初級銀行管理-銀行專業初級《銀行管理》模擬試卷6單選題（共90題，共90分）(1.)金融市場最主要、最基本的功能是()。A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能（江南博哥）C.交易及定價功能D.經濟調節功能正確答案：A參考解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，也為資金的盈余方提供了投資機會，使社會資金實現在盈余部門和短缺部門的融通和調劑。(2.)下列關于信托財產性質的說法，不正確的是()。A.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別B.信托財產與受托人固有財產相區別C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產作為其遺產或清算財產D.當委托人不是唯一受益人的信托存續，信托財產不作為其遺產或清算財產正確答案：C參考解析：受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產不屬于其遺產或者清算財產。(3.)商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。這體現了銀行內部控制的()。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則正確答案：D參考解析：銀行內部控制的原則包括：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。相匹配原則是指商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。(4.)績效考評的基本要素中不包括()。A.評價目標B.評價指標C.評價手段D.評價報告正確答案：C參考解析：績效考評的基本要素包括評價目標、評價對象、評價指標、評價標準和評價報告。(5.)下列不屬于針對資金交易業務操作風險可采取的風險控制措施是()。A.樹立全面風險管理理念，將操作風險納入統一的風險管理體系B.完善資金營運內部控制C.加強業務宣傳及營銷管理D.加強交易權限管理正確答案：C參考解析：針對資金交易業務操作風險，主要有以下風險控制措施：①樹立全面風險管理理念，將操作風險納入統一的風險管理體系。②建立并完善資金業務組織結構，體現權限等級、部門分工和職責分離原則。③完善資金營運內部控制。④加強交易權限管理。⑤建立資金交易風險和市值的內部報告制度。⑥開發和運用風險量化模型，引入和應用必要的業務管理系統，對資金交易的收益與風險進行適時、審慎的評價。(6.)下列關于中國銀行業協會的說法，錯誤的是()。A.履行自律、維權、協調、服務職責B.協會會員大會的執行機構為董事會C.是全國性非營利社會團體D.最高權力機構為會員大會正確答案：B參考解析：《中國銀行業務協會章程》規定，中國銀行業協會履行自律、維權、協調、服務職責，選項A正確。中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員單位組成。會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領導協會開展日常工作。理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責，選項8錯誤，選項D正確。中國銀行業協會是經中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業自律組織，選項C正確。故本題選B。(7.)金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關于這種弱勢地位產生的根本原因的表述不正確的是()。A.信息不對稱在金融消費中比在商品消費中表現得更加突出B.金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經營C.外部性是金融的突出特性，其表現既有正常經營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構的交易過程中處于極為不利的地位正確答案：B參考解析：金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、外部性和壟斷經營。選項B表述錯誤。(8.)銀行業金融機構應在有效控制風險和商業可持續的前提下，應加大信貸支持力度的重點能效項目不包括()。A.-有利于促進產業結構調整、企業技術改造和重要產品升級換代的重點能效項目B.符合國家規劃的重點節能工程或列入國家重點節能低碳技術推廣目錄的能效項目及合同能源管理項目C.高于現行國家標準的低能耗、超低能耗新建節能建筑，符合國家綠色建筑評價標準的住房項目D.獲得國家或地方政府有關部門資金支持的節能技術改造項目和重大節能技術產品產業化項目正確答案：C參考解析：銀行業金融機構應在有效控制風險和商業可持續的前提下，加大對以下重點能效項目的信貸支持力度：①有利于促進產業結構調整、企業技術改造和重要產品升級換代的重點能效項目。②符合國家規劃的重點節能工程或列入國家重點節能低碳技術推廣目錄的能效項目及合同能源管理項目等。③高于現行國家標準的低能耗、超低能耗新建節能建筑，符合國家綠色建筑評價標準的新建二、三星級綠色建筑和綠色保障性住房項目等。④符合國家綠色循環低碳交通運輸要求的重點節能工程或試點示范項目等。⑤符合國家半導體照明節能產業規劃的半導體照明產業化及室內外半導體照明應用項目等。⑥獲得國家或地方政府有關部門資金支持的節能技術改造項目和重大節能技術產品產業化項目。⑦其他符合國家產業政策或者行業規劃的重點能效項目。(9.)下列不屬于世界各國的混業經營模式的是()。A.全能銀行模式B.銀行母公司模式C.金融控股模式D.銀行子公司模式正確答案：D參考解析：世界各國的混業經營模式可以劃分為三類：全能銀行模式、銀行母公司模式和金融控股模式。(10.)下列關于票據權利不行使而消滅的期限，說法正確的是()。A.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年B.持票人對支票出票人的權利，自出票日起2年C.持票人對前手的追索權.自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月D.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月正確答案：A參考解析：票據權利在下列期限內不行使而消滅：①持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票．自出票日起2年；②持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；③持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；④持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。(11.)現代商業銀行財務管理的核心是基于()。A.利潤最大化B.價值最大化C.效益最大化D.成本最小化正確答案：B參考解析：現代商業銀行財務管理的核心是基于價值最大化。(12.)下列關于銀行本票的說法中，正確的是()。A.填明“現金”字樣的銀行本票可用于支取現金B.申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發現金銀行本票C.通用性強，靈活方便，使用范圍不限D.銀行本票的出票人是經銀監會批準辦理銀行本票業務的銀行機構正確答案：A參考解析：銀行本票可以用于轉賬，填明“現金”字樣的銀行本票也可用于支取現金，申請人或收款人為單位的，銀行不予簽發現金銀行本票。故選項A正確，選項B錯誤。銀行本票通用性強，靈活方便，限于在同一票據交換區域內使用。故選項C錯誤。銀行本票的出票人是經中國人民銀行當地分支行批準辦理銀行本票業務的銀行機構。故選項D錯誤。(13.)()是銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。A.柜臺業務B.法人信貸業務C.個人信貸業務D.資金交易業務正確答案：A參考解析：柜臺業務泛指通過商業銀行柜面辦理的業務。包括現金收付、資金匯劃、賬戶管理、印押證管理、資料變更以及網上銀行開通等，是銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。(14.)()是指商業銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務。A.發卡業務B.信用卡業務C.收單業務D.理財業務正確答案：B參考解析：信用卡業務是指商業銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務，主要包括：①發卡業務，是指發卡銀行基于對客戶的評估結果．與符合條件的客戶簽約發放信用卡并提供的相關銀行服務；②收單業務，是指商業銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金結算的服務。(15.)定期回購是指最初出售者在賣出債券至少()天以后再將同一債券買回。A.1B.2C.5D.7正確答案：B參考解析：隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回；定期回購則是指最初出售者在賣出債券至少2天以后再將同一債券買回。