保險專業-高級經濟師《保險實務》模擬試卷1單選題（共66題，共66分）(1.)在財產保險中保險人處理施救費用問題時，一般()。A.只負責非保險標的的施救費用B.只負責（江南博哥）保險標的的施救費用C.既負責保險標的的施救費用，也負責非保險標的的施救費用D.既不負責保險標的的施救費用，也不負責非保險標的的施救費用正確答案：B參考解析：保險人在承擔施救責任時，只對保險標的的施救費用負責，如果施救的財產中包括了非保險標的，或者保險標的與非保險標的無法分清時，保險人可以按照被施救的保險標的占全部被施救的標的的比例承擔施救費用。(2.)根據《保險公司財務制度》規定，以下關于營業收入實現的確認原則的表述中，錯誤的是()。A.采取躉交保費的于收到保費時確認保費收入B.保險合同規定采取分期付款方式繳納保費的，于合同約定的第一期保費收款日期確認全部保費收入C.以儲金利息作為保費收入的保險業務，應按儲金面值和國家規定的同期利率計算出當期利息收入并按期確認保費收入D.分保費收入按分保合同確認保費收入正確答案：B參考解析：B項保險合同規定采取分期付款方式繳納保費的，于合同約定的收款日期確認全部保費收入。(3.)下列不具有公共物品或公共資源性質的是()。A.農業保險B.出口信用保險C.責任保險D.巨災保險正確答案：C參考解析：政策性保險是由政府通過政策推動、利用保險機制以達到某種政策目標的保險形式，其具有公共物品或公共資源的性質。從國際上來看，政策性保險通常包括農業保險、出口信用保險和巨災保險等。C項，責任保險屬于商業保險的范疇。(4.)下列不屬于保險分類標準的是()。A.保險期限B.保險標的C.保險承保單位D.保險性質正確答案：A參考解析：由于對保險分類的角度和標準不同，保險分類存在較大的差異，比較常見的分類標準有：①保險性質；②保險標的；③風險轉移方式；④保險實施方式；⑤參與承保的保險人數量；⑥承保風險；⑦承保單位。(5.)最大誠信原則是()的功能和作用在保險法中的具體體現。A.誠實信用原則B.自愿原則C.公平原則D.等價有償原則正確答案：A參考解析：最大誠信原則是誠實信用原則的功能和作用在保險法中的具體體現。誠實信用原則要求民事主體在從事民事活動時，應誠實守信，以善意的方式履行其義務，不得濫用權利及規避法律或合同規定的義務。同時，誠實信用原則要求維持當事人之間的利益及當事人利益和社會利益之間的平衡。(6.)從保險實踐看，禁止反言這一規定主要用于約束()。A.保險人B.被保險人C.第三者D.仲裁機關正確答案：A參考解析：禁止反言是指保險合同一方既然已經放棄其在合同中的某種權利，將來不得再向他方主張這種權利。在保險實踐中，禁止反言主要用于約束保險人。(7.)保險合同的書面形式主要有投保單、()、保險憑證、暫保單和其他書面協議。A.保險憑據表B.保險單C.保險義務單D.口頭協議正確答案：B參考解析：各國保險立法一般均規定保險合同應當采用書面形式。我國《保險法》第十三條則規定："投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內容。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內容。"從這條規定可以看出，訂立保險合同必須采用書面形式。保險合同的書面形式主要有投保單、保險單、保險憑證、暫保單和其他書面協議。(8.)機器損壞保險屬于()。A.財產保險B.運輸工具保險C.工程保險D.特殊風險保險正確答案：A參考解析：機器損壞保險主要承保生產性企業、礦山等，保險客戶的機器本身的損失。它是在傳統的鍋爐、蒸汽機保險的基礎上發展起來的，并從財產保險中分離出來的一個險種。(9.)船舶保險的主要形式是()。A.綜合險B.非定期保險C.定期保險D.航次保險正確答案：C參考解析：船舶保險分為定期保險和航次保險，定期保險是船舶保險期限的主要形式。(10.)在船舶建造保險中，被保險人通常包括船廠、船舶所有人和()A.建造工人B.債權人C.船舶使用者D.債務人正確答案：B參考解析：船舶建造保險是以建造中的各類船舶和水上浮動物體為保險標的的保險，通常由承包人或船廠投保，船廠將保險金列入成本并承擔交船前的風險。在船舶建造保險中，被保險人包括船廠、船舶所有人和債權人。(11.)通常用()來比較期望值不相同的兩個損失分布代表的風險的大小。A.離散系數B.偏度C.協方差D.標準差正確答案：A參考解析：B項偏度，在風險的衡量中表示的是損失分布的對稱性；C項，協方差衡量兩個風險項之間的相關關系；D項，標準差表示平均每個觀測值偏離期望值約個單位。(12.)保險產品的價格是指()。A.保險費B.保險費率C.保險金額D.保險資金正確答案：B參考解析：保險是一種商品，保險費率是保險商品的價格。(13.)在船舶保險中，由于船舶不適航而行使是被保險人違反()的一種行為。保險人對此而造成的損失不負賠償責任。A.可保利益原則B.近因原則C.默示保證D.明示保證正確答案：C參考解析：默示保證是指習慣上認為投保人、被保險人應該保證某一事項，無須事前明確作出承諾，如在海上保險中，投保人應默示保證適航能力、不改變航道、具有合法性等。(14.)家庭財產保險中對損失采取的賠償方式主要是()，這也是家庭財產保險理賠的特色。A.超額賠償方式B.第二危險賠償方式C.比例賠償方式D.第一危險賠償方式正確答案：D參考解析：保險人對家庭財產保險中的理賠，一般采取有利于被保險人的第一危險賠償方式。這種方式將被保險人的財產價值視為兩個部分，第一部分為保險金額部分，也是保險人應當負責的部分；超過保險金額的即為第二部分，它由被保險人自己負責；凡保險金額內的損失，全部由保險人負責賠償，而不需要像一般財產保險那樣，按照保險金額與投保財產實際價值的比例分攤損失。(15.)如果一種風險既有帶來損失的可能性也有帶來收益的可能性，則稱之為()。A.純粹風險B.混合風險C.投機風險D.交叉風險正確答案：C參考解析：如果一種風險同時包括帶來損失和帶來收益的兩種可能性，則稱之為"投機風險”。(16.)道德風險最有可能發生于()。A.被保險人B.保險人C.受益人D.投保人正確答案：D參考解析：道德風險也稱主觀危險，是指投保人、被保險人圖謀騙取保險金，故意造成保險事故的發生。此種危險，對于無保險利益的投保人來說最有可能發生。確立了保險利益原則，就可以防止該種風險的發生，維護保險標的的安全和社會安定。(17.)以下不屬于投資保險承保的風險是（）。A.征收風險B.外匯風險C.商業風險D.戰爭風險正確答案：C參考解析：海外投資保險的保險責任如下：①匯兌限制，是指東道國政府或代表東道國政府從事外匯交易管理的機構所采取的行為，包括：a.禁止、限制被保險人或項目企業將當地貨幣兌換成保單貨幣及任何可自由兌換貨幣，或將上述保單貨幣或可自由兌換貨幣匯出東道國；b.向被保險人或項目企業實行歧視性匯率。②征收，是指東道國政府以國有化、沒收、征用等方式造成投資者的損失且沒有給予及時、有效的補償。