分為光票托收和跟單托收B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責E.托收業務是銀行的一項最主要業務正確答案：C、D參考解析：CD【解析】選項A，根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收；選項B，托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；選項E，托收只是一種結算方式，不是銀行的最主要業務。(115.)下列屬于信托與委托的區別的有()。A.當事人數量不同B.財產所有權變化不同C.期限不同D.成立的條件不同E.權限不同正確答案：A、B、D、E參考解析：信托與委托的區別有：①當事人數量不同。信托的當事人是多方的；而委托代理的當事人僅有委托人與受托人雙方。②財產所有權變化不同。信托財產要從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；而委托代理財產的所有權不發生變化。③成立的條件不同。設立信托必須有確定的信托財產；而委托代理則不一定以存在財產為前提。④名義不同。信托關系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權限不同。信托受托人享有廣泛的權限和充分的自由，委托人不得干預；而委托代理中，受托人的權限僅以委托人的授權為限。⑥期限的穩定性不同。信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩定性強；而委托代理關系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關系，委托代理期限的穩定性較差。(116.)銀行管理的基本指標包括()。A.規模指標B.結構指標C.效率指標D.市場指標E.安全性指標正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行管理的基本指標包括規模指標、結構指標、效率指標、市場指標、安全性指標，除此之外還有流動性指標、客戶集中度指標和盈利性指標。故本題選ABCDE。(117.)個人住房貸款貸后檢查的內容包括()。A.對借款人的檢查B.對抵押物的檢查C.對質押權利的檢查D.對開發商和項目以及合作機構的檢查E.保證人的檢查正確答案：A、B、C、D、E參考解析：個人住房貸款貸后檢查的內容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質押權利的檢查，對開發商和項目以及合作機構檢查的要點。(118.)信用證按開證行保證性質的不同可分為()。A.可撤銷信用證B.不可撤銷的信用證C.跟單商業信用證D.光票信用證E.遠期信用證正確答案：A、B參考解析：信用證按開證行保證性質的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。(119.)以業務線管理為主的事業部制組織架構中，事業部的功能有()。A.業務拓展B.業務管理C.業務處理D.按業務線繼續設立若干事業部E.支配本業務線的所有人力、財力、物力資源正確答案：A、B、C、E參考解析：以業務線管理為主的事業部制組織架構中，全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務線設立若干事業部，行使本業務線的經營決策權、業務管理權、資源調度權和績效考核權。在這種組織架構中，事業部不僅集業務拓展、業務管理、業務處理三大功能于一身，而且可以支配本業務線的所有人力、財力、物力資源，獨立性自主性較強。(120.)在交換發展過程中，商品的價值表現經歷了()階段。A.簡單的價值形式B.擴大的價值形式C.一般價值形式D.貨幣價值形式E.信用價值形式正確答案：A、B、C、D參考解析：在交換發展過程中，商品的價值表現經歷了簡單的價值形式、擴大的價值形式、一般價值形式、貨幣價值形式四個階段，并最終產生貨幣。(121.)下列關于商業銀行賬面資本、監管資本和經濟資本的說法，正確的有()。A.三者相互獨立B.合格資本的數額應大于最低監管資本要求C.賬面資本與監管資本（銀行持有的合格資本）具有交叉，可以用于吸收損失D.銀行要穩健、審慎經營，持有的賬面資本還應大于經濟資本E.監管資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求正確答案：B、C、D參考解析：A項，賬面資本、監管資本和經濟資本三者之間既有區別、又有聯系；E項，就銀行管理角度來看，相對于監管資本，經濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經成為先進銀行廣泛應用的管理工具。(122.)商業銀行資本管理的范疇一般包括()。A.監管資本管理B.資產組合管理C.經濟資本管理D.資產負債總量計劃E.賬面資本管理正確答案：A、C、E參考解析：商業銀行資本管理的范疇一般包括監管資本管理、經濟資本管理和賬面資本管理三個方面。(123.)商業銀行代理政策性銀行業務主要解決政策性銀行因服務網點設置的限制而無法辦理業務的問題。目前主要代理()業務。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國進出口銀行D.中國農業發展銀行E.國家開發銀行正確答案：C、E參考解析：目前我國商業銀行主要代理中國進出口銀行和國家開發銀行業務。(124.)銀行業監督管理的目標包括()。A.最大限度地擴大銀行業資產規模B.促進銀行業的合法穩健運行C.保證銀行業金融機構不倒閉D.通過相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解E.維護公眾對銀行業的信心正確答案：B、E參考解析：《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三條規定：銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。(125.)銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為，應當()。A.予以關注B.予以提示C.予以制止D.及時向有關部門報告E.向媒體披露正確答案：B、C、D參考解析：ABD銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監督部門、司法機關報告。故選BCD。(126.)下列包含在風險管理程序的步驟中的是()。A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險控制E.風險評估正確答案：A、B、C、D參考解析：商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要環節。(127.)長期借款是指期限