(16.)非現場監管基本程序的第三步是()。A.日常監測分析B.現場檢查聯動C.風險評估D.監管評級正確答案：C參考解析：非現場監管的基本程序：①制訂監管計劃；②日常監測分析；③風險評估；④現場檢查聯動；⑤監管評級；⑥監管總結。(17.)關于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是()。A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規定C.人民幣可支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務D.人民幣的單位為元、角、分正確答案：D參考解析：《中國人民銀行法》規定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位為角、分。(18.)()是由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.消費金融公司B.金融資產管理公司C.貸款公司D.金融租賃公司正確答案：C參考解析：貸款公司是經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。(19.)個人投資人認購大額存單起點金額不低于()萬元。A.10B.30C.50D.100正確答案：B參考解析：個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。(20.)純粹型金融控股公司的母公司自身不從事()業務。A.基金B.金融C.證券D.保險正確答案：B參考解析：從控股股東來看，金融控股公司分為純粹型和產融結合型。純粹型金融控股公司的母公司自身不從事金融業務，只負責整個集團的戰略規劃和股權管理、不涉足具體業務經營，金融業務由子公司開展；產融結合型的金融控股公司則由一個實業企業作為母公司控股金融機構，除股權管理外，該實業企業還從事實業經營活動。(21.)銀監會實施行政許可職責的內容不包括()。A.機構準入許可B.業務準入許可C.人員準入許可D.機構變更審查正確答案：D參考解析：根據《銀行業監督管理法》的規定，中國銀監會及其派出機構的具體職責主要可分為：①制定并發布監管規章、規則；②實施行政許可；③非現場監管；④現場檢查；⑤報告和處置突發事件；⑥對銀行業自律組織的指導、監督。其中，實施行政許可包括機構準入許可、業務準入許可、人員準入許可和股東變更審查。(22.)各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務是()。A.代理證券資金清算業務B.一級清算業務C.二級清算業務D.代銷開放式基金正確答案：B參考解析：代理證券資金清算業務是指商業銀行利用其電子匯兌系統、營業機構以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業部代理證券資金的清算、匯劃等結算業務。其主要包括：①一級清算業務，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務；②二級清算業務，即法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃業務。代銷開放式基金是指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。(23.)下列屬于顯失公平的合同的是()。A.一方當事人在緊迫或缺乏經驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同B.合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同C.合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同D.一方當事人故意隱匿事實真相，誘使對方當事人作出錯誤意思表示而訂立的合同正確答案：A參考解析：顯失公平的合同是指一方當事人在緊迫或缺乏經驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同。(24.)關于商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債管理比例的規定，下列說法正確的是()。A.資本充足率不得低于25％B.資本充足率不得低于8％C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于8％D.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過25％正確答案：B參考解析：商業銀行貸款．應當遵守下列資產負債比例管理的規定：①資本充足率不得低于8％；②流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％；③對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％；④國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。(25.)商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的()。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％正確答案：C參考解析：商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的2．5％，由核心一級資本來滿足。(26.)下列關于商業銀行會計系統控制的說法中，錯誤的是()。A.主要是對企業發生的經濟業務事項進行確認、計量和報告過程所實施的控制B.銀行應當保證會計資料真實完整C.應當建立有效的核對、監控制度D.應對銀行的商譽等無形資產和重要憑證及時進行盤點正確答案：D參考解析：會計系統控制主要是對企業發生的經濟業務事項進行確認、計量和報告過程所實施的控制。會計系統控制要求企業嚴格執行國家統一的會計準則制度，加強會計基礎工作，明確會計憑證、會計賬簿和財務會計報告的處理程序，保證會計資料真實完整。商業銀行應當嚴格執行會計準則與制度，及時準確地反映各項業務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整。同時，應當建立有效的核對、監控制度，對各種賬證、報表定期進行核對，對現金、有價證券等有形資產和重要憑證及時進行盤點。(27.)下列不屬于金融機構辦理貸款業務不得有的行為的是()。A.違反規定為客戶多頭開立賬戶B.向關系人發放信用貸款C.向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件D.違反規定以不正當手段發放貸款正確答案：A參考解析：金融機構辦理貸款業務，不得有下列行為：①向關系人發放信用貸款；②向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件；③違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段發放貸款；④違反中國人民銀行規定的其他貸款行為。(28.)下列選項中，不屬于金融類不良資產經營環節的是()。A.保管B.處置C.管理D.收購正確答案：A參考解析：對于金融類不良資產，金融資產管理公司采取按原值打折收購并擇機進行處置以回收現金這一不良資產經營模式，主要包括收購、管理及處置三個環節。(29.)1999年，我國成立的四家金融資產管理公司各家最初注冊資本為人民幣()。A.100萬元B.500萬元C.10億元D.100億元正確答案：D參考解析：1999年，在外有亞洲金融危機、內有商業銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立四家金融資產管理公司。各家資產管理公司最初注冊資本均為人民幣100億元，由財政部核撥，初始任務是專門管理和處置國有獨資商業銀行剝離的不良貸款。(30.)同業拆借的期限最長不得超過()個月。A.6B.4C.2D.1正確答案：B參考解析：同業拆借應遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協商一致的基礎上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4個月。(31.)下列選項中，不屬于銀行高級管理層內部控制職責的是()。A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行B.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估C.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施D.負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系正確答案：D參考解析：高級管理層負責執行董事會決策；負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施；負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行；負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估。