③戰爭及政治暴亂，是指東道國參與的任何戰爭(無論是否宣戰)或東道國國內發生的革命、騷亂、政變、內戰、叛亂、恐怖活動或保險人認定的政治暴亂(但不包括民眾為獲得就業、就學或為達到其他非政治目的而采取的行動)。(18.)關于保險合同訂立和保險責任開始的說法，正確的是()。A.保險合同訂立后即生效B.保險合同成立和生效要件是不同的C.保險合同生效后保險責任一定開始D.簽發保險單是保險合同生效的要件正確答案：B參考解析：1.保險合同的生效要件：（1）主體必須合格。（2）內容必須合法。（3）意思表示必須真實。（4）代理訂立保險合同，要有事前授權或事后追認。（5）必須具備法律所要求的形式，即保險合同必須采用書面形式。（B正確D不正確）2.保險合同生效時間：對保險合同來說，具備生效要件的，一般自成立時生效。（A不正確）保險人開始承擔保險責任的時間可以與保險合同的成立不一致，而是按照約定的時間開始承擔保險責任。比如航空旅客人身意外傷害保險。（C不正確）(19.)由保險人預先備制，供投保人在投保時填寫使用的格式文件，稱作()。A.保險單B.保險憑證C.暫保單D.投保單正確答案：D參考解析：AB兩項，保險單又稱為保單，是指保險人交付給投保人證明其與保險公司訂立保險合同的正式書面憑證；C項，暫保單又稱臨時保單，是指保險人同意承保但不能立刻出具保險單或者其他保險憑證臨時向投保人簽發的保險憑證。暫保單不同于保險單，但是在有限期限內，在保險單做成交付之前，具有與保險單相同的效力；D項，投保單是指保險人預先備制供投保人提出保險要求時使用的格式文件，一般載明保險合同的主要條款。投保人如實填寫的投保單是保險合同的組成部分，是保險合同成立的重要憑據。(20.)()允許團體健康保險的被保險人在脫離該團體后購買個人醫療保險時，無須提供可保證明。A.職業變更條款B.體檢條款C.既存狀況條款D.轉換條款正確答案：D參考解析：團體健康保險的轉換條款允許團體被保險人在脫離團體后購買個人醫療保險，可不提供可保證明。但是，被保險人不得以此進行重復保險。將團體健康保險轉換為個人健康保險時，被保險人通常要交納較高的保險費，有關保險金的給付也有更多的限制。(21.)以賠款額為基礎計算再保險責任，這種再保險被稱為()。A.預約再保險B.臨時再保險C.合同再保險D.非比例再保險正確答案：D參考解析：非比例再保險又稱為超額損失分保，是以賠款額為基礎計算再保險責任的再保險。(22.)超額賠付率再保險是以一定時期的累積責任賠付率為基礎計算再保險責任限額，這里的“一定時期”一般為()年。A.1B.2C.3D.5正確答案：A參考解析：超額賠付率再保險又稱停止損失再保險，是以一定時期（一般為1年）的累積責任賠付率為基礎計算再保險責任限額。(23.)合約再保險合同對分出公司和分入公司都有()。A.強制性B.安全性C.選擇性D.自愿性正確答案：A參考解析：合約再保險合同，也稱為強制再保險合同，對分出公司和分入公司都有強制性，雙方均無權選擇。(24.)()指的是它的交易或地域范圍。A.保險市場的內涵B.保險市場的外延C.保險市場的性質D.保險市場的狹義定義正確答案：B參考解析：保險市場的概念由其外延和內涵兩方面構成。保險市場的外延指的是它的交易或地域范圍；保險市場的內涵指的是與保險交易過程有關的全部條件和交易的結果。(25.)()是現代保險需求產生的最重要因素。A.人口因素B.市場經濟C.經濟因素D.風險因素正確答案：B參考解析：現代保險是市場經濟不斷發展的產物。市場經濟是現代保險需求產生的最重要因素。保險經濟發展的歷史表明，市場品經濟越發展，保險需求就越大。保險需求量與市場經濟發展程度成正比關系。(26.)對于經營風險的保險公司來說，()是指根據監管法定會計準則進行適當認可調整后的認可資本。A.法定償付能力B.實際償付能力C.會計償付能力D.超額償付能力正確答案：B參考解析：實際償付能力原指公司償還債務的能力，具體表現為公司是否有足夠的資產來匹配其負債。但對于經營風險的保險公司來說，實際償付能力是指根據監管法定會計準則進行適當認可調整后的認可資本，其會計等式為：認可資本=認可資產－認可負債。(27.)監管者被俘獲實質上是監管政策制定和實施的一個“()”問題。A.監管—被監管B.委托—代理C.設租—尋租D.投入—產出正確答案：B參考解析：實際上，監管者被俘獲實質上是監管政策制定和實施的一個“委托—代理”問題，它表明監管者利益與有效監管目標之間的潛在不一致。(28.)承保時不出立保險單的人身意外傷害保險是()。A.公路旅客人身意外傷害保險B.團體人身意外傷害保險C.學生團體平安傷害保險D.附加人身意外傷害保險正確答案：A參考解析：不出單人身意外傷害保險多為極短期人身意外傷害保險。例如公路旅客人身意外傷害保險以汽車票為保險憑證，而不需要單獨出具書面的保險單。(29.)當投保年齡與真實年齡不一致時，對保險合同的履行會有影響，下列情形中，不屬于這種影響的是()。A.導致保險合同解除B.導致多交保險費C.導致少交保險費D.導致交費期間延長正確答案：D參考解析：人壽保險合同中的常見條款年齡誤告條款一般分為兩種情況：①年齡不實影響合同效力的情況。被保險人真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險合同為無效合同，保險人可解除保險合同，但向投保人退還保險費；②年齡不實影響保險費及保險金額的情況。投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應付保險費或多于應付保險費，保險金額根據真實年齡進行調整。(30.)我國保險實務中，既可以單獨承保，也可以作為財產保險基本險或財產保險綜合險的附加險承保的險種是()。A.營業中斷保險B.機器損壞保險C.盜搶險D.雇主責任保險正確答案：B參考解析：本題考查機器損壞保險的責任范圍。機器損壞保險是以機器設備為保險標的，以機器設備損壞為賠償的前提，以機器設備的重置價值為承保基礎，承擔被保險人的機器在保險期限內工作、閑置或檢修保養時，因責任免除之外的突然的、不可預料的事故造成的物質損壞或滅失的一種保險。該險種既可以單獨承保，也可以作為財產保險基本險或財產保險綜合險的附加險承保。B說法符合題意，ACD均為錯誤干擾項。故此題正確答案為B。(31.)()是指船殼、機器（包括主機、副機、發動機等）以及海上船舶的導航設備、燃料、給養等等的損耗。A.船舶損壞B.對第三者的責任C.船舶的有關利益D.船舶的物質損失正確答案：D參考解析：船舶保險的保障內容包括：①船舶的物質損失；②船舶的有關利益；③對第三者的賠償責任。其中，船舶的物質損失包括船殼、機器（包括主機、副機、發動機等）以及海洋船舶的導航設備、燃料、給養等。凡屬于船舶本身以及附屬于船上的財產，而為船東所有的，均予承保。(32.)在下列風險中屬于純粹風險的是()。A.購買體育彩票B.火災C.賭博D.儲蓄正確答案：B參考解析：純粹風險是指只會造成損失而不會帶來收益的風險，即只有損失機會而沒有獲利可能的風險。ACD三項都有獲利的可能，所以這三項不是純粹風險，只有火災是純粹風險。(33.)純粹風險的直接損失不包括()。A.利潤損失B.