選項D屬于監事會的崗位職責。(32.)下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是()。A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束B.通過設計金融機構被申訴數量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內以適當方式通報評價結果C.建立金融消費者權益保護工作協調機制，切實增強工作合力D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規和制度標準正確答案：D參考解析：目前，我國在金融消費者權益保護方面尚無專門立法，開展金融消費者權益保護工作缺乏明確的法律法規和制度標準。(33.)制定銀行客戶政策，對銀行客戶進行跟蹤、監控、維護的過程是()。A.客戶開發B.客戶管理C.客戶反饋D.客戶維護正確答案：B參考解析：客戶開發就是銀行按照其經營戰略和市場定位，尋找潛在客戶并將潛在客戶變為現實客戶的過程，以及向現實客戶營銷更多金融產品的過程；客戶管理則是制定銀行客戶政策，對銀行客戶進行跟蹤、監控、維護的過程。(34.)區分不同稅種的主要標志是()。A.納稅義務人B.稅目C.稅率D.課稅對象正確答案：D(35.)教育儲蓄存款屬于()定期儲蓄存款。A.零存整取B.整存整取C.整存零取D.存本取息正確答案：A參考解析：教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。存期分為1年、3年和6年。(36.)下列不屬于績效考評指標權重的設置方法的是()。A.綜合調查法B.主觀經驗法C.專家調查法D.主次指標排隊分類法正確答案：A參考解析：設置績效考評指標權重的方法有：主觀經驗法、專家調查法和主次指標排隊分類法。(37.)商業銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額()的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。A.5％B.8％C.10％D.15％正確答案：C參考解析：商業銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額10％的部分應從本銀行核心一級資本中扣除；其他一級資本投資和二級資本投資應從相應層級資本中全額扣除。(38.)下列關于傳統金融和綠色金融的說法正確的是()。A.傳統金融的作用主要是引導資金流向節約資源技術開發和生態環境保護產業，引導企業生產注重綠色環保，引導消費者形成綠色消費理念B.傳統金融明確金融業要保持可持續發展，避免注重短期利益的過度投機行為C.綠色金融與傳統金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動D.傳統金融強調人類社會的生存環境利益，將對環境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一正確答案：C參考解析：“綠色金融”的作用主要是引導資金流向節約資源技術開發和生態環境保護產業，引導企業生產注重綠色環保，引導消費者形成綠色消費理念。選項A表述錯誤。綠色金融明確金融業要保持可持續發展，避免注重短期利益的過度投機行為。選項B表述錯誤。與傳統金融相比，綠色金融最突出的特點就是，它更強調人類社會的生存環境利益，它將對環境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一。選項D表述錯誤。(39.)下列關于市場風險的說法，錯誤的是()。A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業務中C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險正確答案：B參考解析：市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。選項A正確。市場風險存在于銀行的交易和非交易業務中。選項B錯誤。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。選項C正確。市場風險可以分為利率風險、匯率風險(包括黃金)、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。選項D正確。(40.)下列關于商業銀行財務管理的表述中，錯誤的是()。A.商業銀行財務管理的重要內容和工具是其財務報告制度B.在商業銀行財務管理中必須在追求準確和節約的同時留有合理的伸縮余地C.銀行為了優化財務狀況，必須保持財務活動的各方面平衡體現了比例原則D.商業銀行的財務管理過程是一個不斷地進行分析比較和選擇以實現最優的過程正確答案：C參考解析：商業銀行財務管理的重要內容和工具是其財務報告制度，選項A正確。商業銀行財務管理的原則有：①平衡原則，銀行為了優化財務狀況，必須保持財務活動的各方面平衡；②彈性原則，在商業銀行財務管理中必須在追求準確和節約的同時留有合理的伸縮余地；③比例原則，商業銀行財務管理除了對絕對量進行規劃和控制外，還必須通過各因素之間的比例關系來發現管理中存在的問題，采取相應的措施使有關比例趨于合理；④優化原則，商業銀行的財務管理過程是一個不斷地進行分析比較和選擇以實現最優的過程。故選項B、D正確，選項C錯誤。(41.)銀行應主動發現、主動暴露合規風險隱患或問題，此行為體現了商業銀行合規文化的實現應樹立()理念。A.合規從高層做起B.合規創造價值C.有效互動D.主動合規正確答案：D參考解析：合規文化的實現應樹立“主動合規”理念，即銀行應主動發現、主動暴露合規風險隱患或問題，主動改進相應的業務政策、行為手冊和操作程序，主動避免任何類似違規事件的發生和主動糾正已發生的違規事件，同時，還應主動對相關責任人采取必要的警戒措施。(42.)銀行業協會的()是行業自律管理的最高權力機構。A.理事會B.會員大會C.自律工作委員會D.會員單位正確答案：B參考解析：銀行業協會會員大會是行業自律管理的最高權力機構；銀行業協會理事會是行業自律管理的執行機構；銀行業協會自律工作委員會是行業自律管理的組織實施者。(43.)商業銀行最主要的資金運用是()。A.存款B.投資C.貸款D.回購正確答案：C參考解析：商業銀行的資產業務主要是指貸款和投資，其中貸款是商業銀行最主要的資產，也是其最主要的資金運用。(44.)下列關于風險分散的說法正確的是()。A.馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數為1(即完全正相關)，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用B.對于由相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的系統性風險就可以通過這種分散策略完全消除C.根據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，應該集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人D.商業銀行可以通過資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險正確答案：D參考解析：馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為1(即不完全正相關)，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。而對于由相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的非系統性風險就可以通過這種分散策略完全消除。根據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，而不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。選項A、B、C表述錯誤。商業銀行可以通過資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險。選項D表述正確。(45.)下列關于直接追償的說法中，正確的是()。A.直接追償是不良資產日常管理的重要內容，但不是不良資產最基本、最常用的處置方式B.直接追償僅伴隨著不良資產處置的過程C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務關聯人處置資產和存款資金清收等方式D.直接追償是指依據有關法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務關聯人處置有效資產，收回現金或現金等價物的資產處置方式正確答案：D參考解析：直接追償是指依據有關法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務關聯人處置有效資產，收回現金或現金等價物的資產處置方式。直接追償是不良資產最基本、最常用的處置方式，也是不良資產日常管理的重要內容。直接追償伴隨著不良資產自接收到處置完畢的全過程。以追償方式劃分，直接追償分為直接催收、敦促債務關聯人處置資產和存款資金清收等方式。(46.)下列關于內部評級法下的合格保證的說法中，正確的是()。A.商業銀行采用內部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應書面規定保證人類型的認定標準和流程B.采用內部評級法初級法的商業銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響C.保證人所在國或注冊國應設有外匯管制，商業銀行應確保保證人履行債務時，可以獲得資金匯出匯入的批準D.保證應為書面形式，且保證數額在保證期限內有效正確答案：D參考解析：商業銀行采用內部評級法高級法，對合格保證人的類別沒有限制，應書面規定保證人類型的認定標準和流程。A項說法錯誤。采用內部評級法高級法的商業銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響。B項說法錯誤。保證人所在國或注冊國不應設有外匯管制；如果有外匯管制，商業銀行應確保保證人履行債務時，可以獲得資金匯出匯入的批準。C項說法錯誤。保證應為書面形式，且保證數額在保證期限內有效。D項說法正確。(47.)下列不屬于支付結算應遵循的原則的是()。A.協議承諾原則B.恪守信用、履約付款C.銀行不墊款原則D.誰的錢進誰的賬，由誰支配正確答案：A參考解析：支付結算遵循恪守信用、履約付款；誰的錢進誰的賬，由誰支配；銀行不墊款的原則。(48.)商業銀行主動發起，為規避自有資產、負債的信用風險、市場風險或流動性風險而進行的衍生產品交易是()。A.場外交易B.交易所交易C.套期保值類衍生產品交易D.非套期保值類衍生產品交易正確答案：C參考解析：套期保值類衍生產品交易，即商業銀行主動發起，為規避自有資產、負債的信用風險、市場風險或流動性風險而進行的衍生產品交易。(49.)()是指銀行在復雜的、變化的市場環境中，為了實現特定的營銷目標以求得生存發展而制定的全局性、決定性和長期性的規劃與決策。A.產品的開發管理B.銀行營銷策略C.營銷渠道D.促銷策略正確答案：B參考解析：銀行營銷策略是指銀行在復雜的、變化的市場環境中，為了實現特定的營銷目標以求得生存發展而制定的全局性、決定性和長期性的規劃與決策。(50.)為了避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”，監管部門規定商業銀行對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的()。A.10％B.15％C.30％D.50％正確答案：B參考解析：為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監管部門制定了相應的監管標準，包括商業銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％，對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％,對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％。通過制定貸款集中度的上限，避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”。(51.)在國際金融市場上，金融創新的大部分屬于()。A.金融制度的創新B.金融產品的創新C.金融市場的創新D.金融科技的創新正確答案：B參考解析：在國際金融市場上，金融創新的大部分屬于金融產品的創新。(52.)下列只能用于支付現金的支票是()。A.轉賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現金支票正確答案：D參考解析：轉賬支票只能用于轉賬；普通支票既可以用于支取現金，也可以用于轉賬；劃線支票只能用于轉賬不能支取現金；現金支票只能用于支付現金。(53.)銀行業消費者重大投訴處理的基本原則不包括()。A.積極應對、快速反應B.有效控制、減少影響C.公正誠信、實事求是D.公平公正、積極有效正確答案：D參考解析：銀行業消費者重大投訴處理的基本原則包括：①積極應對、快速反應；②有效控制、減少影響；③公正誠信、實事求是。(54.)金融資產管理公司創新并發展的非金融類不良資產經營模式是()。A.傳統模式B.重組型非金業務模式C.債務重組模式D.清算模式正確答案：B參考解析：為積極穩妥地發展非金業務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融類不良資產債務重組等手段，創新并發展了重組型非金業務模式。(55.)金融創新的原則不包括()。A.堅持合法合規的原則B.堅持實質重于形式原則C.做到“認識你的交易對手”D.遵守職業道德標準和專業操守正確答案：B參考解析：金融創新的原則有：①應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定；②應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭；③應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業秘密；商業銀行應制定有效的知識產權保護戰略，保護自主創新的金融產品和服務；④應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則；⑤應做到“認識你的業務”；⑥應做到“認識你的風險”；⑦應做到“認識你的客戶”；⑧應做到“認識你的交易對手”；⑨應遵守職業道德標準和專業操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者利益。(56.)把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程是()。A.資產證券化B.發行新股C.定向增發D.眾籌正確答案：A參考解析：資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券．據以融通資金的機制和過程。(57.)在我國，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起()內要求保證人承擔保證責任。A.3個月B.6個月C.1年D.2年正確答案：B參考解析：根據《擔保法》的規定，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個月內要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前述規定的保證期間，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。(58.)來說，商業銀行應當建立的主要業務規則和制度不包括()。A.建立業務管理制度B.建立資產管理制度C.建立各項安全防范制度D.建立內部控制制度正確答案：B參考解析：來說，商業銀行應當建立以下主要業務規則和制度：①建立業務管理制度；②建立現金管理制度；③建立各項安全防范制度；④建立內部控制制度。(59.)下列關于貸款公司的表述，錯誤的是()。A.貸款公司開展業務，必須堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的經營宗旨B.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款和向其他金融機構融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％D.貸款公司對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％正確答案：D參考解析：貸款公司對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。(60.)()是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。A.匯票B.本票C.支票D.現金支票正確答案：C參考解析：支票是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。(61.)下列關于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是()。A.儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經國務院批準后公布，或者由國務院授權中國人民銀行制定、公布B.儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動C.來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息D.未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息正確答案：D參考解析：未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其余部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。(62.)下列不屬于對合格外審機構的評估因素的是()。A.