信用損失C.財產損失D.法律賠償責任正確答案：A參考解析：純粹風險所造成的損失既有直接損失，也有間接損失。其中，直接損失包括財產損失、人身傷害、信用損失和法律賠償責任。A項，利潤損失屬于純粹風險的間接損失。(34.)在下列風險中，()是最重要的風險。A.財產風險B.人身風險C.信用風險D.政治風險正確答案：B參考解析：人身風險指因人的生、老、病、死、殘等原因而導致損失的風險。人的生命和身體是人類個體所擁有的最可寶貴的財富，因此人身風險是最重要的風險。(35.)在設定風險管理目標時，重點強調()之間的平衡。A.成本與收益B.損失與收益C.風險與損失D.風險與收益正確答案：D參考解析：作為風險管理的第一步，設定目標時應做到：①與組織和個人的整體目標相一致；②重點強調風險與收益之間的平衡；③考慮對安全性的態度及風險接受意愿。(36.)下列表述不正確的是()。A.保險是一種基本的風險管理技術B.自留是指自我承擔風險的損害后果C.避免是指回避損失發生的可能性，是一種消極技術D.抑制是指在損失發生時或之后為縮小損失幅度而采取的各項措施正確答案：A參考解析：保險僅僅是風險管理手段中風險轉嫁措施中的一種選擇而已。(37.)關于風險因素、風險事故、風險損失三者關系的說法，錯誤的是()。A.三者相互關聯，共同構成風險的組成要素B.風險因素可能引致風險事故C.風險事故可能造成風險損失D.風險因素必定直接導致風險損失正確答案：D參考解析：風險的組成要素包括風險因素、風險事故和風險損失。風險因素造成風險事故，風險事故導致風險損失，風險事故是風險因素和風險損失的媒介。D項，風險因素只有通過風險事故的發生才能導致損失。(38.)在改革中經常會看到制度開始實施后形成的制度慣性，導致在對現存制度進行改革時也需要付出成本，這反映的是()現象。A.尋租B.路徑依賴C.設租D.既得利益正確答案：B參考解析：路徑依賴是指制度開始實施后形成的制度慣性，對現存制度進行改革也需要付出成本。(39.)下列關于保險利益的說法，錯誤的是()。A.從客觀上講，保險利益是指投保人或被保險人對保險標的所具有的經濟利益或其他利益B.從主觀上講，保險利益為投保人或被保險人對保險標的的利害關系C.當把保險利益歸結為投保人或被保險人對保險標的所具有的經濟利益時，難以說明人身保險合同的保險利益D.財產上的保險利益和人身上的保險利益適用相同的規則正確答案：D參考解析：D項，將保險利益歸結為投保人或被保險人對于保險標的所具有的經濟利益，對于財產上的保險利益可以說明，但難以說明人身保險合同的保險利益。對于財產上的保險利益和人身上的保險利益，應當加以區別，適用不同的規則。(40.)如果某一風險可能導致的損失概率和損失程度都很高，且處理風險時其成本大于其產生的收益，則通常采取的風險管理手段是()。A.自留B.避免C.轉嫁D.抑制正確答案：B參考解析：不同的風險類型宜采用不同的風險管理方法，一般規則如下：①損失概率和損失程度都較高，且處理風險時其成本大于其產生的收益時，宜采用避免手段；②損失概率和損失程度都較低，且最大損失對企業或單位不影響其財務穩定時，宜采用自留手段；③損失概率較高而損失程度較低時，宜采用預防手段；④損失概率較低而損失程度較高，且風險無法避免和轉嫁時，宜采用抑制手段；⑤損失概率和損失程度都較高，且可以轉嫁時，宜采用轉嫁手段。(41.)關于海上貨物運輸一切險的敘述正確的是()。A.一切險對運輸途中的一切風險都負責B.水漬險承保的全部責任一切險均給予承保C.一切險首先負責必然發生的損失D.非偶然發生的或非外來原因造成的損失，不包括在一切險內正確答案：B參考解析：一切險與水漬險、平安險的關系為：一切險的保險責任=水漬險＋11種一般附加險=平安險＋自然災害所造成的被保險貨物的部分損失＋11種一般附加險。(42.)健康保險的基本特征包括()。A.保自己、保現在、保身體B.保他人、保將來、保身體C.保自己、保將來、保身體D.保他人、保現在、保身體正確答案：A參考解析：健康保險的特征包括：保自己、保現在、保身體和一般不指定受益人。(43.)目前，大部分的家庭財產保險險種都是在()的基礎上衍生出來的。A.定期還本家庭財產保險B.普通家庭財產保險C.分紅家庭財產保險D.團體家庭財產保險正確答案：B參考解析：普通家庭財產保險，是保險人專門為城鄉居民開設的一種通用型家庭財產保險險種。普通家庭財產保險具有基礎地位，其他家庭財產保險險種基本上都是在普通家庭財產保險的基礎上衍生出來的業務。(44.)在家庭財產險種結構中，根據家庭財產保險承保的標的不同，可分為()。A.房屋保險和其他財產保險B.綜合家庭財產保險和單一家庭財產保險C.家庭財產保險主險和附加險D.綜合家庭財產保險和還本家財保險正確答案：A參考解析：根據家庭財產保險承保的標的不同，它可以分為房屋保險和其他財產保險兩大類：前者如住房保險、房屋裝潢保險等；后者如普通家庭財產保險、自行車保險等。(45.)投資保險的保險期間分為短期和長期兩種，長期保險期限最長的為()年。A.5B.8C.10D.15正確答案：D參考解析：投資保險的保險期間分為短期和長期兩種，長期保險期限最短的為3年，最長的為15年。(46.)下列有關機動車輛保險的無賠款優待的說法中，正確的是()。A.車輛從未發生第三者責任險賠款，即可給予無賠款待遇B.車輛從未發生車輛損失險賠款，即可給予無賠款待遇C.保險車輛發生保險事故，續保時案件未決，可以給予無賠款優待D.一年保險期內，保險車輛發生所有權轉移，續保時保險人不能給予無賠款優待正確答案：D參考解析：在確定無賠款優待時應注意：①車輛同時投保車輛損失險、第三者責任險和附加險的，只要其中任一險種發生賠款，被保險人續保時就不能享受無賠款優待；②保險車輛發生保險事故，續保時案件未決，被保險人不能享受無賠款優待。但事故處理后，保險人無賠款責任，則退還無賠款優待應減收的保險費；③在一年保險期限內，發生所有權轉移的保險車輛，續保時不享受無賠款優待；④無賠款優待僅限于續保險種。(47.)下列關于機動車輛保險的敘述正確的是()。A.保險車輛所裝載的貨物與外界物體發生的意外碰撞造成保險車輛的本身損失不屬碰撞保險責任B.兩輪輕便摩托車在停放過程中翻倒屬于意外事故中的傾覆C.車輛發動機因內部原因發生爆炸，不屬爆炸保險責任D.受本車所載貨物撞擊的損失屬于碰撞保險責任正確答案：C參考解析：保險車輛按《中華人民共和國道路交通管理條例》關于車輛裝載的規定載運貨物，車與貨即視為一體，所裝貨物與外界物體的意外撞擊造成的本車損失屬于碰撞責任。兩輪及輕便摩托車停放期間翻倒的損失屬于車輛損失險的責任免除。受本車所載貨物撞擊的損失屬于屬于車輛損失險的責任免除。(48.)下列屬于雇主責任保險承擔的責任有()。A.雇員在上班時處理私事時發生車禍B.雇員在上班期間與同事打架死亡C.雇員在上班期間心臟病發作死亡D.雇員在星期天為老板送貨時意外致殘正確答案：D參考解析：雇主責任保險是以被保險人(雇主)因其工作人員在保險期間從事本職工作或與工作有關的活動時遭受職業傷害或者視同職業傷害而依法應該承擔的經濟賠償責任作為保險標的的一種責任保險。