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性B.具有良好的職業聲譽，無重大不良記錄C.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系D.在形式和實質上均保持獨立性正確答案：A參考解析：對合格外審機構的評估包括但不限于以下因素：①在形式和實質上均保持獨立性；②具有與委托銀行業金融機構資產規模、業務復雜程度等相匹配的規模、資源和風險承受能力；③擁有足夠數量的具有銀行業金融機構審計經驗的注冊會計師，具備審計銀行業金融機構的專業勝任能力；④熟悉金融法規、銀行業金融機構業務及流程、內部控制制度以及各種風險管理政策；⑤具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系；⑥具有良好的職業聲譽，無重大不良記錄。選項A屬于銀行內部審計的事項。(63.)商業銀行最主要的資金來源是()。A.存款B.貸款C.債券投資D.信用卡業務正確答案：A參考解析：商業銀行的負債主要由存款和借款構成．其中存款是商業銀行最主要的資金來源，存款業務也是銀行的傳統業務。(64.)商業銀行資本充足率的計算公式為()。A.(總資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％B.(一級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％C.(核心一級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％D.(二級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％正確答案：A參考解析：商業銀行資本充足率的計算公式為：(總資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％；一級資本充足率的計算公式為：(一級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％；核心一級資本充足率的計算公式為：(核心一級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％。(65.)下列關于設立企業集團財務公司法人機構應具備的條件，說法錯誤的是()。A.在風險管理、資金管理、信貸管理、結算等關鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關金融從業經驗的人員B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣C.財務公司從業人員中從事金融或財務工作3年以上的人員應當不低于總人數的2/3D.財務公司從業人員中從事金融或財務工作5年以上的人員應當不低于總人數的1/3正確答案：B參考解析：注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。(66.)再貼現是中央銀行對金融機構持有的()予以貼現的行為。A.未到期已貼現銀行本票B.未到期已貼現商業匯票C.已到期未貼現銀行本票D.已到期未貼現商業匯票正確答案：B參考解析：再貼現指中央銀行對金融機構持有的未到期已貼現商業匯票予以貼現的行為。(67.)銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的()。A.付款人B.收款人C.擔保人D.背書人正確答案：A參考解析：銀行匯票的出票人為經中國人民銀行批準有權辦理該類業務的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。(68.)經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是()。A.企業集團財務公司B.貨幣經紀公司C.金融資產管理公司D.信托公司正確答案：C參考解析：金融資產管理公司是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。(69.)采取適當的措施來減少風險的損失，乃至消除風險的客戶風險管理手段是()。A.風險化解B.消減風險C.轉移風險D.分散風險正確答案：B參考解析：風險化解是指采取一定的手段來分散、消減和轉移風險。消減風險即采取適當的措施來減少風險的損失，乃至消除風險。轉移風險即通過一定的業務手段，將風險盡可能轉移出去。分散風險，即將風險分散到彼此獨立，關聯度較小的不同性質、不同類別的業務上，或不同特點的業務品種上，一旦由于主客觀因素的影響，其中某些業務出現風險時，其他業務收益不受影響．而把風險控制在客戶能夠承擔的范圍內。(70.)下列選項中，不屬于COS0的ERM框架的第三個維度層面的是()。A.集團B.子公司C.業務單元D.分支機構正確答案：B參考解析：COSO的ERM框架的第三個維度——側面維度，是主體單元。第三維度包括集團、部門、業務單元、分支機構四個層面。(71.)信托公司的主營業務是()。A.固定業務B.信托業務C.資產業務D.負債業務正確答案：B參考解析：信托業務是指信托公司以營業和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。信托業務已成為信托公司的主營業務。(72.)下列選項中，關于目前采用的績效考評的指標和方法的表述正確的是()。A.關鍵業績指標是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系B.平衡計分卡考核法是通過對組織內部流程的輸入端、輸出端的關鍵參數進行設置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標式量化管理指標，是把企業的戰略目標分解為可操作的工作目標的工具，是企業績效管理的基礎C.目標管理法是以目標為導向，以人為中心，以成果為標準，而使組織和個人取得最佳業績的現代管理方法D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點是評價維度全面化正確答案：C參考解析：目前采用的績效考評的指標和方法包括：對金融機構領導人員考核、平衡計分卡考核法、關鍵業績指標法、目標管理法、360度考核等。其中，平衡計分卡考核法是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系。選項A表述錯誤。關鍵業績指標是通過對組織內部流程的輸入端、輸出端的關鍵參數進行設置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標式量化管理指標．是把企業的戰略目標分解為可操作的工作目標的工具，是企業績效管理系統的基礎。選項B表述錯誤。360度考核又稱為全方位考核法，其特點是評價維度多元化(通常是4或4個以上)，適用于對中層以上的人員進行考核。選項D表述錯誤。(73.)下列關于信用卡發卡業務管理的說法中，錯誤的是()。A.發卡銀行應當建立信用卡營銷管理制度B.發卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調查C.發卡銀行可將信用卡發卡營銷業務外包給發卡業務服務機構D.發卡銀行應當提供對賬服務正確答案：C參考解析：發卡銀行不得將信用卡發卡營銷、領用合同(協議)簽約、授信審批、交易授權、交易監測、資金結算等核心業務外包給發卡業務服務機構。(74.)下列關于銀行從業人員行為規范的說法中，正確的是()。A.從業人員可以從事與本機構有利害關系的第二職業B.從業人員應履行反洗錢義務，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易C.從業人員投資股票應遵守相關法律法規，可以用本人消費貸款、信用卡透支變現買賣股票D.從業人員可以接受或給予客戶任何形式的非法利益正確答案：B參考解析：從業人員遇到利益沖突，應主動回避。辦理授信、資信調查、融資等業務的從業人員，在涉及親屬關系或利害關系人時，應主動提出回避。從業人員不應從事與本機構有利害關系的第二職業。A項表述錯誤。從業人員應自覺抵制內幕交易。不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。從業人員應履行反洗錢義務，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易。B項表述正確。從業人員投資股票應遵守相關法律法規，不得利用內幕信息買賣有關聯關系的上市公司股票；不得挪用公款和客戶資金買賣股票；不得用本人消費貸款、信用卡透支變現買賣股票。C項表述錯誤。從業人員應自覺抵制欺詐、非法集資及商業賄賂，拒絕黃、賭、毒。在社會交往和商業活動中。從業人員應廉潔自律，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益。D項表述錯誤。(75.)貿易融資的方式中不包括()。A.福費廷B.信用證C.商業匯票D.進口押匯正確答案：C參考解析：貿易融資的方式主要有保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯和進口押匯。(76.)銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報答忠誠客戶的行為指的是()。A.公共宣傳B.銷售促進C.廣告D.人員促銷正確答案：B參考解析：公共宣傳是指以不付費的方式從宣傳媒體獲得報道版面，以達到幫助實施銷售的特定目的的活動。