但被保險人的工作人員因投保時已患有的疾病發作或分娩、流產導致死亡或者在48小時之內搶救無效死亡等均屬于除外責任。(49.)關于保險公司非壽險準備金的說法，錯誤的是()。A.未到期責任準備金是指在準備金評估日為尚未終止的保險責任而提取的準備金B.理賠費用準備金屬于未決賠款準備金的一種C.非壽險準備金必須依法足額提取D.保險公司非壽險業務準備金僅包括未到期責任準備金和未決賠款準備金正確答案：D參考解析：在保險業務經營中，由于壽險與非壽險在經營核算上存在差異，其準備金的提留方式也不盡相同。保險公司非壽險業務準備金包括未到期責任準備金、未決賠款準備金和中國保監會規定的其他責任準備金。壽險準備金有理論準備金與實際準備金等。(50.)一般來說，風險是指某一事件發生的()的不確定性。A.頻率B.概率C.經濟D.結果正確答案：D參考解析：風險是實際結果和預期結果的相對差異，因此風險是指某一事件發生的結果的不確定性。(51.)計算商業健康保險費率時，所需要的內部資料一般包括()。A.各類疾病或損傷的平均誤工天數B.各類商業健康保險險種的申請索賠人數、人均申請索賠次數C.各類疾病或傷殘的發生率D.投保人所在地居民的平均預期壽命正確答案：B參考解析：內部資料是保險行業內反映各地區、各部門和各類商業健康保險業務經營狀況的資料，包括各類商業健康保險險種的承保人數、保費收入、申請索賠人數、人均申請索賠次數、次均給付金額以及據此計算的其他相關數據和指標。(52.)宋某投保了人身意外傷害保險，保險期限內的某日外出時被一輛急駛的轎車刮倒，雖然只是有點皮外傷，但宋某卻昏迷不醒，在送去醫院治療后不久即身故，醫院給出的死亡報告單是宋某因心臟病突發死亡。那么，導致宋某死亡的近因是()。A.車禍B.心臟病C.車禍與心臟病共同作用D.驚嚇正確答案：B(53.)從數值上看，穩定系數的值在()之間表明該組織保額損失率穩定性比較好。A.10%～20%B.5%～10%C.15%～30%D.20%～30%正確答案：A(54.)某被保險人就價值20萬元的同一保險標的先后在甲、乙保險公司投保，保額分別為10萬元和12萬元，如發生保險事故時，保險標的損失16萬，則按順序責任方式的賠付情況為()。A.甲公司不用賠付，乙公司賠付12萬元B.甲公司賠付6萬元，乙公司賠付6萬元C.甲公司賠付10萬元，乙公司賠付6萬元D.甲公司賠付10萬元，乙公司不用賠付正確答案：C(55.)主要用于支付保險賠償或給付保險金的是()。A.年金B.首年傭金C.附加保險費D.純保險費正確答案：D(56.)某一賠付率超賠再保險合同規定，分入人承擔超過60%之后的50%，假設分出人凈自保費為2000萬元，賠款2500萬元，則分出人負擔()萬元。A.1200B.1500C.1000D.1250正確答案：B參考解析：超額賠付率再保險是以一定時期(一般為一年)的累積責任賠付率為基礎來計算責任限額，即當實際賠付率超過約定的賠付率時，超過部分由分入公司負責一定限額。故負擔金額=2500×60%=1500(萬元)。(57.)1693年，天文學家哈雷用科學方法精確地計算出各年齡人口的死亡率，編制出世界上第一份()。A.年金現值表B.生命表C.生存率表D.依死亡率而變化的費率表正確答案：B參考解析：保險人使用的生命表，是根據保險行業在多年業務實踐中承保的數以萬計的被保險人的生命資料編制的。世界上第一張生命表由英國天文學家哈雷于1693年編制。(58.)意外傷害保險的“傷害對象”指對人的()傷害。A.身體B.權利C.心理D.尊嚴正確答案：A參考解析：傷害對象是指致害物所侵害的客體，即人體的某個或某幾個部位，它是指對人的生理上的傷害，是對人的生理機能造成了破壞，而不是指心理或權利上的傷害。(59.)按照最大誠信原則，投保人故意違反告知義務，保險人可以解除保險合同；對合同解除前發生的保險事故所導致的損失，正確的處理方式是()。A.全部承擔賠償或給付保險金的責任B.部分的承擔賠償或給付保險金的責任C.不承擔賠償或給付保險金的責任，并不退還保險費D.不承擔賠償或給付保險金的責任，但可退還保險費正確答案：C(60.)采用自然保費形式，則每年的純保費()死亡給付。A.高于B.低于C.等于D.可能高于也可能低于正確答案：C(61.)W建筑公司在承建X煙草公司建筑工程項目時，通過委托Y保險經紀公司招標，向Z財產保險公司投保了建筑工程保險，并附加了安裝工程保險，保險金額分別為6075萬元和2025萬元；若按工程概算總造價計算，投保金額應分別為6750萬元和2250萬元。在施工過程中，由于天氣變化，連續3天降暴雨，致使建筑工程地基塌陷，建筑工程項目損失為2000萬元，安裝工程項目損失為200萬元。A.只賠償安裝工程損失B.只賠償建筑工程項目損失C.兩者均不負責賠償D.兩者都要負責賠償正確答案：C參考解析：建筑工程保險的責任免除也分為物質部分和第三者責任部分的責任免除。第三者責任險的責任免除包括由于震動、移動或減弱支撐而造成的其他財產、土地、房屋的損失或由于上述原因造成的人身傷亡或財產損失。安裝工程免責條款與建筑工程免責條款相同。X煙草公司抽用地下水過量，致使沙土流失嚴重，再加上連降大雨導致地基塌陷屬于第三者責任免除，故兩者均不負責賠償。(62.)某建筑工程公司承包了本地一大型劇院的項目，并作為投保人投保了建筑工程險。在工程實施過程中，因刮起暴風，引起一塊架板從高空掉下，砸到旁邊商店的玻璃上，總共造成該商店損失2萬元。A.廣州某建筑工程公司B.劇院項目工程所有人C.利害關系人D.分包商正確答案：B參考解析：在實務中，由于建筑工程的承包方式不同，所以其投保人也就各異，主要有四種情況：①全部承包方式；②部分承包方式；③分段承包方式；④施工單位只提供服務的承包方式。其中，分段承包方式所有人將一項工程分成幾個階段或幾部分分別向外發包，承包人之間是相互獨立的，沒有契約關系。此時，為避免分別投保造成的時間差和責任差，應由所有人出面投保建筑工程險。(63.)一個超額賠付率再保險合同規定，賠付率超過75%以后的50%，由接受公司負責，并規定120萬元為賠付限額。分出公司的凈保費收入為200萬元，已發生賠款為160萬元。A.5B.10C.15D.20正確答案：B參考解析：接受公司負責的賠款=160－200×75%=10(萬元)(64.)一個超額賠付率再保險合同規定，賠付率超過75%以后的50%，由接受公司負責，并規定120萬元為賠付限額。分出公司的凈保費收入為200萬元，已發生賠款為160萬元。A.50%B.65%C.80%D.85%正確答案：C(65.)一個超額賠付率再保險合同規定，賠付率超過75%以后的50%，由接受公司負責，并規定120萬元為賠付限額。分出公司的凈保費收入為200萬元，已發生賠款為160萬元。A.150B.160C.170D.180正確答案：D參考解析：接受公司的賠款范圍在75%至125%，即150萬元至250萬元，接受公司的賠款=250－200×75%=100(萬元)，故分出公司的賠款=280－100=180(萬元)。(66.)一個超額賠付率再保險合同規定，賠付率超過75%以后的50%，由接受公司負責，并規定120萬元為賠付限額。分出公司的凈保費收入為200萬元，已發生賠款為160萬元。A.100B.130C.150D.210正確答案：C參考解析：接受公司的賠款范圍在75%至125%，即150萬元至250萬元。故接受公司的賠款=300－200×75%=150(萬元)。多選題（共39題，共39分）(67.)保險業監管框架的支柱有()。A.財務監管B.市場行為監管C.被保險人監管D.資金運用監管E.公司治理監管正確答案：A、B、E參考解析：國際保險監督官協會在2009年的約旦年會上，首次提出將公司治理與財務監管及市場行為并列為保險監管的三大支柱。(68.)下列關于賭博和保險的區別，說法錯誤的有()。A.賭博決定于不確定的偶然事件的發生，而保險不是B.賭博是正和游戲，而保險是零和游戲C.賭博是產生新的風險，而保險是分散已有風險D.賭博是一種訛詐行為，而保險是一種社會經濟互助行為E.賭博不可能對雙方都有利，而保險對保險人和被保險人雙方都是有利的正確答案：A、B參考解析：A項，保險與賭博都涉及金錢財務的得失，都決定于不確定的偶然事件的發生；B項，保險是正和游戲，而賭博是零和游戲。(69.)團體家庭財產保險的特點有()。A.保險關系僅僅存在于保險人與投保人之間B.保險金額由投保單位統一確定C.投保單位的職工一般全部統一投保D.費率一般比較優惠E.各個被保險人的保險金額都不相同正確答案：B、C、D參考解析：團體家庭財產保險的特點包括：①投保人與被保險人在形式上發生了分離，但保險關系仍然僅僅存在于保險人與被保險人之間；②要求投保單位的職工全部統一投保；③在保險金額確定方面，團體家庭財產保險的保險金額由投保單位統一確定；④有利于節約經營成本，適用優惠費率。(70.)廣義的保險至少包括()。A.社會保險B.商業保險C.財產保險D.政策性保險E.人身保險正確答案：A、B、D參考解析：廣義的保險至少包括社會保險、商業保險和政策性保險。(71.)無效保險合同具有()特征。A.違法性B.不履行性C.履行性D.自始無效E.合同中止正確答案：A、B、D參考解析：無效保險合同是指當事人訂立的，但不具有法律效力，國家不予保護的保險合同。無效保險合同具有違法性、不履行性、自始無效的特征。(72.)有一溢額分保合同分出公司的自留額是1000萬元，分入公司的分保額是"5線"，分出人承保某標的保險金額是4000萬元，該標的在保險期間發生保險事故賠款2500萬元，則賠款的分攤情況是()。A.分出公司承擔賠款625萬元B.分出公司承擔賠款1000萬元C.分入公司承擔賠款1500萬元D.分入公司承擔賠款1875萬元E.分出、分入公司各承擔1250萬元正確答案：A、D參考解析：溢額分保也是比例再保險。再保險責任限額按照自留額的一定倍數計算，習慣上稱該倍數為"線"，"1線"，即是自留額的1倍；"2線"是自留額的2倍，以此類推。分入公司按承坦的溢額責任占總保險金額的比例收取分保費、分攤分保賠款和分保費用等。本題中分攤比為1000:(4000-1000)=1:3，所以分出公司的承擔賠款金額=2500×1/4=625（萬元）；分入公司承擔賠款金額=2500×3/4=1875（萬元）。(73.)屬于人身意外傷害保險的派生責任的有()。A.喪葬給付B.誤工給付C.醫療費給付D.傷殘給付E.死亡給付正確答案：A、B、C參考解析：人身意外傷害保險的保障包括基本保障項目和附加保障項目。喪葬給付和遺屬生活費給付等，是由意外死亡給付派生而來；醫療費給付、誤工費付等，是由意外殘疾給付派生而來。(74.)影響保險供給的因素相對簡單主要體現在()方面。A.供給主體B.市場環境C.供給價格D.供給商品E.保險監管正確答案：A、B、E參考解析：影響保險供給的因素相對簡單，主要體現在供給主體、市場環境和監管三個方面。其中保險供給主體因素包括保險資本量、保險經營利潤率、保險成本、保險供給者的素質等，市場環境因素包括整體國際國內經濟環境、社會環境、政策環境、法律環境、競爭環境等。(75.)在厘定公眾責任保險費率時，要考慮的因素包括()。A.被保險人的業務性質及其產生損害賠償責任可能性的大小B.被保險人以往損失賠償記錄C.被保險人所承保的區域范圍D.被保險人的管理水平與管理效果E.被保險人的風險類型正確答案：A、B、C、D、E參考解析：一般來說，保險人按每次事故的基本限額和免賠額確定保險費率。除此之外，保險人還需要考慮以下因素：①被保險人的業務性質、種類；②被保險人的風險類型；③被保險人的管理水平和管理效果；④被保險人過去的損失賠償記錄；⑤承保區域范圍的大小；⑥司法管轄權范圍。(76.)我國海上運輸貨物保險包括()。A.平安險B.附加險C.海洋運輸散裝桐油保險D.海洋運輸冷藏貨物保險E.船舶保險正確答案：A、B、C、D參考解析：我國海上貨物運輸保險有基本險、附加險和專門險三類構成。基本險包括平安險、水漬險和一切險三種；附加險包括一般附加險、特別附加險和特殊保險；專門險包括海洋運輸冷藏貨物保險和海洋運輸散裝桐油保險。(77.)在船舶工程保險的理賠中，需要出具()等必要單證和文件。A.損失清單B.發票C.檢驗報告D.保單原件E.向責任方追償的有關函電正確答案：A、B、C、E參考解析：船舶工程保險在被保險人索賠時，應以書面形式說明事故經過、原因，并提供損失清單、發票、檢驗報告等必要單證和文件，如涉及第三者責任，還須提供向責任方追償的有關函電及其他必要單證或文件。(78.)按照保險金額與保險價值的關系為標準進行分類，保險合同可分為()。A.足額保險合同B.超額保險合同C.不定額保險合同D.不足額保險合同E.定額保險合同正確答案：A、B、D參考解析：以保險金額與保險價值的關系為標準，可以將保險合同分為足額保險合同、不足額保險合同和超額保險合同。足額保險合同又稱全額保險合同，是指保險金額與保險價值完全相等的保險合同；不足額保險合同是指保險金額低于保險價值的保險合同；超額保險合同是指保險金額高于保險價值的保險合同。(79.)保險合同是商業保險中()約定保險權利義務關系的協議。A.投保人B.受益人C.保險人D.被保險人E.被投保人正確答案：A、C參考解析：保險合同是商業保險中投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。(80.)保險合同的條款一般分為()。A.必要條款B.非必要條款C.口頭條款D.書面條款E.特約條款正確答案：A、B參考解析：習慣上將保險合同的條款分為必要條款和非必要條款兩大類。前者是指保險合同成立必須具備的條款，缺少這些條款，保險合同就不能成立；后者是指不影響保險合同成立的條款，即在合同中沒有這些條款，保險合同也能成立。(81.)下列關于準備金的24個半月提存法，表述正確的有()。A.發源于美國的一些州B.是在逐日提存法的基礎上進一步演化出來的C.每月承保的保險費均要分開計算D.假定每張保險單是于月末期滿E.是在季度提存法的基礎上進一步演化出來的正確答案：A、C、E參考解析：24個半月提存法發源于美國，是在季度提存法的基礎上進一步演化出來的。