廣告是通過宣傳媒介直接向目標市場上的客戶對象(包括現有的和潛在的)／／-紹和銷售產品、提供服務的宣傳活動。人員促銷是一種以促成銷售為目的的交談，即與一個或幾個購買者進行交談，對信貸產品的復雜性和專業性進行針對性地宣講，以達到提高客戶忠誠度和促成購買更多金融產品的有效手段。題干所述為銷售促進的含義。(77.)下列屬于混合工具的是()。A.債券B.證券投資基金C.股票D.大額可轉讓存單正確答案：B參考解析：債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。(78.)實施行政許可，應當遵循()的原則。A.便民B.公開C.公平D.公正正確答案：A參考解析：行政許可的設定和實施，應當遵循公開、公平、公正的原則；實施行政許可，應當遵循便民的原則。(79.)下列選項中，不屬于貨幣市場存款賬戶特點的是()。A.無使用次數的限制B.無最高利率限制C.無準備金限制D.無存戶對象的限制正確答案：A參考解析：貨幣市場存款賬戶的特點：①無存戶對象的限制；②有最低存款余額2500美元的限制；③無最高利率限制；④無準備金限制；⑤有使用次數的限制，客戶利用該賬戶進行收付，每月不得超過6次，其中使用支票次數不得超過3次。(80.)下列關于商業銀行衍生產品交易業務的說法中，正確的是()。A.套期保值類衍生產品交易劃人交易賬戶管理B.非套期保值類衍生產品交易劃入銀行賬戶管理C.套期保值類衍生產品交易可以由客戶發起D.商業銀行開辦衍生產品交易業務，應根據“制度先行”的原則正確答案：D參考解析：套期保值類衍生產品交易需符合套期會計規定，并劃入銀行賬戶管理；非套期保值類衍生產品交易劃入交易賬戶管理。故選項A、B錯誤。套期保值類衍生產品交易是由商業銀行主動發起的。故選項C錯誤。(81.)產業組織政策實現產業組織的高效化和合理化的途徑不包括()。A.利用規模經濟B.組織適度競爭秩序C.提高產業技術D.協調生產結構內部比例關系正確答案：D參考解析：產業組織政策的主要內容是通過利用規模經濟、組織適度競爭秩序、提高產業技術等途徑，實現產業組織的高效化和合理化。(82.)銀行業消費者的主要權利不包括()。A.公平交易權B.損害賠償權C.受教育權D.平等權正確答案：D參考解析：銀行業消費者的主要權利的具體表現為：安全權、隱私權、知情權、選擇權、公平交易權、損害賠償權、受教育權、受尊重權、監督權。(83.)當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作()，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。A.買人證券B.賣出證券C.發放貸款D.收回貸款正確答案：A參考解析：當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買人證券．增加商業銀行的超額準備金．通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。(84.)下列不屬于同業拆借市場特征的是()。A.期限短B.拆借利率市場化C.參與者廣泛D.主要限于金融機構參加正確答案：C參考解析：同業拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間進行短期性的、臨時性的資金調劑所形成的市場。主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。該市場主要有3個特征：①主要限于商業銀行等金融機構參加；②拆借期限短；③拆借利率市場化。(85.)下列不屬于商業銀行負債業務的是()。A.大額存單業務B.存放同業C.外幣存款業務D.同業存放正確答案：B參考解析：存放同業即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。同業存放即同業存款，是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。同業存放屬于商業銀行的負債業務。(86.)下列選項關于風險的不同分類方法，說法正確的是()。A.按照風險事故的來源，風險可以分為經濟風險、市場風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險B.按照風險發生的范圍，可以分為系統性風險、操作風險和非系統性風險C.按照誘發風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險等D.按照風險發生的范圍，可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險正確答案：C參考解析：按照不同的分類方法，風險有不同的分類：①按照風險事故的來源，風險可以分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險；②按照風險發生的范圍，可以分為系統性風險和非系統性風險；③按照誘發風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險等。選項C表述正確。(87.)基本建設投資的綜合范圍為總投資()萬元(含)以上的基本建設項目。A.30B.50C.100D.150正確答案：B參考解析：基本建設投資指企業、事業、行政單位以擴大生產能力或工程效益為主要目的的新建、擴建工程及有關工作。其綜合范圍為總投資50萬元以上(含50萬元)的基本建設項目。(88.)商業銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是()。A.存款準備金B.法定存款準備金C.超額存款準備金D.再貼現準備金正確答案：C參考解析：超額存款準備金是指商業銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。(89.)代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括()。A.轉變了銀行產品的提供方式B.加快了銀行產品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力正確答案：D參考解析：代理營銷渠道中．客戶代理行(商)的介入，轉變了銀行產品的提供方式．加快了銀行產品的分銷速度，有利于銀行拓展市場，降低營業費用，便于提供更多的市場信息，使客戶更容易獲得銀行服務。(90.)根據《行政復議法》的規定，下列關于行政復議的說法不正確的是()。A.公民、法人或者其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益的，可以依法申請行政復議B.認為行政機關的具體行政行為所依據的規定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關提出對該規定的審查申請C.復議可附帶審查的規定包括國務院部、委員會規章和地方人民政府規章D.行政復議不受理不服行政機關對民事糾紛作出的調解或者其他處理等事項正確答案：C參考解析：根據《行政復議法》的規定，復議可附帶審查的規定不含國務院部、委員會規章和地方人民政府規章。多選題（共40題，共40分）(91.)性投訴處理的基本原則有()。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.專業原則D.效率原則E.合規謹慎原則正確答案：A、B、C、D、E參考解析：性投訴處理的基本原則包括：①積極主動原則；②客觀公正原則；③專業原則；④效率原則；⑤合規謹慎原則。(92.)非存款性負債業務創新包括()。A.投資賬戶B.可轉換債券C.次級債券D.協定賬戶E.回購協議正確答案：B、C、E參考解析：非存款性負債業務創新主要有可轉換債券、次級債券、回購協議。選項A、D屬于存款性負債業務創新。(93.)有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有()。A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值B.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警C.努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正D.利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶E.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求正確答案：A、B、C、D、E參考解析：有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：①明確商業銀行的戰略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監管機構、社會公眾等)對自身的期望值；④培養開放、互信、互助的機構文化；⑤建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警；⑥努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發展目標和股東價值的實現；⑧利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理／決策流程。