每月承保的保險費均要分開計算，并假定每張保險單是于月中期滿（實際上同假定保險費收入是均勻分布的道理一樣）。(82.)保險經紀人、保險代理人和保險公估人之間有著明顯的差別，不同之處主要體現在()。A.法律地位不同B.成立條件不同C.名義不同D.業務要求不同E.行為后果的承擔方不同正確答案：A、C、D、E參考解析：在理論上，保險經紀人、保險代理人和保險公估人之間有著明顯的差別，但目前在我國保險市場上，三者的界限并不十分清晰。嚴格來說，三者之間存在著明顯的不同。1.法律地位不同2.名義不同3.業務要求不同4.行為后果的承擔方不同(83.)下列關于相互保險公司的表述不正確的有()。A.相互保險公司是由參加保險的組織和個人合作成立的非法人組織B.相互保險公司承擔所有風險C.相互保險公司以從事相互保險為目的D.保險事故發生后，公司對社員進行保險賠付E.當公司出現盈余時，在參加者之間進行分配正確答案：A、B參考解析：A項，相互保險公司是由參加保險的組織和個人合作成立的法人組織；B項，相互保險公司只承擔參加人的風險。(84.)以下關于保險公司償付能力監管的說法，正確的有()。A.保險公司償付能力是指保險公司償還債務的能力B.保險公司的實際資本額度應與其經營的業務相匹配C.保險公司償付能力監管是指政府監管部門對保險公司的償付能力進行監督管理的各種組織制度規范D.實際償付能力是判斷保險公司財務是否處于危險狀況的預警信號E.償付能力控制的方式可以根據資本金或其他與本國償付能力監管體系有關的財務方法來確定正確答案：A、B、C、E參考解析：D項，法定償付能力是判斷保險公司財務是否處于危險狀況的預警信號。(85.)飛機發生索賠時，承保人應根據申請和現場勘察情況及檢驗人員提供的全部資料進行研究，然后決定索賠是否成立。具體而言，保險人要弄清的情況有()。A.檢驗人員是否具有勘察的工作經驗B.出險時，保單是否有效C.事故是否發生在保單規定的責任范圍以內D.飛行員是否符合條件E.出險飛機是否屬于保單項下承保的正確答案：B、C、D、E參考解析：在飛機保險實務中，發生索賠時，承保人應根據申請和現場勘察情況及檢驗人員提供的全部資料進行研究，然后決定該項索賠是否成立。具體而言，保險人要弄清以下幾點：①出險飛機是否屬于保單項下承保的；②出險時，保單是否有效；③事故是否發生在保單規定的責任范圍以內；④飛行員是否符合條件等。(86.)船舶保險的保險責任有()。A.不適航B.共同海損和救助C.施救費用D.碰撞責任E.自然災害和意外事故正確答案：B、C、D、E參考解析：我國目前的船舶保險分為全損險和一切險兩個險別。全損險只承保船舶因保險合同約定的原因導致的全部損失，其保險責任為一般風險；一切險承保船舶全部損失和部分損失。其中，一切險項下的保險責任包括全損險的保險責任、碰撞責任、施救費用、共同海損和救助。A項船舶不適航屬于船舶保險的責任免除。(87.)經濟風險包括()所導致經濟損失的風險。A.經營管理不善B.政局變化C.匯率變動D.市場供求變化E.個人的過失行為正確答案：A、C、D參考解析：經濟風險是指人們在從事經濟活動中，由于經營管理不善、市場預測失誤、價格波動、市場供求變化、通貨膨脹、匯率變動等所導致經濟損失的風險。(88.)下列有關風險的載體，說法正確的有()。A.風險載體是載體的社會科學概念在自然科學中的引申B.風險載體是指面臨著可能損失的物體或狀態C.人身風險載體是承載風險的人的生命和身體D.信用風險載體是由行為人的民事或刑事行為所造成的損害賠償責任E.財產風險載體是指承載風險的財產正確答案：B、C、E參考解析：風險載體是載體的自然科學概念在社會科學中的引申，是指面臨著可能損失的物體或狀態，包括人身風險載體、財產風險載體、責任風險載體和信用風險載體等：①人身風險載體是指承載風險的人的生命和身體；②財產風險載體是指承載風險的財產；③責任風險載體是由行為人的民事或刑事行為所造成的損害賠償責任；④信用風險載體則是可能給行為人自己或他人帶來損失或收益的信用狀態。(89.)按照保險業務的風險轉移方式來分類時，可以將保險劃分為()。A.重復保險B.再保險C.原保險D.綜合保險E.共同保險正確答案：B、C參考解析：考點，保險分類，根據接風險轉移方式的不同可分為原保險和再保險(90.)關于未決賠款準備金的計算，下列說法錯誤的是()。A.是在季度提存法的基礎上進一步演化出來的B.根據經營資料預計本年終了時，尚有一部分已報案或已處理賠案，但沒有支付賠款的案子和已發生但被保險人還沒有向保險人提出索賠的案子C.保險人在年終時，須在損益結算時提取相當的賠款準備金D.當年度提取，次年轉回作收入處理E.承保的保險費均要分開計算正確答案：A、E參考解析：未到期責任準備金的24個半月提存法是在季度提存法的基礎上進一步演化出來的。(91.)訂立不足額保險后，下列做法正確的有()。A.發生保險事故致保險標的全部損失時，保險人按照保險金額與保險價值的比例賠償B.發生保險事故致保險標的全部損失時，保險人按保險金額賠償C.發生保險事故致保險標的部分損失時，保險人按保險價值/保險金額的比例賠償D.發生保險事故致保險標的全部損失時，保險金與保險價值的差額部分由被保險人承擔E.發生保險事故致保險標的部分損失時，保險人只賠償保險金與保險價值的差額部分正確答案：B、D參考解析：保險合同可分為足額保險合同、不足額保險合同和超額保險合同。其中，訂立足額保險合同后，當保險標的因保險事故的發生而遭受全部損失時，保險人按保險價值進行賠償。如保險標的遭受部分損失，保險人按照實際損失進行賠償。訂立不足額保險合同后，當保險標的因保險事故的發生而遭受全部損失時，除合同另有約定外，保險人按保險金額進行賠償，其與保險價值的差額部分，由被保險人自己承擔。如保險標的遭受部分損失，由保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。(92.)下列各項中，屬于保險合同生效要件的有()。A.投保人對被投保人應具有保險利益B.條款語言要簡潔C.可以通過口頭表達完成D.采用書面形式E.表達的意思要求真實正確答案：A、D、E參考解析：保險合同生效要件除應具備一般合同的生效要件，還要滿足《保險法》規定的特殊條件，歸納起來，保險合同的生效要件有：①主體必須合格：保險人必須是依法成立的保險公司以及法律、行政法規規定的其他保險組織經營，其他單位和個人不得經營保險業務。②內容必須合法：a.保險公司必須遵守分業經營的要求，在依法批準的業務范圍內從事經營管理活動；b.投保人對保險標的應當具有保險利益；c.以無民事行為能力人為被保險人投保的以死亡為給付保險金條件的人身保險合同，投保人只能是被保險人的父母，且因被保險人死亡給付的保險金總和不得超過國務院保險監督管理機構規定的限額；d.以死亡為給付保險金條件的人身保險合同，要經被保險人同意并認可保險金額，否則，合同無效；e.不得違反法律或者社會公共利益。③意思表示必須真實。④代理訂立保險合同，要有事前授權或事后追認。