(94.)銀行績效評價指標中，發展轉型類指標不包括()。A.業務及客戶發展指標B.收入結構調整指標C.利潤指標D.資產負債結構調整指標E.成本控制指標正確答案：C、E參考解析：發展轉型類指標用于評價銀行根據宏觀經濟政策、結構調整及自身需要，推動業務發展和戰略轉型的情況，包括業務及客戶發展指標、資產負債結構調整指標、收入結構調整指標等。(95.)下列選項中，關于操作風險的說法正確的有()。A.由不完善或有問題的內部程序所造成損失的風險屬于操作風險B.中國銀監會規定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰略風險C.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別D.操作風險分為內部欺詐、外部欺詐、就業制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質性損失的事件類型E.操作風險具有普遍性正確答案：A、C、E參考解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。選項A正確。中國銀監會規定，操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰略風險。選項B錯誤。操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內部欺詐，外部欺詐，就業制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業務活動事件，實物資產損壞，信息科技系統事件，執行、交割和流程管理事件等七種可能造成實質性損失的事件類型。選項c正確，選項D錯誤。操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性。選項E正確。(96.)下列關于非票據結算業務的說法中，不正確的有()。A.單位和個人的各種款項結算，均可使用匯兌結算方式B.托收承付是異地結算中最廣為使用的一種方式C.托收承付結算方式分為郵寄和電報兩種D.委托收款分為異地委托收款和同城委托收款E.委托收款適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業性收費結算正確答案：B、D參考解析：匯兌是異地結算中最廣為使用的一種方式。故選項B錯誤。委托收款分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款。故選項D錯誤。(97.)開辦銀團貸款業務的銀行應當定期向當地銀行業協會報送銀團貸款有關信息，其內容主要有()。A.借款人信用評級B.銀團貸款的利率水平C.擔保條件D.貸款期限E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量正確答案：A、B、C、D、E參考解析：開辦銀團貸款業務的銀行應當定期向當地銀行業協會報送銀團貸款有關信息。內容包括：銀團貸款一級市場的包銷量及持有量、二級市場的轉讓量，銀團貸款的利率水平、費率水平、貸款期限、擔保條件、借款人信用評級等。(98.)下列屬于金融債券的有()。A.政策性金融債券B.商業銀行債券C.次級債券D.混合資本債券E.可轉換債券正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融債券包括：①政策性金融債券，即由國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家政策性銀行發行的債券；②商業銀行債券，包括商業銀行普通債券、次級債券、可轉換債券、混合資本債券等}③其他金融債券，即企業集團財務公司及其他金融機構所發行的金融債券等。(99.)按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為()。A.自營營銷渠道B.代理營銷渠道C.電子銀行營銷D.網點營銷E.合作營銷渠道正確答案：A、B、E參考解析：按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為自營營銷渠道、代理營銷渠道和合作營銷渠道。選項C、D屬于按營銷渠道場所分類。(100.)銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括()。A.柜面B.遠程視頻柜員機C.智能柜員機D.網上銀行E.手機銀行正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行可通過柜面、遠程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具、網上銀行和手機銀行等電子渠道為開戶申請人開立個人銀行賬戶。(101.)根據金融創新的原則．商業銀行應做到()。A.“認識你的業務”B.“認識你的風險”C.“認識你的市場定位”D.“認識你的客戶”E.“認識你的交易對手”正確答案：A、B、D、E參考解析：金融創新的原則有：①應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定。②應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。③應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業秘密；商業銀行應制定有效的知識產權保護戰略，保護自型創新的金融產品和服務；④應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則。⑤應做到“認識你的業務”。⑥應做到“認識你的風險”。⑦應做到“認識你的客戶”。⑧應做到“認識你的交易對手”。⑨應遵守職業道德標準和專業操守，完整履行盡職義務。充分維護金融消費者和投資者利益。(102.)外部審計機構存在下列()情況，銀行不宜委托其從事外部審計業務。A.專業勝任能力明顯不足的B.沒有從事銀行業金融機構審計經驗的C.因欺詐、徇私舞弊，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的D.與被審計機構關系密切，影響審計獨立性的E.風險承受能力較強的正確答案：A、B、C、D參考解析：外部審計機構存在下列情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計業務：①專業勝任能力、從事銀行業金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的；②存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的；③與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的。(103.)績效考評結果的應用包括()。A.評定等級行B.確定管理授權C.分配信貸資源和財務費用D.核定績效薪酬總額E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬正確答案：A、B、C、D、E參考解析：績效考評結果的應用至少應當包括以下方面：①評定等級行；②確定管理授權；③分配信貸資源和財務費用；④核定績效薪酬總額；⑤評價高級管理人員和確定其績效薪酬。(104.)內部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括()。A.抵質押品應是《物權法》《擔保法》規定可以接受的財產或權利B.權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件C.滿足抵質押品可執行的必要條件，須經國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規定辦理相應手續D.存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格E.在債務人違約、無力償還、破產或發生其他借款合同約定的信用事件時，商業銀行能夠及時地對債務人的抵質押品進行清算或處置正確答案：A、B、C、D、E參考解析：內部評級法初級法下的合格抵質押品包括金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產以及其他抵質押品。商業銀行應關注合格抵質押品的認定要求：①抵質押品應是《物權法》《擔保法》規定可以接受的財產或權利。②權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件。③滿足抵質押品可執行的必要條件，須經國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規定辦理相應手續。④存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格。⑤在債務人違約、無力償還、破產或發生其他借款合同約定的信用事件時，商業銀行能夠及時地對債務人的抵質押品進行清算或處置。(105.)產業布局政策遵循的原則有()。A.經濟性原則B.合理性原則C.合法性原則D.協調性原則E.平衡性原則正確答案：A、B、D、E參考解析：產業布局政策是為了實現產業的合理布局，國家對產業存在和發展的空間形式規范的政策措施。產業布局政策遵循的原則有經濟性原則、合理性原則、協調性原則和平衡性原則。