⑤必須具備法律所要求的形式，即保險合同必須采用書面形式。(93.)從經濟學的角度看，保險是一種集合()風險單位以分攤損失的經濟制度。A.少量B.異質C.同質D.大量E.全部正確答案：C、D參考解析：從經濟學的角度看，保險是一種分攤災害事故損失的財務安排，是對不可預計的損失重新分配的損失融資活動，是一種集合大量同質風險單位以分攤損失的經濟制度。(94.)以下關于健康保險費率厘定的說法正確的有()。A.在厘定保費時，要考慮的因素主要包括疾病發生率、殘疾發生率、疾病持續時間、失效率和死亡率等B.厘定健康保險費率的因素比一般人壽保險要多，但這些因素容易獲得可靠和穩定的測量C.健康保險的費率厘定同人壽保險一樣，要遵循充足、公平和合理等基本原則D.費率厘定方法與一般人壽保險大同小異E.費率厘定方法與一般人身意外傷害保險大同小異正確答案：A、C參考解析：健康保險產品的定價基礎和準備金計算與其他人身保險業務，特別是與壽險業務相比，有較大的不同。人壽保險在制定費率時主要考慮死亡率、費用率和利率，而健康保險則主要考慮疾病率、傷殘率和疾病(傷殘)持續時間。健康保險費率的計算以保險金額損失率為基礎，年末未到期責任準備金一般按當年保費收入的一定比例提存。此外，健康保險合同中規定的等待期、免責期、免賠額、共付比例和給付方式、給付限額等也會影響最終的費率水平。(95.)按險種結構分類，意外傷害保險可分為()兩類。A.附加意外傷害保險B.單純意外傷害保險C.特定意外傷害保險D.普通意外傷害保險E.特別意外傷害保險正確答案：A、B參考解析：按險種結構的不同，人身意外傷害保險可分為單純人身意外傷害保險和附加人身意外傷害保險兩類：前者僅限于人身意外傷害；后者包括兩種情況：①其他保險附加人身意外傷害保險；②人身意外傷害保險附加其他保險責任。(96.)下列屬于人壽保險保費特點的有()。A.有兩全保費和分紅保費之分B.保費具有一定的存貸性C.保費收入具有滾存性D.保費具有自然增長性E.保費無成本正確答案：C、D參考解析：與產險保費相比，人壽保險保費具有以下特點：①有首年保費和續期保費之分；②保費收入具有滾存性；③保費具有自然增長性；④保費具有一定的成本性。(97.)個人責任的分類包括()。A.個人過錯責任B.個人法律責任C.個人故意責任D.個人合同責任E.個人司法責任正確答案：B、D參考解析：個人責任是指自然人及其家庭成員由于過錯(或者在法律上特別規定的場所不問過錯)，違反法律規定的義務，以其作為或不作為的方式對他人的身體和(或)財產造成損害，并依法應付的賠償責任。一般來說，這種責任有個人法律責任和個人合同責任之分。(98.)公眾責任險賠償金的限制性規定包括()。A.賠案總件數限額B.免賠額C.保險單的累計賠償限額D.每次責任事故或事件的賠償額E.人身傷害免賠額正確答案：B、C、D參考解析：賠償限額是公眾責任保險的保險人承擔經濟賠償責任的最高限額，也是厘定費率，計算保險費的重要因素。確定公眾責任保險賠償限額的方法主要有三種：①在約定每次事故賠償限額的情況下，又分為人身傷害和財產損失的分項限額，再約定保險期限內的累計賠償限額；②約定每次事故賠償限額，既無分項限額，又無累計限額；③約定每次事故賠償限額且不分項，同時約定保險期限內的累計賠償限額。公眾責任保險對人身傷害賠償責任一般沒有免賠額的規定，但對受害人的財產損失一般約定每次事故的絕對免賠額。(99.)小程在體檢中被查出其已患癌癥，為轉嫁其高額醫療保費支出，隱瞞病情向保險公司投保了終身壽險，保單生效7個月后小程因癌癥死亡，小程的受益人持保單向保險公司索賠，對此，保險公司的處理方案有()。A.解除保險合同B.不承擔死亡給付責任C.退還保險費D.不退還保險費正確答案：A、B、D(100.)對非壽險，未到期責任準備金的計算方法有()。A.逐日提存法B.24個半月提存法C.季度提存法D.未來估計法E.經驗估計法正確答案：A、B、C參考解析：對非壽險，未到期責任準備金的計算方法有逐日提存法、24個半月提存法、季度提存法。未到期責任準備金的提取方法一經確定，不得隨意更改。(101.)目前，我國人身意外傷害保險市場的基本特點有()。A.保費高，保額高B.種類繁多，品種齊全C.便于客戶組合購買D.卡折式意外傷害險比較暢銷E.意外險產品可以度身定做正確答案：B、C、D、E參考解析：目前我國人身意外傷害保險市場的基本特點包括：①保費低，保額高，覆蓋面較廣；②種類繁多，品種齊全；③便于客戶組合購買；④卡折式意外傷害險比較暢銷；⑤意外險產品可以量身定做；⑥多家公司均提供意外傷害保險產品。(102.)W建筑公司在承建X煙草公司建筑工程項目時，通過委托Y保險經紀公司招標，向Z財產保險公司投保了建筑工程保險，并附加了安裝工程保險，保險金額分別為6075萬元和2025萬元；若按工程概算總造價計算，投保金額應分別為6750萬元和2250萬元。在施工過程中，由于天氣變化，連續3天降暴雨，致使建筑工程地基塌陷，建筑工程項目損失為2000萬元，安裝工程項目損失為200萬元。A.W公司的行政主管機關B.Y保險經紀公司C.W建筑公司D.X煙草公司正確答案：C、D參考解析：建筑工程保險的被保險人大致包括以下幾種類型：①工程所有人，即建筑工程的最后所有者；②工程承包人，即負責承建該項工程的施工單位，可分為主承包人和分承包人，分承包人是向主承包人承包部分工程的施工單位；③技術顧問，即由所有人聘請的建筑師、設計師、工程師和其他專業顧問，代表所有人監督工程合同執行的單位或個人；④其他關系方，如貸款銀行或債權人等。X煙草公司為工程所有人，W建筑公司為工程承包人。(103.)W建筑公司在承建X煙草公司建筑工程項目時，通過委托Y保險經紀公司招標，向Z財產保險公司投保了建筑工程保險，并附加了安裝工程保險，保險金額分別為6075萬元和2025萬元；若按工程概算總造價計算，投保金額應分別為6750萬元和2250萬元。在施工過程中，由于天氣變化，連續3天降暴雨，致使建筑工程地基塌陷，建筑工程項目損失為2000萬元，安裝工程項目損失為200萬元。A.建筑工程項目損失1800萬元B.建筑工程項目損失1746萬元C.安裝項目損失180萬元D.安裝項目損失174.6萬元正確答案：B、D參考解析：建筑工程保險合同在計算賠款時，若為不足額保險，則采取比例賠償方式，若為足額或超額保險，則按實際損失賠償；若為重復保險，則采用分攤方式。同時，扣除殘值和免賠額，即得賠償金額。建筑工程項目損失=2000×(1－3%)×6075/6750=1746(萬元)；安裝工程損失=200×(1－3%)×2025/2250=174.6(萬元)。(104.)某建筑工程公司承包了本地一大型劇院的項目，并作為投保人投保了建筑工程險。在工程實施過程中，因刮起暴風，引起一塊架板從高空掉下，砸到旁邊商店的玻璃上，總共造成該商店損失2萬元。A.第三者責任B.特種風險賠償C.物質損失D.精神損失賠償正確答案：A、B、C參考解析：特種風險是指保單明細表中列明的地震、海嘯、洪水、暴雨和風暴；特種風險賠償則是對保單中列明的上述特種風險造成的各項物質損失的賠償。建筑工程險的第三者責任，是指被保險人在工程保險期內因意外事故造成工地及工地附近的第三者人身傷亡或財產損失依法應負的賠償責任。精神損失賠償屬除外責任。(105.)某建筑工程公司承包了本地一大型劇院的項目，并作為投保人投保了建筑工程險。在工程實施過程中，因刮起暴風，引起一塊架板從高空掉下，砸到旁邊商店的玻璃上，總共造成該商店損失2萬元。A.風險廣泛而集中B.涉及較多利害關系人C.風險疏散D.保險承保的是技術風險正確答案：A、B、D參考解析：工程保險雖然承保了火災保險和責任保險的部分風險，但與傳統的財產保險相比較，又有著如下特征：①風險廣泛而集中；②涉及較多的利害關系人；③工程保險的內容相互交叉；④工程保險承保的是技術風險。問答題（共25題，共25分）(106.)產品責任保險正確答案：參考解析：指由保險人承保的產品生產者、銷售者或維修者等因產品缺陷致使用戶人身傷亡或財產損失，依法應由其承擔經濟賠償責任的一種保險。(107.)新車購置價正確答案：參考解析：指在保險合同簽訂地購置與投保車輛相同類型新車(其中含車輛購置附加費)的價格，它是確定車損險保額的方式之一。(108.)現階段我國保險業在發展中存在哪些主要問題？正確答案：參考解析：現階段我國保險業在發展中存在的主要問題是：(1)保險業規模小，與經濟社會的發展不相協調；(2)產品結構單一，服務水平低，不能滿足人民群眾日益增長的保險需求，保險的功能和作用沒有得到充分發揮；(3)保險市場違法違規行為仍然存在，欺詐誤導投保人的現象時有發生，誠信建設有待加強；(4)保險監管方式和手段與保險業快速發展的形勢還不適應。(109.)影響保險市場需求的因素有哪些？正確答案：參考解析：影響保險市場需求的因素較多，主要有：(1)風險因素。保險商品服務的具體內容是各種客觀風險，無風險。風險因素存在的程度越高、范圍越廣，保險需求的總量也就越大；反之，保險需求量就越小。(2)社會經濟與收入水平。保險是社會生產力發展到一定階段的產物，并且隨著社會生產力的發展而發展。保險需求的收入彈性一般大于１，即收入的增長引起對保險需求更大比例增長。但不同險種的收入彈性不同。(3)保險商品價格。保險商品的價格是保險費率。保險需求主要取決于可支付保險費的數量。保險費率與保險需求一般成反比例關系，保險費率愈高，則保險需求量愈小；反之，則愈大。(4)人口因素。人口因素包括人口總量和人口結構。保險業的發展與人口狀況有著密切聯系。人口總量與人身保險的需求成正比，在其他因素一定的條件下，人口總量越大，對保險需求的總量也就越多，反之就越少。人口結構主要包括年齡結構、職業結構、文化結構、民族結構。由于年齡風險、職業風險、文化程度和民族習慣不同，對保險商品需求也就不同。(5)商品經濟的發展程度。商品經濟的發展程度與保險需求成正比，商品經濟越發達，則保險需求越大；反之，則越小。(6)強制保險的實施。強制保險是政府以法律或行政的手段強制實施的保險保障方式。凡在規定范圍內的被保險人都必須投保，因此，強制保險的實施，人為地擴大了保險需求。此外，利率水平的變化對儲蓄型的保險商品有一定影響。(110.)試述保險監管的內容正確答案：參考解析：對保險業組織方面的管理。包括：(1)實施設立許可證，一般經營保險業申請人須符合一定的條件才可獲得主管機構授予的營業執照。(2)限制組織形態。(3)規定營業范圍。(4)解散清算的監督。監管部門依法認為保險機構償付能力不足或因故無法履行義務時，可責令其停業、轉讓或申請破產。(111.)企業財產保險的可保財產、特約承保財產及不保財產有哪些？正確答案：參考解析：企財險指以投保人存放在指定地點的財產物資為保險標的，由保險人承擔自然災害及火災等意外事故賠償責任的財產損失保險。其可保財產按會計科目分類，一般包括固定資產、流動資產、存貨及賬外財產等。特約保險財產包括市場價格變化大或價值高，風險特殊或風險較大，一般需增加保費或加貼特約條款的財產。不保財產包括流動中的財產；不屬于一般性的生產資料或商品，其本身的量和質不易估算(如土地、礦藏、森林等)；價值難以鑒定、損失難以掌握的財產等(112.)如何確定企業財產保險的保險金額？正確答案：參考解析：企財險指以投保人存放在指定地點的財產物資為保險標的，由保險人承擔自然災害及火災等意外事故賠償責任的財產損失保險，其保額按會計科目的不同分別確定。(1)固定資產：按固定資產賬面原值、賬面原值加成或重置重建價確定。(2)流動資產：在流動資產中只有存貨和待攤費用中存在有實物形態的財產。對于存貨保額的確定有兩種方式：按最近12個月的平均賬面余額確定或按最近賬面余額確定。而待攤費用中屬于低值易耗品、出租出借包裝物攤銷的財產，保額按實物的實際價值協商確定。(3)其他：如賬外財產或已攤銷財產采取雙方協商的方式，以財產的市價所反映的實際價值作為保額。企業在建工程保額按年初賬面余額+本年度計劃投入數確定。專項資產按最近的賬面余額或按計劃數確定。(113.)如何確定車輛損失險的保險金額？正確答案：參考解析：車損險是機動車輛保險的主險之一，是指投保車輛，在被保險人或其允許的合格駕駛員使用過程中，遭受保險責任范圍內的災害事故，造成本車毀損，保險人依照合同規定進行經濟賠償的一種損失保險。其保額的確定有三種方式(1)按新車購置價，即保險合同簽訂地購置與投保車輛相同類型新車(其中含車輛購置附加費)的價格確定(2)按投保時的實際價值確定。實際價值=新車購置價/規定使用年限×(規定使用年限-已使用年限)或：實際價值=新車購置價×(1-年折舊率)。(3)協商確定，但不能超過投保時新車購置價。(114.)哪些情況下可以投保短期交強險？正確答案：參考解析：交強險的保險期限為1年，僅有下列四種情形下，投保人可以投保1年內的短期交強險：臨時入境的境外機動車；距離報廢期限不足一年的機動車；臨時上路行駛的機動車；保監會規定的其他情形。(115.)如何理解船舶保險基本責任中關于“碰撞”與“碰撞責任”，其賠償原則各是什么？正確答案：參考解析：碰撞與碰撞責任都屬于船舶保險的基本責任之一。碰撞是指船舶被外界物體所撞造成的損失，包括保險船舶在航行中與外界固定或行動中的物體相撞，或船舶在靜止狀態下遭受外界物體的碰撞，它屬于保險船舶自身的損失，但對本船上的屬具、設備、子船、貨物等與本船發生的撞擊損失，保險人不負賠償責任。碰撞責任是指保險船舶碰撞了外界物體造成他人的損失，依法應由保險船舶承擔賠償責任的碰撞，它屬于第三者責任范圍，對此應掌握以下三點：碰撞責任事故必須是直接接觸所致；只限于機動船或其拖帶的被保險船舶；一次碰撞事故所致損失總和，保險人最高賠款額以保險船舶的保額為限。碰撞責任一定由碰撞引起，但發生碰撞不會必然導致碰撞責任。對于碰撞的賠償原則是：按保額賠償，以不超過保額為限。對于碰撞責任的賠款在保額限度內遵循過失責任賠償原則，即“全過失全賠，無過失不賠，有過失分攤。”碰撞責任的累計最高賠償額以保額為限，每次碰撞、觸碰責任僅負賠償責任的3／4。(116.)工程保險有何特點？其主要險種有哪些？正確答案：參考解析：工程保險是對進行中的工程項目及運行中的機器設備本身所面臨的各種風