(106.)內部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括()。A.保證人資格應符合《擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求C.商業銀行對關聯公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具D.商業銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性E.商業銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次正確答案：A、B、C、D、E參考解析：內部評級法下的合格保證，應滿足如下的最低要求：①保證人資格應符合《擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力。②保證應為書面形式，且保證數額在保證期限內有效。③采用內部評級法初級法的商業銀行，保證必須為無條件不可撤銷的。④商業銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性。⑤商業銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次。⑥商業銀行對關聯公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具。⑦采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求。(107.)在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有()。A.商譽B.土地使用權C.貸款損失準備缺口D.資產證券化銷售利得E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產正確答案：A、C、D、E參考解析：為了避免商業銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應對資本進行對應扣除。核心一級資本應當全額扣除以下項目：商譽；其他無形資產(土地使用權除外)；由經營虧損引起的凈遞延稅資產；貸款損失準備缺口；資產證券化銷售利得；確定受益類的養老金資產凈額；直接或間接持有本銀行的股票；對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現金流儲備；商業銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現損益。@jin(108.)商業銀行的三項基礎業務包括()。A.存款業務B.貸款業務C.投資業務D.代理業務E.支付結算業務正確答案：A、B、E參考解析：結算業務是商業銀行最古老的業務．商業銀行三項基礎的“存、貸、匯”業務中，“匯”就是指匯款。就是支付結算業務。(109.)在核算杠桿率時，調整后的表內外資產余額為()之和。A.調整后的表內資產余額B.衍生產品資產余額C.證券融資交易資產余額D.調整后的表外項目余額E.扣除一級資本扣減項正確答案：A、B、C、D、E參考解析：調整后的表內外資產余額一調整后的表內資產余額(不包括衍生產品和證券融資交易)+衍生產品資產余額+證券融資交易資產余額+調整后的表外項目余額一一級資本扣減項。(110.)稅收的調節作用是通過()等規定體現出來的。A.稅種選擇B.宏觀稅率的確定C.稅負分配D.稅收懲罰E.具體稅率的確定正確答案：A、B、C、D、E參考解析：稅收調節具有權威性。稅收調節作用主要通過宏觀稅率和具體稅率的確定、稅種選擇、稅負分配(包括稅負轉嫁)以及稅收優惠和稅收懲罰等規定體現出來。(111.)銀行業自律的基本原則有()。A.審慎監管B.依法合規C.自我約束D.公平公正E.團結協作正確答案：B、C、D、E參考解析：銀行業自律的基本原則是依法合規、誠實守信、公平公正、團結協作、自我約束、自我管理，促進發展。(112.)下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有()。A.內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件C.就業制度和工作場所安全事件，指違反就業、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件D.客戶、產品和業務活動事件，指因未按有關規定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質或設計缺陷導致的損失事件E.信息科技系統事件指因信息科技系統生產運行、應用開發、安全管理以及由于軟件產品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統無法正常辦理業務或系統速度異常所導致的損失事件正確答案：C、D、E參考解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》在附件“操作風險資本計量監管要求”中，將操作風險的損失事件類型劃分為7類：①內部欺詐事件，指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。②外部欺詐事件，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。③就業制度和工作場所安全事件，指違反就業、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件。④客戶、產品和業務活動事件，指因未按有關規定造成未對特定客戶履行分內義務(如誠信責任和適當性要求)或產品性質或設計缺陷導致的損失事件。⑤實物資產的損壞，指因自然災害或其他事件(如恐怖襲擊)導致實物資產丟失或毀壞的損失事件。⑥信息科技系統事件，指因信息科技系統生產運行、應用開發、安全管理以及由于軟件產品、硬件設備、服務提供商等第三方因素．造成系統無法正常辦理業務或系統速度異常所導致的損失事件。⑦執行、交割和流程管理事件，指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發生糾紛導致的損失事件。(113.)下列關于金融租賃公司負債業務的說法中，錯誤的有()。A.發行金融債券是指金融租賃公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融人資金的行為B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為C.包括吸收股東3個月以上的活期存款D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉租時，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額E.同業拆人是指金融租賃公司與經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借市場進行的無擔保資金融通行為正確答案：B、C參考解析：境外借款指金融租賃公司向境外機構借入資金的一種融資方式；向金融機構借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為，B項說法錯誤。金融租賃公司的負債業務包括吸收股東3個月以上的定期存款，C項說法錯誤。(114.)下列關于中國銀行業協會的說法，正確的有()。A.成立于2000年B.是全國性非營利社會團體C.是中國銀行業自律組織D.維護銀行業市場秩序E.以促進會員單位實現共同利益為宗旨正確答案：A、B、C、D、E參考解析：中國銀行業協會成立于2000年5月，是經中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業自律組織。中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。(115.)產品開發的方法主要有()。A.單一法B.仿效法C.創新法D.補缺法E.交叉組合法正確答案：B、C、E參考解析：產品開發的方法可主要歸納為以下三種：①仿效法；②交叉組合法；③創新法。(116.)下列屬于金融資產管理公司擴展功能的有()。A.各類存量資產的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產管理業務的探索者D.多元化金融服務的實踐者E.處置不良資產管理和處置市場的培育者正確答案：A、C、D、E參考解析：金融資產管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風險，充當經濟金融體系的“穩定器”、金融風險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”。其擴展功能包括：①處置不良資產管理和處置市場的培育者；②各類存量資產的盤活者；③資產管理業務的探索者；④多元化金融服務的實踐者。(117.)根據個人貸款用途的不同，個人貸款可以分為()。A.個人住房貸款B.項目融資C.個人經營類貸款D.固定資產貸款E.個人消費貸款正確答案：A、C、E參考解析：根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品可以分為個人住房貸款、個人